第一篇：南京債權(quán)債務(wù)律師：民間借貸案件中僅有借條或欠條,法院對借款實際交付的審查

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[案件概覽] 原告趙某因與被告項某、何某發(fā)生民間借貸糾紛，向法院提起訴訟。

原告趙某訴稱：原告與被告項某系朋友關(guān)系。2007年7月20日，項某以裝修房屋為由向其借款人民幣20萬元，雙方約定以年利率5%計息，期限為兩年。當(dāng)日，原告從家中保險柜中取出現(xiàn)金20萬元，步行至項某經(jīng)營的干洗店內(nèi)向其交付借款，項某當(dāng)場出具借條。2009年7月23日，項某在原告的催討下支付利息2萬元，并請求延長借款期限兩年。2011年7月27日，原告再次向項某催討借款，但其仍未能還款。原告認為，因本案借款系項某向其所借，借條和催款通知單亦由項某簽名確認，故其僅起訴項某。至于被告何某是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)共同還款責(zé)任，其不予表態(tài)。請求法院判令項某歸還借款20萬元，并以20萬元為本金，支付自2009年7月23日起至判決生效之日止按照年利率5%計算的利息。

被告項某辯稱：對原告趙某訴稱的事實均無異議，但其目前無力歸還借款。至于涉案借款的用途，其中10萬借款用于裝修兩被告名下房屋，另外10萬元于2007年8月2日用于提前償還購買該房屋時的銀行貸款。因此，涉案借款是夫妻共同債務(wù)，應(yīng)由兩被告共同償還。

被告何某辯稱：首先，原告趙某主張的借款事實不存在。兩被告在2007年期間自有資金非常充裕，無舉債之必要。原告提供的借條是項某事后偽造的，何某原已申請對該借條的實際形成時間進行鑒定，但因不具備鑒定條件而無法進行。且原告當(dāng)時并不具備出借20萬元的經(jīng)濟能力，其也未提供任何借款交付證據(jù)。其次，何某對原告主張的借款始終不知情。兩被告于2009年6月18日簽訂協(xié)議書，約定對外債務(wù)任何一方不確認則不成立。故該筆借款即使存在，也應(yīng)當(dāng)是項某的個人債務(wù)。再次，兩被告于2005年9月20日結(jié)婚，2010年7月開始分居。何某曾分別于2010年8月25日、2011年5月12日向法院提起離婚訴訟。在這兩次訴訟中，項某均未提及本案借款。目前，兩被告的第三次離婚訴訟已在審理中。然而，除本案系爭債務(wù)以外，另有兩位債權(quán)人突然訴至法院要求歸還借款。顯然，本案是原告和項某通過惡意串通，企圖轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的虛假訴訟，應(yīng)追究兩人的法律責(zé)任。[法院裁判] 本案的爭議焦點為：原告趙某與被告項某之間的借貸關(guān)系是否成立并生效以及在此前提之下被告何某是否負有還款義務(wù)。

人民法院一審認為：根據(jù)民事訴訟證據(jù)規(guī)則，在合同糾紛案件中，主張合同關(guān)系成立并生效的一方當(dāng)事人對合同訂立和生效的事實承擔(dān)舉證責(zé)任。同時，根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效。故原告趙某主張其與被告項某之間存在有效的借款合同關(guān)系，其應(yīng)就雙方之間存在借款的合意以及涉案借款已實際交付的事實承擔(dān)舉證責(zé)任?，F(xiàn)原告提供《借條》意在證明其與項某之間存在借款的合意。關(guān)于借款交付，其主張因其無使用銀行卡的習(xí)慣，故家中常年放置大量現(xiàn)金，200000元系以現(xiàn)金形式一次性交付給項某。對于原告的上述主張，被告項某均表示認可，并稱其收到借款后同樣以現(xiàn)金形式存放，并于2007年8月2日以其中的10萬元提前歸還房屋貸款。被告何某則明確否認涉案借款的真實性。

本案中，首先，原告趙某在本案中雖表示向被告項某主張還款，但項某辯稱涉案借款用于兩被告夫妻共同生活，應(yīng)由兩被告共同償還。事實上，經(jīng)法院調(diào)查，在兩被告的第三次離婚訴訟中，項某也始終將本案借款作為夫妻共同債務(wù)要求何某承擔(dān)相應(yīng)的還款責(zé)任?；诒景柑幚斫Y(jié)果與何某有法律上的利害關(guān)系法院依

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法將其追加其為第三人參加訴訟。后因項某的上述抗辯，原告申請追加何某為被告。在此過程中，原告及項某一再反對何某參加本案訴訟，不僅缺乏法律依據(jù)，亦有違常理。何某作為本案被告以及利害關(guān)系人，當(dāng)然有權(quán)就系爭借款陳述意見并提出抗辯主張。

其次，基于兩被告目前的婚姻狀況以及利益沖突，被告項某對系爭借款的認可，顯然亦不能當(dāng)然地產(chǎn)生兩被告自認債務(wù)的法律效果。并且，項某稱其于2007年8月2日用涉案借款中的100000元提前歸還房貸。然而，經(jīng)法院依職權(quán)調(diào)查，項某銀行交易紀錄卻顯示當(dāng)天有100000元存款從其名下銀行賬戶支取，與其歸還的銀行貸款在時間、金額上具有對應(yīng)性。此外，項某銀行賬戶在同期存有十余萬元存款，其購房銀行貸款也享有利率的七折優(yōu)惠，再以5%的年利率向他人借款用以沖抵該銀行貸款，缺乏必要性和合理性。本案于2013年3月7日開庭時，項某經(jīng)法院合法傳喚明確表示拒絕到庭。上述事實和行為足以對項某相關(guān)陳述的真實性產(chǎn)生懷疑。故基于以上原因，原告趙某仍需就其與項某之間借貸關(guān)系成立并生效的事實，承擔(dān)相應(yīng)的舉證義務(wù)。

