第一篇：化解退休金不夠用五妙法

化解退休金不夠用五妙法

很多人都希望能夠辛勤工作，然后提前退休，提前5年、10年甚至15年就開始享受美妙的時光。但是，能不能提早退休，關(guān)鍵還是由你自己儲備的退休金是否足夠來決定。

根據(jù)國內(nèi)一項“白領(lǐng)上班族退休規(guī)劃”調(diào)查發(fā)現(xiàn)，約八成的人士希望能夠提前退休。愿望是美好的，但想要實現(xiàn)卻有些困難。因為大家在退休規(guī)劃中，存在著五大矛盾，這些矛盾阻礙了人們實現(xiàn)提前退休夢想的步伐。

希望提早退休卻資金準備不足

根據(jù)這項調(diào)查結(jié)果，超過八成上班族希望最遲55歲退休，卻有將近四成人目前準備不足。此外，高達77%受訪者認為，社會基本養(yǎng)老保險金對未來退休生活“只能起到很小部分或一點點幫助作用”。

事實上，社會基本養(yǎng)老保險對一般普通上班族的退休金儲備，還是有一定貢獻。按照我國社保制度的目標，一般上班族在退休后大約可以從社保養(yǎng)老體系中獲得50%左右的所得替代率，也就是說，如果你預(yù)估自己要存一筆大額退休金，那么這筆錢可為你注入約1/2的退休金所需，退休準備金的壓力可以馬上減輕一半。但是，你的準備到底還缺多少？仍得試算才知道，具體試算方法可見本刊總第349期《退休時能拿多少錢》。

當然，這個大約50%的養(yǎng)老替代率并不是每個人都一樣的。工作期間收入越高的人，未來所能獲得的養(yǎng)老替代率越低，高收入者如果沒有繳納補充養(yǎng)老金，那么退休后所得可能只能達到退休前月收入的40%甚至30%、25%。

另一方面，如果希望提早退休，那么由于繳費年數(shù)減少了，那么社保養(yǎng)老部分的所得也會相應(yīng)降低，因為現(xiàn)在社會基本養(yǎng)老保險里面考慮了“繳費年數(shù)”因子，多繳多得，少繳少得。

名詞解釋：養(yǎng)老替代率

養(yǎng)老替代率=退休后月收入÷退休前的月收入

依據(jù)世界銀行理想的標準是70%，但我國目前的目標是力爭做到54%。養(yǎng)老替代率越高，表明退休后可享有的生活品質(zhì)越高。

每月儲蓄不夠卻向往優(yōu)質(zhì)退休生活

此次調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，近八成上班族每月儲蓄金額在2000元以下，但卻有7成的受訪者希望退休后到世界各地旅行。這反映出，多數(shù)人都想享受優(yōu)渥的退休生活，但如果你不事先儲備充足的財力，就會嘗到理想與現(xiàn)實差距太大的苦果。

建議大家先計算出若在不同年齡提早退休，分別還有多少退休金缺口，然后根據(jù)缺口計算自己每月所需要儲備的資金，選擇一個可以達到的目標值。如果發(fā)現(xiàn)退休金缺口太高，只能考慮延后退休或者尋求現(xiàn)階段能有更高收入。

沒有其他收入渠道卻對投資不積極

近八成上班族認為要靠自己準備退休金，卻有超過四成不信任投資商品。這可能是因為近一年全球金融與經(jīng)濟環(huán)境動蕩，造成大部分投資人面臨虧損，但也反映出，現(xiàn)階段上班族明知退休金不足，卻又不敢投資的矛盾心態(tài)。

需要提醒的是，準備退休金是長達二三十年的事，上班族最忌因短期投資失利，就中斷投資計劃，例如看到定期定額投資賠錢就不繼續(xù)扣款，那等于是浪費在經(jīng)濟陷入谷底時攤低成本的好機會。

建議大家在準備退休金時，要堅持長期投資，才能有足夠的時間緩沖來抵擋市場景氣的波動，追求長期年化報

酬率4%~6%的目標。

最愛定存卻期望有高收益

此次受訪上班族中，有七成最喜歡和最常用的金融產(chǎn)品是定存，但有九成以上受訪者期待至少要有4%以上的年報酬率，顯示大家對于金融產(chǎn)品的選擇偏好與預(yù)期收益上出現(xiàn)嚴重的矛盾。

