第一篇：“互聯(lián)網(wǎng) 時代”的金融創(chuàng)新沙龍（定稿）

“互聯(lián)網(wǎng)+時代”的金融創(chuàng)新沙龍

作為第十八屆科博會中關(guān)村創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)論壇的分論壇，主題為“互聯(lián)網(wǎng)+時代的新金融”鳳凰嶺觀山論壇于2015年5月15日在五礦觀山舉行。此次沙龍由中關(guān)村雜志社主辦，由素咖啡新金融工作室、北京太平洋視線文化傳播中心承辦。

除演講嘉賓外，出席此次沙龍的嘉賓還有中關(guān)村雜志社社長衛(wèi)漢青，南京會斯通集團總裁及高級工程師章麗厚，上海安暢科技有限公司天使投資人楊飛等。

“上風(fēng)上水上海淀，融智融商融天下?！闭祷ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)起云涌之時，在海淀后山――未來科技金融發(fā)展的主陣地舉辦這場沙龍活動，可以說是天時地利人和。

在“互聯(lián)網(wǎng)+”的時代，主辦方希望以金融沙龍的形式，通過更加緊密的互動，以及更加粘性的溝通協(xié)作，多維度、立體式地探討并促進多層次的資本市場體系直接服務(wù)實體經(jīng)濟的新金融方式。

“世界看中國，中國看中關(guān)村?！苯鹑趧?chuàng)新正在倒逼國家金融改革，它用互聯(lián)網(wǎng)的大旗在敲打、沖擊以前國有僵化、保守的金融業(yè)，為金融體制的改革起到了沖鋒和吶喊的作用。

互聯(lián)網(wǎng)金融的大云平移與小社物全

白澄宇（中國國際經(jīng)濟技術(shù)交流中心中國小額信貸聯(lián)盟秘書長）

金融創(chuàng)新從模式角度來講，未來將是天云接地氣的發(fā)展脈絡(luò)。這要從中國文化陰陽學(xué)說、天地陰陽生態(tài)系統(tǒng)談起。金融系統(tǒng)類似于一個生態(tài)系統(tǒng)，要講究陰陽平衡。

互聯(lián)網(wǎng)+后面接的是“大、云、平、移”，即大數(shù)據(jù)、云計算、平臺和移動互聯(lián)網(wǎng)。云代表結(jié)算中心，平臺是P2P和眾籌，屬于交易平臺形式。還有移動互聯(lián)網(wǎng)支付，將發(fā)展成為一個新的潮流。但是，任何金融創(chuàng)新和實體經(jīng)濟相結(jié)合，都要有一套接地氣的新技術(shù)或新模式。我提出另外四個概念，所謂的小是個人征信數(shù)據(jù)。馬云做了小數(shù)據(jù)，即個人征信信息。涉及到個人隱私保護問題，人民銀行有一種技術(shù)，可以把個人原始數(shù)據(jù)破碎化，再層層加密，外界無法獲得個人原始隱私信息，這是未來可以充分開發(fā)的技術(shù)。

另外，還有社交網(wǎng)絡(luò)，P2P是個人對個人。未來，利用區(qū)塊鏈的技術(shù)實現(xiàn)社區(qū)對社區(qū)的金融服務(wù)。如今，租車業(yè)開始使用物聯(lián)網(wǎng)和全球地理信息技術(shù)，這是未來金融服務(wù)的必要技術(shù)之一。

總而言之，金融創(chuàng)新無非要解決三個問題：流動性，風(fēng)險和成本或收益的問題。分析大云平移就是要解決這些問題?；ヂ?lián)網(wǎng)最重要的優(yōu)勢是通過分享解決了信息不對稱的問題。

美國有一家全球市值第一的小額信貸銀行，在沙漠里建立了它的云計算信息中心，全國貸款申請都輸入到這個通信系統(tǒng)，通過打分卡自動篩選，最后形成自動客戶，在網(wǎng)上自動放戶，這是一家傳統(tǒng)的商業(yè)銀行。如今，我們正在做城鄉(xiāng)對接合作信用體系，通過合作社把居民組織起來，在合作社之間進行社區(qū)之間的融資。

互聯(lián)網(wǎng)金融最后還是要找到現(xiàn)實的需求，創(chuàng)新才有生命力，否則就是天上漂浮的云。

互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)的博弈

張敏（大唐電信科技股份有限公司總裁特別助理）

2014年上半年，人們一直在談?wù)撘粋€話題，即任何事物都要觸網(wǎng)。人們都在說，傳統(tǒng)行業(yè)不與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的話，很快就要死掉。那么，互聯(lián)網(wǎng)思維真的能解決所有的問題嗎？我的答案是否定的。每個行業(yè)都有自身的核心競爭力，這些競爭力不會因為互聯(lián)網(wǎng)存在而消失。

互聯(lián)網(wǎng)+是對傳統(tǒng)行業(yè)的創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級。移動互聯(lián)網(wǎng)真正地改變了我們的生活。因為所有的數(shù)據(jù)都是個性化的，與個體行為密切相關(guān)。所以，行業(yè)之間的互相滲透是大勢所趨，也將是常態(tài)。

互聯(lián)網(wǎng)+的核心是互聯(lián)互通，信息快速推送，通過大數(shù)據(jù)分析，對個性化數(shù)據(jù)進行挖掘，傾向于決策的分散化和信息的扁平化，這也是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)具有的核心競爭力。

互聯(lián)網(wǎng)+金融能生成什么？肯定是新的金融，也脫離不開金融行業(yè)得核心競爭力。

對金融行業(yè)來說，可以運用互聯(lián)網(wǎng)手段做升級，實現(xiàn)資金收集方式的變革、長尾市場的激活，對用戶行為的分析和處置將更加快速，取消信息不對稱，加快資金的周轉(zhuǎn)和流轉(zhuǎn)。由此通過技術(shù)手段倒逼金融體制變革升級。

但我擔(dān)憂的是，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的特性是快速革新和變革，生長的過程是野蠻的。金融行業(yè)需要比較精細的風(fēng)險控制，兩個行業(yè)的發(fā)展思路不一樣，如果風(fēng)險控制跟不上，會導(dǎo)致嚴重的問題發(fā)生。所以，互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)人員要有風(fēng)險意識，政府的立法也要跟上，做緊密跟蹤。

互聯(lián)網(wǎng)金融首先做好頂層設(shè)計

?；蹮睿ㄖ袊顿Y協(xié)會投融資服務(wù)中心秘書長）

互聯(lián)網(wǎng)金融對中國人來說有兩個機會，一是互聯(lián)網(wǎng)的機會，二是金融機會。

傳統(tǒng)金融有大的體量，但是沒有很強的能力。傳統(tǒng)金融的市值排在前幾位，但是能力沒辦法比較。而科技金融、文創(chuàng)金融、輕資產(chǎn)的金融和工業(yè)鏈的金融，這些金融形態(tài)和互聯(lián)網(wǎng)的契合度非常高。

我們往前推進的時候，要回到產(chǎn)業(yè)當中。所以，我們要做一件事情――橫向、縱向、混合杠桿和氈靴性的并購。如果我們用大的并購做互聯(lián)網(wǎng)金融，加上前期的P2P和眾籌，就會歸入大數(shù)據(jù)金融，背后是IP和信用風(fēng)控作支撐。我現(xiàn)在給銀信做顧問，專注于頂層架構(gòu)的設(shè)計。

