第一篇：金融經(jīng)濟(jì)知識(shí)2

一)單選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要 求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1．下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是(B)。

A．農(nóng)村商業(yè)銀行

B．農(nóng)村資金互助社

C．農(nóng)村信用社

D．農(nóng)村合作銀行

2．(A)，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)。

A．2006年12月3l日

B．1997年7月1日

C．1986年12月31日

D．1979年1月1日

3．在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是(A)。

A．外商獨(dú)資銀行

B．外國銀行分行

C．外國銀行代表處

D．以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍

4．以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是(C)。

A．設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股

份制改造

C．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的 政策性經(jīng)營

D．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管

理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn) 管理公司

5．被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是(C)。

A．基礎(chǔ)貨幣

B．M0

C．M1

D．M2

6．我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再 貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中被現(xiàn) 代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括(C)。

A．公開市場業(yè)務(wù)

B．存款準(zhǔn)備金

C．再貸款

D．再貼現(xiàn)

7．2007年3月18日中國人民銀行調(diào)整人民幣存款基準(zhǔn)利率，其中3年期整存整取為3．96％，這個(gè)利率不屬于(B)。

A．官方利率

B．實(shí)際利率

C．固定利率

D．長期利率

8．關(guān)于利率和匯率的說法錯(cuò)誤的是(B)。

A．不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率叫固定利率，參照某

一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率叫浮動(dòng)利率

B．不隨各國貨幣的供求狀況而波動(dòng)的匯率叫固定匯率，參照某

一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動(dòng)匯率

C．官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關(guān)

系確定的

D．官方匯率是由政府部門確定的，而市場匯率是由市場供求關(guān)

系確定的

9．中央銀行可以采取(A)的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。

A．在公開市場上買回證券

B．提高存款準(zhǔn)備金率

C．提高再貼現(xiàn)率

D．通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

10．關(guān)于匯率的下列說法中錯(cuò)誤的是(D)。

A．匯率就是兩種不同貨幣之問的比價(jià)

B．日元(JPY)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=

JPY110為直接標(biāo)價(jià)法

C．英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=

USD1．96為間接標(biāo)價(jià)法

D．在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣升值；在間接標(biāo)價(jià)

法下，匯率升高表示本國貨幣貶值 11．票據(jù)貼現(xiàn)屬于(C)。

A．票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)

B．票據(jù)一級(jí)市場業(yè)務(wù)

C．票據(jù)二級(jí)市場業(yè)務(wù)

D．票據(jù)延伸業(yè)務(wù)

12．商業(yè)銀行(D)的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收人。

A．貸款業(yè)務(wù)

B．存款業(yè)務(wù)

C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D．支付結(jié)算業(yè)務(wù)

13．支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票 時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取 現(xiàn)金的支票是(B)。

A．現(xiàn)金支票

B．轉(zhuǎn)賬支票

C．普通支票

D．旅行支票

14．由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款 人或者持票人的票據(jù)是(A)。

A．銀行本票

B．銀行承兌匯票

C．支票

D．商業(yè)承兌匯票

15．銀行本票提示付款期限為(B)。

A．1周 B．2個(gè)月

C．6個(gè)月

D．1年

16．托收屬(A)，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到 不負(fù)責(zé)。

A．商業(yè)信用

B．銀行信用

C．政府信用

D．個(gè)人信用

17．信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為(B)。

A．貸記卡

B．銀行卡

C．單位卡

D．準(zhǔn)貸記卡

18．(A)要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能。

A．借記卡

B．貸記卡

C．準(zhǔn)貸記卡

D．信用卡

19．由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款 人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是(C)。

A．貸款業(yè)務(wù)

B．貸款承諾業(yè)務(wù)

C．委托貸款業(yè)務(wù)

D．銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)

20．票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的(C)票據(jù)發(fā)行融 資的承諾。

A．短期

B．中央銀行

C．中期周轉(zhuǎn)性

D．中長期擴(kuò)張性

21．商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提 供約定的信用業(yè)務(wù)是(D)。

A．擔(dān)保業(yè)務(wù)

B．代理業(yè)務(wù)

C．支付結(jié)算業(yè)務(wù)

D．承諾業(yè)務(wù)

22．(D)是指商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資

或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金 融產(chǎn)品。

A．企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

B．資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

C．私人銀行業(yè)務(wù)

D．財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

23．銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別 主要在于(B)。

A．是保管在保險(xiǎn)箱庫還是保管在普通倉庫

B．是否先將保管物品密封再交給銀行

C．保管物品的種類

D．保管期限不同

24．單位結(jié)算賬戶中(B)是存款人的主辦賬戶。

A．一般存款賬戶

B．基本存款賬戶

C．專用存款賬戶

D．臨時(shí)存款賬戶

25．銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表是(B)。

A．利潤表

B．資產(chǎn)負(fù)債表

C．現(xiàn)金流量表

D．財(cái)務(wù)報(bào)表附注

26．(A)是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是 按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金來確認(rèn)收入和費(fèi)用。

A．權(quán)責(zé)發(fā)生制

B．配比原則

C．收付實(shí)現(xiàn)制

D．收付現(xiàn)金制

27．以下不屬于會(huì)計(jì)結(jié)果的是(D)。

A．資產(chǎn)負(fù)債表

B．利潤表

C．現(xiàn)金流量表

D．所有者權(quán)益

28．下列有關(guān)現(xiàn)金流量表的說法正確的是(D)。

A．現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表

B．現(xiàn)金流量表反映的是會(huì)計(jì)利潤

C．現(xiàn)金流量強(qiáng)調(diào)的是權(quán)利義務(wù)有沒有轉(zhuǎn)移

D．一筆業(yè)務(wù)只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流動(dòng)，都需要在現(xiàn)金流量表中反映

29．在銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表中，“存放中央銀行款項(xiàng)”屬于(C)。

A．所有者權(quán)益

B．流動(dòng)負(fù)債

C．流動(dòng)資產(chǎn)

D．長期資產(chǎn)

30．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正 確的是(D)。

A．合同當(dāng)事人的法律地位平等

B．當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C．當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D．當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

31．合同成立需要具備要約和(B)階段：

A．執(zhí)行

B．承諾

C．協(xié)商

D．登記

32．關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是(D)。

A．承諾生效時(shí)合同成立

B．雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的 C．當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D．合同的成立不必須具備要約和承諾階段

33．下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是(B)。

A．《公司法》允許公司資本的分批繳納

B．股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C．非貨幣出資不得高估作價(jià)

D．公司資本不得任意變更

34．下列有限責(zé)任公司股東人數(shù)不符合《公司法》規(guī)定的是(D)。

A．1個(gè)法人

B．1個(gè)自然人

C．30個(gè)自然人

D．30個(gè)自然人和30個(gè)法人

35．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有 限公司的異同，表述錯(cuò)誤的是(C)。

A．都是企業(yè)法人

B．有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司

最低注冊資本限額為500萬元

C．有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕

對(duì)不能變更為有限責(zé)任公司

D．都必須依法制定公司章程

36．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括(C)。

A．資產(chǎn)收益

B．選擇管理者

C．批準(zhǔn)破產(chǎn)

D．參與重大決策

37．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立 的，注冊資本為(B)。

A．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額

B．在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額

C．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體股東的貨幣出資額

D．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

38．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，關(guān)于公司公積金的說法，錯(cuò)誤的 是(B)。

A．股份有限公司發(fā)行股票的溢價(jià)款列入資本公積金

B．資本公積金可用于彌補(bǔ)公司虧損

C．公積金可用于擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營

D．公積金可轉(zhuǎn)為公司資本

39．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是(C)。

A．公司是企業(yè)法人，以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

B．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C．公司經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)可為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保

D．有限責(zé)任公司的注冊資本最低限額為人民幣三萬元

40．現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自(D)年6月1日起施行，原1986年 通過的《破產(chǎn)法(試行)》同時(shí)廢止。

A．1990

B．1995

C．2005

D．2007 41．在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)” 職權(quán)的是(A)。

A．債權(quán)人會(huì)議

B．破產(chǎn)公司股東會(huì)(股東大會(huì))

C．破產(chǎn)公司董事會(huì)

D．人民法院

42．《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報(bào)期限為：自人民法院發(fā)布受理破 產(chǎn)申請公告之日起(B)。

A．三十日內(nèi)

B．最短三十日，最長三個(gè)月

C．最短三個(gè)月，最長六個(gè)月

D．隨時(shí)申報(bào)

43．《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不 足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出 的申請不包括(A)。

A．免償部分債務(wù)

B．重整

C．和解

D．破產(chǎn)清算

44．A企業(yè)由于經(jīng)營不善、無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企 業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A 企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元，其中廠房清算價(jià)值為8 000 萬。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8 000萬元，職工工資及保險(xiǎn) 費(fèi)用4 000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回(C)。

A．4 000萬元

B．6 000萬元

C．8 000萬元

D．1億元

45．(B)是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期 無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

A．中央銀行票據(jù)

B．商業(yè)匯票

C．本票

D．銀行匯票

46．銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞 了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員(C)。

A．應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問

C．應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

D．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒

同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告

47．當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)，采取的正確 行為有(A)。

A．先按正常渠道反映與申訴

B．偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話以獲得對(duì)自己有利的證據(jù)

C．立即向媒體披露所受冤屈

D．以上方式都正確

48．我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì) 組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼 任顧問的行為(B)。

A．違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

B．非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披

露自己的兼職身份

C．非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)

間用于此兼職工作

D．與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

49．某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶

經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家

人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為(B)。

A．因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的 B．不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用

C．如果消費(fèi)超過了預(yù)算額度，則是不合理的 D．是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒有浪費(fèi)

50．近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況 下，(D)。

A．張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況

實(shí)話實(shí)說

B．張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷

然否認(rèn)

C．如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告

訴李某

D．張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪 51．關(guān)于借貸記賬法，下列說法錯(cuò)誤的是(D)。A．“有借必有貸，借貸必相等”是其原則 B．資產(chǎn)的增加登記在賬戶的借方 C．費(fèi)用的增加登記在賬戶的借方 D．利潤的增加登記在賬戶的借方 52．下列說法中，不正確的是(C)。A．資本利潤率(ROE)=凈利潤／資本 B．資產(chǎn)利潤率(ROA)=凈利潤／資產(chǎn)

C．一般資本利潤率(ROE)小于資產(chǎn)利潤率(ROA)D．一般資本利潤率(ROE)大于資產(chǎn)利潤率(ROA)

53．下列有關(guān)中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說法 中，正確的是(D)。

A．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定

的行為

B．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的 行為

C．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)

定的行為

D．對(duì)上述三種行為，中國人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督

54．原《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2004年2月1日起施行，經(jīng)修 改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自(D)起施行。

A．2004年7月1日

B．2005年1月1日

C．2006年1月1日

D．2007年1月1日

55．區(qū)別不同情形，違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 可能受到的懲處措施包括(D)。

(一)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員任職資格

(二)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員從事銀行業(yè)工作

(三)追究刑事責(zé)任

A．(一)和(二)

B．(一)和(三)

C．(二)和(三)

D．(一)、(二)和(三)56．(C)是國家行政機(jī)關(guān)對(duì)國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的 其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。

A．追究民事責(zé)任

B．刑事制裁

C．行政處分

D．行政處罰

57．按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)(A)。

A．至少保存五年

B．至少保存十年

C．立即銷毀

D．退還給客戶

58．商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益 時(shí)，(B)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。

