第一篇：2015年副主任醫(yī)師考試案例分析題
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2015年副主任醫(yī)師考試案例分析題
天宇考王衛(wèi)生資格考試題庫(kù)包含：章節(jié)練習(xí)、綜合復(fù)習(xí)題、模擬試卷、考前沖刺、歷
年真題等；題型：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題、共用題干單選題、多選題、案析分析題；試題量：2215道。
山東、廣東、安徽、內(nèi)蒙古、黑龍江、湖南、山西、云南、遼寧、新疆、浙江、江西、湖北、廣西、甘肅、陜西、吉林、福建、貴州、青海、四川、寧夏、海南、江蘇、河南、河北、北京、上海、天津、重慶、軍星網(wǎng)
主任醫(yī)師、副主任醫(yī)師、主任藥師、副主任藥師、主任護(hù)師、副主任護(hù)師、中醫(yī)主任醫(yī)師、中醫(yī)副主任醫(yī)師
案例分析題：每個(gè)案例至少有3個(gè)提問(wèn)，每個(gè)提問(wèn)有6～12個(gè)備選答案，其中正確答案有1個(gè)或幾個(gè)，每選擇一個(gè)正確答案得1個(gè)得分點(diǎn)，每選擇一個(gè)錯(cuò)誤答案扣1個(gè)得分點(diǎn)，扣至本提問(wèn)得分點(diǎn)為0。
某男，38歲，工人。因言行反常，睡眠差2個(gè)月就診。近2個(gè)月來(lái)，患者出現(xiàn)不睡覺(jué)，不吃飯，脾氣大，經(jīng)常與妻子發(fā)生爭(zhēng)吵，自語(yǔ)，亂語(yǔ)，說(shuō)在白天看見(jiàn)鬼，說(shuō)家里人和周?chē)娜寺?lián)合起來(lái)害他。說(shuō)街上的人講話(huà)都是針對(duì)他的，疑妻有外遇，打罵妻子?；颊咂鸩?lái)無(wú)發(fā)熱、抽搐，無(wú)惡心嘔吐，大小便正常。入院體查未見(jiàn)異常，神智清楚，定向力準(zhǔn)確。
1．該患者的病史提示患者可能有哪些癥狀（）A．關(guān)系妄想 B．幻聽(tīng) C．幻視 D．被害妄想 E．嫉妒妄想 F．感知綜合障礙
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答案：ACDE
2．仔細(xì)追問(wèn)病史，發(fā)現(xiàn)患者20年前開(kāi)始喝酒，每日酒量最多可達(dá)一斤多，高酒精含量的白酒，近10年出現(xiàn)早晨起床，首先飲酒，然后再上班或干別的事。不喝酒，就出現(xiàn)乏力，心悸，手足顫抖：為了喝酒，經(jīng)常撒謊騙錢(qián)。家族史無(wú)特殊。此時(shí)，患者應(yīng)考慮哪些診斷（）A．精神分裂癥 B．酒依賴(lài)
C．酒精所致精神障礙 D．柯薩可夫綜合征 E．酒精性妄想癥 F．人格改變
答案：BCEF
3．患者目前的治療應(yīng)該包括（）A．納曲酮 B．乙酰高?；撬徕} C．苯二氮類(lèi)藥物 D．對(duì)癥支持治療 E．停止飲酒
F．使用抗精神病藥控制精神癥狀
答案：CDEF
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4．針對(duì)該患者的社會(huì)心理干預(yù)包括（）A．小組心理治療 B．家庭治療 C．個(gè)人心理治療 D．暗示治療 E．認(rèn)知療法 F．參加戒酒互助會(huì)
答案:ABCEF
某男性,患者，35歲已婚。一年前可能因工作挫折致內(nèi)心不愉快，經(jīng)常憂(yōu)慮，精神緊張，始后漸有失眠，每月有數(shù)次無(wú)明顯誘因的陣發(fā)性強(qiáng)烈心慌、心悸、胸悶、呼吸不暢和莫名的恐懼感，伴面色蒼白，持續(xù)數(shù)分鐘至一小時(shí)不等。曾住某醫(yī)院作全面檢查，血壓正常，EKG示“偶發(fā)性房性早搏”，腦CT、EEG、超聲心動(dòng)圖、血糖、尿24小時(shí)17KS、VMA、兒茶酚胺均無(wú)陽(yáng)性結(jié)果。患者偶感胃腸不適和腹痛伴腹瀉，曾經(jīng)心血管內(nèi)科、神經(jīng)內(nèi)科、內(nèi)分泌科會(huì)診，均已初步排除該科明確疾病。但患者心境憂(yōu)愁，自感身患重病，不敢遠(yuǎn)途出差，曾提出不擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)。用過(guò)多種正規(guī)抗癲癇藥治療無(wú)效，連續(xù)服用阿米替林75mg／日，2周療效亦不明顯。追溯少年時(shí)已偶有易驚慌感，但學(xué)習(xí)、工作能力良好。無(wú)精神活性物質(zhì)嗜癖史。
詳細(xì)閱讀病歷摘要： 病歷特點(diǎn)可歸納為：
1)發(fā)病于青壯年，有一定精神誘因，病程超過(guò)一年；
2)以陣發(fā)性強(qiáng)烈心慌、心悸、胸悶、呼吸不暢、胃腸功能紊亂等植物神經(jīng)功能紊亂為主訴；
3)EKG示“偶發(fā)房性早搏”，但超聲心動(dòng)圖正常；
4)情緒憂(yōu)愁，自信心降低，但無(wú)怪異思維及感知障礙；
5)腦CT、EEG未獲顱內(nèi)器質(zhì)性病變征；
6)內(nèi)分泌方面，基本排除腎上腺病變、糖尿??；
7)經(jīng)過(guò)正規(guī)抗癲癇冶療無(wú)效，基本上排除癲癇；
8)抗抑郁治療不正規(guī)，未以完全排除非典型抑郁，如MaskedDepression（隱匿性抑郁)；
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9)消化系統(tǒng)檢查資料不足以完全排除消化系統(tǒng)疾病。
5．本例初步考慮什么診斷（）A．癲癇 B．癔病 C．抑郁癥
D．其它型精神分裂癥 E．抑郁性神經(jīng)癥 F．延遲性心因反應(yīng) G．焦慮癥 H．疑病性神經(jīng)癥 I．恐怖性神經(jīng)癥 J．焦慮癥伴驚恐發(fā)作
答案：GJ
6．下列資料中，哪些具有診斷價(jià)值（）A．腦CT正常
B．心境憂(yōu)愁，但未絕望 C．病后工作能力受損
D．發(fā)作性心慌、心悸、胸悶、呼吸不暢伴面色蒼白 E．起病于精神刺激之后 F．服用阿米替林療效不明顯
G．EKG示“偶發(fā)性房性早搏”而超聲心動(dòng)圖正常 H．胃腸功能紊亂
I．尿24小時(shí)17KS正常，VMA、兒茶酚胺正常
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J．起病一年以上
答案：BDEGHI
7．結(jié)合臨床資料、病史，宜先考慮屬于哪些方面的癥狀（提示：本例每月有數(shù)次不定期發(fā)作性并持續(xù)數(shù)分鐘至一小時(shí)的強(qiáng)烈心慌、心悸、胸悶、面色蒼白等癥狀、體征。）（）
A．腦供血不全 B．心肌梗塞 C．間腦癲癇
D．植物性神經(jīng)系統(tǒng)癥狀 E．癲癇小發(fā)作 F．焦慮癥
G．焦慮癥伴驚恐發(fā)作 H．二尖瓣脫垂綜合征 I．腎上腺嗜鉻細(xì)胞瘤 J．甲狀腺功能亢進(jìn)
答案：DFG
8．本例宜首選哪些治療（）
A．行為治療 B．電休克治療
C．阿普唑侖（Alprazolam)D．碳酸鋰 E．三氟噻屯 F．森田療法
G．阿普唑侖+氯丙咪嗪+β-受體阻滯劑 H．氟哌啶醇 I．奮乃靜
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答案：CG
9．對(duì)該病人的消化系統(tǒng)癥狀宜采取哪些檢查（提示：偶感胃腸不適和腹痛伴腹瀉。）（）
A．胃腸鋇餐檢查 B．纖維胃鏡檢查 C．大便常規(guī) D．肝功能檢查 E．直腸鏡檢查 F．檢查血糖、尿糖 G．直腸指檢
答案：ACDG
10．需進(jìn)一步做哪些檢查有助于診斷（提示：心電圖示“偶發(fā)性房性早搏”，而超聲心動(dòng)圖正常。）（）
A．24小時(shí)動(dòng)態(tài)心電圖監(jiān)測(cè) B．顱腦MR C．腦血管造影 D．腦電圖誘發(fā)試驗(yàn) E．MMPI F．T，T
G．Hamiltom焦慮量表 H．Hamiltom抑郁量表 I．踏車(chē)試驗(yàn)
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J．血電解質(zhì)
答案：EFGHJ
11．若經(jīng)2-4周正規(guī)治療效果不佳，應(yīng)優(yōu)先考慮（）
A．停藥觀察
B．合并使用抗抑郁劑與抗精神病藥物 C．住院治療
D．是否合并其它軀體疾病 E．申請(qǐng)神經(jīng)內(nèi)外科會(huì)診 F．患者是否按醫(yī)囑服藥 G．藥物劑量是否足夠 H．藥物選擇是否恰當(dāng) I．治療周期是否恰當(dāng) J．加強(qiáng)解釋性心理治療
答案:DFGHIJ
某患兒，6歲，家長(zhǎng)發(fā)現(xiàn)雙眼視力不良就診。查雙眼視力0．1，雙眼前段無(wú)明顯異常，晶狀體玻璃體透明，雙眼底以+8D視及。視乳頭色潮紅，略隆起約1D，鼻側(cè)邊界欠清，C／D=0．2，視網(wǎng)膜血管走行正常，視網(wǎng)膜無(wú)出血滲出。FFA未見(jiàn)視乳頭及視網(wǎng)膜熒光素滲漏。
12．患兒的初步診斷是（）A．遠(yuǎn)視、視乳頭炎 B．近視、視神經(jīng)炎 C．遠(yuǎn)視、視乳頭水腫 D．遠(yuǎn)視、假性視神經(jīng)炎 E．遠(yuǎn)視、視乳頭血管炎
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答案：D
13．該患兒應(yīng)采取的措施是（）A．阿托品散瞳驗(yàn)光 B．美多麗散瞳驗(yàn)光 C．大劑量激素沖擊治療 D．隨訪(fǎng)觀察 E．以上均可
答案:A