我們?nèi)绾芜M入到并購時代，把美國一百年的并購歷程用十年時間來完成？從國家的角度來看，確實要有頂層架構(gòu)，還要有平臺戰(zhàn)略。平臺是指超級的能夠推進互聯(lián)網(wǎng)金融往縱深方向、往大數(shù)據(jù)細分后的產(chǎn)業(yè)方向發(fā)展，這需要產(chǎn)業(yè)整合。只有建立了超級產(chǎn)業(yè)平臺，才有后面的對技術(shù)風(fēng)控的金融供應(yīng)鏈，從金融供應(yīng)鏈的角度來推進金融技術(shù)和平臺實施，再把后端P2P和眾籌這樣輕型的應(yīng)用放在上面。

創(chuàng)新一定要應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)思維模式和平臺，無論是政策的集成還是行業(yè)應(yīng)用，抑或是技術(shù)和風(fēng)控，到了一個新的階段，就可以一起打造出互聯(lián)網(wǎng)金融的超級平臺。

股權(quán)投資時代到來

王偉（力勤集團投資中心總經(jīng)理、長富匯銀基金原副總裁）

私募股權(quán)投資通過非公開形式募集資金，交由專門基金管理人進行管理，對非上市企業(yè)進行權(quán)益性投資。投資人主要看重上市前的收益，最后通過上市退出。股權(quán)投資通過投資非上市企業(yè)獲得高收益，投資期限比較長，從科技的前期投入到孵化到最后的退出，一般都是三到五年的時間。

新三板讓企業(yè)從白日夢到中國夢

程曉明（新三板學(xué)院院長、太平洋證券副總裁）

只有金融的互聯(lián)網(wǎng)，沒有互聯(lián)網(wǎng)金融的概念。

我認為股權(quán)眾籌的概念有問題。私募公化，股權(quán)眾籌能那么火，有兩個原因：互聯(lián)網(wǎng)的支持和國家法律的允許。按照以前的法律，股權(quán)眾籌幾乎都可以歸為非法融資。

現(xiàn)代金融的核心不再是債券，而是股權(quán)，股權(quán)眾籌最大的問題沒有定價機制，沒有對應(yīng)的二級市場。只是讓融資方融到資，融資價格是否合理，根本不知道，對投資方來說也許是惡夢剛剛開始。所以，關(guān)鍵是要發(fā)展證券市場，這也是核心。

新三板第一個重要性在于，把中國證券封閉的大門打開了，去年上了1300家企業(yè)，今年上2500-3000家企業(yè)，后年就要超過1萬家。創(chuàng)業(yè)板股價這么高，是因為人為制造資源稀缺，錢多，股票少。新三板現(xiàn)在很火，2400多家企業(yè)掛牌，200多個做市，也是因為股票太少，讓更多的企業(yè)獲得上市機會，有限上市的公司得到過多的估值，代價是建立在很多的企業(yè)數(shù)以萬計的企業(yè)上不了的代價的前提下。

新三板讓公司上市，從白日夢變成中國夢。主板、中小板就是白日夢，一年上200多家企業(yè)。新三板是中國夢，因為上得多。新三板第二個重要性在于，有做市商。證券市場資源配置的手段和其他市場是價格機制，股票形成邏輯，所有主板的根本特征是傳統(tǒng)企業(yè)投資人看得懂的企業(yè)。投資人直接根據(jù)上市公司的信息記錄直接定價。新三板根本定位只有一個，是投資人看不懂的企業(yè)。高科技公司有信息披露，看得懂嗎？做市商告訴你。

我估計，新三板的市值未來五年會超過深交所，未來八年將超過上交所，十年到十二年超過上交所、深交所市值的總和，不信我們拭目以待。

讓天下企業(yè)的協(xié)同創(chuàng)新

武曉峰（浙江嘉興京凱云德信息技術(shù)有限公司全網(wǎng)董事長）

西湖阿里巴巴代表了中國20年互聯(lián)網(wǎng)的歷史，它是消費級互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)。接下來的幾十年，將是產(chǎn)業(yè)級互聯(lián)網(wǎng)的形態(tài)占據(jù)主流。

過去20年，互聯(lián)網(wǎng)解決了人們生活化、個人化和娛樂化的需求。這種形態(tài)要求首先產(chǎn)品要生產(chǎn)出來之后，才能找客戶、做交易和物流，以C2C和B2C模式為主。但是，企業(yè)級的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用和企業(yè)人員的工作需求并沒有被滿足，現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)比較粗淺，只是表現(xiàn)在簡單的信息鏈接上。經(jīng)過多年的研究、探索和實踐，我們認為今后20年是企業(yè)級、產(chǎn)業(yè)級“互聯(lián)網(wǎng)+”的大發(fā)展時期，更加側(cè)重產(chǎn)品生產(chǎn)出來之前的企業(yè)協(xié)同創(chuàng)新，商業(yè)模式主要以C2B為主。

“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展階段將分為幾個階段：2015年，以HTML5技術(shù)為主導(dǎo)的產(chǎn)品落地，在手機為載體的移動互聯(lián)網(wǎng)上進行企業(yè)輕應(yīng)用，為企業(yè)宣傳推廣尋找客戶；其中，HTML5技術(shù)產(chǎn)生的最大影響的領(lǐng)域之一是廣告。2016年，4G視頻應(yīng)用于企業(yè)人員溝通和協(xié)同。2017年，5G物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用于企業(yè)，企業(yè)整體實現(xiàn)云化。在產(chǎn)品表現(xiàn)形式上，“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+”的典型產(chǎn)品有：微企紅包，為企業(yè)宣傳推廣尋找客戶；微企社交，實現(xiàn)視頻即時溝通，企業(yè)人員的工作方式將以企業(yè)級Facebook的形式呈現(xiàn)；全網(wǎng)企業(yè)聚集，是以物理的形式讓企業(yè)實現(xiàn)云端化。

未來，在全網(wǎng)企業(yè)大數(shù)據(jù)的依托下，實時金融形式甚至能夠為制造業(yè)企業(yè)尋找到股權(quán)投資。

互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與風(fēng)控

鄭朝重（新華財富投資銀行部原副總裁）

開放互聯(lián)網(wǎng)金融市場和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序?qū)⒊蔀楦母锏闹髁鳌?/p>

互聯(lián)網(wǎng)進入雖然發(fā)展得如火如荼，但平臺在野蠻生長中對風(fēng)險的識別、風(fēng)險的防范和風(fēng)險的控制等方面，還須借鑒傳統(tǒng)金融機構(gòu)積累的經(jīng)驗。對于需要大量的金融技術(shù)積累才能夠完成的投資銀行、衍生品設(shè)計等高端金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，在金融技術(shù)儲備不足的情況下，P2P還無法涉足。因此，銀行在風(fēng)險控制方面的經(jīng)驗、技術(shù)等，依然是互聯(lián)網(wǎng)金融學(xué)習(xí)的對象。為此主張專

一、專注、專心保護投資人，專業(yè)服務(wù)客戶，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融+深度運用有價值、有信用的大數(shù)據(jù)，與客戶共同成長。

