第一篇：平安銀行“邵東家”：過去一年是在高速公路上“換輪胎”

平安銀行“邵東家”：過去一年是在高速公路上“換輪胎” 2013-10-21

2013年10月15日發(fā)布來源：《21世紀經(jīng)濟報道》記者：朱志超

就在2013年10月10日邵平履職平安銀行一周年整的前夕，這位56歲的掌舵人接受了本報的獨家專訪。

去年9月平深整合降下帷幕，邵平空降平安，頗有點“臨危受命”的味道，在外界看來，這位經(jīng)驗豐富的老行長，肩上的擔子并不輕。

如今當記者言及此事，邵平并未正面回應，倒是反問了一句：“你說，我壓力大嗎？”爾后大笑。

被譽為“實干型行長”的他，上任之初便到全國各分行考察，與一線員工談話，總結出一系列老平安銀行存在的弊病與頑疾，再提出解決方案與改革措施；他身先士卒，到一線了解市場情況和客戶需求，并要求分行一把手多到市場走走，才能挖掘商機，設計出的產品才能“接地氣”。

“我這個總行行長都要去跑市場、見客戶，你們分行長還敢窩在辦公室等著客戶上門？”邵平向記者轉述他與分行一把手的對話。他嗓門大，語速偏快，中氣十足，但似乎，他的嗓子一直都是沙啞的。

無論如何，他已帶領平安銀行走上了正軌——在目前資本市場依然低迷的情況下，平安銀行總市值已超1000億，較去年其到任時翻了一番。至于是否能走得更快更遠、如愿在五至八年后邁入股份行的第一梯隊，仍待時間考量。

問計邵平

今年伊始，邵平便開始了一系列大刀闊斧的改革：組織架構大調整、業(yè)務流程再造、戰(zhàn)略業(yè)務重塑、考核激勵辦法重新制訂等，步伐不可謂不大。同時，“三步走”計劃、“四輪驅動”等戰(zhàn)略的相繼落地，亦昭示著邵平希望帶領平安銀行走向股份行第一梯隊的決心。

當然，藥方藥效幾何，能否讓原已沉疴積弊、剛完成合并的平安銀行煥發(fā)“第二春”，仍待時間驗證。

《21世紀》：從到各地分行密集調研，到大刀闊斧改革，能不能給我們說說，你上任一年來的直觀感受？

邵平：誠然，過去平安銀行在發(fā)展中積累了不少問題。從中報數(shù)據(jù)可以看到，今年以來我們一系列的調整、改革均取得不錯的成績，各項業(yè)務流程均已理順，組織架構也調整了，力求更“專業(yè)化、集約化”。

去年底制定的“三步走”戰(zhàn)略、五年規(guī)劃、三年經(jīng)營目標等已全部落地，從一線員工到總行高層，全行上下對現(xiàn)階段的發(fā)展戰(zhàn)略有清晰的認知。

走過這一年，現(xiàn)在我對平安銀行的發(fā)展形勢大感樂觀，特別是平安集團現(xiàn)有的資源優(yōu)勢對銀行來說是非常有利的發(fā)展助力。隨時間推移，綜合金融的優(yōu)勢日益顯現(xiàn)，綜合金融的平臺會賦予我們不一樣的競爭優(yōu)勢。

《21世紀》：你多次提到必須提高業(yè)務議價能力，不賺錢的業(yè)務寧愿停掉。平安銀行的盈利能力與同體量的股份制銀行相比確實處于中下游水平，你對此有怎樣的良策妙方？

邵平：歷時一年后，平安銀行的資產結構已有了根本性改變。但坦白說，目前仍處于調整階段，這是場艱難的持久戰(zhàn)，不能寄望資產結構的調整能一蹴而就。

具體的措施包括對業(yè)務結構、客戶結構、資產結構、收入結構的調整，對存量資產充分定價，重新配置資產負債表，將虧損、不賺錢的資產騰挪出去等等。資產定價高了，議價能力強了，風控能力跟上，便是為未來的加速奠定良好基礎。

看半年報數(shù)據(jù)，我們的凈利差、凈息差比年初有了小幅增長，但為什么增長較緩慢？最主要的原因是資本受到約束。平安銀行的小微、汽融、新一貸無抵押個人貸款都已做到較高收益率，但由于缺乏資本，只好去做其他的資金業(yè)務，直接影響就是把息差攤薄了。但實際上我們通過提升客戶服務水平、調整資產結構、產品創(chuàng)新等多種途徑，使資產定價實現(xiàn)大幅提升，隨著資本補充到位，收益的提升就不在話下了。