以目前銀行一年期定存利率已降至約稅后2.1%稅后的情況來看，光靠定存累積退休金，根本無法抵御退休金的兩大風(fēng)險，通貨膨脹和長壽風(fēng)險。

更有理財專家直接指出，單靠定存準備退休金在觀念上就錯了。因為退休金要長期準備，要以資產(chǎn)配置為手段、進行風(fēng)險控制，并追求長期較穩(wěn)定的中等報酬。比如，一個30歲的白領(lǐng)，未來還有至少25年的退休金儲備時間，目前階段可以將自己的退休儲備金60%成放在股票市場(如個股或偏股型基金)、40%成放在固定收益市場(債券型基金或債券)的組合配置，才能讓你賺到年化報酬率4%以上。

擔心醫(yī)療費不足卻很少購買醫(yī)療險

調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，有超過七成上班族最擔心退休后的問題是“常生病、跑醫(yī)院”，但只有不到四成的上班族會購買商業(yè)醫(yī)療險來規(guī)避老年醫(yī)療支出侵蝕退休金的風(fēng)險。

但根據(jù)衛(wèi)生部門對醫(yī)療費用的統(tǒng)計資料來看，50歲后的醫(yī)療費用支出約占人一生醫(yī)療費用65%，為此提醒大家，退休后的醫(yī)療費用儲備和其他退休金儲備一樣重要，一旦老年醫(yī)療費用超支，將會嚴重侵蝕退休金。為此，準備退休金必須考慮醫(yī)療費用這個重要變量，最好能分成生活費、醫(yī)療費兩個專屬賬戶，并分別就不足的部分進行妥善準備。

合理調(diào)整規(guī)劃化解五大矛盾

親愛的讀者朋友們，如果你也有前述的5項矛盾的情況，建議你必須重新調(diào)整自己的退休金的儲備計劃。

建議上班族可以根據(jù)自己的年齡、個人風(fēng)險屬性，選擇不同的投資工具，例如年紀較輕、離退休時間還很長，因為有較多的時間準備，可以更多強調(diào)收益機會，在投資工具選擇上積極些；而年紀較大，離退休已較近者，則資產(chǎn)配重應(yīng)注意風(fēng)險控制，選擇投資工具要保守一些。

根據(jù)美國退休金報告指出，投資組合收益的變動，91%是由資產(chǎn)配置決定，退休金準備是一件長期的事情，可將長期目標設(shè)定為朝年化投資報酬率6%的方向前進。

但我們檢視目前市場上的投資工具后會發(fā)現(xiàn)，沒有任何一個投資工具可以長期穩(wěn)定地提供年化6%的長期報酬率，因此建議大家，只能通過資產(chǎn)配置來達成。一般而言，可用四個不同層別的工具搭配來規(guī)劃，但因為完整配置四個層面的工具，每月所需資金較多，至少得準備5000元。為此，對于投資準備期達20年以上的年輕上班族，如果投資金額較少，可以把錢集中暫時先在第4層的投資工具，并用定期定額開始投資。每一層的工具有哪些，可以參看附圖。

接著，再依據(jù)收入與離退休年限多寡，每5年～10年調(diào)整一次資產(chǎn)配置，例如隨著你可以投資的金額變多，但準備年限縮短，通常代表可以承受的風(fēng)險也比較低。此時，建議把資金往第1～3層相對較保守的投資工具上放，當你離退休時間只剩10年以內(nèi)，應(yīng)將股票型基金降到兩成以下，將債券型、年金等產(chǎn)品拉高到50%，剩下則以定存為主，將風(fēng)險大幅壓低。

偏好房地產(chǎn)投資的人士，除了這4層的投資工具外，也可以考慮利用房產(chǎn)來存退休金。除了自住一套外，另外買進一兩套房子，每月定期定額繳貸款，平日收租金，維持每月有固定現(xiàn)金進賬，也可趁房價上揚一次獲利落袋，讓退休金一次到位。

生活費靠資產(chǎn)配置準備，醫(yī)療費則得靠保險來張羅。為避免久病治療，龐大醫(yī)療費用成為家庭負擔，甚至侵蝕退休生活費用，上班族應(yīng)該按個人需要，務(wù)實規(guī)劃個人的醫(yī)療保障，買足醫(yī)療險。

例如，若能力可以負擔，就買一份綜合性的終身醫(yī)療險。而若經(jīng)濟負擔能力有限，則可以考慮在壽險主合同下，附加“津貼型”和“費用報銷型”的醫(yī)療險附險，用比較少的錢來買到足夠的保障。羅伯特·清崎：怎樣才能提前退休

