第一篇：東莞農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展歷11

東莞農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展歷程 ??1952年，成立了八個(gè)信用互助組。

??1953年10月，新基信用組升格為信用社，成為東莞最早成立的信用合作社，這是繼東莞縣人民 銀行成立后的全縣第一家金融機(jī)構(gòu)。

??1985年，成立東莞農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社。

??1996年，東莞農(nóng)信與農(nóng)業(yè)銀行正式脫離行政隸屬關(guān)系。??1999年，成立國際業(yè)務(wù)部，正式經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)。

??2000年底，成為國家外匯指定銀行和中國外匯交易中心會(huì)員，并作為環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會(huì) SWIFT一級(jí)會(huì)員，實(shí)現(xiàn)了與全球4000多家銀行的24小時(shí)實(shí)時(shí)結(jié)算。??2001年4月，實(shí)現(xiàn)廣東省大中城市的通存通兌。??2003年8月，正式對外發(fā)行信通卡。

??2004年6月，作為全省農(nóng)信社改革的兩個(gè)試點(diǎn)地區(qū)之一，正式啟動(dòng)統(tǒng)一法人體制改革。??2005年5月19日，“東莞市農(nóng)村信用合作聯(lián)社”正式掛牌。

??2009年12月23日，“東莞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”正式掛牌。

??1952年，東莞縣人民銀行遵循第一屆全國農(nóng)村金融會(huì)議提出的自下而上廣泛組織農(nóng)村信用合作工作的決議，成立麻涌經(jīng)濟(jì)作物區(qū)的六坊、新基、南洲、鷗搓、搓窖，虎門的大寧，寮步的良邊和萬頃沙的順安八個(gè)信用互助組。??1953年10月，新基信用組升格為信用社，是我市最先成立的信用合作社，也是繼東莞縣人民銀行成立后的全縣第一家金融機(jī)構(gòu)。??1954年縣支行集中力量開展建社工作，全縣共有102個(gè)信用社和2個(gè)信用組，建社的鄉(xiāng)數(shù)占全縣總鄉(xiāng)數(shù)46%，有社（組）員33，651戶，共收股金71，199萬元（舊幣），初步形成了為農(nóng)村生產(chǎn)服務(wù)的社會(huì)主義性質(zhì)金融網(wǎng)絡(luò)。??1955年，我縣信用合作社發(fā)展到173個(gè)。??1956年，全縣共建立228個(gè)信用社，實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)鄉(xiāng)有信用社機(jī)構(gòu)。??1958年人民公社化時(shí)，按照中央“兩放、三統(tǒng)、一包”的原則，縣支行于12月26日將各公社所在地的營業(yè)所下放給人民公社管理，原鄉(xiāng)級(jí)信用社由大隊(duì)管理。??1959年6月，下放的營業(yè)所被全部收回，并明確信用社仍歸縣人民銀行領(lǐng)導(dǎo)。??1962年至1963年，全縣各人民公社、信用社先后改組為以人民公社為單位的信用合作社，既是管理機(jī)構(gòu)，又辦具體業(yè)務(wù),實(shí)行統(tǒng)一核算。??1968年文革期間，部分信用合作社被撤消，信用分社下放給大隊(duì)自行核算。??1973年，全面恢復(fù)以人民公社為單位的信用合作社和合作社統(tǒng)一核算制度。??1985年，為加強(qiáng)對信用社的領(lǐng)導(dǎo)，成立東莞縣信用聯(lián)社。??1987年底，全市共有鎮(zhèn)級(jí)獨(dú)立核算單位32個(gè)、鄉(xiāng)級(jí)獨(dú)立核算單位32個(gè)；非獨(dú)立核算的分社485個(gè)、站18個(gè)、儲(chǔ)蓄所57個(gè)，共有機(jī)構(gòu)595個(gè)，遍布東莞城鄉(xiāng)。??1993年根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》（國發(fā)【1993】91號(hào)），農(nóng)村信用社逐漸從農(nóng)業(yè)銀行分離出來。??1995年實(shí)行農(nóng)行、信用社分門辦公。??1997年1月1日根據(jù)國務(wù)院決定，東莞農(nóng)村信用合作社與農(nóng)行脫離行政隸屬關(guān)系，成立東莞農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社，直接在人民銀行（現(xiàn)為中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)）的監(jiān)管下開展各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。??1999年，成立外匯業(yè)務(wù)籌備組，開辦外幣儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。

??2001年，經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)開通國際結(jié)算、結(jié)售匯等8項(xiàng)國際業(yè)務(wù)，成為繼深圳農(nóng)信社之后，全國第二家經(jīng)營國際業(yè)務(wù)的農(nóng)信社。

??2003年8月，正式對外發(fā)行信通卡，多次獲得中國銀聯(lián)頒發(fā)的“年度區(qū)域性成員機(jī)構(gòu)跨行交易貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”、“年度區(qū)域性成員機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制獎(jiǎng)”以及 “農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)杰出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)項(xiàng)。

??2004年6月，作為全省農(nóng)信社改革的兩個(gè)試點(diǎn)地區(qū)之一，率先啟動(dòng)統(tǒng)一法人體制改革，徹底解決了舊有體制下產(chǎn)權(quán)不明，約束不力，經(jīng)營分散的弊端，促進(jìn)東莞農(nóng)信社進(jìn)一步明晰產(chǎn)權(quán)、完善治理、整合資源、嚴(yán)密內(nèi)控、提升服務(wù)。

??2004年底，東莞農(nóng)信社成功募集股金17.8億元；2005年5月19日，“東莞市農(nóng)村信用合作聯(lián)社”正式掛牌，現(xiàn)代金融企業(yè)雛形漸現(xiàn)。??2007年，成功兌付中國人民銀行專項(xiàng)票據(jù)7.06億元。中國人民銀行專項(xiàng)票據(jù)是國家?guī)椭r(nóng)信社化解歷史包袱的重要舉措，它既是國家對農(nóng)信社的扶持政策，也是對農(nóng)信社統(tǒng)一法人體制改革的全面考核和檢驗(yàn)。中國人民銀行專項(xiàng)票據(jù)的成功兌付，充分體現(xiàn)了上級(jí)部門對東莞農(nóng)信社完善法人治理結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制等工作的充分肯定。

??2008年，資產(chǎn)總額達(dá)到964億元，資產(chǎn)規(guī)模、主要經(jīng)營指標(biāo)接近國內(nèi)中型銀行機(jī)構(gòu)水平，存貸款總量自96年以來連續(xù)12年居?xùn)|莞市銀行業(yè)首位。??2009年6月，成立東莞農(nóng)村商業(yè)銀行組建工作領(lǐng)導(dǎo)小組和東莞農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作小組，正式啟動(dòng)改制為東莞農(nóng)村商業(yè)銀行的相關(guān)工作。12月23日，東莞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司舉行開業(yè)慶典儀式，標(biāo)志著農(nóng)村商業(yè)銀行改制工作取得圓滿成功。

??2010年12月17日，由東莞農(nóng)村商業(yè)銀行作為主發(fā)起銀行的惠州仲愷東盈村鎮(zhèn)銀行正式掛牌成立，標(biāo)志著東莞農(nóng)商行成功跨出了跨區(qū)經(jīng)營的第一步。??2011年12月27日，由東莞農(nóng)村商業(yè)銀行作為主發(fā)起銀行的云浮新興東盈村鎮(zhèn)銀行正式掛牌成立。

截至2011年末，東莞農(nóng)商行資產(chǎn)總額達(dá)到1490億元（按合并報(bào)表口徑），各項(xiàng)本外幣存款余額1271億元，貸款余額737億元，不良貸款比例1.23%，撥備覆蓋率340.58%；資本充足率達(dá)到16.92%，遠(yuǎn)高于8%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；2011年實(shí)現(xiàn)撥備前利潤31.75億元（按合并報(bào)表口徑），凈利潤24.33億元（按合并報(bào)表口徑），盈利水平創(chuàng)歷史新高。