某患兒，6歲，家長(zhǎng)發(fā)現(xiàn)雙眼視力不良就診。查雙眼視力0．1，雙眼前段無(wú)明顯異常，晶狀體玻璃體透明，雙眼底以+8D視及。視乳頭色潮紅，略隆起約1D，鼻側(cè)邊界欠清，C／D=0．2，視網(wǎng)膜血管走行正常，視網(wǎng)膜無(wú)出血滲出。FFA未見(jiàn)視乳頭及視網(wǎng)膜熒光素滲漏。
14．患兒的初步診斷是（）A．遠(yuǎn)視、視乳頭炎 B．近視、視神經(jīng)炎 C．遠(yuǎn)視、視乳頭水腫 D．遠(yuǎn)視、假性視神經(jīng)炎 E．遠(yuǎn)視、視乳頭血管炎
答案：D
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15．該患兒應(yīng)采取的措施是（）A．阿托品散瞳驗(yàn)光 B．美多麗散瞳驗(yàn)光 C．大劑量激素沖擊治療 D．隨訪(fǎng)觀察 E．以上均可
答案:A
某男性患者，因興奮話(huà)多與少語(yǔ)少動(dòng)交替發(fā)作10月余入院。患者在10個(gè)月前無(wú)明顯誘因第一次出現(xiàn)興奮話(huà)多，講話(huà)滔滔不絕，不讓他做的事情偏要做，別人阻止他時(shí)，他卻說(shuō)在做好事，自己在紙上寫(xiě)了數(shù)字就變成了支票，可以拿去給別人治病，在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院住院治療后好轉(zhuǎn)，尚能堅(jiān)持工作，在出院后的2個(gè)月，因與女友吵架后出現(xiàn)不愿說(shuō)話(huà)，不愿上班，家人反映變懶了，在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院給予米帕明治療半個(gè)月后恢復(fù)正常。住院前半個(gè)月，患者變得話(huà)多，易激惹，容易發(fā)脾氣，講自己能當(dāng)公司總裁，工作能力強(qiáng)，將來(lái)可以組建一個(gè)跨國(guó)公司。
16．此患者最可能的診斷是（）A．復(fù)發(fā)性躁狂癥 B．雙相障礙躁狂發(fā)作 C．精神分裂癥
D．雙相障礙快速循環(huán)型 E．反應(yīng)性精神病
答案：B
17．此患者最合適的治療方案（）
A．心境穩(wěn)定劑
B．心境穩(wěn)定劑和第二代抗精神病藥
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C．第二代抗精神病藥
D．心境穩(wěn)定劑和第一代抗精神病藥 E．第一代抗精神病藥
答案：B
18．患者經(jīng)碳酸鋰和奧氮平治療后，興奮癥狀漸控制，在住院后20天出現(xiàn)了少語(yǔ)心情不好，少語(yǔ)少動(dòng)。此時(shí)最可能的診斷為（）
A．復(fù)發(fā)性抑郁癥 B．雙相障礙抑郁發(fā)作 C．雙相障礙快速循環(huán)型 D．雙相障礙躁狂發(fā)作 E．環(huán)性心境障礙
答案：C
19．此時(shí)患者最合適的治療方案為（）
A．加用丙戊酸鈉 B．加用阿米替林 C．加用帕羅西汀
D．阿米替林和丙戊酸鈉、E．帕羅西汀和丙戊酸鈉
答案:A
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某男性患者，60歲，某公司總經(jīng)理。近1個(gè)月來(lái)漸起心情不好，感覺(jué)有些空虛，時(shí)有頭痛、腰背不適、乏力，時(shí)而嘆氣，坐立不安。食欲減退、夜間睡眠不好，但從無(wú)輕生念頭。
20．患者目前要考慮的診斷是（）A．急性應(yīng)激障礙 B．PTSD C．適應(yīng)障礙 D．抑郁狀態(tài) E．焦慮狀態(tài) F．軀體化障礙
答案：CDE
21．還需要進(jìn)一步了解哪些內(nèi)容有助于診斷(A．發(fā)病誘因 B．病前性格 C．既往的精神狀況 D．既往的軀體情況 E．藥物過(guò)敏史 F．家族史
答案：ABCDF
22．以下哪些資料有助于鑒別診斷（）
A．測(cè)血壓 B．心電圖 C．肌電圖 D．腦電圖 E．頭部MRI)
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F．腦脊液
答案：ABDE
23．如果軀體及輔助檢查均未發(fā)現(xiàn)異常，可作以下哪些處理（）
A．予以心理支持 B．抗精神病藥物治療 C．抗抑郁藥物治療 D．抗焦慮藥物治療 E．暗示治療
F．鼓勵(lì)參加娛樂(lè)活動(dòng)，轉(zhuǎn)移注意
答案：ACDF
24．進(jìn)一步了解到，患者1個(gè)月前剛從領(lǐng)導(dǎo)崗位退休。3個(gè)月后，患者的癥狀逐漸消失，現(xiàn)在正值女兒生孩子，能幫助打理家庭事務(wù)?；颊叩脑\斷主要考慮（）
A．急性應(yīng)激障礙 B．PTSD C．適應(yīng)障礙 D．抑郁癥 E．焦慮癥 F．軀體化障礙
答案:C
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第二篇：兒科f副主任醫(yī)師考試題之案例分析題
兒科高級(jí)職稱(chēng)考試題之案例分析題
A3/A4題型(案例分析題)
患兒，10月，因嘔吐、頻繁水樣便4天、發(fā)熱半天于11月底入院。12小時(shí)未解小便，大便為蛋花湯樣便。查體：體溫39度，精神萎靡，眼窩凹陷，前囟凹陷，皮膚彈性極差，可見(jiàn)皮膚花紋。心音低鈍，腹稍脹，腱反射陰性
(1)最可能的病因診斷為：
A．產(chǎn)毒性大腸桿菌性腸炎B．致病性大腸桿菌性腸炎C．輪狀病毒性腸炎
D．腺病毒性腸炎E．侵襲性大腸桿菌性腸炎
(2)最可能合并的水、電解質(zhì)紊亂為：
A.輕度脫水并低鈣血癥B.中度脫水并低鈉血癥C.重度脫水并低鉀血癥
D.輕度脫水低鈉血癥E．重度脫水并低鈣血癥
(3)首先應(yīng)該補(bǔ)充何種液體：
A.2：1的等張含鈉液B.2/3張液體C.1/3張液體
D.1/4張液體E.1/2張液體
正確答案：CCD
A3/A4題型(案例分析題)
一正常小兒身高80cm，前囟已閉，頭圍47cm，乳牙16枚，能用簡(jiǎn)單的語(yǔ)言表達(dá)自己的需要，對(duì)人、事有喜樂(lè)之分
(1)此小兒的年齡最可能是
A.1歲B.1歲半C.2歲半D.3歲E.3歲半
(2)按公式計(jì)算此小兒的體重約是
A.15kgB.13.5kgC.12kgD.10.5kgE.9Kg
正確答案：B D
試題解析：
第一題考查小兒各系統(tǒng)的生長(zhǎng)發(fā)育和神經(jīng)、心理發(fā)育過(guò)程。身高出生時(shí)平均為50cm，生后第一年增長(zhǎng)約為25cm，第二年增長(zhǎng)減慢，約10cm/年左右，即2歲時(shí)身高約為85cm。前囟約在1～1.5歲時(shí)閉合。頭圍出生時(shí)相對(duì)較大，約為33～34cm，1歲時(shí)為46cm。2歲以?xún)?nèi)乳牙的數(shù)目約為月齡減4～6。小兒在12個(gè)月時(shí)已會(huì)跳并能用簡(jiǎn)單的語(yǔ)言表達(dá)自己的需要，對(duì)人、事有喜樂(lè)之分。由以上規(guī)律估算該小兒超過(guò)1歲，但沒(méi)有到2歲，可能為1.5歲，故選B。
第二題小兒體重出生時(shí)平均值3kg，1歲時(shí)約為出生時(shí)的3倍(9kg)，2歲時(shí)約為
出生時(shí)的4倍(12kg)，該小兒1.5歲，體重應(yīng)介于9～12kg之間，故選D。
A3/A4題型(案例分析題)
男嬰，8個(gè)月。腹瀉3天，大便10余次／日，蛋花湯樣伴少量粘液，嘔吐，4～5次／日。嗜睡，口干，尿量少。體檢：精神萎靡，皮膚干燥、彈性較差，眼窩及前囟明顯凹陷，哭時(shí)淚少。血鈉132mmol/L，血鉀4mmol／L
(1)該患兒診斷為嬰兒腹瀉合并
A.輕度等滲脫水B.中度等滲脫水C.重度等滲脫水D.中度高滲脫水E.重度高滲脫水
(2)該患兒第一天選擇的液體種類(lèi)是
A.1：4含鈉液B.2：3：1含鈉液C.ORS含鈉液D.1.4%碳酸氫鈉E.2：6：1含鈉
(3)第二天如需靜脈補(bǔ)充生理需要量，液體應(yīng)選擇
A.10％葡萄糖B.0.9％氯化鈉C.ORS液D.1：4含鈉液E.1：1含鈉液
正確答案：C B D
試題解析：
第一題根據(jù)該患兒臨床表現(xiàn)，尿量少，精神萎靡，皮膚干燥.彈性較差，眼窩及前囟明顯凹陷，哭時(shí)淚少符合中度脫水診斷標(biāo)準(zhǔn)；又等滲性脫水血清鈉為130～150mmol/L，該患兒血清鈉135mmol／L，考慮為等滲性脫水，綜合判斷該患兒為重度等滲性脫水，故選C。
第二題根據(jù)臨床表現(xiàn)該小兒為腹瀉所致中度脫水，血鈉132mmol/L，為等滲性脫水，綜合考慮該患兒為中度等滲性脫水。此類(lèi)脫水第一天使用1/2張含鈉液，即2：3：1液，故選B。
第三題一般生理需要量用1/5張含鈉液，即1：4含鈉液，故選D。
A3/A4題型(案例分析題)
女孩，12歲。發(fā)熱14天，體溫38~390C，雙手指指指關(guān)節(jié)和掌指關(guān)節(jié)腫痛伴活動(dòng)受限，兩側(cè)膝關(guān)節(jié)腫脹，以右側(cè)明顯，被動(dòng)活動(dòng)受限。無(wú)皮疹，淺表淋巴結(jié)無(wú)腫大，肝脾無(wú)明顯腫大。血沉和C反應(yīng)蛋白升高，血白細(xì)胞13X109/L，尿常規(guī)檢查正常
(1)診斷首先考慮:
A.風(fēng)濕熱B.過(guò)敏性紫癜C.小兒類(lèi)風(fēng)濕病D.關(guān)節(jié)結(jié)核E.化膿性關(guān)節(jié)炎
(2)膝關(guān)節(jié)X線(xiàn)檢查，無(wú)骨質(zhì)破壞和關(guān)節(jié)積液，應(yīng)做哪種檢查發(fā)現(xiàn)早期關(guān)節(jié)病變
A.關(guān)節(jié)CTB.關(guān)節(jié)核磁共振C.關(guān)節(jié)分層X(jué)線(xiàn)片D.同位素骨掃描E.B超檢查
(3)為了排除風(fēng)濕熱,應(yīng)做下列哪項(xiàng)檢查?