例如，高校后勤市場供應(yīng)鏈，全國高校2800多所，在校大學(xué)生近三千萬，除去暑假兩個月，寒假一個月，平均學(xué)生在校270天。高校后勤食堂采購所需各類型食材（包括米面油肉禽蛋菜調(diào)料等），上游生產(chǎn)供應(yīng)融資方為各類型商戶，學(xué)生是消費者，投資人針對供應(yīng)商的食材訂單進行投標，借助銀行的支付通道，提供線上線下020交易。食品安全則成為其核心關(guān)鍵因素，教育部、農(nóng)業(yè)部等部委多次下達指示強調(diào)食品安全的問題，故此主張深耕高校后勤垂直市場，構(gòu)建覆蓋全行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)鏈。

為此建立的風(fēng)控措施包括：1.學(xué)校、教育部門等審核嚴格，有一定的行業(yè)壁壘；2.商戶各類征信良好，合同健全，供應(yīng)商穩(wěn)定，對商戶提交的書面資料的掃描件或電子影像文件及一致性進行審查。3.付款周期為1-3個月，還款優(yōu)質(zhì)，數(shù)據(jù)龐大，主要來源于客戶屬性、網(wǎng)上交易記錄、網(wǎng)上信用評價、網(wǎng)上交易習(xí)慣、社交網(wǎng)絡(luò)信息，以及財務(wù)信息。傳統(tǒng)貸款對客戶評估的數(shù)據(jù)，主要來源于客戶財務(wù)報表和抵質(zhì)押擔(dān)保。前者數(shù)據(jù)更有利于反映客戶的真實經(jīng)濟狀況和未來的收入趨勢，更能反應(yīng)客戶的信貸風(fēng)險。4.引入獨立的信用評級公司，獨立的法律事務(wù)所，達到公開、公正的效果；資金托管流程為：平臺借貸客戶資金在商業(yè)銀行托管，由商業(yè)銀行或第三方支付機構(gòu)單獨開立戶名為商業(yè)銀行或支付機構(gòu)的專用存款賬戶或?qū)Ｓ弥Ц顿~戶，再為平臺借款人和投資人開立二級子賬戶或虛擬子賬戶，用戶可通過密碼、短信驗證等方式對自有資金轉(zhuǎn)移、使用情況進行實時監(jiān)控。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險之系統(tǒng)現(xiàn)象

姜鐘（姜鐘律師事務(wù)所投資人）

近幾年，人們已經(jīng)體會到互聯(lián)網(wǎng)金融時代的優(yōu)越及便利性，但人們忽視了各種潛在風(fēng)險，必須高度關(guān)注，提高警惕，未雨綢繆，防范于未然。

如果細分這些風(fēng)險，可以歸結(jié)為三類。

第一，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)安全風(fēng)險缺乏防御性預(yù)警。系統(tǒng)紊亂，易造成巨大損失，自主知識產(chǎn)權(quán)的加密、金融設(shè)備不豐富、非最高端。交易主體對計算機互聯(lián)網(wǎng)金融的操作規(guī)范和要求缺乏高深度的研究，引起不必要的損失，如支付中斷，交易系統(tǒng)不明原因的停止工作。2015年3月26日某銀行因系統(tǒng)升級突然出現(xiàn)故障，銀行柜臺、ATM、網(wǎng)銀三大交易平臺均出現(xiàn)“咳嗽”乃至“癱瘓”，這些都對該銀行造成經(jīng)濟上和名譽上難以計算的損失。

第二，資金安全的風(fēng)險。存在資金糾紛（也稱作民間網(wǎng)絡(luò)民商糾紛）和資金被詐騙（也就是互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪）的現(xiàn)象。目前，第三方乃至第四方網(wǎng)絡(luò)平臺資金管理風(fēng)險，由于缺乏有效保證及監(jiān)管，大量的資金存在導(dǎo)致風(fēng)險指數(shù)加大，易引起支付風(fēng)險。另外，計算機病毒、黑客攻擊、網(wǎng)絡(luò)詐騙極易引起交易主體的資金損失。

第三，網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管不給力及信息泄露引起風(fēng)險。民間網(wǎng)上P2P貸款平臺線上線下交易仍游離于央行監(jiān)管之外，企業(yè)投資人誠信素質(zhì)參差不齊，存在極大風(fēng)險。

有資料顯示，2014年我國有80%的網(wǎng)民遭遇過網(wǎng)絡(luò)信息安全情節(jié)，金融交易信息通過互聯(lián)網(wǎng)傳輸，無法進行簽字簽章按捺手印，存在可能被盜取、篡改的風(fēng)險。

綜上所述，建議采取以下措施“以法治網(wǎng)”、“依法金融”：高度強化的互聯(lián)網(wǎng)軟硬件系統(tǒng)管理，提高電子金融技術(shù)標準；建立消費者權(quán)益保護屏障；構(gòu)建有效的擬橫向網(wǎng)絡(luò)化監(jiān)管體系；建立完善的法律體系，如客戶識別、身份驗證、支付審查等；建設(shè)高端的規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)系統(tǒng)，為經(jīng)濟交易提供“金盾”安全服務(wù)，避免金融風(fēng)險。

新三板股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計與員工股權(quán)激勵制度分析

肖小保（北京市京都律師事務(wù)所合伙人）

未來，會有很多企業(yè)上新三板，但是在前期怎樣設(shè)計股權(quán)結(jié)構(gòu)，包括處理與投資人股權(quán)結(jié)構(gòu)關(guān)系和對公司的控制是門學(xué)問。

新三板股權(quán)結(jié)構(gòu)要求是什么？《全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則（試行）》2.1條“

（四）明確提出，股權(quán)明晰，股票發(fā)行和轉(zhuǎn)讓行為合法合規(guī)”。首先是股權(quán)權(quán)屬清晰，不得有代持和權(quán)屬不清，不存在不確定性；其次是股票發(fā)行和轉(zhuǎn)讓定價公允，程序合法合規(guī)，遵守相關(guān)股份鎖定的要求。

股權(quán)結(jié)構(gòu)關(guān)注的因素包括：公司融資需求，1.老股東套現(xiàn)需求（包括規(guī)范公司出資瑕疵、個人資金需求、滿足后續(xù)股權(quán)重組資金需求等）；公司業(yè)務(wù)板塊發(fā)展的資金需求。2.公司業(yè)務(wù)整合需求，包括公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級和規(guī)范同業(yè)競爭和關(guān)聯(lián)交易問題。3.引入投資者與創(chuàng)始股東保持控制權(quán)需求，包括A輪與B輪融資的安排、入資價格的合理性解釋、員工持股計劃的需求。4.資本運作及財務(wù)稅務(wù)的籌劃需求，包括融資及資本運作結(jié)構(gòu)安排、所得稅及適用特殊性稅務(wù)處理。

持股的方式簡單來講是直接持股和間接持股，持股平臺的選擇，我們會有兩種方案，不同的方案上面的股東是不一樣的，目標公司只有一個股東，如果有三個股東，會涉及到公司控制權(quán)的問題，實際控制人是誰，這些問題都要解決。

股權(quán)激勵的要素中，作為初創(chuàng)者來說，員工是最寶貴的財富，設(shè)計比較合理的股票期權(quán)方式，例如定量、定人、定價、定時等。限制性股份是指附有受讓時限、業(yè)績條件、轉(zhuǎn)讓限制等限制條件的股份。股票期權(quán)是具有選擇是否以預(yù)先確定的價格和條件購買股份的權(quán)利。虛擬股份是將股份對應(yīng)的分紅權(quán)和增值權(quán)單獨提取用于激勵的形式。