根據(jù)英國《銀行家》統(tǒng)計(jì)，按一級(jí)資本來計(jì)算，2010年東莞農(nóng)商行位居全球銀行業(yè)500強(qiáng)、中國銀行業(yè)第43位；被權(quán)威媒體授予首屆“全國十佳農(nóng)村商業(yè)銀行”、“2010年度最具品牌影響力農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)”等稱號(hào)；被廣東省政府授予“廣東省模范勞動(dòng)關(guān)系和諧企業(yè)”稱號(hào)，連續(xù)兩年被廣東省政府授予金融創(chuàng)新獎(jiǎng)；被東莞市人民政府授予“2011年度東莞市政府質(zhì)量獎(jiǎng)”、“金融創(chuàng)新”先進(jìn)單位、“融資支持”一等獎(jiǎng)，被認(rèn)定為東莞市第一批大企業(yè)（集團(tuán)）培育企業(yè)、民營企業(yè)50強(qiáng)；全年納稅7.25億元，蟬聯(lián)東莞市民營企業(yè)納稅第一名。《南方日報(bào)》、《東莞日報(bào)》等媒體均作了專題報(bào)道，品牌影響力全面提升。

第二篇：東莞農(nóng)村商業(yè)銀行面試真題

1.為什么讀師范專業(yè)不當(dāng)老師？（想做老師+能力和態(tài)度更重要+貴行提供平臺(tái)）

首先，我承認(rèn)當(dāng)時(shí)選擇讀師范，的確是因?yàn)閷蠋熯@職業(yè)我很熱衷，我也很想當(dāng)一名出色的老師，但是我最終沒有選擇老師這一職，并非我不相信自己的能力。

其次，我覺得，經(jīng)過本科和研究生階段的學(xué)習(xí)，我掌握的不僅是知識(shí)，更重要的是學(xué)習(xí)能力和為人處事的態(tài)度，而恰恰是這兩點(diǎn)讓我相信自己即使不當(dāng)老師，在其他領(lǐng)域里面工作，也能干得出色。最后，到貴行應(yīng)職是挑戰(zhàn)自己的同時(shí)，我也相信，貴行能提供一個(gè)很好的平臺(tái)，能讓我在貴行發(fā)揮所長。

2.為什么選擇來農(nóng)村商業(yè)銀行？（發(fā)展前景好+重視人才+待遇好）

我認(rèn)為貴銀行作為廣東省首批農(nóng)信社改革試點(diǎn)之一的單位，具備很好的發(fā)展前景，我能有機(jī)會(huì)加入這樣的銀行，我也可以隨之發(fā)展自己，獲得發(fā)展空間。同時(shí)，貴行十分重視人才的理念也讓我深信在這里工作，我一定能發(fā)揮所長，把工作做好。另外，貴銀行的待遇也是吸引我的一個(gè)重要因素。

3.你有什么優(yōu)勢？（責(zé)任心+寫作特長+性格隨和）

第一，我有較強(qiáng)的責(zé)任心，做事比較有耐性，而且比較勤奮，符合銀行員工的職業(yè)要求。第二，從專業(yè)上講，經(jīng)過本科和研究生期間的學(xué)習(xí)，雖然我的專業(yè)跟金融界相差甚遠(yuǎn)，但多年來積累的寫作水平和文字處理能力是我認(rèn)為自己能勝任這份工作的主要之一。最后，從性格上說，我比較隨和，待人比較真誠，容易跟同事建立良好的人際關(guān)系。

4.談?wù)勀愕募彝デ闆r（家庭和睦+父親勤勞+母親樂于助人）

我家一共四口人。我的爸爸、媽媽、弟弟和我。我的爸爸在一家企業(yè)里面當(dāng)管理人員，媽媽則在社區(qū)里工作，弟弟去年畢業(yè)，現(xiàn)在在中國移動(dòng)。我的家庭一向很和睦，雖然我的父親和母親都是普通人，但是從小，我就看到我父親起早貪黑，每天工作特別勤勞，他的行動(dòng)無形中培養(yǎng)了我和弟弟認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度和勤勞的精神。我母親為人善良，對人熱情，特別樂于助人，所以在單位人緣很好，她的一言一行也一直在教導(dǎo)我和弟弟做人的道理。5.如果你到了銀行工作，你認(rèn)為自己在工作中會(huì)遇到什么困難？（遇到困難在所難免+保持積極心態(tài)+請教同

事，做足準(zhǔn)備+總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)）

首先，我認(rèn)為，工作不可能永遠(yuǎn)一帆風(fēng)順，在工作中出現(xiàn)一些困難是正常的，也是在所難免的，尤其對于一個(gè)剛剛畢業(yè)，沒有銀行的工作經(jīng)驗(yàn)的員工來說。

其次，面對困難，我們應(yīng)該保持積極的心態(tài)，積極面對困難，而非一味的抱怨。正如電視所說，辦法總比問題多。要相信，只要有毅力，遇到問題多思考，多點(diǎn)請教有經(jīng)驗(yàn)的同事，在事前做好周密而充分的準(zhǔn)備，任何困難都能迎刃而解。

最后，在困難解決后，我們要及時(shí)做好總結(jié)，遇到類似的情況，適當(dāng)就不用再像第一次碰到難題那么煩惱了。6.如果你到了銀行工作，面對每天如一的工作內(nèi)容，你感到枯燥，如何應(yīng)對？（調(diào)整心態(tài)+反省自己+加強(qiáng)溝

通+干一行，愛一行

我認(rèn)為，隨著職業(yè)生涯的增長，逐漸失去對工作最初的激情，出現(xiàn)倦怠甚至是厭惡的心理，這是很常見的情況。遇到這種情況，首先我會(huì)調(diào)整自己的心態(tài)。覺得工作缺乏變化并不代表對自己工作已經(jīng)非常熟悉，更不能說明自己對這份工作已經(jīng)了如指掌。能否把那些看似簡單、容易的工作做好，也是衡量我們能否從事更高層次、更高強(qiáng)度工作的標(biāo)準(zhǔn)。

第二，反省自己，從自身找原因。如果是因?yàn)楣ぷ鲬B(tài)度沒有端正而導(dǎo)致工作熱情減退，那我會(huì)盡快轉(zhuǎn)變過來，堅(jiān)持認(rèn)真負(fù)責(zé)的工作態(tài)度。如果是工作外的其他事情影響了自己的工作表現(xiàn)，那么我們應(yīng)該及時(shí)轉(zhuǎn)換角色，不把工作外的情緒帶到工作崗位上。

第三，與同事加強(qiáng)溝通，虛心請教。廣泛聽取同事的意見和建議，真誠地請他們評價(jià)自己的工作，從有經(jīng)驗(yàn)的同事身上吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。

最后，堅(jiān)持“干一行，愛一行”的宗旨，嘗試從工作的各個(gè)細(xì)節(jié)進(jìn)行創(chuàng)新，通過細(xì)節(jié)上的創(chuàng)新讓自己對本職工作有一個(gè)全新的認(rèn)識(shí)。

7.如何看待讀的專業(yè)跟找的工作不對口，覺得可以可惜嗎？（專業(yè)不是決定因素+能力和態(tài)度更重要+勤能補(bǔ)

拙，克服困難）

第一，對于這個(gè)問題，我是這么看待的，找一份專業(yè)對口的工作，不代表一定能干得出色；而找一份專業(yè)不對口的工作，也不代表一定不能干出個(gè)名堂。專業(yè)不是工作是否出色決定的因素。

第二，大學(xué)的生涯讓我們掌握的不僅是專業(yè)內(nèi)的理論知識(shí)，更重要的是培養(yǎng)了學(xué)習(xí)的能力和接人待物的態(tài)度。恰恰是這兩點(diǎn)，使很多專業(yè)不對口的同仁在各自的崗位上實(shí)現(xiàn)了自己的人生價(jià)值，在為其單位創(chuàng)造效益。

第三，對于我自己而言，或許我的專業(yè)與銀行的工作不太對口，但是我相信勤能補(bǔ)拙，在最短的時(shí)間內(nèi)客服當(dāng)前的困難，在行業(yè)內(nèi)盡快成長起來。

8.如果上司非常器重你，經(jīng)常把你職責(zé)范圍外的事交給你做，同事對你的意見，你將如何處理？（盡力做好

上司所交任務(wù)+冷靜處理同事關(guān)系+反思自己+積極溝通+總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)）

對于這個(gè)問題，我是這樣看待的。

第一，能得到上司的器重，是領(lǐng)導(dǎo)對我工作能力的肯定，對我的信任，我感動(dòng)非常的榮幸。因此，對于上司交給我任務(wù)，我一定盡心盡力做好。

第二，我們也要注意到，在單位里工作，除了要得到上司的肯定和信任之外，我們也應(yīng)該積極與同事建立良好的人際關(guān)系。對于題目所述，同事對我有意見，我一定要冷靜處理好，以免造成同事緊張，影響正常的工作生活。

