第一篇：聽多了P2P？讓我們來看下高逼格的以色列fintech(金融科技)

聽多了P2P？讓我們來看下高逼格的以色列fintech（金融科

技）

在過去的幾十年，以色列已經(jīng)形成了強(qiáng)大的金融科技生態(tài)系統(tǒng)。究其原因，除了持續(xù)的海外投資機(jī)會(huì)，還有以色列對(duì)于創(chuàng)新的堅(jiān)持以及善于發(fā)掘不斷增長的市場(chǎng)需求。我們預(yù)計(jì)，以色列或?qū)⒁I(lǐng)Fintech領(lǐng)域的創(chuàng)新。

以色列的金融科技行業(yè)持續(xù)增長迅速，吸引了越來越多的企業(yè)家和海外投資基金。例如FundBox，通過兩輪的融資后成功募集到9000萬美元，Payoneer也融到了差不多金額，而eToro也完成了4000萬美元的融資（投資人里包括中國平安）,這些都是發(fā)生在去年一年的事。除了那些已上市或者被行業(yè)巨頭收購的金融科技公司之外，以色列的金融科技行業(yè)還有很多其它的初創(chuàng)公司。這些初創(chuàng)公司的業(yè)務(wù)領(lǐng)域涉及：支付、交易/投資、貸款/融資、區(qū)塊鏈、個(gè)人理財(cái)、反欺詐、銀行和保險(xiǎn)IT業(yè)務(wù)升級(jí)等領(lǐng)域。下圖是以色列Fintech領(lǐng)域的行業(yè)版圖。

耀途資本重點(diǎn)關(guān)注以色列和中國以大數(shù)據(jù)技術(shù)驅(qū)動(dòng)的支付、交易/投資、區(qū)塊鏈、反欺詐、銀行/保險(xiǎn)IT業(yè)務(wù)升級(jí)領(lǐng)域的Fintech公司。以目前在硅谷和以色列都發(fā)展迅速的機(jī)器人顧問（robo adviser）為例：機(jī)器人顧問也稱智能投顧，是一種在線財(cái)富管理服務(wù)，以自動(dòng)化、計(jì)算機(jī)算法為基礎(chǔ)，結(jié)合個(gè)人投資者的具體風(fēng)險(xiǎn)偏好與理財(cái)目標(biāo)，持續(xù)跟蹤市場(chǎng)變化，在資產(chǎn)偏離目標(biāo)配置時(shí)對(duì)其進(jìn)行再平衡。近年來在以北美為代表的發(fā)達(dá)國家市場(chǎng)迅速發(fā)展，并逐漸被越來越多的投資人所接受，Wealthfront和Betterment兩家主打智能投顧的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)公司管理資產(chǎn)已超過25億美元。AT Kearney出具的報(bào)告則更為樂觀，預(yù)測(cè)未來五年智能投顧市場(chǎng)GAGR將達(dá)到68%，到2020年AUM有望突破2.2萬億美元。

耀途資本投資的以色列Bondit公司，開發(fā)了一款專注債券投資的機(jī)器人顧問SAAS軟件，基于領(lǐng)先的機(jī)器學(xué)習(xí)算法提供債券投資組合設(shè)計(jì)、優(yōu)化、調(diào)整、監(jiān)控及分析的一站式服務(wù)，使固定收益投資的從業(yè)人員能夠輕松的設(shè)計(jì)并銷售債券。全球債券市場(chǎng)規(guī)模超過100萬億美元，從業(yè)的投資顧問人數(shù)超過100萬人，但市場(chǎng)上產(chǎn)品眾多信息更新快，組合的設(shè)計(jì)基本依賴人工，且難以對(duì)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)進(jìn)行自動(dòng)化再平衡，BondIT將大幅優(yōu)化債券投資組合的設(shè)計(jì)與配置，市場(chǎng)容量預(yù)計(jì)超過每年40億美元。Bondit目前已與多家一線金融機(jī)構(gòu)簽約及測(cè)試產(chǎn)品，以SAAS或私有部署模式銷售給銀行、證券和資產(chǎn)管理公司，收取年費(fèi)。Bondit的核心團(tuán)隊(duì)來自高盛、巴克萊等知名金融機(jī)構(gòu)和高通、微軟、NICE等高科技公司。為什么我們判斷以色列將引領(lǐng)全球金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)新呢？ 1.以色列掌握了相關(guān)的關(guān)鍵技術(shù)

