第一篇：三個(gè)辦法一個(gè)指引試題

甘肅銀監(jiān)局“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”知識(shí)測(cè)試題

單位： 部門： 姓名：

一、填空題（每空0.5分，共20分）

1.貸款新規(guī)要求貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機(jī)制，實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶和項(xiàng)目信息，建立固定資產(chǎn)貸款 風(fēng)險(xiǎn)管理制度 和 有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，并建立各崗位的 考核 和 問責(zé) 機(jī)制。

2.貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的 統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。

3.固定資產(chǎn)貸款貸款人應(yīng)與借款人約定 明確、合法的貸款用途，并按照約定 檢查、監(jiān)督 貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

4.固定資產(chǎn)貸款單筆金額超過項(xiàng)目總投資 5% 或超過 500萬元 人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

5.固定資產(chǎn)貸款貸款人應(yīng)對(duì)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立貸后 動(dòng)態(tài)檢測(cè) 和 重估 制度。

6.固定資產(chǎn)貸款合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的 比例 和賬戶內(nèi)的資金平均存量 提出要求。

7.固定資產(chǎn)貸款合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過該賬戶辦理。并未強(qiáng)制要求通過“專門的貸款發(fā)放賬戶”辦理固定資產(chǎn)貸款的發(fā)放和支付，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的 信用狀況 和 融資情況 作為是否“必要”約定該種賬戶。

8.貸款人應(yīng)按照 貸審分離、分級(jí)審批 的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

9.固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已 足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求。

10.固定資產(chǎn)貸款規(guī)定貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專門的 貸款發(fā)放 賬戶和 還款準(zhǔn)備金 賬戶。

11.固定資產(chǎn)貸款貸款人應(yīng)設(shè)立 獨(dú)立的責(zé)任部門和崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。

12.貸款新規(guī)規(guī)定貸款資金的支付包括貸款人 受托支付 和借款人自主支付兩種方式。

13.固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人 交易對(duì)象，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。

14.固定資產(chǎn)貸款采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合 約定用途。

15.個(gè)人貸款是指借款人向符合條件的 自然人 發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)等用途的本外幣貸款。

16.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》明確了識(shí)別、評(píng)估、管理項(xiàng)目 建設(shè)期 和經(jīng)營期兩類風(fēng)險(xiǎn)的要求。

17.貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和 自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力 等因素，合理確定貸款金額。

18.貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目 資產(chǎn)和/或項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并可以根據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

19.貸款人應(yīng)當(dāng)要求成為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的 第一順位 保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。

20.針對(duì)項(xiàng)目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險(xiǎn)較大的特點(diǎn)，為防止盲目降低貸款條件、惡性競(jìng)爭，有效分散風(fēng)險(xiǎn)，要求在多 3

個(gè)貸款人為同一項(xiàng)目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)當(dāng)采取 銀團(tuán)貸款 方式。

21.貸款人應(yīng)合理測(cè)算借款人 營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。

22.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的 業(yè)務(wù)品種 和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款資金回籠的有效控制。

23.貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和 借款人的有效信貸需求 等，合理確定內(nèi)部績效考核指標(biāo)，不得制訂不合理的貸款規(guī)模指標(biāo)，不得惡性競(jìng)爭和突擊放貸。

24.貸款人應(yīng)建立完善的 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 機(jī)制，落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。

25.貸款人應(yīng)建立和完善 內(nèi)部評(píng)級(jí) 制度，采用科學(xué)合理的評(píng)級(jí)和授信方法，評(píng)定客戶信用等級(jí)，建立客戶資信記錄。

26.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測(cè)算其營運(yùn)資金需求，綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負(fù)債、還款能力、擔(dān)保等因素，合理確定 貸款結(jié)構(gòu)，包括金額、期限、利率、擔(dān)保和還款方式等。

27.貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂 賬戶管理協(xié)議，明確約定對(duì)指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理。

28.貸款人應(yīng)評(píng)估 貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力 的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時(shí)及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。

29.流動(dòng)資金貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審查貸款所對(duì)應(yīng)的 資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期 的變化原因和實(shí)際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強(qiáng)對(duì)展期貸款的后續(xù)管理。

30.個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放 無指定用途 的個(gè)人貸款。

二、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20分）

1.貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按（D）等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。

A、區(qū)域、行業(yè)、擔(dān)保方式 B、區(qū)域、貸款品種、擔(dān)保方式 C、行業(yè)、貸款品種、擔(dān)保方式 D、區(qū)域、行業(yè)、貸款品種

2.貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)中不包括下列哪一項(xiàng)（C）

A、政策風(fēng)險(xiǎn) B、完工風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)

3.貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)符合（B）等相關(guān)政策 A、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保 B、國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保、投資管理

C、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、土地、環(huán)保、投資管理 D、國家產(chǎn)業(yè)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、環(huán)保、投資管理

4.對(duì)固定資產(chǎn)貸款授信額度管理的說法正確的是（B）A、固定資產(chǎn)貸款納入綜合授信管理

B、固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理

C、固定資產(chǎn)貸款作為單筆授信額度管理

D、固定資產(chǎn)貸款納入借款人所在集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信額度管理

5.以下哪一項(xiàng)沒有體現(xiàn)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的貸用一致原則（D）

A、貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照合同約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，不得挪用。

B、借款人應(yīng)承擔(dān)未按約定用途使用貸款的違約責(zé)任。C、貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

D、強(qiáng)調(diào)借款人在申貸中恪守誠實(shí)守信原則，如實(shí)、全面、及時(shí)向貸款人提供財(cái)務(wù)信息和進(jìn)行重大事項(xiàng)披露。

6.“具有與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般、支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大等情形之一時(shí)，原則上應(yīng)采用受托支付?！?體現(xiàn)了《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的什么原則（C）

A、貸后管理 B、貸放分控 C、實(shí)貸實(shí)付 D、全流程管理 7.測(cè)算企業(yè)營運(yùn)資金量的公式為（A）

A、營運(yùn)資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預(yù)計(jì)銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

B、營運(yùn)資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

C、營運(yùn)資金量＝上年度銷售收入×（1＋預(yù)計(jì)銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

D、營運(yùn)資金量＝上年度銷售收入×（1－預(yù)計(jì)銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

8.以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于 信貸人員完成。（B）

A、一名 B、兩名 C、三名 D、四名

9.個(gè)人貸款借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超 過 人民幣可以采取自主支付方式。（A）

A、30萬元 B、40萬元 C、50萬元 D、60萬元 10.個(gè)人貸款貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過 人民幣的可以采取自主支付方式。（C）

A、30萬元 B、40萬元 C、50萬元 D、60萬元

11.采取借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人 或告知貸款人貸款資金支付情況。

（B）

A、不定期報(bào)告 B、定期報(bào)告

C、長期報(bào)告 D、短期報(bào)告

12.借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。（D）

A、賣方帳戶 B、發(fā)展商帳戶

C、第三方帳戶 D、借款人帳戶

13.目前我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)管理中存在的主要問題是（D）。

A、信貸管理模式相對(duì)粗放 B、貸款被挪用現(xiàn)象普遍 C、虛假交易騙貸案件頻發(fā) D、以上三項(xiàng) 14.貸款新規(guī)出臺(tái)的目的（D）

A、規(guī)范貸款業(yè)務(wù)流程 B、防范貸款風(fēng)險(xiǎn) C、保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益 D、以上三項(xiàng) 15.以下哪項(xiàng)不屬于貸款新規(guī)的指導(dǎo)原則（C）A、全流程管理原則 B、協(xié)議承諾原則 C、審慎經(jīng)營原則 D、實(shí)貸實(shí)付原則 16.以下說法錯(cuò)誤的是（A）