A.X線(xiàn)胸片B.肺功能C.心電圖D.心臟超聲和血抗O檢查E.頭顱CT
(4)如果初診類(lèi)風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎，首先應(yīng)給予哪種藥物治療？
A.非甾體類(lèi)抗炎藥物B.激素C.病情緩解抗風(fēng)濕藥物
D.靜脈用人血丙種球蛋白E.胸腺肽
正確答案：C B D A
試題解析：發(fā)熱伴對(duì)稱(chēng)性小關(guān)節(jié)腫脹及被動(dòng)活動(dòng)受限是小兒類(lèi)風(fēng)濕病的臨床特點(diǎn)。目前國(guó)內(nèi)對(duì)類(lèi)風(fēng)濕病的治療有兩種方案，金字塔方案和下臺(tái)階方案。對(duì)于初發(fā)者，關(guān)節(jié)病變較輕的患兒，選擇非甾體類(lèi)抗炎藥物。對(duì)于關(guān)節(jié)病變較重的患兒應(yīng)選擇病情緩解抗風(fēng)濕藥物，可選用氨甲蝶呤及新型免疫抑制劑。對(duì)于漿膜嚴(yán)重受損如發(fā)生心包炎、胸腔積液和心臟炎者和長(zhǎng)期發(fā)熱難以控制，可小劑量激素治療。對(duì)合并嚴(yán)重感染也可應(yīng)用靜脈用人血丙種球蛋白。
A3/A4題型(案例分析題)
男孩，4歲。因咳喘2天，氣喘加劇半天就診。體檢：體溫正常，吸氣性呼吸困難，口唇微紺，聽(tīng)診兩肺廣泛哮鳴音，心率140次/每分，既往有哮喘發(fā)作史5次，有過(guò)敏史，其母亦有哮喘史
(1)應(yīng)立即采取哪項(xiàng)措施？
A.吸氧B.X線(xiàn)檢查C.肺功能D.痰培養(yǎng)E.噴霧吸入
(2)若不能緩解，立即選擇哪種藥物噴霧吸入？
A.小劑量激素B.糜蛋白酶C.B1受體激動(dòng)劑D.抗生素E.干擾素
(3)應(yīng)立即做哪項(xiàng)檢查
A.血?dú)夥治鯞.肝腎功能C.定血型D.PPD試驗(yàn)E.血沉
正確答案：A C A
第三篇：考試——案例分析題
案例分析題
一、甲遭乙追殺，情急之下奪過(guò)丙的摩托車(chē)騎上就跑，丙被摔骨折。乙開(kāi)車(chē)?yán)^續(xù)追殺，甲為逃命飛身跳下疾駛的摩托車(chē)奔入樹(shù)林，丙一萬(wàn)元的摩托車(chē)被毀。問(wèn)題：
甲的行為應(yīng)如何評(píng)價(jià)？
一：在這個(gè)案例中，甲為了躲避乙的追殺，情急之下奪了丙的摩托自救，屬于緊急避險(xiǎn)行為。
二：緊急避險(xiǎn)，是指為了使國(guó)家、公共利益、本人或者他人的人身、財(cái)產(chǎn)和其他權(quán)利免受正在 發(fā)生的危險(xiǎn)，不得已給另一較小的法益造成損害的行為。緊急避險(xiǎn)的本質(zhì)是避免現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)，保護(hù)較大法益。
三：權(quán)衡權(quán)益的大小，人身權(quán)利要大于財(cái)產(chǎn)權(quán)利，人身權(quán)利中的生命權(quán)要重于任何一起健康權(quán)。
四：本案中，甲的生命權(quán)大大重于丙的財(cái)產(chǎn)權(quán)以及身體權(quán)，甲為避免乙的追殺，不得已給丙造成損害，屬于刑法中的緊急避險(xiǎn)行為。
五，當(dāng)然，給丙造成的損失，應(yīng)當(dāng)由引起危險(xiǎn)的人，也就是乙來(lái)賠償，這屬于民法的范疇了。
二、張某和趙某長(zhǎng)期一起賭博。某日兩人在工地發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)，張某推了趙某一把，趙某倒地后后腦勺正好碰到石頭上，導(dǎo)致顱腦損傷，經(jīng)搶救無(wú)效死亡。問(wèn)題：
張某推趙某的行為，以及對(duì)于趙某死亡的結(jié)果持何種心態(tài)？（故意？過(guò)失？意外事件？）
答案：
1、張某推趙某的行為，在主觀上屬于犯罪過(guò)失（疏忽大意的過(guò)失）。
2、從理論上講，疏忽大意的過(guò)失是指行為人應(yīng)當(dāng)預(yù)見(jiàn)自己的行為會(huì)發(fā)生危害社會(huì)的結(jié)果，因?yàn)槭韬龃笠舛鴽](méi)有預(yù)見(jiàn)到。就本案而言，從認(rèn)識(shí)因素來(lái)講，張某應(yīng)當(dāng)能夠預(yù)見(jiàn)到在工地上推人的行為，有可能造成他人由于身體失去重心而跌倒受傷，乃至發(fā)生死亡的可能性，從意志因素來(lái)講，張某對(duì)趙某死亡的結(jié)果持根本反對(duì)的態(tài)度。因此，符合疏忽大意的過(guò)失的成立條件。
無(wú)期徒刑假釋的實(shí)際執(zhí)行期限，實(shí)際執(zhí)行十三年以上，還是十年？書(shū)上是十年才可以適用假釋?zhuān)?/p>
是這樣的，根據(jù)《刑法》第81條的規(guī)定，被判處無(wú)期徒刑的犯罪分子，實(shí)際執(zhí)行10年以上的，才可以適用假釋。另外，請(qǐng)格外注意“實(shí)際執(zhí)行”這四個(gè)字，即犯罪分子真正服刑的時(shí)間必須在十年以上才行。根據(jù)刑法修正案
（八）中第十五條
將刑法第七十八條第二款修改為：“減刑以后實(shí)際執(zhí)行的刑期不能少于下列期限：
（一）判處管制、拘役、有期徒刑的，不能少于原判刑期的二分之一；
（二）判處無(wú)期徒刑的，不能少于十三年；
（三）人民法院依照本法第五十條第二款規(guī)定限制減刑的死刑緩期執(zhí)行的犯罪分子，緩期執(zhí)行期滿(mǎn)后依法減為無(wú)期徒刑的，不能少于二十五年，緩期執(zhí)行期滿(mǎn)后依法減為二十五年有期徒刑的，不能少于二十年。
這個(gè)是今年2月25日頒布，5月1日開(kāi)始施行
五、李某深夜?jié)撊氡締挝回?cái)務(wù)室，意圖盜竊保險(xiǎn)柜中的財(cái)物。李用盡了各種方法，也未能將保險(xiǎn)柜打開(kāi)，感到十分沮喪。正要離開(kāi)時(shí)，恰逢保安員巡邏至此。保安員發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)室的門(mén)虛掩，即進(jìn)去查看，與李某撞個(gè)正著。李某用撬棍將保安員打昏后逃走?；氐郊抑泻螅钅晨直０矄T醒來(lái)后認(rèn)出自己，就拿了一把匕首，欲將保安員殺死滅口。剛剛返回單位大門(mén)，即被接到報(bào)案趕來(lái)的公安人員抓獲?，F(xiàn)問(wèn)：
（1）李某的盜竊保險(xiǎn)柜的行為屬于犯罪的哪種形態(tài)？試結(jié)合案情與該犯罪形態(tài)構(gòu)成要件作具體分析。（10分）
（2）李某返回作案現(xiàn)場(chǎng)（本單位）欲將保安員殺死滅口的行為屬于犯罪的哪種形態(tài)？試結(jié)合案情與該犯罪形態(tài)構(gòu)成要件作具體分析。（10分）
答：（1）李某的盜竊保險(xiǎn)柜的行為屬于盜竊未遂，未實(shí)施終了的未遂、能犯的未遂。(2分)犯罪未遂指的是已經(jīng)著手實(shí)行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞。（2分）根據(jù)這一規(guī)定，犯罪未遂具有三個(gè)特征。犯罪分子已經(jīng)著手實(shí)行犯罪、犯罪未得逞、犯罪未得逞是由于犯罪分子意志以外的原因。（3分）
結(jié)合本案具體分析：著重把握上述三個(gè)特征。（3分）（2）李某返回作案現(xiàn)場(chǎng)（本單位）欲將保安員殺死滅口的行為屬于犯罪預(yù)備。（2分）
犯罪預(yù)備指的是為了犯罪，準(zhǔn)備工具、制造條件。（2分）根據(jù)我國(guó)刑法的這一規(guī)定，在理解犯罪預(yù)備的概念時(shí)，應(yīng)當(dāng)從主觀和客觀兩個(gè)方面來(lái)把握犯罪預(yù)備的特征。犯罪預(yù)備的主觀特征，就是行為人具有為完成犯罪而進(jìn)行預(yù)備活動(dòng)的意圖。犯罪預(yù)備的客觀特征就是具有為進(jìn)一步實(shí)施犯罪而準(zhǔn)備工具、制造條件的行為。（3分）
結(jié)合本案具體分析：李某具有殺死保安的犯罪意圖，在客觀上實(shí)施了犯罪預(yù)備活動(dòng)（拿了匕首，返回單位。）李某還未正式“著手”實(shí)施殺人犯罪，未與保安進(jìn)行身體接觸而由于抓獲使行為陷于停頓。故是犯罪預(yù)備。（3分）
六“老公安”黃局長(zhǎng)和小字輩們?cè)谟懻撊齻€(gè)“累犯”：一個(gè)是許某，許某因犯罪盜竊罪曾被判處有期徒刑８年，1994年被假釋?zhuān)?996年12月假釋期滿(mǎn)，可是2000年3月又犯搶劫罪。另一個(gè)是向某，向某1997年11月犯危害國(guó)家安全類(lèi)罪，2001年11月又因過(guò)失犯交通肇事罪。再一個(gè)是李某，李某因犯貪污罪被判處有期徒刑1年緩刑2年，到1993年5月10日考驗(yàn)期滿(mǎn)，可是1994年6月又犯詐騙罪。試問(wèn)：
（1）許某構(gòu)成累犯嗎？如果構(gòu)成，結(jié)合案情分析其構(gòu)成何種累犯？（7分）
（2）向某構(gòu)成特殊累犯嗎？向某構(gòu)成一般累犯嗎？分析之。（7分）
5（3）李某構(gòu)成累犯嗎？如果構(gòu)成，結(jié)合案情分析其構(gòu)成何種累犯？如果不構(gòu)成，說(shuō)明理由。（6分）答：（１）許某的行為構(gòu)成一般累犯。（1分）
所謂一般累犯是指前罪被判處有期徒刑以上刑罰，在刑罰執(zhí)行完畢或者赦免以后5年內(nèi)再犯應(yīng)當(dāng)判處有期徒刑以上刑罰的犯罪。（2分）其條件是前后兩個(gè)罪都是故意犯罪，前罪是被判處徒刑以上刑罰，后罪又是該判處有期徒刑以上刑罰，后罪是在前罪執(zhí)行完畢或赦免以后5年內(nèi)再犯的罪。（2分）本案中，許某前罪被判處有期徒刑8年，后罪又是搶劫罪，也該判處有期徒刑以上刑罰，兩罪都是故意犯罪，并且是在原判刑罰執(zhí)行完結(jié)以后5年內(nèi)又犯的，許某在假釋期間沒(méi)有犯新罪，假釋期滿(mǎn)就視為原判刑罰已經(jīng)執(zhí)行完畢。許某犯搶劫罪是在假釋考驗(yàn)期滿(mǎn)后5年內(nèi)犯的，所以構(gòu)成一般累犯。（2分）
對(duì)于累犯，應(yīng)當(dāng)從重處罰。
（2）向某不構(gòu)成特殊累犯，（1分）因后罪不是危害國(guó)家安全罪。特殊累犯定義：指因犯危害國(guó)家安全罪受過(guò)刑罰處罰，刑罰執(zhí)行完畢或者赦免后，在任何時(shí)候再犯危害國(guó)家安全罪的犯罪分子。（2分）特別累犯的構(gòu)成條件是：前罪和后罪必須均為危害國(guó)家安全罪、前罪被判處的刑罰和后罪應(yīng)判處的刑罰的種類(lèi)及其輕重不受限制、后罪可以發(fā)生在前 6 罪刑罰執(zhí)行完畢或者赦免后的任何時(shí)候，不受兩罪相隔時(shí)間長(zhǎng)短的限制。（2分）
向某亦不構(gòu)成一般累犯，因后罪不是故意犯罪。（2分）（3）李某不構(gòu)成累犯。（1分）
不符合累犯的條件。李廣犯貪污罪被判處有期徒刑1年緩刑2年，到1993年5月10日考驗(yàn)期滿(mǎn)，在考驗(yàn)期內(nèi)沒(méi)有犯新罪，根據(jù)刑法規(guī)定，原判刑罰就不再執(zhí)行。而李廣是在1994年3月即考驗(yàn)期滿(mǎn)后再犯罪的，累犯的構(gòu)成條件是必須原判刑罰執(zhí)行完畢以后5年內(nèi)再犯罪的，才構(gòu)成累犯。李廣原判刑罰不執(zhí)行了，所以不構(gòu)成累犯。（5分）