“素咖啡書館眾創(chuàng)空間金融綜合體”創(chuàng)業(yè)模式解析

張聞素（素咖啡新金融工作室創(chuàng)始人）

勿渝厥初。

乾隆在他的圓明園四十景圖詠里這樣賦詩用詞。意思即不要忘記初心，這很符合當今風(fēng)起云涌的創(chuàng)業(yè)風(fēng)潮。記得早在十年之前的世界讀書日2006年4月23日，當晚我就徹夜不眠地起草了“城市圖書館計劃”大概共有10多頁PPT，后來就永遠地被關(guān)在那部IBM筆記本里。而今，當歷經(jīng)了北京2008奧林匹克合作伙伴的工作、金融平臺高管、民營銀行股東辦主任而且已經(jīng)成功募集并簽約了200億元銀行股本之后，再次奮不顧身地投入創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域，就是為了找到十年之前的初心。于是，就在2015年4月23日世界讀書日之前又夜以繼日地完善了當年的創(chuàng)業(yè)設(shè)計，最為重要的是，添加了更多“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的新元素和新思路，形成了長達50頁PPT的“素咖啡書館眾創(chuàng)空間金融綜合體”，這個金融主題的眾創(chuàng)空間的表現(xiàn)形式將是咖啡式圖書館包括但不限于創(chuàng)業(yè)，出版，銀行，保險，信用，信托，基金，證券，擔(dān)保IPO……O2O，終極目的是在書香國度編織創(chuàng)業(yè)金融產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈。

全國只有一個中關(guān)村，只有一條創(chuàng)業(yè)街，這對于“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的廣大創(chuàng)業(yè)群體而言真的是太少，在全國主要城市甚至不排除和新華書店系統(tǒng)合作，在盡可能多的地方開辟專屬于創(chuàng)業(yè)者和再創(chuàng)業(yè)者并能為其提供全方位、多層次、一條龍式服務(wù)的體現(xiàn)金融和閱讀特色的眾創(chuàng)空間，讓他們創(chuàng)業(yè)和再創(chuàng)業(yè)更加方便、更加快捷、更加高效、更加快樂和有價值。有人把圖書館比喻為人間天堂，我們希望創(chuàng)業(yè)者們應(yīng)當在這樣的環(huán)境里品著咖啡工作，需要任何支持都可以手到擒來，而不是一個項目要等天使投資兩三年甚至等閑白了少年頭，最大程度上實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)者和投資者及各種資源信息的透明而對稱。

經(jīng)濟學(xué)中的郁金香效應(yīng)就是發(fā)端于17世紀荷蘭阿姆斯特丹的酒肆咖啡館。世界金融史上，那幾間酒肆咖啡館已成為金融和經(jīng)濟學(xué)的基因、地標和里程碑。而這正是我們創(chuàng)意創(chuàng)業(yè)的最初最根本的立意。

通過本次論壇，我們也研擬了“中國創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)協(xié)會聯(lián)合倡議書”，希望盡快成立這樣的組織，時機成熟申請籌建針對創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的專屬銀行比如暫定名“中國創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展銀行”，賦與新銀行以新的概念、內(nèi)涵、外延、功能、內(nèi)容、形式和組織機制，成為銀行和投行可以并駕齊驅(qū)、比翼齊飛的新型高效的金融機構(gòu)，而不是如目前到某些銀行去辦事就如同去醫(yī)院那樣需要拿號、排隊、無辜無聊地等候半個小時甚至更久，我們希望新的銀行能夠整合更多的資源、添加更多的輔佐眾創(chuàng)群體的功能，改良目前“躺著也賺錢”的怪現(xiàn)狀，當然這與銀行牌照的稀缺性限量版密切相關(guān)。大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，書香社會、全民閱讀，這些字眼是2015政府工作報告的關(guān)鍵詞，最后，祈愿符合國策的創(chuàng)業(yè)計劃能夠越快越好地付諸行動。

第二篇：淺談互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行財務(wù)管理的創(chuàng)新策略

淺談互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行

財務(wù)管理的創(chuàng)新策略

當下，我國整體經(jīng)濟形勢正伴隨著互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息飛速發(fā)展相應(yīng)進步的全新時代中，從而在很大程度上對于對于目標任務(wù)要求以及財務(wù)會計管理的工作流程等方面產(chǎn)生了變化。其中對于金融機構(gòu)商業(yè)銀行來說，具體的發(fā)展模式相應(yīng)有所轉(zhuǎn)變，顯現(xiàn)出卓越的現(xiàn)代化發(fā)展模式特點。由此，必須充分展現(xiàn)財務(wù)管理工作的核心關(guān)鍵作用，進一步提升整體商業(yè)銀行的金融管理水平，增強同行業(yè)市場內(nèi)的核心競爭力，更好的順應(yīng)當前互聯(lián)網(wǎng)信息化時代金融發(fā)展特點，實現(xiàn)商業(yè)銀行財務(wù)管理工作的合理化創(chuàng)新。

一、商業(yè)銀行財務(wù)管理中存在的問題局限性

（一）財務(wù)管理意識相對匱乏。

通過宏觀分析我國當前所實行的市場經(jīng)濟體制表現(xiàn)形式，可以看出本身具有較強的局限性。其中金融市場中商業(yè)銀行的管理層級對財務(wù)管理工作開展的意識較為匱乏，依舊選擇使用傳統(tǒng)陳舊的財務(wù)管理工作開展觀念，從而造成我國商業(yè)銀行的會計管理工作開展與當前市場經(jīng)濟體制之間存在偏差。商業(yè)銀行的管理層不能正確認識財務(wù)管理工作開展的必要性特點，從而在很大程度上促使商業(yè)銀行的會計管理工作出現(xiàn)混亂，影響商業(yè)銀行在同行業(yè)內(nèi)的核心競爭力，不能從根本上有效的提升商業(yè)銀行整體的經(jīng)濟效益。其中特別是對于財務(wù)成本管理方面的應(yīng)用來說，商業(yè)銀行日常經(jīng)營活動的財務(wù)費用支出，固定資產(chǎn)的折舊計算等，致使財務(wù)管理工作以表象的消極趨勢發(fā)展，嚴重制約了財務(wù)管理工作效率。

（二）財務(wù)管理系統(tǒng)整體落后。

科學(xué)技術(shù)水平的蓬勃發(fā)展在很大程度上有助于推進商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型升級，但是對于當前我國經(jīng)濟水平處于發(fā)展初期，信息技術(shù)能力水平存在一定的滯后性，不能滿足商業(yè)銀行會計管理的發(fā)展需要，阻礙了商業(yè)銀行會計管理工作的現(xiàn)代化發(fā)展。由于現(xiàn)代化商業(yè)銀行財務(wù)管理工作開展的核心是確保財務(wù)數(shù)據(jù)信息資源的共享。也就是說，在當前互聯(lián)網(wǎng)金融時代，商業(yè)銀行整體表現(xiàn)出的數(shù)字信息化程度相對較差，未能形成統(tǒng)一的金融活動編碼。其中最為獨特的金融信貸業(yè)務(wù)活動審批過程，較為繁瑣復(fù)雜，主要是由于商業(yè)銀行會計管理工作開展的系統(tǒng)平臺建設(shè)缺乏先進性，對商業(yè)銀行財務(wù)管理工作運行以及發(fā)揮風(fēng)險控制作用產(chǎn)生消極影響。

