第一篇：《金融的力量》民豐銀行訪談擬采訪問題

《金融的力量》民豐銀行訪談擬采訪問題

節(jié)目標(biāo)題：《新起點(diǎn) 新形象 新征程——不斷前進(jìn)的民豐銀行》 訪談嘉賓：魏董事長(zhǎng) 劉行長(zhǎng)

開場(chǎng)： 銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中最主要的金融機(jī)構(gòu)，是支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量。百業(yè)興則金融興，百業(yè)穩(wěn)則金融穩(wěn)。建市以來，宿遷的經(jīng)濟(jì)社會(huì)跨越發(fā)展，改革創(chuàng)新的輝煌成就倍受矚目，其中金融業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，成為宿遷經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要助推器。為展示建市以來我市銀行業(yè)發(fā)展成就，提升金融服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)公眾加深對(duì)銀行業(yè)的了解，在全市上下貫徹落實(shí)“統(tǒng)籌三大發(fā)展 推進(jìn)九比競(jìng)賽”精神之際，由宿遷廣電總臺(tái)與市銀行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)起了“宿遷金融服務(wù)宣傳月”活動(dòng)，讓金融和我們的生活更貼近?，F(xiàn)在就是我們《金融的力量》大型電視訪談節(jié)目的訪談現(xiàn)場(chǎng)，我們將通過深度訪談帶您走進(jìn)銀行業(yè)，傾聽他們的心聲。本期節(jié)目我們邀請(qǐng)到了民豐銀行董事長(zhǎng)魏禮亞先生，魏董歡迎您，民豐銀行行長(zhǎng)劉德強(qiáng)先生，劉行長(zhǎng)歡迎您。我們首先通過片花來了解一下民豐銀行。

片花配音：翻開民豐銀行的發(fā)展史，可以看到民豐銀行的發(fā)展就是我國(guó)現(xiàn)代農(nóng)村銀行成長(zhǎng)軌跡的一個(gè)縮影，從信用社到農(nóng)合行，從農(nóng)合行到農(nóng)商行，民豐銀行堅(jiān)持“立足地方、服務(wù)三農(nóng)、支持中小”的市場(chǎng)定位，通過開設(shè)異地分支村鎮(zhèn)銀行，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展，這家年輕的地級(jí)市農(nóng)商行正在形成品牌效應(yīng)。如今，民豐銀行被越來越多的老百姓親切地稱為“咱宿遷人自己的銀行”。

問題一：我們宿遷的老百姓都稱民豐銀行是“咱宿遷人自己的銀行”，為什么會(huì)這么稱呼呢？請(qǐng)魏董給我們解答一下。（如董事長(zhǎng)沒帶上民豐發(fā)展回顧，可追問介紹一下民豐銀行發(fā)展歷程）（回答是宿遷市區(qū)唯一獨(dú)立法人銀行機(jī)構(gòu)，同時(shí)重點(diǎn)談一下民豐銀行發(fā)展歷程）

問題二：從董事長(zhǎng)的談話中，我們看到從農(nóng)信社改制到農(nóng)商行，到現(xiàn)在剛好是五年時(shí)間，對(duì)吧？那么這五年的發(fā)展民豐銀行的業(yè)績(jī)和巨變是有目共睹，可以說與宿遷的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展同頻共振，非常合拍，請(qǐng)劉行長(zhǎng)介紹一下這五年來我們民豐銀行的發(fā)展業(yè)績(jī)。（劉行長(zhǎng)回答經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、資產(chǎn)質(zhì)量等，可五年前和五年后數(shù)據(jù)對(duì)比）

問題三：這五年的發(fā)展可以說是跨越式的科學(xué)發(fā)展，那么民豐銀行之所以發(fā)展如此迅猛，請(qǐng)問董事長(zhǎng)，您覺得根本原因在哪里呢？（董事長(zhǎng)回答取得成功的原因，五年又是一個(gè)節(jié)點(diǎn)，市場(chǎng)環(huán)境、利率競(jìng)爭(zhēng)等形勢(shì)下，面臨哪些挑戰(zhàn)？）如回答中不含挑戰(zhàn)，可追問民豐銀行現(xiàn)在面臨著哪些挑戰(zhàn)？