第四篇：現(xiàn)代金融業(yè)考試案例分析題
現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)考試：案例分析題 案例一：信用貸款違規(guī)發(fā)放
信用貸款是僅靠借款人而發(fā)放的貸款，因而風(fēng)險(xiǎn)較大，通常只發(fā)放給信用評(píng)定等級(jí)比較高的借款人。如果商業(yè)銀行在貸款過(guò)程中違規(guī)操作，將會(huì)增大貸款風(fēng)險(xiǎn)，造成不良貸款損失。
2006年1~6月，我國(guó)某商業(yè)銀行共發(fā)放信用貸款185筆，共計(jì)480萬(wàn)元，其中違規(guī)向某建筑材料廠(chǎng)發(fā)放信用貸款50萬(wàn)元，貸款日該借款人的資產(chǎn)總額81831363.10元，負(fù)債總額88543895.00元，所有者權(quán)益－6712 53190元，資產(chǎn)負(fù)債率高達(dá)108.20％，說(shuō)明該借款人已經(jīng)資不抵債，財(cái)務(wù)狀況較差，不具備還貸的能力；違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款30萬(wàn)元；違規(guī)向某水泥廠(chǎng)發(fā)放信用貸款48萬(wàn)元，該借款人信用等級(jí)評(píng)定為BB級(jí)，不具備發(fā)放信用貸款的條件。該銀行貸款中的違規(guī)操作使得當(dāng)年的不良貸款率比上年增長(zhǎng)了5％。
案例思考
1.企業(yè)具備何類(lèi)信用等級(jí)才享有發(fā)放信用貸款資格？ 2.結(jié)合案例說(shuō)明審查貸款企業(yè)財(cái)務(wù)三張表的作用。3.結(jié)合案例說(shuō)明銀行防范貸款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取的主要對(duì)策。答案參考：
1.企業(yè)具備何類(lèi)信用等級(jí)才享有發(fā)放信用貸款資格？
企業(yè)信用等級(jí)分AAA、AA、A、BBB、BB、B六級(jí)，一般前三級(jí)才享有發(fā)放信用貸款資格，如是第四級(jí)要加上月均存款余額在1000萬(wàn)元以上的存款大戶(hù)企業(yè)的條件。
2.結(jié)合案例說(shuō)明審查貸款企業(yè)財(cái)務(wù)三張表的作用。
資產(chǎn)負(fù)債表：全面綜合地了解企業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的情況，以分析企業(yè)的償債能力和獲利能力。
損益表：反映企業(yè)一定時(shí)期內(nèi)利潤(rùn)或虧損情況的報(bào)表，可從總體上了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和獲利水平。
現(xiàn)金流量表：反映企業(yè)現(xiàn)金流出、流入以及凈流量增減變化的財(cái)務(wù)報(bào)表，通過(guò)現(xiàn)金流量的分析，可衡量企業(yè)償還債務(wù)的能力。
3.結(jié)合案例說(shuō)明銀行防范貸款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取的主要對(duì)策。
本案例中第一筆貸款發(fā)放的企業(yè)資不抵債，第二筆貸款發(fā)放的企業(yè)信用等級(jí)不具備資格，均存在風(fēng)險(xiǎn)。銀行應(yīng)在貸款發(fā)放過(guò)程中采取以下對(duì)策：
通過(guò)對(duì)該案例的分析，當(dāng)前商業(yè)銀行防范貸款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取以下主要對(duì)策： 首先要樹(shù)立正確的業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)思想，要在追求盈利性的同時(shí)，重視安全性和流動(dòng)性，防止為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(zhǎng)而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。
其次，要在制度方面狠下工夫，盡快建立和完善適合我國(guó)國(guó)情的銀行內(nèi)控體制和機(jī)制。要建立和完善法人治理結(jié)構(gòu)，積極推動(dòng)銀行體制改革，完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體制、審慎的會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)制度和透明的信息披露制度。
再次，要盡快建立和完善銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系，要建立和完善銀行系統(tǒng)的稽核審計(jì)體系，完善專(zhuān)業(yè)監(jiān)督檢查制度。注意使用外部審計(jì)力量和市場(chǎng)中介；進(jìn)一步發(fā)揮業(yè)務(wù)部門(mén)的專(zhuān)業(yè)檢查作用，制定專(zhuān)業(yè)檢查制度，加大專(zhuān)業(yè)檢查力度。
總之貸款發(fā)放的全過(guò)程要作到“貸款三查”，即貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查。
案例二：金融監(jiān)管之劍必須高懸-巴林銀行破產(chǎn)事件
1.巴林銀行破產(chǎn)事件
1995年2月17日，世界各地的新聞媒體都以最?yuàn)Z目的標(biāo)題報(bào)道了同一事件：巴林銀行破產(chǎn)了。巴林銀行集團(tuán)是有著232年歷史的老牌英國(guó)銀行，在全球擁有雇員1 300多人，總資產(chǎn)逾94億美元，所管理的資產(chǎn)高達(dá)460億美元，在世界1 000家大銀行中按核心資本排名第489位，許多的英國(guó)王室顯貴，包括英女王伊麗莎白二世和查爾斯王子都是它的顧客，曾被稱(chēng)為英國(guó)的皇室銀行。巴林銀行經(jīng)歷了1986年倫敦金融市場(chǎng)解除管制的“大爆炸”，仍然屹立不倒，已成為英國(guó)金融市場(chǎng)體系的重要支柱。然而，巴林銀行長(zhǎng)達(dá)兩個(gè)世紀(jì)的輝煌業(yè)績(jī)，卻在1995年2月毀于一旦。
巴林銀行破產(chǎn)的直接原因，是其新加坡分行的一名交易員——尼克·里森的違規(guī)交易。里森，事發(fā)時(shí)剛剛滿(mǎn)28歲。1992年，里森由摩根斯坦利的衍生工具部轉(zhuǎn)投巴林，被派往新加坡分行。由于工作勤奮、機(jī)敏過(guò)人，里森得到重用，升任交易員，負(fù)責(zé)巴林新加坡分行的衍生產(chǎn)品交易。期貨交易的成功使里森深受上司的賞識(shí)，地位節(jié)節(jié)上升，以致被允許加入由18人組成的巴林銀行集團(tuán)的全球衍生交易管理委員會(huì)。
里森的工作，是在日本的大阪及新加坡進(jìn)行日經(jīng)指數(shù)期貨套利活動(dòng)。然而，里森并沒(méi)有嚴(yán)格地按規(guī)則去做，當(dāng)他認(rèn)為日經(jīng)指數(shù)期貨將要上漲時(shí)，不惜偽造文件籌集資金，通過(guò)私設(shè)賬戶(hù)大量買(mǎi)進(jìn)日經(jīng)股票指數(shù)期貨頭寸，從事自營(yíng)投機(jī)活動(dòng)。然而，日本關(guān)西大地震打破了里森的美夢(mèng)，日經(jīng)指數(shù)不漲反跌，里森持有的頭寸損失巨大。若此時(shí)他能當(dāng)機(jī)立斷斬倉(cāng)，損失還是能得到控制，但過(guò)于自負(fù)的里森在1995年1月26日以后，又大幅增倉(cāng)，導(dǎo)致?lián)p失進(jìn)一步加大。
1995年2月23日，里森突然失蹤，其所在的巴林新加坡分行持有的日經(jīng)225股票指數(shù)期貨合約超過(guò)6萬(wàn)張，占市場(chǎng)總倉(cāng)量的30%以上，預(yù)計(jì)損失逾10億美元之巨。這項(xiàng)損失已完全超過(guò)巴林銀行約541億美元的全部?jī)糍Y產(chǎn)值，英格蘭銀行于2月26日宣告巴林銀行破產(chǎn)。3月6日，英國(guó)高等法院裁決，巴林銀行集團(tuán)由荷蘭商業(yè)銀行收購(gòu)。
2.日本大和銀行事件
1995年9月26日，日本大和銀行宣布一位44歲的交易員井口俊男被指控因長(zhǎng)期非法從事以美國(guó)國(guó)債為標(biāo)的物的交易，導(dǎo)致11億美元的巨額虧損。美國(guó)聯(lián)邦和紐約州銀行管理當(dāng)局聯(lián)合下令，限令大和銀行在美國(guó)的17家分行及大和信托投資公司必須在3個(gè)月內(nèi)結(jié)束在美國(guó)的一切業(yè)務(wù)，撤離美國(guó)，并規(guī)定大和銀行3年內(nèi)不得在美國(guó)重新開(kāi)展金融業(yè)務(wù)。大和銀行數(shù)年來(lái)對(duì)經(jīng)營(yíng)信息特別是巨額虧損秘而不宣，導(dǎo)致國(guó)際金融社會(huì)對(duì)日本金融業(yè)失去了信心，競(jìng)相對(duì)日本的海外金融機(jī)構(gòu)的融資征收高達(dá)1%的保險(xiǎn)費(fèi)，增大了日本海外金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成本，再加上國(guó)內(nèi)大藏省對(duì)金融機(jī)構(gòu)自有資本率的要求越發(fā)嚴(yán)格。致使日本海外金融機(jī)構(gòu)紛紛從歐洲金融市場(chǎng)撤回。
思考題
1、金融監(jiān)管的基本原則是什么？
2、金融業(yè)為何要實(shí)行審慎的監(jiān)管？請(qǐng)舉例說(shuō)明金融監(jiān)管的必要性。
3、巴林銀行的倒閉是由于金融監(jiān)管不到位還是內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制欠缺導(dǎo)致的？為什么？ 答案參考：
1、金融監(jiān)管的基本原則是什么？
由于經(jīng)濟(jì)、法律、歷史、傳統(tǒng)乃至體制的不同，各國(guó)在金融監(jiān)管的諸多具體方面存在著不少差異。但有些一般性的基本原則卻貫穿于各國(guó)金融監(jiān)管的各個(gè)環(huán)節(jié)與整個(gè)過(guò)程。
依法管理原則 合理、適度競(jìng)爭(zhēng)原則
自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合的原則
（四）安全穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)效率相結(jié)合的原則