（三）財務(wù)人員業(yè)務(wù)水平制約。

對于整體金融機構(gòu)的宏觀發(fā)展管理形式來看，商業(yè)銀行財務(wù)管理工作開展必須從核心參與人員層面上有效的貼合互聯(lián)網(wǎng)金融時代的發(fā)展特點。對于目前在我國尚處于發(fā)展初期全新金融活動參與方式，在很大程度上導(dǎo)致相關(guān)人員自身的認知轉(zhuǎn)變存在限制，專業(yè)性人才的數(shù)量相對較少，不能從根本上有效的滿足商業(yè)銀行財務(wù)管理人員的人力資源需求。商業(yè)銀行會計管理人員未能根據(jù)商業(yè)銀行實際的經(jīng)營活動開展狀況，正確認識會計管理工作開展過程中存在的弊端，缺乏完善的會計管理制度，影響商業(yè)銀行內(nèi)部的正常運轉(zhuǎn)狀況。也就是說，參與商業(yè)銀行財務(wù)管理工作的相關(guān)管理人員本身綜合素質(zhì)水平相對較低，專業(yè)能力較為薄弱，難以勝任當前互聯(lián)網(wǎng)金融時代發(fā)展特征下的會計管理工作。

二、商業(yè)銀行財務(wù)管理的創(chuàng)新策略建議

（一）加強財務(wù)管理理念的滲透效果。

商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)陳舊的財務(wù)管理觀念，注重全方位、細化的財務(wù)成本管理工作核心組成部分，為更好的推進商業(yè)銀行財務(wù)管理模式的創(chuàng)新性發(fā)展發(fā)揮重要作用。深入滲透高效全面的財務(wù)管理工作內(nèi)容，增強商業(yè)銀行獲取持續(xù)的發(fā)展效益，提升商業(yè)銀行內(nèi)部員工的向心凝聚力，更好的推進商業(yè)銀行獲取穩(wěn)定的發(fā)展動力支持。對于當前時代背景下的商業(yè)銀行發(fā)展態(tài)勢進行分析，要充分認識到實行高標準的財務(wù)管理工作有助于滿足商業(yè)銀行內(nèi)部管理的工作需要，更好的推進商業(yè)銀行自身發(fā)展，適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟全球化以及實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要前提。因此，商業(yè)銀行的相關(guān)管理層級必須樹立正確的財務(wù)管理理念，引入現(xiàn)代化的領(lǐng)導(dǎo)決策方式，重視商業(yè)銀行財務(wù)管理工作的落實情況，增強商業(yè)銀行內(nèi)部員工的綜合業(yè)務(wù)水平。

（二）提升商業(yè)銀行財務(wù)管理系統(tǒng)平臺基礎(chǔ)建設(shè)。

商業(yè)銀行作為傳統(tǒng)表現(xiàn)形式的金融機構(gòu)來說，必須依據(jù)自身先進的發(fā)展適應(yīng)性，持續(xù)不斷的優(yōu)化對新興金融活動開展的接納性。在商業(yè)銀行財務(wù)管理工作開展的過程中，對于海量的財務(wù)數(shù)據(jù)信息以及績效報告內(nèi)容都需要高質(zhì)量的處理整合，因此，需要借助科學(xué)、合理，準確性系數(shù)高的財務(wù)管理系統(tǒng)平臺。在相關(guān)管理工作開展的基本系統(tǒng)上進行改造升級，特別注意商業(yè)銀行內(nèi)主要核心的信貸業(yè)務(wù)，展現(xiàn)出真實獨立性的特點，從而實現(xiàn)分散數(shù)據(jù)信息的高度整合，有效的簡化財務(wù)數(shù)據(jù)信息的處理過程，增強商業(yè)銀行財務(wù)管理工作的效率水平。與此同時，為更好的推進財務(wù)管理工作拓展應(yīng)用寬度范圍，提供必要的數(shù)據(jù)分析決策依據(jù)，必須制定完善健全的財務(wù)管理制度，盡可能的減少由于人為等客觀因素產(chǎn)生的財務(wù)財務(wù)管理風(fēng)險，在很大程度上提高商業(yè)銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息的綜合質(zhì)量和管理效率。

（三）注重專業(yè)人才培養(yǎng)計劃的實際執(zhí)行效果。

必須從根本上注重增強商業(yè)銀行會計管理工作人員的綜合職業(yè)素質(zhì)，要求相關(guān)商業(yè)銀行財務(wù)管理人才培養(yǎng)工作開展過程中，進一步提升相關(guān)人員自身的專業(yè)理論知識積累，強化其專業(yè)技能水平。通過創(chuàng)建高素質(zhì)的會計管理團隊，滿足市場經(jīng)濟體制的宏觀金融背景條件，依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融時代的發(fā)展需要，充分重視財務(wù)管理人員的培訓(xùn)活動開展，以周為單位展開定期培訓(xùn)，逐步拓展培訓(xùn)內(nèi)容的深度和寬度范圍，增強商業(yè)銀行財務(wù)管理人員的職責(zé)范圍。對于商業(yè)銀行內(nèi)當前核心的信貸業(yè)務(wù)建立人才培育的相關(guān)性，確保商業(yè)銀行財務(wù)管理人員充分展現(xiàn)必要的專業(yè)素養(yǎng)，全方位立體化的提升自身管理水平。除此之外，商業(yè)銀行依照相關(guān)要求，應(yīng)用科學(xué)合理化的人才聘用管理機制，更好的落實崗位分配工作。借助業(yè)績獎懲制度，從根本上提升商業(yè)銀行會計管理人才的工作積極性，進一步提升商業(yè)銀行內(nèi)部工作人員參與培訓(xùn)學(xué)習(xí)的興趣。

第三篇：【互聯(lián)網(wǎng)金融】時代,渠道為王？

【互聯(lián)網(wǎng)金融】時代，渠道為王？

阿里巴巴很早前就確定了“平臺、金融、大數(shù)據(jù)”三大未來發(fā)展策略，阿里小貸、淘寶信用貸款、余額寶以及成立阿里銀行的可能等新聞事件不斷的刺激大眾的神經(jīng)；而京東商城CEO劉強東也在2013年7月29日京東平臺合作伙伴大會上，宣布京東已經(jīng)成立金融集團，正式進軍互聯(lián)網(wǎng)金融；2013年7月6日，新浪在終于獲得第三方支付牌照后，新浪支付立刻開始了在新浪微博的平臺上“跑馬圈地”。

在新浪支付的夢想中，500萬用戶只是一個開始，未來，新浪支付意欲將用戶數(shù)達到億級，新浪支付將成為一個微銀行。一切都表明，互聯(lián)網(wǎng)金融來勢洶洶。互聯(lián)網(wǎng)金融正在改變世界，并且將會持續(xù)改變世界。也許有人正為此焦慮著，也許有人為此興奮甚至狂喜著，也許有人還沉睡在傳統(tǒng)金融模式里，渾然不知世界的改變，但不管怎樣，互聯(lián)網(wǎng)金融時代已經(jīng)不可阻止的到來了。互聯(lián)網(wǎng)金融，是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動通信技術(shù)等一系列現(xiàn)代信息科技技術(shù)實現(xiàn)資金融通的一種新興金融模式。在此種模式下，市場信息不對稱程度非常低，資金供需雙方能夠通過網(wǎng)絡(luò)直接對接，交易成本大大減少。那么隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來，很多人都在思考，在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，如何才能成為新時代的領(lǐng)跑者。有的人說大數(shù)據(jù)時代，應(yīng)該是數(shù)據(jù)為王；有的人說，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融，應(yīng)該風(fēng)控為首； 有人說互聯(lián)網(wǎng)金融是大鱷間的游戲，資金實力最為重要； 還有人說互聯(lián)網(wǎng)時代，技術(shù)最為重要。眾說紛紜，不一而論。筆者認為，均有一定的道理，但是當我們拋開表象，深入剖析之后，未來的互聯(lián)網(wǎng)金融時代，渠道是否最有價值？