A、銀行監(jiān)管的目的是從宏觀的角度代表存款人的利益監(jiān)督銀行的行為。

B、實(shí)現(xiàn)最優(yōu)的監(jiān)管需要完善的規(guī)則，除了最低資本金安排

改變銀行的風(fēng)險(xiǎn)行為外，還需要關(guān)注銀行過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

C、信用風(fēng)險(xiǎn)始終是銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，也是影響銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的主要因素。

D、貸款新規(guī)通過加強(qiáng)貸款支付的管理，增加挪用貸款的操作成本，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)，提升了商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理與控制的能力。

17.固定資產(chǎn)貸款貸后管理的重點(diǎn)是固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的（B）

A、擔(dān)保情況 B、現(xiàn)金流情況

C、項(xiàng)目進(jìn)展情況 D、信用情況 18.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)的說法錯(cuò)誤的是（D）A、對(duì)于有惡意逃廢債、欺詐等重大不良記錄企業(yè)的項(xiàng)目，以及借款人不具備投資資格或資質(zhì)的項(xiàng)目，不得給予固定資產(chǎn)貸款支持。

B、固定資產(chǎn)貸款的還款來源無論是貸款項(xiàng)目本身產(chǎn)生的收益，還是借款人其他項(xiàng)目的收益或綜合收益，或者是財(cái)政撥款、補(bǔ)貼，均應(yīng)在申請(qǐng)貸款時(shí)明確。

C、項(xiàng)目應(yīng)符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保以及投資管理的政策，貸款發(fā)放前必須按要求取得相關(guān)批準(zhǔn)、核準(zhǔn)或備案文件。D、項(xiàng)目資本金未到位的，可視情況先行給予貸款支持。19.下列關(guān)于貸款發(fā)放和支付的說法錯(cuò)誤的是（D）

A、無論是貸款人受托支付和借款人自主支付，在貸款人同意發(fā)放貸款之前，必須對(duì)發(fā)放條件進(jìn)行審核。

B、貸款發(fā)放和支付的審核工作可以由同一崗位實(shí)施。C、約定“專門的貸款發(fā)放賬戶”，其主要目的是便于對(duì)借款人按約定用途使用貸款資金的行為進(jìn)行有效控制。

D、借款人自主支付方式下，貸款人應(yīng)要求借款人：賬戶內(nèi)的貸款資金只能用于支付符合小額支付標(biāo)準(zhǔn)。

20.下列關(guān)于貸款人受托支付的說法錯(cuò)誤的是（B）A、如果貸款人認(rèn)為借款人資信不佳、或沒有歷史合作經(jīng)驗(yàn)參考，可以要求所有支付均采用貸款人受托支付。

B、在貸款人受托支付方式下，貸款資金均不在借款人賬戶上停留。

C、以票據(jù)方式結(jié)算的，貸款人應(yīng)在出票后進(jìn)行貸款發(fā)放和支付審核。

D、貸款人受托支付方式下，發(fā)生支付退款的，貸款人應(yīng)采取有效手段監(jiān)控退款資金不被挪用，并查明原因后及時(shí)支付。

三、多項(xiàng)選擇題（每題0.5分，共10分）

1.固定資產(chǎn)貸款是指向（ABC），用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。

A、企業(yè)法人 B、事業(yè)法人 C、國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織 D、個(gè)體工商戶

2.貸款人開展固定資產(chǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循哪些原則（ABCD）A、依法合規(guī) B、審慎經(jīng)營 C、平等自愿 D、公平誠信 3.貸款人的盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括（ABCD）A、借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況 B、貸款項(xiàng)目的情況 C、貸款擔(dān)保情況 D、需要調(diào)查的其他內(nèi)容

4.借款人自行支付的要通過何種方式核查貸款支付是否符合約定用途：（ABD）

A、賬戶分析 B、憑證查驗(yàn) C、電話查詢 D、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

5.貸款人可以從哪些角度對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)（ABD）

A、項(xiàng)目合規(guī)性 B、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng) C、項(xiàng)目資金使用情況 D、還款來源可靠性 6.項(xiàng)目融資是指符合以下哪些特征的貸款：（BCD）A、企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)或設(shè)備改造

B、貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝臵、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；

C、借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專

門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；

D、還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

7.“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的原則包括（ABCD）A、全流程管理、誠信申貸 B、貸用一致、協(xié)議承諾 C、實(shí)貸實(shí)付、貸放分控 D、貸后管理、罰則約束

8、流動(dòng)資金貸款不得用于哪些用途（ABD）A、固定資產(chǎn)投資 B、股權(quán)投資

C、采購原材料 D、國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途 9.下列關(guān)于流動(dòng)資金貸款需求量的說法正確的是：（ABD）A、流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）確定。

B、一般來講，影響流動(dòng)資金需求的關(guān)鍵因素為存貨（原材料、半成品、產(chǎn)成品）、現(xiàn)金、應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款。

C、流動(dòng)資金需求量主要依靠借款人單方面申請(qǐng)來確定。D、流動(dòng)資金需求量還受到借款人所屬行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等重要因素的影響。

10.貸款支付過程中，如出現(xiàn)哪些情形，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。（ACD）

A、借款人信用狀況下降 B、借款人提供虛假資料

C、貸款資金使用出現(xiàn)異常的 D、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)

11.流動(dòng)資金貸款應(yīng)采取受貸款人托支付方式的情況為：（ABD）

A、貸款人與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；

B、支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大； C、支付對(duì)象不明確但單筆支付金額較大； D、貸款人認(rèn)定的其他情形。

12.下列表述符合《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定有：（ABCD）A、貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝臵、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；

B、借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；

C、還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

D、貸款人可以根據(jù)需要，委托或者要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目提供法律、稅務(wù)、保險(xiǎn)、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務(wù)。

13.借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定個(gè)人貸款各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、等。（ABCD）

A、支付對(duì)象（范圍）B、支付金額

C、支付條件 D、支付方式 14.借款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制，結(jié)合借款人 等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。（ABCDE）A、收入 B、負(fù)債 C、支出

D、貸款用途 E、擔(dān)保情況

15.以下哪些屬于貸款新規(guī)的主要內(nèi)容（ABCDE）A、要求貸款人內(nèi)部應(yīng)將貸款過程管理中的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行分解，按照有效制衡的原則將各環(huán)節(jié)職責(zé)落實(shí)到具體的部門和崗位，并建立明確的問責(zé)機(jī)制。

B、要求貸款人依法加強(qiáng)貸款用途管理，通過加強(qiáng)貸款發(fā)放和支付審核，增加貸款人受托支付等手段，健全貸款發(fā)放與支付的管理，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

C、要求貸款人在合同或協(xié)議中對(duì)控制貸款風(fēng)險(xiǎn)有重要作用的內(nèi)容與借款人進(jìn)行約定，使貸款人通過合同來控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。

D、要求加強(qiáng)貸后風(fēng)險(xiǎn)控制和預(yù)警機(jī)制，強(qiáng)調(diào)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)以及對(duì)貸款賬戶的管理。

E、通過合理設(shè)定貸款業(yè)務(wù)的處罰類別，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貸款的全流程管理，進(jìn)一步提高我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營的水平。

16.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定盡職調(diào)查的主要內(nèi)容應(yīng)包括（ABCD）

A、借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況 B、貸款項(xiàng)目的情況 C、貸款擔(dān)保情況 D、需要調(diào)查的其他內(nèi)容

17.貸款盡職調(diào)查從定性角度對(duì)借款人和項(xiàng)目的（BCD）進(jìn)行綜合分析判斷。

A、操作風(fēng)險(xiǎn) B、建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)