《21世紀》：我們留意到，今年上半年平安銀行的成本收入比出現(xiàn)了一定程度的上升，達近40%，在同業(yè)內處于偏高水平，你對此的看法是？

邵平：成本收入比上升，但利潤率指標不高，主要因為上半年固定投資支出較大，半年內新開設了一家分行、41家支行，一家支行成本四五百萬，這與去年全年才新增7家支行的成本支出不是一個概念。

但我一直信奉“早投入早產出”，去年我們設立一家分行，目標是“第一年虧損、第二年持平、第三年盈利”。但今年開始，設立一級分行，要求當年就盈利。如西安分行成立當天就實現(xiàn)170多億元存款，當年就能實現(xiàn)盈利。而今年上半年新設立的支行，則基本能在當年實現(xiàn)收支平衡。

《21世紀》：此前曾聽說，你要求各地分行長都“跑起來”，到一線市場做調查，將“坐商”變“行商”。你這么做，當時是怎么想的？

邵平：這段時間以來，我確實敦促各地分行長做大量的市場調研，目的就是讓他們明白，現(xiàn)金流、信息流都在市場里，你必須親自跑到第一線，才能尋覓到商機。

上星期我到一個分行視察，開完會后我讓分行長親自到市場去看看，到底這家分行的區(qū)域中有多少個細分市場，哪個市場有多少商戶，交易額多少，有哪些競爭對手，網(wǎng)點和服務覆蓋程度怎樣，你得一口氣說出來，說不出來我就不客氣了。包括未來的網(wǎng)點設置、人員資源配套，都會重點傾斜到業(yè)務前沿。批發(fā)市場、居民社區(qū)，這些才是現(xiàn)金流的聚集地，也最直觀反映出老百姓需要哪些金融服務。你在大馬路上設點，那都是銀行的廣告牌，不是真正地做業(yè)務。

我曾在四川和賣了幾十年花椒的小商販聊天，別看他們穿個大褲衩、拖鞋坐在地上，但一年能做2個億的銷售收入。他們最清楚上游哪里進貨最劃算、下游應該賣給誰，哪些品種賣得最好，但他們沒有配套的金融服務，只能弄個小本記賬。你說，這不就是銀行的潛在客戶嗎？還是高凈值客戶！所以說，多去一線市場跑跑，比你托關系拉存款強多了，那是惡性競爭，不可持續(xù)。

邵平的“不良”賬本

截至2013年6月末，平安銀行存款余額達11754億，比年初增加1543億，公司存款與零售存款均較上年末增加15%。

再到了9月末，該行存款余額從去年9月末的9347億元增長到12516億元，增長了3169億元，增幅達34.26%，相當于再造了一個半的小平安銀行（2011年底存款2103億元）。此外，三季度平安銀行累計非息收入同比增幅高達68%，非息收入占比超過22%，中間業(yè)務收入占比創(chuàng)歷史新高。

《21世紀》：半年報數(shù)據(jù)顯示，平安銀行上半年存款業(yè)務增長非常迅速，據(jù)聞三季度的存款增速繼續(xù)保持高增長，你是否能給我們解釋一二？

邵平：過去我們總是強調，存款和貸款，沒有貸款哪來的存款；常見的做法是給企業(yè)放出一大筆貸款，再回存一部分。這種傳統(tǒng)模式下銀行的定價偏低，但平安銀行過去很長時間都是這么操作的。

2013上半年，我們對公貸款增量尚不足50億，對公存款卻增長了1300多億。一個重要原因就是地產金融、能源礦產兩個行業(yè)事業(yè)部良好運轉，短短兩個月內便為全行帶來上百億存款，這徹底顛覆了過去傳統(tǒng)、相對落后的存貸款模式。

過往存款“沖時點”的惡性循環(huán)屢現(xiàn)不止，所以今年起我們對改革考核機制，不再考核時點，變?yōu)榭己巳站?，這確保了今年前六個月平安銀行的存款一直穩(wěn)步上升，幾乎沒有大的波動。

過去一年，平安銀行存款余額增長了3169億元，相當于過去深發(fā)展近9年時間實現(xiàn)的增幅。

《21世紀》：在資產結構中，一萬八千多億的資產中有五千多億的同業(yè)資產，這個比例是否偏高？

邵平：前一階段我們也在極力調整壓縮，5月時已認識到這樣的占比結構不合理，于是單月內果斷壓縮了1400億同業(yè)資產。

我個人的風格是不搞那些花里胡哨的東西。統(tǒng)一全行上下，果斷把過去一些不賺錢的、打腫臉充胖子的業(yè)務統(tǒng)統(tǒng)減掉。長痛不如短痛，調整中某些時點的指標看上去不夠協(xié)調，但對未來的發(fā)展態(tài)勢我心里非常有底氣。