問題四：今年5月16日在民豐銀行搬遷新大樓之際，市委藍(lán)書記親臨民豐銀行，召開了“支持民豐銀行做大做強(qiáng)調(diào)研會(huì)辦會(huì)”，對(duì)民豐提出了年內(nèi)“貸款超百億，存款超125億”的“雙超”目標(biāo)，并鼓勵(lì)民豐銀行進(jìn)一步調(diào)高目標(biāo)定位，力爭(zhēng)三年之內(nèi)成為蘇北前三的一流農(nóng)商行。作為民豐銀行經(jīng)營(yíng)層的負(fù)責(zé)人，對(duì)于“雙超”目標(biāo)和蘇北前三一流農(nóng)商行的目標(biāo)要求，我相信劉行長(zhǎng)的壓力一定很大。請(qǐng)問就如何化壓力為動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)發(fā)展目標(biāo)，劉行長(zhǎng)有什么打算？

問題五：如何通過支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，與其“同呼吸、共命運(yùn)”，促進(jìn)自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展成為擺在每位銀行家面前的長(zhǎng)期課題。我們知道民豐銀行的發(fā)展使命是“民熙物阜，豐裕城鄉(xiāng)”，多年來，民豐銀行在支持三農(nóng)和小微企業(yè)發(fā)展方面走出了一條特色之路。請(qǐng)劉行長(zhǎng)為我們簡(jiǎn)要介紹一下貴行是如何支持三農(nóng)和小微企業(yè)發(fā)展的？

問題六：我們知道，目前民豐銀行已經(jīng)在異地開設(shè)了9家村鎮(zhèn)銀行，我們宿遷人自己的銀行也遍布了大江南北，請(qǐng)董事長(zhǎng)給我們介紹一下村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀和背景。（是民豐的戰(zhàn)略發(fā)展的重要內(nèi)容）

問題七：今天現(xiàn)場(chǎng)也來了兩位我們民豐銀行的客戶，他們是XX和XX，我們有請(qǐng)二位，首先請(qǐng)他們介紹下自己，好嗎？（簡(jiǎn)單介紹和民豐的合作）。兩位今天在現(xiàn)場(chǎng)有什么希望和魏董和劉行長(zhǎng)交流的？

建議問題一：感謝民豐銀行的長(zhǎng)期支持，企業(yè)有了很大發(fā)展，現(xiàn)在面臨某一問題，希望得到進(jìn)一步支持。

建議問題二：家人常年在外打工，感覺異地匯款在民豐很方便，也沒有手續(xù)費(fèi)，不知道貸款怎么樣？門檻如何？

最后問題：實(shí)現(xiàn)中國(guó)夢(mèng)是我們的宏偉目標(biāo)，在中國(guó)夢(mèng)的宿遷篇章中，銀行業(yè)具有非常重要的比重，最后我想問一下董事長(zhǎng)您的夢(mèng)想是什么？（以民豐人的夢(mèng)想結(jié)尾，可將“統(tǒng)籌三大發(fā)展 推進(jìn)九比競(jìng)賽”囊入此回答）

結(jié)束語(yǔ)： 我們祝愿您的夢(mèng)想能夠早日實(shí)現(xiàn)，好，感謝魏董和劉行長(zhǎng)，觀眾朋友們，如果您對(duì)民豐銀行還想有更多的了解，可以根據(jù)屏幕下方的聯(lián)系方式與民豐銀行聯(lián)系，本期的“宿遷金融服務(wù)宣傳月”特別節(jié)目《金融的力量》到此結(jié)束，感謝您的收看，下期我們?cè)僖姟?/p>