再次，原告趙某自述其名下有多套房產(chǎn)，且從事經(jīng)營活動，故其具有相應(yīng)的現(xiàn)金出借能力。但其亦表示向被告項某出借200000元時，其本人因購房負擔(dān)著巨額銀行貸款。為此，法院給予原告合理的舉證期限，要求其提供相應(yīng)的證據(jù)證明其資產(chǎn)狀況和現(xiàn)金出借能力，并釋明逾期舉證的法律后果。嗣后，原告明確表示拒絕提供相應(yīng)的證據(jù)。法院認為，原告明確表示放棄繼續(xù)舉證權(quán)利，而其提供的現(xiàn)有證據(jù)亦并未能證明涉案借款的交付事實以及原告本人的資金出借能力，其陳述的借款過程亦不符合常理，故應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。對于原告的訴訟請求，法院依法不予支持。至于項某個人對涉案借款的認可，因其與原告之間對此并無爭議，其可自行向原告清償，法院對此不予處理。

據(jù)此，依照《中華人民共和國合同法》第一百九十六條、第二百一十條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條、最高人民法院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條、第五條之規(guī)定，法院于2013年4月19日判決如下：

駁回原告趙某的全部訴訟請求。

案件受理費人民幣4300元，由原告趙某負擔(dān)。

一審判決后，雙方均未提起上訴，該判決已經(jīng)發(fā)生法律效力。[律師評析] 民間借貸中，出借人有沒有實際提供借款，直接關(guān)系到借款合同有沒有生效。《合同法》第210條規(guī)定：自然人之間的借款合同，自出借人提供借款時生效。因此，在民間借貸糾紛案件中，首先要審查的基本事實就是借貸關(guān)系是否存在，借款有沒有實際交付，出借人對實際發(fā)生了出借行為應(yīng)承擔(dān)舉證責(zé)任。尤其是大額交易，法院并不能僅憑借條來認定出借人已實際交付借款。

實踐中，民間借貸案件數(shù)量較多，標(biāo)的額較大，為防止當(dāng)事人以民間借貸的形式掩蓋非法目的，在大額民間借貸糾紛案件中，即使所提供的借條、欠條等證據(jù)均為真實，人民法院也會考慮證據(jù)與案件事實的關(guān)聯(lián)程度，并結(jié)合個案中當(dāng)事人的支付能力、交易習(xí)慣等對相關(guān)借款事實予以具體審查。至于審查至什么程度，則需要具體案件具體討論。各地高院也分別出臺了相關(guān)文件規(guī)定，比如江蘇省高院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件的會議紀要》〔2013〕1號，明確規(guī)定：原告僅提供借據(jù)主張借貸關(guān)系成立，被告提出反駁證據(jù)足以對借款關(guān)系真實性產(chǎn)生合理懷疑的，人民法院應(yīng)當(dāng)要求原告進一步提供證據(jù)。原告不能證明款項交付事實的，應(yīng)當(dāng)駁回其訴訟請求。人民法院審理民間借貸糾紛案件，對于案件事實存在重大爭議的，應(yīng)當(dāng)要求

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借貸雙方當(dāng)事人本人、經(jīng)辦人到庭，說明借款的原因、款項交付的時間、地點、款項來源、用途等具體事實和經(jīng)過，并接受對方當(dāng)事人的質(zhì)詢和法庭的詢問。承擔(dān)舉證責(zé)任的當(dāng)事人本人無正當(dāng)理由拒不到庭履行說明義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)舉證不能的后果。

由此可見，并不是有個借條或者欠條，就一定能打贏官司，甚至就算被告承認借款，法院都有可能判決原告敗訴。作為當(dāng)事人，尤其是大額借款的出借人，一定要保留好取款、匯款、轉(zhuǎn)賬等錢款交付憑證或者相關(guān)錄音證據(jù)，以備后患。同時，切記選擇專業(yè)律師代理訴訟，千萬不可大意。

第二篇：南京債權(quán)債務(wù)律師：民間借貸案件中原告律師的對策[范文模版]

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民間借貸案件中原告律師的對策

近年來，由于國家金融政策的重大調(diào)整，導(dǎo)致大量的經(jīng)營者由于風(fēng)險意識不強，防范能力較弱，而出現(xiàn)資金鏈斷裂，引發(fā)了大量的民間借貸案件。如何辦理好此類案件，切實維護好當(dāng)事人的合法權(quán)利，是擺在執(zhí)業(yè)律師特別是原告代理律師面前的一個重要課題。

一、民間借貸的主要特征

民間借貸由于存續(xù)時間甚長，已經(jīng)形成了自己相應(yīng)的概念。其主要特征是：

1、資金來源復(fù)雜。此類借貸資金可以來源于出借人手中持有的自有資金，也可以來源于出借人向他人的借款。后者既包括出借人借來的民間游資，也包括出借人向金融機構(gòu)所貸來的款項。在有些情況下，借貸資金從最初出借者手中轉(zhuǎn)移到最后借用人手中時已經(jīng)經(jīng)過了多次借貸環(huán)節(jié)。

2、借款利率高。民間資金作為投資可以通過多個渠道，其中包括將自有資金存入銀行，獲取利息這一種。但是通過這一渠道投資雖然風(fēng)險很小，相對回報也很小。因此在多數(shù)情況下，民間的自有資金不會選擇這一渠道進行投資，而往往采取利率相對較高的民間融資渠道。而那些并非自有，或者大部分非自有的資金，由于在取得時已經(jīng)或者約定需要向前手支付一定數(shù)額的利息，則必然會選擇通過民間借貸方式貸出款項，以獲取較高甚至很高的利息。

3、很少設(shè)定抵押或者質(zhì)押。由于民間借貸通常約定出借周期短，大都以周轉(zhuǎn)金形式出現(xiàn)，當(dāng)事人又多是熟人或者親友，再加上辦理抵押或者質(zhì)押手續(xù)繁瑣，故在實際借款過程中很少設(shè)定抵押或者質(zhì)押。