提前退休的關(guān)鍵在于能源源不斷的獲得被動收入，你需要做好規(guī)劃。

常言道，“早起的鳥兒有蟲吃”。我在自己邁向財務(wù)自由的過程中，最大的感受之一就是盡早開始為提前退休準備。我們要更早開始存錢，更早開始自身的理財教育，更早開始投資，這樣做的話，我保證大家也可以提前退休。

為什么不這樣做呢？更早退休對很多人來說，都是最好的選擇。誰愿意在自己的后半生還繼續(xù)工作呢？誰愿意成天為工作中的麻煩事而困擾呢？誰又希望說愿意承受更多的壓力、而不顧自己的身體健康呢？

就個人而言，我愿意在40多歲就退休。很少人會希望到60歲再退休，因為那時不能真正享受到自己的勞動果實。在那個年齡，很多健康問題將開始明顯出現(xiàn)，可以肯定地說，他們的儲蓄將用于解決醫(yī)療問題。他們會說，“在我們年輕時，我們透支了自己的健康，以獲得財富”，但是，“當我們老了，我們卻要以辛苦獲得的財富，來換取健康”。

想要實現(xiàn)提前退休的愿望，現(xiàn)在應(yīng)該做些什么呢？

了解如何進行合理儲蓄。我們越早開始儲蓄，那么隨著時間推移，儲蓄的資金數(shù)目也越大。試想一下，如果你經(jīng)常性的存儲部分收入，就會不斷積累。享用復(fù)利的優(yōu)勢，儲蓄就足以支撐我們做出下一步的決策。

了解如何進行正確投資。當你已經(jīng)有了足夠的儲蓄，其中還包括應(yīng)急基金，現(xiàn)在你應(yīng)該開始在一個新的水平上評估自己，了解如何通過額外投資以賺取更多的收入。比如如何投資于股票市場、房地產(chǎn)、共同基金和信托基金，以及其他可以投入現(xiàn)金的投資選擇。

尋求被動收入機會。被動收入(Passive Income，又稱“非工資性收入”)是指不必通過自己每天花費時間就可以賺得的金錢，提前退休的關(guān)鍵在于能源源不斷的獲得被動收入。越早開始進行這種被動收入的投資，提前退休的機會就越高。所以在前進的道路上要尋找這樣的機會，讓“錢”為你努力工作，賺更多的錢。這正是富人變得更富的一種方式。

著眼于目標。閱讀一些文章，進行自我激勵。多跟與你有相同目標的人交流，你們將一起向前邁進，并會互相幫助，一起應(yīng)對前進道路上遇到的每一個挑戰(zhàn)。我相信這樣一個說法：“告訴我，你身邊的朋友們是哪些人，我就會介紹什么樣的人給你認識?！睕Q心和專注是取得成功的關(guān)鍵。

玩現(xiàn)金流游戲?，F(xiàn)金流游戲(Cashflow game)由我的團隊開發(fā)，這是一個提高理財能力的好方法。這個游戲還能測試你是不是具有贏得殘酷競爭的技能。這絕對是一款有趣、又能學(xué)到知識的游戲。

最后，你可以研究一下新加坡最年輕的百萬富翁邱緣安(Adam Khoo，編者注：他是Adam Khoo Learning Technologies Group創(chuàng)始人兼CEO)的相關(guān)經(jīng)驗。這是一位值得我們學(xué)習(xí)的成功人士，他在26歲時就成為了百萬富翁，現(xiàn)在身價更高達數(shù)百萬美元。

因此，讓我們開始為提前退休做準備吧！現(xiàn)在就行動，否則未來會后悔。算算退休后能拿到多少錢

王思窈2003年始在北京一家外企工作，工資2000元/月，而當時社會平均工資是1727元/月。王有基本社保，開始沒想過關(guān)于養(yǎng)老問題，直到今年她父母退休后。當父母開始領(lǐng)取由社保提供的每月不到千元的養(yǎng)老金時，王思窈意識到了父母生活水平的急劇下降以及養(yǎng)老的重要性。她開始擔憂自己的養(yǎng)老問題和退休后的財務(wù)規(guī)劃。

像王思窈這樣突然意識到養(yǎng)老金問題的，其實還相當少。其實，大部分希望通過社保渠道養(yǎng)老的人，并不清楚自己依靠這種保障途徑可以獲得多少退休養(yǎng)老金。那么，我們還是讓數(shù)據(jù)來說話吧！好好地算一算：退休要養(yǎng)老金到底有多少？