首先，我要反思自己，是不是因?yàn)樽约浩綍r(shí)行為過于張揚(yáng)，引起同事的不快。如果是的話，那么日后我應(yīng)該注意自己的工作作風(fēng)，認(rèn)真做人踏實(shí)做事。

其次，如果是由于領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常交給我做的事情，其實(shí)是那位同事的職務(wù)范圍，而引起其產(chǎn)生誤解，怕我代替了他的位置的話，我會(huì)真誠地和同事解釋，是領(lǐng)導(dǎo)讓我暫時(shí)代理這部分工作。同時(shí)，謙和地向同事道歉，并提議共同完成工作。

最后，工作完成之后，我會(huì)對他表示真誠的謝意，同時(shí)拉上同事一起去向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，表明工作的完成是與同事付出的巨大努力分不開的。

9.如果你剛進(jìn)入銀行，上司叫你出差，但就在你出差在外的時(shí)候，上司告訴你他急需某份文件，你把該文件

與機(jī)密文件鎖在一起，鑰匙在現(xiàn)在你手上，你會(huì)怎樣做？（保持冷靜+反映情況，承認(rèn)錯(cuò)誤+積極補(bǔ)救+總結(jié)教訓(xùn)）

第一，遇到這種情況，我一定要保持冷靜。只有冷靜，才能理性地把事情解決好。第二，誠懇地告訴上司自己把其所需文件跟機(jī)密文件鎖在一起，而鑰匙在自己手上的情況，勇于承認(rèn)錯(cuò)誤，并不當(dāng)面辯解，做到有錯(cuò)必認(rèn)，有錯(cuò)必糾，積極補(bǔ)救。

第三，馬上聯(lián)系相關(guān)同事，讓他用備用鑰匙把鎖打開，取出上司要的文件，并迅速交給上司。如果單位并沒有備用鑰匙，那么迅速聯(lián)系最安全最迅速的快遞，將鑰匙快遞回單位，并及時(shí)告知領(lǐng)導(dǎo)，消除領(lǐng)導(dǎo)的擔(dān)心。

最后，總結(jié)這次的教訓(xùn)，下次做事前一定要多考慮突發(fā)情況，避免類似情況發(fā)生。

10.你做的一項(xiàng)工作受到上級(jí)的表揚(yáng)，而你的主管領(lǐng)導(dǎo)卻說是他做的，你怎么辦？（保持積極心態(tài)+感謝上級(jí)認(rèn)

可，同時(shí)承認(rèn)任務(wù)順利完成離不開主管的指導(dǎo)+繼續(xù)支持主管，不會(huì)產(chǎn)生怨恨）

遇到這種情況，我會(huì)保持積極的心態(tài)來應(yīng)對。

第一，我會(huì)感謝上級(jí)對我工作的認(rèn)可，同時(shí)也承認(rèn)工作之所以能順利完成，離不開集體的每一位同事的努力，更加離不開主管的統(tǒng)籌和指導(dǎo)。我在工作中遇到問題都會(huì)向領(lǐng)導(dǎo)請教、請求他指點(diǎn)，我所寫的計(jì)劃、方案也要向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，在經(jīng)他的批準(zhǔn)后才能實(shí)施，可以說，在全過程中，主管領(lǐng)導(dǎo)才是最終的決策者，而我只是執(zhí)行者，沒有他的正確指導(dǎo)與果斷決策，這項(xiàng)工作不可能完成得如此出色。所以，主要功勞歸我的主管領(lǐng)導(dǎo)，也是無可厚非的。我會(huì)坦然接受，維護(hù)領(lǐng)導(dǎo)權(quán)威和尊嚴(yán)

第二，在工作中，領(lǐng)導(dǎo)身上還有許多要我去學(xué)習(xí)的，我不會(huì)因?yàn)檫@件事而對領(lǐng)導(dǎo)有意見，并一如既往的支持領(lǐng)導(dǎo)的工作，也會(huì)更加努力完成上級(jí)交給的各項(xiàng)任務(wù)。

11.談?wù)勗阢y行長期做柜臺(tái)會(huì)使人沒有上進(jìn)心？

（一分為二看待+長期做相同工作會(huì)使人的工作人情減退+做柜臺(tái)學(xué)到東西很多+端正工作態(tài)度）

凡事都有兩面性，對于上述問題，我們也應(yīng)該一分為二地看待。第一，應(yīng)該承認(rèn)，在銀行，長期從事柜臺(tái)業(yè)務(wù)，每天工作內(nèi)容是不斷的重復(fù)和繼續(xù)，在客觀說，的確會(huì)使人的工作熱情有所減退。

第二，柜臺(tái)業(yè)務(wù)是銀行最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，但是從事柜臺(tái)業(yè)務(wù)也可提高人的工作能力。例如，在柜臺(tái)工作，每天需要和形形色色的人和不同類型的業(yè)務(wù)打交道，這樣不僅可以鍛煉我們的業(yè)務(wù)素質(zhì)，使我們更加熟悉業(yè)務(wù)的流程，而且可以鍛煉我們處理人際關(guān)系的能力。

因此，我們應(yīng)該保持積極的心態(tài)，堅(jiān)持認(rèn)真負(fù)責(zé)的工作態(tài)度認(rèn)真，不能輕視柜臺(tái)的業(yè)務(wù)。

12.如果讓你去路途遙遠(yuǎn)的基層工作單位，你有什么想法？

（一分為二看待+在路途遙遠(yuǎn)的基礎(chǔ)單位，可能需面對重重困難+尊重單位決定，克服困難）

凡事都有兩面性，對于上述問題，我們也應(yīng)該一分為二地看待。

第一，應(yīng)該承認(rèn)，到路途遙遠(yuǎn)的基礎(chǔ)單位工作，對我來說是一個(gè)很大的考驗(yàn)。

第二，我認(rèn)為，單位安排我到什么工作工作，肯定是經(jīng)過通盤的考慮才慎重作出的決定，必然會(huì)把我的客觀條件考慮進(jìn)去。因此，單位既然有這個(gè)決定，必定是有其用意和目的的，我會(huì)尊重單位的決定，克服困難，做好自己的本職工作。

13.有人說：成功的捷徑就是錯(cuò)誤是別人的一半，你如何看待？（一分為二+成功就是少犯錯(cuò)誤+失敗是成功之

母+保持良好心態(tài)）

凡事都有兩面性，對于上述問題，我們也應(yīng)該辯證地看待。

第一，正如題目所說，成功就是少犯錯(cuò)誤。犯的錯(cuò)誤越少，走的歪路越少，離邁向成功就越近。

第二，在人生道路上，人總不能避免會(huì)有失敗的時(shí)候，但是，正所謂，失敗乃是成功之母。失敗并不重要，重要的是我們?nèi)绾螐氖≈形〗逃?xùn)，從失敗中成長。

因此，無論是成功還是失敗，都是一個(gè)人成長道路上不可缺少的兩個(gè)要素，關(guān)鍵是我們用什么樣的心態(tài)去面對，做到勝不驕，敗不餒。14.在單位你是總經(jīng)理助理，你經(jīng)常給總經(jīng)理有建設(shè)性的建議，得到總經(jīng)理的青睞，但是辦公室的一位副主任

對你有成見，你講如何處理？（得到領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)同，要繼續(xù)盡心盡力+與其他同事的關(guān)系也很重要，要冷靜處理+反思自己+積極溝通+總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)）

第一，我的建議能得到總經(jīng)理的青睞，是總經(jīng)理對我的認(rèn)同。為公司建言獻(xiàn)策是我的工作職責(zé)之一，我一定會(huì)繼續(xù)盡心盡力，為公司提供更多更好的建議。同時(shí)，我也要認(rèn)識(shí)到，在單位工作，與同事建立和諧的人際關(guān)系也很重要，因此，遇到題目所說的情況，我一定要冷靜處理，以防造成人際關(guān)系緊張，影響正常的工作生活。

第二，我要反思自己。如果是我的工作作風(fēng)過于張揚(yáng)，工作態(tài)度不夠謙虛而引起副主任對我的不滿，我會(huì)注意自己言行舉止，保持謙虛謹(jǐn)慎的工作作風(fēng)和工作態(tài)度。如果我平時(shí)過于注重工作本身而忽略了人際關(guān)系，使的副主任對我產(chǎn)生誤解，那么我會(huì)平時(shí)多與副主任及其他同事加強(qiáng)溝通交流，促進(jìn)相互了解，從而消除疑慮。

