第一篇：《跨國銀行》：柳暗花明仍無路

影評(píng)知識(shí)

文/魔小肥

人們對(duì)未知事物總是抱有最大的好奇心，并且愿意無限放大地進(jìn)行臆測(cè)?！犊鐕y行》正是建立在這種大陰謀論的基礎(chǔ)上構(gòu)造的驚悚動(dòng)作片，片中有暗殺、跟蹤、槍戰(zhàn)、審訊等必要?jiǎng)幼髟?，它們緊緊地吸引住了觀眾的眼球，而電影中構(gòu)造出來的國際政治經(jīng)濟(jì)陰謀則將讓觀眾的大腦充分地運(yùn)作起來。

陰謀電影最大的成功就是利用了受眾的好奇心理和挑戰(zhàn)意欲，陰謀往往呈現(xiàn)在各種表象和假象之上，例如在《達(dá)芬奇密碼》中提到的神秘的峋山隱修會(huì)的存在，這種社團(tuán)就屬于陰謀電影中的陰謀實(shí)施者的主體機(jī)構(gòu)。觀眾相信存在這種團(tuán)體和機(jī)構(gòu)，正是這種存在才能激發(fā)觀眾的想象力，將觀眾渴求未知的刺激的欲望激發(fā)到最大的程度?！犊鐕y行》中也有這樣的主體，它包括了所有的一切，一切有權(quán)勢(shì)的個(gè)體。犯罪分子、戰(zhàn)爭(zhēng)狂人、金融機(jī)構(gòu)巨頭、商業(yè)巨子以及各國政府等等?！犊鐕y行》所構(gòu)造的話題龐大，讓人“想入非非”。

電影的各方面都把握得不錯(cuò)，首先大部分外景選定在歐洲，包括有柏林、法蘭克福、米蘭、伊斯坦布爾等地。熟悉“諜影重重”系列的觀眾必定會(huì)想起波恩的主要活動(dòng)地點(diǎn)也是在歐洲，像柏林和米蘭的建筑營(yíng)造的歷史感讓電影氛圍更為凝重，懸疑的氣氛的渲染恰到好處。相反，電影中的一場(chǎng)激烈的槍戰(zhàn)動(dòng)作場(chǎng)面則放在紐約的博物館進(jìn)行，極具現(xiàn)代氣息的博物館建筑可以讓子彈在空間中橫行無助，肆無忌憚地任意飛行。環(huán)形旋轉(zhuǎn)走廊中的物件包括玻璃屏幕和大型吊頂也被用作掩護(hù)和攻擊的工具。當(dāng)空間切換到伊斯坦布爾的時(shí)候，集市上擁擠的人流和民居屋頂上的小道又一次用作追擊和逃跑的最佳背景。

其次，克里夫〃歐文的表演也扎實(shí)到位，將角色所處的困境闡釋得比較好。但由于整體電影的需要，這顯然不是一部波恩的以個(gè)人主義為主的對(duì)抗全世界的電影，它是悲劇英雄主義的對(duì)抗全世界的電影。波恩，身懷絕技，在對(duì)抗中情局的追殺中處處占得先機(jī)，讓觀眾得到無限的快感，因?yàn)橛^眾相信這樣的故事成為事實(shí)可能性不大，但卻能作為一種夢(mèng)想在銀幕上得到滿足。本片中的男主角同樣身手敏捷，雖然不如波恩那般刀槍不入，但總算處處化險(xiǎn)為夷，然而他所對(duì)抗的卻不僅僅是一個(gè)中情局或者某個(gè)特務(wù)機(jī)構(gòu)，他對(duì)抗的是全世界所有的權(quán)貴。這比起經(jīng)常被導(dǎo)演們愚弄的中情局，面對(duì)這些勢(shì)力，男主角可以獲勝的幾率完全為零。越是深入事實(shí)，越是獲悉陰謀背后運(yùn)作的一切，男主角所面臨的壓力和危險(xiǎn)就越大。

但本片最大的吸引點(diǎn)還是陰謀本身，陰謀又一次向我們揭示了這個(gè)表面是如此運(yùn)作的世界原來是那樣運(yùn)作的。導(dǎo)演不時(shí)讓一些角色跑出來現(xiàn)身說法，例如總理候選人和神秘中間人等等。這種現(xiàn)身穿插在暗殺戲、跟蹤戲、槍戰(zhàn)戲之間，在激烈的場(chǎng)面節(jié)奏之間，讓故事張弛有道，在眼球暫時(shí)從混亂的視覺沖擊脫離之后，大腦開始頂替空缺下來的觀賞空間，使得觀眾的各個(gè)器官都能得到“新陳代謝”。盡管有時(shí)候是大段對(duì)話，但基于對(duì)話內(nèi)容本身的吸引力，這讓這部涉及到政治金融運(yùn)作的電影不至于過分地嚴(yán)肅和沉悶。

最后，我們還是回歸到陰謀論和受眾的關(guān)系。筆者之所以一再強(qiáng)調(diào)地這個(gè)話題，是因?yàn)樽罱芰艘槐緯蹲C據(jù)——?dú)v史上最具爭(zhēng)議的法醫(yī)學(xué)案例》其中的作者觀點(diǎn)的啟發(fā)，作者用大量的法醫(yī)學(xué)證據(jù)抨擊了陰謀論者的各種臆測(cè)，例如肯尼迪被刺的真相。盡管各種證據(jù)已經(jīng)指出這次刺殺是個(gè)人行為，但是這結(jié)論無法滿足人們內(nèi)心的陰謀心理。同時(shí)，陰謀論者從來不需要真相，他們所要的就是在這種陰謀臆測(cè)中享受快感。因此，新的不具備陰謀論方向的證據(jù)出現(xiàn)，只會(huì)遭到陰謀論者的無情攻擊。本片的結(jié)局依舊讓陰謀繼續(xù)運(yùn)作，讓內(nèi)幕繼續(xù)成為內(nèi)幕，男主角不過是一個(gè)小小的棋子，成為陰謀主體內(nèi)部的工具?！栋⒏收齻鳌犯木幾悦绹骷覝厮诡D.格盧姆于1986年出版的同名小說，本影片由羅伯特.澤米基斯執(zhí)導(dǎo)，湯姆.漢克斯等人主演，于1994年7月6日在美國上映，獲得巨大反響。而我第一次接觸到這部電影是小學(xué)時(shí)，在中央6臺(tái)電影頻道，中文配音，黑白的電視屏幕，也并沒有看懂多少，而后許多年里只記得那個(gè)看起來呆呆傻傻，卻一直執(zhí)著于奔跑的男人。這就是我對(duì)《阿甘正傳》最初、最原始的印象，在高考結(jié)束以后，我才真正意義上的了解了《阿甘正傳》。

做自己，樸實(shí)若愚的態(tài)度反而是種大智。

上帝只給了阿甘75的智商，可是阿甘并沒有覺得有什么不妥，別人說他傻時(shí)，他的回答總是：Stupid is as stupid does（傻人有傻），阿甘承認(rèn)了這個(gè)既定的事實(shí)。對(duì)生活、上帝不公的怨恨，也許是人類精神痛苦的來源之一，阿甘始終做著自己，沒有埋怨過自己和別人的不同。我們常常會(huì)因?yàn)檫@樣那樣的事心生不平：為什么別人的住的是高樓別墅，而自己住的卻是低矮的平房；為什么別人的女朋友能干漂亮，而自己的女朋友卻那么平庸；為什么那個(gè)人可以有關(guān)系找到高新風(fēng)光的工作，而自己卻拿著微薄的工資勉強(qiáng)度日；為什么他可以有一個(gè)健康的身體奔跑在陽光下，而自己卻要在陰暗的病房里療養(yǎng)。當(dāng)我們碰到這些事情，又有幾人能做到真正的豁達(dá)超脫。

兒時(shí)，阿甘總受同齡孩子欺負(fù)，此時(shí)珍妮大聲對(duì)阿甘說：跑，阿甘，跑。這是阿甘第一次在劇情中奔跑，他在奔跑中掙脫的腳箍的束縛，也注定了他奔跑的一生。阿甘因?yàn)橐馔怙w快闖進(jìn)橄欖球比賽場(chǎng)地，而成為一名橄欖球運(yùn)動(dòng)員，最后被選入全國大專明星隊(duì)，阿甘和隊(duì)友們載譽(yù)而歸，肯尼迪在白宮接見了他們，這是他此生中第一次受總統(tǒng)接見，肯尼迪總統(tǒng)。阿甘對(duì)見肯尼迪的好處歸為有美食可以享受，他大概喝了15瓶飲料?？夏岬蠁柎蠹腋杏X如何時(shí)，隊(duì)友們都說很好、棒極了，而阿甘一本正經(jīng)地說：我想尿尿。當(dāng)時(shí)就被他的真摯樸實(shí)逗笑，試問我們?nèi)籼幱谶@樣的場(chǎng)景下，能說出這樣的話嗎？能做到這般寵辱不驚嗎？阿甘不受虛華所擾，不會(huì)華麗的辭藻，只會(huì)說出自己真實(shí)的感受，在面對(duì)肯尼迪這樣的大人物，依舊是自己。阿甘在成為億萬富翁時(shí)，回到自己的家鄉(xiāng)，每天義務(wù)修割草地。并沒有因?yàn)樯畹酶蛔阕兊妙j廢。相比珍妮，雄心勃勃想成為一名歌手，卻迷失在自己的精神世界里，四處漂泊，吸食迷幻藥；相比那些總統(tǒng)大人物們，風(fēng)光無限，卻四處危機(jī)四伏，影片中肯尼迪、里根被人射殺，尼克松下臺(tái)。可是阿甘卻活得輕松自在，不忘初心。

珍妮總說，阿甘，你不懂得什么是愛?？墒俏矣X得他是最懂得什么是愛的人。

阿甘愛他的母親。他的母親無疑給阿甘產(chǎn)生了巨大的影響，阿甘在談話中，總會(huì)提到這樣的字眼：我母親總說，我們可以看到他對(duì)母親的懷念與深愛，他記得母親對(duì)他的每次教誨。女性雖弱，為母則強(qiáng)，阿甘的母親當(dāng)然也是深愛著自己的兒子，才會(huì)教會(huì)兒子如何去愛別人。一位單親母親，帶著IQ只有75的兒子，靠著租金生活。她并沒有教兒子如何怨天尤人，她只教會(huì)兒子這世間的道理，深遠(yuǎn)地影響了阿甘的一生，也深刻地影響了我。就像阿甘在影片開頭便說出的話：生活就像一盒巧克力，你無法預(yù)知到你會(huì)吃到什么口味。其實(shí)我是在看了影片很久以后才理解這句話是什么意思，在美國一盒巧克力有12顆或24顆，每一顆的口味都不盡相同，只有拆開了放在嘴里，品嘗之后才能了解個(gè)中滋味。阿甘的母親以淺顯的比喻讓阿甘明白了生活得不確定性，而生活得美好也正是由于它的不確定。

阿甘愛他的朋友。在越南戰(zhàn)場(chǎng)上，他們部隊(duì)遇到了突襲埋伏，阿甘想起了珍妮對(duì)他的囑托：跑。他跑到了安全地帶，可是想到好戰(zhàn)友、好朋友——巴布。他毅然回到硝煙的戰(zhàn)場(chǎng)，還救起了其他戰(zhàn)友，包括丹中尉，最后一個(gè)終于救出了巴布，巴布最后的遺言：想要回家。巴布心心念念的便是做一位補(bǔ)蝦船長(zhǎng)，卻死在了越南河邊。阿甘為了完成他和巴布的約定，更多的是為了巴布的夢(mèng)想，用他所有的積蓄買了一條捕蝦船。阿甘信守承諾，最后也得到了

最好的回報(bào)，獲得了巨大的財(cái)富。丹中尉是阿甘為數(shù)不多的朋友之一，也是他尊重的朋友。丹中尉的信條是命運(yùn)早已注定，他相信命運(yùn)，他覺得自己命中注定應(yīng)該要死在戰(zhàn)場(chǎng)上，光榮的戰(zhàn)死沙場(chǎng)，那才是他的命運(yùn)。因?yàn)樗淖孑厒兌紝⒆约旱孽r血灑在了戰(zhàn)場(chǎng)上，分別死在了美國獨(dú)立戰(zhàn)爭(zhēng)、南北戰(zhàn)爭(zhēng)、一戰(zhàn)、二戰(zhàn)。而他被阿甘救出戰(zhàn)場(chǎng)，最后被截掉雙腿，成為殘疾人。他覺得自己的命運(yùn)被阿甘拐騙，一開始對(duì)阿甘心存芥蒂，可是阿甘并沒有因?yàn)檫@樣就失去對(duì)丹中尉的尊敬。他陪丹中尉過圣誕節(jié)，和他一起補(bǔ)蝦，在捕蝦船上丹中尉終于放下。他說，阿甘我從沒有謝過你救了我的命，其實(shí)最終他也沒有說出口。我想，他最好的謝意便是好好的活著。劇中，所有的人都沒有對(duì)阿甘說過謝謝，阿甘也并不需要，可我非常想對(duì)阿甘真誠地說一句：謝謝你，阿甘。

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More:ywpskwd 阿甘愛他的女孩。珍妮的一生是凄苦的，早早離世的母親，兇悍的父親，貧苦的生活。兒時(shí)的她唯一可以做的便是跪在田地里向上帝一遍遍的禱告。珍妮這一輩子只有兩個(gè)幸福，一個(gè)是有阿甘至始至終的守護(hù)和愛，她的一句話，換來了阿甘一生的等待，也換來了一個(gè)美好的結(jié)局。最后珍妮因?yàn)椴恢沃Y長(zhǎng)眠于她和阿甘的樹下，也算是有所歸屬，阿甘的愛也算是得償所愿。珍妮的另一個(gè)幸福便是孕育了小阿甘，是阿甘和她愛的結(jié)晶、愛的繼承，讓愛有了一個(gè)美好的結(jié)局。遇到了阿甘，也遇到了這世上最美好的愛情，阿甘會(huì)在戰(zhàn)場(chǎng)上幾乎每天給珍妮寫一封信，會(huì)胖揍一頓傷害珍妮的男人，會(huì)在珍妮一次次離開之后，再一次接受珍妮，懷抱始終向她敞開。