以色列在科技領(lǐng)域有著深厚的基礎(chǔ)經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)，而這些經(jīng)驗(yàn)知識(shí)與金融科技的關(guān)系正變得越來越密切。而金融科技的特點(diǎn)就是更個(gè)性化、人性化、移動(dòng)化，幫助那些無法獲得足夠金融服務(wù)的人們。此類科技包括實(shí)時(shí)分析、算法、大數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、反詐騙和安全等領(lǐng)域。

以色列的創(chuàng)業(yè)者們擅長將在線面向消費(fèi)者的營銷理念應(yīng)用于實(shí)際，這些理念開始時(shí)是為游戲和廣告科技領(lǐng)域設(shè)計(jì)的。加上復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分算法后，便可以滿足不斷增長的P2P和中小企業(yè)借貸需求。像eLoan, Blender, FundBox, eZbob，BlueVine和Behalf這樣的企業(yè)近期都募集了大量的資金。

2.以色列擁有豐富的成功經(jīng)驗(yàn)

以色列金融科技公司都已經(jīng)成為其所在領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)者。如反詐騙領(lǐng)域的Actimize，交易過程優(yōu)化領(lǐng)域的FundTech，銷售系統(tǒng)領(lǐng)域的Retalix，預(yù)防網(wǎng)絡(luò)犯罪領(lǐng)域的Trusteer以及保險(xiǎn)領(lǐng)域的Sapiens。因此，以色列初創(chuàng)企業(yè)生態(tài)圈擁有大量金融科技領(lǐng)域的商業(yè)實(shí)踐。那些成功的金融科技公司培育了企業(yè)家和高管，為他們提供專業(yè)技能。以色列金融科技生態(tài)系統(tǒng)還得益于二次創(chuàng)業(yè)的企業(yè)家,他們?cè)谕瓿傻谝淮纬晒?chuàng)業(yè)之后，又開始進(jìn)行二次創(chuàng)業(yè)。例如：

David Sosna和David Govrin成立了Actimize（全球領(lǐng)先的金融犯罪、風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)方案的提供商，在2007年被NICE收購），之后又創(chuàng)立了Personetics（為客戶提供個(gè)性化的在線金融指導(dǎo)業(yè)務(wù)）。Yuval Tal之前成立了Borderfree（在納斯達(dá)克上市的全球性電商企業(yè)，最近被Pitney Bowes收購），又創(chuàng)辦了Payoneer（一個(gè)跨境電商支付平臺(tái)）。Illit Geller，之前是Traiana業(yè)務(wù)部門的執(zhí)行副總裁（Traiana作為交易后解決方案提供商和風(fēng)險(xiǎn)管控公司，在2007年被ICAP收購），現(xiàn)在成立了TradAir（金融機(jī)構(gòu)前端交易解決方案提供商）。Reuven Ben Menachem曾經(jīng)在MintSystems公司，現(xiàn)在成立了FundTech。FundTech是以色列迄今為止最為成功的金融科技公司。在上市之后，被D H以12億美元的價(jià)格收購。這些只是以色列極具代表性的經(jīng)驗(yàn)豐富的企業(yè)家中的一部分。這些企業(yè)家非常清楚怎樣在金融服務(wù)領(lǐng)域銷售金融科技產(chǎn)品，并且打造出相關(guān)領(lǐng)域的龍頭公司。

3.以色列從國際金融中心汲取經(jīng)驗(yàn)

在華爾街和倫敦，有成千上萬的以色列人在金融業(yè)工作，既包括科技，也涵蓋業(yè)務(wù)前端。這些人帶著對(duì)行業(yè)的深刻理解和相關(guān)專業(yè)知識(shí)回到了以色列。這使得以色列的本土人才更加多樣性。