社保養(yǎng)老金制度的最新規(guī)定

2006年１月１日起執(zhí)行的【國發(fā)(2005)38號】文件規(guī)定，個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費工資的11％調(diào)整為8％，全部由個人繳費形成，單位繳費繳納的20%不再劃入個人賬戶，全部進入統(tǒng)籌賬戶?；A(chǔ)養(yǎng)老金月標準以當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值為基數(shù)，繳費每滿１年發(fā)給１％。個人賬戶養(yǎng)老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，計發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息和平均壽命等因素確定。

到底我能領(lǐng)到多少退休金呢？

現(xiàn)在，我們來具體算一算王思窈的社保養(yǎng)老金是不是老有所養(yǎng)，真的“到位”了？假設(shè)條件：基于目前中國還處于高速發(fā)展的階段，個人工資年按8%增長，社平工資按5%增長，并且每年增速減緩，通過模型的計算可得出一些結(jié)論。

專家分析

我們分別從退休年齡和繳費年限的不同，來看看王小姐的養(yǎng)老金情況，結(jié)果如下所示：

從上表可以看出，針對的不同情況，王小姐的養(yǎng)老金替代率在12.5%-46.9%之間，離理想的80%替代率水平相差甚遠，甚至連社平工資的80%都沒有，更談不上能過上優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老生活了。更為嚴重的是，大部分人的繳費年限一般不超過30年，那么其替代率甚至都不到40%，恐怕只能保障最低的基本生活水準。這就是社會保障體系天生的廣覆蓋低保障的特點！考慮到中國保障體系的覆蓋率越來越高，這個特點將會更加明顯！

誤區(qū)：工資越高養(yǎng)老金越高嗎？

當然，肯定有的人會說，我的起點高，工資收入比王小姐要高得多，繳費基數(shù)比王小姐高多了，應(yīng)該就沒問題了吧？是不是就不會這樣呢？同樣，我們還是用數(shù)據(jù)來說話吧！

我們來看看下面的例子，假設(shè)跟前面一樣，就是工資起點不一樣(表二)：

從表中可以發(fā)現(xiàn)，恰恰相反，收入起點高的人的退休金替代率反而下降，兩倍工資收入4000元/月起點30年繳費60歲退休的替代率竟然只有32%，反而下降5.4%之多，生活水準降低更大。

另外，企業(yè)或個人不一定按照實際工資收入作為繳費基數(shù)，因此，上述所算的養(yǎng)老金替代率還要大打折扣。如上述工資2000元/月起點的王小姐，同樣的條件下，按80%的工資收入作為繳納基數(shù)，那么30年繳費，60歲退休時的養(yǎng)老率替代率只有31.7%，日子將更加不好過了！

養(yǎng)老，僅靠社保遠遠不夠

從以上分析可以看到，離理想的退休養(yǎng)老金替代率80%的缺口甚大，光靠社保，我們理想中的養(yǎng)老生活只能永遠是夢想！30年后，社保養(yǎng)老替代率達到30%-40%是較實際的狀態(tài)，而要維持退休前的生活水平，替代率應(yīng)至少達到70%以上。因此，除了社保養(yǎng)老金之外，還有約30%-40%養(yǎng)老金缺口，該怎么辦呢？未雨綢繆及早進行養(yǎng)老規(guī)劃，補充和建立私人養(yǎng)老保障機制，現(xiàn)在就顯得非常必要的，也是非常迫切的！(理財周報)

算一算我們到底需要多少養(yǎng)老金

在上一期的理財周報，養(yǎng)老退休規(guī)劃專家?guī)屯跛捡河嬎愠隽怂诵莺罂梢灶I(lǐng)取到的養(yǎng)老金。

她的養(yǎng)老金替代率在12.5%—46.9%之間，而理想的養(yǎng)老金替代率是80%，離優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老生活還相差甚遠。王思窈覺得，單單靠社保，只能解決溫飽問題，理想的養(yǎng)老生活不過是海市蜃樓，自己應(yīng)該未雨綢繆為以后做打算了。

大量實踐和研究成果表明，養(yǎng)老金替代率保持在70％至80％之間的水平是比較合適的，這樣就可以保證退休前富足的生活質(zhì)量，退休后還能維持不變，乃至要求更高標準的生活，一定是離不開足夠多的養(yǎng)老金了！

還是讓數(shù)據(jù)來說話吧，看看我們到底需要多少養(yǎng)老金、缺口有多大？

普通白領(lǐng)：養(yǎng)老金缺口最高可達218萬

王思窈2003年開始工作，當時25歲，月工資2000元，社會平均工資1727元，按照8%每年遞增，而社會平均工資按5%遞增，并且它們每年增速減緩。按照這樣的模型，假設(shè)預(yù)期壽命80歲，目標養(yǎng)老替代率70%，下面從不同的退休年齡、社保繳費年限，來看看思窈到底需要多大比例的工資收入來進行投資理財，才能滿足養(yǎng)老金的缺口。