C、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

18.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》通過何種方式保證貸款按約定用途使用（ABCD）

A、要求貸款人應(yīng)事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責(zé)任等事項(xiàng)。

B、要求貸款人設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核，確保借款人的支付符合借款合同中約定用途。

C、將貸款資金支付分為“貸款人受托支付”和“借款人自主支付”兩類，規(guī)定單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%且超過50萬元或超過 500萬元的，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

D、要求貸款人在借款人不按約定的方式、用途使用貸款時(shí)，采取更嚴(yán)格的發(fā)放和支付條件，或停止貸款發(fā)放和支付。

19.合同中對(duì)支付的約定應(yīng)包括（ABD）

A、支付資金用途 B、支付方式

C、支付工具 D、支付方式變更及變更觸發(fā)事件

20.固定資產(chǎn)貸款在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)（ABCD）情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：

A、信用狀況下降

B、不按合同約定支付貸款資金 C、項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

D、違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

四、判斷題（每題1分，共15分）

1.協(xié)議承諾是貸款人追究借款人違約責(zé)任的依據(jù)。（√）

2.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)，貸款應(yīng)有明確對(duì)應(yīng)的、符合國家政策的項(xiàng)目，不得對(duì)多個(gè)項(xiàng)目打捆處理，必要時(shí)還應(yīng)具體約定貸款用于項(xiàng)目的哪些支出。（√）

3.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中的“借款人交易對(duì)手”僅限于商品合同項(xiàng)下的交易對(duì)手。（×）

4.按照國家項(xiàng)目資本金制度的要求，資本金可以根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度分期到位。（√）

5.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。（√）

6.“貸款發(fā)放賬戶”和“還款準(zhǔn)備金賬戶”只可以是新設(shè)賬戶，不可以是借款人的現(xiàn)有賬戶。（×）

7.“專門的貸款發(fā)放賬戶”只要能夠?qū)崿F(xiàn)專門的貸款發(fā)放用途即可，該賬戶應(yīng)只辦理單項(xiàng)固定資產(chǎn)貸款的發(fā)放，與借款人自有資金以及其他貸款資金相分離，實(shí)現(xiàn)在一個(gè)賬戶內(nèi)?？顚９?。（√）

8.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（√）

9.貸款人原則上應(yīng)在貸款發(fā)放當(dāng)天，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手。確因客觀原因在貸款發(fā)放當(dāng)天不能將貸款資金支付給借款人交易對(duì)手的，貸款人應(yīng)在第二天日完成受托支付。（√）

10.個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人可以發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款。（×）

11.貸款人應(yīng)要求借款人以書面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。（√）

12.貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成（×）

13.貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人委托支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。（×）

14.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。（√）

15.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》所稱個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的人民幣貸款。（×）

五、簡答題（每題3分，共15分）

1.何為貸款人受托支付和借款人自主支付？

貸款人的受托支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后,根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同用途的借款人交易對(duì)象。

借款人自主支付是指貸款人再確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

2.如何理解“貸放分控原則”？

貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批和貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。

“貸”是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)。

“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)。

貸放分控將貸款審批與貸款發(fā)放環(huán)節(jié)并列，但重點(diǎn)是發(fā)放與支付環(huán)節(jié)的管理。貸放分控有利于防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款人資金安全，還有利于建設(shè)流程銀行提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率。

3.貸款人應(yīng)從哪些角度對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)？ 貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)制度，設(shè)臵定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從借款人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)、項(xiàng)目融資方案、還款來源可靠性、擔(dān)保、保險(xiǎn)等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

4.如何測(cè)算流動(dòng)資金貸款需求量？

流動(dòng)資金需求量基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額確定。

公式為：營運(yùn)資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預(yù)計(jì)銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

新增流動(dòng)資金貸款額度=營業(yè)資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營運(yùn)資金

5.請(qǐng)簡述“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”對(duì)借款人有哪些好處？

1、實(shí)貸實(shí)付原則可以有效降低借款人的財(cái)務(wù)成本，提高貸款資金的有效使用；

2、協(xié)議承諾原則可以有效保護(hù)借款人的合法權(quán)益；

3、強(qiáng)調(diào)貸后管理原則，使得貸款人可以參與借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，有利于借款人的生產(chǎn)經(jīng)營按進(jìn)度實(shí)施。

第二篇：三個(gè)辦法一個(gè)指引試題

“三個(gè)辦法一個(gè)指引”培訓(xùn)考試試題庫

一、單選題

1.“三個(gè)辦法一個(gè)指引”規(guī)定的基本貸款流程中未包括下列哪個(gè)環(huán)節(jié)（C）

A風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) B貸款發(fā)放與支付 C 貸款限額管理 D貸后管理

2.貸款新規(guī)規(guī)定的固定資產(chǎn)貸款的受托支付最低標(biāo)準(zhǔn)是（D）A單筆金額超過50萬元的貸款資金支付 B 單筆金額超過500萬元的貸款資金支付

C 單筆金額超過500萬元，或超過項(xiàng)目總投資5％的貸款資金支付

D單筆金額超過500萬元，或超過項(xiàng)目總投資5％且超過50萬元的貸款資金支付

3.流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要求是（D）A貸款人受托支付 B面談面簽

C 完善貸款合同管理

D合理確定流動(dòng)資金貸款需求量

4.除特殊情形外，個(gè)人貸款資金應(yīng)采取哪種方式向借款人交易對(duì)象支付（A）

A貸款人受托支付 B 借款人自主支付 C 當(dāng)事人約定的支付方式

D 按貸款用途分別適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定

第三篇：Doqbrmg三個(gè)辦法一個(gè)指引試題

“三個(gè)辦法一個(gè)指引”考試試題

一、填空題

1.固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（固定資產(chǎn)投資）投資的本外幣貸款。

2.貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、（審慎經(jīng)營）、平等自愿、公平誠信的原則。

3.貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的（統(tǒng)一授信額度）管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。4．貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的（借款用途），并按照約定檢查、監(jiān)督固定資產(chǎn)貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

5．多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（銀團(tuán)）貸款方式。

6.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的頒布時(shí)間與實(shí)施時(shí)間是（2010年2月12日發(fā)布并施行）。7.流動(dòng)資金貸款指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于（日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)）的本外幣貸款。

8.貸款人應(yīng)合理測(cè)算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（實(shí)際需求）發(fā)放流動(dòng)資金貸款。

9.個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營）等用途的本外幣貸款。10.對(duì)通過（電子銀行）渠道發(fā)放的低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人質(zhì)押貸款的情形，貸款人可以不進(jìn)行貸款面談。

11、個(gè)人貸款的 期限和利率 應(yīng)符合國家相關(guān)規(guī)定。

12、貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托 第三方 完成。

13、以 保證方式 擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。

14、借款合同 生效 后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。

15、經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款 可以展期。

16、貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的 貸款利率。

17、流動(dòng)資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人 日常生產(chǎn) 經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

18、流動(dòng)資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的 使用情況。

19、審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得 越權(quán) 審批。

20、貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與 轉(zhuǎn)授權(quán) 機(jī)制。

21、個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營 等用途的本外幣貸款。

22、個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。

23、個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放 無指定用途 的個(gè)人貸款。

24、貸款人應(yīng)要求借款人以 書面形式 提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

25、貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款 面談 制度。

26、貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄 資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

27、多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用

銀團(tuán)貸款 方式。

28、貸款人應(yīng)根據(jù) 貸審分離、分級(jí)審批的原則。

29、貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的 責(zé)任部門或崗位 ,負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸款發(fā)放和支付審核。

30、貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款通過 借款人賬戶 支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

31.貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循 依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信 的原則。

32.貸款人應(yīng)按照 審貸分離、分級(jí)審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款權(quán) 審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