第三，總結(jié)教訓(xùn)，在用心工作的同時(shí)，要多注意人際關(guān)系的經(jīng)營，避免類似情況發(fā)生。

15.領(lǐng)導(dǎo)安排一項(xiàng)任務(wù)交給你和你的一位同事去完成，在執(zhí)行任務(wù)前，你們有不同的看法，但最終還是以你的辦法執(zhí)行任務(wù)，但在執(zhí)行的過程中，發(fā)現(xiàn)你的方法不合實(shí)際，導(dǎo)致工作無法開展，你將如何處理這件事？（向同事道歉，主動(dòng)承認(rèn)錯(cuò)誤+與同事商討對策，積極補(bǔ)救+事后總經(jīng)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)）

遇到這種情況，我一定要保持冷靜，把事情妥善處理好。

第一，我會(huì)真誠地向那位同事表示歉意，講明自己是出于公心，但是沒有充分估計(jì)到實(shí)際情況，導(dǎo)致所用的辦法不切實(shí)際。

第二，和同事一起商討對策，認(rèn)真聽取同事意見，積極補(bǔ)救，想辦法挽回之前造成的損失。

第三，事后向領(lǐng)導(dǎo)做好匯報(bào)工作，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，在以后的工作中要加倍小心謹(jǐn)慎，虛心接受別人的意見，并多向有經(jīng)驗(yàn)的同事學(xué)習(xí)。

16.全國正在進(jìn)行信用社改革，你知道在進(jìn)行什么改革嗎？

17.銀行要和一個(gè)相關(guān)企業(yè)進(jìn)行聯(lián)歡，領(lǐng)導(dǎo)叫你去組織，你怎么做？

銀行和相關(guān)企業(yè)進(jìn)行聯(lián)歡，有助于增進(jìn)銀行和客戶之間的友誼，促進(jìn)銀行和客戶的相互溝通了解，進(jìn)一步促進(jìn)銀行和相關(guān)企業(yè)的交流合作。領(lǐng)導(dǎo)讓我去組織這次聯(lián)歡活動(dòng)，我一定盡心盡力把它辦好。

第一，在了解相關(guān)情況下，制定一份詳細(xì)的活動(dòng)計(jì)劃。明確本次聯(lián)歡活動(dòng)的主題、時(shí)間、地點(diǎn)等，做好資金預(yù)算，形成活動(dòng)方案，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)審批。

第二，做好聯(lián)歡活動(dòng)的籌備工作。待活動(dòng)方案通過后，組織活動(dòng)籌備小組，明確各成員職責(zé)，分工合作。

第三，活動(dòng)過程中，做好相關(guān)的協(xié)調(diào)工作。準(zhǔn)備好應(yīng)急方案，遇到突發(fā)事情要及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)反饋，并采取應(yīng)對措施，保證活動(dòng)的順利進(jìn)行。

最后，活動(dòng)結(jié)束后，做好物資歸位、財(cái)物結(jié)算等工作。形成書面總結(jié)，向上級(jí)匯報(bào)。18.在單位進(jìn)行人事選拔時(shí)，只有你和小張兩人有資格入選，雖然你無論是工作業(yè)績，還是能力都略勝他一籌，但是結(jié)果卻出乎你的意料，你怎么看待這個(gè)問題？（保持良好心態(tài)+反省自己從自身找原因+不會(huì)因?yàn)檫@一次

第一，我要保持良好的心態(tài)。人生不可能永遠(yuǎn)一帆風(fēng)順，既然失敗已成現(xiàn)實(shí)，那就坦然接受現(xiàn)實(shí)。正所謂，失敗乃是成功之母，一次失敗不重要，重要的是如何從失敗中總經(jīng)教訓(xùn)，邁向下一次的成功。

第二，我要反省自己，從自身尋找落選原因。單位的人事選拔，需要綜合考慮人選的綜合因素，除了工作業(yè)績和工作能力，還要考慮工作態(tài)度、工作經(jīng)驗(yàn)等等。雖然我的工作業(yè)績和工作能力都比小張略勝一籌，但是我的工作經(jīng)驗(yàn)沒有小張豐富，工作態(tài)度也沒有小張認(rèn)真、負(fù)責(zé)等，這些其他的因素很有可能就是導(dǎo)致我這次落選的原因。

因此，在往后的工作中，我要堅(jiān)持認(rèn)真負(fù)責(zé)的工作態(tài)度，多向單位的同事請教，豐富自己的工作經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，我不會(huì)因?yàn)檫@次落選而心懷妒忌或怨恨，多學(xué)習(xí)小張身上的優(yōu)點(diǎn)，盡心盡力工作，相信自己下一次還有晉升的機(jī)會(huì)。

19.和你共事的一個(gè)老職工，對你忽冷忽熱，你有成績了，他就去表功，他做錯(cuò)事了，就讓你背黑鍋，你有什

么看法？（保持積極心態(tài)、冷靜處理+體諒老職工+反省自己+積極溝通+總結(jié)經(jīng)驗(yàn)）

單位的團(tuán)結(jié)和諧是做好工作的基礎(chǔ)。面對題目所說的情況，我一定要以大局為重，冷靜處理好事件，避免造成同事間關(guān)系緊張，影響正常的工作生活。

首先，我會(huì)保持積極的心態(tài)，體諒老員工。老員工是老前輩，工作中很多時(shí)候我都需要向他請教?？梢哉f，工作能夠順利完成，是大家團(tuán)結(jié)合作的結(jié)果。老前輩是我學(xué)習(xí)榜樣，沒有他的正確指導(dǎo)和全力配合，我根本不可能把工作完成得如此出色，所以主要功勞歸于老職工也是無可厚非。

其次，反思自己，尋找原因。在工作中犯了錯(cuò)誤，是我沒有協(xié)調(diào)好老職工的工作，沒有正確配合和執(zhí)行好他的計(jì)劃，我愿意承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，不會(huì)因?yàn)檫@一次事件而對老職工心存怨恨。

最后，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，平時(shí)注意多與同事交流溝通，避免人際關(guān)系的惡化。

20.農(nóng)信社如何支持三農(nóng)（新農(nóng)村）建設(shè)？

21.如何搞好信用社工作？

22.如果你在這次考試中沒有被錄用，你怎么打算？

（保持良好心態(tài)+反思自身失敗原因+總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)努力）

23.你對信用合作社的工作有何看法？

24.你得到提拔后，a同事對你十分熱情，言聽計(jì)從；b同事反應(yīng)冷漠，不言不語；c同事冷言冷語，你如何處

理與這三人的關(guān)系？

25.假如領(lǐng)導(dǎo)派你和一個(gè)有矛盾的同事一起出差，你如何處理？在日常生活中，出現(xiàn)這樣的事情你是如何處理的？請舉例說明。

26.你手頭上有很多重要的工作，你的領(lǐng)導(dǎo)又交給你一件任務(wù)，而你沒有多余的時(shí)間，你如何處理這件事情？

27.請你談?wù)勛罾硐氲墓ぷ骷w應(yīng)該具備什么條件？

1、領(lǐng)導(dǎo)安排你到一個(gè)部門去做一項(xiàng)工作,而同事認(rèn)為你搶了他的業(yè)務(wù),你如何對待這個(gè)問題？

工作中難免發(fā)生誤會(huì),而理解與寬容是人與人之間友好的橋梁。一般而言，發(fā)生誤會(huì)是因?yàn)椴涣私?，?dāng)了解了后，誤會(huì)自然會(huì)消除。如果我在工作中碰到這樣的事情,首先我會(huì)按照領(lǐng)導(dǎo)的要求，認(rèn)真的做好領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作；其次，我會(huì)與同事加強(qiáng)溝通和聯(lián)系，比如和他一起唱唱歌、喝喝茶，融洽與他的關(guān)系，拉近與他的距離。三是我會(huì)在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候向他進(jìn)行解釋，爭取得到他的理解。畢竟，只有尊重別人的人，才能得到別人的尊重。