純潔簡(jiǎn)單卻從不曾改變過的信念。

阿甘的想法從來都很簡(jiǎn)單。阿甘在越南戰(zhàn)爭(zhēng)中受傷療養(yǎng)開始接觸到乒乓球，沒想到天賦極高，對(duì)這項(xiàng)運(yùn)動(dòng)也是如魚得水。最后加入了美國乒乓代表隊(duì)，成為其中一員來訪中國，這是我們都熟知的乒乓外交。有人說世界的和平在他們手中，然而阿甘說我只是在打乒乓球。對(duì)于他來說，在全國大專明星隊(duì)也只是在打橄欖球；見到總統(tǒng)，也只是可以吃到美食；丹中尉將補(bǔ)蝦賺來的錢投資蘋果電腦，對(duì)他來說居然是投資水果行業(yè)。當(dāng)珍妮又一次不辭而別離開阿甘時(shí)，阿甘坐在庭院前，不知在思索什么，只是跑步的欲望非常強(qiáng)烈。他起身穿著珍妮送的NIKE鞋開始跑步，跑到了鎮(zhèn)的邊緣，橫越了格林鮑縣，穿過了阿拉巴馬州，最后跑步橫越了美國。跑累了就睡，餓了就吃，他在跑步中時(shí)常想起母親、巴布、丹中尉、珍妮。他的事跡被報(bào)道出來，大家揣測(cè)他為了什么而跑步，人們給他的跑步擬出了很多冠冕堂皇的理由。為無家可歸的人跑步，為婦女的權(quán)利而跑步，為環(huán)保、為動(dòng)物…..但是阿甘只說出了最簡(jiǎn)單的理由，最純粹的信仰，他說：我就只是喜歡跑步而已。人們不相信他只是單純的喜歡跑步，他母親告訴過他，要前行就得忘掉過去，他跑遍整個(gè)美國，不斷的前進(jìn)，也許只是想重新開始，也許這就是他跑步的意義。他堅(jiān)持了3年2個(gè)月14天又16個(gè)小時(shí)結(jié)束了他的跑步旅程。結(jié)束的原因也非常的簡(jiǎn)單，只是累了，想要回家。這才是他，只是單純的做想做的事。有自己的堅(jiān)持，就像他向陌生人的介紹自己永遠(yuǎn)是：Hello,I am Forrest,Forrest Gump.(你好，我叫弗雷斯特，姓甘)，一層不變，不改的是他的心境，不改的是他的信念。結(jié)語 阿甘的人生無疑是成功的，他是美國橄欖球超人、乒乓球超人、長(zhǎng)跑超人、捕蝦超人、蘋果超人，他獲得的成就是很多高智商的人也無法企及的。

電影的開篇便是一片羽毛在藍(lán)色的天空下飄揚(yáng)，飄飄蕩蕩，最后落在了阿甘遍布泥塵的那雙跑步的鞋邊。阿甘撿起那片羽毛，細(xì)細(xì)端詳一番邊夾在書本中珍藏，對(duì)于一個(gè)智商只有75的人來說，心思又是何等的細(xì)膩，而這種舉動(dòng)又好似與生俱來。故事的結(jié)局，也是一片羽毛在阿甘身旁飛起，飄向遠(yuǎn)方。我不知道這樣的設(shè)定有何意義，但是直覺告訴我，這和阿甘母親、丹中尉關(guān)于命運(yùn)的論定有一番聯(lián)系，是丹中尉的命中注定，或是母親所說的命運(yùn)隨風(fēng)飄零沒有定數(shù)，抑或是兩者都有，兩者同時(shí)發(fā)生。《阿甘正傳》改編自美國作家溫斯頓.格盧姆于1986年出版的同名小說，本影片由羅伯特.澤米基斯執(zhí)導(dǎo)，湯姆.漢克斯等人主演，于1994年7月6日在美國上映，獲得巨大反響。而我第一次接觸到這部電影是小學(xué)時(shí)，在中央6臺(tái)電影頻道，中文配音，黑白的電視屏幕，也并沒有看懂多少，而后許多年里只記得那個(gè)看起來呆呆傻傻，卻一直執(zhí)著于奔跑的男人。這就是我對(duì)《阿甘正傳》最初、最原始的印象，在高考結(jié)束以后，我才真正意義上的了解了《阿甘正傳》。

做自己，樸實(shí)若愚的態(tài)度反而是種大智。

上帝只給了阿甘75的智商，可是阿甘并沒有覺得有什么不妥，別人說他傻時(shí)，他的回答總是：Stupid is as stupid does（傻人有傻），阿甘承認(rèn)了這個(gè)既定的事實(shí)。對(duì)生活、上帝不公的怨恨，也許是人類精神痛苦的來源之一，阿甘始終做著自己，沒有埋怨過自己和別人的不同。我們常常會(huì)因?yàn)檫@樣那樣的事心生不平：為什么別人的住的是高樓別墅，而自己住的卻是低矮的平房；為什么別人的女朋友能干漂亮，而自己的女朋友卻那么平庸；為什么那個(gè)人可以有關(guān)系找到高新風(fēng)光的工作，而自己卻拿著微薄的工資勉強(qiáng)度日；為什么他可以有一個(gè)健康的身體奔跑在陽光下，而自己卻要在陰暗的病房里療養(yǎng)。當(dāng)我們碰到這些事情，又有幾人能做到真正的豁達(dá)超脫。

兒時(shí)，阿甘總受同齡孩子欺負(fù)，此時(shí)珍妮大聲對(duì)阿甘說：跑，阿甘，跑。這是阿甘第一次在劇情中奔跑，他在奔跑中掙脫的腳箍的束縛，也注定了他奔跑的一生。阿甘因?yàn)橐馔怙w快闖進(jìn)橄欖球比賽場(chǎng)地，而成為一名橄欖球運(yùn)動(dòng)員，最后被選入全國大專明星隊(duì)，阿甘和隊(duì)友們載譽(yù)而歸，肯尼迪在白宮接見了他們，這是他此生中第一次受總統(tǒng)接見，肯尼迪總統(tǒng)。阿甘對(duì)見肯尼迪的好處歸為有美食可以享受，他大概喝了15瓶飲料。肯尼迪問大家感覺如何時(shí)，隊(duì)友們都說很好、棒極了，而阿甘一本正經(jīng)地說：我想尿尿。當(dāng)時(shí)就被他的真摯樸實(shí)逗笑，試問我們?nèi)籼幱谶@樣的場(chǎng)景下，能說出這樣的話嗎？能做到這般寵辱不驚嗎？阿甘不受虛華所擾，不會(huì)華麗的辭藻，只會(huì)說出自己真實(shí)的感受，在面對(duì)肯尼迪這樣的大人物，依舊是自己。阿甘在成為億萬富翁時(shí)，回到自己的家鄉(xiāng)，每天義務(wù)修割草地。并沒有因?yàn)樯畹酶蛔阕兊妙j廢。相比珍妮，雄心勃勃想成為一名歌手，卻迷失在自己的精神世界里，四處漂泊，吸食迷幻藥；相比那些總統(tǒng)大人物們，風(fēng)光無限，卻四處危機(jī)四伏，影片中肯尼迪、里根被人射殺，尼克松下臺(tái)?？墒前⒏蕝s活得輕松自在，不忘初心。

珍妮總說，阿甘，你不懂得什么是愛?？墒俏矣X得他是最懂得什么是愛的人。

阿甘愛他的母親。他的母親無疑給阿甘產(chǎn)生了巨大的影響，阿甘在談話中，總會(huì)提到這樣的字眼：我母親總說，我們可以看到他對(duì)母親的懷念與深愛，他記得母親對(duì)他的每次教誨。女性雖弱，為母則強(qiáng)，阿甘的母親當(dāng)然也是深愛著自己的兒子，才會(huì)教會(huì)兒子如何去愛別人。一位單親母親，帶著IQ只有75的兒子，靠著租金生活。她并沒有教兒子如何怨天尤人，她只教會(huì)兒子這世間的道理，深遠(yuǎn)地影響了阿甘的一生，也深刻地影響了我。就像阿甘在影片開頭便說出的話：生活就像一盒巧克力，你無法預(yù)知到你會(huì)吃到什么口味。其實(shí)我是在看了影片很久以后才理解這句話是什么意思，在美國一盒巧克力有12顆或24顆，每一顆的口味都不盡相同，只有拆開了放在嘴里，品嘗之后才能了解個(gè)中滋味。阿甘的母親以淺顯的比喻讓阿甘明白了生活得不確定性，而生活得美好也正是由于它的不確定。

阿甘愛他的朋友。在越南戰(zhàn)場(chǎng)上，他們部隊(duì)遇到了突襲埋伏，阿甘想起了珍妮對(duì)他的囑托：跑。他跑到了安全地帶，可是想到好戰(zhàn)友、好朋友——巴布。他毅然回到硝煙的戰(zhàn)場(chǎng)，還救起了其他戰(zhàn)友，包括丹中尉，最后一個(gè)終于救出了巴布，巴布最后的遺言：想要回家。巴布心心念念的便是做一位補(bǔ)蝦船長(zhǎng)，卻死在了越南河邊。阿甘為了完成他和巴布的約定，更多的是為了巴布的夢(mèng)想，用他所有的積蓄買了一條捕蝦船。阿甘信守承諾，最后也得到了

最好的回報(bào)，獲得了巨大的財(cái)富。丹中尉是阿甘為數(shù)不多的朋友之一，也是他尊重的朋友。丹中尉的信條是命運(yùn)早已注定，他相信命運(yùn)，他覺得自己命中注定應(yīng)該要死在戰(zhàn)場(chǎng)上，光榮的戰(zhàn)死沙場(chǎng)，那才是他的命運(yùn)。因?yàn)樗淖孑厒兌紝⒆约旱孽r血灑在了戰(zhàn)場(chǎng)上，分別死在了美國獨(dú)立戰(zhàn)爭(zhēng)、南北戰(zhàn)爭(zhēng)、一戰(zhàn)、二戰(zhàn)。而他被阿甘救出戰(zhàn)場(chǎng)，最后被截掉雙腿，成為殘疾人。他覺得自己的命運(yùn)被阿甘拐騙，一開始對(duì)阿甘心存芥蒂，可是阿甘并沒有因?yàn)檫@樣就失去對(duì)丹中尉的尊敬。他陪丹中尉過圣誕節(jié)，和他一起補(bǔ)蝦，在捕蝦船上丹中尉終于放下。他說，阿甘我從沒有謝過你救了我的命，其實(shí)最終他也沒有說出口。我想，他最好的謝意便是好好的活著。劇中，所有的人都沒有對(duì)阿甘說過謝謝，阿甘也并不需要，可我非常想對(duì)阿甘真誠地說一句：謝謝你，阿甘。阿甘愛他的女孩。珍妮的一生是凄苦的，早早離世的母親，兇悍的父親，貧苦的生活。兒時(shí)的她唯一可以做的便是跪在田地里向上帝一遍遍的禱告。珍妮這一輩子只有兩個(gè)幸福，一個(gè)是有阿甘至始至終的守護(hù)和愛，她的一句話，換來了阿甘一生的等待，也換來了一個(gè)美好的結(jié)局。最后珍妮因?yàn)椴恢沃Y長(zhǎng)眠于她和阿甘的樹下，也算是有所歸屬，阿甘的愛也算是得償所愿。珍妮的另一個(gè)幸福便是孕育了小阿甘，是阿甘和她愛的結(jié)晶、愛的繼承，讓愛有了一個(gè)美好的結(jié)局。遇到了阿甘，也遇到了這世上最美好的愛情，阿甘會(huì)在戰(zhàn)場(chǎng)上幾乎每天給珍妮寫一封信，會(huì)胖揍一頓傷害珍妮的男人，會(huì)在珍妮一次次離開之后，再一次接受珍妮，懷抱始終向她敞開。

純潔簡(jiǎn)單卻從不曾改變過的信念。

阿甘的想法從來都很簡(jiǎn)單。阿甘在越南戰(zhàn)爭(zhēng)中受傷療養(yǎng)開始接觸到乒乓球，沒想到天賦極高，對(duì)這項(xiàng)運(yùn)動(dòng)也是如魚得水。最后加入了美國乒乓代表隊(duì)，成為其中一員來訪中國，這是我們都熟知的乒乓外交。有人說世界的和平在他們手中，然而阿甘說我只是在打乒乓球。對(duì)于他來說，在全國大專明星隊(duì)也只是在打橄欖球；見到總統(tǒng)，也只是可以吃到美食；丹中尉將補(bǔ)蝦賺來的錢投資蘋果電腦，對(duì)他來說居然是投資水果行業(yè)。當(dāng)珍妮又一次不辭而別離開阿甘時(shí)，阿甘坐在庭院前，不知在思索什么，只是跑步的欲望非常強(qiáng)烈。他起身穿著珍妮送的NIKE鞋開始跑步，跑到了鎮(zhèn)的邊緣，橫越了格林鮑縣，穿過了阿拉巴馬州，最后跑步橫越了美國。跑累了就睡，餓了就吃，他在跑步中時(shí)常想起母親、巴布、丹中尉、珍妮。他的事跡被報(bào)道出來，大家揣測(cè)他為了什么而跑步，人們給他的跑步擬出了很多冠冕堂皇的理由。為無家可歸的人跑步，為婦女的權(quán)利而跑步，為環(huán)保、為動(dòng)物…..但是阿甘只說出了最簡(jiǎn)單的理由，最純粹的信仰，他說：我就只是喜歡跑步而已。人們不相信他只是單純的喜歡跑步，他母親告訴過他，要前行就得忘掉過去，他跑遍整個(gè)美國，不斷的前進(jìn)，也許只是想重新開始，也許這就是他跑步的意義。他堅(jiān)持了3年2個(gè)月14天又16個(gè)小時(shí)結(jié)束了他的跑步旅程。結(jié)束的原因也非常的簡(jiǎn)單，只是累了，想要回家。這才是他，只是單純的做想做的事。有自己的堅(jiān)持，就像他向陌生人的介紹自己永遠(yuǎn)是：Hello,I am Forrest,Forrest Gump.(你好，我叫弗雷斯特，姓甘)，一層不變，不改的是他的心境，不改的是他的信念。結(jié)語 阿甘的人生無疑是成功的，他是美國橄欖球超人、乒乓球超人、長(zhǎng)跑超人、捕蝦超人、蘋果超人，他獲得的成就是很多高智商的人也無法企及的。