2、金融業(yè)為何要實(shí)行審慎的監(jiān)管？請(qǐng)舉例說(shuō)明金融監(jiān)管的必要性。通過(guò)上述案例，我們必須實(shí)行審慎的監(jiān)管，主要得到了如下啟示： 1.金融市場(chǎng)主體面臨著越來(lái)越廣泛的風(fēng)險(xiǎn)
上述兩個(gè)案例表明：第一，近20年來(lái)，金融市場(chǎng)主體雖然面臨著比以往任何時(shí)候都要多得多的機(jī)遇，但同時(shí)也面臨著比以往任何時(shí)候都要多得多的風(fēng)險(xiǎn)。第二，金融風(fēng)險(xiǎn)并不是小金融機(jī)構(gòu)的專(zhuān)利，一些大金融機(jī)構(gòu)同樣也存在著巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。第三，金融風(fēng)險(xiǎn)的成因日趨復(fù)雜，信貸風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)正呈現(xiàn)相互滲透的趨勢(shì)。第四，不要過(guò)于迷信專(zhuān)家和數(shù)學(xué)模型。
2.健全的內(nèi)控機(jī)制是防范金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵
巴林銀行破產(chǎn)和日本大和銀行事件不是偶然的，要想防止這類(lèi)事件再度發(fā)生：一是要完善市場(chǎng)參與者內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。二是要堵塞監(jiān)管的漏洞。三是要抑制過(guò)度從事期貨投機(jī)交易。這有幾重含義：一是對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，必須有法律、法規(guī)為據(jù)；二是金融機(jī)構(gòu)對(duì)法律、法規(guī)所規(guī)定的監(jiān)管要求必須接受，不能有例外；三是金融管理當(dāng)局實(shí)施監(jiān)管必須依法行事。只有如此，才能保持監(jiān)管的權(quán)威性、嚴(yán)肅性、強(qiáng)制性和一貫性，才能保證監(jiān)管的有效性。
金融監(jiān)管的必要性
金融監(jiān)管對(duì)于維護(hù)金融穩(wěn)健、金融安全，防范金融危機(jī)具有以下必要性：（1）金融監(jiān)管有利于克服市場(chǎng)失靈，維護(hù)金融安全與穩(wěn)定
（2）金融監(jiān)管有利于保護(hù)存款人、投資者及社會(huì)公共利益（3）金融監(jiān)管有利于促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)，提高金融體系的效率（4）金融監(jiān)管有利于促進(jìn)穩(wěn)健的金融深化與金融開(kāi)放
3、巴林銀行的倒閉是由于金融監(jiān)管不到位還是內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制欠缺導(dǎo)致的？ 為什么？
主要是由于內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制欠缺導(dǎo)致的。（結(jié)合案例說(shuō)明）
案例三：人身保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人有代位求償權(quán)嗎？
（下文中，原告為被保險(xiǎn)人，被告為某保險(xiǎn)公司）
2003年7月8日原告所在單位向被告投保“團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)、附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)”，被告同意承保并出具團(tuán)體人身保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)期限自2003年7月8日起至2004年7月7日止，保單所付附加團(tuán)體意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)條款規(guī)定：被保險(xiǎn)人如果已從其他途徑獲得補(bǔ)償，則被告只承擔(dān)合理醫(yī)療費(fèi)用剩余部分的保險(xiǎn)責(zé)任。原告為該保險(xiǎn)項(xiàng)下的被保險(xiǎn)人，其所享受的意外傷害險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元，附加意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為25 000元。
2003年9月11日原告與他人發(fā)生糾紛被打傷，原告就醫(yī)共發(fā)生醫(yī)療費(fèi)3 2015元。2004年1月經(jīng)派出所調(diào)解，致害人賠償原告醫(yī)療費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、后期醫(yī)療補(bǔ)償費(fèi)、誤工費(fèi)共計(jì)18 000元。隨后原告向被告提出保險(xiǎn)金申請(qǐng)。2004年1月8日被告向原告出具拒賠通知書(shū)，以事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍為由，拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。之后原告向法院提起訴訟，法院認(rèn)定：保險(xiǎn)條款中“被保險(xiǎn)人如果已從其他途徑獲得補(bǔ)償，則被告只承擔(dān)合理醫(yī)療費(fèi)用剩余部分的保險(xiǎn)責(zé)任”的規(guī)定符合法律規(guī)定，該約定合法有效。原告在已經(jīng)獲得第三致害人的賠償?shù)那疤嵯?，其損害已得到全部彌補(bǔ)?！盁o(wú)損害即無(wú)保險(xiǎn)”，依照保險(xiǎn)法不得不當(dāng)?shù)美脑砗捅ｋU(xiǎn)條款的規(guī)定，原告無(wú)權(quán)再?gòu)谋桓嫣帿@得保險(xiǎn)賠償。法院判定：駁回原告的訴訟請(qǐng)求。
案例思考
1.代位求償權(quán)的內(nèi)涵是什么？代位求償?shù)囊心男?/p>
2.物上代位和權(quán)利代位相同嗎？如果不同，區(qū)別是什么？
答案參考
1.代位求償權(quán)的內(nèi)涵是什么？代位求償?shù)囊心男?/p>
代位求償權(quán)是因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)取代被保險(xiǎn)人的地位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。
保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的條件為：
（１）保險(xiǎn)標(biāo)的所遭受的風(fēng)險(xiǎn)必須屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。
（２）保險(xiǎn)事故的發(fā)生應(yīng)由第三者承擔(dān)責(zé)任。
（３）被保險(xiǎn)人要求第三者賠償。
（４）保險(xiǎn)人必須事先向被保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任。
（５）保險(xiǎn)人只能在賠償金額限度內(nèi)行使代位求償權(quán)。
堅(jiān)持代位求償原則的目的在于：既防止被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故產(chǎn)生不當(dāng)?shù)美?，又維護(hù)補(bǔ)償原則，有利于被保險(xiǎn)人迅速得到保險(xiǎn)賠償；同時(shí)也有利于維護(hù)保險(xiǎn)人自身的合法利益；也可使有關(guān)責(zé)任方承擔(dān)事故賠償責(zé)任。
另外根據(jù)該案例應(yīng)該說(shuō)明的是：代位求償權(quán)只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而不適用于人身保險(xiǎn)。因?yàn)樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是可以確定的，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償合同。按照損失補(bǔ)償原則，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人只能得到補(bǔ)償，而不能獲得雙重賠償。而人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方約定的，其保險(xiǎn)價(jià)值無(wú)法衡量，只存在保險(xiǎn)金的給付。（2分）
在本案中，保險(xiǎn)條款中“被保險(xiǎn)人如果已從其他途徑獲得補(bǔ)償，則被告只承擔(dān)合理醫(yī)療費(fèi)用剩余部分的保險(xiǎn)責(zé)任”的規(guī)定符合法律規(guī)定，該約定合法有效。原告在已經(jīng)獲得第三致害人的賠償?shù)那疤嵯拢鋼p害已得到全部彌補(bǔ)?！盁o(wú)損害即無(wú)保險(xiǎn)”，依照保險(xiǎn)法不得不當(dāng)?shù)美脑砗捅ｋU(xiǎn)條款的規(guī)定，原告無(wú)權(quán)再?gòu)谋桓嫣帿@得保險(xiǎn)賠償。法院判定：駁回原告的訴訟請(qǐng)求。（2分）
2.物上代位和權(quán)利代位相同嗎？如果不同，區(qū)別是什么？（8分）
在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，通常存在物上代位和權(quán)利代位兩種形式。從嚴(yán)格意義上講，物上代位不能稱(chēng)為真正意義上的代位，因?yàn)樵谠诒ｋU(xiǎn)代位法律關(guān)系中存在債權(quán)人、債務(wù)人和保險(xiǎn)人三方當(dāng)事人。代位求償權(quán)的的實(shí)質(zhì)保險(xiǎn)人站在被保險(xiǎn)人的地位上向造成保險(xiǎn)事故的第三者索賠的權(quán)利。而物上代位是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人作出賠償后，如果賠償金額達(dá)到受損標(biāo)的的金額，即標(biāo)的殘值的所有權(quán)即應(yīng)歸于保險(xiǎn)人。在物上代位條件下，只有兩方當(dāng)事人，沒(méi)有第三者，顯然與代位權(quán)的構(gòu)成要件大相徑庭。故而，物上代位不宜作為代位求償研究，只有權(quán)利代位才是真正意義的代位求償。
案例四：人民幣的匯率改革的進(jìn)程