A．中國人民銀行

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C．政策性銀行

D．財(cái)政部

59．根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以 從事(D)。

A．信托投資

B．證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

C．非白用房地產(chǎn)投資

D．買賣金融債券

60．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資 產(chǎn)余額的比例(B)。

A．不得低于4倍

B．不得高于4倍

C．不得低于25％

D．不得高于25％

61．關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，正確的做法 是(D)。

A．不能收取手續(xù)費(fèi)

B．可以收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定

C．可以收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決

定

D．可以收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行

根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定

62．以下不能取得法人資格的是(D)。

A．有限責(zé)任公司

B．在我國設(shè)立的外商獨(dú)資公司

C．機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體

D．個(gè)體工商戶

63．根據(jù)《合同法》，希望和他人訂立合同的意思表示稱為(A)。

A．要約

B．要約邀請

C．承諾

D．諾成 64．《公司法》最早于1993年12月通過并實(shí)施，之后進(jìn)行了兩 次修正和一次修訂，現(xiàn)行的《公司法》自(C)年1月1日起施行。

A．2004

B．2005

C．2006

D．2007

65．下列破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序正確的是(D)。

A．普通破產(chǎn)債權(quán)，破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的 基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

B．破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的 基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

C．破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃人職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，普通破產(chǎn)債權(quán)

D．應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)

66．根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是(B)。

A．擔(dān)保

B．一般保證

C．抵押

D．質(zhì)押

67．個(gè)人網(wǎng)上銀行屬于(D)。

A．私人銀行

B．電話銀行

C．手機(jī)銀行

D．電子銀行

68．客戶不可以通過銀行購買的產(chǎn)品有(A)。

A．股票

B．債券

C．基金

D．保險(xiǎn)

69．銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括(C)。A．代收電話費(fèi) B．代收學(xué)費(fèi) C．代發(fā)彩票獎(jiǎng)金 D．代發(fā)工資

70．最可能直接對(duì)銀行無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是(C)。A．操作風(fēng)險(xiǎn) B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D．市場風(fēng)險(xiǎn)

71．銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國家風(fēng)險(xiǎn)不包括(B)。A．政治風(fēng)險(xiǎn)

B．市場風(fēng)險(xiǎn) C．社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) D．經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

72．20世紀(jì)80年代以后，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入(C)階段。A．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理 B．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理 C．全面風(fēng)險(xiǎn)管理 D．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

73．關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的宗旨，下列說法中錯(cuò)誤的是(B)。A．加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國際合作 B．促進(jìn)國際銀行業(yè)的并購重組 C．共同防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)

D．保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展

74．我國上市銀行的經(jīng)營目標(biāo)普遍為(C)。

A．資產(chǎn)最大化

B．利潤最大化

C．股東價(jià)值最大化

D．公司價(jià)值最大化

75．ROE的計(jì)算公式為(A)。

A．凈利潤／資本

B．凈利潤／資產(chǎn)

C．收入／資本

D．收入／資產(chǎn)

76．某公司2006年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為l億 元、負(fù)債為6 000萬元，則所有者權(quán)益為(C)元。

A．6 000萬

B．1。6億

C．4 000萬

D．1億

77．行政處分不包括(A)。

A．行政拘留

B．記大過

C．記過

D．開除

78．銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，調(diào)查人員不得(D)。

A．多于3人

B．少于3人

C．多于2人

D．少于2人

79．金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信 息(B)。

A．銷毀

B．移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)

C．出售給其他金融機(jī)構(gòu)

D．退還給客戶

80．現(xiàn)行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》由中國人民銀行制定并自(D)年1月1日起施行，原2003年1月3日頒布的《金融機(jī)構(gòu)反 洗錢規(guī)定》同時(shí)廢止。

A．2004

B．2005

C．2006

D．2007(二)多選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目 要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填人括號(hào)內(nèi)。

1．截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有(ABC)。

A．張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行

B．工商銀行

C．交通銀行

D．中國進(jìn)出口銀行

2．下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是(ACD)。

A．只能吸收社員存款

B．能夠吸引公眾存款

C．只能向社員發(fā)放貸款

D．可以購買金融債券

3．我國基礎(chǔ)貨幣由(ACD)構(gòu)成。

A．金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

B．企事業(yè)單位存入銀行的定期存款

C．流通中現(xiàn)金

D．金融機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金

4．關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，下面說法正確的是(BD)。

A．提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加

B．2004年開始，我國實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

C．存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

D．存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金

5．銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括(ABCD)．

A．為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的 付款責(zé)任

B．為出口商提供打包融資服務(wù)

C．對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)

D．為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)

6．銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括(ABC)。

A．代理國債買賣

B．代理保險(xiǎn)

C．委托貸款

D．銀行保函

7．客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買(ABCD)。

A．憑證式國債

B．儲(chǔ)蓄國債(電子式)

C．柜臺(tái)記賬式國債

D．開放式基金

8．基金托管業(yè)務(wù)包括(ABCD)。A．開放式基金托管 B．企業(yè)年金托管

C．全國社會(huì)保障基金托管 D．證券公司受托投資托管 9．備用信用證(BC)。

A．是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證 B．是保函業(yè)務(wù)替代品

C．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證 D．是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為

10．客戶授信額度按照授信形式不同，包括(ABCD)。A．承兌匯票貼現(xiàn)額度 B．進(jìn)(出)口保理額度 C．進(jìn)(出)口押匯額度 D．貸款額度

11．銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為(ABCD)。A．項(xiàng)目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．客戶授信額度 D．票據(jù)發(fā)行便利

12．公司理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括(BCD)。A．零售銀行業(yè)務(wù) B．現(xiàn)金管理服務(wù) C．理財(cái)計(jì)劃

D．資產(chǎn)管理服務(wù)

13．《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括(ABCD)：

A．資本充足率

B．資本構(gòu)成

C．風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略

D．盈利能力

14．有關(guān)現(xiàn)金流量表與利潤表說法正確的有(ABC)。

A．利潤表反映企業(yè)一段時(shí)間內(nèi)的經(jīng)營活動(dòng)和經(jīng)營成果

B．現(xiàn)金流量表關(guān)注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動(dòng)狀況

C．利潤表為動(dòng)態(tài)報(bào)表

D．現(xiàn)金流量表為靜態(tài)報(bào)表

15．根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括(ACD)。

A．委托代理

B．自愿代理

C．法定代理

D．指定代理

16．表見代理的構(gòu)成要件包括(ABCD)。

A．代理人無代理權(quán)

B．相對(duì)人主觀上為善意

C．客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D．相對(duì)人基于選項(xiàng)C中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

17．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng) 的(AB)。

A．民事行為能力

B．民事權(quán)利能力

C．獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)

D．名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

18．根據(jù)《合同法》規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請求法院或者 仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括(ABC)。

A．因重大誤解而訂立的 B．在訂立合同時(shí)顯失公平的

C．一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)

意思的情況下訂立的

D．合同期限屆滿或超出期限

19．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)包括(BCD)。

A．對(duì)公司增加或者減少注冊資本作出決議

B．決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置

C．執(zhí)行股東會(huì)決議

D．制定公司的基本管理制度

20．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會(huì)作出的下 列決議中，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過的 是(ABCD)。

A．修改公司章程

B．公司增加注冊資本

C．公司合并、分立、解散

D．變更公司形式

21．根據(jù)《公司法》的規(guī)定。公司解散的原因有(ABCD)。

A．公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B．股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C．因公司分立需要解散

D．依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷

22．某商業(yè)銀行因?yàn)榻?jīng)營不善，無力清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不 足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，(C)可以向人民法院提 出對(duì)其進(jìn)行破產(chǎn)清算申請。

A．財(cái)政部

B．國資委

C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

23．違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，(BD)。

A．可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

B．其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C．情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D．情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)，喪

失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)

24．關(guān)于公司債，下列說法中錯(cuò)誤的有(C)。

A．我國公司債的發(fā)行方是依照《公司法》設(shè)立的有限公司和股

份公司

B．企業(yè)債的發(fā)行方是我國境內(nèi)具有法人資格的非上市公司企業(yè)

C．金融債的發(fā)行方專指我國的政策性銀行

D．公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)

25．下列業(yè)務(wù)中屬于銀行的代理業(yè)務(wù)的有(ABCD)。

A．代發(fā)工資

B．代理證券資金清算

C．代理保險(xiǎn)

D．代銷開放式基金

26．(BCD)屬于銀行代保管業(yè)務(wù)。

A．基金托管業(yè)務(wù)

B．出租保險(xiǎn)箱

C．露封保管業(yè)務(wù)

D．密封保管業(yè)務(wù)

27．銀行卡是指由銀行(含郵政金融機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有(ABC)等全部或部分功能的信用支付工具。

A．消費(fèi)信用

B．轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C．存取現(xiàn)金

D．無限額透支

28．《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指(ABD)。

A．最低資本要求

B．外部監(jiān)管

C．內(nèi)部控制

D．市場約束

29．《巴塞爾新資本協(xié)議》(BC)。

A．提出了銀行要實(shí)現(xiàn)安全性、效益性和流動(dòng)性“三性”的協(xié)調(diào)

統(tǒng)一

B．引人了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C．在《巴塞爾資本協(xié)議》的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本

要求

D．在《巴塞爾資本協(xié)議》的基礎(chǔ)上，新增了最低資本要求

30．會(huì)計(jì)報(bào)表主要有(ABCD)。

A．資產(chǎn)負(fù)債表

B．現(xiàn)金流量表

C．利潤表

D．財(cái)務(wù)報(bào)表附表及附注

31．下面有關(guān)個(gè)人信用卡透支的敘述正確的有(ABCD)。

A．每月一般不超過5萬元(含等值外幣)，有些銀行的白金亡

可以享受更高透支額度

B．貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易時(shí)進(jìn)行透支，可享受免息還款；

待遇和最低還款額待遇

C．準(zhǔn)貸記卡透支期限最長為60天

D．透支日利率萬分之五(相當(dāng)于年利率18％)，透支按月計(jì)收

單利

32．小張近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金 額，那么(ABC)業(yè)務(wù)可以滿足其需求。

A．網(wǎng)上銀行

B．電話銀行

C．手機(jī)銀行

D．自助終端

33．作為銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)包含于(ABCD)業(yè)務(wù) 之中。

A．貿(mào)易融資

B．外匯交易

C．貸款

D．交易結(jié)算

34．與其他行業(yè)相比，銀行風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)，主要表現(xiàn)在(BCD)。

A．銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有不可分散性

B．銀行自有資本金在其全部資金來源中占有比重較低，屬于高

負(fù)債經(jīng)營

C．銀行的經(jīng)營對(duì)象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能

D．銀行是市場經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大

35．銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括(ABCD)。

A．全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B．全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范匿

C．全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D．全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法(三)判斷題

請判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。

1．2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 正式成立。(T)

2．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從 集團(tuán)外吸收存款。(T)

3．我國貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì) 增長。(T)

4．托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收

到負(fù)有責(zé)任。(F)

5．信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的 載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面

保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。(F)

6．在銀行的公司理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行運(yùn)用自有資金，為機(jī)構(gòu) 客戶提供投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。(F)

7．銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn) 金等全部功能的信用支付工具。(F)8．銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款，借款人不需要提出書面貸款申 請。(F)

9．銀行客戶信用評(píng)級(jí)只能由權(quán)威的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行。(F)

10．我國商業(yè)銀行創(chuàng)新主要包括戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式和金融產(chǎn)品六個(gè)方面。(T)

11．商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶

的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。

(F)