第二篇：泗洪《金融的力量》訪談材料11

《金融的力量》江蘇宿遷銀行業(yè)高端訪談

節(jié)目標(biāo)題：《特色服務(wù) 創(chuàng)新驅(qū)動(dòng) —奮力開創(chuàng)科學(xué)發(fā)展新局面》 訪談嘉賓：泗洪農(nóng)商銀行 王昌林董事長(zhǎng)

主持人開場(chǎng)：百業(yè)興則金融興，百業(yè)穩(wěn)則金融穩(wěn)。銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中最主要的金融機(jī)構(gòu)，是支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量。建市以來，宿遷的經(jīng)濟(jì)社會(huì)跨越發(fā)展，改革創(chuàng)新的輝煌成就倍受矚目，其中金融業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，成為宿遷經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要助推器。為展示建市以來我市銀行業(yè)發(fā)展成就，提升金融服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)公眾加深對(duì)銀行業(yè)的了解，在全市上下貫徹落實(shí)“統(tǒng)籌三大發(fā)展 推進(jìn)九比競(jìng)賽”精神之際，由宿遷廣電總臺(tái)與市銀行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)起了“宿遷金融服務(wù)宣傳月”活動(dòng)，讓金融離我們的生活更貼近。現(xiàn)在，我們《金融的力量》大型電視訪談節(jié)目將通過深度訪談帶您走進(jìn)銀行業(yè)，傾聽他們的心聲。本期節(jié)目帶您走進(jìn)泗洪農(nóng)商銀行，做客我們?cè)L談現(xiàn)場(chǎng)的是王昌林董事長(zhǎng)，王董歡迎您。

我們首先通過片花來了解一下泗洪農(nóng)商銀行。

配音片花：

傳承古徐文化，匯集金融精英，同步時(shí)代發(fā)展，遠(yuǎn)見未來機(jī)遇，泗洪農(nóng)村商業(yè)銀行，品牌成就夢(mèng)想！

博大精深的古徐文華，在歷史的屏幕上演繹著波瀾壯闊的恢弘畫卷！創(chuàng)新卓越的泗洪農(nóng)村商業(yè)銀行，在洪澤湖畔的舞臺(tái)上演奏出氣勢(shì)雄渾的宏大樂章！

伴隨著時(shí)間的飛逝，泗洪農(nóng)信事業(yè)走過了不平凡的六十年，泗洪農(nóng)信人勇于突破，敢于創(chuàng)新，在支農(nóng)戰(zhàn)場(chǎng)上取得了驕人業(yè)績(jī)，從信用社到農(nóng)合行，從農(nóng)合行再到農(nóng)商行，泗洪農(nóng)商銀行始終秉承著農(nóng)信使命，堅(jiān)守支農(nóng)支小是歷史選擇，指引著泗洪農(nóng)商銀行支農(nóng)道路上越走越寬，為促進(jìn)地區(qū)農(nóng)業(yè)持續(xù)增長(zhǎng)、農(nóng)民持續(xù)增收、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展作出了積極的貢獻(xiàn)，成為擁有地方金融資源主要份額，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要渠道，服務(wù)惠及社區(qū)主要人口的農(nóng)村金融主力軍。今天的泗洪農(nóng)商銀行正圍繞縣委縣政府六大發(fā)展戰(zhàn)略，唱響著“三敢三創(chuàng)”的激情時(shí)代之歌，在支持新農(nóng)村建設(shè)的道路上闊步前進(jìn)。

問題一：我們知道泗洪農(nóng)商銀行是江蘇農(nóng)信改革的先行軍，2005年由農(nóng)信社改制為農(nóng)合行，是江蘇省第一家改制為為農(nóng)合行的農(nóng)信社，2011年又成功改制為農(nóng)商行。7年時(shí)間經(jīng)歷了兩次改革，并且改革之后，我們泗洪農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)發(fā)展等方面保持了快速增長(zhǎng)，王董，請(qǐng)您講一講我們泗洪農(nóng)商行快速發(fā)展的秘訣在哪里？