電影的開篇便是一片羽毛在藍(lán)色的天空下飄揚(yáng)，飄飄蕩蕩，最后落在了阿甘遍布泥塵的那雙跑步的鞋邊。阿甘撿起那片羽毛，細(xì)細(xì)端詳一番邊夾在書本中珍藏，對(duì)于一個(gè)智商只有75的人來說，心思又是何等的細(xì)膩，而這種舉動(dòng)又好似與生俱來。故事的結(jié)局，也是一片羽毛在阿甘身旁飛起，飄向遠(yuǎn)方。我不知道這樣的設(shè)定有何意義，但是直覺告訴我，這和阿甘母親、丹中尉關(guān)于命運(yùn)的論定有一番聯(lián)系，是丹中尉的命中注定，或是母親所說的命運(yùn)隨風(fēng)飄零沒有定數(shù)，抑或是兩者都有，兩者同時(shí)發(fā)生。

第二篇：淺議跨國銀行破產(chǎn)法律沖突

目錄

第一節(jié) 跨國銀行破產(chǎn)的基本概念......................................2

一.何為跨國銀行破產(chǎn).............................................2

（一）跨國銀行..............................................2

（二）跨國破產(chǎn)..............................................2

（三）跨國銀行破產(chǎn)..........................................3 二.跨國銀行破產(chǎn)的特殊性.........................................3

（一）跨國銀行的特殊性......................................3

（二）跨國銀行破產(chǎn)的特殊性..................................4

第二節(jié) 跨國銀行破產(chǎn)法律沖突........................................5

一．管轄權(quán)沖突之域外效力原則....................................5

（一）普遍性原則............................................6

（二）地域性原則............................................6

（三）新實(shí)用主義原則........................................7 二.單一實(shí)體原則與獨(dú)立實(shí)體原則的沖突之破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)界定原則...........8

（一）單一實(shí)體原則..........................................8

（二）獨(dú)立實(shí)體原則..........................................9 三.法律適用沖突................................................10

（一）平等原則.............................................10

（二）柵欄原則.............................................10

（三）禮讓原則.............................................10 第三節(jié) 解決跨國銀行破產(chǎn)問題的方式.................................11 一.巴塞爾協(xié)議..................................................11 二.跨國屆破產(chǎn)示范法............................................11 三.跨國銀行破產(chǎn)的發(fā)展趨勢(shì)......................................12 結(jié)語..............................................................12 參考文獻(xiàn)..........................................................13

淺議跨國銀行破產(chǎn)法律沖突

摘要：與一般企業(yè)甚至跨國公司的破產(chǎn)不同，國際銀行破產(chǎn)具有很強(qiáng)的“公共敏感性”，因此常常伴隨更多的監(jiān)管干預(yù)。同時(shí)，大型金融集團(tuán)的出現(xiàn)和并表監(jiān)管原則的實(shí)施使得國際銀行破產(chǎn)法與傳統(tǒng)破產(chǎn)法所主張的地域性原則有著明顯的法律沖突。這既包括管轄權(quán)沖突、單一實(shí)體制度與獨(dú)立實(shí)體制度間的沖突，也包括法律適用上的沖突。針對(duì)上述沖突，我們應(yīng)遵循國際合作、考慮銀行破產(chǎn)特殊性、靈活與務(wù)實(shí)等原則，從法律禮讓、國內(nèi)破產(chǎn)體制的完善、國際合作與協(xié)調(diào)等層面尋求解決沖突的途徑和方法。

關(guān)鍵詞： 跨國銀行破產(chǎn) 管轄權(quán)沖突 域外效力 單一實(shí)體 獨(dú)立實(shí)體

伴隨著金融自由化、全球化的迅速滲透與擴(kuò)張，跨國銀行業(yè)在獲得前所未有發(fā)展的同時(shí)也面臨極大風(fēng)險(xiǎn)，跨國銀行破產(chǎn)倒閉事件時(shí)有發(fā)生。因此，銀行跨國破產(chǎn)問題也受到人們?cè)絹碓礁叩闹匾?。但由于各國法律的顯著差異、銀行破產(chǎn)國際合作體制的缺乏以及銀行業(yè)在各國經(jīng)濟(jì)中的特殊地位，跨國銀行破產(chǎn)面臨諸多困難，尤其是破產(chǎn)所引發(fā)的一系列法律沖突問題。對(duì)此如缺乏足夠的認(rèn)識(shí)并加以有效地解決，那么它必將阻礙跨國銀行破產(chǎn)程序的順利進(jìn)行并進(jìn)而影響國際金融體系的穩(wěn)定。

第一節(jié) 跨國銀行破產(chǎn)的基本概念 一.何為跨國銀行破產(chǎn)(一)跨國銀行

根據(jù)聯(lián)合國跨國公司研究中心（UNCTC）的定義，跨國銀行是指至少五個(gè)不同國家或地區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)的銀行。1 跨國銀行的“跨國性”應(yīng)符合四個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：第一，經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略跨國性，即在至少五個(gè)不同國家或地區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)；第二，內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理一體化，即分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)都接受同一決策機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)或控制；第三，各分支機(jī)構(gòu)之間具有股權(quán)關(guān)系或其他經(jīng)營(yíng)關(guān)系；第四，組織機(jī)構(gòu)法律性質(zhì)跨國性，即必須是按照不同國家或地區(qū)的法律設(shè)立的實(shí)體。2

而英國《銀行家》雜志則以資本實(shí)力和開展大規(guī)模海外業(yè)務(wù)作為跨國銀行的主要衡量指標(biāo)，具體是指：第一，跨國銀行的實(shí)際繳納資本或普通股本和未公開的儲(chǔ)備兩部分之和必須在10億美元以上； 第二，海外業(yè)務(wù)在全部業(yè)務(wù)中占有較大比例； 第三，必須在倫敦、東京、紐約三大國際金融中心設(shè)有分（子）行； 第四，開展國際融資業(yè)務(wù)； 第五，具有一定比例的海外工作人員。3

對(duì)比總結(jié)上述條件或特征，可以將跨國銀行的概念歸納為跨國銀行是指在兩個(gè)或兩個(gè)以上的國家或地區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)，從事國際貨幣信用經(jīng)營(yíng)，境外業(yè)務(wù)占有一定比例，并在一個(gè)決策機(jī)構(gòu)下進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的銀行。而“跨國性”則是跨國銀行最大最重要的特征。

（二）跨國破產(chǎn)

跨國破產(chǎn)（Transnational bankruptcy/insolvency，international 12 岳彩申.跨國銀行法律制度研究[M].北京：北京大學(xué)出版社，2002:2 岳彩申.跨國銀行法律制度研究[M].北京：北京大學(xué)出版社，2002:2 3 楊魯邦.我國銀行跨國經(jīng)營(yíng)的戰(zhàn)略思考[A].張恩照，馮國榮.“復(fù)關(guān)”與上海金融[C].上海：上海人民出版社，1994:218 bankruptcy，cross-border insolvency），指破產(chǎn)人的財(cái)產(chǎn)、債權(quán)人或債務(wù)人位于兩個(gè)或兩個(gè)以上國家所形成的的破產(chǎn)案件。4 這里既包含案件的客體（破產(chǎn)人財(cái)產(chǎn)）含涉外性，又包含主體（債權(quán)人或債務(wù)人）或內(nèi)容（債權(quán)債務(wù)關(guān)系）的涉外性，這兩類案件的法律性質(zhì)不同，因此法律適用亦有不同，前者可能產(chǎn)生國與國之間的矛盾，在實(shí)體上有適用外國破產(chǎn)法的可能，后者適用國內(nèi)破產(chǎn)法，在程序上會(huì)適用涉外訴訟的特別規(guī)定。

（三）跨國銀行破產(chǎn)

綜上對(duì)跨國銀行和跨國破產(chǎn)的概念，可以將跨國銀行破產(chǎn)作如下定義：跨國銀行破產(chǎn)（Multinational bank insolvency，international bank insolvency，cross-bank insolvency），一般是指跨國銀行總行的破產(chǎn)，當(dāng)跨國銀行的總行破產(chǎn)時(shí)，境外分支行作為跨國銀行的一部分進(jìn)人破產(chǎn)程序；但也可能在跨國銀行的分支行出現(xiàn)危機(jī)后，分支行連同總行一起進(jìn)入破產(chǎn)程序。二.跨國銀行破產(chǎn)的特殊性

（一）跨國銀行的特殊性

銀行破產(chǎn)法律制度來源于銀行的一般性理論和特殊性理論，銀行的一般性說明銀行如同其他企業(yè)一樣優(yōu)勝劣汰在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中退出，銀行的特殊性則表明銀行破產(chǎn)法律構(gòu)建中必然存在著有別于其他企業(yè)的特殊規(guī)則，而作為影響力更為顯著的跨國銀行較之國內(nèi)銀行而言又具有其自身特有的性質(zhì)。因此，研究跨國銀行破產(chǎn)的特殊性對(duì)分析跨國銀行破產(chǎn)的法律問題有著十分重要的作用。1.銀行相對(duì)于一般公司的特殊性

在一國經(jīng)濟(jì)中，銀行業(yè)往往處于整個(gè)金融體系甚至整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中心環(huán)節(jié)，相對(duì)于一般公司，其特殊性表現(xiàn)為以下四點(diǎn)：第一，銀行業(yè)是一種公共性、社會(huì)學(xué)的產(chǎn)業(yè)，提供具有公共物品特性的產(chǎn)品；第二，銀行是高負(fù)債企業(yè)，一旦發(fā)生擠兌，會(huì)把其推到瀕臨破產(chǎn)的窘地；第三，銀行是國家貨幣政策和國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，銀行業(yè)的穩(wěn)定對(duì)于貨幣供給、宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定以及宏觀調(diào)控有著舉足輕重的作用；第四，銀行必須被置于監(jiān)管之下，由銀行破產(chǎn)所引發(fā)的強(qiáng)大的溢出效應(yīng)會(huì)使整個(gè)國家甚至世界經(jīng)濟(jì)陷入巨大危機(jī)之中。

石靜遐.跨國破產(chǎn)的法律問題研究[M].武漢：武漢大學(xué)出版社，1999:20 2.跨國銀行相對(duì)于一般國內(nèi)銀行的特殊性

由跨國銀行的定義可知，跨國銀行是指在兩個(gè)或兩個(gè)以上的國家或地區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)，從事國際貨幣信用經(jīng)營(yíng)，境外業(yè)務(wù)占有一定比例，并在一個(gè)決策機(jī)構(gòu)下進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的銀行。這就奠定了跨國銀行除了在國內(nèi)業(yè)務(wù)上擁有一般國內(nèi)銀行的一些性質(zhì)外，還擁有其他自身的一些特點(diǎn)：第一，業(yè)務(wù)復(fù)雜化，跨國銀行的業(yè)務(wù)一般可分為母國對(duì)外國業(yè)務(wù)，外國機(jī)構(gòu)對(duì)東道國當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)，外國機(jī)構(gòu)對(duì)第三國業(yè)務(wù)，具體的業(yè)務(wù)種類則更加復(fù)雜；第二，機(jī)構(gòu)多樣化，跨國銀行的境外機(jī)構(gòu)主要包括代理處、分行、子公司等；第三，存在特殊風(fēng)險(xiǎn)，跨國銀行的風(fēng)險(xiǎn)因素及其特征與一般國內(nèi)銀行不同，除了國內(nèi)銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)外，還面臨國家風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等。

（二）跨國銀行破產(chǎn)的特殊性

1.跨國銀行破產(chǎn)相對(duì)于一般跨國破產(chǎn)的特殊性

跨國破產(chǎn)與跨國銀行破產(chǎn)密不可分，它們有著緊密的聯(lián)系，有些跨國破產(chǎn)中遇到的問題、適用的法律及適用的合作方式也可能適用于跨國銀行破產(chǎn)案件之中。但由于破產(chǎn)主體不同，跨國銀行破產(chǎn)也具有其自身的特殊性，較之普通的跨國破產(chǎn)更為復(fù)雜。

第一，目的不同。跨國銀行破產(chǎn)更注重增強(qiáng)公眾信心，維護(hù)國內(nèi)外金融體系穩(wěn)定；

第二，關(guān)聯(lián)度不同。跨國銀行破產(chǎn)可能導(dǎo)致更大程度的行政權(quán)力介入，涉及政府、央行等；

第三，債權(quán)人的普遍性?？鐕y行因?yàn)榻?jīng)營(yíng)貨幣業(yè)務(wù)，跨國銀行破產(chǎn)會(huì)通過支付系統(tǒng)把全球的銀行連成一體，形成系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，由跨國銀行的公共性和社會(huì)性決定了其債權(quán)人的普遍性；

第四，破產(chǎn)申請(qǐng)人的多樣性。除了債權(quán)人債務(wù)人，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)也可作為破產(chǎn)申請(qǐng)人；

第五，法律適用的復(fù)雜性。對(duì)于跨國銀行破產(chǎn)來說，國際上還沒有形成統(tǒng)一的規(guī)則?？鐕y行破產(chǎn)時(shí)往往適用的法律有跨國公司破產(chǎn)一般原則、相關(guān)國家國內(nèi)銀行破產(chǎn)法律法規(guī)、各國跨國銀行法。目前各國對(duì)銀行破產(chǎn)的立法例主要有三種：一種是由普通破產(chǎn)法對(duì)銀行破產(chǎn)加以規(guī)制，以英國、俄聯(lián)邦國家為代表；二是適用普通破產(chǎn)法，同時(shí)在銀行法中作出特別規(guī)定，以德國、盧森堡等歐洲大陸國家為代表；三是制定專門的銀行破產(chǎn)法，以保加利亞、加拿大為代表。5 除銀 5 跨國銀行破產(chǎn)法律問題研究[EB/OL].豆丁網(wǎng)，2011-08-01 行法、破產(chǎn)法外，銀行破產(chǎn)還涉及到諸如公司法、民事訴訟等相關(guān)法律法規(guī)。2.跨國銀行破產(chǎn)相對(duì)于一般國內(nèi)銀行破產(chǎn)的特殊性

第一，破產(chǎn)管轄的不確定性。跨國銀行與一般國內(nèi)銀行相比最大的區(qū)別在于其跨國性，跨國銀行的特點(diǎn)決定其必定在兩個(gè)以上國家經(jīng)營(yíng)，所以，跨國銀行一旦破產(chǎn)會(huì)涉及到眾多國家和地區(qū)，各國法院可以給予多種理由主張管轄，并其各自的管轄權(quán)標(biāo)準(zhǔn)也不同，由此導(dǎo)致跨國銀行破產(chǎn)管轄權(quán)的不確定性。