何為渠道？渠道憑什么為王？ 百度百科：渠道通常指水渠、溝渠，是水流的通道。但現(xiàn)被引入到商業(yè)領(lǐng)域，引申意為商品銷售路線，是商品的流通路線，所指為廠家的商品通向一定的社會網(wǎng)絡(luò)或代理商而賣向不同的區(qū)域，以達到銷售的目的。今天既然談互聯(lián)網(wǎng)金融，咱們拋開線下渠道不論，先來看看咱們?nèi)粘Ｉ钪袔最惓Ｒ姷幕ヂ?lián)網(wǎng)消費行為，讓大家更好的理解互聯(lián)網(wǎng)時代的渠道概念與價值。坐飛機需要買機票，這毫無疑問，但如何買、去哪買？也許大家經(jīng)常乘坐國航、南航、東航等航空公司的航班，但是有誰會跑到航空公司的電子商務(wù)網(wǎng)站上購買機票呢？筆者在多個演講場合做過現(xiàn)場調(diào)研，在各家航空公司網(wǎng)站上直接購買機票的比例不足5%。大家更多的是選擇攜程、藝龍、去哪兒這樣的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺。那么當大家認為買機票、定酒店上藝龍、攜程是理所當然的時候，藝龍和攜程作為渠道，就擁有了超乎想象的議價能力及豐厚持續(xù)的利潤來源。再舉個例子，夏天到了，您想買一臺美的電風(fēng)扇，或者只想買一臺電風(fēng)扇。您會怎么辦？很簡單，上網(wǎng)搜唄，同時很自然的就去京東，有可能也去蘇寧、國美的網(wǎng)上商城看看。那么，當您在網(wǎng)上訂購一臺美的電風(fēng)扇后，您成為了美的公司的顧客，理論上美的公司是擁有您的聯(lián)系方式等信息，擁有了相應(yīng)數(shù)據(jù)，甚至是大量客戶積累起來的大數(shù)據(jù)；但是當您再想買一臺美的空調(diào)時，注意，是美的空調(diào)，還不只是空調(diào)的時候。美的有能力賣給您嗎？不能，您還會上京東，繼續(xù)讓京東賺您一筆；同樣，美的也將再次被京東“剝削”一次。

兩個案例分析完，大家對于互聯(lián)網(wǎng)上“渠道”的概念可能有些感覺了吧。國航、南航、美的、海爾等大型企業(yè)是可以掌握大量的消費者數(shù)據(jù)，但是他們在互聯(lián)網(wǎng)上，沒有自己足夠強大的渠道；因此掌握更多話語權(quán)的還是攜程、藝龍、京東、淘寶等互聯(lián)網(wǎng)渠道提供商。

互聯(lián)網(wǎng)金融時代的“商品”及“渠道” 那么咱們來談?wù)劵ヂ?lián)網(wǎng)金融時代的渠道。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融，主要經(jīng)營的商品是什么？錢！對，就是金錢這么一種非常標準，擁有產(chǎn)品信息溝通成本極低（大宗商品的大米、小麥還分產(chǎn)地、等級、年份等，需要溝通、驗貨等；而“錢”是大家都能直接、簡單理解的極度標準化商品）、無須存儲、無保質(zhì)期、快捷支付、免物流等諸多優(yōu)點；但是錢在擁有大量優(yōu)點的 同時，最大的缺點就是其同質(zhì)化太強，沒有任何差異化。工行的100元與建行的100元是完全可以互換的。當然，在現(xiàn)實的金融中，還會有錢到賬時間的差異、利率的差異等。但是，隨著利率市場化的逐步到來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時代的來臨，對于資金的需求方來說，只要能夠在一定的時間內(nèi)，在可接受的成本范圍內(nèi)，具體的錢是來自工行也好、建行也罷，還是P2P平臺還是小貸公司，抑或是信托基金、私募債等，已經(jīng)不是那么重要。此時，想象一下，融資方到了91金融或軟交所科技金融超市時，他甚至勿須像在京東買實物手機似的，需要逐一的瀏覽商品介紹及詳細的比較參數(shù)、價格，而是更多的將其需求提出，反向進行搜索比較。因此，當91金融、好貸網(wǎng)、軟交所科技金融超市這些互聯(lián)網(wǎng)金融渠道發(fā)展到一定階段，擁有一定的品牌及積累了相當大的流量，成為了互聯(lián)網(wǎng)金融界的“京東”和“攜程”的時候，就成為了各大金融機構(gòu)、小貸、信托、基金的重要渠道。渠道主推誰的“錢”，誰的“錢”就好賣。

第四篇：互聯(lián)網(wǎng)金融前赴后繼引領(lǐng)創(chuàng)新

除了銀行等金融機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)開展金融業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融還包括三方支付、基于第三方支付衍生出的網(wǎng)絡(luò)金融平臺以及網(wǎng)絡(luò)借貸。

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院數(shù)據(jù)顯示，銀行網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)發(fā)展早已開始，到2012年中國電子銀行交易筆數(shù)高達896。2億筆，增長迅速，電子銀行替代率提高到72。3%。業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化是將來銀行等金融機構(gòu)的重要方向之一。

2010年以來，第三方支付市場的交易規(guī)模保持50%以上的年均增速迅速擴大，并在2012第三方支付市場突破12萬億元。到目前為止，有250家企業(yè)相繼獲得三方支付牌照。就網(wǎng)絡(luò)借貸來看，國內(nèi)平均每天都有一兩家平臺上線，預(yù)計整個P2P網(wǎng)貸平臺1000家的規(guī)模很快就可以達到。2012年網(wǎng)絡(luò)借貸交易規(guī)模突破200億元。

互聯(lián)網(wǎng)金融重在模式創(chuàng)新

寧波網(wǎng)絡(luò)投資公司的專家介紹稱互聯(lián)網(wǎng)金融問世以來，越來越多的人有理由懷疑傳統(tǒng)金融最終會不會為互聯(lián)網(wǎng)金融所替代，真正如最早互聯(lián)網(wǎng)大佬預(yù)言的那般成為21世紀的恐龍？杭州小額貸款公司的專家分析指出，傳統(tǒng)銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)目前的定位不同，表現(xiàn)為業(yè)務(wù)互補，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)目前在規(guī)模、風(fēng)險控制等能力方面遠遠不能與傳統(tǒng)銀行業(yè)相比。短期傳統(tǒng)銀行業(yè)地位不可撼動，雙方存在廣闊業(yè)務(wù)合作空間，互聯(lián)網(wǎng)金融是對現(xiàn)有金融體系的有效補充。撇開互聯(lián)網(wǎng)金融是否最終會取代傳統(tǒng)金融的話題，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的最大的意義便是其帶來的難得的模式創(chuàng)新之風(fēng)。