33.貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。

34.采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定。

35.個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。36.對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人 應(yīng)告知借款人。

37.借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的 違約責(zé)任。38.流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

39.流動(dòng)資金貸款形成不良的，貸款人應(yīng)對(duì)其進(jìn)行專門管理，及時(shí)制定清收處置方案。對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其 協(xié)商重組。

40.貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策。41.貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位，并與貸款配套使用。42.貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。43.多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上銀行應(yīng)當(dāng)采用 銀團(tuán)貸款 方式。

44.貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)項(xiàng)目收入賬戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，當(dāng)賬戶資金流動(dòng)出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。45公司的現(xiàn)金周轉(zhuǎn)周期 等于存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)。

二、判斷題

1．貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。（√）

2.固定資產(chǎn)貸款的貸款人不得在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款。（X）

3.貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，但不得約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。（X）

4．固定資產(chǎn)貸款的借款人在進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前應(yīng)征得貸款人同意。（√）

5．貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)固定資產(chǎn)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。（√）6．借款人因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。（√）7.對(duì)確實(shí)無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，可不繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。（X）

8．貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。（√）

9.在項(xiàng)目融資中，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人作為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。（√）

10.貸款人可以通過為項(xiàng)目提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來源渠道，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。（√）

11.流動(dòng)資金貸款，借款人營運(yùn)資金量的估算公式是：營運(yùn)資金量＝上銷售收入×（1－上銷售利潤率）×（1＋預(yù)計(jì)銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。（√）

12.支付對(duì)象明確且單筆支付金額小的流動(dòng)資金貸款需要貸款人受托支付。（√）

13.流動(dòng)資金貸款貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點(diǎn)合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限。（√）

14.個(gè)人貸款貸款人不能將全部事項(xiàng)委托第三方完成。（√）15.個(gè)人貸款不能展期。（X）

16、個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。（√）

17、個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。（√）

18、個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放流動(dòng)資金用途的個(gè)人貸款。（×）

19、貸款人應(yīng)要求借款人以口頭形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。（×）

20、貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。（√）

21、貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金用途，歸集保存相關(guān)憑證。（×）

22、多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。（√）

23、貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、集中審批的原則。（×）

24、貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位,負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸款發(fā)放和支付審核。（√）

25、貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款通過保證人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。（×）

26.貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)。（√）

27.貸款人應(yīng)當(dāng)采取措施有效降低和分散融資項(xiàng)目在建設(shè)期和經(jīng)營期的各類風(fēng)險(xiǎn)。（√）

28.貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。（X）

29.貸款人應(yīng)當(dāng)要求成為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人。（√）

30.現(xiàn)金周期是零數(shù)或負(fù)數(shù)的時(shí)候，反映企業(yè)資金流動(dòng)速度較快，不需要貸款。（X）

31.貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。（√）

32.資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換周期是指客戶投資、生產(chǎn)、銷售的過程。（X）33．客戶存貨大幅非正常增加表明客戶貨物積壓或者成本增加。（√）

34.中長期貸款分析客戶還款來源應(yīng)分析企業(yè)的現(xiàn)金凈流量，不應(yīng)只看重企業(yè)是否盈利。（√）

35.現(xiàn)金凈流量等于經(jīng)營活動(dòng)中現(xiàn)金流量凈額+投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈額—籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈額.（X）

1、個(gè)人貸款的期限和利率應(yīng)符合國家相關(guān)規(guī)定。（√）

36、貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。（X）

37、以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于一名信貸人員完成。（X）

38、借款合同生效后，借款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。（X）

39、經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款不可以展期。（X）

40、貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用相同的貸款利率。（X）

41、流動(dòng)資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。（√）

42、流動(dòng)資金貸款可以挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。（X）

43、審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。（√）

44、貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制。（√）

三、單項(xiàng)選擇題

1.貸款人應(yīng)完善（B），實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶和項(xiàng)目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機(jī)制。（B）（A）公司治理結(jié)構(gòu)（B）內(nèi)部控制機(jī)制（C）企業(yè)文化 2.貸款人應(yīng)按照審貸分離、的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。（A）

（A）分級(jí)審批（B）統(tǒng)一審批（C）集中審批

3.貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（B）（A）擔(dān)保條件（B）提款條件（C）使用條件

4.采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在 審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。（A）（A）貸款資金發(fā)放前（B）貸款資金支付時(shí)（C）貸款資金支付后

5.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn) 的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（B）（A）高于擬發(fā)放貸款（B）與擬發(fā)放貸款同比例（C）略低于擬發(fā)放貸款

6.項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加 的投資和相應(yīng)擔(dān)保。（C）

（A）與項(xiàng)目資金相同比例（B）略低于項(xiàng)目資金比例（C）不低于項(xiàng)目資本金比例

7.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由 負(fù)責(zé)解釋。（A）（A）銀監(jiān)會(huì)（B）銀監(jiān)局（C）銀監(jiān)分局

8.貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以 分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流。（C）

（A）風(fēng)險(xiǎn)管理能力（B）社會(huì)聲譽(yù)（C）償債能力

9.貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確定。（A）

（A）貸款金額（B）貸款期限（C）貸款利率

10.貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定，并要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對(duì)外支付。（B）

（A）專有的項(xiàng)目收入賬戶

（B）專門的項(xiàng)目收入賬戶（C）專門的項(xiàng)目支出賬戶 11.流動(dòng)資金貸款不得用于（A）。

（A）固定資產(chǎn)、股權(quán)（B）合理進(jìn)貨支付貨款（C）承付應(yīng)付票據(jù) 12.流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于（C）來確定。

（A）借款人提出的請(qǐng)求（B）借款人日常經(jīng)營所需的營運(yùn)資金（C）借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）。

13.流動(dòng)資金貸款未按照約定用途使用，借款人應(yīng)承擔(dān)（C）責(zé)任？（A）侵權(quán)責(zé)任（B）賠償責(zé)任（C）違約責(zé)任

14.個(gè)人貸款借款人應(yīng)采?。ˋ）方式提出申請(qǐng)？(A)書面（B）口頭（C）書面或口頭

15.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中（A）內(nèi)容是《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中未提及的？

（A）實(shí)貸實(shí)付制度（B）貸款面談制度（C）貸款人受托支付 16.個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)以（C）作為分析的基礎(chǔ)。（A）抵押物（B）信用情況（C）借款人現(xiàn)金收入

17.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過（B）的個(gè)人貸款經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（A）三十萬元人民幣

（B）五十萬元人民幣（C）五百萬元人民幣 18.（A）業(yè)務(wù)不適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。（A）信用卡透支（B）個(gè)人消費(fèi)貸款（C）以存單作質(zhì)押的個(gè)人貸款

19.流動(dòng)資金貸款貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款（C）支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

（A）直接劃到借款人交易對(duì)象的賬戶（B）不經(jīng)過借款人賬戶（C）通過借款人賬戶

20.流動(dòng)資金貸款對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其（C）。（A）破產(chǎn)重組（B）并購重組（C）協(xié)商重組

21、個(gè)人貸款調(diào)查應(yīng)以（A）、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。A實(shí)地調(diào)查為主 B面談為主

22、個(gè)人貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行（B）。A重點(diǎn)審查 B全面審查

23、個(gè)人貸款審查重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、（A）、風(fēng)險(xiǎn)程度等。A抵（質(zhì)）押比率 B資產(chǎn)負(fù)債率

24、個(gè)人貸款人應(yīng)建立和（B）借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系。A保存 B完善

25、貸款人應(yīng)按照（B）約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。A保證合同 B借款合同

26、（B）提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策。A借款人 B貸款人

27、（A）貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測(cè)現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。A流動(dòng)資金 B項(xiàng)目融資