改革開(kāi)放以前，中國(guó)實(shí)行高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，由于外匯資源短缺，中國(guó)一直實(shí)行比較嚴(yán)格的外匯管制。1978年實(shí)行改革開(kāi)放戰(zhàn)略以來(lái)，中國(guó)外匯管理體制改革沿著逐步縮小指令性計(jì)劃，培育市場(chǎng)機(jī)制的方向，有序地由高度集中的外匯管理體制向與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的外匯管理體制轉(zhuǎn)變。1996年12月中國(guó)實(shí)現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換、對(duì)資本項(xiàng)目外匯進(jìn)行嚴(yán)格管理，初步建立了適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的外匯管理體制。
2005年7月21日，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)，參考“一籃子”貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理地浮動(dòng)匯率制度，并將人民幣兌美元匯率水平一次性從8.27元調(diào)整到8.11元。相對(duì)于1997年以來(lái)人民幣單一盯住美元的匯率制度，此舉堪稱(chēng)“破冰之舉”。由此，人民幣匯率形成機(jī)制的市場(chǎng)化開(kāi)始邁出決定性步伐。
我國(guó)匯率制度的改革經(jīng)歷了以下歷程：
1、計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的中國(guó)外匯管理體制（1953~1978年）
新中國(guó)成立初期，即國(guó)民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)時(shí)期，中國(guó)實(shí)行外匯集中管理制度，通過(guò)扶植出口、溝通僑匯、以收定支等方式積聚外匯，支持國(guó)家經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和發(fā)展。1953年起，中國(guó)實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，對(duì)外貿(mào)易由國(guó)營(yíng)對(duì)外貿(mào)易公司專(zhuān)管，外匯業(yè)務(wù)由中國(guó)銀行統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)，逐步形成了高度集中、計(jì)劃控制的外匯管理體制。國(guó)家對(duì)外貿(mào)和外匯實(shí)行統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)，用匯分口管理。外匯收支實(shí)行指令性計(jì)劃管理，一切外匯收入必須售給國(guó)家，需用外匯按國(guó)家計(jì)劃分配和批給。國(guó)際收支平衡政策“以收定支，以出定進(jìn)”，依靠指令性計(jì)劃和行政辦法保持外匯收支平衡。實(shí)行獨(dú)立自主、自力更生的方針，不借外債，不接受外國(guó)來(lái)華投資。人民幣匯率作為計(jì)劃核算工具，要求穩(wěn)定，逐步脫離進(jìn)出口貿(mào)易的實(shí)際，形成匯率高估。
2、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期的中國(guó)外匯管理體制（1979~1993年）
1979年開(kāi)始實(shí)行外匯留成辦法。為調(diào)劑外匯的需要，1980年10月起中國(guó)銀行開(kāi)辦外匯調(diào)劑業(yè)務(wù)，允許持有留成外匯的單位把多余的外匯額度轉(zhuǎn)讓給缺匯的單位。1988年3月放開(kāi)匯率，由買(mǎi)賣(mài)雙方根據(jù)外匯供求狀況議定，中國(guó)人民銀行適度進(jìn)行市場(chǎng)干預(yù)，允許多種金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)，并通過(guò)制定“外匯調(diào)劑用匯指導(dǎo)序列”對(duì)調(diào)劑外匯的用途（或外匯市場(chǎng)準(zhǔn)入）加以引導(dǎo)，市場(chǎng)調(diào)節(jié)的作用日益增強(qiáng)，1988年3月起各地先后設(shè)立了外匯調(diào)劑中心，外匯調(diào)劑量逐步增加，形成了官方匯率和調(diào)劑市場(chǎng)匯率并存的匯率制度。從1991年4月9日起，對(duì)官方匯率的調(diào)整由以前大幅度、一次性調(diào)整的方式轉(zhuǎn)為逐步緩慢調(diào)整的方式，即實(shí)行有管理的浮動(dòng)，至1993年底調(diào)至1美元合572元人民幣，比1990年11月17日下調(diào)了9%。同時(shí)，放開(kāi)外匯調(diào)劑市場(chǎng)匯率，讓其隨市場(chǎng)供求狀況浮動(dòng)，匯率波動(dòng)較大。在國(guó)家加強(qiáng)宏觀調(diào)控和中國(guó)人民銀行入市干預(yù)下，1993年底回升到1美元合872元人民幣。3、1994年開(kāi)始建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)以來(lái)的中國(guó)外匯管理體制（1993~2007年）
1993年11月14日，黨的十四屆三中全會(huì)通過(guò)的《中共中央關(guān)于建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問(wèn)題的決定》中明確要求，“改革外匯管理體制，建立以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、有管理的浮動(dòng)匯率制度和統(tǒng)一規(guī)范的外匯市場(chǎng)，逐步使人民幣成為可兌換貨幣”。
1994年1月1日實(shí)行人民幣官方匯率與外匯調(diào)劑價(jià)并軌，人民幣官方匯率由1993年12月31日的580人民幣／美元下浮至1994年1月1日的870人民幣／美元。實(shí)行單一的有管理浮動(dòng)匯率制，匯率的形成是以市場(chǎng)供求狀況為基礎(chǔ)，改變了以行政決定或調(diào)節(jié)匯率的做法，發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制對(duì)匯率的調(diào)節(jié)作用。并軌后取消了外匯留成和上繳，實(shí)行外匯的銀行結(jié)售匯制，作為一項(xiàng)臨時(shí)性措施，對(duì)經(jīng)常性項(xiàng)目設(shè)立臺(tái)賬制，取消國(guó)內(nèi)企業(yè)的外匯調(diào)劑業(yè)務(wù)，建立統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)，并以銀行間外匯市場(chǎng)所形成的匯率作為中國(guó)人民銀行所公布的人民幣匯率的基礎(chǔ)。此后人民幣匯率結(jié)束了長(zhǎng)達(dá)16年的貶值過(guò)程，開(kāi)始穩(wěn)中趨升。12年來(lái)人民幣匯率運(yùn)行基本穩(wěn)定，國(guó)際貨幣基金組織(IMF)對(duì)人民幣匯率制度的劃分也從“管理浮動(dòng)制”轉(zhuǎn)為“釘住單一貨幣的固定釘住制”。
1996年7月起外商投資企業(yè)開(kāi)始實(shí)行銀行結(jié)售匯制。1998年12月1日起，關(guān)閉外匯調(diào)劑中心，外商投資企業(yè)的外匯買(mǎi)賣(mài)全部納入銀行結(jié)售匯體系。我國(guó)1996年12月1日接受了國(guó)際貨幣基金組織第八條款，實(shí)現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換，所有正當(dāng)?shù)摹⒂袑?shí)際交易需求的經(jīng)常項(xiàng)目用匯都可以對(duì)外支付，這是實(shí)現(xiàn)了人民幣自由兌換的重要一步。
2005年7月21日起，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元，而是按照我國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應(yīng)的權(quán)重，組成一個(gè)貨幣籃子。中國(guó)人民銀行于每個(gè)工作日閉市后公布當(dāng)日銀行間外匯市場(chǎng)美元等交易貨幣對(duì)人民幣匯率的收盤(pán)價(jià)，作為下一個(gè)工作日該貨幣對(duì)人民幣交易的中間價(jià)格。銀行間外匯市場(chǎng)人民幣對(duì)美元買(mǎi)賣(mài)價(jià)在中國(guó)人民銀行公布的市場(chǎng)交易中間價(jià)上下03%的幅度內(nèi)浮動(dòng)，歐元、日元、港幣等非美元貨幣對(duì)人民幣交易價(jià)浮動(dòng)幅度為上下3%。外匯指定銀行在規(guī)定的浮動(dòng)范圍內(nèi)確定掛牌匯率，對(duì)客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)外匯。銀行對(duì)客戶(hù)美元掛牌匯價(jià)實(shí)行價(jià)差幅度管理，美元現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)與買(mǎi)入價(jià)之差不得超過(guò)交易中間價(jià)的1%，現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)與買(mǎi)入價(jià)之差不得超過(guò)交易中間價(jià)的4%，銀行可在規(guī)定價(jià)差幅度內(nèi)自行調(diào)整當(dāng)日美元掛牌價(jià)格。銀行可自行制定非美元對(duì)人民幣價(jià)格。銀行可與客戶(hù)議定所有掛牌貨幣的現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔買(mǎi)賣(mài)價(jià)格。據(jù)來(lái)自中國(guó)外匯交易中心的最新數(shù)據(jù)顯示，2007年6月5日人民幣匯率中間價(jià)以7.6427再創(chuàng)匯改以來(lái)新高。按照匯改時(shí)8.11的匯率計(jì)算，匯改以來(lái)人民幣累計(jì)升值幅度已超過(guò)6.11％。人民幣匯率改革形成機(jī)制改革以來(lái)，新的人民幣匯率制度平穩(wěn)實(shí)施。這充分證明了“以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度?！狈衔覈?guó)匯率改革的主動(dòng)性、可控性、漸進(jìn)性的要求。
案例思考
1．簡(jiǎn)述我國(guó)人民幣匯率改革的關(guān)鍵進(jìn)程。
2．分析人民幣升值對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響。
3．結(jié)合案例說(shuō)明完善人民幣匯率形成機(jī)制改革的主要原則、動(dòng)機(jī)和目標(biāo)
答案參考
1．簡(jiǎn)述我國(guó)人民幣匯率改革的關(guān)鍵進(jìn)程。