12．《合同法》規(guī)定，當(dāng)債權(quán)債務(wù)同歸于一人時(shí)，合同的權(quán)利義 務(wù)終止。(T)

13．《合同法》規(guī)定，承諾生效時(shí)合同成立。因此承諾生效的時(shí) 間總是等于合同生效的時(shí)間。(F)

14．《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請、要約和 承諾三個(gè)階段。(F)

15．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設(shè)立是指由發(fā) 起人認(rèn)購公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會(huì)公開募集或向 特定對(duì)象募集而設(shè)立公司。(T)

16．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的 董事長。(F)

17．以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子 公司。(F)

18．銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見時(shí)，可

以在反饋時(shí)限內(nèi)及時(shí)告知客戶相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)

限。(T)

19．銀行業(yè)從業(yè)人員在引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并獲得著作權(quán)的論

文及著述時(shí)，若是在內(nèi)部文稿中交流，則不必提及來源。(F)

20．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于

6％。(F)

21．《商業(yè)銀行法》規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)

?！薄Ｒ虼?，即使借款人資信優(yōu)良、有足夠的償還貸款能力，也必須

提供擔(dān)保。(F)22．社會(huì)上不是所有的自然人都是公民，但所有的組織都是法

人。(F)

23．要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)內(nèi)

容具體確定且表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束。

(T)

24．破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照其宣告破

產(chǎn)前各自工資的一半計(jì)算。(F)

25．偽造貨幣罪侵犯的對(duì)象只能是在國內(nèi)市場流通或兌換的人民

幣，包括紙幣和硬幣。(F)

26．在經(jīng)濟(jì)往來中，給予國家工作人員以較大數(shù)額的財(cái)物，或者

給予國家工作人員以各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)的，都屬于行賄行為。

(T)

27．某企業(yè)財(cái)務(wù)狀況持續(xù)惡化，急需資金。某銀行員工王某幫助 企業(yè)制作了一份證明企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好的報(bào)表，幫企業(yè)從銀行獲得 了貸款。王某的行為雖然是為了客戶的利益，自己也未得回扣，但 已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙罪。(T)

28．“專業(yè)勝任”的基本準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗 位所需的專業(yè)知識(shí)，還應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的資格與能力。(T)29．銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的 金融產(chǎn)品，或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)時(shí)，不得以明顯優(yōu)于或低 于普通金融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。(T)

30．銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)直接 向媒體披露，以取得社會(huì)公眾的監(jiān)督。(F)

31．只要沒有利益沖突，且不影響本職工作，銀行業(yè)從業(yè)人員可 以在其他商業(yè)機(jī)構(gòu)兼職。(F)

32．銀行為員工張某分配了一臺(tái)筆記本電腦。張某可以用筆記本 電腦安裝與工作有關(guān)的盜版軟件。(F)

33．某銀行分行將本行購置的辦公大廈中的3層免費(fèi)借給當(dāng)?shù)劂y 行監(jiān)管部門辦公使用，這是為與監(jiān)管部門建立并保持良好關(guān)系的正 確行為。(F)

34．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，接受有

關(guān)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，也要接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。(T)

35．某客戶單獨(dú)在某銀行貴賓柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，希望將30萬元人

民幣從自己的賬戶轉(zhuǎn)存至所持有的愛人存折的賬戶中。銀行柜員以

該客戶未持有其愛人身份證為由，只轉(zhuǎn)存了19萬元(限存20萬 元)。事實(shí)上，按照規(guī)定，該客戶以匯款方式可以實(shí)現(xiàn)全額轉(zhuǎn)存，但 該柜員為了避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，并未向客戶提供此建議。該柜員的做法是正確的。(F)

第二篇：金融倉儲(chǔ)知識(shí)2

神奇的金融街8號(hào)當(dāng)鋪：金融倉儲(chǔ)模式

作者：創(chuàng)業(yè)幫

2011年06月09日09:55

我來說兩句(2)

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傳說中，8號(hào)當(dāng)鋪里萬物皆可典當(dāng)，現(xiàn)實(shí)中，杭州人童天水首創(chuàng)了一個(gè)名叫“金融倉儲(chǔ)”的模式，在這個(gè)模式中，養(yǎng)在欄里的生豬、長在地里的麥苗、樹苗，甚至仍處于生產(chǎn)流水線上的半成品，都可以用來抵押

貸款。

?“這個(gè)商業(yè)模式能從根本上解決中小企業(yè)?融資難

?

o;問題，未來，它將是一個(gè)龐大的產(chǎn)業(yè)。”童天水在不同場合曾不止一次說這句話。

但真有這么神奇?

一道神奇的門

2008年春節(jié)剛過，春寒料峭。恒豐銀行杭州分行的童天水把一封辭職信擺在了上司的辦公桌上。“辭職?!”領(lǐng)導(dǎo)一看，驚訝得眼睛都瞪大了，“你一大把年紀(jì)了，在銀行里當(dāng)著領(lǐng)導(dǎo)拿著高薪，還用得著出去打

拼賺錢嗎?”

這時(shí)童天水已近50歲了，拿著50萬元的年薪，住著西湖邊最好的房子，過著如詩如畫的愜意生活。放棄這些去創(chuàng)業(yè)，確實(shí)讓人難以理解。但他的回答是：“我出去不是為了賺錢，是為了幫助中小企業(yè)解決融

資難的問題!我已經(jīng)找到了辦法?！?/p>

誰都知道中小企業(yè)融資難。為什么難?

因?yàn)橹行∑髽I(yè)往往沒有足夠的不動(dòng)產(chǎn)可以抵押給銀行，只有大量的原材料、半成品、產(chǎn)品等動(dòng)產(chǎn)。銀行又只認(rèn)房產(chǎn)、廠房等不動(dòng)產(chǎn)，不認(rèn)動(dòng)產(chǎn)。不動(dòng)產(chǎn)有權(quán)屬登記，價(jià)值穩(wěn)定也跑不了。而動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押之后，銀行基本無法管理，一是價(jià)格波動(dòng)保值風(fēng)險(xiǎn)極大;二是還得找倉庫，雇人看管，成本不低;三是沒有法律保障，許多動(dòng)產(chǎn)沒有權(quán)屬憑證，產(chǎn)權(quán)不清，銀行更是不敢放貸;就算抵質(zhì)押給了銀行，司法追查下來，銀行就得“吃

不了兜著走”。

所以，盡管多年來，政府、銀行都有意幫助中小企業(yè)融資，但是一遇實(shí)際問題，銀行也只能表示“愛莫

能助”……

難道中小企業(yè)永遠(yuǎn)無法從銀行融資了嗎?

2005年，已經(jīng)在銀行工作了25年，歷任會(huì)計(jì)結(jié)算部總經(jīng)理和副行長的童天水，每次看到中小企業(yè)老板們滿懷憧憬而來，又帶著滿臉的沮喪失意而去，總是很難過，很愧疚。他知道，貸不到款，這些中小企

業(yè)面臨的也許就是資金鏈斷裂，就是再也活不過來。

一直認(rèn)為，企業(yè)和銀行之間一定是缺少了某個(gè)中間環(huán)節(jié)的童天水，開始突發(fā)奇想：“我是否可以成立一

家專門的公司，對(duì)抵質(zhì)押給銀行的動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行倉儲(chǔ)管理和保值?”

此時(shí)，擺在童天水面前的第一道屏障，仍然是之前提到的法律問題。

童天水在等待。

2007年10月1日，《物權(quán)法》正式頒布實(shí)施，明確規(guī)定“動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自交付時(shí)發(fā)生效力……”也就是說，即使貨物非法得來，只要下家以合法手續(xù)善意取得或者抵質(zhì)押給了銀行，貨物就不受法律追訴，下家和銀行的利益就能得到保證，一切法律責(zé)任和賠償只到違法當(dāng)事人為止。

物權(quán)法一頒布，童天水就知道，這道神奇的大門敞開了。

將自己的兩套房子抵押，又找合伙人共籌集到5000萬元。2008年初，童天水向銀行遞交了辭呈。

讓“死物”變“活錢”

2008年3月，浙江涌金倉儲(chǔ)股份有限公司(簡稱浙江金儲(chǔ))注冊，全球首創(chuàng)的金融倉儲(chǔ)公司誕生了。4

月，童天水就提著電腦去銀行演示、游說了。

“金融倉儲(chǔ)，就是為銀行信貸提供第三方動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押監(jiān)管的專業(yè)倉儲(chǔ)服務(wù)?！本唧w來說，即由金融倉儲(chǔ)公司對(duì)中小企業(yè)抵質(zhì)押給銀行的動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行第三方倉儲(chǔ)管理和動(dòng)態(tài)保值監(jiān)管。這樣，信貸資金安全有了保障，銀行開展動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押貸款就有了積極性，中小企業(yè)“融資難”問題，將得到有效化解。

中小企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)就能真正動(dòng)起來。

理論上，此一方式確實(shí)可行，但實(shí)際操作呢?

案例A：第三方監(jiān)管化解中小企業(yè)“融資難”

我們來看一看，童天水的第一單業(yè)務(wù)是怎樣運(yùn)用第三方監(jiān)管模式的——

2008年6月，杭州的一家金屬材料企業(yè)(企業(yè)要求不具名)找到恒豐銀行杭州分行，希望能貸到1000萬

元現(xiàn)金。

讓恒豐銀行躊躇的是，這家企業(yè)既無不動(dòng)產(chǎn)可供抵押，也不愿意找其他企業(yè)擔(dān)保。該企業(yè)能作擔(dān)保物的僅有當(dāng)時(shí)價(jià)值1666.67萬元的動(dòng)產(chǎn)——冷軋鋼板。冷軋鋼板的國際市場價(jià)格波動(dòng)劇烈，要確保貸款安全，恒豐銀行必須派專業(yè)人士逐日緊盯冷軋鋼板市場行情，同時(shí)還要將冷軋鋼板拉到自備倉庫，雇專人看管。

如此高昂成本和不可控風(fēng)險(xiǎn)，銀行顯然缺乏積極性。

就在企業(yè)貸款需求將成泡影之時(shí)，浙江金儲(chǔ)出場了。童天水很快完成了整個(gè)操作，三方皆大歡喜：

① 6月25日，恒豐銀行、該企業(yè)與浙江金儲(chǔ)共同簽訂了“浮動(dòng)抵押倉儲(chǔ)監(jiān)管三方協(xié)議”;

② 協(xié)議簽訂后，該企業(yè)將存放在自家倉庫內(nèi)的1666.67萬元冷軋鋼板，移交給浙江金儲(chǔ);

③ 浙江金儲(chǔ)辦完接管手續(xù)后，恒豐銀行向該企業(yè)發(fā)放抵押物6折的一年期貸款1000萬元;

④ 貸款一到達(dá)企業(yè)賬戶，浙江金儲(chǔ)就在不取代原倉庫保管員的情況下，第一時(shí)間派出自己的倉庫監(jiān)管

員，對(duì)該企業(yè)倉庫中的貨物進(jìn)出實(shí)施24小時(shí)現(xiàn)場監(jiān)管，安裝視頻遠(yuǎn)程監(jiān)控，設(shè)立貨物進(jìn)出賬;

⑤ 浙江金儲(chǔ)將1666.67萬元的貨物初始值，設(shè)定為銀行的最低安全線，進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，并讓專業(yè)人員

每日緊盯冷軋鋼板國際和國內(nèi)市場行情;

⑥ 不管市場價(jià)格如何波動(dòng)，貨物價(jià)值都不能低于抵押貸款的最低安全線，如果價(jià)格下跌，企業(yè)就必須

補(bǔ)足冷軋鋼板使抵押貨物價(jià)值回升到最低安全線上，以防銀行利益受損;