第二，債權(quán)人跨國性。一般國內(nèi)銀行債權(quán)人集中于一國國內(nèi)，而跨國銀行由于其分布于至少兩個(gè)國家，使得債權(quán)人分布于世界各地，具有很強(qiáng)跨國性。

第三，破產(chǎn)極具破壞性?？鐕y行由于其跨國這一基本特性使得它的破產(chǎn)與一般國內(nèi)銀行相比更具破壞性，由于債權(quán)人的跨國性導(dǎo)致破產(chǎn)的“傳染力”更為強(qiáng)烈，跨國銀行破產(chǎn)會(huì)通過支付系統(tǒng)把全球的銀行連成一體，形成系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，波及面更廣，影響更為深入，對(duì)全球金融體系造成極大威脅。第二節(jié) 跨國銀行破產(chǎn)法律沖突

如果某跨國銀行銀行因經(jīng)營(yíng)不善而倒閉，在破產(chǎn)清算中將面臨如下一系列問題：破產(chǎn)程序應(yīng)在哪國開始（母國或設(shè)有分行的其他國家），還是破產(chǎn)程序可以在銀行從事經(jīng)營(yíng)的所有國家同時(shí)開始？ 是否在所有擁有索償權(quán)的當(dāng)事人間實(shí)行銀行資產(chǎn)的集中和分配，還是將資產(chǎn)和負(fù)債在各國基礎(chǔ)上獨(dú)立執(zhí)行？ 對(duì)破產(chǎn)案件有關(guān)實(shí)體問題是適用法院地法，還是外國法，或者兩者兼而有之？ 一國開始的破產(chǎn)程序及行政和司法決定能否在國外得到承認(rèn)，其有無域外效力等等。這些問題反映了當(dāng)前國際銀行破產(chǎn)過程中所面臨的一系列法律沖突。一．管轄權(quán)沖突之域外效力原則

破產(chǎn)案件由哪一國法律管轄，對(duì)破產(chǎn)案件的當(dāng)事人極其重要。在當(dāng)前國際銀行破產(chǎn)案件中，由于既沒有共同接受的原則來規(guī)范破產(chǎn)問題管轄權(quán)的行駛，也沒有關(guān)于國際承認(rèn)和在任何特定管轄權(quán)基礎(chǔ)上進(jìn)行的破產(chǎn)程序效力的原則，其結(jié)果是各國往往根據(jù)本國現(xiàn)狀，依據(jù)本國的法律原則和觀念來制定管轄權(quán)標(biāo)準(zhǔn)。一旦發(fā)生國際銀行破產(chǎn)案件，這些內(nèi)容各異的標(biāo)準(zhǔn)必然導(dǎo)致各國對(duì)案件管轄權(quán)的沖突。

這在1991 年國際商業(yè)信貸銀行（BCCI）破產(chǎn)案中得到充分體現(xiàn)。TCCI 法國銀行是注冊(cè)總部位于開曼群島的BCCI 海外有限公司的分行，主要營(yíng)業(yè)地在巴黎，另外在法國幾個(gè)城市設(shè)有代辦處，巴黎商業(yè)法院（Tribunai of commerce）基于聯(lián)系的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)BCCI 法國銀行開始破產(chǎn)程序。但BCCI 海外有限公司的清算人認(rèn)為巴黎商業(yè)法院對(duì)該案沒有管轄權(quán)，因而在法國提起了上訴?？煞▏显V法 院認(rèn)為巴黎商業(yè)法院行使管轄權(quán)是正確的，其主要理由是法國與債務(wù)人有充分的聯(lián)系，從而阻止了外國破產(chǎn)管理人在法國開始破產(chǎn)程序。6

管轄權(quán)沖突涉及破產(chǎn)的域外效力。所謂破產(chǎn)的域外效力，主要是指破產(chǎn)程序構(gòu)域外效力，它包括兩打面的內(nèi)容，即外圍破產(chǎn)程序在本國的效力以及本國破產(chǎn)程序在域外的放力。普遍性原則與地域性原則是涉及這一問題的基本理論。

“公平地實(shí)現(xiàn)所有債權(quán)人對(duì)債務(wù)人破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配，是破產(chǎn)立法的宗旨所在，也是破產(chǎn)程序追求的目標(biāo)?！? 所以，當(dāng)跨國銀行在其母國被宣告破產(chǎn)時(shí)，能否將該銀行位于國外的財(cái)產(chǎn)歸人破產(chǎn)財(cái)團(tuán)，即該破產(chǎn)宣告是否具有域外效力，是處理跨國銀行破產(chǎn)時(shí)首先需要解決的問題。普遍性原則與地域性原則是解決這一問題的依據(jù)之一。

（一）普遍性原則（Universality）

普遍性原則，是指當(dāng)母國當(dāng)局對(duì)跨國銀行宣告破產(chǎn)時(shí)，認(rèn)為其破產(chǎn)宣告具有完全的域外效力，及于該銀行在國內(nèi)外的所有財(cái)產(chǎn)。也就是說，母國當(dāng)局對(duì)整個(gè)破產(chǎn)程序享有管轄權(quán)，無論銀行的財(cái)產(chǎn)位于何處，均應(yīng)歸人破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，由母國當(dāng)局在破產(chǎn)程序中進(jìn)行統(tǒng)一地管理和分配，而其他國家或地區(qū)(銀行財(cái)產(chǎn)所在地)則協(xié)助搜集和管理銀行在當(dāng)?shù)氐呢?cái)產(chǎn)，并將這些財(cái)產(chǎn)移交給破產(chǎn)主要程序中的破產(chǎn)管理人。

普遍性原則淵源于法國學(xué)者所主張的“破產(chǎn)之上再無破產(chǎn)”（faillite sur faillite ne vaut）或“一人一破產(chǎn)”的法律格言。其理論依據(jù)是：第一，債權(quán)人平等的原則，普遍性原則為債權(quán)人平等提供法律保護(hù)；第二，債務(wù)人財(cái)產(chǎn)統(tǒng)一原則，以“債務(wù)人的總財(cái)產(chǎn)為全部債權(quán)人的共同擔(dān)?！? 為依據(jù)，保證財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)一性；第三，債務(wù)人破產(chǎn)的普遍性，即破產(chǎn)行為應(yīng)當(dāng)涉及到債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn)，債務(wù)人無支付能力具有普遍效果。因此，普遍性原則的核心在于破產(chǎn)程序的統(tǒng)一性和破產(chǎn)宣告效力的擴(kuò)張性。9

采用普遍性原則有利于公平公正對(duì)待所有債務(wù)人，提高了破產(chǎn)效率，降低了破產(chǎn)成本，確保債務(wù)人利益最大化，維護(hù)金融交易秩序。但在實(shí)際操作過程中也遇到了阻礙，因?yàn)槠毡樾栽瓌t忽視了國家主權(quán)在解決跨國破產(chǎn)問題時(shí)的重要性，帶有“烏托邦性質(zhì)”，沒有那個(gè)國家允許在未經(jīng)自己同意的前提下，外國主權(quán)參與其境內(nèi)的活動(dòng)。

（二）地域性原則（Territoriality）

地域性原則認(rèn)為，實(shí)施跨國破產(chǎn)管轄權(quán)是一國主權(quán)的行為，屬于公法上的行 67 石靜遐.跨國破產(chǎn)的法律問題研究[M].武漢：武漢大學(xué)出版社，1999:86-87 季立剛，張夢(mèng).跨國銀行破產(chǎn)法律制度基本原則之探討[J].政治與法律，2004（5）：87 8 《法國民法典》第2092條和第2093條 9 羅士俐.論跨國銀行破產(chǎn)程序的域外效力[J].全國商情·經(jīng)濟(jì)理論研究，2007（5）：66 為，在沒有征得本國同意的情況下，任何國家都沒有義務(wù)容忍他國在本國領(lǐng)土上實(shí)施與主權(quán)有關(guān)的行為；跨國銀行母國當(dāng)局所作的破產(chǎn)宣告僅在其境內(nèi)有效，不能超越其主權(quán)管轄范圍而及于銀行財(cái)產(chǎn)所在的其他國家或地區(qū)。因此，”地域性原則是國家主權(quán)原則在破產(chǎn)法領(lǐng)域的具體適用，反映了國家主權(quán)原則的內(nèi)在精神?！?10

地域性原則的優(yōu)勢(shì)在于有利于保護(hù)本國債權(quán)人的利益，維護(hù)本國經(jīng)濟(jì)秩序。地域性原則采取本國法律來規(guī)范，避免了外國破產(chǎn)程序?qū)Ρ緡鴤鶛?quán)人利益的損失，進(jìn)而保障本國的交易安全，維護(hù)本國的經(jīng)濟(jì)秩序。但地域性原則在實(shí)質(zhì)上違背了金融全球化、經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展規(guī)律，國家主權(quán)的密閉性使得破產(chǎn)程序復(fù)雜化，增加了破產(chǎn)成本，難以保證債權(quán)人利益最大化。

（三）新實(shí)用主義原則（New Pragmatism）

新實(shí)用主義立足于“普遍性原則”，又為各國在其司法實(shí)踐中拒絕其他國家的破產(chǎn)程序留有余地，即繼承地域性原則的部分特質(zhì)，發(fā)展出修正普遍性原則（Modified Universality）、合作地域性原則（Cooperative Territoriality）和附屬破產(chǎn)（Secondary Bankruptcy）三種理論。

“修正普遍性原則”是指接受母國法院對(duì)東道國財(cái)產(chǎn)進(jìn)行域外管轄、同意在母國法院進(jìn)行單一程序中對(duì)全球范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理的同時(shí)，也賦予東道國法院一定的裁量權(quán)。從國內(nèi)法看，對(duì)普遍性原則的限制和保留，使本國法院在考慮是否承認(rèn)外國破產(chǎn)程序時(shí)處于相對(duì)主動(dòng)的地位，私法審查避免了本國債權(quán)人利益或本國利益在國外破產(chǎn)程序中收到損害。從外國法角度，限制和保留條款是外國法院拒絕對(duì)本國程序予以承認(rèn)的利器，它促進(jìn)外國法院謹(jǐn)慎處理破產(chǎn)案件。11

“合作的地域性原則”是指一國的破產(chǎn)法院有權(quán)將位于本國境內(nèi)的外國債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)視為同一獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，并對(duì)其進(jìn)行管理和分配。據(jù)此，當(dāng)債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)存在于多個(gè)國家，各個(gè)國家將同時(shí)啟動(dòng)針對(duì)位于本國境內(nèi)的財(cái)產(chǎn)的破產(chǎn)程序。這些程序彼此平行，并沒有所滑的“主程序”與“附屬程序”(或是“輔助程序”)之分。所謂“合作”，往往是各法域之間以公約或條約的形式，尋求對(duì)“外逃資產(chǎn)”的控制；或者鼓勵(lì)在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)管理人之間進(jìn)行有益的、互利的合作。12從功能上看，“合作的地域性原則”有利于緩解各國在跨國破產(chǎn)問題上所產(chǎn)生的沖突，減少適用外國法律而導(dǎo)致的不確定性，簡(jiǎn)化了跨國交易的程序。

“附屬破產(chǎn)”是普遍性原則和地域性原則折衷的產(chǎn)物，一方面，考慮到根據(jù)本國法律享有優(yōu)先權(quán)的債權(quán)人在參加外國進(jìn)行的破產(chǎn)清算程序時(shí)，可能會(huì)處于不利的地位，即他們的優(yōu)先權(quán)在外國所進(jìn)行的主程序中可能得不到承認(rèn)和保護(hù)，于 1011 石靜遐.跨國破產(chǎn)的法律問題研究[M].武漢：武漢大學(xué)出版社，1999:26 季立剛.跨國銀行破產(chǎn)域外效力的沖突與協(xié)調(diào)[J].上海金融，2006（5）:66 12 季立剛.跨國銀行破產(chǎn)域外效力的沖突與協(xié)調(diào)[J].上海金融，2006（5）:67 是啟動(dòng)附屬破產(chǎn)程序的法院將根據(jù)本國法律，將債務(wù)人在本國的財(cái)產(chǎn)首先對(duì)本國享有優(yōu)先權(quán)的債權(quán)人進(jìn)行清償；另一方面，叉會(huì)將剩余財(cái)產(chǎn)移交主程序，由母國法院根據(jù)該國的法律進(jìn)行破產(chǎn)分配。與“修正的普遍性原則”相比，“附屬破產(chǎn)”更接近于“地域性原則”。13

新實(shí)用主義原則一方面反映了各國對(duì)本國利益保護(hù)的本能；另一方面又使各國在處理跨國銀行破產(chǎn)問題時(shí)更加靈活和務(wù)實(shí)。它主張?jiān)诘赜蛐栽瓌t與普遍性原則之間尋求一種既保護(hù)本國債權(quán)人利益，又便利國際合作的方案。

“管轄權(quán)問題是國際銀行破產(chǎn)程序中最基本的問題，各國為保護(hù)本國當(dāng)事人及其所屬國利益都競(jìng)相爭(zhēng)奪，這不僅導(dǎo)致管轄權(quán)的沖突，而且還很可能影響銀行破產(chǎn)所適用的法律與程序，以及破產(chǎn)程序在國外的承認(rèn)與執(zhí)行等諸多問題，從而引發(fā)進(jìn)一步的沖突?！?4

二.單一實(shí)體原則與獨(dú)立實(shí)體原則的沖突之破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)界定原則

跨國銀行破產(chǎn)的主要目的是為了實(shí)現(xiàn)債權(quán)，而實(shí)現(xiàn)債權(quán)主要依靠可供清償?shù)呢?cái)產(chǎn)，于是對(duì)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的界定就顯得尤為重要，由于各國的法律不同，對(duì)跨國銀行破產(chǎn)中破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的范圍的界定就不同，從而導(dǎo)致處于不同國家的分行的債權(quán)人受償比例不同，因此，對(duì)跨國銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的界定尤為重要。

對(duì)于跨國銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的界定，國際上有兩種原則：?jiǎn)我粚?shí)體原則和獨(dú)立實(shí)體原則。

（一）單一實(shí)體原則（Single-entity doctrine）

單一實(shí)體原則是指外國銀行在其境內(nèi)所設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，并不具有獨(dú)立的法人地位，該銀行(包括總行和全球范圍內(nèi)的所有分支結(jié)構(gòu))將被視為單一法人。一旦跨國銀行的總行在其母國被宣告破產(chǎn)，作為跨國銀行一部分的分支機(jī)構(gòu)也隨之關(guān)閉，銀行母國當(dāng)局將以單一程序?qū)Πǚ种C(jī)構(gòu)在內(nèi)的整個(gè)銀行進(jìn)行破產(chǎn)清算。銀行在世界范圍內(nèi)的所有債權(quán)人(包括總行的債權(quán)人和分支機(jī)構(gòu)的債權(quán)人)都可以在銀行母國當(dāng)局所進(jìn)行的破產(chǎn)程序中申報(bào)債權(quán)，并獲得以公平地對(duì)待。15