《21世紀》：平安銀行不良率在業(yè)內處于中等偏高的水平，市場預計四季度至明年年初不良率仍將繼續(xù)承壓，你對此的看法是？

邵平：坦白說，平安銀行原有的一些客戶結構并不如人意，在經(jīng)濟下行較嚴重的時期，容易暴露風險。不良率的反彈或前期關注類貸款增加，屬于可理解的正常范圍。

但從增量不良的結構來看，85%來自于長三角區(qū)域，；除長三角外，其他區(qū)域的不良貸款余額都在減少。

去年四季度到今年前兩個季度，經(jīng)過全面風險管理、機制調整、對存量不良的梳理排查，江蘇地區(qū)的資產質量正逐漸向好，不良上升勢頭基本被壓住了。

存量不良的水分也基本被擠干，不良率與不良余額均在可控范圍內，今年全年全行肯定會把不良率控制在1%以內。

也談事業(yè)部改革

5月末，平安銀行將總行一級部門由原來的79個精簡至52個，總行管理部門（成本中心）壓縮至38個。

日前平安銀行又成立了能源礦產金融事業(yè)部、地產金融事業(yè)部、交通金融事業(yè)部3個行業(yè)事業(yè)部，貿易金融事業(yè)部、離岸金融事業(yè)部、資產托管事業(yè)部、票據(jù)金融事業(yè)部等11個產品事業(yè)部，及平臺事業(yè)部--公司網(wǎng)絡金融事業(yè)部。

在邵平計劃中，下一步平安銀行將拓寬增量增長，通過成立有色、現(xiàn)代農業(yè)、網(wǎng)絡聯(lián)盟拓展等增量事業(yè)部。

《21世紀》：一級部門從79個精簡至52個，成本中心壓縮至38個，你對組織機構的調整可謂大刀闊斧。但部門精簡必然帶來人員流動，被削職的部門老總是否有引發(fā)一波“出走潮”？

邵平：組織架構的改革分為兩方面，一是壓縮成本中心；二是新增利潤中心與準利潤中心，兩手都要抓。所以成本中心被削減后，不少部門老總跑到利潤中心搞經(jīng)營去了；當然也有一些年齡大的同志因此退出，但大部分人員流動都在行內完成。

《21世紀》：改革過程中，遭遇的阻力和困難大嗎？

邵平：統(tǒng)一了思想，阻力自然就小了。我常說，過去一年平安銀行是在高速公路上“換輪胎”，一邊自我調整一邊還要往前跑。

今年是變革創(chuàng)新元年，經(jīng)過大半年的變革，大家是真真切切地看到了發(fā)展，更看到了發(fā)展的潛力。從目前市場反應看，團隊的流失基本沒有，反倒是一部分原銀行的員工在回流。

《21世紀》：從國內銀行實踐經(jīng)驗來看，“事業(yè)部”和“分行”間的“爭食”問題一直未解決，你如何厘定事業(yè)部和分行之間的利益分配問題？

邵平：從外界來看，如此大規(guī)模的事業(yè)部改革會對原有公司框架、員工隊伍穩(wěn)定性帶來隱憂。但從近幾個月的實踐情況來看，過渡相當平穩(wěn)。

我時常形容，分行長的角色就是一名“艦長”，一艘出征的戰(zhàn)船上有不同的兵種，但都必須服從艦長的統(tǒng)一指揮。

在我的構想中，事業(yè)部不應與分行爭利，所有事業(yè)部效益落在分行，實行雙邊計價。

另外，事業(yè)部與事業(yè)部間，也有雙邊利益計價考核。打個比方，交通金融事業(yè)部，其產業(yè)鏈的體量中涵括到大、中、小、微甚至是個人客戶，其涉及的業(yè)務范圍會與小企業(yè)金融事業(yè)部范圍重合，這種情況下雙邊計價就顯得尤為重要。再次，分行是事業(yè)部的協(xié)助方和服務方。

說白了，分行長就是一個首席代表，而事業(yè)部落地的分部，有著自己專業(yè)化的區(qū)域團隊；只有將兩者有機整合到一起，才是真正意義上的專業(yè)化事業(yè)部。

《21世紀》：未來隨著事業(yè)部數(shù)目繼續(xù)上升，涉及領域更寬廣。但不同事業(yè)部之間，其產業(yè)鏈上下游業(yè)務必然有所重復，未來的方向是以強大總行為核心，由總行事業(yè)部出謀劃策，分行只負責落實業(yè)務開展嗎？