4.國際金融機(jī)構(gòu)在以色列進(jìn)行了布局

很多國際金融機(jī)構(gòu)巨頭都意識(shí)到了以色列極高的創(chuàng)新能力，于是這些機(jī)構(gòu)要么已經(jīng)在以色列設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，要么正在以色列成立研發(fā)中心或加速器。例如，巴克萊銀行和花旗銀行已經(jīng)在以色列擁有了大型研發(fā)中心，而Visa最近也宣布了其“Visa 歐洲合作”計(jì)劃。此外，諸如SunGard , PayPal，Intuit，和RSA都在完善其在以色列的研發(fā)中心。5.大型國際機(jī)構(gòu)選擇投資以色列的公司

大型國際機(jī)構(gòu)幾乎每周都會(huì)派代表團(tuán)前往以色列，設(shè)法利用以色列的科技。有些機(jī)構(gòu)還投資于以色列的金融科技公司。例如，中國平安已經(jīng)投資了Payoneer和eToro；Santander風(fēng)投則投資了MyCheck。此外，還有很多其它的公司經(jīng)常前往以色列尋找潛在的投資機(jī)會(huì)。

6.以色列的金融機(jī)構(gòu)（包括銀行和信用卡公司）都對(duì)創(chuàng)新持開放態(tài)度

以色列金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建了強(qiáng)大的“測(cè)試基地”來促進(jìn)創(chuàng)新，很多公司增加了投資來壯大自己的專業(yè)化創(chuàng)新部門。很多金融公司都涉足了加速器領(lǐng)域，例如，以色列國民銀行和投資基金公司Elevator進(jìn)行了合作，Hapoalim銀行則參與了微軟創(chuàng)投加速器。

以上的因素都促進(jìn)了以色列金融科技公司的快速增長。去年，以色列金融科技領(lǐng)域的投資額占據(jù)總投資的12%。發(fā)達(dá)市場(chǎng)和新興市場(chǎng)的巨大需求將促使以色列的金融科技業(yè)繼續(xù)成長。耀途資本是國內(nèi)領(lǐng)先的中國-以色列跨境投資機(jī)構(gòu)，獲得了高榕資本以及包括上市公司在內(nèi)多家產(chǎn)業(yè)資本大力支持，致力于打造一級(jí)市場(chǎng)專業(yè)的生態(tài)圈層。投資方向?qū)Ｗ⒂趪鴥?nèi)與以色列技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的物聯(lián)網(wǎng)、企業(yè)級(jí)服務(wù)（網(wǎng)絡(luò)安全，金融科技）以及消費(fèi)升級(jí)（文化娛樂）等垂直行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)投資。團(tuán)隊(duì)成員主導(dǎo)了洋碼頭，手機(jī)貸，艾漫動(dòng)漫，MUV Interactive, 美玩易試，有序科技，Bondit，Lumus，億覓，VS競(jìng)技臺(tái)，米粒影業(yè)等數(shù)十項(xiàng)國內(nèi)與以色列優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目投資。耀途之旅是耀途資本旗下專注于創(chuàng)新國度-以色列的高端企業(yè)家商業(yè)智慧與創(chuàng)新之旅的組織者，也是嫁接以色列高新技術(shù)與中國廣袤市場(chǎng)的專業(yè)服務(wù)提供商，通過極具深度的產(chǎn)業(yè)，文化，歷史與宗教行程安排，幫助中國具有轉(zhuǎn)型需求的企業(yè)家拓展全球視野，洞悉全球創(chuàng)新風(fēng)口以及資本運(yùn)作趨勢(shì)。耀途之旅專注于智能硬件與物聯(lián)網(wǎng)（IOT），移動(dòng)醫(yī)療，企業(yè)服務(wù)（包括金融科技以及網(wǎng)絡(luò)安全）等行業(yè)，每年超過300位包括上市公司董事長在內(nèi)的企業(yè)家群體參與耀途之旅。