28、流動(dòng)資金貸款人應(yīng)在（A）中與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。A借款合同 B保證合同

29、流動(dòng)資金貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金（A）及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。A支付方式 B還款方式 30、對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，（B）應(yīng)告知借款人。A保證人 B貸款人

31、對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，（A）應(yīng)告知借款人。A貸款人 B擔(dān)保人

32、借款人自主支付是指（A）根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。A貸款人 B擔(dān)保人

33、流動(dòng)資金貸款不得用于（B）、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。A修理費(fèi) B 固定資產(chǎn)

34、流動(dòng)資金貸款（B）挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。A可以 B 不得

35、貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備對(duì)所從事項(xiàng)目的（A）和管理能力，配備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。A風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

36、固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的（B）。A本幣貸款 B 本外幣貸款

37、貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的（B）管理。A單獨(dú)授信額度 B 統(tǒng)一授信額度

38、(A)依照本辦法對(duì)貸款人固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。A銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) B 中國人民銀行

39、貸款人應(yīng)對(duì)借款人提供(B)的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實(shí)守信原則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。A調(diào)查材料 B 申請(qǐng)材料

40、貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并形成(B)。A調(diào)查報(bào)告 B 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告

四、多項(xiàng)選擇題（30分，共10題，每題3分，每題至少有兩個(gè)正確選項(xiàng)，多選、錯(cuò)選不得分）1.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件包括（ABC）（A）借款用途及還款來源明確、合法

（B）項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序（C）符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定

2.貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)制度，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從 等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。（AB）

（A）借款人

（B）項(xiàng)目發(fā)起人（C）項(xiàng)目合作方 3．固定資產(chǎn)貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過 等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（ABC）（A）賬戶分析（B）憑證查驗(yàn)（C）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

4.貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。（ABC）（A）完工風(fēng)險(xiǎn)（B）產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（C）超支風(fēng)險(xiǎn)

5.貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的 等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并可以根據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。（AC）

（A）項(xiàng)目資產(chǎn)（B）項(xiàng)目保險(xiǎn)（C）項(xiàng)目預(yù)期收益 6.申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)具備的條件包括（ABC）

（A）借款用途明確、合法（B）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源（C）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī) 7.流動(dòng)資金貸款在貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批環(huán)節(jié)上，貸款人測(cè)算借款人運(yùn)營資金需求的根據(jù)包括（ABC）（A）借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征（B）應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款（C）資金循環(huán)周期 8.個(gè)人貸款中，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括（BC）（A）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，金額為六十萬元人民幣

（B）借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的（C）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的 9.個(gè)人貸款貸款調(diào)查內(nèi)容包括（ABC）

（A）借款人還款來源、還款能力及還款方式（B）借款人收入情況（C）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力

10.個(gè)人貸款的借款人可以是（AC）

（A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（B）境內(nèi)自然人（C）符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

11、貸款人應(yīng)落實(shí)具體的（AC），對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告。A 責(zé)任部門 B管理部門 C崗位 D監(jiān)督部門

12、貸款人應(yīng)對(duì)借款人提供申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實(shí)守信原則，承諾所提供材料（ACD）。

A 真實(shí) B及時(shí) C完整 D有效

13、流動(dòng)資金貸款不得用于（AB）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。A 股權(quán) B固定資產(chǎn) C基金

14、流動(dòng)資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定（AC）流動(dòng)資金貸款的使用情況。A檢查 B管理 C監(jiān)督

15、貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備對(duì)所從事項(xiàng)目的（AB），配備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

A風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B管理能力 C項(xiàng)目預(yù)警

16、固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。（BC）

A學(xué)校 B企業(yè)法人 C事業(yè)法人 D醫(yī)院

17、貸款人開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（ABCD）的原則。A依法合規(guī) B審慎經(jīng)營 C平等自愿 D公平誠信

18、流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件（ABCD）：

A借款人依法設(shè)立；B借款用途明確、合法；C借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；D貸款人要求的其他條件。

19、流動(dòng)資金貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾以下事項(xiàng)（ABCD）： A向貸款人提供真實(shí)、完整、有效的材料；

B配合貸款人進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查； C貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款； D發(fā)生影響償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知貸款人。

20、具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式（ABCD）： A與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；B支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大； C貸款人認(rèn)定的其他情形。

21、個(gè)人貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取(ABC)等途徑和方法。A現(xiàn)場(chǎng)核實(shí) B電話查問 C信息咨詢 D面談

22、個(gè)人貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的（ABC）進(jìn)行全面審查.A合法性 B合理性 C準(zhǔn)確性 D真實(shí)性

23、個(gè)人貸款審查重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的抵（質(zhì)）押比率（ABCD）等。A償還能力 B誠信狀況 C擔(dān)保情況 D風(fēng)險(xiǎn)程度

24、個(gè)人貸款人應(yīng)建立和完善借款人（AC）。A評(píng)價(jià)體系 B工作狀況 C信用記錄

25、貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行（BC）。A監(jiān)督 B管理 C控制

26、貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國家（ABCD）等相關(guān)政策。A產(chǎn)業(yè) B土地 C環(huán)保 D投資管理

27、流動(dòng)資金貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測(cè)現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定（CD）。A還款方式 B貸款金額 C貸款期限 D還款計(jì)劃

28、流動(dòng)資金貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的（ABCD）支付、還款方式等條款。A金額 B期限 C利率 D用途

29、流動(dòng)資金貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的（ABCD）等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。

A行業(yè)特征 B經(jīng)營規(guī)模 C管理水平D信用狀況

30、項(xiàng)目融資貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型（ABCD），包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資； A生產(chǎn)裝置 B基礎(chǔ)設(shè)施 C房地產(chǎn)項(xiàng)目 D其他項(xiàng)目

三、簡答題 25分

1.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款的條件有那些？ 答：

（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；

（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；

（三）借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；

（四）國家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；

（五）借款用途及還款來源明確、合法；

（六）項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；

（七）符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；

（八）貸款人要求的其他條件。2.項(xiàng)目融資有那些特征？ 答：

（一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；

（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；

（三）還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

3.流動(dòng)資金貸款的支付方式及其內(nèi)容？

答：

1、貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

2、借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

4.借款人自主支付方式的條件？

1、個(gè)人貸款：有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的；

（二）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；

（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；

（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

2、固定資產(chǎn)貸款： 單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

3、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)：貸款人應(yīng)當(dāng)按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款發(fā)放與支付的有關(guān)規(guī)定，對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理和控制，必要時(shí)可以與借款人在借款合同中約定專門的貸款發(fā)放賬戶。

4、流動(dòng)資金貸款：具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：

（一）與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；

（二）支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大；

（三）貸款人認(rèn)定的其他情形。

5.流動(dòng)資金貸款的定義？

答：流動(dòng)資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

1、固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括哪些？ 答：、答：固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：

（1）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（2）貸款項(xiàng)目的情況；（3）貸款擔(dān)保情況；（4）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性。

2、流動(dòng)資金貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾哪些事項(xiàng)？ 答：流動(dòng)資金貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾以下事項(xiàng)：（1）向貸款人提供真實(shí)、完整、有效的材料；

（2）配合貸款人進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；

（3）進(jìn)行對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意；（4）貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；（5）發(fā)生影響償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知貸款人。

3、貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。

答：貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)下列情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。

（1）未按約定用途使用貸款的；（2）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的；（3）未遵守承諾事項(xiàng)的；（4）突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的；（5）發(fā)生重大交叉違約事件的；（6）違反借款合同約定的其他情形的。

4、哪些情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式？ 答：下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（1）借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的；（2）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（3）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

5、個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備哪些條件? 答:個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：

（1）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；（2）貸款用途明確合法；（3）貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；