單一實(shí)體原則蘊(yùn)含國民待遇理念16，它的理論依據(jù)是無差別待遇原則，跨國銀行的總行和分行的所有財(cái)產(chǎn)都可以作為跨國銀行破產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)利主張都是平等的。

采用單一實(shí)體原則有利于公平對(duì)待處于同一順位的債權(quán)人，有利于清算價(jià)值最大化，債權(quán)人受償最大化，有利于全球經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展進(jìn)程。但由于目前缺 1314 季立剛.跨國銀行破產(chǎn)域外效力的沖突與協(xié)調(diào)[J].上海金融，2006（5）:67 李仁真，程吉生.國際銀行破產(chǎn)法律沖突的若干問題研究[EB/OL].法律教育網(wǎng)，2008-11-30 15 季立剛，張夢(mèng).跨國銀行破產(chǎn)法律制度基本原則之探討[J].政治與法律，2004（5）：87 16 黃瑞羊，田萬順.論跨國銀行破產(chǎn)的單一實(shí)體原則[EB/OL].河南法院網(wǎng)，2005-03-15 乏普遍認(rèn)可的有關(guān)跨國銀行破產(chǎn)方面的國際規(guī)范，一般情況下各國會(huì)首先考慮本國債權(quán)人權(quán)益的保護(hù)問題，即本國債權(quán)人在他國破產(chǎn)程序中獲得類似于本國破產(chǎn)程序中的同等保護(hù)。

（二）獨(dú)立實(shí)體原則（Separate-entity doctrine）

獨(dú)立實(shí)體原則是指任何銀行在其境內(nèi)設(shè)立贏利性的分支機(jī)構(gòu)或辦事處，都將被視為獨(dú)立的公司法人。一旦該銀行在母國被宣告破產(chǎn)，其有權(quán)對(duì)位于本國(本地區(qū))境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的破產(chǎn)清算，以該分支機(jī)構(gòu)在全球范圍內(nèi)或本國(本地區(qū))境內(nèi)的財(cái)產(chǎn)(具體視該國家或地區(qū)的破產(chǎn)宣告是否具有域外效力而定)實(shí)現(xiàn)債權(quán)人的清償請(qǐng)求，從而排除銀行其他分支機(jī)構(gòu)的債權(quán)人參加在其境內(nèi)所進(jìn)行的破產(chǎn)清算程序。

獨(dú)立實(shí)體原則側(cè)重于以地域標(biāo)準(zhǔn)對(duì)跨國銀行的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割以維護(hù)本國債權(quán)人利益。

一家跨國銀行很可能既在實(shí)行獨(dú)立制度的國家設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，也在實(shí)行單一實(shí)體制度的國家設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，因此，單一實(shí)體制度和獨(dú)立實(shí)體制度所引起的法律沖突是明顯的。

同樣在BCCI破產(chǎn)案中，美國采取獨(dú)立實(shí)體制度，盧森堡和英國則實(shí)行單一實(shí)體制度。其結(jié)果是，BCCI 美國分支機(jī)構(gòu)的債權(quán)人在該分支機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)以及該銀行美國資產(chǎn)的清償中擁有優(yōu)先權(quán)，其他債權(quán)人不能申請(qǐng)參加清算，其他分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)不具有優(yōu)先受償權(quán)。而在英國，銀行任何一家分支機(jī)構(gòu)的任何一個(gè)債權(quán)人都有權(quán)參加銀行的清算。而且英國在銀行清算中還實(shí)施了“財(cái)產(chǎn)混同”原則，以防止債權(quán)人參加一個(gè)以上的清算程序，從而獲得更多的利益。

中國在此案中采取“柵欄原則”，即嚴(yán)格的地域性原則與獨(dú)立實(shí)體原則，中國債權(quán)人并未參與BCCI的全球清算程序。中國銀行深圳分行作為BCCI深圳分行最大的債權(quán)人向深圳中院提起破產(chǎn)申請(qǐng)，要求BCCI深圳分行進(jìn)入破產(chǎn)程序，償還債務(wù)。深圳中院根據(jù)債權(quán)人申請(qǐng)，凍結(jié)BCCI深圳分行位于中國的財(cái)產(chǎn)。BCCI深圳分行總資產(chǎn)大約2000萬美元，負(fù)債高達(dá)8000萬美元，債權(quán)人受償比例約為25%。

由此可見，在單一實(shí)體制度下，銀行在世界各地的債權(quán)人都有權(quán)在清算中要求清償。這會(huì)使監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行的某一分支機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管限定，“并不能像采取獨(dú)立實(shí)體制度的國家那樣提高當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)債權(quán)人的清償率，但這種限定有助于增加銀行全體債權(quán)人受償?shù)馁Y產(chǎn)總量”18。在獨(dú)立實(shí)體制度下，“監(jiān)管限定將導(dǎo)致東道國監(jiān)管當(dāng)局要求將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到分支機(jī)構(gòu)（從母國或其他地方），以保護(hù)那一分支機(jī)構(gòu)債權(quán)人的利益”19。但母國的監(jiān)管當(dāng)局卻不愿意這樣做，因?yàn)檫@意味著 171817 季立剛，張夢(mèng).跨國銀行破產(chǎn)法律制度基本原則之探討[J].政治與法律，2004（5）：87 李仁真，程吉生.國際銀行破產(chǎn)法律沖突的若干問題研究[EB/OL].法律教育網(wǎng)，2008-11-30 19 李仁真，程吉生.國際銀行破產(chǎn)法律沖突的若干問題研究[EB/OL].法律教育網(wǎng)，2008-11-30 支持銀行總體負(fù)責(zé)的資產(chǎn)減少。當(dāng)銀行進(jìn)行清算時(shí)，對(duì)世界各地的其他債權(quán)人而言，清償率將降低。三.法律適用沖突

由于各國法律制度的差異，適用不同國家的法律將產(chǎn)生不同的后果，直接影響當(dāng)事人利益的實(shí)現(xiàn)，因而法律適用在破產(chǎn)案件中是一個(gè)重要且敏感的問題。在解決跨國銀行破產(chǎn)問題缺乏國際統(tǒng)一成文規(guī)定的情況下，目前存在三種解決跨國銀行破產(chǎn)法律適用的方式：平等原則、柵欄原則和禮讓原則。

（一）平等原則（The Pari Passu Principle）

平等原則是指處于同一序位的所有債權(quán)人必須得到同等對(duì)待，沒有任何債權(quán)人僅僅因?yàn)槠鋰蚪灰讓?duì)象的不同就差別對(duì)待其他債權(quán)人。所有的請(qǐng)求均得以平等對(duì)待，不得利用發(fā)起國的優(yōu)勢(shì)使任何他國債權(quán)人收到不平等待遇。20

跨國銀行破產(chǎn)涉及程序不同以及法律適用上的差異都會(huì)影響債權(quán)人的資產(chǎn)分配，使平等原則執(zhí)行的難度很大。

（二）柵欄原則（Ring-fencing）

柵欄原則，也稱“監(jiān)管限定”，即執(zhí)行嚴(yán)格的地域標(biāo)準(zhǔn)，在跨國銀行破產(chǎn)清算過程中，將跨國銀行的分支機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立實(shí)體對(duì)待，使得跨國銀行東道國分支機(jī)構(gòu)的債權(quán)人比該國以外的債權(quán)人受到優(yōu)待。21 1991年BCCI破產(chǎn)時(shí)，紐約及加利福尼亞的銀行監(jiān)管當(dāng)局以“監(jiān)管限定”為由，“拒絕將國際信用商業(yè)銀行在美國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)納入境外主要破產(chǎn)程序中進(jìn)行清算，使得美國債權(quán)人的破產(chǎn)債權(quán)在這一震驚世界的跨國銀行破產(chǎn)案件中獲得悉數(shù)償付。”22

柵欄原則的建立能使更多的資產(chǎn)留在本法域內(nèi)，加速跨國銀行破產(chǎn)程序的進(jìn)程，但與平等原則相悖。

（三）禮讓原則（Comity）

解決跨境破產(chǎn)問題以對(duì)他國法律的尊重以及采納禮讓原則為指導(dǎo)原則。禮讓原則是指一國基于國際義務(wù)與便利以及保護(hù)本國利益的考慮，在其領(lǐng)土內(nèi)對(duì)另一國的立法、司法以及行政行為的一種承認(rèn)。禮讓原則實(shí)質(zhì)上就是對(duì)外國司法裁決的承認(rèn)以及國際合作，法院首先要確認(rèn)當(dāng)?shù)氐膫嗽趪馄飘a(chǎn)程序中是否可以主張請(qǐng)求，保證當(dāng)?shù)貍鶛?quán)人在國外與國內(nèi)受到同樣的保證。23 但目前國際上尚無承認(rèn)外國破產(chǎn)判決的國際條約。

2021 跨國銀行破產(chǎn)法律問題研究[EB/OL].豆丁網(wǎng)，2011-08-01 跨國銀行破產(chǎn)法律問題研究[EB/OL].豆丁網(wǎng)，2011-08-01 22 季立剛，張夢(mèng).跨國銀行破產(chǎn)法律制度基本原則之探討[J].政治與法律，2004（5）：88 23 跨國銀行破產(chǎn)法律問題研究[EB/OL].豆丁網(wǎng)，2011-08-01 第三節(jié) 解決跨國銀行破產(chǎn)問題的方式

解決跨國銀行破產(chǎn)必須考慮國家利益，包含以有序、合作的方式解決問題。每個(gè)國家都不會(huì)在主權(quán)方面作出任何讓步，故而應(yīng)當(dāng)在相互尊重和利益共享的原則基礎(chǔ)上解決問題。禮讓原則就是符合這一標(biāo)準(zhǔn)的一種方式。相互禮讓有助于順利開展合作，總資產(chǎn)的增加，可以在一定意義上說，每一國可掌控的資產(chǎn)總數(shù)也在相應(yīng)增加。只要各國建立相互合作的基礎(chǔ)，承認(rèn)外國行政、司法部門相關(guān)措施的域內(nèi)效力，國際合作解決跨國銀行破產(chǎn)問題也會(huì)取得長(zhǎng)足進(jìn)步。

但是由于跨國銀行破產(chǎn)極端復(fù)雜，不僅涵蓋多個(gè)法律，還涉及不同機(jī)構(gòu)，建立國際合作需要國際協(xié)調(diào)，巴塞爾協(xié)議和聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會(huì)制定的跨國屆破產(chǎn)示范法都是值得借鑒的。一.巴塞爾協(xié)議

巴塞爾協(xié)議的一系列文件和準(zhǔn)則，直接針對(duì)國際金融監(jiān)管的關(guān)鍵問題，提出了相對(duì)有效的建議措施，被世界各國普遍認(rèn)同為國際慣例。有關(guān)跨國銀行的監(jiān)管原則也就成為跨國銀行破產(chǎn)過程中各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同合作的前提。其中，尤為值得注意的是《銀行國外機(jī)構(gòu)的監(jiān)管原則》和《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。

《銀行國外機(jī)構(gòu)的監(jiān)管原則》“建立了充分監(jiān)管和綜合監(jiān)管原則，吸收了并表監(jiān)管法，并在此基礎(chǔ)上重新劃分母國和東道國的監(jiān)管責(zé)任”24。主要內(nèi)容包括：“一是沒有任何銀行的國外機(jī)構(gòu)能夠逃避監(jiān)管，而且這種監(jiān)管應(yīng)當(dāng)充分；二是母國監(jiān)管當(dāng)局與東道國監(jiān)管當(dāng)局之間的信息交流；三是清償能力的監(jiān)管，即分行的清償能力由母國當(dāng)局監(jiān)管。”25

《有效銀行監(jiān)管的核心原則》則集中體現(xiàn)了以往巴塞爾文件中的原則精神，“形成了一個(gè)全方位、多視角的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則框架體系”。26

二.跨國屆破產(chǎn)示范法（UNCITRAL Model Law on Cross-border Insolvency）

《跨國界破產(chǎn)示范法》的目的在于為處理跨國界破產(chǎn)案件提供有效機(jī)制，它注意到“跨國界貿(mào)易和投資增加，企業(yè)和個(gè)人資產(chǎn)分散于多國的情況因而日增，資產(chǎn)散布于多國的債務(wù)人一旦成為破產(chǎn)程序的對(duì)象，在監(jiān)管破產(chǎn)債務(wù)人的資產(chǎn)和事務(wù)方面往往亟需進(jìn)行跨國界合作和協(xié)調(diào)，許多國家缺乏可進(jìn)行或促進(jìn)有效的跨國界協(xié)調(diào)和合作的法律框架，而公平和國際協(xié)調(diào)的跨國界破產(chǎn)示范法，將有助于發(fā)展國際貿(mào)易和投資，以協(xié)助各國使其跨國界破產(chǎn)立法現(xiàn)代化?！?7 2425 跨國銀行破產(chǎn)法律問題研究[EB/OL].豆丁網(wǎng)，2011-08-01 周仲飛，鄭輝.銀行法原理[M].北京：中信出版社，2004:215-216 26 跨國銀行破產(chǎn)法律問題研究[EB/OL].豆丁網(wǎng)，2011-08-01 27 聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會(huì)跨國界破產(chǎn)示范法[EB/OL].智庫·百科，2014-06-20 三.跨國銀行破產(chǎn)的發(fā)展趨勢(shì)

隨著世界金融一體化和經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，跨國銀行破產(chǎn)將推動(dòng)國際合作的進(jìn)步，制定統(tǒng)一的國際破產(chǎn)法是潮流發(fā)展的必然趨勢(shì)，也具有不可替代的優(yōu)勢(shì)，對(duì)保障全世界債權(quán)人平等受償權(quán)利、加強(qiáng)國際合作等方面起著重要的作用。

我國也應(yīng)當(dāng)以禮讓原則為基礎(chǔ)，在立法與實(shí)踐中吸收巴塞爾協(xié)議和跨國界破產(chǎn)示范法中的基本原則與規(guī)則，加強(qiáng)與其他國家銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作與信息共享，積極參與有關(guān)跨國銀行破產(chǎn)的國際會(huì)議，簽訂、加入相關(guān)國際條約，補(bǔ)充完善我國的相關(guān)法律法規(guī)，促進(jìn)我國金融業(yè)的有序、健康、穩(wěn)定發(fā)展。結(jié)語