邵平：沒錯。不同事業(yè)部之間肯定有關聯(lián)利益關系，不是獨立分割的。決定走集約化、專業(yè)化之路，必然是由總行統(tǒng)籌。

下一步，事業(yè)部制改革的一個重要調整方向，就是由總行團隊直達市場，精確瞄準目標客戶群并完成方案設計。總行把市場規(guī)劃好了，產品、業(yè)務流程、風險控制等亦由總行事業(yè)部負責，分行確保執(zhí)行力就可以了。

過去的做法是分行打到哪里事業(yè)部跟到哪里，這是不科學的。中后臺的能力沒跟上，不能給前線予以規(guī)劃指導，前線不具備甄別標準，幫你把垃圾、炸彈弄來了，事業(yè)部中后臺再去處理，你說累不累？

現(xiàn)在好了，中后臺能力提升了，緊隨而來的，就是前端銷售變簡單了，服務效率提高了，風控能力變強了等，所以說事業(yè)部對分行來說，應該起到巨大的支撐作用。

第二篇：如圖是在高速公路上用超聲波測速儀測量車速的示意圖

如圖是在高速公路上用超聲波測速儀測量車速的示意圖．測速儀發(fā)出并接收超聲波脈沖信號，根據(jù)發(fā)出和接收到的信號間的時間差，測出被測物體的速度．圖b中P1、P2是測速儀發(fā)出的超聲波，n1、n2分別是P1、P2由汽車反射回來的信號．設測速儀勻速掃描，P1、P2之間的時間間隔△t=0.8s，超聲波在空氣中傳播的速度是v=340m/s，若汽車是勻速行駛的，則根據(jù)圖b可知，圖中每小格表示的時間是 0.027 秒，汽車在接收到P1、P2兩個信號之間的時間內前進的距離是 13.6米．

分析：由題意可知，P1、P2的時間間隔為0.8秒，根據(jù)圖b所示P1、P2的間隔的刻度值，即可求出圖中每小格表示的時間；以及P1、n1和P2、n2之間間隔的刻度值．可以求出P1、n1和P2、n2之間的時間，即超聲波由發(fā)出到接收所需要的時間．從而可以求出超聲波前后兩次從測速儀汽車所用的時間，結合聲速，進而可以求出前后兩次汽車到測速儀之間的距離．

解答：解：P1、P2的間隔的刻度值為30個格，時間長為0.8秒，因此圖中每小格表示的時間為t=

0.8s 30 =0.027s；

因為P1、n1之間間隔的刻度值為12，所以對應的時間為0.32秒；P2、n2之間間隔的刻度值9，所以對應的這兩點之間對應的時間為0.24秒．

P1、n1之間的時間為超聲波第一次從測速儀發(fā)出后遇到行進的汽車又回來所用的時間，所以超聲波傳播到汽車所用的時間t1為0.16秒．由此可以求出汽車在接收到p1的信號時汽車與測速儀之間距離：S1=vt1=340m/s×0.16s=54.4m；

同理可求出汽車在接收P2信號時汽車與測速儀之間的距離：S2=vt2=340m/s×0.12s=40.8m． 由此可知，汽車在接收到P1、P2兩個信號之間的時間內前進的距離：S=54.4m-40.8m=13.6m．

故答案為 0.027，13.6．

點評：本題綜合考查速度和聲波的計算，確定聲音傳播的時間是本題的難點，注意緊扣公式然后找出相關物理量才是解答本題的關鍵．

水缸穿裙子，天就要下雨是什么物理現(xiàn)象

水缸“穿裙子”是指在盛水的水缸外表面，平著水面所在位置往下，出現(xiàn)一層均勻分布的小水珠

下雨前，大氣中水蒸氣含量增加，而水缸中水面以下的部分溫度較低，水蒸氣接觸缸壁遇冷液化成小水滴，附著在水缸外表面上，于是水缸便穿上了裙子。

給一定質量的水加熱，其溫度與時間的關系如圖中a圖線所示．若其他條件不變，僅將水的質量增加，則溫度與時間的關系圖線正確的是（填字母），如果其他條件不變，增加水上方的大氣壓強，則水的溫度與時間的關系圖線變?yōu)閳D中的（填字母）．

分析：液體的沸點跟液體上方的大氣壓有關，壓強越大，液體的沸點越高．只增加水的質量，只能是從加熱到沸騰的時間加長，不會改變水的沸點．

解答：解：其它條件不變，增加水的質量，從開始加熱到沸騰的時間會增加，但是水的沸點不變，圖象c符合題意．

如果其他條件不變，增加水上方的大氣壓強，水沸點會升高，圖象b符合題意． 故答案為：c；b．

點評：水的沸騰實驗是初中熱學中一個重要的實驗，要從圖象上找到水的