答： 7年時(shí)間。我們泗洪農(nóng)商行就經(jīng)歷了農(nóng)信社改革為農(nóng)合行，又由農(nóng)合行改制為農(nóng)商行。在經(jīng)歷了兩次改革后，我們的面貌發(fā)生了巨大的變化。2005年，我們由農(nóng)信社改制為農(nóng)合行，當(dāng)時(shí)的存款規(guī)模為11.27億元，貸款規(guī)模為11.02億元，改制農(nóng)合行后，截止2011年11月25日，存款達(dá)到52.16億元、貸款達(dá)到45.41億元，短短五年時(shí)間，存貸款分別凈增40.89億元，34.39億元，增幅分別為363.01%，312.13%，改制對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的推動(dòng)作用尤其明顯。我們?cè)賮砜崔r(nóng)合行改制為農(nóng)商行后，截止今年9月末，存款達(dá)到84.6億元，貸款達(dá)到73.8億元，較改制前短短1年零9個(gè)月時(shí)間，存貸款分別凈增32.44億元，28.37 億元，增幅分別為62.2%，62.49%。兩次改革的推動(dòng)也使得泗洪農(nóng)商銀行在法人治理、內(nèi)部管理、機(jī)制建設(shè)等方面更加完備，現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了基本構(gòu)建，科學(xué)發(fā)展的能力大幅提升。

在持續(xù)的改革發(fā)展過程中，創(chuàng)新無疑是我們?nèi)〉弥卮蟪删偷闹匾?qū)動(dòng)，是支撐企業(yè)實(shí)現(xiàn)不斷發(fā)展的最終力量。我們泗洪農(nóng)商銀行大膽的進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，以適銷對(duì)路的金融產(chǎn)品服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)需求，目前，單單是我們一個(gè)貸款品種就達(dá)到了28款，同時(shí)我還有理財(cái)、保管箱、電子銀行等金融服務(wù)產(chǎn)品，可以說服務(wù)范圍已經(jīng)涵蓋了“三農(nóng)”的各方需求，正是這些服務(wù)創(chuàng)新支撐著泗洪農(nóng)商銀行一路向前。問題二：泗洪正逐步由農(nóng)業(yè)大縣向工業(yè)化城市方向轉(zhuǎn)變，今年以來，我們泗洪農(nóng)商銀行在發(fā)揮地方金融主力軍、服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展、服務(wù)全縣“三化”建設(shè)中具體做了哪些工作，請(qǐng)您給我們做個(gè)介紹！

答：今年以來，泗洪農(nóng)村商業(yè)銀行圍繞縣委縣政府六大發(fā)展戰(zhàn)略，弘揚(yáng)“三敢三創(chuàng)”的時(shí)代激情文化，主動(dòng)了解農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展新趨勢(shì)，適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整新變化，下沉服務(wù)中心，提升服務(wù)能力，地方金融主力軍作用得到了進(jìn)一步充分彰顯。

以提升“三農(nóng)”發(fā)展質(zhì)態(tài)為己任，以推動(dòng)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展為動(dòng)力，傾力支持特色農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)、科技農(nóng)業(yè)項(xiàng)目；以加快農(nóng)村城鎮(zhèn)化進(jìn)程為目標(biāo)，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，縮短審批流程；以拓寬農(nóng)民增收渠道為核心，積極服務(wù)農(nóng)業(yè)提質(zhì)升級(jí)、農(nóng)民創(chuàng)業(yè)就業(yè)，截止9月末，全行的涉農(nóng)貸款就達(dá)到了71.9億元，占貸款總量的97.46%。