跨國銀行的產(chǎn)生與發(fā)展，充分反映了全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加深和各國間經(jīng)濟(jì)交往的日益密切，全球經(jīng)濟(jì)甚至有一榮俱榮，一損俱損的表現(xiàn)。因此建立完善跨國銀行破產(chǎn)制度有利于推動(dòng)全球銀行金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，世界各國有必要在國際合作的基礎(chǔ)上，將禮讓原則靈活運(yùn)用到司法實(shí)踐中去，積極締結(jié)國際合作條約，遵循跨國銀行破產(chǎn)的基本原理，注重國際間的合作與交流，這對(duì)于降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的利益，保障金融秩序的穩(wěn)定和安全具有至關(guān)重要的意義。

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第三篇：銀行安防監(jiān)控系統(tǒng)仍有待提升

銀行安防監(jiān)控系統(tǒng)仍有待提升

智能監(jiān)控不智能

ATM一直作為重點(diǎn)的監(jiān)控對(duì)象，銀行也不少投錢去監(jiān)控監(jiān)控系統(tǒng)，但是往往在關(guān)鍵時(shí)候卻沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。智能產(chǎn)品的升級(jí)風(fēng)便出了起來，但是升級(jí)產(chǎn)品的智能監(jiān)控也并非如宣傳得那么神乎其神。而原因在于實(shí)現(xiàn)智能監(jiān)控，需要滿足多個(gè)苛刻的使用環(huán)境和前提。如高清攝像頭不能承受惡劣天氣、鏡子反光及水槍噴射等外在因素的影響，致使視頻畫面遭遇破壞，影響分析結(jié)果，另外智能監(jiān)控的分析軟件在應(yīng)用時(shí)容易受到光照和角度的影響，漏報(bào)和誤報(bào)的事故時(shí)有發(fā)生，當(dāng)不法分子佩戴仿真面具實(shí)施ATM犯罪時(shí)，視頻監(jiān)控、智能監(jiān)控只能是睜眼瞎，當(dāng)知道發(fā)生事故后，犯罪分子早已逃之夭夭，同時(shí)監(jiān)控提供視頻錄像，拍下的并非歹徒的真實(shí)相貌，還容易誤導(dǎo)警方破案。刨除仿真面具外，即便是犯罪分子拿著遮擋物去盜竊，破案也并非想象中那么及時(shí)。

ATM機(jī)作為重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象，24小時(shí)運(yùn)行，對(duì)監(jiān)控設(shè)備的穩(wěn)定性要求很高；在黑白兩種環(huán)境之下，對(duì)攝像機(jī)照度要求較高。如若發(fā)生事故，監(jiān)控錄像不清晰，嚴(yán)重影響破案進(jìn)度。

價(jià)格不菲

銀行管理人員表示“一臺(tái)模擬的攝像機(jī)監(jiān)控，經(jīng)常會(huì)遇到一些問題，真正去查詢一些東西的時(shí)候，清晰度還是不夠，包括點(diǎn)鈔你要看清人員的面部，比如幀率趕不上點(diǎn)鈔的速度。1萬元的鈔票有100張100元，用點(diǎn)鈔機(jī)點(diǎn)的話大概是5秒的過程，這里面就提出了要求，你要在瞬間把這些信息都清晰地記錄下來，并且每一楨都可以清晰地查看到。”

ATM監(jiān)控對(duì)于攝像機(jī)要求很高，高速攝像機(jī)如果能應(yīng)用在安防領(lǐng)域，許多問題就不存在了。當(dāng)然，它的成本會(huì)非常高，可能一時(shí)半會(huì)兒沒有人用。

山東恩易生產(chǎn)的點(diǎn)鈔機(jī)字符疊加器能在監(jiān)控畫面上顯示出點(diǎn)鈔的張數(shù)、面額、銀行卡號(hào)等，萬一出現(xiàn)糾紛，使其有證可查，有證可依。

第四篇：跨國銀行監(jiān)管的現(xiàn)狀評(píng)述及未來展望

跨國銀行監(jiān)管的現(xiàn)狀評(píng)述及未來展望

摘要：金融市場(chǎng)的統(tǒng)一趨勢(shì)及其監(jiān)管范圍的不斷擴(kuò)展引發(fā)了銀行監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)問題?？鐕y行主要以分行或子行的形式開展國際業(yè)務(wù)，組織結(jié)構(gòu)的差異同時(shí)帶來了銀行監(jiān)管方面的差異。本文探討了跨國銀行監(jiān)管與組織結(jié)構(gòu)的關(guān)系，并對(duì)國際上關(guān)于跨國銀行監(jiān)管理論的最新研究成果進(jìn)行了綜述。隨著我國銀行業(yè)的全面對(duì)外開放，跨國銀行監(jiān)管會(huì)越來越凸顯其重要的現(xiàn)實(shí)意義。

關(guān)鍵詞：跨國銀行；分行；子行；銀行監(jiān)管

Abstract: The international coordination of banking supervision is initiated by the continuous expansion and unified trends of financial markets.Since multinational banks operate mainly by branches or subsidiaries, the differences in the organization of banking tend to bring about the differences in banking supervision.This article reviews the latest research results on the multinational banking supervision, with a focus on the relationship between the organization and the supervision.With the overall opening up of China’s banking industry, multinational banking supervision is becoming more and more important.Key words: multinational banks;branches;subsidiaries;banking supervision

跨國銀行是一種在兩個(gè)或兩個(gè)以上國家設(shè)立分支機(jī)構(gòu)并開展銀行業(yè)務(wù)的銀行類金融機(jī)構(gòu)，在全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著越來越重要的作用。改革開放以來，尤其是加入WTO以后，跨國銀行進(jìn)駐中國的數(shù)量逐年增多，世界100家大銀行絕大多數(shù)都已在中國開展業(yè)務(wù)。跨國銀行的進(jìn)入和發(fā)展促進(jìn)了外國資本的流入，推動(dòng)了國內(nèi)經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展，有利于引進(jìn)國外先進(jìn)技術(shù)及銀行業(yè)組織管理經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，跨國銀行為追逐自身的盈利，轉(zhuǎn)嫁自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)，參與國際間的激烈競(jìng)爭(zhēng)，也會(huì)對(duì)國內(nèi)金融業(yè)形成沖擊，對(duì)我國金融監(jiān)管和安全帶來挑戰(zhàn)。我國已于2006年底實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè)的全面對(duì)外開放，但對(duì)跨國銀行監(jiān)管理論的研究還不多，本文試圖把近幾年有關(guān)該問題的最新進(jìn)展做一個(gè)簡(jiǎn)要綜述，以期拋磚引玉，促進(jìn)學(xué)術(shù)界更進(jìn)一步地思考。本文首先簡(jiǎn)要介紹了跨國銀行監(jiān)管與組織結(jié)構(gòu)的關(guān)系，這對(duì)文獻(xiàn)的理解很有幫助。接下來回顧了近幾年學(xué)術(shù)界在跨國銀行監(jiān)管理論方面的研究成果。

一、跨國銀行國際監(jiān)管的現(xiàn)狀及其評(píng)價(jià)

跨國銀行的國際監(jiān)管問題的必要性的討論很是充分，但國際社會(huì)真正在這方面付諸的行動(dòng)卻總是在一次又一次的跨國銀行倒閉以后，可以說，跨國銀行國際監(jiān)管的每一次前進(jìn)都于跨國銀行危機(jī)有關(guān)，每一次重大的國際金融事件都成為國際監(jiān)管當(dāng)局加強(qiáng)合作的直接動(dòng)力。[2]作為現(xiàn)代銀行統(tǒng)一國際監(jiān)管的產(chǎn)生標(biāo)志的《巴塞爾協(xié)議》便是一個(gè)最好的例證。從世界范圍內(nèi)看跨國銀行的國際監(jiān)管，大致可以分為四個(gè)方面：東道國和母國之間的銀行監(jiān)管合作，區(qū)域性跨國銀行監(jiān)管合作，以巴塞爾委員會(huì)為代表的諸國際社會(huì)的合作和WTO金融自由化下的審慎監(jiān)管。其中巴塞爾體系在跨國銀行的監(jiān)管中居于核心地位。

一）巴塞爾體系及其評(píng)價(jià)

巴塞爾委員會(huì)成立于1975年2月，其全稱為國際銀行業(yè)管制和監(jiān)督委員會(huì)。[3] 該委員會(huì)自成立后，針對(duì)接連不斷的國際銀行倒閉事件及成員國共同關(guān)心的監(jiān)管問題，制定開發(fā)了為數(shù)眾多的文件。他們以1983年《巴塞爾協(xié)定》（修改文件）（the Basle Concordat）及其后續(xù)文件，1988年《巴塞爾資本協(xié)定》（the Basle Capital Accord）及其修正案，1997年《巴塞爾核心原則》以及其他的一系列相關(guān)文件組成，構(gòu)成了所謂的“巴塞爾文件群”[4]（Basle Papers）。

1）以跨國銀行監(jiān)管原則為核心的《巴塞爾協(xié)定》文件群

《巴塞爾協(xié)定》是1974年聯(lián)邦德國赫爾斯塔銀行和美國富蘭克林國民銀行倒閉之后簽署的。協(xié)定的宗旨是制定跨國銀行國際合作監(jiān)督的準(zhǔn)則。原協(xié)議確認(rèn)了任何銀行國外機(jī)構(gòu)都不能逃避監(jiān)管，母國的當(dāng)局及東道國共同負(fù)有責(zé)任的原則。1983年該協(xié)定做了修改。在修改之前的1978年巴塞爾委員會(huì)頒布了《綜合資產(chǎn)負(fù)責(zé)表原則》，改原則把跨國銀行的總行，國內(nèi)外分行作為一個(gè)整體，從全球的角度綜合考察了其資本充足性，流動(dòng)性，清償能力，外匯活動(dòng)頭寸，貸款集中性和面臨的風(fēng)險(xiǎn)，在一定程度上統(tǒng)一了標(biāo)準(zhǔn)。1983年巴塞爾協(xié)定作了重大修改。修改后的巴塞爾協(xié)定進(jìn)一步明確了監(jiān)督責(zé)任的有效分配，并力爭(zhēng)將巴塞爾協(xié)定準(zhǔn)則推向世界，擴(kuò)大到巴塞爾委員會(huì)成員以外。修訂后的巴塞爾協(xié)定實(shí)際上是在于監(jiān)督權(quán)力的重新分配，監(jiān)督權(quán)被分配到母國即母公司所在地的政府和東道國即銀行分支機(jī)構(gòu)所在地，當(dāng)然，母國的綜合監(jiān)管被放在了優(yōu)先地位。[5] 1991年國際商業(yè)信貸銀行（BCCI）倒閉事件后，巴塞爾委員會(huì)對(duì)巴塞爾協(xié)定重新進(jìn)行了審查，并于次年發(fā)布了《國際銀行集團(tuán)及其跨境機(jī)構(gòu)的監(jiān)管最低標(biāo)準(zhǔn)》，即巴塞爾最低標(biāo)準(zhǔn)（the Basle Minimum Standard）。總體而言，巴塞爾協(xié)定文件群從母國監(jiān)管者的責(zé)任和東道國監(jiān)管者的責(zé)任兩方面確立了母國并表監(jiān)管和東道國當(dāng)?shù)乇O(jiān)管的原則，兩者共存互補(bǔ)，統(tǒng)一構(gòu)成有關(guān)跨國銀行的有效監(jiān)管原則體系。[6]

2）對(duì)資本充足率的有效監(jiān)管

跨國銀行的國際監(jiān)管在1988年向前邁進(jìn)了一大步，其標(biāo)志就是《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺(tái)。巴塞爾協(xié)議的出臺(tái)，統(tǒng)一了銀行合格資本的定義及資本充足率的最低標(biāo)準(zhǔn)，著重從資本的構(gòu)成和資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系統(tǒng)方面考慮，強(qiáng)調(diào)資本和資產(chǎn)的關(guān)系，促使國際銀行業(yè)在規(guī)定的限期內(nèi)達(dá)到資本于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的最低目標(biāo)比例，以增加跨國銀行體系的穩(wěn)定，消除國際銀行業(yè)間現(xiàn)存的不平等競(jìng)爭(zhēng)根源，實(shí)現(xiàn)各國在高度一直公平上的競(jìng)爭(zhēng)。此后，圍繞資本充足率問題，巴塞爾委員會(huì)有陸續(xù)出臺(tái)了《市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)修正案》等文件以補(bǔ)充1988年協(xié)議的不足。由于目前國內(nèi)對(duì)介紹銀行資本充足率的文章較多，本文在這兒不再作過多的介紹。但值得一體的是,2001年1月，巴塞爾委員會(huì)公布了新的資本協(xié)議。這一文件是在1999年6月公布的文件基礎(chǔ)上廣泛的吸收了多方意見后形成的，此文件經(jīng)過多方征詢后于2001年年底正式公布，各大銀行經(jīng)過三年的過渡期后，將于2004年全面執(zhí)行以取代1988年巴塞爾協(xié)議。新協(xié)議的基礎(chǔ)有三個(gè)方面：即最低資本要求，監(jiān)管約束和市場(chǎng)約束，此為銀行監(jiān)管的三大支柱。三個(gè)支柱必須協(xié)調(diào)使用才能真正體現(xiàn)新協(xié)議的精髓，這也是新協(xié)議區(qū)別1988年協(xié)議的根本之處。[7]

3）有效監(jiān)管核心原則

巴塞爾委員會(huì)1997年發(fā)布的《銀行監(jiān)管核心原則》是巴塞爾委員會(huì)加強(qiáng)國際銀行業(yè)監(jiān)管的又一力作。全文共25項(xiàng)原則，系統(tǒng)闡述和總結(jié)了巴塞爾委員會(huì)在銀行監(jiān)管方面的思想精髓，堪稱經(jīng)典之作?！逗诵脑瓌t》是國際性的監(jiān)管和各國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)的全方位監(jiān)管方面的趨同化表現(xiàn)，必將對(duì)國際銀行業(yè)產(chǎn)生巨大的影響。同時(shí)，核心原則吸收了發(fā)展中國家的很多意見（中國也參加了有關(guān)的討論），這也是巴塞爾委員會(huì)工作的又一突破。