4、出借款項較少以現(xiàn)金交付，而大多通過銀行轉(zhuǎn)賬支付，在不少情況下甚至通過他人銀行賬戶轉(zhuǎn)款。在轉(zhuǎn)借情況下更是直接從被轉(zhuǎn)借人賬戶轉(zhuǎn)入借款人賬戶，不經(jīng)過出借人賬戶。

5、借款憑證形式多樣。有的套用銀行制作的格式合同文本(包括借據(jù));有的只有借款合同而沒有借據(jù)或者收條;有的則自制固定格式借據(jù)(以轉(zhuǎn)貸為常業(yè)者);也有的則沒有借款合同和借據(jù)，直接以轉(zhuǎn)賬憑證作為憑據(jù)。在特殊情況下，還存在沒有書面證據(jù)僅靠雙方口頭認可的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

二、民間借貸在發(fā)生糾紛進入訴訟時出現(xiàn)的問題

1、存在虛假訴訟。由于債務(wù)人債務(wù)纏身，資產(chǎn)嚴重不足，且已經(jīng)無法用于償還真實的債務(wù)，其為了達到保存資產(chǎn)的目的，往往通過制作虛假的債務(wù)憑證的方式，謊稱與某些親友存在巨額債務(wù)關(guān)系，試圖通過訴訟過程，也使其與這些親友的虛假債務(wù)被認定，甚至被確定有權(quán)參與剩余資產(chǎn)的分配。這就導(dǎo)致在虛假債務(wù)被確

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認后，大大膨脹了債務(wù)人的債務(wù)總量，減少了債權(quán)人的受償比例，使真實的債權(quán)人因受償比例減小而得不到公平合理的償還。

2、缺乏證據(jù)或者證據(jù)不足以確定債權(quán)債務(wù)關(guān)系及雙方的權(quán)利義務(wù)。不少債權(quán)雖是真實的，但是這些真實的債權(quán)人因為沒有借據(jù)，或者因為證據(jù)不完整、證據(jù)因保管不善而滅失或者一時無法尋找，而無法獲得有效的訴訟證據(jù)。這就導(dǎo)致在進入訴訟時無法或者難以證實借貸法律關(guān)系的存在，以及雙方之間對相關(guān)權(quán)利義務(wù)的約定和履行情況。

3、無法采取有效的財產(chǎn)保全措施，執(zhí)行十分困難。由于上述借貸關(guān)系多是以短期資金周轉(zhuǎn)方式產(chǎn)生的，當(dāng)事人之間又存在親友關(guān)系，缺少擔(dān)保措施。一旦資金鏈斷裂，發(fā)現(xiàn)借款人無法償還借款時，借款人的資產(chǎn)大都已經(jīng)被變賣或者被他人采取法律手段控制，出借人已經(jīng)無法采取有效的財產(chǎn)保全措施，即使法院作出判決也難以執(zhí)行。

三、當(dāng)前最高司法機關(guān)對此類案件的審理提出的新要求及審理時出現(xiàn)的新動向 最高人民法院曾為此發(fā)布了《關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進經(jīng)濟發(fā)展維護社會穩(wěn)定的通知》(下為《通知》)。《通知》發(fā)布后，對于司法實踐提出了新的要求，引起了審理過程及審判結(jié)果的新變化。特別是《通知》還要求既要依法保護合法的借貸利息，又要依法遏制高利貸化傾向。同時要求各級人民法院注意防范、制裁虛假訴訟。各地人民法院根據(jù)《通知》審理民間借貸案件時已經(jīng)作出了許多重要的改變，這些改變不僅影響到審判理念，而且還對原有的證據(jù)意識、舉證責(zé)任的承擔(dān)和分擔(dān)產(chǎn)生了不可忽視的影響。

四、當(dāng)前原告律師代理此類民間借貸糾紛案件時應(yīng)有的對策

1、注重受案前審查，避免誤入當(dāng)事人設(shè)置的虛假訴訟陷阱。代理律師在接待當(dāng)事人時要特別注意聽取當(dāng)事人介紹的案件情況，從借貸法律關(guān)系的形成、雙方當(dāng)事人對借貸關(guān)系權(quán)利義務(wù)的履行(特別是款項支付的過程)、至今未能還款或者未能足額還款的原因、是否曾經(jīng)催討以及催討結(jié)果等方面進行分析，確定其陳述是否具備客觀性，從而判斷其所陳述的民間借貸法律關(guān)系是否確實存在。特別需要注意的是，代理律師必須學(xué)會耐心地聽取當(dāng)事人的敘述，不僅從當(dāng)事人描述的案件形成過程中了解案情，而且借助這種了解尋找蛛絲馬跡，以達到全面掌握案情和排除疑問的目的。

2、加強與當(dāng)事人的溝通，告知人民法院對民間借貸案件保護的范圍和存在的訴訟風(fēng)險。民間借貸案件雖然是人民法院受案范圍的案件，但是這些案件進入訴訟之后，只有一部分會受到人民法院的全面保護，這就使得該類案件存在訴訟風(fēng)險。在這種情況下，原告委托的律師應(yīng)當(dāng)盡早向當(dāng)事人說明上述受案范圍的法律規(guī)定和此類案件存在的訴訟風(fēng)險，以便當(dāng)事人就是否向法院起訴等問題作出決策，避免當(dāng)事人因訴訟目的達不到而與律師及律師事務(wù)所產(chǎn)生爭議，存在嚴重的代理糾紛之隱患。