⑦ 浙江金儲(chǔ)定期向銀行管理部門提供監(jiān)管報(bào)告，讓銀行了解一個(gè)月內(nèi)原材料價(jià)格變動(dòng)情況，以及倉庫

內(nèi)貨值變化狀況;

⑧ 最后一步。2009年6月25日，企業(yè)如期歸還銀行貸款本息，銀行通知浙江金儲(chǔ)解除監(jiān)管，一筆第三方動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)至此結(jié)束。

“誰料到，2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)，10月，國際鋼材價(jià)格下跌了55％。原來價(jià)值1666.67萬元的貨最后只值916.67萬元!按照過去的做法，銀行就虧大了，但現(xiàn)在按我們⑥的約定，當(dāng)貨物價(jià)格跌幅大于6％(不同的行業(yè)協(xié)議約定的下跌比例不同)時(shí)，浙江金儲(chǔ)就及時(shí)向銀行反饋信息，讓銀行調(diào)整價(jià)格，同時(shí)督促企業(yè)必須5個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)補(bǔ)貨，使抵押貨物總價(jià)值重新回到最低安全線上。如果再跌破6％，企業(yè)就再

補(bǔ)貨。”

由于這次鋼材價(jià)格變動(dòng)太劇烈，一個(gè)月內(nèi)企業(yè)多次補(bǔ)貨，“從2008年6月到2009年6月，一年內(nèi)企業(yè)5次補(bǔ)貨，銀行5次調(diào)整了抵押物價(jià)格?！眹?yán)格監(jiān)管+補(bǔ)貨機(jī)制，一年下來，雖然驚心動(dòng)魄，卻未出現(xiàn)任何

風(fēng)險(xiǎn)。

第一單業(yè)務(wù)成功經(jīng)受了巨大的考驗(yàn)，此后的業(yè)務(wù)拓展就有了說服力。

貸款還清之前，企業(yè)每年向浙江金儲(chǔ)支付1％~1.5％左右的倉儲(chǔ)費(fèi)。這就是整個(gè)商業(yè)模式中童天水的利潤點(diǎn)。這筆費(fèi)用低于企業(yè)擔(dān)保貸款產(chǎn)生的費(fèi)用(擔(dān)保費(fèi)2.5％)，更遠(yuǎn)低于高利貸，這就是企業(yè)愿意接受金融

倉儲(chǔ)的原因。

當(dāng)記者問道：“如果抵押物價(jià)格跌了，企業(yè)又不能正常補(bǔ)貨，怎么保證銀行利益?”

童天水的回答是：“有三個(gè)辦法。第一，三方協(xié)議簽訂之前，我們會(huì)要求企業(yè)必須留下足夠的動(dòng)產(chǎn)，用于生產(chǎn)周轉(zhuǎn)和可能補(bǔ)貨的需要，所以企業(yè)補(bǔ)貨通常都能做到;第二，如果企業(yè)確實(shí)沒有足夠的貨補(bǔ)進(jìn)來，企

業(yè)可以先交納一部分保證金，用來保證銀行利益不受損，比如你用100萬元?jiǎng)赢a(chǎn)貸了70萬元，這時(shí)你可以先交20萬元保證金，其實(shí)就等于你用現(xiàn)在跌到85萬元的動(dòng)產(chǎn)貸了50萬元，銀行仍然是安全的;第三，企

業(yè)5個(gè)工作日內(nèi)不能補(bǔ)貨，銀行也可以執(zhí)行協(xié)議，將動(dòng)產(chǎn)拍賣?！?/p>

當(dāng)銀行沒有了后顧之憂，整個(gè)商業(yè)模式就成立了。

案例B：標(biāo)準(zhǔn)倉單“實(shí)物資產(chǎn)票據(jù)化”

以上動(dòng)產(chǎn)第三方監(jiān)管，只是童天水的一件“利器”，他商業(yè)模式中的另一件秘密武器，叫做“標(biāo)準(zhǔn)倉單”。

標(biāo)準(zhǔn)倉單又是如何幫助中小企業(yè)化解融資難題的?

“2009年11月27日，紹興縣一家紡織企業(yè)把價(jià)值661萬元的白坯布存放到浙江金儲(chǔ)自備的青云倉庫。浙江金儲(chǔ)在對(duì)貨物進(jìn)行驗(yàn)收后，簽發(fā)了6張標(biāo)準(zhǔn)倉單。企業(yè)拿著6張倉單到杭州銀行質(zhì)押申請了6個(gè)月期的366萬元貸款?！蓖焖f，到期后，如果企業(yè)及時(shí)歸還了貸款，銀行就將標(biāo)準(zhǔn)倉單歸還給企業(yè)，企業(yè)憑標(biāo)準(zhǔn)倉單到青云倉庫將貨提走;如果企業(yè)無法償還貸款，銀行則可以憑標(biāo)準(zhǔn)倉單將貨提走，也可委托浙江金

儲(chǔ)按市價(jià)將貨物變現(xiàn)償貸。

以上兩種方式的區(qū)別是，第三方動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管的貨物企業(yè)可以使用，可進(jìn)可出，只要貨物的價(jià)值始終保持

企業(yè)貸款時(shí)的價(jià)值(最低安全線)即可，而標(biāo)準(zhǔn)倉單一旦形成，貨物就嚴(yán)格封存。

一旦封存了就不能補(bǔ)貨，所以適用標(biāo)準(zhǔn)倉單的動(dòng)產(chǎn)是價(jià)格“階段性不動(dòng)的”或具有升值潛力，如紅木家

具、各種書畫陶瓷藝術(shù)品、棉花、棉布、油料、化纖，和比較稀缺的其他原材料等。

“我敢說，標(biāo)準(zhǔn)倉單是世界上最先進(jìn)的動(dòng)產(chǎn)交易模式。我引進(jìn)了銀行匯票的理念，把各種各樣、形態(tài)各異的動(dòng)產(chǎn)變成規(guī)范的票據(jù)，這叫?實(shí)物資產(chǎn)票據(jù)化?。作為票據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)倉單，除了可質(zhì)押給銀行貸款，其本

身也可以進(jìn)行交易，交易時(shí)，付清貨款，然后在標(biāo)準(zhǔn)倉單上背書就可以了?！?/p>

“誰的手里有標(biāo)準(zhǔn)倉單，誰就可以從我手里把貨物提走。當(dāng)他不急著用這批貨時(shí)，他就可以把它握在手里，因?yàn)樗耆赡苌?。?dāng)各行各業(yè)大量的動(dòng)產(chǎn)換成標(biāo)準(zhǔn)倉單時(shí)，我這里就會(huì)形成一個(gè)現(xiàn)貨交易市場——交易的是標(biāo)準(zhǔn)倉單——進(jìn)一步，隨著原材料等價(jià)格波動(dòng)，標(biāo)準(zhǔn)倉單就可以升值也可能下跌，這表示，它們

可以證券化!這太值得期待了?！?/p>

想像空間如此巨大，記者聽得驚詫不已。

“死物”變“活錢”，法律和兩種模式都保障了銀行的利益，中小企業(yè)貸款就不再是夢。

30億元怎樣才能變成5萬億元、7萬億元?

童天水說，“未來，第三方監(jiān)管和標(biāo)準(zhǔn)倉單將形成兩種模式，兩大產(chǎn)業(yè)。對(duì)我而言，這個(gè)事業(yè)叫?金融

倉儲(chǔ)?，對(duì)銀行而言，叫?倉儲(chǔ)金融?，而對(duì)企業(yè)而言，這又叫?倉儲(chǔ)融資??！?/p>

從浙江金儲(chǔ)已完成的單子看，企業(yè)貸款金額最高達(dá)1個(gè)億，最少的五六百萬元，多數(shù)為一兩千萬元不

等。

那么，用于抵押貸款的動(dòng)產(chǎn)，有哪些類型?

第一類，原材料。由于近年來原材料(PPI)價(jià)格不斷上漲，企業(yè)的利潤越來越低，很多中小制造企業(yè)為了降低成本，趁原材料價(jià)格還低時(shí)，大量吃進(jìn)，甚至購進(jìn)全年的原材料。但是這一囤積，企業(yè)的流動(dòng)資金

就緊張了?，F(xiàn)在，企業(yè)可以把一部分原材料通過浙江金儲(chǔ)，向銀行抵押獲得流動(dòng)資金。

一家供應(yīng)商從國外進(jìn)口鐵礦砂賣給鋼鐵廠，因?yàn)楦郀t一開就不能停，鋼鐵廠要求必須保有20~30天鐵礦砂用量的“安全儲(chǔ)備”，為鋼鐵廠儲(chǔ)備的這些鐵礦砂占用了供應(yīng)商大量的資金。于是供應(yīng)商通過浙江金儲(chǔ)，抵押了這批鐵礦砂，獲得了1億元流動(dòng)資金，鋼鐵廠的正常生產(chǎn)不受影響。

第二類，產(chǎn)品。不管是制造企業(yè)還是貿(mào)易企業(yè)，隨時(shí)都備有大量的各種規(guī)格品類的庫存產(chǎn)品，以備經(jīng)銷商甚至是若干家經(jīng)銷商同時(shí)進(jìn)貨，這些庫存產(chǎn)品占用了大量的流動(dòng)資金。對(duì)企業(yè)而言又是一個(gè)大難題，那么，企業(yè)就可以拿出很大一部分產(chǎn)品拿來變現(xiàn)。

第三類，非常令人吃驚——生產(chǎn)線上的半成品!

養(yǎng)豬場里的生豬，池塘里養(yǎng)的魚，長在地里的麥苗、樹苗，腌著的金華火腿，池子里的電解銅，窖里釀造的酒……這些產(chǎn)品生產(chǎn)過程短則數(shù)月，長則數(shù)年，大量資金沉淀在里面，致使企業(yè)資金鏈窘迫，怎么辦?童天水說，“好辦!處于生產(chǎn)過程中的半成品，也可以抵押貸款。不管是什么行業(yè)，不管是豬還是魚，不

管是火腿還是酒，只要生產(chǎn)過程使資金長期沉淀，我們就可以將它解放出來，同時(shí)不影響該批次貨物的正

常生產(chǎn)銷售。”

“那么，什么樣的動(dòng)產(chǎn)不適合金融倉儲(chǔ)?”記者問。

“比如生鮮，容易變質(zhì);比如服裝，容易過時(shí);比如一些升級(jí)換代快、貶值快的數(shù)字產(chǎn)品，這些我們就不能辦理抵押貸款。換言之，只要是?保值、保質(zhì)、易變現(xiàn)?的商品，我們就能做，而這樣的商品太多太多。”世間萬物，只要是生產(chǎn)資料或是勞動(dòng)產(chǎn)品，就有價(jià)值，有價(jià)值就能變現(xiàn)，就應(yīng)該有某種與之相對(duì)應(yīng)的路徑實(shí)現(xiàn)抵押貸款，這條神秘的路徑被童天水找到了。

面對(duì)記者，童天水開始自問自答：“你發(fā)現(xiàn)沒有，做了動(dòng)產(chǎn)抵押的企業(yè)，發(fā)展速度和規(guī)模都比同行更好?為什么?因?yàn)樗麄冇觅J款資金進(jìn)行擴(kuò)大再生產(chǎn)，是不是規(guī)模就更大了?資金周轉(zhuǎn)率是不是就更快了?如果他們

每一年都通過我們反復(fù)抵押貸款，他們是不是就比同行具有更大的規(guī)模和更快的發(fā)展速度?”