二）巴塞爾委員會(huì)之外的國際監(jiān)管合作

兩國之間通過協(xié)議就跨國銀行的監(jiān)管問題達(dá)成協(xié)議，雖然就調(diào)整的范圍而言不如多邊合作，但是對(duì)于業(yè)務(wù)關(guān)系聯(lián)系密切的兩國而言效果是明顯的。目前，通過雙邊協(xié)議的方式對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管的情形在逐漸增加。1995年2月13日，美國和日本所達(dá)成的《日本政府和美國政府關(guān)于金融服務(wù)的有關(guān)措施》就是其中較為成功的例子，該協(xié)定對(duì)跨國金融交易的諸多問題作了協(xié)調(diào)。（）在目前國際銀行監(jiān)管法制尚不健全的情況下，國與國之間率先在某些問題上達(dá)成一致不失為一種好方法。

3）區(qū)性監(jiān)管合作。

在區(qū)域性監(jiān)管合作方面，歐盟的工作最富有成效。事實(shí)上。早在歐共體時(shí)候，其就發(fā)布了一系列旨在調(diào)整其成員所屬跨國銀行的指令。由于歐洲各國政治經(jīng)濟(jì)文化相近，且大部分成員國本身又是巴塞爾委員會(huì)的成員，所以使得其可以統(tǒng)一銀行監(jiān)管法規(guī)，而且這些法規(guī)可以幾乎原封不動(dòng)的從巴塞爾體系中克隆過去。歐盟的這些指令是巴塞爾體系在全球推廣的一個(gè)成功的典范。當(dāng)然，與巴塞爾體系不同的是，歐盟的這些銀行指令是真正意義上的法律，各成員國必須受其約束。區(qū)域化合作的另一個(gè)較為成功的例子是北美自由貿(mào)易區(qū)（NAFTA）。NAFTA協(xié)定中確立了有關(guān)金融服務(wù)貿(mào)易規(guī)則，包括銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立資格，跨境服務(wù)，國民待遇問題等，雖然其目的是在美加墨地區(qū)實(shí)現(xiàn)金融貿(mào)易的自由化，但其中不乏關(guān)于金融監(jiān)管的法規(guī)，如對(duì)于設(shè)立資格的限制等。

3）世界經(jīng)濟(jì)組織與跨國銀行的監(jiān)管。

1993年12月，關(guān)貿(mào)總協(xié)定烏拉圭回合談判最終達(dá)成了成立WTO的協(xié)定，該次談判首次包括了服務(wù)貿(mào)易的內(nèi)容，并簽訂了《金融服務(wù)附錄》。這標(biāo)志著國際金融開始納入了多邊國際法制的軌道?！督鹑诜?wù)附錄》闡明了金融自由化的原則，并提出了在金融自由化下實(shí)施謹(jǐn)慎監(jiān)管的原則。GATS附件一第二條規(guī)定，會(huì)員國基于“謹(jǐn)慎原因”得采取必要措施以維持金融秩序得穩(wěn)定。但是，如何理解審慎監(jiān)管得標(biāo)準(zhǔn)，卻是金融監(jiān)管重的一個(gè)難題。國際貨幣基金組織（IMF）也積極參與到跨國銀行得國際監(jiān)管上來。[12]由于IMF的工作重點(diǎn)主要從宏觀角度觀察問題，因此其研究的重點(diǎn)是銀行業(yè)的危機(jī)和系統(tǒng)性銀行業(yè)重組與一國宏觀經(jīng)濟(jì)之間可能發(fā)生的相互作用。IMF日益明確的認(rèn)識(shí)到必須將一國銀行業(yè)的有效監(jiān)管納入到自己的金融監(jiān)管安排中，而另一方面，巴塞爾委員會(huì)也希望借助IMF無與倫比的權(quán)威地位來進(jìn)一步推動(dòng)跨國銀行的有效監(jiān)管。[13]雙方的合作已有進(jìn)展，1997年巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《銀行業(yè)監(jiān)管核心原則》也正是在IMF和世界銀行香港年會(huì)上提出的，IMF還向其成員國推薦了這一文件。

二、國銀行國際聯(lián)合監(jiān)管的挑戰(zhàn)

80年代以來，世界各國的金融市場(chǎng)隨著金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展，出現(xiàn)了前所未有的革命性轉(zhuǎn)變。銀行業(yè)也經(jīng)歷了機(jī)構(gòu)全球化，市場(chǎng)一體化，融資工具證券化，資金流動(dòng)電子化的過程，同時(shí)，架在銀行業(yè)和證券業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)，信托業(yè)的籬笆開始拆除，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的浪潮變得不可抵擋。原來相對(duì)隔離的各國金融市場(chǎng)正在變成一個(gè)統(tǒng)一，開放的真正的全球金融市場(chǎng)。金融全球化的不斷發(fā)展也使得金融風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，監(jiān)管也變的越來越困難。從國際銀行業(yè)來看，今年來至少三個(gè)方面引人注目，并且這些發(fā)展都對(duì)監(jiān)管當(dāng)局提出了挑戰(zhàn)。一是表外業(yè)務(wù)，特別是金融衍生工具創(chuàng)新的發(fā)展迅速，可以說，相對(duì)于人們對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和控制能力而言過快了；而是銀行業(yè)務(wù)全能化，原有的對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)種種限制逐漸得到放松，特別是商業(yè)銀行和投資銀行的分界線越來越模糊了；三是金融自由化的趨勢(shì)加大，金融自由化下如何適度監(jiān)管成為一個(gè)課題。

一）、表外業(yè)務(wù)特別是衍生金融工具不斷發(fā)展下的跨國銀行監(jiān)管

表外業(yè)務(wù)，顧名思義指的是那些不反映在銀行資產(chǎn)負(fù)債表之上的業(yè)務(wù)。應(yīng)該說，銀行表外業(yè)務(wù)的存在已經(jīng)有相當(dāng)長(zhǎng)的歷史了。然而現(xiàn)在人們常說的特別是20世紀(jì)80年代以來迅速發(fā)展的表外業(yè)務(wù)主要是各類擔(dān)保，承諾以及發(fā)展最為迅速的衍生金融工具。銀行表外業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，一方面是由于銀行傳統(tǒng)的作為信貸中介的獨(dú)特地位被弱化，競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)日益激烈，另一方面是由于資本充足性監(jiān)管日趨嚴(yán)格，限制了銀行表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模，這迫使銀行不斷開發(fā)表外業(yè)務(wù)。此外，表外業(yè)務(wù)的在一定程度上也與強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管趨勢(shì)相一致，這是因?yàn)椋?/p>

些傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)是少有風(fēng)險(xiǎn)的，而有些新型的表外業(yè)務(wù)，特別是衍生金融工具，如果運(yùn)用適當(dāng)，也可以減少資產(chǎn)損失或降低債務(wù)成本。但是，如果運(yùn)用不當(dāng)，衍生金融工具業(yè)務(wù)本身又是一個(gè)加大銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的因素。這一是由于其交易建立在對(duì)未來市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)作出預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上的，而預(yù)測(cè)結(jié)果的準(zhǔn)確性是不可能事先確知的，因而就使得這種交易天生就有高風(fēng)險(xiǎn)性。二是由于衍生金融工具的交易具有高度的資金杠桿作用，或者叫“以小博大”，這使得投機(jī)活動(dòng)極為便利，由于投機(jī)性衍生金融工具交易哦發(fā)展過于迅速，使得危機(jī)發(fā)生的可能性大大增加，著名的巴林銀行倒閉一案就是其中的例子。如何對(duì)表外業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，尤其是如何控制衍生金融工具的風(fēng)險(xiǎn)是目前跨國銀行監(jiān)管中亟需解決的問題。

二）、金融自由化挑戰(zhàn)下的跨國銀行國際監(jiān)管

經(jīng)濟(jì)全球化的深入發(fā)展對(duì)國家和市場(chǎng)的關(guān)系提出了兩方面的歷史性要求：一是貿(mào)易和投資的自由化；二是宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控特別是金融監(jiān)管的加強(qiáng)。這兩點(diǎn)相輔相成。但是在過去的10年間，國際經(jīng)濟(jì)組織和發(fā)達(dá)國家片面敦促發(fā)展中國家加速自由化進(jìn)程，卻放松了對(duì)國際流動(dòng)資金的監(jiān)管，忽視了對(duì)穩(wěn)定世界經(jīng)濟(jì)的責(zé)任，國際經(jīng)濟(jì)機(jī)制呈現(xiàn)出一種不平衡的態(tài)勢(shì)。[15]如何在金融自由化過程中處理好監(jiān)管問題，平衡監(jiān)管與自由化的關(guān)系，尤其是在WTO金融自由化下理解審慎監(jiān)管原則，是跨國銀行面臨的一個(gè)新課題。從理論上說，倡導(dǎo)金融自由化并不是也不能要求有關(guān)國家徹底消除對(duì)金融監(jiān)管的責(zé)任。兩者合理的關(guān)系應(yīng)該是，一方面，隨著金融自由化的不斷加強(qiáng)，新的金融工具不斷出現(xiàn)，新的金融市場(chǎng)業(yè)不斷興起，但另一方面國際國內(nèi)的各種金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷頒布新的協(xié)定和文件，以緊跟金融市場(chǎng)的發(fā)展。對(duì)此，即使是自由貿(mào)易的推行者也認(rèn)為“貿(mào)易和投資一體化的程度不斷加深，就越需要加強(qiáng)全球市場(chǎng)的規(guī)則，結(jié)構(gòu)和治理，加強(qiáng)市場(chǎng)管理和開放市場(chǎng)提到同等重要的議事日程上來，重點(diǎn)放在健全的規(guī)則架構(gòu)上來”。[16]但是實(shí)際上，正如前面所說的，自由化和監(jiān)管的發(fā)展卻是極度不平衡的。前者已被納入國際公約的軌道，并為大多數(shù)國家遵守，而后者要想與自由化問題一樣顯然可能性不大。這實(shí)際上也是反映了各國的一種態(tài)度，尤其是發(fā)達(dá)國家的態(tài)度，即首要的是開放金融市場(chǎng)，而對(duì)于監(jiān)管問題，任何國家都不愿意率先有過多的承諾，因?yàn)楦鲊膶?shí)踐表明，監(jiān)管問題上過多承諾或做法往往會(huì)影響本國金融業(yè)的發(fā)展。另一個(gè)問題當(dāng)然是，金融監(jiān)管事關(guān)國家經(jīng)濟(jì)主權(quán)，要想達(dá)成一致，就要犧牲經(jīng)濟(jì)主權(quán)，這是每個(gè)國家必須考慮的問題。這就造成了一方面自由化不斷推進(jìn)，跨國銀行管制不斷放松，另一方面各國又不得不疲于應(yīng)付在放松管制后出現(xiàn)的銀行危機(jī)。金融自由化下的跨國銀行監(jiān)管是一個(gè)永久性話題。

三）、混業(yè)模式挑戰(zhàn)下的跨國銀行國際監(jiān)管

縱觀全球，在利益的驅(qū)使與市場(chǎng)的擠壓下，許多國家都基本上采取了務(wù)實(shí)的態(tài)度，出現(xiàn)了金融業(yè)務(wù)綜合化復(fù)歸的態(tài)勢(shì)，如英國1986年的《金融服務(wù)法》的出臺(tái)，1989年歐共體《第二銀行指令》及其附錄“銀行業(yè)務(wù)項(xiàng)目表”的通過，1992年日本《金融改革法案》的通過和美國《金融服務(wù)現(xiàn)代法案》的誕生。[17]跨國銀行業(yè)務(wù)越來越和國際證券業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信托業(yè)務(wù)相融合。金融業(yè)的創(chuàng)新是監(jiān)管出現(xiàn)了滯后的局面，同時(shí)也造成了一系列難題。正如國際貨幣基金組織的一報(bào)告中指出的“盡管應(yīng)當(dāng)以相同的方式管理類似的金融活動(dòng)，但開發(fā)能同時(shí)適用銀行和證券公司的國際上可接受的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是非常困難的?！盵18] 混業(yè)經(jīng)營(yíng)為國際金融的監(jiān)管增加了一個(gè)新的研究領(lǐng)域，同時(shí)也引起了許多特殊的金融法律問題，其主要表現(xiàn)為 ：

[19]a,綜合集團(tuán)資本充足性問題中如何防止在企業(yè)內(nèi)部的雙重或多重利用問題；b, 關(guān)于穩(wěn)健和審慎監(jiān)管問題；c，關(guān)于監(jiān)管者之間的信息分享問題，如何在更廣的范圍內(nèi)加強(qiáng)跨境信息交流。目前，國際監(jiān)管組織已經(jīng)開始就這一問題進(jìn)行了合作。1993年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)起成立了一個(gè)非正式的證券，保險(xiǎn)和銀行業(yè)的三方小組。該小組于1995年7月發(fā)表了一個(gè)題為《金融企業(yè)集團(tuán)的監(jiān)管》報(bào)告，在確定了銀行業(yè)，證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)域的監(jiān)管者之間的協(xié)調(diào)范圍及事項(xiàng)方面取得了一定了的進(jìn)展?！叭叫〗M”最近重組為“聯(lián)合論壇”（joint forum）。其首

要的目的式促進(jìn)部門內(nèi)部和跨部門監(jiān)管者之間的有效監(jiān)管。論壇的成立將有助于促進(jìn)銀行，證券和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的交流，并加強(qiáng)金融聯(lián)合體的監(jiān)管合作。

但是，這些監(jiān)管合作都是非常初步的，局限性也非常大。國際證券業(yè)，銀行業(yè)本身的監(jiān)管差異很大，尋求同時(shí)適用銀行和投資銀行的國際上的通行標(biāo)準(zhǔn)是非常困難的。例如，作為跨國銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)巴塞爾委員會(huì)大力提倡的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，國際證券委員會(huì)組織技術(shù)委員會(huì)就不支持將它作為證券公司的內(nèi)部控制模型，反而建議應(yīng)當(dāng)由各公司尋找適合自身的不同的內(nèi)控模型。[20]又如，銀行監(jiān)管當(dāng)局強(qiáng)調(diào)全球并表監(jiān)管，但證券當(dāng)局對(duì)此并不感興趣。銀行監(jiān)管主要涉及審慎監(jiān)管原則而證券監(jiān)管更加注重道義問題如內(nèi)幕交易，利益沖突等。混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式挑戰(zhàn)下如何選擇適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管模式是目前急需解決的問題。

三、跨國銀行國際監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)