（4）借款人具備還款意愿和還款能力；（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。

6、個(gè)人貸款調(diào)查包括但不限于哪些內(nèi)容? 答:個(gè)人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（1）借款人基本情況；（2）借款人收入情況；

（3）借款用途；（4）借款人還款來源、還款能力及還款方式；（5）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。

7、流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)應(yīng)具備哪些條件? 答:流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：

（1）借款人依法設(shè)立；（2）借款用途明確、合法；（3）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；

（4）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。

8、流動(dòng)資金的貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾哪些事項(xiàng)? 答:流動(dòng)資金的貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾以下事項(xiàng)：（1）向貸款人提供真實(shí)、完整、有效的材料；

（2）配合貸款人進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；

（3）進(jìn)行對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意；（4）貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；（5）發(fā)生影響償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知貸款人。

四、案例分析：10分

某公司法人以個(gè)人名義向某銀行申請(qǐng)貸款，采用該公司企業(yè)擔(dān)保，出具了該公司及個(gè)人的相關(guān)資料，并出具了該公司董事會(huì)同意擔(dān)保的決議，該公司法人在合同和決議上簽字確認(rèn)。分析：銀行是否批準(zhǔn)該筆借款，為什么？

五、論述題：15分

結(jié)合本職工作，試述貸款新規(guī)的重點(diǎn)和意義？ 答：

一、貸款新規(guī)的核心要義體現(xiàn)在七個(gè)方面：

1、全流程管理原則，固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款及個(gè)人貸款，均經(jīng)過從借款人申請(qǐng)貸款到貸款業(yè)務(wù)結(jié)束的過程。全流程貸款管理強(qiáng)調(diào)要將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿到上述貸款生命周期中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。

2、誠信申貸原則，一方面，借款人恪守誠實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的。另一方面，借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。

3、協(xié)議承諾原則，“協(xié)議承諾”原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，追究各方法律責(zé)任。

4、貸放分控原則，“貸放分控”是指商業(yè)銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，從而改變我國銀行業(yè)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)操作中貸款審批與貸款發(fā)放不分的弊端，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款。

5、實(shí)貸實(shí)付原則，實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過程。其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

6、貸后管理原則，貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的所有信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。貸款新規(guī)在沿襲商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸后管理方式的同時(shí)，突出強(qiáng)調(diào)以下方面的新要求：監(jiān)督貸款資金按用途使用；對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控；強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性；明確了貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任。

7、罰則約束原則，罰則約束原則，就是指監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行貸款新規(guī)的行為進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，對(duì)于明顯違反貸款新規(guī)的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門將利用市場(chǎng)準(zhǔn)入、現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等手段給予處罰，以保障辦法的執(zhí)行力。通過合理設(shè)定貸款業(yè)務(wù)的處罰類別，可以督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貸款的全流程管理，進(jìn)一步提高我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營的水平。

二、出臺(tái)的意義：

1、強(qiáng)調(diào)“合同約束”和“協(xié)議管理”，促使貸款進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，抵御危機(jī)

2、強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)金融體系安全和穩(wěn)健運(yùn)行

3、順應(yīng)國際金融監(jiān)管不斷強(qiáng)化的趨勢(shì)，提高銀行監(jiān)管的有效性

五、簡答題（15分，共3題，每題5分）

1．發(fā)放固定資產(chǎn)貸款之前，貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)告。請(qǐng)回答，盡職調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容？ 答：盡職調(diào)查包括：：

（一）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；

（二）貸款項(xiàng)目的情況；

（三）貸款擔(dān)保情況；

（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。2．請(qǐng)回答項(xiàng)目融資具有哪些特征？

答：

（一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；

（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；

（三）還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。3.貸款人應(yīng)與借款人在流動(dòng)資金借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任？ 答：

（一）未按約定用途使用貸款的；

（二）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的；

（三）未遵守承諾事項(xiàng)的；

（四）突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的；

（五）發(fā)生重大交叉違約事件的；

（六）違反借款合同約定的其他情形的。

第四篇：三個(gè)辦法一個(gè)指引試題 4

“貸款新規(guī)”練習(xí)題

（四）一、單選題（在下列供選答案中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)代碼填入括號(hào)內(nèi)。）

1.貸款申請(qǐng)的基本要求()。A、合法審貸 B、誠信申貸 C、合規(guī)審貸 D信用審貸

2.貸款全流程管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的第一環(huán)節(jié)是()。

A、貸款審批 B、貸款調(diào)查 C、貸款申請(qǐng) D、信貸評(píng)級(jí)

3.貸款全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是()。A、貸款申請(qǐng) B、盡職調(diào)查 C、信用評(píng)級(jí) D、統(tǒng)一授信

4.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資，原則上應(yīng)采取()貸款方式。

A、聯(lián)保貸款 B、共保貸款 C、銀團(tuán)貸款 D、互保貸款

5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研和其他渠道獲取、核實(shí)和分析借款人相關(guān)信息的環(huán)節(jié)是()。

A、貸款申請(qǐng) B、盡職調(diào)查 C、貸款審批 D、貸款評(píng)價(jià)

6.貸款人應(yīng)對(duì)流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守()原則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。

A、誠實(shí)守信 B、信用承諾 C、誠信申貸 D、誠實(shí)信用

7.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：貸款人應(yīng)要求借款人以()形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)。

A、口頭 B、書面

C、電子渠道 D、要約

8.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：貸款人不得

發(fā)放()的個(gè)人貸款。

A、無擔(dān)保

B、無用途范圍 C、無指定用途 D、無生產(chǎn)經(jīng)營

9.貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以()分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

A、盈利能力 B、償債能力 C、成長能力 D、營運(yùn)能力

10.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：借款人信用記錄良好，無()不良信用記錄。

A、惡意 B、重大 C、嚴(yán)重 D、/

二、多選題（在下列供選答案中，至少有２個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)代碼填入括號(hào)內(nèi)，答錯(cuò)一個(gè)本題不得分。）

1.盡職調(diào)查的方式()。A、現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談 B、實(shí)地考察 C、搜尋調(diào)查 D、委托調(diào)查

2.盡職調(diào)查報(bào)告主要包括()。A、基本情況 B、財(cái)務(wù)情況 C、貸款用途

D、還款來源及擔(dān)保情況

3.企業(yè)類客戶有下列情況之一的原則上不接受貸款申請(qǐng)()。

A、財(cái)務(wù)制度不健全的B、經(jīng)營產(chǎn)品和項(xiàng)目屬國家明令淘汰的 C、主要經(jīng)營管理人員遵紀(jì)守法的 D、生產(chǎn)經(jīng)營未取得有關(guān)部門許可的4.項(xiàng)目融資貸款的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理是()。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 D、風(fēng)險(xiǎn)處理

E、風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)

5.根據(jù)項(xiàng)目實(shí)施的進(jìn)程可以把項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)分為()。

A、項(xiàng)目建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn) B、項(xiàng)目非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C、項(xiàng)目系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D、項(xiàng)目經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)

6.影響流動(dòng)資金需求的關(guān)鍵因素有()。A、現(xiàn)金

B、預(yù)付賬款

C、存貨D、預(yù)收賬款

7.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定：盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的()。

A、真實(shí)性 B、完整性 C、有效性 D、可行性

8.流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算的現(xiàn)實(shí)意義為()。A、有利于加速資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)貸款的合理使用，提高資金的利用效率。

B、有利于規(guī)范和強(qiáng)化流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管控。C、有利于保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

D、有利于貸款精細(xì)化管理。

9.貸款申請(qǐng)的一般操作流程包括()。A、客戶申請(qǐng)及與客戶面談 B、客戶申請(qǐng)及與實(shí)地調(diào)查 C、借款人資格審查