浙江借貸平臺的專家表示金融改革推進，利率市場化，競爭加劇背景下，金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型需求迫切，在掂量如何轉(zhuǎn)型之際，互聯(lián)網(wǎng)金融“顛覆”傳統(tǒng)金融的警醒實在是件好事?；ヂ?lián)網(wǎng)金融帶來的思維和運作方式創(chuàng)新立刻成為銀行關(guān)注的重要方向。部分金融機構(gòu)的反應(yīng)是極其迅速地采取行動進入了該行業(yè)。銀行建立的電商平臺、網(wǎng)上證券公司、網(wǎng)上基金產(chǎn)品銷售店鋪等等在獲得法規(guī)允許后相繼推出。

金融機構(gòu)需要這種模式的創(chuàng)新。創(chuàng)新更是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)核心。就互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的阿里金融來說，阿里金融依靠其互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)積累起來的客戶渠道資源、資金實力以及客戶數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，發(fā)展阿里小貸。浙江網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的專家稱阿里小貸的網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營，風(fēng)險控制，資產(chǎn)證券化嘗試，貸款產(chǎn)品和服務(wù)模式設(shè)計等，處處體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的創(chuàng)新之處。

民融通的網(wǎng)絡(luò)負責(zé)人介紹稱網(wǎng)絡(luò)借貸模式則更是在這種主要依靠銀行間接融資的體系下打開了一條新路，它直接提供可供交易的渠道，撇開銀行滿足資金供求雙方要求。

第五篇：“互聯(lián)網(wǎng)+”時代創(chuàng)新有三大特征

“互聯(lián)網(wǎng)+”時代創(chuàng)新有三大特征（周子學(xué)，中芯國際董事長）工信部總經(jīng)濟師

“未來20年，所有的企業(yè)都可能是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。傳統(tǒng)的制造、醫(yī)療、金融、農(nóng)業(yè)、交通、運輸、教育等行業(yè)都將被互聯(lián)網(wǎng)化?！敝茏訉W(xué)指出，“從這個意義上來說，‘互聯(lián)網(wǎng)+’正是信息化與工業(yè)融合發(fā)展的進一步延伸，包括產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。” “互聯(lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)”的融合將極大地改變?nèi)藗兊纳a(chǎn)、工作和生活方式，成為創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的新引擎和新常態(tài)。周子學(xué)向記者展示了“互聯(lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)”在四個方面的突出表現(xiàn)： 一是在生產(chǎn)領(lǐng)域，越來越突出以用戶為導(dǎo)向的個性化和智能化設(shè)計。一方面，在工業(yè)時代以供給方為導(dǎo)向的規(guī)模型發(fā)展轉(zhuǎn)變?yōu)橐杂脩魹閷?dǎo)向的個性化設(shè)計。生產(chǎn)的每一環(huán)節(jié)都充分體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)思維和用戶需求的緊密結(jié)合。另一方面，過去幾十年以數(shù)字化和網(wǎng)絡(luò)化為主的生產(chǎn)模式將逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橹悄芑a(chǎn)和設(shè)計。智能化要求能自動執(zhí)行程序、具備可編程可演化的系統(tǒng)。如無人駕駛汽車、智慧家具等。德國提出的工業(yè)4.0，其特征也是智能化。未來智能化產(chǎn)品將為發(fā)展新一代信息技術(shù)提供巨大的市場。二是在銷售領(lǐng)域，線上線下一體化是主要趨勢。企業(yè)應(yīng)充分利用線下資源的優(yōu)勢，拓展線上平臺，并將線下的物流、退貨等業(yè)務(wù)流程進行線上管理，最終實現(xiàn)線上線下一體化管理、營銷一體化。物流交付平臺和信息集成交易平臺的建立將是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的一個重要方向。三是融資體系發(fā)生改變，突出表現(xiàn)是互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展。我國金融行業(yè)長期受體制因素的限制，導(dǎo)致結(jié)構(gòu)失衡，明顯體現(xiàn)在20%的大企業(yè)客戶占用了80%的金融資源，銀行借貸動力不足，眾多中小微型企業(yè)得不到有效的金融服務(wù)，制約其發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融由于其交易成本低、效率高等優(yōu)勢，可有效解決信息不對稱等問題，或?qū)⒃谥行∥⑵髽I(yè)融資領(lǐng)域發(fā)揮重要作用。四是融合發(fā)展將是產(chǎn)業(yè)發(fā)展主旋律，產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系日益完善?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”行動計劃被寫入2015政府工作報告中，無疑是給傳統(tǒng)企業(yè)注入了一針強心劑，“融合”將是“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展的主要方向。未來信息網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的一個趨勢是實現(xiàn)物與物、物與人、物與計算機的交互聯(lián)系，通過泛在網(wǎng)絡(luò)形成人、機、物三元融合的世界，進入萬物互聯(lián)時代。萬物互聯(lián)將帶來改革紅利的全面釋放，通過萬物相連，將極大提高工業(yè)、農(nóng)業(yè)和服務(wù)業(yè)的效率，拉動GDP的增長?；ヂ?lián)網(wǎng)已經(jīng)對生活方式產(chǎn)生了很大影響，比如Uber沒有一部車，是全球最大的出行公司;Airbnb沒有一家酒店，卻是全球最大的酒店公司。百度原來在虛擬世界尋找信息，現(xiàn)在索引真實世界，連接人和服務(wù)。談到未來“互聯(lián)網(wǎng)+”產(chǎn)業(yè)將出現(xiàn)的特點，周子學(xué)引用了GE等公司的研究結(jié)果：未來產(chǎn)品價值的變化將呈現(xiàn)三大趨勢，即硬件的創(chuàng)造價值在軟件體現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)連接使價值從產(chǎn)品轉(zhuǎn)向云，商業(yè)模式從產(chǎn)品轉(zhuǎn)向服務(wù)。周子學(xué)告訴記者，中國的iGDP實際上已經(jīng)達到了7%。在麥肯錫全球研究院發(fā)布的《中國的數(shù)字化轉(zhuǎn)型：互聯(lián)網(wǎng)對生產(chǎn)力與增長的影響》報告中，提出了iGDP的概念，即互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟占GDP的比重。報告認為，2010年，中國的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟占GDP的比例僅為3.3%，落后于大多數(shù)發(fā)達國家;而到了2013年，中國的iGDP指數(shù)升至4.4%，已經(jīng)達到全球領(lǐng)先國家的水平。在全球互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)十強中，來自中國的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)占據(jù)了四席。麥肯錫還對中國的iGDP計算進行了補充說明，即在大部分國家的二級市場交易中，C2C線上零售模式主要是個