從下表中，我們可以看到一串驚人的數(shù)據(jù)，不同情況下，思窈的養(yǎng)老金總額缺口竟然從75萬到218萬之多。如果活得更久或者提前退休，那么需要的養(yǎng)老金恐怕會是一個可怕的“天文數(shù)字”。

從表中我們發(fā)現(xiàn)了一個驚人的秘密，定期投資額度的工資占比從3.7%到56.5%，差別竟然是如此之多！

若思窈在60歲退休，同樣籌備150萬的養(yǎng)老金，8%的年化收益率。25歲就開始投資理財?shù)脑?，只需提撥工資收入的11.1%；等到45歲才開始準備的話，則需要提撥33.9%，而且投入本金相比多達195.1%，幾乎多了一倍！同時，年紀越大，投資組合越趨于保守，要達成8%年收益都恐怕成為問題了。具體計算方法

職工退休養(yǎng)老金領(lǐng)取公式為(以制度規(guī)定的新人為例)：

社保退休養(yǎng)老金=(當?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY+本人指數(shù)化月平均繳費工資)÷2 × [繳費年限(含視同繳費年限)×1% ] + 個人賬戶儲存額÷計發(fā)月數(shù)。)

高薪白領(lǐng):養(yǎng)老金缺口超350萬

對于思窈這樣的普通白領(lǐng)，情況這么不妙，那么，高薪的白領(lǐng)是否就會好點呢？我們來看看，相當于思窈兩倍工資的白領(lǐng)，是否就可以高枕無憂了？

從表中可以發(fā)現(xiàn)，恰恰相反，收入起點高的人的退休金缺口反而上升，兩倍工資收入4000元/月，起點30年繳費60歲退休的養(yǎng)老金缺口竟然超過310萬；若繳費25年，則缺口高達358.7萬元以上。同樣的5%平均收益率，投入額的工資占比反而上升2.2%或者3%，投入的本金比高達2.25倍多！

女性補充養(yǎng)老壓力更大

其實，女性的退休壓力更大，形勢更加嚴峻。女性的退休年齡普遍提早，養(yǎng)老儲備期一般比男性少5年以上，但預(yù)期壽命卻要比男性平均高出3歲左右，也就是說，女性的平均退休歲月要比男性多出8年以上。我們以預(yù)期壽命85歲計算，像王思窈，社保繳費15年，55歲退休，要實現(xiàn)富足養(yǎng)老，至少需要補充養(yǎng)老金261萬多元！而男性60歲退休，壽命80歲，則只需要181萬多元，少將近1/3之多。

無準備卻想提前退休 如何為自己的養(yǎng)老錢買單

絕大多數(shù)受訪者希望能比較早的退休，他們也知道該為此早作準備。但是在本屬于為將來養(yǎng)老囤積“儲備”的“黃金時間段”里，他們卻漫無目標，并沒有采取任何行動。

和之前幾年相比，人們對自己養(yǎng)老問題的看法已經(jīng)發(fā)生了很大改變，但是與此同時，人們也需要開始為自己的養(yǎng)老生活承擔起更多的責任。

據(jù)中國社會科學(xué)院預(yù)測，到2025年，我國65歲以上老年人口將超過15%，其比重將超過14歲以下少兒人口的比重。中國正面臨“未富先老”的尷尬局面。

為了解目前人們對待自身養(yǎng)老問題的最新看法，以及對于保險年金產(chǎn)品的認識程度，通過大范圍的認真調(diào)研，信誠人壽(601628,股吧)聯(lián)合《第一財經(jīng)日報》于近日發(fā)布了《2009年國內(nèi)居民養(yǎng)老計劃調(diào)查報告》。本次調(diào)查以《第一財經(jīng)日報》讀者反饋、信誠人壽公司網(wǎng)站在線問卷填寫，及信誠人壽營銷員向現(xiàn)有客戶發(fā)放問卷等形式進行，因而受訪者在接受調(diào)查時，已表明對養(yǎng)老和退休問題感興趣的意愿。

整個調(diào)查活動持續(xù)進行了1個多月，共收回有效問卷1.6萬份。從被調(diào)查人所處地域來看，已經(jīng)覆蓋了長三角、珠三角、環(huán)渤海三大主要經(jīng)濟區(qū)，以及華中、西南、東北等幾大主要大中型城市。發(fā)起該調(diào)查的機構(gòu)雙方表示，這次活動旨在了解國內(nèi)居民在養(yǎng)老理財規(guī)劃上的真實需求，在充分調(diào)研的前提下，針對人們目前普遍為自己退休后的生活缺少打算這一客觀實際，采取科學(xué)的研究方法，提出專業(yè)意見。