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3、強化證據(jù)意識，注意證據(jù)的收集和補強。最高法《通知》明確指出，對于此類案件，在審理時要依法全面、客觀地審核雙方當(dāng)事人提交的全部證據(jù)，從各證據(jù)與案件事實的關(guān)聯(lián)程度、各證據(jù)之間的聯(lián)系等方面進行綜合審查判斷。這就提醒原告的代理律師，在有的案件中，雖然債務(wù)人已經(jīng)出具借條或者欠條，但在訴訟中，債務(wù)人及其代理人往往會矢口否認曾有過借款或者欠款的事實，要求原告提供全面完整的證據(jù)。實踐中，曾出現(xiàn)過債權(quán)人向債務(wù)人出借巨款，但是該款系現(xiàn)金支付，沒有其他憑證;或者雖是轉(zhuǎn)賬，但不是從債權(quán)人本人賬戶轉(zhuǎn)出的，而是通過其他關(guān)系人賬戶付款;或者該款并沒有直接支付，而是通過債權(quán)人與債務(wù)人、案外人的其他債務(wù)互相抵消的情況。一旦進入訴訟，由于債務(wù)人的否認，導(dǎo)致法院審判出現(xiàn)困難。因此，在立案前，原告方的代理人就應(yīng)當(dāng)對此有所預(yù)測，未雨綢繆，要求債權(quán)人在出示借據(jù)或者其他條據(jù)的基礎(chǔ)上，收集或者提供其他諸如證人證言、合同、視聽資料等相關(guān)證據(jù)。必要的時候，可以申請人民法院向金融機構(gòu)調(diào)取涉案款項的轉(zhuǎn)賬或者匯付的相關(guān)記錄，以便更好地確定債權(quán)債務(wù)關(guān)系的存在，依法保護自己的債權(quán)。

4、積極采取有效措施，爭取調(diào)解結(jié)案和法律文書得到切實履行。最高法《通知》明確指出：“人民法院在審理民間借貸糾紛案件時，要依法保護合法的借貸利息，依法遏制高利貸化傾向。”《通知》還規(guī)定：“出借人依照合同約定請求支付借款利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)《合同法》和《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條、第7條的規(guī)定處理。出借人將利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。當(dāng)事人僅約定借期內(nèi)利率，未約定逾期利率，出借人以借期內(nèi)的利率主張逾期還款利息的，依法予以支持。當(dāng)事人既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國人民銀行同期同類貸款基準利率，主張自逾期還款之日起的利息損失的，依法予以支持?！边@一規(guī)定實際上是對當(dāng)事人意思自治原則的限制，不管當(dāng)事人在借款當(dāng)時對利率如何約定，只要超出上述司法解釋所允許的范疇，都是不能得到完全保護的。這就引出了一個十分現(xiàn)實的問題：即原告方當(dāng)事人質(zhì)疑法院的判決，認為原本債權(quán)人和債務(wù)人雙方是按照高息履行的，起訴后反而要按低息履行，可見法院是保護不誠信的人。此時作為原告的代理律師，應(yīng)當(dāng)做好解釋工作(特別是在立案前)。同時要做好以下幾個方面的工作，以盡力維護債權(quán)人的合法權(quán)益：

1、及時了解債務(wù)人資產(chǎn)情況，申請訴前保全或者在訴訟中申請保全;

2、在案件審理過程中盡量幫助法院查明事實，特別是雙方對利率的約定和履行情況，指明借款當(dāng)時雙方對利率的約定是真實意思表示，促成雙方調(diào)解，爭取在法律保護的利率和雙方約定的利率之間尋找一個平衡點，在該點所確定的利率標(biāo)準下達成調(diào)解協(xié)議;

3、對那些在借貸過程中雙方已經(jīng)按照約定高利率履行的部分，提請法院予以認可，以維護債權(quán)人的合法權(quán)益和民事法律關(guān)系的穩(wěn)定。

民間借貸案件的代理和審判涉及的內(nèi)容和法律處理結(jié)果是極為豐富的，筆者希望通過探討和深入了解，為律師代理此業(yè)務(wù)提供一點幫助。

第三篇：南京債權(quán)債務(wù)律師：最高法院發(fā)布民間借貸案件司法解釋全文,另附十大權(quán)威解讀

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《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》已于2015年6月23日由最高人民法院審判委員會第1655次會議通過，現(xiàn)予公布，自2015年9月1日起施行。來源 | 最高法院 法釋〔2015〕18號

最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定(2015年6月23日最高人民法院審判委員會第1655次會議通過)為正確審理民間借貸糾紛案件，根據(jù)《中華人民共和國民法通則》《中華人民共和國物權(quán)法》《中華人民共和國擔(dān)保法》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國民事訴訟法》《中華人民共和國刑事訴訟法》等相關(guān)法律之規(guī)定，結(jié)合審判實踐，制定本規(guī)定。

第一條 本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。經(jīng)金融監(jiān)管部門批準設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。

第二條 出借人向人民法院起訴時，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù)。

當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒有載明債權(quán)人，持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。被告對原告的債權(quán)人資格提出有事實依據(jù)的抗辯，人民法院經(jīng)審理認為原告不具有債權(quán)人資格的，裁定駁回起訴。

第三條 借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確，事后未達成補充協(xié)議，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣仍不能確定的，以接受貨幣一方所在地為合同履行地。

第四條 保證人為借款人提供連帶責(zé)任保證，出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告;出借人僅起訴保證人的，人民法院可以追加借款人為共同被告。

保證人為借款人提供一般保證，出借人僅起訴保證人的，人民法院應(yīng)當(dāng)追加借款人為共同被告;出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告。

第五條 人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關(guān)。

公安或者檢察機關(guān)不予立案，或者立案偵查后撤銷案件，或者檢察機關(guān)作出不起訴決定，或者經(jīng)人民法院生效判決認定不構(gòu)成非法集資犯罪，當(dāng)事人又以同一事實向人民法院提起訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。

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第六條 人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)與民間借貸糾紛案件雖有關(guān)聯(lián)但不是同一事實的涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的，人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件，并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關(guān)。