2005年7月21日，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)，參考“一籃子”貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理地浮動(dòng)匯率制度，并將人民幣兌美元匯率水平一次性從8.27元調(diào)整到8.11元。相對(duì)于1997年以來(lái)人民幣單一盯住美元的匯率制度，此舉堪稱(chēng)“破冰之舉”。由此，人民幣匯率形成機(jī)制的市場(chǎng)化開(kāi)始邁出決定性步伐。
2．分析人民幣升值對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響。
(1)人民幣匯率升值的有利影響。
①刺激進(jìn)口增加。
②有利于改善吸引外資的環(huán)境。
③有利于減輕外債還本付息壓力。
（2）人民幣匯率升值的負(fù)面影響。
①抑制出口增長(zhǎng)。人民幣匯率升值后，出口企業(yè)成本相應(yīng)提高。
②將導(dǎo)致外債規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大。
③影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。
④影響貨幣政策的有效性。
⑤增加就業(yè)壓力。
3．結(jié)合案例說(shuō)明完善人民幣匯率形成機(jī)制改革的主要原則、動(dòng)機(jī)和目標(biāo)
（1）完善人民幣匯率形成機(jī)制改革的主要原則。人民幣匯率改革必須堅(jiān)持主動(dòng)性、可控性和漸進(jìn)性的原則。
（2）完善人民幣匯率形成機(jī)制改革動(dòng)機(jī)。完善人民幣匯率形成機(jī)制改革，是建立和完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制、充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中基礎(chǔ)性作用的內(nèi)在要求，也是深化經(jīng)濟(jì)金融體制改革、健全宏觀調(diào)控體系的重要內(nèi)容，符合我國(guó)的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益和根本利益，有利于貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，對(duì)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面、協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。
（3）中國(guó)匯率改革的目標(biāo)。目標(biāo)是通過(guò)相對(duì)價(jià)格的作用來(lái)促使國(guó)際收支的更為平衡，對(duì)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展形成更有力的支持。
案例五：巴塞爾新協(xié)議對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的要求及我國(guó)實(shí)施該協(xié)議的對(duì)策
巴塞爾新協(xié)議對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的具體要求和指標(biāo)有哪些？
我國(guó)資產(chǎn)質(zhì)量的現(xiàn)狀和存在的重要問(wèn)題是什么？
我國(guó)實(shí)施巴塞爾新協(xié)議的對(duì)策有哪些？
1、我國(guó)資產(chǎn)質(zhì)量的現(xiàn)狀
貸款質(zhì)量一直是影響中國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的主要因素之一，為了提高貸款質(zhì)量，處置和剝離居高不下的不良資產(chǎn)率，1999年，我國(guó)采用央行再貸款的形式先后成立了華融、東方、信達(dá)、長(zhǎng)城這四大國(guó)有銀行資產(chǎn)下屬的資產(chǎn)管理公司，用于專(zhuān)門(mén)幫助大型金融機(jī)構(gòu)清收不良貸款。經(jīng)過(guò)幾年的努力，我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足情況有了很大的改觀。截至2006年底，資本充足率達(dá)標(biāo)銀行已經(jīng)增加到78家，而2003年末只有8家；達(dá)標(biāo)銀行資產(chǎn)占比也從2003年末的06％上升至764％。銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)主要商業(yè)銀行不良貸款率從2002年末的236％下降到2006年末的709%，比2005年同期下降了152個(gè)百分點(diǎn)。2006年末，以境內(nèi)本外幣合計(jì)，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)約為4395萬(wàn)億元，較2005年末增長(zhǎng)173%，總負(fù)債4171萬(wàn)億元。我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量得到較大提升。
2、巴塞爾新協(xié)議對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的具體要求和指標(biāo)
新的框架除了保留原有的資本充足率8%的最低要求外，又增加了兩項(xiàng)新的要求，即監(jiān)管約束和市場(chǎng)約束，從而構(gòu)成了銀行監(jiān)管的三大支柱。三大支柱的主要內(nèi)容如下：
（1）第一大支柱——最低資本要求。新框架將維持1988年《巴塞爾協(xié)議》的現(xiàn)有規(guī)則不變。但它同時(shí)強(qiáng)調(diào)指出，健全的會(huì)計(jì)政策與估值方法是最低資本要求的基礎(chǔ)，只有在穩(wěn)健、審慎的會(huì)計(jì)制度下，銀行的資產(chǎn)負(fù)債及損益狀況才能真實(shí)地得到反映，資本、儲(chǔ)備狀況才更加可靠。否則，薄弱的會(huì)計(jì)制度將有可能高估資本充足比率。就風(fēng)險(xiǎn)的衡量而言，新框架把各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)劃分為三大類(lèi)：信用風(fēng)險(xiǎn)(尤其是銀行賬戶(hù)中的信用風(fēng)險(xiǎn))、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及其他風(fēng)險(xiǎn)(包括銀行賬戶(hù)中的利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等)。
（2）第二大支柱——監(jiān)管約束。其基本原則有4個(gè)：一是監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該根據(jù)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，要求銀行保持高于最低水平的資本充足率；二是銀行應(yīng)參照其承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小，建立起關(guān)于資本充足整體狀況的內(nèi)部評(píng)價(jià)機(jī)制，并制定維持資本充足水平的戰(zhàn)略；三是監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對(duì)銀行的內(nèi)部評(píng)價(jià)程序與資本戰(zhàn)略，以及資本充足狀況進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)；四是監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對(duì)銀行資本下滑的情況及早進(jìn)行干預(yù)。
（3）第三大支柱——市場(chǎng)約束。新框架指出，穩(wěn)健的、經(jīng)營(yíng)良好的銀行可以以更為有利的價(jià)格和條件從投資者、債權(quán)人、存款人及其他交易對(duì)手那里獲得資金，而風(fēng)險(xiǎn)程度高的銀行在市場(chǎng)中則處于不利地位，它們必須支付更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、提供額外的擔(dān)?；虿扇∑渌踩胧?。新框架指出，銀行應(yīng)及時(shí)公開(kāi)披露包括資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)敞口、資本充足比率、對(duì)資本的內(nèi)部評(píng)價(jià)機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略等在內(nèi)的信息，披露的頻率為至少一年一次。
（4）新協(xié)議修改了反映計(jì)量銀行各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法，這是新協(xié)議最主要的創(chuàng)新之一。該計(jì)量方法提出了計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法（IRB法）。該法包括兩種形式：一是IRB初級(jí)法，二是IRB高級(jí)法。該法以銀行自己的內(nèi)部評(píng)級(jí)為基礎(chǔ)，較大幅度地提高資本監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)敏感度。
巴塞爾新協(xié)議對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量提出了以下指標(biāo)性的要求：
（1）總資產(chǎn)凈回報(bào)率。國(guó)際排名前100家大銀行近10年總資產(chǎn)凈回報(bào)率的平均水準(zhǔn)為1%左右。商業(yè)銀行總資產(chǎn)凈回報(bào)率2005應(yīng)達(dá)到06%；2007應(yīng)達(dá)到國(guó)際良好水準(zhǔn)。
（2）股本凈回報(bào)率。國(guó)際排名前100家大銀行近10年股本凈回報(bào)率的平均水準(zhǔn)在12%～14%之間。兩家試點(diǎn)銀行2005應(yīng)達(dá)到11%，2007應(yīng)進(jìn)一步提高到13%以上。
（3）成本收入比。國(guó)際排名前100家大銀行近10年成本收入比的平均水準(zhǔn)在35%～45%之間。從2005起，銀行的成本收入比應(yīng)控制在35%～45%之內(nèi)。
3．我國(guó)實(shí)施巴塞爾新協(xié)議基本原則的對(duì)策
目前我國(guó)規(guī)定了實(shí)施《巴塞爾協(xié)議》原則的如下切實(shí)可行的指標(biāo)對(duì)策：
資本構(gòu)成的規(guī)定。我國(guó)對(duì)銀行資本管理，在資本定義上要與《巴塞爾協(xié)議》提出的一致，即根據(jù)資本的穩(wěn)定性和流動(dòng)性程度的差異，把資本分為核心資本與附屬資本。
（2）資本充足率規(guī)定：人民銀行根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，要求商業(yè)銀行1996年后資本充足率達(dá)到8％，其中核心資本在資本總額中的比例達(dá)到4％。