他越說越激動(dòng)，“你知不知道，全國4200多萬家中小企業(yè)每年的存貨是多少?那是50萬億元至70萬億

元!如果其中10％用于放貸，市場容量將達(dá)到5萬億元至7萬億元!”

2008年公司成立當(dāng)年，浙江金儲(chǔ)幫助十多家中小企業(yè)共獲得1.6億元貸款，2009年幫助六七十家企業(yè)共獲得16億元貸款，2010年和24家銀行合作，幫助100多家企業(yè)用銅、鐵、鋁、煤、汽車、輪胎、石材、冷凍海產(chǎn)品、生豬、稻谷、白酒、黃酒等100多種動(dòng)產(chǎn)共獲得近30億元貸款。這些業(yè)務(wù)僅僅局限在浙江省

內(nèi)，對(duì)未來全國市場那“5萬億元”、“7萬億元”而言，還微乎其微。

“我的理想，是讓金融倉儲(chǔ)成為滾滾潮流，形成一個(gè)產(chǎn)業(yè)，讓全國出現(xiàn)更多的金融倉儲(chǔ)公司，形成一大

片森林，我們只要做森林中最高最壯的那一棵。那時(shí)的中國經(jīng)濟(jì)，必將發(fā)生質(zhì)的飛躍?！?/p>

一種商業(yè)模式形成一個(gè)全新產(chǎn)業(yè)

2009年底，杭州市政府授予了童天水“2009金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”。

2010年3月，“中國金融倉儲(chǔ)發(fā)展高峰論壇”在浙江省人民大會(huì)堂隆重召開。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國倉儲(chǔ)業(yè)協(xié)會(huì)、杭州市政府、中國人民銀行、清華大學(xué)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)的領(lǐng)導(dǎo)和專家數(shù)十人前來參會(huì)，皆對(duì)金

融倉儲(chǔ)高度贊賞……

會(huì)后，童天水和金融倉儲(chǔ)的影響不脛而走。北京、上海、廣東、四川、山東、湖南等15個(gè)省市的銀行、政府、人大、政協(xié)的領(lǐng)導(dǎo)紛紛前來浙江金儲(chǔ)考察調(diào)研。2011年，浙江金儲(chǔ)在上海、沈陽、重慶、寧波、金華設(shè)立了分公司，在合肥、義烏等地設(shè)立了子公司，這一年，四川、浙江出現(xiàn)了兩家新的金融倉儲(chǔ)公司。

第三篇：農(nóng)村信用社招聘經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)會(huì)知識(shí)

農(nóng)村信用社考試經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)會(huì)類復(fù)習(xí)資料

一、簡答題

1、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》何時(shí)通過2004年2月1日并開始施行？ 2003年12月27日經(jīng)第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過，自起施行。

2、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法目的是什么？

加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為；防范和化解銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)；保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益；促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。

3、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所指的銀行監(jiān)督管理的目標(biāo)是什么？ 促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。

4、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則是什么？ 依法原則；公開原則；公正原則；效率原則。

5、銀監(jiān)會(huì)提出的四項(xiàng)現(xiàn)代監(jiān)管理念是什么？

管法人，將銀行機(jī)構(gòu)作為一個(gè)法人整體進(jìn)行管理；管風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)識(shí)別、監(jiān)測和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力；管內(nèi)控，嚴(yán)格監(jiān)管銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行情況；提高透明度，通過真實(shí)披露信息，約束經(jīng)營者的行為。

6、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指哪些機(jī)構(gòu)？ 指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

7、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員的行為準(zhǔn)則是什么？

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員，應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)利益，不得在金融機(jī)構(gòu)等企業(yè)中兼任職務(wù)。

8、非現(xiàn)場監(jiān)管包括哪些環(huán)節(jié)？

六個(gè)環(huán)節(jié)：一是采集數(shù)據(jù)；二是對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行了核對(duì)、整理；三是生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值；四是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析和質(zhì)詢；五是風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警；六是指導(dǎo)現(xiàn)場檢查。

9、非現(xiàn)場監(jiān)管工作目標(biāo)由哪幾部分組成？ 一是非現(xiàn)場監(jiān)管體系建設(shè)工作目標(biāo)；二是日常性監(jiān)測分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作目標(biāo)；三是當(dāng)年計(jì)劃完成的監(jiān)管目標(biāo)任務(wù)。

10、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則內(nèi)容是什么？

審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。

11、河北銀監(jiān)局監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制以增強(qiáng)監(jiān)管有效性為根本目標(biāo)，主要體現(xiàn)在哪五個(gè)方面的有效運(yùn)行？

市場準(zhǔn)入監(jiān)管、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管組織管理、監(jiān)管保障。

12、《監(jiān)管運(yùn)行框架意見》中規(guī)范監(jiān)管行為，實(shí)現(xiàn)科學(xué)監(jiān)管的四項(xiàng)制度是什么？（1）管檢交叉制度；（2）查處分離制度；（3）跟蹤問責(zé)制度；（4）績效考核制度。

13、銀監(jiān)會(huì)對(duì)其監(jiān)管工作提出的“約法三章”是指什么？

指：一是不得超越職權(quán)干預(yù)被監(jiān)管單位授信（含貸款、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)）、資產(chǎn)處置、項(xiàng)目投資等業(yè)務(wù)的決策；二是不得插手被監(jiān)管單位建設(shè)工程、物資采購招投標(biāo)和人事安排等事務(wù)；三是不得接受被監(jiān)管單位公款支付的高消費(fèi)娛樂（健身）活動(dòng)、宴請、旅游度假和現(xiàn)金、有價(jià)證券、支付憑證、貴重禮品。

14、吊銷金融許可證和責(zé)令停業(yè)整頓行政處罰應(yīng)當(dāng)由誰實(shí)施？

吊銷金融許可證的行政處罰由頒發(fā)該許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施；責(zé)令停業(yè)整頓的行政處罰由批準(zhǔn)設(shè)立該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施。

15、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰辦法》中重大行政處罰包括哪些？

①較大數(shù)額的罰款。包括：銀監(jiān)會(huì)決定的200萬元人民幣以上（含200萬元）的罰款，銀監(jiān)局決定的100萬元人民幣以上（含100萬元）的罰款，銀監(jiān)分局決定的50萬元人民幣以上（含50萬元）的罰款。對(duì)個(gè)人作出的10萬元人民幣以上（含10萬元）的罰款；②責(zé)令停業(yè)整頓；③吊銷金融許可證；④取消董事、高級(jí)管理人員任職資格5年（含5年）以上直至終身；⑤對(duì)其他情況復(fù)雜或重大違規(guī)行為作出行政處罰決定。

16、行政復(fù)議期間具體行政行為不停止執(zhí)行，但《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》中規(guī)定在哪些情況下，具體行政行為可以停止執(zhí)行？ ①被申請人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的；②行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為需要停止執(zhí)行的；③申請人申請停止執(zhí)行，行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為其要求合理，決定停止執(zhí)行的；④法律規(guī)定停止執(zhí)行的。

17、對(duì)現(xiàn)場檢查工作中出現(xiàn)哪些情形，造成不良影響或嚴(yán)重后果的，應(yīng)對(duì)有關(guān)人員試行問責(zé)？（1）違反現(xiàn)場檢查操作規(guī)程的；

（2）違反現(xiàn)場檢查項(xiàng)目責(zé)任管理?xiàng)l款的。

18、銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息披露暫行辦法中規(guī)定，按季披露的信息包括哪些內(nèi)容？

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、賬面利潤的匯總和分類情況；銀行業(yè)主要金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)加權(quán)平均資本充足率、五級(jí)分類不良貸款、中間業(yè)務(wù)的匯總和分類情況；金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置的匯總和分類情況。

19、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的可對(duì)其怎樣處罰？

由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，可處以（十萬元以上三十萬元以下）數(shù)額的罰款。

20、現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)包括哪些？

包括合規(guī)性檢查、風(fēng)險(xiǎn)性檢查、內(nèi)部控制檢查、財(cái)務(wù)收支及經(jīng)營成果真實(shí)性和合規(guī)性的檢查

21、按照巴塞爾《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，屬于內(nèi)部控制主要內(nèi)容的有？ 組織結(jié)構(gòu) ；會(huì)計(jì)規(guī)劃；雙人原則和對(duì)資產(chǎn)和投資的實(shí)物控制。

22、《巴塞爾新資本協(xié)議》所指的操作風(fēng)險(xiǎn)是什么？

是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

23、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東時(shí)，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)對(duì)股東的什么狀況進(jìn)行審查？

股東的資金來源；股東的財(cái)務(wù)狀況；股東的資本補(bǔ)充能力；股東的誠信狀況。

24、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱房地產(chǎn)貸款主要包括哪些？

土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、以及用于開發(fā)、建造向市場銷售、出租等用途的房地產(chǎn)項(xiàng)目的貸款等。

25、非現(xiàn)場監(jiān)管的主要目的有哪些？ 包括評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)的總體狀況、對(duì)有問題的銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行密切跟蹤、通過對(duì)同組銀行機(jī)構(gòu)的比較，關(guān)注整個(gè)銀行業(yè)的經(jīng)營、對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警。

26、國際上通行的駱駝風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的主要內(nèi)容包括？

資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理與內(nèi)控、盈虧能力、流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)敏感性等。

27、市場風(fēng)險(xiǎn)主要包括哪些？ 利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

28、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中所稱集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指什么？ 集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶多頭授信、過度授信和不適當(dāng)分配授信額度，或集團(tuán)客戶經(jīng)營不善以及集團(tuán)客戶通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時(shí)收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。

29、金融許可證頒發(fā)或更換時(shí)，應(yīng)在銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)指定報(bào)紙上進(jìn)行公告，其公告的具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括哪些？

機(jī)構(gòu)名稱、營業(yè)地址、機(jī)構(gòu)編碼、郵政編碼、聯(lián)系電話。30、金融機(jī)構(gòu)違反《金融許可證管理辦法》，有哪些行為之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以取消其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員的任職資格？（1）不按規(guī)定換領(lǐng)金融許可證；（2）損壞金融許可證；（3）遺失金融許可證且不向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告；（4）未在營業(yè)場所公示金融許可證；（5）偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證。

31、金融創(chuàng)新的動(dòng)因主要有哪些？ 主要?jiǎng)右虬ń鹑诠苤频姆潘?、市場競爭的日趨激烈、追求利潤的最大化以及科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步。

32、金融監(jiān)管模式的確定，與一個(gè)國家的什么因素密切相關(guān)？

與一個(gè)國家的金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營方式、金融監(jiān)管水平和經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展?fàn)顩r密切相關(guān)。

33、貨幣政策的最終目標(biāo)是什么？

穩(wěn)定物價(jià)、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)和國際收支平衡。

34、核心資本和附屬資本分別包括哪些項(xiàng)目？

核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少量股權(quán)；附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級(jí)債務(wù)等。

35、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易具體是指什么？

商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項(xiàng)：授信、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、提供服務(wù)以及中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。

36、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循什么原則？

對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循統(tǒng)一原則、適度原則和預(yù)警原則。

37、商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本是指什么？

經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行根據(jù)自身能力決定其業(yè)務(wù)發(fā)展和用來抵御風(fēng)險(xiǎn)并為債權(quán)人提供“目標(biāo)清償能力”計(jì)算出來的資本。是一種 “虛擬資本”，在數(shù)量上等于商業(yè)銀行所面臨的非預(yù)期損失額；