第七條 民間借貸的基本案件事實必須以刑事案件審理結(jié)果為依據(jù)，而該刑事案件尚未審結(jié)的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止訴訟。

第八條 借款人涉嫌犯罪或者生效判決認定其有罪，出借人起訴請求擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)予受理。

第九條 具有下列情形之一，可以視為具備合同法第二百一十條關(guān)于自然人之間借款合同的生效要件：(一)以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時;(二)以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺等形式支付的，自資金到達借款人賬戶時;(三)以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時;(四)出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對該賬戶實際支配權(quán)時;(五)出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實際履行完成時。

第十條 除自然人之間的借款合同外，當(dāng)事人主張民間借貸合同自合同成立時生效的，人民法院應(yīng)予支持，但當(dāng)事人另有約定或者法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十一條 法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形外，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。第十二條 法人或者其他組織在本單位內(nèi)部通過借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營，且不存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。第十三條 借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者已經(jīng)生效的判決認定構(gòu)成犯罪，當(dāng)事人提起民事訴訟的，民間借貸合同并不當(dāng)然無效。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條之規(guī)定，認定民間借貸合同的效力。

擔(dān)保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的判決認定構(gòu)成犯罪為由，主張不承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民間借貸合同與擔(dān)保合同的效力、當(dāng)事人的過錯程度，依法確定擔(dān)保人的民事責(zé)任。

第十四條 具有下列情形之一，人民法院應(yīng)當(dāng)認定民間借貸合同無效：

(一)套取金融機構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;(二)以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;

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(三)出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的;(四)違背社會公序良俗的;(五)其他違反法律、行政法規(guī)效力性強制性規(guī)定的。

第十五條 原告以借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證為依據(jù)提起民間借貸訴訟，被告依據(jù)基礎(chǔ)法律關(guān)系提出抗辯或者反訴，并提供證據(jù)證明債權(quán)糾紛非民間借貸行為引起的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)查明的案件事實，按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理。

當(dāng)事人通過調(diào)解、和解或者清算達成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議，不適用前款規(guī)定。

第十六條 原告僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯已經(jīng)償還借款，被告應(yīng)當(dāng)對其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。被告抗辯借貸行為尚未實際發(fā)生并能作出合理說明，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財產(chǎn)變動情況以及證人證言等事實和因素，綜合判斷查證借貸事實是否發(fā)生。

第十七條 原告僅依據(jù)金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù)，被告應(yīng)當(dāng)對其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。

第十八條 根據(jù)《關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第一百七十四條第二款之規(guī)定,負有舉證證明責(zé)任的原告無正當(dāng)理由拒不到庭，經(jīng)審查現(xiàn)有證據(jù)無法確認借貸行為、借貸金額、支付方式等案件主要事實，人民法院對其主張的事實不予認定。

第十九條 人民法院審理民間借貸糾紛案件時發(fā)現(xiàn)有下列情形，應(yīng)當(dāng)嚴格審查借貸發(fā)生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項流向以及借貸雙方的關(guān)系、經(jīng)濟狀況等事實，綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟：(一)出借人明顯不具備出借能力;(二)出借人起訴所依據(jù)的事實和理由明顯不符合常理;(三)出借人不能提交債權(quán)憑證或者提交的債權(quán)憑證存在偽造的可能;(四)當(dāng)事人雙方在一定期間內(nèi)多次參加民間借貸訴訟;(五)當(dāng)事人一方或者雙方無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，委托代理人對借貸事實陳述不清或者陳述前后矛盾;(六)當(dāng)事人雙方對借貸事實的發(fā)生沒有任何爭議或者訴辯明顯不符合常理;(七)借款人的配偶或合伙人、案外人的其他債權(quán)人提出有事實依據(jù)的異議;

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(八)當(dāng)事人在其他糾紛中存在低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的情形;(九)當(dāng)事人不正當(dāng)放棄權(quán)利;(十)其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。

第二十條 經(jīng)查明屬于虛假民間借貸訴訟，原告申請撤訴的，人民法院不予準許，并應(yīng)當(dāng)根據(jù)民事訴訟法第一百一十二條之規(guī)定，判決駁回其請求。

訴訟參與人或者其他人惡意制造、參與虛假訴訟，人民法院應(yīng)當(dāng)依照民事訴訟法第一百一十一條、第一百一十二條和第一百一十三條之規(guī)定，依法予以罰款、拘留;構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。

單位惡意制造、參與虛假訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)對該單位進行罰款，并可以對其主要負責(zé)人或者直接責(zé)任人員予以罰款、拘留;構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。

第二十一條 他人在借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證或者借款合同上簽字或者蓋章，但未表明其保證人身份或者承擔(dān)保證責(zé)任，或者通過其他事實不能推定其為保證人，出借人請求其承擔(dān)保證責(zé)任的，人民法院不予支持。

第二十二條 借貸雙方通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者僅提供媒介服務(wù)，當(dāng)事人請求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院不予支持。

網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者通過網(wǎng)頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保，出借人請求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

第二十三條 企業(yè)法定代表人或負責(zé)人以企業(yè)名義與出借人簽訂民間借貸合同，出借人、企業(yè)或者其股東能夠證明所借款項用于企業(yè)法定代表人或負責(zé)人個人使用，出借人請求將企業(yè)法定代表人或負責(zé)人列為共同被告或者第三人的，人民法院應(yīng)予準許。

企業(yè)法定代表人或負責(zé)人以個人名義與出借人簽訂民間借貸合同，所借款項用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，出借人請求企業(yè)與個人共同承擔(dān)責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

第二十四條 當(dāng)事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保，借款到期后借款人不能還款，出借人請求履行買賣合同的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理，并向當(dāng)事人釋明變更訴訟請求。當(dāng)事人拒絕變更的，人民法院裁定駁回起訴。

按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后，借款人不履行生效判決確定的金錢債務(wù)，出借人可以申請拍賣買賣合同標(biāo)的物，以償還債務(wù)。就拍賣所得的價款與應(yīng)償還借款本息之間的差額，借款人或者出借人有權(quán)主張返還或補償。