“退休”不再是老年人專屬話題

海外權(quán)威機構(gòu)此前曾預(yù)計在2050年，中國的老年贍養(yǎng)比率(退休人口與每100名勞動人口的比率)將由2005年的11上升至39。盡管數(shù)值仍低于西歐國家(比率為53)，但是中國社會人口老齡化的速度卻是史無前例。也就是說，中國在經(jīng)歷一代人后，便會成為人口老齡化的國家。

在這次調(diào)查中，多數(shù)受訪者對“老齡化社會”這一名詞已經(jīng)不再陌生。與此同時，調(diào)查還發(fā)現(xiàn)對“退休養(yǎng)老”這一話題的關(guān)注，并不僅僅只局限于臨近退休或者已退休的人士：在此次調(diào)查中，對“養(yǎng)老退休”話題有興趣的受訪者，年齡主要集中在30歲左右，比例占到了65%；其中，在31~40歲、41~50歲、51~60歲及61歲以上這幾個年齡段中，20~30歲和31~40歲的被調(diào)查人群占比最高，分別達到了31.44%和33.51%，結(jié)果出乎意料。

由此可以看出，事實上，對未來“退休養(yǎng)老”的擔憂已經(jīng)趨于年輕化。我們認為，在社會競爭如此激烈的今天，30歲左右的人士，開始要承受事業(yè)和家庭的雙重壓力，即使了解老齡社會的種種隱憂，卻往往無暇為自己規(guī)劃養(yǎng)老。那么在這種狀況下，對退休問題產(chǎn)生焦慮也是非常正常的。在受訪者中，有超過51%的人是三口之家中的成員，由此也印證了，作為“三口之家”成員之一，受訪者可能正處于“421”的家庭模式，將來更可能成為空巢家庭，因此他們會更加擔心自己退休后的生活。

另外，調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)一個現(xiàn)象，即女性的受訪者與男性對退休話題的關(guān)注程度相仿，女性占比為44%,男性為56%。這也說明了，隨著當今女性的獨立思想和能力不斷加強，以及社會角色不斷改變，對自己人生的規(guī)劃和危機意識也在發(fā)生著相應(yīng)的變化

第二篇：五省高考狀元經(jīng)驗分享：英語學(xué)習(xí)的五大妙法

五省高考狀元經(jīng)驗分享：英語學(xué)習(xí)的五大妙法.txt22真誠是美酒，年份越久越醇香濃型；真誠是焰火，在高處綻放才愈是美麗；真誠是鮮花，送之于人手有余香。一顆孤獨的心需要愛的滋潤；一顆冰冷的心需要友誼的溫暖；一顆絕望的心需要力量的托慰；一顆蒼白的心需要真誠的幫助；一顆充滿戒備關(guān)閉的門是多么需要真誠這一把鑰匙打開呀！

一、單詞時間標記記憶法

當學(xué)習(xí)一個新單詞時，先按照音標把這個單詞準確地讀出來，并對照著寫出這個單詞，記住它的意思，然后在這個單詞邊寫下當天的日期，以后根據(jù)日期每隔兩天復(fù)習(xí)一遍，直到自己能熟練地讀出、寫出為止。（安徽理科狀元：耿泉）

二、五官并用法

英語是一種語言，語言運用的最高境界就是四會——聽說讀寫，因此相應(yīng)的，要耳到口到眼到手到。很多同學(xué)在學(xué)英語的時候往往只是用了眼睛、或者用了手、用了嘴、用了耳，用了某一個器官，而沒有想到在一個單位時間里面，其實可以五官并用，這樣的話可以提高自己學(xué)習(xí)英語的效率。

那么具體是怎么做的呢？拿到一個有聲文本，我一般會進行五遍聽音。第一遍進行聽音不看文本，第二遍，把自己聽到的東西寫下來，進行聽寫。第三遍一邊放錄音，一邊對照文本，看自己所聽寫的內(nèi)容和原文本有什么差距，尤其是要注意自己寫錯的和沒有聽出來的地方。第四遍一邊聽文本，一邊進行跟讀，即看文本、聽錄音，跟讀。第五遍不看文本，聽錄音，進行跟讀。（。湖北文科狀元：康靜）