38、商業(yè)銀行次級(jí)債券是指什么債券？ 是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。

39、商業(yè)銀行不得對(duì)哪些用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信？

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中規(guī)定，商業(yè)銀行不得對(duì)以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信。①國家明令禁止的產(chǎn)品和項(xiàng)目；②違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗(yàn)資和增資擴(kuò)股；③違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資；④其他違反國家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。

40、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)遵循哪些原則？

全面性原則，統(tǒng)一性原則，獨(dú)立性原則，公正性原則，重要性原則，及時(shí)性原則。

41、內(nèi)部控制包含哪五個(gè)要素？()

內(nèi)部控制環(huán)境，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估，內(nèi)部控制措施，信息交流與反饋，監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。

42、會(huì)計(jì)中公允價(jià)值的涵義什么？

答案：公允價(jià)值，是指在公平交易中，熟悉情況的交易雙方自愿進(jìn)行資產(chǎn)交換或者債務(wù)清償?shù)慕痤~。

43、風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的主要方式有哪些？ 現(xiàn)場檢查，非現(xiàn)場監(jiān)管，三方聯(lián)席會(huì)議，審慎監(jiān)管會(huì)議，與董事會(huì)會(huì)面，外聘審計(jì)師，與其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)交流信息。

44、按五級(jí)分類劃分貸款，可分為哪些？

可分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸款。

45、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是什么？

商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。

46、《商業(yè)銀行法》規(guī)定“不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款”中的關(guān)系人是指哪些人？

一是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；二是指前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

47、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》所指的呆賬準(zhǔn)備是什么? 是指金融企業(yè)對(duì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和損失的債權(quán)和股權(quán)資產(chǎn)計(jì)提的呆賬準(zhǔn)備金，包括一般準(zhǔn)備和相關(guān)資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。

48、什么是《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》所稱的一般準(zhǔn)備？

是指金融企業(yè)按照一定比例從凈利潤中提取的、用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別和可能性損失的準(zhǔn)備。

49、什么是資產(chǎn)減值準(zhǔn)備？

是指金融企業(yè)對(duì)債權(quán)和股權(quán)資產(chǎn)預(yù)計(jì)可收回金額低于賬面價(jià)值的部分提取的，用于彌補(bǔ)特定損失的準(zhǔn)備，包括貸款損失準(zhǔn)備、壞賬準(zhǔn)備和長期資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。50、中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式有哪幾種？ 答：保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金

51、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款時(shí)，應(yīng)審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)取得那“四證”？

國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證。

52、處置銀行業(yè)突發(fā)事件制度和處置預(yù)案應(yīng)包括哪些內(nèi)容？

答：處置機(jī)構(gòu)和人員；處置機(jī)構(gòu)及人員的職責(zé)；處置措施；處置程序。

53、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中提到的金融衍生是指？

一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)，合約的基本品種包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)合約。

54、在哪些情況下，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以撤銷金融機(jī)構(gòu)？

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。

55、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)如何處罰？

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得的或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

56、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的行為，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)如何處罰？ 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條規(guī)定，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在上述行為的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

57、《行政復(fù)議法》規(guī)定的一般復(fù)議時(shí)效為？

自公民、法人或者其他組織知道行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益之日起六十日內(nèi)。

58、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管工作可分為哪五個(gè)階段？ 信息采集、信息核對(duì)整理、風(fēng)險(xiǎn)分析與評(píng)價(jià)、非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)告和檔案整理五個(gè)階段。

59、按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法，哪些貸款合稱不良貸款？ 次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。60、設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備的條件是？

有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程；有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本最低限額；有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員；有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；符合有關(guān)對(duì)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營管理的要求。

61、商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的原則要求是？ 應(yīng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)；應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的的營運(yùn)資金額，且撥付給各分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金總額不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的百分之六十。62、《商業(yè)銀行法》規(guī)定不得擔(dān)任董事、高級(jí)管理人員的幾種情形是？

因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?3、商業(yè)銀行變更哪些事項(xiàng)應(yīng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)？

變更名稱；變更注冊資本；變更總行或者分支行所在地；調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；修改章程；國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。64、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)遵循資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定，該規(guī)定的具體內(nèi)容為？ 資本充足率不得低于百分之八；貸款余額與存款余額的比例不得低于百分之七十五；流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。

65、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)撤銷銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的條件是？ 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在違法經(jīng)營或經(jīng)營管理不善情形，且不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益。

66、對(duì)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以采取的強(qiáng)制措施是？

責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

67、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的法律地位是？ 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

68、商業(yè)銀行貸款合同的主要內(nèi)容為？

主要內(nèi)容為：貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

69、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循的原則是？ 應(yīng)公布有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定；按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。

70、商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循什么原則？

存款自愿，取款自由，存款有息，為儲(chǔ)戶保密四個(gè)原則。71、商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括哪些基本要素？（1）董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控；（2）完善的市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；（3）完善的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制程序；（4）完善的內(nèi)部控制和獨(dú)立的外部審計(jì)；（5）適當(dāng)?shù)氖袌鲲L(fēng)險(xiǎn)資本分配機(jī)制。72、國際上銀行監(jiān)管模式可分為集中監(jiān)管體制和分散監(jiān)管體制兩種，請簡要說明集中監(jiān)管模式有哪三種類型？

一種是由中央銀行或政府貨幣當(dāng)局進(jìn)行監(jiān)管；一種是由政府財(cái)政部或商貿(mào)部進(jìn)行監(jiān)管；還有一種是由獨(dú)立的政府檢查部門進(jìn)行監(jiān)管。73、《行政許可法》的立法目的是？

規(guī)范行政許可的設(shè)定和實(shí)施，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)施行政管理。

74、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票必須記載的事項(xiàng)為？

共七項(xiàng)，分別為：表明“匯票”的字樣；無條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。75、《擔(dān)保法》規(guī)定的五種擔(dān)保方式為？ 保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。76、《合同法》規(guī)定的融資租賃合同概念是？

指出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。77、《擔(dān)保法》規(guī)定的最高額抵押的概念是？ 指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額度內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)擔(dān)保。78、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項(xiàng)為？

共五項(xiàng)，分別為：表明“保證”的字樣；保證人名稱和住所；被保證人的名稱；保證日期；保證人簽章。

79、依票據(jù)法原理，票據(jù)為什么被稱為無因證券？

因?yàn)檎加衅睋?jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系。

80、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司向股東簽發(fā)的出資證明書的主要內(nèi)容為？ 公司名稱；公司登記日期；公司注冊資本；股東的姓名或者名稱、繳納的出資額和出資日期；出資證明書的編號(hào)和核發(fā)日期。

81、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”具體指哪些人？()

答：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。82、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的接管終止的條件是？ 答：接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定的接管延期屆滿；接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行恢復(fù)正常經(jīng)營能力；接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。83、《行政處罰法》對(duì)行政處罰的時(shí)效是如何規(guī)定的？

答：違法行為在二年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。法律另有規(guī)定的除外。二年從違法行為發(fā)生之日起計(jì)算；如果違法行為有連續(xù)或者繼續(xù)狀態(tài)的，從行為終了之日起計(jì)算。

84、什么是一般保證？

答：指當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任，即當(dāng)債權(quán)人向保證人請求履行保證債務(wù)時(shí)，保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人享有拒絕承擔(dān)保證責(zé)任的權(quán)利。85、什么是金融風(fēng)險(xiǎn)？

指金融機(jī)構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預(yù)期收益和實(shí)際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。金融風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性、相關(guān)性、可控性、擴(kuò)散性、不確定性以及隱蔽性和疊加性。86、什么是資產(chǎn)證券化？

資產(chǎn)證券化指以目標(biāo)項(xiàng)目所擁有的資產(chǎn)為基礎(chǔ)，以該項(xiàng)目資產(chǎn)的未來收益為保證，通過在資本市場上發(fā)行高檔債券來籌集資金的一種項(xiàng)目證券融資方式。資產(chǎn)證券化的本質(zhì)在于，通過其特有的提高信用等級(jí)的方式，使得原本信用等級(jí)較低的項(xiàng)目照樣可以進(jìn)入高檔證券市場，利用該市場信用等級(jí)高、債券安全性和流動(dòng)性高、債券利率低的特點(diǎn)，大幅度降低發(fā)行債券籌集資金的成本。

87、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)向社會(huì)公眾披露的重大事項(xiàng)方面的信息是？

答：財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；風(fēng)險(xiǎn)管理狀況；董事和高級(jí)管理人員變更；其他重大事項(xiàng)。88、查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，應(yīng)經(jīng)哪級(jí)機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)？

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。89、現(xiàn)代商業(yè)銀行的特征有哪些? 一是在組織形式上大多采用股份有限公司或者有限責(zé)任公司的形式；二是在內(nèi)部結(jié)構(gòu)上，設(shè)有股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和日常經(jīng)營瞥理層；三是在經(jīng)營體制上實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自我發(fā)展。

90、商業(yè)銀行與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)往來應(yīng)遵循的原則是？ 答：平等、自愿、公平和誠實(shí)信用四個(gè)原則。

91、根據(jù)企業(yè)會(huì)計(jì)制度規(guī)定，企業(yè)的基本會(huì)計(jì)報(bào)表包括？ 答：包括資產(chǎn)負(fù)債表；利潤表；現(xiàn)金流量表。92、什么是金融創(chuàng)新？

指金融機(jī)構(gòu)和金融管理當(dāng)局出于對(duì)微觀和宏觀利益的考慮而對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融制度、金融業(yè)務(wù)、金融工具以及金融市場等方面所進(jìn)行的創(chuàng)新性的變革和開發(fā)活動(dòng)。包括狹義和廣義兩種。93、什么是商業(yè)銀行的法人治理結(jié)構(gòu)？ 在一定的產(chǎn)權(quán)制度下，一組聯(lián)結(jié)并規(guī)范所有者（股東）、經(jīng)營者（董事會(huì)、經(jīng)理）、使用者（職員）相互權(quán)力與利益關(guān)系的制度安排，以解決銀行內(nèi)部不同產(chǎn)權(quán)主體之間的監(jiān)督、激勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督、激勵(lì)以及風(fēng)險(xiǎn)分配等問題。94、什么是金融深化？

指隨著一個(gè)國家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)不斷提出的新要求，其金融中介、金融工具和金融市場不斷進(jìn)行創(chuàng)新，市場可以運(yùn)用的資金潛力不斷被挖掘，市場規(guī)模不斷增加，同時(shí)不斷走向?qū)I(yè)化和復(fù)雜化的過程。它包括金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品的創(chuàng)新，也包括金融制度和技術(shù)的創(chuàng)新；既包含有數(shù)量的增加，也包含有質(zhì)量的提高。

二、選擇題()

1、我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)是（A）

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資本風(fēng)險(xiǎn)管理

D.成本風(fēng)險(xiǎn)管理

2、商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除以下項(xiàng)目：（A B D）

A.商譽(yù)；B.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資；C.利潤；D.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。

3.商業(yè)銀行的核心資本包括：（A B C D）A．實(shí)收資本或普通股；B、資本公積；C.盈余公積、未分配利潤；D、少數(shù)股權(quán)。

4、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的 ；計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的。（C）

A.80% 50%

B.90% 45%

C.100% 50%

D.100% 40%

5、國際銀行監(jiān)管的資本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，附屬資本不能超過核心資本的%（C）。