第二十五條 借貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付借期內(nèi)利息的，人民法院不予支持。

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自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息

第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

第二十七條 借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額，一般認定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)將實際出借的金額認定為本金。

第二十八條 借貸雙方對前期借款本息結(jié)算后將利息計入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證，如果前期利率沒有超過年利率24%，重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認定為后期借款本金;超過部分的利息不能計入后期借款本金。約定的利率超過年利率24%，當(dāng)事人主張超過部分的利息不能計入后期借款本金的，人民法院應(yīng)予支持。

按前款計算，借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和，不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)，以年利率24%計算的整個借款期間的利息之和。出借人請求借款人支付超過部分的，人民法院不予支持。

第二十九條 借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過年利率24%為限。未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：

(一)既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持;(二)約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。

第三十條 出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張，但總計超過年利率24%的部分，人民法院不予支持。第三十一條 沒有約定利息但借款人自愿支付，或者超過約定的利率自愿支付利息或違約金，且沒有損害國家、集體和第三人利益，借款人又以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€的，人民法院不予支持，但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外。

第三十二條 借款人可以提前償還借款，但當(dāng)事人另有約定的除外。

借款人提前償還借款并主張按照實際借款期間計算利息的，人民法院應(yīng)予支持。

第三十三條 本規(guī)定公布施行后，最高人民法院于1991年8月13日發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》同時廢止;最高人民法院以前發(fā)布的司法解釋與本規(guī)定不一致的，不再適用。

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今日10:00，最高人民法院召開新聞發(fā)布會，最高人民法院審判委員會專職委員杜萬華發(fā)布了《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》并回答記者提問。

(一)關(guān)于民間借貸的界定。這一部分主要是對民間借貸司法解釋的適用范圍作出規(guī)定，對民間借貸行為及主體范圍予以明確界定。民間借貸是社會經(jīng)濟發(fā)展過程中相對于國家正規(guī)金融行業(yè)自發(fā)形成的一種民間融資信用形式，在我國有著久遠的歷史和深厚的傳統(tǒng)，且為社會廣泛熟悉，“民間借貸”這一稱謂已經(jīng)約定俗成。在我國，借貸市場主要由金融機構(gòu)借貸和民間借貸組成。本司法解釋解決的是自然人、法人和其他組織之間因資金融通而發(fā)生的爭議。解釋第一條第一款開宗明義“本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為?！?這個界定體現(xiàn)出了民間借貸行為特有的本質(zhì)和主體范圍。從稱謂的形式上明晰了與國家金融監(jiān)管機構(gòu)間的區(qū)別，也從借貸主體的適用范圍上與金融機構(gòu)進行了區(qū)分。

(二)關(guān)于民間借貸案件的受理與管轄。從民間借貸現(xiàn)實情況來看，民間借貸的資金大多屬于民間的自有或閑散資金，具有松散性、廣泛性的特征。由于借貸關(guān)系的雙方當(dāng)事人之間又多有親屬關(guān)系或同事、同鄉(xiāng)、同學(xué)等社會關(guān)系，在借貸形式上往往表現(xiàn)出簡單性和隨意性。不簽訂書面借款合同或僅僅由借款人出具一張內(nèi)容簡單的借據(jù)、收條或欠條的情形較為常見。一旦發(fā)生糾紛，借貸雙方往往很難舉出充分證據(jù)證明其主張或抗辯。此時，人民法院是否應(yīng)受理此類案件在司法實踐中素有爭議。司法解釋的這一部分主要規(guī)定了民間借貸案件的起訴條件;民間借貸合同履行地的確定以及保證人的訴訟地位等問題，為立案登記制背景下更好地發(fā)揮司法對民間借貸糾紛的受理和管轄提供了法律依據(jù)。

(三)關(guān)于民間借貸案件涉及民事案件和刑事案件交叉的規(guī)定。隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，法律調(diào)整的社會關(guān)系日趨多元復(fù)雜。在民間借貸糾紛當(dāng)中，此類案件往往與非法吸收公眾存款、集資詐騙、非法經(jīng)營等案件交織在一起，出現(xiàn)由同一法律事實或相互交叉的兩個法律事實引發(fā)的、一定程度上交織在一起的刑事案件和民事案件，即民刑交叉案件。民刑交叉問題主要包括刑民程序的協(xié)調(diào)與實體責(zé)任的確定兩個方面，這一部分主要包括：1.對于涉嫌非法集資犯罪的民間借貸案件，人民法院應(yīng)當(dāng)不予受理或者駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關(guān)。這一規(guī)定有利于公檢法三機關(guān)在打擊和處理涉眾型非法集資犯罪時能夠更好地協(xié)調(diào)一致、互相配合。2.對于與民間借貸案件雖有關(guān)聯(lián)，但不是同一事實的犯罪，人民法院應(yīng)當(dāng)將犯罪線索材料移送偵查機關(guān)，但民間借貸案件仍然繼續(xù)審理;3.借款人涉嫌非法集資等犯罪或者生效判決認定其有罪，出借人起訴擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)予受理。

(四)關(guān)于民間借貸合同的效力。民間借貸合同的效力判斷，在司法實踐中有著重要的意義。只有基于有效的民間借貸合同，一方當(dāng)事人才能向另一方當(dāng)事人主張其按照合同約定履行義務(wù)，也才能涉及到違約責(zé)任的承擔(dān)以及合同的解除等問題。鑒于民間借貸合同的特殊性，司法解釋在這一部分主要規(guī)定了以下內(nèi)容：1.自然人之間民間借貸合同的生效要件;2.企業(yè)之間為了生產(chǎn)、經(jīng)營需要簽訂的民間借貸合同，只要不違反合同法第52條和本司法解釋第14條規(guī)定內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)認定民間借貸合同的效力，這也是本司法解釋最重要的條款之一;3.企業(yè)因生產(chǎn)、經(jīng)營的需要在單位內(nèi)部通過借款形式向職工籌集資金簽訂的民間借貸合同有效;4.借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者生效的判決認定構(gòu)成犯罪，民間借貸合同并不當(dāng)然無效，而應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法第52條和本司法解釋第14條規(guī)定的內(nèi)容確定民間借貸合同的效力。