三、大聲朗讀法

我覺得朗讀是非常重要的，因為在讀的過程中既訓(xùn)練了聽力，又提高了閱讀水平，更重要的是培養(yǎng)了對英語的語感。語感是在面對英語試題時一種非常重要的能力，有時它是說不清楚的，但往往就是這種能力使我們在考試中能夠解決一些棘手的問題。再者，英語的學(xué)習(xí)應(yīng)該在平常的生活中見縫插針。僅僅利用在課堂上的時間是遠遠不夠的，我們需要在課后投入大量的時間以鞏固和完善。另外就是我們的朗讀材料，不僅僅局限于課文，可以讀很多的東西，比如說一些英文雜志、英文報紙。而且這些雜志報紙上文章的內(nèi)容和課文不同，經(jīng)常會遇到一些生詞，是平常的課堂上可能遇不到的，但是在高考中可能會遇到，所以我們在面對生詞的時候，就可以搜索以前的一些積累。（湖南文科狀元：陳博）

四、英語翻查詞典法

我在課余時間就經(jīng)常閱讀一些原汁原味的英文文章，鍛練自己的閱讀和理解能力，手邊常備詞典，不懂的單詞勤查勤記，而且不局限于平日讀書看報時遇到的生詞，廣告牌、包裝袋上的生詞，我也會加以留心。很多詞其實都是我們?nèi)粘Ｅ龅降模皇强茨阍谄綍r有沒有注意，手要勤一些，把這些生詞記在本上，有空時翻一翻，自然就記住了。日積月累，詞匯量逐漸豐富，閱讀能力也就水漲船高。值得一提的是，英語考試分為聽力、單項選擇、完形填空、閱讀、改錯和作文6個相對穩(wěn)定的部分，復(fù)習(xí)中一定要有針對性，只是一套套地做卷子既花時間又難以突出重點。我建議同學(xué)們最好分專題，找弱項，進行強化練習(xí)，完形填空不好就專門訓(xùn)練完形填空，閱讀不好就專門訓(xùn)練閱讀。在復(fù)習(xí)階段，我就是按照這樣的思路進行的。當然對于強項的練習(xí)也要有所保證，以防手生。這樣的方法往往能夠立竿見影，收到

奇效。（湖北理科狀元：朱師達）

五、聯(lián)想記憶法

在學(xué)英語的過程中，有些內(nèi)容對我來說是比較難記憶的，比如一些動詞短語——就是用一個動詞加副詞或介詞組成了很多詞組。我想，對大多數(shù)同學(xué)來說，都有同感。這時候，如果聯(lián)系它們的字面意義來充分理解并聯(lián)想，比死記硬背效果可能會好一些。

有些詞的字面意思和實際意思相去甚遠，比如說“comperhend”這個詞，它有“make out”的意思，字面上是“使……出來”的意思，它的實際意思有“辨認出”和“領(lǐng)悟”的意思，從字面上很難去理解的。然后我就這樣聯(lián)想：它的字面意思是使什么出來，比如說使“人”出來，即把其中一個人從這個大隊里拉出來或者認出來，于是我就記得這個詞組有“辨認”的意思了。使“意思”出來，就是使某個意思從一個大句中出來，于是有了“懂得”的含義，即“領(lǐng)悟到……”的含義。

還有“perforate”這個詞，它的字面意思是“pull through（拉著……穿過）”，但實際意思是幫助某人渡過難關(guān)。這個意思上的差別也是比較大的。單純地記憶起來也比較困難。于是我還是采用聯(lián)想記憶法來記憶。我想象拉著某人穿過重重的障礙，引申出它的意思就是幫助別人渡過了難關(guān)。

所以，聯(lián)想一些熟悉的方式，或者是容易記憶的東西來幫助記憶單詞和詞組，比死記硬背的效果好得多。（河南文科狀元：楊楠楠）

第三篇：五省高考狀元經(jīng)驗分享：英語學(xué)習(xí)的五大妙法

五省高考狀元經(jīng)驗分享：英語學(xué)習(xí)的五大妙法

一、單詞時間標記記憶法

當學(xué)習(xí)一個新單詞時，先按照音標把這個單詞準確地讀出來，并對照著寫出這個單詞，記住它的意思，然后在這個單詞邊寫下當天的日期，以后根據(jù)日期每隔兩天復(fù)習(xí)一遍，直到自己能熟練地讀出、寫出為止。（安徽理科狀元：耿泉）

二、五官并用法

英語是一種語言，語言運用的最高境界就是四會--聽說讀寫，因此相應(yīng)的，要耳到口到眼到手到。很多同學(xué)在學(xué)英語的時候往往只是用了眼睛、或者用了手、用了嘴、用了耳，用了某一個器官，而沒有想到在一個單位時間里面，其實可以五官并用，這樣的話可以提高自己學(xué)習(xí)英語的效率。