2、同事中有人喜歡表現(xiàn)自己，而有人喜歡克制自己，你屬于哪種類型的人？

無論是表現(xiàn)自己的人還是克制自己的人，我覺得都應(yīng)該有個(gè)度，過份的表現(xiàn)是“張揚(yáng)”，過份的克制是“封閉”。我覺得自己更加偏向于屬于一個(gè)“外向型”性格的人，一方面，我認(rèn)為人應(yīng)該要適度的表現(xiàn)自己，因?yàn)橹挥斜憩F(xiàn)才能向別人推介自己，讓別人認(rèn)識(shí)自己，從而讓別人發(fā)現(xiàn)自己；但是不可過度，所謂“得意不可忘形，失意不可失態(tài)”。將心比心，我們在一起共事時(shí)可以接受一個(gè)有才能、善于交流的人，但絕不希望與一個(gè)時(shí)常顯現(xiàn)出盛氣凌人架勢的人在一起。另一方面，我也認(rèn)為人應(yīng)懂得適度克制，韜光養(yǎng)晦，不在自己實(shí)力不充足的時(shí)候顯示夸大自己的才能，也不在自己足夠強(qiáng)大的時(shí)候肆意炫耀自己的才能。

3、有個(gè)顧客要你做一件事，但這件事明明是違反制度，你給他作了解釋，但他不聽你解釋，堅(jiān)持要你辦，你怎么處理？

對這個(gè)顧客提出的要求，從原則上講，我肯定不能為他辦理，因?yàn)椤皼]有規(guī)矩，不成方圓”。但是，也要注意靈活性。顧客就是上帝，我們不要激怒他，而要讓他感受到我們誠懇的服務(wù)態(tài)度，從而認(rèn)可我們的服務(wù)質(zhì)量，而并非有意為難。比如：我會(huì)請他到休息室休息，端杯熱茶給他，讓他的情緒稍微穩(wěn)定，氣氛有所緩和，然后我會(huì)耐心的向他宣傳相關(guān)制度，說明為什么不能辦，爭取得到他的理解與支持。如果顧客仍然聽不進(jìn)，繼續(xù)大鬧，我會(huì)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，請領(lǐng)導(dǎo)出面解決。

4、假如領(lǐng)導(dǎo)派你和一個(gè)有矛盾的同事一起出差，你該怎么辦？

第一，我會(huì)覺得很為難，與有矛盾的同事一起去出差，對工作有沒有影響，自己感到?jīng)]有把握。但我會(huì)接受領(lǐng)導(dǎo)的安排，也許領(lǐng)導(dǎo)就是想通過這次出差讓我們倆改善關(guān)系。第二，我會(huì)認(rèn)真檢討一下自己，仔細(xì)考慮一下自己與同事矛盾的原因，是自己的錯(cuò)還是他的錯(cuò)。想一想該采取什么方式在出差的過程中與同事化解矛盾。

第三，無論是不是我的錯(cuò)，在出差的過程中，在生活上，我會(huì)主動(dòng)一些，如主動(dòng)買好兩人的票、安排好住宿等，工作上我也多做一些，多與他溝通，與他交換意見。第四，如果是我的錯(cuò)，在出差過程中，我會(huì)找個(gè)恰當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)向同事道歉，取得他的諒解；如果是同事的錯(cuò)，也會(huì)在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)候向他講一下自己當(dāng)時(shí)的情況，委婉地提出是他的誤解造成的。相信我們倆會(huì)化解我們之間的矛盾。

第五，如果做了上面的努力后，同事還不諒解，我也不會(huì)計(jì)較，大家圍繞工作，把工作做好就行了。如果同事不配合，我就自己獨(dú)立完成；如果他非但不配合還從中作梗，我會(huì)對他提出批評，必要的時(shí)候通知領(lǐng)導(dǎo)換人。我相信我的同事不會(huì)這么沒有素質(zhì)的。

9、全國正在進(jìn)行信用社改革，你知道在進(jìn)行什么改革嗎？

答：深化農(nóng)村信用社改革，重點(diǎn)解決兩個(gè)問題：一是以法人為單位，改革信用社產(chǎn)權(quán)制度，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善法人治理結(jié)構(gòu)；二是改革信用社管理體制，將信用社的管理交由地方政府負(fù)責(zé)。

第三篇：農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展模式路徑選擇

農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展模式路徑選擇

劉慶斌

農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題，黨中央歷來都非常重視。如何促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、維護(hù)農(nóng)村穩(wěn)定、促進(jìn)農(nóng)民增收、逐步解決“三農(nóng)”問題、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，已經(jīng)成為我國實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化和全面建設(shè)小康社會(huì)過程中的重要課題。一個(gè)功能完備、高效率的農(nóng)村金融體系對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展至關(guān)重要，但目前我國農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展面臨著資金供應(yīng)不足、農(nóng)村資金外流嚴(yán)重、農(nóng)戶難以獲得貸款、民間借貸活躍、農(nóng)戶小額信貸不能完全適應(yīng)農(nóng)戶的需求以及金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)比較單一等方面的問題，已經(jīng)嚴(yán)重影響到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，構(gòu)建一個(gè)有效的農(nóng)村商業(yè)銀行運(yùn)行模式和改革路徑，是解決上述問題的根本途徑。

一、瓶頸制約：當(dāng)前我國農(nóng)村商業(yè)銀行面臨的困境

（一）市場競爭的加劇與傳統(tǒng)客戶的流失。在許多地區(qū)，農(nóng)村商業(yè)銀行面臨的競爭異常激烈，由于受到其他金融企業(yè)的挑戰(zhàn)，生存空間在驟然縮減。有許多由農(nóng)村商業(yè)銀行扶持成長的民營企業(yè)發(fā)展壯大后，受規(guī)模限制，農(nóng)商行僅憑借自己的實(shí)力已經(jīng)無法滿足其資金需求。因此盡管這些企業(yè)仍然與農(nóng)村商業(yè)銀行保持著一定的業(yè)務(wù)聯(lián)系，但是更多地求助于國有商業(yè)銀行或全國性股份制銀行，很多地方的農(nóng)商行因此失去了跟隨發(fā)展的機(jī)會(huì)。

（二）政策負(fù)擔(dān)與權(quán)利缺損。作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)村商業(yè)銀行承擔(dān)著國家支農(nóng)、扶農(nóng)的義務(wù)，但國家至今并沒有按照有關(guān)農(nóng)業(yè)的優(yōu)惠政策和支農(nóng)份額的多少制訂出相關(guān)扶持政策，農(nóng)村商業(yè)銀行更是失去了農(nóng)村信用社加快消化歷史包袱的政策優(yōu)惠。在監(jiān)管政策上，農(nóng)村商業(yè)銀行又因?yàn)槭枪煞葜粕虡I(yè)銀行，準(zhǔn)備金率、資本充足、各項(xiàng)準(zhǔn)備等計(jì)提必須按照股份制商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，在農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)與股份制商業(yè)銀行兩者監(jiān)管指標(biāo)之間，始終依照從緊、從高的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行考核評價(jià)。在跨區(qū)機(jī)構(gòu)設(shè)置上，農(nóng)村商業(yè)銀行只能在縣域以下，而對于縣級(jí)以上的城市，則基本將原先的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)排除在外。這種政策安排，使得像原本有很強(qiáng)生機(jī)活力的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展空間嚴(yán)重受阻，使得其作為合作金融機(jī)構(gòu)或股份制商業(yè)銀行分別應(yīng)該享受的權(quán)利兩頭落空。

（三）法人治理結(jié)構(gòu)虛化。盡管農(nóng)村商業(yè)銀行改革過程中按要求建立了一整套的現(xiàn)代銀行治理體系，但是在現(xiàn)實(shí)運(yùn)作中并未完全落到實(shí)處。例如，按照現(xiàn)代企業(yè)的經(jīng)營原則，銀行的管理者應(yīng)當(dāng)由股東任命，然而目前農(nóng)商行高管的任命權(quán)有相當(dāng)部分掌握在省聯(lián)社手中。董事長候選人產(chǎn)生方式按《公司法》規(guī)定由董事會(huì)提名，但省聯(lián)社擁有提名權(quán)；董事長和行長可以由省聯(lián)社提名，而且即使按章程由董事會(huì)選舉或任命，也需報(bào)省聯(lián)社核準(zhǔn)同意。這種安排與真正的現(xiàn)代銀行法人治理體系還有一定距離，它這不僅導(dǎo)致了農(nóng)商行經(jīng)營自主權(quán)的缺損，也不利于戰(zhàn)略投資者的引入和銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展。