D、內(nèi)部受理審核及意見反饋 E、申請(qǐng)資料準(zhǔn)備與初步審查

10.貸款申請(qǐng)的法規(guī)要求包括()。A、借款人主體資格要求B、借款人經(jīng)營盈利性C、借款人信用記錄良好 D、貸款用途明確合法E、還款來源明確合法

11.貸款新規(guī)對(duì)借款人主體資格要求主要包括()。

A、企業(yè)法人依法辦理工商登記，取得營業(yè)執(zhí)照和有效年檢手續(xù)

B、事業(yè)法人依照《事業(yè)單位登記管理?xiàng)l例》的規(guī)定辦理登記備案

C、特殊行業(yè)須有相關(guān)機(jī)關(guān)頒發(fā)的營業(yè)或經(jīng)營許可證

D、個(gè)人應(yīng)為具有完全民事行為能力的中國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

12.貸款新規(guī)對(duì)借款人經(jīng)營管理合法合規(guī)性具體包括（）。

A、經(jīng)營活動(dòng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策 B、符合營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍和公司章程 C、新建項(xiàng)目符合規(guī)定的資本金比例 D、有關(guān)部門批準(zhǔn)文件完備

13.盡職調(diào)查的現(xiàn)實(shí)意義有（）。

A、是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)、管理信貸

風(fēng)險(xiǎn)的基本保障

B、是降低貸款人與借款人之間信息不對(duì)稱，減少貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患的重要手段

C、有助于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作出正確決策

D、盡職調(diào)查工作質(zhì)量直接決定貸款質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水

14.我國項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容有（）。A、法律體系不完善，基本制度不健全 B、金融體制不完善，金融衍生工具較少 C、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)基礎(chǔ)薄弱

D、客觀條件欠缺，限制風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展

15.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》對(duì)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險(xiǎn)的管理提出了具體要求有（）。

A、界定了項(xiàng)目融資及其特殊風(fēng)險(xiǎn)的涵義

B、明確了項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則 C、介紹了項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險(xiǎn)管理的方法 D、細(xì)化了項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險(xiǎn)管理的要求 16.在項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)中，貸款人為規(guī)避建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)，可以要求借款人或通過借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方提供下列保障措施（）。

A、采用簽訂總承包合同 B、投保商業(yè)保險(xiǎn) C、建立完工保證金

D、發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保 E、履約保函

17.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》對(duì)分散經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)提出了指導(dǎo)性風(fēng)險(xiǎn)管理措施，主要有（）等方式。

A、簽訂長期供銷合同 B、使用金融衍生產(chǎn)品

C、發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保 D、履約保函

18.《流動(dòng)資金貸款管理辦法》對(duì)流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算提出了以下（）要求。

A、額度確定以貸款人合理測(cè)算為原則

B、不得發(fā)放超過借款人的實(shí)際合理需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款

C、明確流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算的具體要求 D、提供流動(dòng)資金貸款需求是的參考模型

三、判斷題（請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“×”并訂正。）

1.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得將貸款調(diào)查事項(xiàng)委托第三方完成。（）

2.流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與未來流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）確定。（）

3.影響流動(dòng)資金占用量變化的因素主要有企業(yè)內(nèi)部因素和外部環(huán)境因素。（）

4.貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主，直接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。（）

5.流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算在實(shí)際估算過程中，采取定性分析與定量分析相結(jié)合的方法。（）

6.個(gè)人貸款借款人為具有完全或不完全民事行為能力的中華人民共和國公民。（）

7.通過電子渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)盡量采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。（）

8.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。（）

9.盡職調(diào)查的工作職責(zé)應(yīng)由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部具體部門和人員承擔(dān)。（）

10.項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。（）

11.誠信申貸要求借款應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途以及還款來源明確合法等。（）

12.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，借款人通常為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人。（）

13.貸款申請(qǐng)法規(guī)要求借款人長期遵守貸款合同，信用記錄良好, 可通過貸款卡或人行征信系統(tǒng)查詢未發(fā)現(xiàn)有貸款逾期、欠息、不良貸款、被起訴查封等情況。（）

14.《固貸辦法》規(guī)定，借款為新設(shè)立項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄。（）

15.貸款申請(qǐng)法規(guī)要求貸款用途明確合法，借款人必須以真實(shí)有效的商務(wù)基礎(chǔ)合同、購買合同或其他證明文件為依據(jù)，說明貸款的確切用途和實(shí)際使用量，不使用虛假信息騙取信貸資金。（）

16.借款人提供的申請(qǐng)材料真實(shí)性、完整性、有效性，是“誠信申貸”原則對(duì)借款的基本要求。（）

17.貸款申請(qǐng)是否受理基于對(duì)客戶或項(xiàng)目的初步判斷，在貸款收益與貸款安全的權(quán)衡上，應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目在受理階段要求持謹(jǐn)慎態(tài)度。（）

18.項(xiàng)目融資以及個(gè)人貸款的特殊性，銀行內(nèi)部不僅應(yīng)配置具備專業(yè)素質(zhì)的團(tuán)隊(duì)開展相應(yīng)調(diào)查工作，還可借助第三方的專業(yè)優(yōu)勢(shì)獲得信息分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方面的業(yè)務(wù)與技術(shù)支持。（）

19.《個(gè)貸辦法》規(guī)定，貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。（）

20.《個(gè)貸辦法》規(guī)定，貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。（）

四、論述題

1.結(jié)合貸款新規(guī)要求談?wù)勅绾巫龅奖M職調(diào)查。

2.結(jié)合自身業(yè)務(wù)實(shí)際情況，談?wù)劻鲃?dòng)資金額度測(cè)算的操作難點(diǎn)及如何進(jìn)行合理測(cè)算能更有效滿足客戶合理的資金需求？

參考答案—

（四）一、單選題

1-5B C B C B6-10A B C B B

二、多選題

1-5ABCDABCDABDACDEAD6-10ABCDABCABCDACDEACDE 11-15 ABCDABCDABCD ABCDABCD 16-18 ABCEABCABCD

三、判斷題

1-5× × √ × √6-10 × × √ √ √ 11-15 √ √ √ √√ 16-20 √ √ √ √√

四、論述題（略）

第五篇：三個(gè)辦法一個(gè)指引試題 1

“貸款新規(guī)”練習(xí)題

（一）一、單選題（在下列供選答案中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)代碼填入括號(hào)內(nèi)。）1.貸款新規(guī)對(duì)貸款合同管理提出了以（）原則為核心要義的監(jiān)管要求，旨在引導(dǎo)和推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加快建立健全貸款合同管理體系，切實(shí)維護(hù)自身權(quán)益。

A、協(xié)議承諾 B、罰則約束原則 C、貸后管理原則 D、實(shí)貸實(shí)付原則

2.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定單筆金額超過項(xiàng)目總投資（）人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

A、5%且超過500萬元 B、5%或超過500萬元 C、3%且超過300萬元

D、3%且超過300萬元

3.“貸款新規(guī)”規(guī)定“對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，單筆支付金額小于（）人民幣的，可采取借款人自主支付方式?！?/p>

A、30萬元

B、50萬元 C、100萬元

D、500萬元

4.實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)（）和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過程。

A、貸款項(xiàng)目進(jìn)度 B、資本金到帳進(jìn)度 C、資金需求進(jìn)度

D、交易對(duì)手的資金情況

5.貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過（）支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

A、借款人賬戶 B、交易對(duì)手賬戶 C、擔(dān)保人賬戶 D、貸款人賬戶

6．實(shí)行貸款人受托支付方式的貸款資金原則上應(yīng)在()通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手