以建設(shè)便民信貸為目標(biāo)，以陽(yáng)光信貸工程為抓手，扎實(shí)推進(jìn)陽(yáng)光信貸到農(nóng)戶、到企業(yè)、到社區(qū)、到單位、到街道、到市場(chǎng)“六到”工程；以“富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”為支撐，加快陽(yáng)光信貸產(chǎn)品研發(fā)，實(shí)現(xiàn)客戶分層，產(chǎn)品分類，信貸權(quán)力陽(yáng)光運(yùn)行。截止9月末，已發(fā)放陽(yáng)光信貸貸款達(dá)到71.4億元。

以“金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)”為契機(jī)，走千家、訪萬戶、助三農(nóng)、送服務(wù)，將農(nóng)民急需的金融服務(wù)送上門。以快捷助農(nóng)取款為突破，實(shí)現(xiàn)便民金融服務(wù)全覆蓋，基本業(yè)務(wù)不出村，社區(qū)銀行建設(shè)更上臺(tái)階。

問題三：我們知道泗洪的城鎮(zhèn)化建設(shè)非常的迅速，建設(shè)成果也非常的引人矚目，可以說也為我們農(nóng)商行發(fā)展帶來了一個(gè)新的歷史機(jī)遇，那么在泗洪這種大建設(shè)、大開發(fā)進(jìn)程中，我們泗洪農(nóng)商銀行如何支持新農(nóng)村建設(shè)！

答：以新居樂貸款為推動(dòng)，支持農(nóng)村康居示范村建設(shè)。針對(duì)此類房屋只能領(lǐng)取小產(chǎn)權(quán)證的現(xiàn)狀，我行創(chuàng)新“整貸零償”方式發(fā)放“新居樂擔(dān)保貸款”，由購(gòu)房戶自發(fā)組成聯(lián)保小組，再由縣財(cái)政擔(dān)保公司提供擔(dān)保，單戶貸款金額不超過購(gòu)房總價(jià)的50%，期限不超過五年，由縣財(cái)政給予利息補(bǔ)貼和優(yōu)惠，有效解決了農(nóng)村居民購(gòu)房資金短缺和擔(dān)保難問題。截止9月末，我行已累計(jì)投放此類貸款10125戶、金額5.67億元。

以住房按揭為載體，服務(wù)城鎮(zhèn)化建設(shè)。目前，泗洪縣重點(diǎn)規(guī)劃的集中居住區(qū)中，以土地出讓方式建設(shè)的集中區(qū)有33個(gè)，面對(duì)這一部分群體，我行將個(gè)人住房按揭貸款向鄉(xiāng)鎮(zhèn)集中區(qū)推廣，按正常按揭貸款流程進(jìn)行操作，截至9月末，我行已累計(jì)投放此類按揭3504戶、6.3億元。

以土地集中流轉(zhuǎn)為契機(jī)，服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。對(duì)土地流轉(zhuǎn)大戶和企業(yè)，通過公司和個(gè)人貸款方式進(jìn)行大力支持，創(chuàng)新推出家庭農(nóng)場(chǎng)貸款，凡是從事種植業(yè)生產(chǎn)且承包土地100～500畝，或從事養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)且承包土地50～200畝，農(nóng)戶既可使用農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行登記質(zhì)押，也可采取農(nóng)場(chǎng)主相互聯(lián)保的方式進(jìn)行貸款，還可通過擔(dān)保公司擔(dān)保等方式申請(qǐng)貸款。同時(shí)，此類實(shí)行利率優(yōu)惠，較同檔次農(nóng)業(yè)貸款利率少上浮10個(gè)百分點(diǎn)。目前，我行已經(jīng)開始嘗試通過擔(dān)保公司擔(dān)保土地經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押方式進(jìn)行支持。截至9月末，我行已累計(jì)發(fā)放土地流轉(zhuǎn)貸款423筆、10230萬元，支持流轉(zhuǎn)土地30余萬畝。