（四）缺乏針對性的監(jiān)管安排。在農(nóng)村商業(yè)銀行的監(jiān)管方面，目前更多地是依據(jù)一般商業(yè)銀行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對于農(nóng)商行的特殊性考慮不足。例如由于農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)于農(nóng)村，主要以傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)為盈利途徑，盈余公積的增長始終沒有信貸規(guī)模的增長來得快，而目前監(jiān)管當(dāng)局為推進(jìn)巴塞爾協(xié)議Ⅱ監(jiān)管指標(biāo)，明確要求農(nóng)村商業(yè)銀行資本充足率必須保持10％以上，這使得農(nóng)村商業(yè)銀行在支持“三農(nóng)”發(fā)展中受到的資本監(jiān)管約束越來越嚴(yán)重。

二、期待“給力”：農(nóng)村商業(yè)銀行未來改革的路徑選擇 分析農(nóng)村商業(yè)銀行在發(fā)展中面臨的這些問題，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)造成這種困局的因素有很多，如歷史原因?qū)е碌姆ㄈ酥卫聿煌晟?、人力資本不足、經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)缺乏等等，而其中最為根本的原因則在于，國家對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展政策與我國經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展趨勢之間的矛盾。

中國設(shè)立包括農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的原因在于普通金融機(jī)構(gòu)無法滿足農(nóng)村地區(qū)的金融需求。然而金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長是相互依賴，相互促進(jìn)的，隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，迅速推進(jìn)的工業(yè)化與城市化是中國經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展的最主要特征之一。工業(yè)化與城市化必然會(huì)帶來農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中比重的下降。在我國的發(fā)達(dá)地區(qū)的縣域經(jīng)濟(jì)當(dāng)中這種趨勢表現(xiàn)得更為明顯，農(nóng)業(yè)在當(dāng)前國民經(jīng)濟(jì)中的比例已經(jīng)非常之小且不斷下降。在這一背景下，農(nóng)村金融服務(wù)應(yīng)該選擇哪種模式能夠?qū)崿F(xiàn)快速發(fā)展，這為我們提出了一個(gè)重要的問題：在傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)乃至農(nóng)村本身不斷縮小蛻變的時(shí)代背景下，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該往何處去？

在城市與農(nóng)村不斷融合的趨勢下，很多地區(qū)傳統(tǒng)意義上的農(nóng)業(yè)已經(jīng)大大弱化，它們所更需要的是對其第二、三產(chǎn)業(yè)的金融支持。與此同時(shí)，全國性商業(yè)銀行和城市股份制銀行向農(nóng)村地區(qū)的滲透不僅在擠壓著原有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的生存空間，而且事實(shí)上也是對后者職能的一種替代。所有這些現(xiàn)象都在提示我們，以往那種試圖將城市金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)明確劃分開來并讓其各司其職的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)正在逐步弱化，在某些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)甚至已經(jīng)消失。取而代之的，應(yīng)該是一個(gè)城鄉(xiāng)一體化的全方位、多層次的金融體系，它能夠?yàn)楦鞣N經(jīng)濟(jì)成分的發(fā)展提供有效的金融支持。在這一體系之中，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)金融可能已經(jīng)不復(fù)存在，但是原有農(nóng)村地區(qū)的企業(yè)和居民仍然有著自己獨(dú)特的金融需求，需要特定的金融機(jī)構(gòu)為其服務(wù)。值得注意的是，這一體系中金融機(jī)構(gòu)的市場定位不應(yīng)該是計(jì)劃指定的，應(yīng)該是在符合監(jiān)管要求的前提下自行選擇的結(jié)果，這樣才能夠保證金融市場具有足夠的彈性與活力。在考慮農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的未來發(fā)展時(shí)，必須要從上述視角出發(fā)，著眼于如何促使它們順利地融入這一多層次金融體系，為中國經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的和諧發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

(一)進(jìn)一步完善農(nóng)村商業(yè)銀行的法人治理結(jié)構(gòu)。其一是股權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化，允許股權(quán)適當(dāng)集中，形成相對控股股東，以提高股東的利益相關(guān)性，為其提供治理激勵(lì)。其二是正確處理省級(jí)信用聯(lián)社與農(nóng)村商業(yè)銀行之間的關(guān)系，明確股東大會(huì)是農(nóng)村商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)關(guān)，享有對銀行董事會(huì)的高層人事任免權(quán)，保障農(nóng)村商業(yè)銀行享有完整的經(jīng)營自主權(quán)。

(二)在明確農(nóng)村商業(yè)銀行的商業(yè)性質(zhì)的前提下，通過政策的支持和優(yōu)惠，鼓勵(lì)和引導(dǎo)其服務(wù)三農(nóng)。政府賦予農(nóng)村商業(yè)銀行某些具有政策性的金融業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以獨(dú)立項(xiàng)目的方式采用規(guī)范的商業(yè)化模式進(jìn)行運(yùn)作，明晰其成本收益，并給予相應(yīng)的政策支持或經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。這樣不僅有利于農(nóng)村商業(yè)銀行的規(guī)范經(jīng)營，同時(shí)也可以促進(jìn)政策性金融業(yè)務(wù)效率的提高。

（三）調(diào)整對農(nóng)村商業(yè)銀行的監(jiān)管模式，放寬準(zhǔn)入條件。目前的監(jiān)管安排一方面過于注重農(nóng)商行的農(nóng)村身份，與其目前面臨的市場和經(jīng)營狀況存在錯(cuò)位，嚴(yán)重限制了其未來發(fā)展空間，另一方面則又忽視了農(nóng)商行作為中小銀行的特殊性，使其在與大銀行的市場競爭中處于不利地位，因此需要根據(jù)農(nóng)商行的自身特點(diǎn)與農(nóng)村地區(qū)的實(shí)際金融需求來制定更具針對性的監(jiān)管規(guī)則。長遠(yuǎn)來看，對于金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)以規(guī)模、產(chǎn)權(quán)制度、業(yè)務(wù)性質(zhì)等角度而不是“城鄉(xiāng)戶籍”身份作為出發(fā)點(diǎn)，以適應(yīng)城鄉(xiāng)一體化的綜合性金融體系發(fā)展趨勢。

（四）鼓勵(lì)農(nóng)村商業(yè)銀行的跨區(qū)域發(fā)展，建設(shè)公平競爭環(huán)境?？鐓^(qū)域經(jīng)營不僅是農(nóng)村商業(yè)銀行規(guī)模增長與業(yè)務(wù)擴(kuò)張的必然結(jié)果，同時(shí)也有利于金融資源在空間上的合理配置和地域性系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的降低。因此監(jiān)管部門與地方政府應(yīng)當(dāng)從支持、鼓勵(lì)農(nóng)村商業(yè)銀行的跨區(qū)域經(jīng)營，并且?guī)椭浣鉀Q由此產(chǎn)生的經(jīng)營資源不足和風(fēng)險(xiǎn)防范問題。與此同時(shí)，全國性的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，如面對中小銀行的資金清算與匯兌系統(tǒng)，是跨區(qū)域經(jīng)營的一個(gè)重要前提條件，也是保障公平市場競爭的一個(gè)有力措施，需要加以高度重視。

（五）為農(nóng)村商業(yè)銀行上市創(chuàng)造條件。資本金不足是當(dāng)前困擾農(nóng)村商業(yè)銀行的一個(gè)主要問題。由于資本金不足，不僅限制了農(nóng)商行業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)張，推高了貸款集中度，增加金融風(fēng)險(xiǎn)，也阻斷了農(nóng)商行與長期企業(yè)客戶共同發(fā)展的進(jìn)程。農(nóng)商行上市不僅可以解決資本金不足的問題，而且有助于規(guī)范其經(jīng)營活動(dòng)，提高其管理效能。長期來看，上市也是農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變身份，加入全國性金融市場競爭的重要途徑。因此我們需要從建設(shè)與完善多層次綜合金融體系的高度來看待農(nóng)商行的上市問題，積極地加以扶持和鼓勵(lì)。