A.20% B.50% C.100% D.150%

6、現(xiàn)代企業(yè)制度的基本形式是（C）A．業(yè)主制 B.合伙制 C.公司制 D.股份制

7、商業(yè)銀行不得向（B）發(fā)放信用貸款 A．自然人 B.關(guān)系人 C.關(guān)聯(lián)人 D.個(gè)人

8、任何單位和個(gè)人購買商業(yè)銀行股份總額（C）以上的，應(yīng)當(dāng)事先給國務(wù)院銀監(jiān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

A．8%

B.6%

C.5%

D.10%

9、下列有關(guān)商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易的說法哪種是錯(cuò)誤的？（B）

A 商業(yè)銀行可以向關(guān)聯(lián)方發(fā)放擔(dān)保貸款

B 商業(yè)銀行可以接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信

C 商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10％

D 商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在六個(gè)月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審議。

10、《關(guān)于規(guī)范向農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)入股的若干意見》中，信用社股金中，單個(gè)自然人持股不得超過股本總額的%，單個(gè)法人持股不得超過股本總額的%。(A)A.2％

5%

B.2%

4％

C.5％

2％

D.4％

5％

11、按《郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，省級(jí)、地市級(jí)郵政儲(chǔ)匯管理部門獲得授權(quán)開辦適用審批制的新業(yè)務(wù)，應(yīng)在開辦后

幾個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、銀監(jiān)分局報(bào)告。(B)A.7

B.10

C.15

D.30

12、商業(yè)銀行對(duì)我國其他商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為

%，其中原始期限四個(gè)月以內(nèi)（含四個(gè)月）債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為

%。（D）

A.50%

20%

B.20%

0%

C.50%

0%

D.20%

0%

13、根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰辦法》的規(guī)定，違法行為在年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。法律另有規(guī)定的除外。（Ｄ）A.三

B.四

C.一

D.兩

14、目前商業(yè)銀行對(duì)申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其對(duì)開發(fā)項(xiàng)目資本金比例不低于

。(C)A.15%

B.25%

C.35%

D.45%

15、銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)的籌建申請，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)在收到完整的申請資料之日起

個(gè)月內(nèi)做出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。（C）

A.2

B.3

C.4

D.5

16、現(xiàn)場檢查中，主查人必須全程參加現(xiàn)場檢查，原則上不得同時(shí)負(fù)責(zé)

個(gè)以上（含）城市的檢查任務(wù)。（A）

A.2

B.3

C.4

D.5

17、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行資本充足率實(shí)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。檢查內(nèi)容主要包括：（ABDE）A.商業(yè)銀行資本充足率有關(guān)規(guī)章制度的制定和執(zhí)行情況

B.商業(yè)銀行保持資本充足率的資本規(guī)劃和執(zhí)行情況，監(jiān)控資本水平的能力和手段 C.商業(yè)銀行經(jīng)營中有無違法違規(guī)行為 D.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)狀況

E．商業(yè)銀行交易帳戶的設(shè)立、項(xiàng)目記價(jià)是否符合《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定

18、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的期限是？（A）A、自收到申請文件之日起六個(gè)月內(nèi)。B：自收到申請文件之日起三個(gè)月內(nèi)。C：自收到申請文件之日起三十日內(nèi)。D：自收到申請文件之日起十日內(nèi)。

19、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍以及增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的期限是？（B）

A、自收到申請文件之日起六個(gè)月內(nèi)。B：自收到申請文件之日起三個(gè)月內(nèi)。C：自收到申請文件之日起三十日內(nèi)。D：自收到申請文件之日起十日內(nèi)。20、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)的建議的回復(fù)的期限是？（C）

A、自收到申請文件之日起六個(gè)月內(nèi)。B：自收到申請文件之日起三個(gè)月內(nèi)。C：自收到申請文件之日起三十日內(nèi)。D：自收到申請文件之日起十日內(nèi)。

21、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的要求，資本充足率信息披露主要包括以下內(nèi)容：（ABCDE）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和政策

B.并表范圍

C.資本

D.資本充足率

E.信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)

22、下列單位或人員中（ABC）不得為保證人

A、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門

B、社會(huì)團(tuán)體 C、幼兒園

D、法人、其他組織或者公民

23、指數(shù)按反映的內(nèi)容不同可以分為（A）

A、數(shù)量指數(shù)和質(zhì)量指數(shù)

B、質(zhì)量指數(shù)和品質(zhì)指數(shù) C、個(gè)體指數(shù)和綜合指數(shù)

D、個(gè)體指數(shù)和總指數(shù)

24、對(duì)于變更或者撤銷合同，具有撤銷權(quán)的當(dāng)事人應(yīng)自知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（B）內(nèi)行使撤銷權(quán)。

A、6個(gè)月

B、1年

C、2年

D、3年

25、依法成立的合同，自（C）時(shí)生效 A、簽字

B、蓋章

C、成立

D、鼎立

26、依據(jù)誠實(shí)信用原則，當(dāng)事人履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的義務(wù)有（ABC）

A、通知

B、保密

C、協(xié)助

D、勤勉

27、借款合同的特征（AB）

A、是轉(zhuǎn)讓貨幣所有權(quán)的合同 B、屬于消費(fèi)借貸合同 C、都是有償合同 D、都是實(shí)踐合同

28、以下不屬于直接融資的是（D）()

A 商業(yè)信用 B 國家信用 C 消費(fèi)信用 D 銀行信用

29、根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額不得超過商業(yè)銀行資本余額的(B)。

A．10％

B．15％

C．20％

D．50% 30、利用市場不完全條件下有內(nèi)在聯(lián)系的金融工具之間的價(jià)格背離來獲取利潤的金融技術(shù)，稱之為(D)。

A．金融期貨

B．金融期權(quán)

C．掉期

D．套利

31、一般說來，我國商業(yè)銀行貸款與存款的比例不得超過(D)。

A.100% B.65% C.80% D.75%

32、貸款分類的原則包括風(fēng)險(xiǎn)原則、審慎原則、靈活原則和（B）。

A、合規(guī)性原則

B、動(dòng)態(tài)管理原則

C、適宜性原則 D、充分性原則

33、金融許可證頒發(fā)、換發(fā)時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到批準(zhǔn)文件（D）天內(nèi)申請領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。

A、15

B、20

C、30

D、60

34、市場風(fēng)險(xiǎn)可分為(D)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、法律風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、利率風(fēng)險(xiǎn)

35、下列中哪一個(gè)不屬于國際儲(chǔ)備體系（A）。

A、資本儲(chǔ)備

B、黃金儲(chǔ)備 C、外匯儲(chǔ)備

D、特別提款權(quán)

36、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)事項(xiàng)，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)自收到完整材料的申請材料之日起（Ｄ）日內(nèi)做出核準(zhǔn)和不核準(zhǔn)的書面決定。

A、10

B、15

C、20

D、30

37、對(duì)在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)部進(jìn)行平級(jí)交流的高管人員，原任職資格（A）

A、有效

B、重新審批 C、視具體情況

38、金融監(jiān)管首先是從對(duì)銀行監(jiān)管開始的，這與銀行所具有的一些特殊功能有關(guān)，包括（B C DE）。

A、銀行提供資金中介功能

B、銀行提供期限轉(zhuǎn)換功能 C、銀行在支付體系中的主要作用

D、銀行具有信用創(chuàng)造功能

E、銀行具有流動(dòng)性創(chuàng)造功能

39、在新巴塞爾資本協(xié)議中，巴塞爾委員會(huì)強(qiáng)化了各國金融監(jiān)管當(dāng)局的職責(zé)，希望監(jiān)管當(dāng)局擔(dān)當(dāng)?shù)穆氊?zé)包括（BＤＥ）

A、建立富有成效的市場獎(jiǎng)懲機(jī)制

B、全面監(jiān)管銀行資本充足狀況

C、擴(kuò)大資本約束范圍

D、培育銀行的內(nèi)部信用評(píng)估系統(tǒng)

E、加快制度化進(jìn)程 40、金融監(jiān)管的意義表現(xiàn)為（ACD）。

A、維護(hù)信用、支付體系穩(wěn)定

B、穩(wěn)定商品

C、確保市場信息公開化

D、約束金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營

E．調(diào)節(jié)國家、企業(yè)和個(gè)人三方關(guān)系

41、市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括（ＡＢＣ）。

A、交易限額

B、敞口限額

C、止損限額

D、隔夜限額

42、市場準(zhǔn)入監(jiān)管方式包括（ABCD）四種。

A、審批制

B、核準(zhǔn)制

C、報(bào)告制

D、備案制

43、在新巴塞爾資本協(xié)議中，被稱之為巴塞爾協(xié)議的“三大支柱”是（BCD）。

A、治理結(jié)構(gòu)

B、最低資本要求 C、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

D、市場約束

E、內(nèi)部評(píng)級(jí)模型

44、貸款人發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的（B）。A、80%

B、70%

C、50%

D、30%

45、銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)的籌建申請由（A）提出

A、籌備組

B、法人代表

C、上級(jí)機(jī)構(gòu)

46、非現(xiàn)場監(jiān)管員根據(jù)每項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)的執(zhí)行情況，參照（A），確定監(jiān)管對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。A、級(jí)別，并依據(jù)不同的預(yù)警級(jí)次采取相應(yīng)的監(jiān)管措施 B、預(yù)警值

C、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析報(bào)告 D、監(jiān)管目標(biāo)

47、政策性銀行、國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的升格事項(xiàng)，比照機(jī)構(gòu)（B）的開業(yè)核準(zhǔn)權(quán)限辦理

A、升格前

B、升格后

C、體情況

48、以下屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)有（BCD）？

A．投資業(yè)務(wù)B.結(jié)算業(yè)務(wù) C.代理業(yè)務(wù)D.保管業(yè)務(wù)E.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

49、商業(yè)銀行的關(guān)系人是指（A B C）

A．監(jiān)事

B.信貸員

C.董事

D.其他企業(yè)

50．商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（ABCDE）

A.信托投資 B.證券經(jīng)營 C.非自用不動(dòng)產(chǎn)投資 D.向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資 E．向企業(yè)投資

51、資本市場包括（A B D）

A.股票市場 B.債券市場 C.信貸市場 D.基金市場 E．外匯市場

52．中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)營運(yùn)監(jiān)管的重點(diǎn)是監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)的（ABCDE）A.資本充足率 B.資產(chǎn)質(zhì)量 C.流動(dòng)性 D.內(nèi)部控制 E．業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)性

53、對(duì)需要上報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、地方政府或需要向被監(jiān)管對(duì)象及其上級(jí)主管部門反饋的分析結(jié)論，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)在規(guī)定上報(bào)或反饋時(shí)間的（A）個(gè)工作日前，召集有關(guān)人員集體討論研究，研究情況應(yīng)在 會(huì)議記錄中詳細(xì)載明，并簽字確認(rèn)。

A、3

B、5

C、10 D、7 54.在（ABDE）經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，債權(quán)人可以設(shè)定擔(dān)保以保障其債權(quán)實(shí)現(xiàn)。

A.買賣

B.貨物

C.租賃 D.借貸 E.加工承攬

55．對(duì)有問題但仍可救助的金融機(jī)構(gòu)，可分別采?。˙CD）方式進(jìn)行救助。A.撤銷 B.增資擴(kuò)股 C.兼并 D.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán) E．關(guān)閉 56．我國的官方利率包括（ABD）

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.同業(yè)拆借市場利率

D.商行對(duì)客戶有存貸利率 E．國債二收市場利率

57、商業(yè)銀行創(chuàng)新表外業(yè)務(wù)的直接動(dòng)機(jī)是什么？（B）()