(五)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺的責(zé)任。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)及其相關(guān)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國得到了迅速發(fā)展。自從1979年出現(xiàn)p2p概念，并將小額信貸和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相連接以來，p2p網(wǎng)絡(luò)借貸逐步進入了人們的視野，并于2007年正式進入我國。2013年以來，p2p網(wǎng)絡(luò)借貸出現(xiàn)井噴式發(fā)展，在一年之內(nèi)由最初的幾十家增長到幾千家，從而不僅實現(xiàn)了數(shù)量上的增長，借貸種類和方式也得到擴張。我國已經(jīng)形成了有別與國外p2p網(wǎng)貸模式的新特點，同時也產(chǎn)生了平臺角色復(fù)雜、監(jiān)管主體缺位、信用系統(tǒng)缺乏等新問題，在

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當(dāng)前涉及p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的法律規(guī)范缺失的情況下，為了更好地保護當(dāng)事人的合法權(quán)益，進一步促進我國網(wǎng)絡(luò)小額借貸資本市場良好發(fā)展，本《規(guī)定》分別對于p2p涉及居間和擔(dān)保兩個法律關(guān)系時，是否應(yīng)當(dāng)以及如何承擔(dān)民事責(zé)任作出了規(guī)定。按照《規(guī)定》中的條款內(nèi)容，借貸雙方通過p2p網(wǎng)貸平臺形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者僅提供媒介服務(wù)，則不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，如果p2p網(wǎng)貸平臺的提供者通過網(wǎng)頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保，根據(jù)出借人的請求，人民法院可以判決p2p網(wǎng)貸平臺的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

(六)關(guān)于民間借貸合同與買賣合同混合情形的認定。民間借貸實踐中，當(dāng)前有一種現(xiàn)象是當(dāng)事人雙方為避免債務(wù)人無力償還借款，往往在簽訂民間借貸合同的同時或其后簽訂買賣合同(以房屋買賣合同為主)，約定債務(wù)人不能償還債款本息的，則履行買賣合同。此類案件中如何認定合同的性質(zhì)和效力、如何加以處理，關(guān)系到人民法院裁判的統(tǒng)一，關(guān)系到當(dāng)事人切身利益的維護。同時，正確處理此類案件，對于防范虛假訴訟，健全擔(dān)保規(guī)范，促進經(jīng)濟健康發(fā)展都具有重要意義。本司法解釋明確規(guī)定，當(dāng)事人通過簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保，借款到期后借款人不能還款，出借人請求履行買賣合同的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理。按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后，借款人不履行生效判決確定的金錢債務(wù)，出借人可以申請拍賣買賣合同標(biāo)的物，以償還債務(wù)。

(七)關(guān)于企業(yè)間借貸的效力。我院于1991年頒布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》對民間借貸主體僅限于至少一方是公民(自然人)，而對于企業(yè)與企業(yè)之間的借貸，按照央行1996年頒布的《貸款通則》和我院相關(guān)司法解釋的規(guī)定，一般以違反國家金融監(jiān)管而被認定為無效。這一制度性規(guī)定在司法界被長期遵守，一定程度上對于維護金融秩序、防范金融風(fēng)險，發(fā)揮了重要作用。但是，從計劃經(jīng)濟時代延續(xù)下來的這一制度不僅沒有消除企業(yè)間借貸行為的發(fā)生，相反，企業(yè)間借貸甚至出現(xiàn)愈演愈烈的勢頭。現(xiàn)實中企業(yè)間存在的巨大借貸需求，催生了一系列企業(yè)之間的間接借貸運作模式。特別是近年來隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，許多企業(yè)尤其是中小微企業(yè)在經(jīng)營過程中存在著周轉(zhuǎn)資金短缺、融資渠道不暢的發(fā)展瓶頸，企業(yè)通過民間借貸或者相互之間拆借資金成為融資的重要渠道。但為了規(guī)避企業(yè)之間資金拆借無效的規(guī)定，不少企業(yè)通過虛假交易、名義聯(lián)營、企業(yè)高管以個人名義借貸等方式進行民間融資，導(dǎo)致企業(yè)風(fēng)險大幅增加，民間借貸市場秩序受到破壞。

“時移則法易”。根據(jù)目前實際情況，我們經(jīng)研究認為，對于企業(yè)之間的民間借貸應(yīng)當(dāng)給予有條件的認可。本司法解釋為此規(guī)定：企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營的需要而相互拆借資金，司法應(yīng)當(dāng)予以保護。這一規(guī)定不僅有利于維護企業(yè)自主經(jīng)營、保護企業(yè)法人人格完整，而且有利于緩解企業(yè)“融資難”、“融資貴”等頑疾，滿足企業(yè)自身經(jīng)營的需要;不僅有利于規(guī)范民間借貸市場有序運行，促進國家經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展，而且有利于統(tǒng)一裁判標(biāo)準，規(guī)范民事審判尺度。