以小微企業(yè)為依托，推動(dòng)工業(yè)化進(jìn)程。我行通過豐富小微企業(yè)擔(dān)保方式，推動(dòng)由傳統(tǒng)的貸款保證模式向多元化保證模式轉(zhuǎn)變，覆蓋了小微企業(yè)不動(dòng)產(chǎn)抵押到動(dòng)產(chǎn)抵押，股權(quán)抵押、法人代表個(gè)人貸款等。僅質(zhì)押貸款一項(xiàng)，就包括承兌匯票、股權(quán)等4種。針對(duì)部分小微企業(yè)在提供全部抵押情況下，仍有可能出現(xiàn)短暫性資金短缺現(xiàn)象，我行創(chuàng)新了“抵押+擔(dān)?！钡摹耙椎滞ā辟J款，在企業(yè)提供全部資產(chǎn)抵押的情況下，企業(yè)最高可以獲得資產(chǎn)評(píng)估價(jià)值100%的貸款，有效解決企業(yè)“融資難”問題。截至9月末，我行小微企業(yè)貸款較年初增長(zhǎng)2.1億元，占全部新增貸款的14.4%，增幅達(dá)21.08%。

問題四：在城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中，農(nóng)村金融環(huán)境和需求都在發(fā)生著急劇的變化，農(nóng)戶的金融需求也在發(fā)生著巨大變化，那么在這種變化中，我們泗洪農(nóng)商銀行是如何支持和滿足這些需求的呢！

王董：城鎮(zhèn)化建設(shè)帶來了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的巨大變化，農(nóng)村的金融需求也發(fā)生巨大的變化，出現(xiàn)了許多的新情況、需求，所以我們?cè)谧龊脗鹘y(tǒng)金融服務(wù)的同時(shí)，我們還加強(qiáng)農(nóng)戶需求調(diào)研，大膽的開展服務(wù)創(chuàng)新，研發(fā)配套產(chǎn)品，服務(wù)消費(fèi)需求，全面提升民生金融服務(wù)水平。

一是創(chuàng)新?lián)７绞?，改善金融服?wù)。隨著城鎮(zhèn)化進(jìn)程不斷加快，農(nóng)戶資產(chǎn)也發(fā)生了明顯變化，一改以往貸款缺少抵質(zhì)押、貸款額度相對(duì)偏小問題。我行創(chuàng)新了以小產(chǎn)權(quán)房抵押的“小抵貸”信貸產(chǎn)品，對(duì)取得小產(chǎn)權(quán)房的農(nóng)戶，以不超過房屋購(gòu)買價(jià)50%進(jìn)行集中陽(yáng)光授信和建檔，授信期限五年，每年只需要年檢，隨時(shí)可以用信，全面提高農(nóng)戶信貸需求響應(yīng)效率。截至9月末，我行已經(jīng)為全縣9906戶擁有小產(chǎn)權(quán)房的農(nóng)戶授信9億元。

二是豐富增收渠道，支持創(chuàng)業(yè)致富。隨著土地集中的大范圍開展，大量農(nóng)民與土地脫離，急需進(jìn)行產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，我行專門為失地農(nóng)戶量身打造了失地農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)貸款，對(duì)失地農(nóng)戶個(gè)人投資或合辦的企業(yè)實(shí)行專項(xiàng)支持，在信貸政策、利率等方面予以傾斜，保證農(nóng)戶失地不失業(yè)。截止9月末，累計(jì)發(fā)放農(nóng)民失地創(chuàng)業(yè)貸款1.35億元。

三是創(chuàng)新信貸品種，保障農(nóng)戶消費(fèi)。在城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中，隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的升級(jí)，農(nóng)戶的房屋裝修、汽車消費(fèi)、生活消費(fèi)以及大宗耐用品消費(fèi)需求也不斷增加，在支持農(nóng)戶大宗消費(fèi)上，我行通過整貸零償?shù)馁J款方式，緩解農(nóng)戶集中還款壓力，保障農(nóng)戶消費(fèi)需求及時(shí)得到滿足，提升生活質(zhì)量。