金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)始終要跟隨金融業(yè)的發(fā)展步伐，從目前跨國銀行的發(fā)展趨勢(shì)來看，跨國銀行的國際監(jiān)管的發(fā)展無疑將會(huì)呈現(xiàn)出下列的特點(diǎn)：

1）一監(jiān)管機(jī)構(gòu)向功能型監(jiān)管過渡。所謂機(jī)構(gòu)監(jiān)管（entity regulation）是按照金融機(jī)構(gòu)的類型設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別管理各自的金融機(jī)構(gòu)。如巴塞爾委員會(huì)以跨國銀行監(jiān)管為主而國際證券委員會(huì)組織則將側(cè)重點(diǎn)放在證券業(yè)管理上。隨著金融分業(yè)模式的打破，傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式受到了極大的挑戰(zhàn)，功能監(jiān)管（類似綜合監(jiān)管）開始成為跨國金融監(jiān)管的新趨勢(shì)。雖如前文所述，國際金融業(yè)務(wù)的功能監(jiān)管將會(huì)困難重重，但毫無疑問的是，這一趨勢(shì)不可抵擋。目前的巴塞爾委員會(huì)和國際證券委員會(huì)組織的合作也反映了這一趨勢(shì)。一些國家如英國，甚至建議將IMF，世界銀行，巴塞爾委員會(huì)和其他監(jiān)管組織合并，共同創(chuàng)建新的永久性的全球金融監(jiān)管常委會(huì)以確立和實(shí)施關(guān)于金融監(jiān)管的國際準(zhǔn)則。[21]當(dāng)然這一建議過于偏激，因?yàn)閲也豢赡軐⒔鹑诒O(jiān)管的主權(quán)輕易讓渡于一個(gè)國際組織。

2）將進(jìn)一步突出監(jiān)管為跨國銀行發(fā)展服務(wù)的目標(biāo)，監(jiān)管的成本進(jìn)一步降低。WTO金融自由化中提出的審慎監(jiān)管也表明，監(jiān)管應(yīng)當(dāng)適當(dāng)，監(jiān)管應(yīng)當(dāng)以促進(jìn)跨國銀行的健康發(fā)展為目標(biāo)。金融的監(jiān)管方式方法越來越趨于靈活。監(jiān)管者越來越注重借用銀行的內(nèi)部力量加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，更加重視把監(jiān)管的目標(biāo)與商業(yè)銀行的內(nèi)在激勵(lì)機(jī)制有機(jī)的結(jié)合在一起。例如：西方國家目前對(duì)銀行內(nèi)部的開發(fā)，使用的各類復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)的管理模型一直持歡迎態(tài)度，對(duì)于大銀行自行開發(fā)的，旨在確定資本要求的內(nèi)部模型也不一概反對(duì)，這鼓勵(lì)了銀行的創(chuàng)新能力，也節(jié)省了監(jiān)管成本。

3）監(jiān)管當(dāng)局將更加受公眾的監(jiān)督。為了保障金融體系的安全于穩(wěn)健，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)被監(jiān)管對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)狀況必須由一個(gè)及時(shí)、準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)，確保銀行的資本水平同其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)稱。但其是否能完成監(jiān)管任務(wù)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)則需要公眾的評(píng)判。監(jiān)管當(dāng)局有義務(wù)將自身的監(jiān)管方法及監(jiān)管活動(dòng)公之于眾，向外披露銀行體系的穩(wěn)健情況及其所作出的判斷，及時(shí)處理已發(fā)現(xiàn)的問題，切實(shí)履行監(jiān)管當(dāng)局的責(zé)任。

參考文獻(xiàn)：

1、劉豐名著：《國際金融法》，中國政法大學(xué)出版社1999年版；

2、趙一民主編：《國際金融法》，中國政法大學(xué)出版社1998年版；

3、張忠軍：《金融監(jiān)管法倫——以銀行法為中心的研究》 法律出版社1998年7月第1版

第五篇：北京多家銀行首套房利率上調(diào)至九折 調(diào)控仍存加碼預(yù)期

北京多家銀行首套房利率上調(diào)至九折 調(diào)控仍存加碼預(yù)期

2017年02月10日07:05 每日經(jīng)濟(jì)新聞

北京目前信貸情況如何？信貸收緊后，一線城市成交量是否會(huì)有變化？一線城市收緊信貸后，此后或還有哪些政策出臺(tái)？這對(duì)購房者的心態(tài)有何影響？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者對(duì)此進(jìn)行了調(diào)查。

每經(jīng)記者 王 杰 實(shí)習(xí)記者 馬瑋瑋 每經(jīng)編輯 曾健輝

信貸寬松可以助燃樓市，收緊后則利空樓市。早在春節(jié)前，市場(chǎng)上就有消息流傳：北京地區(qū)多數(shù)銀行已將首套房商貸利率的折扣從8.5折調(diào)整到9折，但二套房商貸利率仍為基準(zhǔn)利率的1.1倍。日前更有消息稱二套住房貸款期限最長(zhǎng)不得超過25年。

北京目前信貸情況如何？信貸收緊后，一線城市成交量是否會(huì)有變化？一線城市收緊信貸后，此后或還有哪些政策出臺(tái)？這對(duì)購房者的心態(tài)有何影響？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者對(duì)此進(jìn)行了調(diào)查。

盡管春節(jié)期間房產(chǎn)交易冷淡，但并未影響政府對(duì)樓市去杠桿擠泡沫的決心。近日有媒體報(bào)道稱，根據(jù)由15家銀行北京分行簽署的銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律公約的要求，自2017年2月8日（含）起，北京網(wǎng)簽生效的二套住房貸款，其貸款期限最長(zhǎng)不得超過25年。按照公約要求，各銀行將會(huì)陸續(xù)縮短針對(duì)二套房貸的貸款期限。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪了解到，北京地區(qū)已有部分銀行開始執(zhí)行這一新的房貸政策。此外，多家銀行對(duì)首套房的利率優(yōu)惠也從原來的85折升至9折。

北京信貸趨于收緊

春節(jié)前，有報(bào)道稱，北京15家銀行簽訂了公約，自2017年1月1日起，銀行房屋貸款利率折扣最高9折。

中國人民銀行北京營(yíng)業(yè)管理部發(fā)布的《2016年第四季度北京市銀行家問卷調(diào)查結(jié)果》中提到，2016年第四季度，北京市銀行家問卷調(diào)查顯示：宏觀經(jīng)濟(jì)熱度指數(shù)持續(xù)上升，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)景氣度提高，商業(yè)銀行信貸總體審批指數(shù)下降，房地產(chǎn)貸款審批指數(shù)持續(xù)下降。其中，當(dāng)季個(gè)人貸款需求指數(shù)較上季降低10.8點(diǎn)至60，個(gè)人購房、個(gè)人購車以及信用卡貸款需求指數(shù)較上季均有所回落，分別降低13.5點(diǎn)、1點(diǎn)和2.3點(diǎn)至54.6、50和61.5。

2月9日上午，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者致電多家銀行了解按揭貸款利率執(zhí)行情況。

交通銀行(6.150,-0.01,-0.16%)北京上地分行的工作人員表示，目前按揭的利率都是9折，從2017年1月1號(hào)開始執(zhí)行。如果被認(rèn)定為購買二套房，貸款年限最多25年。

中國銀行(3.620,-0.01,-0.28%)北京分行東城區(qū)支行告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，目前還是85折利率，可能新聞播出了我們還沒有執(zhí)行。

中國工商銀行(4.690,-0.02,-0.42%)北京南禮士路支行的相關(guān)人士表示，如果是去年的網(wǎng)簽，還可以按照85折執(zhí)行。今年的網(wǎng)簽，就要按照9折起。如果被認(rèn)定為購買二套房，貸款年限最多25年，但是還要看購房者名下是否有貸款，總之信貸在收緊。

縮短貸款年限

“確實(shí)是二套房的最長(zhǎng)貸款年限只能貸25年?！币晃粐行斜本┑貐^(qū)支行工作人員告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，同時(shí)，他還透露自1月份下旬開始，受到各方面政策的影響，按揭貸款額度也有所收縮。

另外一位商業(yè)銀行的北京地區(qū)支行個(gè)貸部門人士則表示，實(shí)際上在本次調(diào)控政策之前，如果是二手房的二套房貸款，銀行也會(huì)綜合考慮房屋建筑年限等條件，盡管從銀行的收益來看希望客戶貸的時(shí)間越長(zhǎng)越好，但真正能貸到30年的并不占多數(shù)。

對(duì)二套房乃至多套房的交易進(jìn)行調(diào)控，是房地產(chǎn)市場(chǎng)去杠桿、限制投機(jī)的主要“打擊點(diǎn)”，2016年9月30日，北京市政府出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)本市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的若干措施》的通知，其中關(guān)于二套房認(rèn)定由“認(rèn)貸不認(rèn)房”改為“認(rèn)房又認(rèn)貸”，被認(rèn)為是最嚴(yán)苛的調(diào)控措施。此后，據(jù)媒體報(bào)道，從11月底開始多家銀行開始主動(dòng)執(zhí)行“認(rèn)房又認(rèn)貸”的政策。

“只要是在聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)中能查到的，不論房產(chǎn)是在本市還是在外地，再次購房都算作二套房。”2月9日，北京地區(qū)一股份行工作人員告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，該行也已經(jīng)對(duì)二套房貸款年限開始執(zhí)行最長(zhǎng)25年的標(biāo)準(zhǔn)。

上述銀行工作人員也同時(shí)確認(rèn)，目前首套房利率最多也只有9折優(yōu)惠，二套房利率則嚴(yán)格執(zhí)行上浮10%的標(biāo)準(zhǔn)。

今年1月份以來，密集召開的地方“兩會(huì)”頻頻提及房地產(chǎn)調(diào)控。北京則提及，“探索建立符合國情市情、適應(yīng)市場(chǎng)規(guī)律的基礎(chǔ)性制度和長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展”等。北京市市長(zhǎng)蔡奇此前提出2017年房?jī)r(jià)控制目標(biāo)，即確保房?jī)r(jià)環(huán)比不上漲。

“本次調(diào)控是十幾年以來房地產(chǎn)市場(chǎng)首次對(duì)貸款年限進(jìn)行調(diào)控，政策調(diào)控工具箱不斷得以豐富和完善，監(jiān)管層開始對(duì)貸款年限進(jìn)行調(diào)控或與當(dāng)前普遍存在的虛開收入證明、銀行審貸放松、政策落實(shí)不力有關(guān)，較上調(diào)貸款利率更具有剛性，政策效果更有保障?！敝袀Y信房地產(chǎn)行業(yè)研究團(tuán)隊(duì)指出。

加強(qiáng)金融管控

早在去年底，在由《每日經(jīng)濟(jì)新聞》和《成都商報(bào)社》聯(lián)合主辦的“第六屆中國價(jià)值地產(chǎn)年會(huì)”上，原中國社科院金融研究所金融發(fā)展室主任易憲容在“利率政策與匯率變化對(duì)地產(chǎn)行業(yè)影響”的主題演講中就指出，加強(qiáng)金融管控，抑制房地產(chǎn)泡沫，才是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本。

他指出，住房按揭貸款的占比，過去在60%，2016年在80%以上，這是一二線城市房地產(chǎn)快速增長(zhǎng)的核心因素。

其實(shí)，去年以來，監(jiān)管層對(duì)樓市的去杠桿力度持續(xù)加碼，房貸政策不斷收緊。2016年11月底，上海明確了“認(rèn)房又認(rèn)貸”的二套房政策，而北京的部分銀行也開始主動(dòng)執(zhí)行該政策。

盡管如此，很多城市二套房的首付已經(jīng)高達(dá)七成，而利率仍然處于低位，僅僅只是較基準(zhǔn)利率上浮10%，這無法阻擋資金繼續(xù)流入樓市。

易憲容指出，“2016年火爆的地產(chǎn)行情與貨幣和金融有很大關(guān)系，這源于居民拼命加杠桿買房”。他同時(shí)強(qiáng)調(diào)，“2017年，只要利率不變，只要‘因城施策’不變，2016年的情況就會(huì)延伸下去”。

觀望和議價(jià)現(xiàn)象將變多

關(guān)于此次房貸政策調(diào)整，即首套房貸利率9折，二套貸款年限最長(zhǎng)25年，麥田房產(chǎn)品牌負(fù)責(zé)人張?jiān)抡J(rèn)為有三層影響：

直接影響方面，月供變高，收入審核要求也相應(yīng)變高，“在途單”影響大于新增需求。對(duì)于已簽約未辦貸款的“在途單”，貸款額度高、收入要求剛好與月供擦邊的少數(shù)情況來說，面臨合同約束下的資金或資質(zhì)騰挪，同時(shí)對(duì)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示能力要求變高。對(duì)于還未入市的購房者來說，騰挪周期較長(zhǎng)，并且有先機(jī)準(zhǔn)備，難度反而較小。

市場(chǎng)影響方面，節(jié)后交易將為三年來的低谷，高峰難再出現(xiàn)：年后剛開工，二手房市場(chǎng)成交預(yù)計(jì)已達(dá)550~600套/天，照這個(gè)速度節(jié)后交易高峰很快會(huì)到來，而政策出臺(tái)帶來的影響需要消化的周期，預(yù)計(jì)今年節(jié)后成交將是三年來的低谷。

心理影響方面，各方對(duì)“930新政”以來政策的疊加心理預(yù)期變強(qiáng)，對(duì)后市的價(jià)量預(yù)期嚴(yán)重走低，觀望和議價(jià)現(xiàn)象將變多。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉分析，信貸繼續(xù)收緊，二套貸款周期不超過25年。按照平均貸款300萬元計(jì)算二套房貸款，二套房目前執(zhí)行利率標(biāo)準(zhǔn)為基準(zhǔn)利率的1.1倍。從月供看，增加1400元左右。

張大偉進(jìn)一步表示，政策直接影響不大，本來購房就有還款年限不超過退休的政策，二套購房者還款能力強(qiáng)，一般貸款周期相對(duì)較短。但是這代表了在1月利率折扣減少后的繼續(xù)收緊，銀行未來貸款額度收緊，價(jià)格上浮，放款放緩是常態(tài)。

優(yōu)淘城總裁薛建雄認(rèn)為，現(xiàn)在的收緊還只是一個(gè)開始，如果今年的房?jī)r(jià)沒有達(dá)到政府預(yù)期的穩(wěn)定程度，之后的調(diào)控及信貸方面的收緊還會(huì)接踵而至。