A、貸款發(fā)放當(dāng)天 B、貸款發(fā)放兩天內(nèi) C、貸款發(fā)放后1周內(nèi) D、沒有明確的時(shí)間限制

7．流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要求是()。A、貸款人受托支付 B、面談面簽

C、完善貸款合同管理

D、合理確定流動(dòng)資金貸款需求量 8．下列說法正確的是()。

A、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起施行

B、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起施行 C、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起三個(gè)月后施行 D、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》自2009年11月1日起施行

9．下列貸款中不屬于固定資產(chǎn)貸款的品種有()。

A、房地產(chǎn)開發(fā)貸款 B、土地儲(chǔ)備貸款 C、項(xiàng)目融資 D、貿(mào)易融資

10．下列有關(guān)個(gè)人貸款說法不正確的是()。A、以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成B、貸款人不得發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款 C、貸款人應(yīng)建立和完善借款人評(píng)價(jià)體系 D、1年期以上的個(gè)人貸款展期期限不能超過3年 11．下列說法正確的是()。

A、如果一個(gè)流動(dòng)資金貸款的合同金額超過500萬元人民幣，則該貸款應(yīng)實(shí)行貸款人受托支付方式

B、固定資產(chǎn)貸款的合同金額超過500萬元人民幣的，應(yīng)實(shí)行貸款人受托支付方式

C、如果一筆個(gè)人貸款無法事先確定交易對(duì)象，且該筆貸款的合同金額不超過30萬元人民幣，則該筆貸款可采用借款人自主支付方式

D、不論一筆個(gè)人貸款的合同金額是多少，對(duì)于單筆支付而言，如果借款人無法事先確定具體交易對(duì)象，且金額不超過30萬元人民幣，就可以采用借款人自主支付方式

二、多選題（在下列供選答案中，至少有２個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)代碼填入括號(hào)內(nèi)，答錯(cuò)一個(gè)本題不得分。）

1.“貸款新規(guī)”起草的動(dòng)因，其中主要表現(xiàn)在（）。

A、貸款挪用現(xiàn)象普遍

B、過度授信問題突出 C、合同管理虛設(shè)

D、貸后管理軟弱無力 E、“四假”騙貸現(xiàn)象普遍

2.“貸款新規(guī)”出臺(tái)的意義有（）。

A、強(qiáng)調(diào)“合同約束”和“協(xié)議管理”，促使貸款進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，抵御危機(jī)

B、強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)金融體系安全和穩(wěn)健運(yùn)行

C、順應(yīng)國際金融監(jiān)管不斷強(qiáng)化的趨勢(shì)，提高銀行監(jiān)管的有效性 D、從制度源頭上根本解決長期困擾我國銀行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的矛盾和問題

３.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款中，存在的“四假騙貸”問題，主要指（）。

A、以虛假商品交易騙取貸款B、以虛假權(quán)證套取銀行貸款

C、以假的注冊(cè)資本金騙取貸款D、以假按揭的方式騙取貸款

４．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》將固定資產(chǎn)貸款定義為“貸款人向（）發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。”

A、向企（事）業(yè)法人B、國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織機(jī)構(gòu)

C、個(gè)體工商戶D、農(nóng)戶

５．“固定資產(chǎn)投資”沿用了國家統(tǒng)計(jì)部門的口徑，包括（）。

A、基本建設(shè)投資 B、更新改造投資 C、房地產(chǎn)開發(fā)投資 D、其他固定資產(chǎn)投資

６．《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》將流動(dòng)資金貸款定義為“向（）發(fā)放的用于日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款”。

A、企（事）業(yè)法人

B、國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織機(jī)構(gòu)C、個(gè)體工商戶 D、農(nóng)戶

7．貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括（）等。

A、貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求 B、及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料

C、配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查

D、發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人

E、進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等

8．協(xié)議承諾原則在貸款合同中的體現(xiàn)（）方面。

A、借款人承諾申貸材料信息的真實(shí)有效 B、借款人通過簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾貸款真實(shí)用途

C、借款人通過簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾貸款資金的支付方式.D、借貸雙方通過簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾各方的權(quán)利義務(wù).9．推行實(shí)貸實(shí)付的主要意義有（）。A、有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

B、嚴(yán)防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規(guī)流入股市、房市

C、有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平，加強(qiáng)對(duì)貸款資金使用的管理和跟蹤

D、有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

10．對(duì)于投資額大、技術(shù)復(fù)雜，按照項(xiàng)目進(jìn)度分期付款的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，貸款人一般應(yīng)要求借款人提供有（）等第三方機(jī)構(gòu)參與簽署的確認(rèn)項(xiàng)目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方機(jī)構(gòu)共同簽署的單據(jù)等。

A、安檢 B、監(jiān)理 C、評(píng)估 D、質(zhì)檢

11．出現(xiàn)下列()情形的流動(dòng)資金貸款，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。

A、發(fā)生重大違約事件B、未按約定用途使用貸款 C、突破財(cái)務(wù)指標(biāo)約定

E、未按約定方式進(jìn)行貸款資金的發(fā)放和支付 D、未遵守承諾事項(xiàng)

12． 關(guān)于賬戶管理，下列說法正確的是()A、辦理固定資產(chǎn)貸款，貸款人可與借款人約定專門的還款準(zhǔn)備金賬戶

B、辦理流動(dòng)資金貸款，貸款人可與借款人約定專門的資金回籠帳戶

C、辦理固定資產(chǎn)貸款，必要時(shí)貸款人應(yīng)與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶

D、辦理個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶

E、辦理流動(dòng)資金貸款，貸款人應(yīng)與借款人約定專門的資金回籠賬戶

三、判斷題（請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“×”并訂正。）

1．《個(gè)人貸款管理暫行辦法》是我國出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)。（）

2．借款人恪守誠實(shí)守信原則，是指借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的。（）

6-10A D A D D 11C

二、多選題

1-5 ABCDEABCABCDABABCD 6-10 ABABCDEABCDABCDBCD 11-12 ABDEACE

三、判斷題

3．貸放分控的要義是貸款審批通過等于放款。（）4．受托支付是實(shí)貸實(shí)付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。（）

5．采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請(qǐng)的信息是否與商務(wù)合同相符。（）6．采用貸款人自主支付方式的，借款人應(yīng)提交合同約定的交易資料供貸款人審核。（）

7．采用貸款共管賬戶資金支付的，貸款人應(yīng)按照貸款人委托支付或借款自主支付方式進(jìn)行審核。（）

8．受托支付是貸款支付的基本做法，自主支付是貸款支付的輔助做法。（）

9．實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。（）

10．貸款只是資金使用權(quán)的讓渡。（）

11．在貸款人受托支付方式下，貸款發(fā)放和支付應(yīng)屬于不間斷、連續(xù)完成的動(dòng)作。（）

12．全流程貸款管理強(qiáng)調(diào)要將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿貸款生命周期中的每一環(huán)節(jié)。（）

13．商業(yè)銀行信貸的一般操作程序是貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、回收與處置。（）

四、論述題

1．你對(duì)貸款新規(guī)是如何理解的，請(qǐng)結(jié)合你社（行）實(shí)際，談?wù)劗?dāng)前你社（行）在落實(shí)貸款新規(guī)要求中的難點(diǎn)和存在的主要問題？結(jié)合本社實(shí)際，應(yīng)怎樣貫徹落實(shí)貸款新規(guī)要求？（20分）

2．實(shí)貸實(shí)付對(duì)我省農(nóng)村信用社有哪些現(xiàn)實(shí)意義？其核心要義是什么？（15分）

3．你是如何理解貸款新規(guī)的七大要義和三大精髓的?（15分）

參考答案—

（一）一、單選題

1-5A B B A A

1-5√√×√√ 6-10×√√√√ √√√ 11-13