當(dāng)然，允許企業(yè)之間融資，絕非意味著可以對企業(yè)之間的借貸完全聽之任之、放任自流。應(yīng)當(dāng)說，解禁并非完全放開，我們認為，正常的企業(yè)間借貸一般是為解決資金困難或生產(chǎn)急需偶然為之，但不能以此為常態(tài)、常業(yè)。作為生產(chǎn)經(jīng)營型企業(yè)，如果以經(jīng)常放貸為主要業(yè)務(wù)，或者以此作為其主要收入來源，則有可能導(dǎo)致該企業(yè)的性質(zhì)發(fā)生變異，質(zhì)變?yōu)槲唇?jīng)金融監(jiān)管部門批準從事專門放貸業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。生產(chǎn)經(jīng)營型企業(yè)從事經(jīng)常性放貸業(yè)務(wù)，必然嚴重擾亂金融秩序，造成金融監(jiān)管紊亂。這種行為客觀上損害了社會公共利益，必須從效力上作出否定性評價。為此，本《規(guī)定》專門對企業(yè)間借貸應(yīng)當(dāng)認定無效的其他情形作出了具體規(guī)定。

(八)關(guān)于民間借貸合同無效的規(guī)定。對于無效合同的認定，事關(guān)合同效力的維護及市場經(jīng)營秩序的安全和穩(wěn)定，亦事關(guān)社會公共利益的保護。在司法解釋中明確規(guī)定無效民間借貸行為的具體情形，有利于規(guī)范我國的金融秩序;引導(dǎo)民間借貸的健康有序發(fā)展;為審判實踐準確認定無效民間借貸合同提供規(guī)范依據(jù)。本《規(guī)

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定》具體列舉了民間借貸合同應(yīng)當(dāng)被認定為無效的情形，包括：1.套取金融機構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;2.以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;3.出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的;4.違背社會公序良俗的;5.其他違反法律、行政法規(guī)效力性強制性規(guī)定的。(九)關(guān)于虛假民事訴訟的處理。我們經(jīng)過調(diào)研發(fā)現(xiàn)當(dāng)前民事審判領(lǐng)域存在許多虛假訴訟，在民間借貸案件中尤為突出。如何有效遏制民間借貸糾紛中的虛假訴訟，是擺在審判實踐中的一個突出難題，也是亟待解決的一個課題。此類案件利益關(guān)系復(fù)雜，且往往使真正權(quán)利人的利益無法得到保障，一旦法院未能識別虛假訴訟，支持了虛假訴訟當(dāng)事人的利益，則不但無法化解糾紛，反而更加激化了當(dāng)事人之間的矛盾，極易引發(fā)和激化社會沖突?？傊摷倜耖g借貸訴訟既侵犯了真實權(quán)利人的利益，又浪費了有限的司法資源;既擾亂正常的司法審判秩序，又影響了社會穩(wěn)定。因此，必須加大對虛假訴訟的預(yù)防和打擊，以維持誠實守信的訴訟環(huán)境。審判實踐中如何識別虛假訴訟是遏制虛假訴訟所面臨的首要問題。對于這一問題，各級人民法院在司法實踐過程中形成了不同的處理方式，但也達成了基本共識，即應(yīng)當(dāng)在民間借貸案件審理過程中加強對證據(jù)的審查力度。本《規(guī)定》結(jié)合了虛假民間借貸訴訟審判實踐的調(diào)研結(jié)果，吸收了實踐中的有益的經(jīng)驗做法，采納了綜合判斷的規(guī)范模式，并總結(jié)出了具體列舉的可能屬于虛假民間借貸訴訟的十種行為，如出借人明顯不具備出借能力;出借人起訴所依據(jù)的事實和理由明顯不符合常理;出借人不能提交債權(quán)憑證或者提交的債權(quán)憑證存在偽造的可能，等等，以供審判人員審理案件時借鑒、參考。當(dāng)然，正確識別虛假民間借貸訴訟，還要求審判人員基于自身的審判經(jīng)驗的積累，對生活的認知能力的提高，結(jié)合借貸發(fā)生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項流向以及借貸雙方的關(guān)系、經(jīng)濟狀況等事實，綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟。

經(jīng)審理發(fā)現(xiàn)屬于虛假訴訟的，人民法院除判決駁回原告的請求外，還要嚴格按照本《規(guī)定》的內(nèi)容，對惡意制造、參與虛假訴訟的訴訟參與人依法予以罰款、拘留;構(gòu)成犯罪的，必須要移送有管轄權(quán)的司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。

(十)關(guān)于民間借貸的利率與利息。利率的規(guī)制是民間借貸的核心問題，也是本司法解釋的重要內(nèi)容之一。黨的十八屆三中全會確定了金融市場化改革，其中一個很重要的方面就是利率市場化。但是，利率市場化絕不意味著利率無限化，更不意味著利率無序化。必須對民間借貸利率的上限進行管控。對民間借貸利率的管制，除應(yīng)當(dāng)考慮政府及金融監(jiān)管部門監(jiān)管的便利，還要考慮作為市場主體的借貸雙方的真正需求。我國正規(guī)金融市場的貸款利率，正處于一個變革時期，經(jīng)歷了從國家統(tǒng)一貸款利率，到依據(jù)國家基準利率上下限浮動利率，再到2004年取消貸款利率浮動上限，2013年取消浮動下限的變遷過程。而在我國司法實踐中，普遍使用央行公布的貸款基準利率作為裁判中的“銀行同類貸款利率”。隨著我國利率市場化改革進程的推進，以基準貸款利率的四倍作為利率保護上限的司法政策的變革勢在必行。民間借貸利率上限究竟如何進行調(diào)整，采納何種模式，固定利率上限標(biāo)準如何予以確定，這一系列審判實踐中的問題亟待回答?！兑?guī)定》有關(guān)民間借貸利率和利息的內(nèi)容主要包括：1.借貸雙方?jīng)]有約定利息，或者自然人之間借貸對利息約定不明，出借人無權(quán)主張借款人支付借期內(nèi)利息;2.借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權(quán)請求借款人按照約定的利率支付利息，但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應(yīng)當(dāng)被認定無效，借款人有權(quán)請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息;3.預(yù)先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照實際出借的金額認定為本金;4.除借貸雙方另有約定的外，借款人可以提前償還借款，并按照實際借款期間計算利息。此外，這一部分還對逾期利率、自愿給付利息以及復(fù)利等問題作了規(guī)定。