（作者單位： 中共泰安市委黨校管理學(xué)部副教授）

第四篇：農(nóng)村商業(yè)銀行的改革與發(fā)展

論文大綱

湖北工業(yè)大學(xué)李秘

課題：農(nóng)村商業(yè)銀行的改革與發(fā)展

論文題目： 《淺析我國農(nóng)村商業(yè)銀行在經(jīng)營中存在的問題及對策》

摘要：隨著我國農(nóng)村信用合作社改革的不斷深入和在農(nóng)村的發(fā)展，農(nóng)村商業(yè)銀行為農(nóng)村的金融注入了新的活力。但隨之而來的銀行間的競爭日趨激烈也使我國農(nóng)村商業(yè)銀行也面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。本文結(jié)合我國農(nóng)村商業(yè)銀行現(xiàn)狀，分析了我國農(nóng)村商業(yè)銀行在經(jīng)營發(fā)展中存在的問題，并提出了解決問題的相應(yīng)對策建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村商業(yè)銀行現(xiàn)狀問題對策

正文

一.農(nóng)村商業(yè)銀行出現(xiàn)的背景

經(jīng)過20多年的農(nóng)村金融體制改革，我國的金融規(guī)模急劇增長，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，農(nóng)村的金融需求隨著農(nóng)民收入大幅提高而與日俱增。需求增長一方面是來自日益增長的農(nóng)民的消費(fèi)信貸需求愿望；另一方面來自于迅速增長的農(nóng)民對農(nóng)村金融的現(xiàn)實(shí)需求。農(nóng)村金融市場相對而言貸款數(shù)額小,返還周期長,況且農(nóng)民的收入水平低且不穩(wěn)定，人口密度相對于城市來說更低,缺少傳統(tǒng)的抵押品,農(nóng)作物收成等季節(jié)性原因?qū)е碌慕灰壮杀颈容^高,從而出現(xiàn)了使得農(nóng)村中小企業(yè)信貸市場出現(xiàn)了嚴(yán)重的供給不足，難以滿足農(nóng)村金融需要，使得合作金融流于形式。正是長期以來我國農(nóng)村金融供需不平衡這種背景下，我國以經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、資產(chǎn)條件好的農(nóng)村信用社為試點(diǎn)，根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)環(huán)境及其自身特點(diǎn)和實(shí)際情況，組建了農(nóng)村商業(yè)銀行。農(nóng)村商業(yè)銀行作為農(nóng)村金融的主力軍，被賦予了支持“三農(nóng)”的歷史使命，承擔(dān)著農(nóng)村金融服務(wù)的職責(zé)，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是農(nóng)村商業(yè)銀行的一項(xiàng)重要任務(wù)。但是需求不平衡問題及農(nóng)民和企業(yè)融資難的問題，早期作為我國農(nóng)村金融體系核心的農(nóng)村信用社已經(jīng)越來越不

能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求,農(nóng)村商業(yè)銀行面如何克服自身弱勢，在日趨激烈的金融業(yè)競爭中尋求生存與發(fā)展，已成為農(nóng)村商業(yè)銀行迫切需要探索和解決的問題。

二、我國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

我國已經(jīng)形成了包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行，以及中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在內(nèi)的，以農(nóng)村信用合作社為核心的農(nóng)村金融體系。截止2013年底，農(nóng)村商業(yè)銀行超過24家，農(nóng)村合作銀行超過160家，還另有農(nóng)村合作銀行機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)籌建。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率提高，增加了農(nóng)村金融供給，對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，資產(chǎn)條件較好的農(nóng)村信用社試點(diǎn)改制成的農(nóng)村商業(yè)銀行對農(nóng)民創(chuàng)業(yè)、農(nóng)戶增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。良好的運(yùn)行狀況有效激活了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融市場，可見經(jīng)過幾年的農(nóng)村信用社深化改革，農(nóng)村商業(yè)銀行已有較好的發(fā)展。但是也是由于農(nóng)村商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建起來的原因，其內(nèi)部制度和外部政策環(huán)境都帶有深厚的農(nóng)村信用社痕跡，面臨著諸多與股份制商業(yè)銀行制度不相適應(yīng)的困境和約束，阻礙了農(nóng)村商業(yè)銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展。

三、農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展中的問題

（一）產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與法人治理結(jié)構(gòu)不健全，公司治理存在先天不足。

1、股東個(gè)數(shù)過多，股權(quán)過于分散。與改制前原農(nóng)村信用社相比，我國農(nóng)村商業(yè)銀行股東個(gè)數(shù)已經(jīng)有了大幅度減少，但股東數(shù)仍然顯得過多，尤其是自然人股東過多。

2、法人治理結(jié)構(gòu)的問題突出。由于農(nóng)村信用社舊體制的慣性影響，改制后的農(nóng)村商業(yè)銀行，其法人治理結(jié)構(gòu)無法有效運(yùn)行。具體表現(xiàn)在董事會(huì)與經(jīng)營管理層的職責(zé)分工還不是很明確可能導(dǎo)致經(jīng)營失敗時(shí)相互推卸責(zé)任，無法實(shí)施懲罰機(jī)制。

(二)認(rèn)知度低，資金來源不足。

農(nóng)村商業(yè)銀行是一個(gè)剛剛出現(xiàn)的新興事物,在市場上還不夠成熟，造成社會(huì)認(rèn)知度也不高。農(nóng)民尤其是大部分農(nóng)民工對于將錢存入農(nóng)村商業(yè)銀行缺乏安全感，產(chǎn)生只存不貸的現(xiàn)象，直接導(dǎo)致了農(nóng)村商業(yè)銀行的資金來源不足。另外銀行網(wǎng)點(diǎn)在農(nóng)村地區(qū)的嚴(yán)重不足和結(jié)算體系的落后也使農(nóng)村銀行的“吸存”道路舉步維艱。這都是商業(yè)銀行在農(nóng)村經(jīng)營要面臨的難題。

(三)人員素質(zhì)較低，服務(wù)質(zhì)量不高。

從農(nóng)村商業(yè)銀行人員構(gòu)成來看，大都來自于改制前的農(nóng)村信用社，而絕大部分信用社內(nèi)部通過正規(guī)考試進(jìn)入的人員很少，這些工作人員學(xué)歷低、知識(shí)水平和業(yè)務(wù)技能嚴(yán)重缺乏且服

務(wù)意識(shí)淺薄，基層管理甚至一些管理人員文化素質(zhì)和思想素質(zhì)普遍偏差，違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

（四）經(jīng)營觀念陳舊，市場營銷乏力。

長期以來，我國農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營觀念是繼承以前的農(nóng)村信用合作社的經(jīng)營觀念。面對新的競爭環(huán)境，舊有的經(jīng)營思路不能適應(yīng)新的形勢。因此，客戶層次較低，優(yōu)質(zhì)客戶資源較少；中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，過分倚重傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)；造成市場營銷的管理能力不足，嚴(yán)重制約了自身的發(fā)展，使其在市場競爭中處于不利地位。

四、促進(jìn)我國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的對策及建議

（一）調(diào)整產(chǎn)權(quán)制度和公司治理結(jié)構(gòu)。

1、根據(jù)之前提出的所存在的主要問題，主要能在以下幾個(gè)方面采取措施：一是改善和調(diào)整農(nóng)村商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、股權(quán)結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)股權(quán)份額過小的自然人股東進(jìn)行股權(quán)轉(zhuǎn)讓，適當(dāng)提高單個(gè)自然人和單個(gè)法人的持股比例上限，這樣就減少了股東個(gè)數(shù)，也是對股權(quán)的適當(dāng)集中，避免了股權(quán)過于分散的問題。

2、完善法人治理結(jié)構(gòu)，農(nóng)村商業(yè)銀行首先要讓其股東大會(huì)與經(jīng)營管理層的權(quán)利和責(zé)任制度化、規(guī)范化 ,權(quán)責(zé)范圍得到清晰界定，確保董事會(huì)和經(jīng)營管理層職責(zé)分工明確。要讓獨(dú)立董事充分發(fā)揮作用。在制度中明確規(guī)定獨(dú)立董事的信息知情權(quán)、監(jiān)督權(quán)、獨(dú)立的審核權(quán)、否決權(quán)等，此外，還要完善監(jiān)事會(huì)結(jié)構(gòu)，增加外部監(jiān)事的比例,提高監(jiān)事會(huì)成員素質(zhì)，且外部監(jiān)事不應(yīng)當(dāng)是股東，以保證監(jiān)事會(huì)獨(dú)立實(shí)行審計(jì)監(jiān)督與決策能力。

（二）建立存款保險(xiǎn)。農(nóng)村商業(yè)銀行可以通過設(shè)立存款保險(xiǎn)來建立信任。一旦銀行發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或是面臨破產(chǎn)倒閉,存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款,降低了存款人的風(fēng)險(xiǎn)，也就一定程度上能解決銀行吸存資金難的問題。