四是強(qiáng)化社區(qū)金融建設(shè)，完善便民服務(wù)。圍繞人口集中，我行還積極推廣便民服務(wù)設(shè)施建設(shè)，大力推廣“快捷通”助農(nóng)取款設(shè)備，目前在全轄以實(shí)現(xiàn)布放“快捷通”471臺(tái)，覆蓋全轄所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)全，讓農(nóng)戶的基本金融需求“足不出戶”就可以得到滿足。

問題五：在復(fù)雜的宏觀經(jīng)濟(jì)背景下，把控好不良貸款，提升資產(chǎn)質(zhì)量無疑是金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)又好又快的前提。請(qǐng)問歸行在實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展的同時(shí)，是如何管控好不良貸款的呢？

為積極應(yīng)對(duì)嚴(yán)峻的不良貸款管控形勢(shì)，泗洪農(nóng)商行堅(jiān)持“六力并發(fā)”，清非壓降工作成效顯著，今年以來，我累計(jì)清收不良貸款5047萬元，不良貸款占比2.36%，較年初下降0.6個(gè)百分點(diǎn)；當(dāng)年到期貸款逾期率為0.87%，較去年同期下降了0.19個(gè)百分點(diǎn)。

一是一行一策，逐筆會(huì)辦。對(duì)當(dāng)年逾期貸款較多的支行，上門跟進(jìn)輔導(dǎo)，對(duì)大額逾期貸款筆筆會(huì)辦，和支行一起化解處臵逾期貸款。

二是一人一策，督促逾期貸款較多責(zé)任清收逾期貸款。對(duì)逾期貸款較多責(zé)任人，談話談心，制定個(gè)性化考核辦法，持續(xù)考核跟進(jìn)，督促其清收責(zé)任貸款。

三是一戶一策，跟進(jìn)化解大額不良貸款。提前10-20日分別以電話、短信以及主動(dòng)上門等形式提醒借款戶貸款到期日期，尤其是針對(duì)外出務(wù)工人員，提早通知到位，以給予其充足的資金籌措時(shí)間，提前一個(gè)月排查出所有可能逾期貸款，分析數(shù)據(jù)，查找原因，實(shí)行個(gè)性化清收指導(dǎo)。

問題六.怎樣與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展同頻共振？ 王董：作為直接為農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民提供信貸服務(wù)的金融企業(yè)，近年來，我行始終堅(jiān)持“以農(nóng)為本、服務(wù)地方”的宗旨，不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理，改善金融服務(wù)，加大貸款投入，努力實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與金融的互動(dòng)、銀行與農(nóng)戶、企業(yè)的“多贏”。

一是以推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化為目標(biāo)，著力扶持龍頭企業(yè)。在信貸支農(nóng)工作中，我行將支持涉農(nóng)龍頭企業(yè)，扶持優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目，推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)作為信貸工作的重點(diǎn)來抓，緊緊圍繞公司、基地、農(nóng)戶這一鏈條進(jìn)行重點(diǎn)扶持。共授信企業(yè)275戶，授信額度達(dá)16.82億元，已有225戶企業(yè)用信，用信額度達(dá)14.14億。

二是以方便客戶為目標(biāo)，不斷改進(jìn)支農(nóng)方式。改變以往“坐家放貸、等客上門”的傳統(tǒng)做法，采取“主動(dòng)授信，公開操作，夯實(shí)基礎(chǔ)，跟蹤服務(wù)”的全新策略，在全縣集中開展公開授信活動(dòng)，今年9月初，我行在雙溝鎮(zhèn)召開了“助推雙溝新城發(fā)展”企業(yè)和個(gè)體大戶座談會(huì)，調(diào)研需求，征求意見，推介產(chǎn)品，現(xiàn)場(chǎng)對(duì)412戶小微企業(yè)集中授信4.16億元，并對(duì)企業(yè)有效信貸需求進(jìn)行了跟蹤服務(wù)。