（3）資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重規(guī)定。將資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外的業(yè)務(wù)項(xiàng)目區(qū)分開(kāi)來(lái)，分別計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。把銀行表內(nèi)項(xiàng)目不同種類(lèi)的資產(chǎn)，根據(jù)不同業(yè)務(wù)對(duì)象相應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)，劃分為5個(gè)級(jí)別（0、10%、20%、50%、100%）的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)，并規(guī)定了相關(guān)的具體要求。
第五篇：社會(huì)工作者考試案例分析題
2011年社會(huì)工作者考試案例分析模擬練習(xí)(1)
案例：
小路今年15歲，初中畢業(yè)考上了職業(yè)中專(zhuān)。由于父母離異，法院將其判給了爸爸。但是爸爸很快為小路找了個(gè)繼母，繼母對(duì)小路并不好，不讓爸爸給小路籌集學(xué)費(fèi)。而小路的生母，由于一直沒(méi)有一個(gè)很好的工作，也沒(méi)錢(qián)供小路上學(xué)。小路的學(xué)費(fèi)問(wèn)題嚴(yán)重困擾著小路。
問(wèn)題：
1.上述案例中，小路主要面臨的困境有哪些？
2.針對(duì)小路目前的困境，社會(huì)工作者應(yīng)采取哪些輔導(dǎo)策略？
答題要點(diǎn)：
1.小路主要面臨的困境有：
（1）學(xué)業(yè)問(wèn)題：沒(méi)有學(xué)費(fèi)不能完成學(xué)業(yè);
（2）家庭問(wèn)題：缺少家庭的溫暖和照顧;
（3）心理問(wèn)題：心理自卑和缺乏自信心等。
2.主要輔導(dǎo)策略：（1）與小路的爸爸及繼母進(jìn)行溝通，勸其承擔(dān)起撫養(yǎng)
小路的義務(wù)和責(zé)任;（2）與小路所在學(xué)校進(jìn)行聯(lián)系，為小路開(kāi)展補(bǔ)習(xí)功課等支持，幫助其完成學(xué)業(yè);
（3）安排一些活動(dòng)，請(qǐng)小路的爸爸、媽媽一起參加，增加爸爸、媽媽和小路在一起的時(shí)間;（4）通過(guò)參加社交活動(dòng)、情緒疏導(dǎo)等形式，逐步樹(shù)立小路的自信心。使其形成健康的心態(tài)和人格。
案例：
李某，男，59歲。在非典時(shí)期，他不僅要執(zhí)行自己居委會(huì)書(shū)記的工作還需從事就業(yè)援助工作。而且還要擔(dān)當(dāng)社區(qū)的抗擊非典工作。由于年紀(jì)大，記性差，他很難適應(yīng)目前的工作，但李某又很想將所有的工作做好，所以目前他的思想壓力很大。
問(wèn)題：
1.上述案例中，李某主要面臨的困境有哪些？
2.針對(duì)李某目前的困境，社會(huì)工作者應(yīng)采取哪些輔導(dǎo)策略？
答題要點(diǎn)：
1.李某主要面臨的困境有：思想壓力大，擔(dān)心不能完成自己的本職工作。
2.主要輔導(dǎo)策略：
（1）利用社工專(zhuān)業(yè)的接納、傾聽(tīng)的技巧使李某得到心理放松;
（2）鼓勵(lì)李某與社會(huì)工作者一起討論壓力來(lái)源，并對(duì)他所面對(duì)的壓力進(jìn)行分類(lèi)鑒定和解析，使李某對(duì)自己的壓力有一個(gè)客觀的認(rèn)識(shí);
（3）協(xié)助李某正確對(duì)待工作問(wèn)題，對(duì)工作進(jìn)行輕重緩急的分析。使其形成健康良好的工作觀。案例：
鐘某，女，某公司主要部門(mén)負(fù)責(zé)人。鐘某曾作為非典醫(yī)學(xué)觀察者被迫居家兩周，期間受到鄰居的排斥，身心飽受折磨。非典結(jié)束后，鐘某排斥鄰里及社會(huì)人際交往，認(rèn)為人際關(guān)系淡漠，助人為樂(lè)是無(wú)意義的行為。
1.上述案例中，鐘某主要面臨的困境有哪些？
2.針對(duì)鐘某目前的困境。社會(huì)工作者應(yīng)采取哪些輔導(dǎo)策略？
答題要點(diǎn)：
1.鐘某主要面臨的困境有：
（1）認(rèn)知問(wèn)題：認(rèn)為人際關(guān)系淡漠。助人為樂(lè)是無(wú)意義的行為;
（2）社會(huì)關(guān)系問(wèn)題：受到鄰居的排斥，排斥人際交往，人際關(guān)系淡漠;
（3）身心問(wèn)題：身心飽受折磨。
2.主要輔導(dǎo)策略：
（1）對(duì)疾病及其帶來(lái)的身心影響和鄰里關(guān)系的影響進(jìn)行客觀分析，幫助鐘某形成正確認(rèn)識(shí);
（2）進(jìn)行溝通，利用誘導(dǎo)性的言語(yǔ)打開(kāi)服務(wù)對(duì)象因受傷害而封閉的心靈。讓服務(wù)對(duì)象在工怍員面前傾訴出自己在非典時(shí)期的痛苦經(jīng)歷，同時(shí)在服務(wù)對(duì)象的傾訴中尋找適當(dāng)?shù)慕槿朦c(diǎn)，幫助服務(wù)對(duì)象解除痛苦的心理情緒;
（3）針對(duì)服務(wù)對(duì)象封閉的一心靈，工作員與服務(wù)對(duì)象一起探討在這次痛苦經(jīng)歷中所得到的社會(huì)資源;
（4）從人們對(duì)她的支持和關(guān)心出發(fā)-通過(guò)事實(shí)改變服務(wù)對(duì)象關(guān)于人際關(guān)系冷漠的錯(cuò)誤認(rèn)知。案例：
病人李女士，36歲，被診斷患有腎衰竭，需要進(jìn)行腎移植手術(shù)，捐腎者是李女士的弟弟，弟弟因此也住進(jìn)了醫(yī)院。姐弟倆住進(jìn)醫(yī)院后，李女士情緒波動(dòng)很大。醫(yī)生認(rèn)為這樣的狀態(tài)對(duì)她的手術(shù)和康復(fù)都不利，要求醫(yī)院的醫(yī)務(wù)社會(huì)工作者介入。
問(wèn)題：
李女士的困境有哪些？如果你是醫(yī)務(wù)社會(huì)工作者，你準(zhǔn)備如何介入？
答題要點(diǎn)：
1.李女士面臨的主要困境有：
（1）情緒問(wèn)題：十分緊張、恐懼、擔(dān)憂(yōu)、焦慮、煩躁;
（2）生理問(wèn)題：吃不下，睡不著，患有腎衰竭，需要進(jìn)行腎移植手術(shù)，而且捐腎者是她的弟弟。
2.主要介入策略：
（1）通過(guò)疏導(dǎo)的方式，緩減李女士的擔(dān)心，并努力使其勇敢面對(duì)現(xiàn)實(shí);
（2）通過(guò)情緒調(diào)整，減輕李女士的緊張、恐懼、擔(dān)憂(yōu)、焦慮、煩躁，吃不下，睡不著的情緒壓力;
（3）與李女士弟弟溝通，通過(guò)姐弟情、手足誼，撫慰姐姐焦躁的心情;
案例：
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及人們飲食結(jié)構(gòu)的改變和體力活動(dòng)的減少，糖尿病的發(fā)病人數(shù)日益增多，成為當(dāng)今威脅人類(lèi)生命的主要疾病之一。有些病人在得知患了糖尿病后，認(rèn)為是慢性終身性疾病，目前尚無(wú)法根治，因此，整天愁容滿(mǎn)面，唉聲嘆氣，陷入痛苦之中;也有病人則對(duì)糖尿病抱無(wú)所謂的態(tài)度，既不治療，也不控制飲食，導(dǎo)致嚴(yán)重的并發(fā)癥。
如果你是一位社區(qū)醫(yī)務(wù)社會(huì)工作者，請(qǐng)運(yùn)用專(zhuān)業(yè)手段和模式，提出介入社區(qū)內(nèi)的糖尿病患者的方法和策略。
答題要點(diǎn)：
目的是為了提高病人對(duì)糖尿病相關(guān)知識(shí)的了解，并使患者之間結(jié)交朋友、分享經(jīng)驗(yàn)。
1.提供咨詢(xún)。知識(shí)講解，疑難解答，經(jīng)驗(yàn)分享。
2.互相支持。將他們組織起來(lái)建立一個(gè)互相支持的網(wǎng)絡(luò)，獲得解決問(wèn)題的動(dòng)力。
3.情感抒發(fā)。讓他們共同面對(duì)困難，達(dá)到正面情緒的效果。
4.突破障礙?？梢酝ㄟ^(guò)角色扮演、小組討論等形式，協(xié)助患者直面問(wèn)題，克服心理障礙。
5.經(jīng)驗(yàn)分享。每個(gè)患者都有自己獨(dú)到的經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)分享可以協(xié)助他人解決一些困難。
6、參與社區(qū)活動(dòng)，提高患者的自信心。
案例：
“東方雅苑”近日新建了一處老年活動(dòng)室并成立了社區(qū)居民康樂(lè)俱樂(lè)部，棋牌室、網(wǎng)吧、健身房等一應(yīng)俱全，卻鮮有社區(qū)居民參與活動(dòng)，如您是此社區(qū)的社區(qū)社會(huì)工作者，試結(jié)合“人與資源系統(tǒng)的互動(dòng)”分析這種現(xiàn)狀并制訂一份服務(wù)計(jì)劃。
答題要點(diǎn)：
1.社會(huì)工作對(duì)問(wèn)題產(chǎn)生根源的認(rèn)識(shí)，不是將問(wèn)題的根源簡(jiǎn)單地歸結(jié)于個(gè)人，而是認(rèn)為人之所以產(chǎn)生問(wèn)題，根源在于人與他們所處的社會(huì)環(huán)境的互動(dòng)即關(guān)注的不是“誰(shuí)”有問(wèn)題，而是環(huán)境中的各種因素怎樣相互作用?！皷|方雅苑”新成立了老年活動(dòng)室，卻鮮有居民前來(lái)參加，問(wèn)題是出在社區(qū)老年居民不愿使用還是老年活動(dòng)室并不適合這一社區(qū)的需要?如果問(wèn)題僅是出在居民還不知道自己所在的社區(qū)已經(jīng)有了這樣一個(gè)活動(dòng)室，那就需要加強(qiáng)宣傳工作使居民獲悉。也就是說(shuō)，首先應(yīng)關(guān)注居民與活動(dòng)室這兩個(gè)系統(tǒng)的互動(dòng)過(guò)程，然后致力于加強(qiáng)這兩個(gè)系統(tǒng)的聯(lián)結(jié)。
2.根據(jù)“人與資源系統(tǒng)的互動(dòng)”理論，可緊扣“人在資源系統(tǒng)中的互動(dòng)”、“人與資源系統(tǒng)的互動(dòng)”和“資源系統(tǒng)之間的互動(dòng)”這三種互動(dòng)類(lèi)型來(lái)制訂計(jì)劃，例如：
(1)通過(guò)宣傳單、社區(qū)櫥窗、社區(qū)廣播等形式擴(kuò)大宣傳力度;
(2)以小組形式開(kāi)展活動(dòng)來(lái)增進(jìn)社區(qū)居民間的感情，從而讓居民在空暇時(shí)間愿意多去活動(dòng)室走走;
(3)也可考慮聘請(qǐng)一些專(zhuān)業(yè)老師，通過(guò)開(kāi)辦插花班、成立腰鼓隊(duì)、組織烹飪比賽等來(lái)調(diào)動(dòng)社區(qū)居民的參與熱情，使社區(qū)老年活動(dòng)室充滿(mǎn)生機(jī)。
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