（三）優(yōu)化人力資源，增強(qiáng)優(yōu)質(zhì)服務(wù)。在人才方面，可通過國內(nèi)培訓(xùn)和國外培訓(xùn)相結(jié)合、理論研修和實(shí)務(wù)培訓(xùn)相結(jié)合、國內(nèi)培養(yǎng)和國外引進(jìn)相結(jié)合等方式和相對優(yōu)厚的待遇來吸引優(yōu)秀專業(yè)人才，提高員工的綜合素質(zhì)，加強(qiáng)專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)。在深入了解客戶需求的基礎(chǔ)上,提供便捷、質(zhì)優(yōu)、價(jià)廉和全面的服務(wù),加強(qiáng)服務(wù)管理，提高客戶滿意度從而提升客戶忠誠度。

（四）要解決市場經(jīng)營中的營銷問題，一要在明確市場定位的基礎(chǔ)上細(xì)分市場，分類營銷。二是完善營銷體制，實(shí)行整體營銷。在目標(biāo)客戶的選擇上要以服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)為主。

五、結(jié)束語

及時(shí)發(fā)現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行在經(jīng)營工作中存在的問題，采取行之有效的合理的措施在農(nóng)村商業(yè)銀行中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，它防范和化解了金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)了農(nóng)村商業(yè)銀行依法合規(guī)經(jīng)營。文章對我國農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營工作現(xiàn)狀、存在的問題進(jìn)行了分析，并結(jié)合我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況提出了相應(yīng)對策。

第五篇：小議農(nóng)村商業(yè)銀行的成長與發(fā)展

小議農(nóng)村商業(yè)銀行的成長與發(fā)展

摘要：本文以江蘇贛榆農(nóng)村商業(yè)銀行為例，分析了東部地區(qū)農(nóng)村信用社改制成立農(nóng)村商業(yè)銀行的理論及現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)，其通過逐步實(shí)現(xiàn)盈利模式的轉(zhuǎn)變，把握風(fēng)險(xiǎn)防范，統(tǒng)籌金融創(chuàng)新和規(guī)范管理，加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，不斷提高核-心競爭力及可持續(xù)發(fā)展力，必將取得更好的發(fā)展和業(yè)績。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村商業(yè)銀行 需求追隨 發(fā)展根據(jù)國務(wù)院深化農(nóng)村信用社改革的有關(guān)精神，江蘇省贛榆縣農(nóng)村信用合作社在政府、銀行監(jiān)管部門、行業(yè)管理部門等的支持、監(jiān)督和管理下，在保持縣級(jí)機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地電力論文發(fā)表004km.cn/dllwfabiao/位的同時(shí)，實(shí)行了股份制改革，改制為農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，于2009年12月28日正式掛牌開業(yè)。這次的改革是在中央提出大力發(fā)展農(nóng)村金融體系的大背景下進(jìn)行的，初步解決了所有者缺位、產(chǎn)權(quán)不清晰的問題，為其健康穩(wěn)定發(fā)展打下制度性基礎(chǔ)。同時(shí)順應(yīng)城區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)服務(wù)對象城市化的實(shí)際，把農(nóng)村信用社合并重組為商業(yè)銀行，既可以解決產(chǎn)權(quán)制度問題，又可以增強(qiáng)市場競爭能力，還可以改善中小企業(yè)的金融服務(wù)?？梢哉f是一項(xiàng)頗具意義的改革。

改制后的贛榆農(nóng)村商業(yè)銀行下設(shè)44個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中營業(yè)部1個(gè)，支行30個(gè)，分理處13個(gè)。為廣大城鄉(xiāng)客戶、企事業(yè)單位提供存貸款、結(jié)算、匯兌、代理、銀行卡和保管箱等全方位、綜合性的金融服務(wù)。改制后，截止2010年末，各項(xiàng)存款余額50.8億元，較改制前增加了18.15億元；各項(xiàng)貸款余額42.91億元，較改制前增加了19.8億元。贛榆農(nóng)村商業(yè)銀行以更快捷的匯兌業(yè)務(wù)、更豐富的貸款品種、良好的銀行信譽(yù)和高效的銀行服務(wù)贏得了各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)與社會(huì)各界的稱贊與信賴。

一、農(nóng)村商業(yè)銀行成長的理論基礎(chǔ)關(guān)于發(fā)展中國家農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系，美國耶魯大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)家休.T.帕特里克(Hugh.T.Patrick，1966)提出兩種模式：一是“需求追隨”(demand-following)模式，該模式強(qiáng)調(diào)的是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體對金融服務(wù)的需求對農(nóng)村金融發(fā)展的促進(jìn)作用。他認(rèn)為，隨著經(jīng)濟(jì)總量的增長及發(fā)展方式的變化，市場主體會(huì)逐漸產(chǎn)生對金融服務(wù)的需求而且隨之不斷變化。為了滿足這種需求，農(nóng)村金融體系必須進(jìn)行相應(yīng)的發(fā)展與變革。也就是說，需求是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生、發(fā)展及其相關(guān)服務(wù)不斷完善的動(dòng)力。二是“供給優(yōu)先”(supply-leading)模式，該模式強(qiáng)調(diào)的是金融服務(wù)的供給對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的帶動(dòng)作用。他認(rèn)為，供給先于需求為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了充分的條件，而經(jīng)濟(jì)發(fā)展后反過來又促進(jìn)了金融體系的不斷完善，形成良性循環(huán)。帕特里克同時(shí)指出，兩種模式特點(diǎn)不同，適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段也不同，因此不同地區(qū)模式的選擇也存在一個(gè)最優(yōu)順序問題。在經(jīng)濟(jì)尚不發(fā)達(dá)的階段，“供給優(yōu)先”型模式居于主導(dǎo)地位，而當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到較高階段后，“需求追隨”型模式替代“供給優(yōu)先”型發(fā)揮主導(dǎo)作用。

我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡是不爭的事實(shí)，因此休.T.帕特里克的理論對我國農(nóng)村信用社改革模式的選擇提出了基本的要求，即應(yīng)該根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不同對當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)選取不同的模式進(jìn)行改革，不能在全國范圍內(nèi)搞“一刀切”。

以贛榆縣為例的東部地區(qū)的農(nóng)村由于商品經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)，現(xiàn)代化程度比較高，因此能夠達(dá)到商業(yè)化金融運(yùn)行的基礎(chǔ)，如較高的市場化程度、信息共享等。此時(shí)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也對金融服務(wù)提出了相對較高的要求。根據(jù)休.T.帕特里克的“需求追隨”理論，農(nóng)村金融應(yīng)該針對農(nóng)業(yè)、農(nóng)民對金融的需求來提供商業(yè)化的金融服務(wù)。因此，以贛榆縣為例的東部地區(qū)農(nóng)村信用社的改革目標(biāo)應(yīng)該是農(nóng)村商業(yè)銀行。

二、農(nóng)村商業(yè)銀行成長的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)(一)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代化趨勢使得組建農(nóng)村商業(yè)銀行具有必要性以贛榆縣為例的東部地區(qū)的農(nóng)業(yè)已經(jīng)率先實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)與經(jīng)營，產(chǎn)業(yè)化過程中的農(nóng)業(yè)企業(yè)對資金的需求更大，儲(chǔ)存原材料、抵抗自然風(fēng)險(xiǎn)、建設(shè)完善的外部環(huán)境，都需要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的大力英語期刊004km.cn/yyqk/支持。而且，發(fā)達(dá)國家農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展的實(shí)踐也證明，產(chǎn)業(yè)化越是發(fā)達(dá)的地區(qū)對商業(yè)金融的需求越強(qiáng)烈。此外，東部地區(qū)在農(nóng)業(yè)已經(jīng)基本現(xiàn)代化的同時(shí)，非農(nóng)產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，二、三產(chǎn)業(yè)所創(chuàng)造的增加值及從業(yè)人數(shù)持續(xù)上升，私營經(jīng)濟(jì)逐漸成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村金融需求的重要組成部分。這些在改革開放后發(fā)展起來的實(shí)力雄厚的私營企業(yè)、公司，與城鎮(zhèn)中的商業(yè)企業(yè)沒有任何區(qū)別，對商業(yè)化的現(xiàn)代金融有著天然的需求。因此，東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)有著商業(yè)銀行存在的天然土壤。