人在進行，且比例可以忽略;但在中國，主要是沒有公司注冊的小微企業(yè)從事C2C，如果C2C被計算在內(nèi)，中國的iGDP會達到7%，超過七國集團的任何一個國家?；ヂ?lián)網(wǎng)對于全球經(jīng)濟的重塑，已可以和工業(yè)革命相提并論。周子學(xué)強調(diào)，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟正成為驅(qū)動世界經(jīng)濟增長的新引擎，引發(fā)人類生產(chǎn)方式、生活方式、消費方式前所未有的深刻革命，所以，“互聯(lián)網(wǎng)+”是中國搶占未來發(fā)展制高點的戰(zhàn)略選擇。周子學(xué)進一步補充道，互聯(lián)網(wǎng)具有打破信息不對稱、降低交易成本、促進專業(yè)化分工和提升勞動生產(chǎn)率的特點。它通過信息通信技術(shù)在傳統(tǒng)價值鏈條上的不斷深化應(yīng)用，給企業(yè)運營管理帶來巨大變化。開放、平等、免費、共享是互聯(lián)網(wǎng)的核心精神?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”下信息產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的特征和路徑 創(chuàng)新是人類進步的階梯，每次進步都體現(xiàn)了創(chuàng)新。人類發(fā)展至今始終伴隨著創(chuàng)新的發(fā)展。在不同時代，創(chuàng)新具有不同的特征。周子學(xué)對工業(yè)時代和“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的創(chuàng)新進行了比較?；仡櫣I(yè)時代，隨著電的發(fā)明以及電力技術(shù)的發(fā)展，電能迅速推廣應(yīng)用于照明、電信、城市交通運輸、加工工業(yè)和日常生活等各個領(lǐng)域。經(jīng)歷了漫長的時間，直到愛迪生在曼哈頓建立了一個小型電網(wǎng)，從此電就成了網(wǎng)絡(luò)。電網(wǎng)的出現(xiàn)使得創(chuàng)新呈現(xiàn)出由“點”及“面”的突破。這個網(wǎng)絡(luò)至今人類還在依賴它，已成為人類生活的基礎(chǔ)，同時在生產(chǎn)領(lǐng)域亦由點及面地推動了持久深刻的結(jié)構(gòu)性變革。與電網(wǎng)相類似，互聯(lián)網(wǎng)是電子信息技術(shù)構(gòu)架的基礎(chǔ)設(shè)施。但互聯(lián)網(wǎng)作為弱電網(wǎng)，其特征跟強電又有所區(qū)別，強電是解決人類體力不足的問題，而互聯(lián)網(wǎng)更多

是解決人的智力延伸的問題。百十年來，信息技術(shù)的創(chuàng)新突破也是從“點”到“面”，比如從原材料的突破，軟件的突破，直至網(wǎng)絡(luò)的形成并迅速普及，從而使得創(chuàng)新呈現(xiàn)出許多新變化。一大批基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新模式企業(yè)應(yīng)運而生，它們以與傳統(tǒng)企業(yè)不同的方式為顧客提供和創(chuàng)造價值，甚至獲得了遠高于傳統(tǒng)企業(yè)的豐厚利潤及蓬勃發(fā)展。如實現(xiàn)縱向整合的蘋果公司、三星公司、構(gòu)建開放式平臺的BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭、打造產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的小米等等。若作個分類，創(chuàng)新已從工業(yè)時代的單一模式走向了產(chǎn)業(yè)鏈式、平臺式、生態(tài)式等多種模式。那么，“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的創(chuàng)新，有哪些具體特征呢? 周子學(xué)認為，企業(yè)在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的創(chuàng)新突出表現(xiàn)在三個方面，一是產(chǎn)業(yè)鏈式創(chuàng)新;二是平臺式創(chuàng)新;二是生態(tài)式創(chuàng)新。產(chǎn)業(yè)鏈式創(chuàng)新是指通過產(chǎn)業(yè)鏈上下游或者產(chǎn)業(yè)鏈同一層面的整合而形成的創(chuàng)新模式，其發(fā)起者通常已經(jīng)在原行業(yè)占據(jù)領(lǐng)先。產(chǎn)業(yè)鏈式創(chuàng)新是當今創(chuàng)新非常鮮明的特點，無論是從傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，還是從新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的角度，產(chǎn)業(yè)鏈式創(chuàng)新都是重要的創(chuàng)新模式。近年來，產(chǎn)業(yè)鏈式創(chuàng)新也愈來愈受到國家高度重視。產(chǎn)業(yè)鏈式創(chuàng)新包括橫向創(chuàng)新、縱向創(chuàng)新以及橫向縱向混合創(chuàng)新。平臺式創(chuàng)新與網(wǎng)絡(luò)緊密相關(guān)，主要借助于先進的信息技術(shù)手段以及全球化網(wǎng)絡(luò)平臺，并對互聯(lián)網(wǎng)資源進行整合。通過平臺式創(chuàng)新，企業(yè)可以在較短時間內(nèi)以低成本整合各種技術(shù)資源。最初，互聯(lián)網(wǎng)是作為一種通訊的特殊手段、特殊方式，主要為美國軍方所需，逐漸演變成擁有海量信息匯集的信息海洋，最后變成了人們工作和生活都非常依賴的平臺。因此，平臺式創(chuàng)新成了今天創(chuàng)新非常鮮明的特

征。通過平臺搭建，企業(yè)對市場和技術(shù)變化的反應(yīng)更為敏感，創(chuàng)新的內(nèi)容和形式快速變化。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新已成為當今重要趨勢。生態(tài)式創(chuàng)新是在產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新和平臺式創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，延伸出來的創(chuàng)新模式。生態(tài)鏈是比產(chǎn)業(yè)鏈更大的概念，既包括產(chǎn)業(yè)鏈上下游，或是橫向的與本產(chǎn)業(yè)緊密相關(guān)的企業(yè)，還包括市場環(huán)境等。生態(tài)式創(chuàng)新是指通過整合生態(tài)鏈中的供給方和需求方，以及市場環(huán)境(包括軟環(huán)境和硬環(huán)境)，使之共同進行創(chuàng)新的有機創(chuàng)新整體。周子學(xué)強調(diào)，生態(tài)式創(chuàng)新在信息產(chǎn)業(yè)中表現(xiàn)得最為突出。例如，小米為讓設(shè)計更具個性，讓客戶充分參與，通過互聯(lián)網(wǎng)及現(xiàn)場活動征集各種各樣有趣的設(shè)計，圍繞客戶從產(chǎn)品品牌、商業(yè)形態(tài)、客戶交互體驗等方面構(gòu)建完善的生態(tài)鏈。實際上，無論是產(chǎn)業(yè)鏈式創(chuàng)新、平臺式創(chuàng)新還是生態(tài)式創(chuàng)新，均是通過不斷地分工和整合去實現(xiàn)的。周子學(xué)告訴記者，整合是創(chuàng)新的鮮明特征，分工理論則更為古老，每一次分工都帶來一次社會進步。而分工有一個切入點，一旦尋找到這個切入點，就可以攜自己的優(yōu)勢去整合他人。因此，由分工理論入手，然后挖掘自己的核心技術(shù)，再基于此實現(xiàn)整合，具體包括縱向整合、橫向整合，或是互聯(lián)網(wǎng)上平臺式整合，甚至生態(tài)鏈整合等等，從而做到“第一”。而這種“第一”可能會通過另一家企業(yè)再分工又成為一個新的切入點來打破，這就是一個歷史過程。所以有人說，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)只有第一，沒有第二。因此，只要找到了自己的分工模式，就可憑借核心技術(shù)去整合別人，否則就會被其他企業(yè)所整合。當然，如果被整合，仍要堅持自己的比較優(yōu)勢，如傳統(tǒng)意義上的質(zhì)量、品牌、效率等。最后，周子學(xué)強調(diào)：“被人整合說明你有價值，整合別人說明你有能力。”