那么具體是怎么做的呢？拿到一個有聲文本，我一般會進行五遍聽音。第一遍進行聽音不看文本，第二遍，把自己聽到的東西寫下來，進行聽寫。第三遍一邊放錄音，一邊對照文本，看自己所聽寫的內(nèi)容和原文本有什么差距，尤其是要注意自己寫錯的和沒有聽出來的地方。第四遍一邊聽文本，一邊進行跟讀，即看文本、聽錄音，跟讀。第五遍不看文本，聽錄音，進行跟讀。（.湖北文科狀元：康靜）

三、大聲朗讀法

我覺得朗讀是非常重要的，因為在讀的過程中既訓(xùn)練了聽力，又提高了閱讀水平，更重要的是培養(yǎng)了對英語的語感。語感是在面對英語試題時一種非常重要的能力，有時它是說不清楚的，但往往就是這種能力使我們在考試中能夠解決一些棘手的問題。再者，英語的學(xué)習(xí)應(yīng)該在平常的生活中見縫插針。僅僅利用在課堂上的時間是遠遠不夠的，我們需要在課后投入大量的時間以鞏固和完善。另外就是我們的朗讀材料，不僅僅局限于課文，可以讀很多的東西，比如說一些英文雜志、英文報紙。而且這些雜志報紙上文章的內(nèi)容和課文不同，經(jīng)常會遇到一些生詞，是平常的課堂上可能遇不到的，但是在高考中可能會遇到，所以我們在面對生詞的時候，就可以搜索以前的一些積累。（湖南文科狀元：陳博）

四、英語翻查詞典法

我在課余時間就經(jīng)常閱讀一些原汁原味的英文文章，鍛練自己的閱讀和理解能力，手邊常備詞典，不懂的單詞勤查勤記，而且不局限于平日讀書看報時遇到的生詞，廣告牌、包裝袋上的生詞，我也會加以留心。很多詞其實都是我們?nèi)粘Ｅ龅降?，只是看你在平時有沒有注意，手要勤一些，把這些生詞記在本上，有空時翻一翻，自然就記住了。日積月累，詞匯量逐漸豐富，閱讀能力也就水漲船高。值得一提的是，英語考試分為聽力、單項選擇、完形填空、閱讀、改錯和作文6個相對穩(wěn)定的部分，復(fù)習(xí)中一定要有針對性，只是一套套地做卷子既花時間又難以突出重點。我建議同學(xué)們最好分專題，找弱項，進行強化練習(xí)，完形填空不好就專門訓(xùn)練完形填空，閱讀不好就專門訓(xùn)練閱讀。在復(fù)習(xí)階段，我就是按照這樣的思路進行的。當然對于強項的練習(xí)也要有所保證，以防手生。這樣的方法往往能夠立竿見影，收到奇效。（湖北理科狀元：朱師達）

五、聯(lián)想記憶法

在學(xué)英語的過程中，有些內(nèi)容對我來說是比較難記憶的，比如一些動詞短語--就是用一個動詞加副詞或介詞組成了很多詞組。我想，對大多數(shù)同學(xué)來說，都有同感。這時候，如果聯(lián)系它們的字面意義來充分理解并聯(lián)想，比死記硬背效果可能會好一些。

有些詞的字面意思和實際意思相去甚遠，比如說“comperhend”這個詞，它有“make out”的意思，字面上是“使……出來”的意思，它的實際意思有“辨認出”和“領(lǐng)悟”的意思，從字面上很難去理解的。然后我就這樣聯(lián)想：它的字面意思是使什么出來，比如說使“人”出來，即把其中一個人從這個大隊里拉出來或者認出來，于是我就記得這個詞組有“辨認”的意思了。使“意思”出來，就是使某個意思從一個大句中出來，于是有了“懂得”的含義，即“領(lǐng)悟到……”的含義。

還有“perforate”這個詞，它的字面意思是“pull through（拉著……穿過）”，但實際意思是幫助某人渡過難關(guān)。這個意思上的差別也是比較大的。單純地記憶起來也比較困難。于是我還是采用聯(lián)想記憶法來記憶。我想象拉著某人穿過重重的障礙，引申出它的意思就是幫助別人渡過了難關(guān)。

所以，聯(lián)想一些熟悉的方式，或者是容易記憶的東西來幫助記憶單詞和詞組，比死記硬背的效果好得多。（河南文科狀元：楊楠楠）