A.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) ； B.逃避金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)資本金的要求；C.市場需求；

D.追逐利潤。

58、從商業(yè)銀行稅后利潤中分配的項(xiàng)目是那一項(xiàng)？（C）

A、業(yè)務(wù)管理費(fèi)；B.營業(yè)稅；C.彌補(bǔ)以前虧損；D.利息支出

59、西方稱什么為“橋試融資”。（A）

A.短期商業(yè)票據(jù)； B.銀行承兌匯票； C.票據(jù)發(fā)行便利；D.浮動(dòng)利率票據(jù) 60、金融衍生工具價(jià)值主要依據(jù)原生金融工具的什么確定（C）A.票面價(jià)格； B.預(yù)期收益； C.未來價(jià)格； D.現(xiàn)期收益

61、源于20世紀(jì)30年代美國經(jīng)濟(jì)危機(jī)，并且一直到60年代都是被經(jīng)濟(jì)學(xué)家所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論是（A）

A、公共利益論

B、保護(hù)債權(quán)論

C、金融風(fēng)險(xiǎn)控制論

D、金融脆弱論

62、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)達(dá)到（C）。

A.10%

B.5%

C.8%

D.6%

63、表外業(yè)務(wù)與其他中間業(yè)務(wù)的最大區(qū)別在于（B）不同。

A．經(jīng)營目的B.承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

C.收入的來源

D.財(cái)務(wù)的處理 64、金融創(chuàng)新就是（C）

A.在金融領(lǐng)域內(nèi)創(chuàng)造金融工具

B.銀行的信用創(chuàng)造

C.在金融領(lǐng)域內(nèi)各種要素實(shí)行新的組合D.在金融市場上開展金融業(yè)務(wù)

65、銀行審慎監(jiān)管原則就是監(jiān)管當(dāng)局要（D）評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)

A、一般限度地

B、適當(dāng)限度地 C、最低限度地

D、最大限度地66、1988年7月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《巴塞爾報(bào)告》，其內(nèi)容就是確認(rèn)了監(jiān)管銀行（D）的可行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

A、存款 B、貸款 C、風(fēng)險(xiǎn)

D、資本

67、銀行的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)是按照各種資產(chǎn)不同的（D）計(jì)算的資產(chǎn)總量。A、結(jié)構(gòu)

B、數(shù)量C、質(zhì)量

D、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

68、當(dāng)事人要求陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到《行政處罰意見告知書》之日起 A）個(gè)工作日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交銀監(jiān)會(huì)或派出機(jī)構(gòu)。

A、10

B、30

C、15

D、7

69、合格的境外機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略投資者英文縮寫是（A）A.QFII

B.QIFF

C.FQII

D.IFQI 70、凱恩斯認(rèn)為消費(fèi)傾向遞減、資本邊際效率下降和流動(dòng)偏好增加，會(huì)直接導(dǎo)致（D）A、通貨膨脹

B、經(jīng)濟(jì)危機(jī)

C、經(jīng)濟(jì)滯脹

D、有效需求不足

第四篇：金融知識(shí)

中國人民銀行下調(diào)人民幣貸款基準(zhǔn)利率和中小金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率。這是央行近4年來首次下調(diào)一年期貸款利率，存款準(zhǔn)備金率更是近9年來首次下調(diào)。

此舉表明央行已釋放出放松貨幣政策信號(hào)，對(duì)貸款利率、存款準(zhǔn)備金率的差別化調(diào)整體現(xiàn)了“區(qū)別對(duì)待、有保有壓、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”原則，對(duì)促進(jìn)“三農(nóng)”、中小企業(yè)發(fā)展及汶川地震災(zāi)區(qū)重建具有重要意義。此次調(diào)整，也有助于我國積極應(yīng)對(duì)美國次貸危機(jī)繼續(xù)惡化、外需減弱帶來的負(fù)面影響，減緩?fù)獠恳蛩貙?duì)中國經(jīng)濟(jì)的沖擊。

美國聯(lián)邦政府7日宣布接管兩大住房抵押貸款機(jī)構(gòu)房利美和房地美

避免更大范圍金融危機(jī)的發(fā)生，房利美和房地美規(guī)模如此龐大，與金融系統(tǒng)關(guān)系又如此密切，以至于其中任何一家跨掉都會(huì)導(dǎo)致美國以及全球金融市場的大動(dòng)蕩。

據(jù)有關(guān)媒體報(bào)道，美國最大的審計(jì)公司畢馬威正面臨起訴的可能。一位調(diào)查人員稱，畢馬威的職員曾協(xié)助一家規(guī)模龐大而如今已經(jīng)倒閉的抵押貸款公司進(jìn)行了一些“不正當(dāng)”的行為。

招商銀行并購香港永隆銀行

此項(xiàng)收購可能會(huì)提升招商銀行中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)的專業(yè)水平，同時(shí)憑借永隆銀行的35個(gè)分行網(wǎng)絡(luò)以及經(jīng)紀(jì)服務(wù)，招商銀行可以更好地為其內(nèi)地高端個(gè)人客戶提供在香港的服務(wù)。招商銀行對(duì)收購永隆銀行所帶來的協(xié)同效應(yīng)會(huì)遠(yuǎn)高于其他外資銀行，短期內(nèi)對(duì)每股盈利的潛在提升影響有限。并且，招商銀行若以較高估值對(duì)其收購，還將面臨估值向下重估風(fēng)險(xiǎn)。如果招商銀行以較高估值收購永隆銀行這家運(yùn)營于低速增長的香港市場的銀行，如果在其收購后執(zhí)行不力，甚至還可能會(huì)面臨估值向下重估的風(fēng)險(xiǎn)。

第五篇：金融知識(shí)

套利(arbitrage):，指同時(shí)買進(jìn)和賣出兩張不同種類的期貨合約。交易者買進(jìn)自認(rèn)為是“便宜的”合約，同時(shí)賣出那些“高價(jià)的”合約，從兩合約價(jià)格間的變動(dòng)關(guān)系中獲利。在進(jìn)行套利時(shí)，交易者注意的是合約之間的相互價(jià)格關(guān)系，而不是絕對(duì)價(jià)格水平。

期貨合約引指由期貨交易所統(tǒng)一制訂的、規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量和質(zhì)量實(shí)物商品或金融商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約。

期貨的英文為Futures，是由“未來”一詞演化而來，其含義是：交易雙方不必在買賣發(fā)生的初期就交收實(shí)貨，而是共同約定在未來的某一時(shí)候交收實(shí)貨，因此中國人就稱其為“期貨”。

最初的期貨交易是從現(xiàn)貨遠(yuǎn)期交易發(fā)展而來，最初的現(xiàn)貨遠(yuǎn)期交易是雙方口頭承諾在某一時(shí)間交收一定數(shù)量的商品，后來隨著交易范圍的擴(kuò)大，口頭承諾逐漸被買賣契約代替。這種契約行為日益復(fù)雜化，需要有中間人擔(dān)保，以便監(jiān)督買賣雙方按期交貨和付款，于是便出現(xiàn)了1570年倫敦開設(shè)的世界第一家商品遠(yuǎn)期合同交易所———皇家交易所。為了適應(yīng)商品經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，1985年芝加哥谷物交易所推出了一種被稱為“期貨合約”的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議，取代原先沿用的遠(yuǎn)期合同。使用這種標(biāo)準(zhǔn)化合約，允許合約轉(zhuǎn)手買賣，并逐步完善了保證金制度，于是一種專門買賣標(biāo)準(zhǔn)化合約的期貨市場形成了，期貨成為投資者的一種投資理財(cái)工具。

期貨的特點(diǎn)是以小博大、買空賣空、雙向賺錢，風(fēng)險(xiǎn)很大，因此我國對(duì)期貨交易的開放十分慎重。期貨的炒作方式與股市十分相似，但又有十分明顯的區(qū)別。

一、以小搏大 股票是全額交易，即有多少錢只能買多少股票，而期貨是保證金制，即只需繳納成交額的5%至10%，就可進(jìn)行100%的交易。比如投資者有一萬元，買10元一股的股票能買1000股，而投資期貨就可以成交10萬元的商品期貨合約，這就是以小搏大。

二、雙向交易 股票是單向交易，只能先買股票，才能賣出；而期貨即可以先買進(jìn)也可以先賣出，這就是雙向交易。

三、時(shí)間制約 股票交易無時(shí)間限制，如果被套可以長期平倉，而期貨必須到期交割，否則交易所將強(qiáng)行平倉或以實(shí)物交割。

四、盈虧實(shí)際 股票投資回報(bào)有兩部分，其一是市場差價(jià)，其二是分紅派息，而期貨投資的盈虧在市場交易中就是實(shí)際盈虧。

五、風(fēng)險(xiǎn)巨大 期貨由于實(shí)行保證金制、追加保證金制和到期強(qiáng)行平倉的限制，從而使其更具有高報(bào)酬、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，在某種意義上講，期貨可以使你一夜暴富，也可能使你頃刻間一貧如洗，投資者要慎重投資。

合約價(jià)格：雙方通過協(xié)商，以書面形式定下的價(jià)格。

合約價(jià)格與市場價(jià)格之間的關(guān)系：市場價(jià)格是以市場活動(dòng)自行形成的價(jià)格，合約價(jià)格是雙方自行協(xié)商確定的價(jià)格。合約價(jià)格有可能比市場價(jià)格低，也有可能比市場價(jià)格高，也有可能與市場價(jià)格相近。

對(duì)于無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)等的轉(zhuǎn)讓，多采用合約價(jià)格。此時(shí)，通常聘請第三方機(jī)構(gòu)評(píng)估資產(chǎn)的價(jià)格，雙方同意該價(jià)格后，簽訂合同，形成合約價(jià)格。絕對(duì)價(jià)格是用貨幣單位表現(xiàn)出來的一種或多種商品價(jià)格水平。各國的貨幣單位和購買力不同，因而同一種商品在各國的絕對(duì)價(jià)格也不一樣。商品絕對(duì)價(jià)格可用于計(jì)算一國商品價(jià)格指數(shù)，以及商品之間的比價(jià)或相對(duì)價(jià)格。在計(jì)算各國貨幣的購買力平價(jià)時(shí)，即計(jì)算匯率時(shí)，一般也都要利用各種商品的絕對(duì)價(jià)格，作為參考或測算依據(jù)。

金融商品也可以稱為金融工具,是指在信用活動(dòng)中產(chǎn)生的能夠證明資產(chǎn)交易、期限、價(jià)格的“書面文件”，它對(duì)于債權(quán)債務(wù)雙方所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)與享有的權(quán)利均有法律約束意義.它的分類如下:：①按期限長短劃分、有貨幣市場金融工具和資本市場金融工具，前者期限短，一般為1年以下，如商業(yè)票據(jù)、短期公債、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等：后者期限長，一般為1年以上，如股票、企業(yè)債券、國庫券等。②按發(fā)行機(jī)構(gòu)劃分，有直接融資工具和間接融資工具。前看如政府、企業(yè)發(fā)行或簽署的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等；后者如銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行或簽發(fā)的金融債券、銀行票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、人壽保險(xiǎn)單和支票等。③按投資人是否掌握所投資產(chǎn)品的所有權(quán)劃分，可分為債權(quán)憑證與股權(quán)憑證。④按金融工具的職能劃分，有股票、債券等投資籌資工具和期貨合約、期權(quán)合約等保值投機(jī)工具等。期貨合約引指由期貨交易所統(tǒng)一制訂的、規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量和質(zhì)量實(shí)物商品或金融商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約。