三是以提高金融服務(wù)效率為目標(biāo)，不斷加強(qiáng)便民服務(wù)建設(shè)。堅(jiān)持科技立行理念，大力開展科技建設(shè)，不斷加大科技投入，特別是在金融便民方面，加大ATM機(jī)、助農(nóng)取款機(jī)具布放工作。同時(shí)大力推廣我們的電子銀行、手機(jī)銀行等現(xiàn)代金融服務(wù)產(chǎn)品，不斷提高金融24小時(shí)服務(wù)效能，努力實(shí)現(xiàn)基本金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)。

問題六：中國(guó)夢(mèng)的偉大愿景中，金融夢(mèng)非常重要，請(qǐng)談泗洪農(nóng)商行的夢(mèng)想 王董：中國(guó)夢(mèng)是每一個(gè)人的夢(mèng)想，包括金融企業(yè)也有著自己的發(fā)展夢(mèng)想，我想作為地方金融機(jī)構(gòu)的泗洪農(nóng)商行的中國(guó)夢(mèng)，本質(zhì)上還是富民強(qiáng)行。

一是堅(jiān)定信仰，堅(jiān)守使命。堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的宗旨不能變，農(nóng)商行根植于三農(nóng)，抓住實(shí)現(xiàn)“中國(guó)夢(mèng)”必定要依靠實(shí)體經(jīng)濟(jì)真正發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇，通過支持實(shí)業(yè)發(fā)展，與其“同呼吸、共命運(yùn)”，促進(jìn)自身的發(fā)展。當(dāng)然還要考慮到國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管要求等，需要強(qiáng)調(diào)資源配臵合理，進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，有所為有所不為。

二是搶抓機(jī)遇，加快發(fā)展。發(fā)展是任何一個(gè)企業(yè)的前提，目前，新一屆領(lǐng)導(dǎo)人提出了新農(nóng)村建設(shè)的具體建設(shè)目標(biāo)，就是要加快農(nóng)村地區(qū)的城鎮(zhèn)化建設(shè)，這對(duì)于農(nóng)商行來說是一個(gè)加快發(fā)展的歷史機(jī)遇。泗洪農(nóng)商行將緊緊抓住此次發(fā)展戰(zhàn)略機(jī)遇期，推動(dòng)全行發(fā)展規(guī)模和管理能力的不斷提升，提升全行綜合發(fā)展水平。

三是加強(qiáng)建設(shè)，提升服務(wù)。堅(jiān)持以服務(wù)為抓手，圍繞新農(nóng)村建設(shè)的新情況、新要求，大膽進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新，推動(dòng)綜合競(jìng)爭(zhēng)能力和服務(wù)能力不斷提升，逐步完善便民服務(wù)建設(shè)體系，推動(dòng)農(nóng)商行綜合服務(wù)能力不斷提升。

四是嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)，科學(xué)發(fā)展。堅(jiān)持加快發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制并舉，不斷創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管控手段，提升風(fēng)險(xiǎn)管控效能，推動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)提升，實(shí)現(xiàn)農(nóng)商行的科學(xué)發(fā)展。

五是加強(qiáng)改革，規(guī)范運(yùn)營(yíng)。圍繞金融市場(chǎng)發(fā)展要求，以建設(shè)現(xiàn)代金融企業(yè)建設(shè)目標(biāo)，大力進(jìn)行機(jī)構(gòu)改革，推動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，公司治理機(jī)制有效完善，實(shí)現(xiàn)全行可持續(xù)發(fā)展能力的持續(xù)提升。

主持人結(jié)語(yǔ)...

第三篇：金融界采訪民生銀行零售銀行小微金融部總經(jīng)理

●金融界：民生銀行如何在4000萬企業(yè)群體中選擇自己的細(xì)分市場(chǎng)？同時(shí)這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重又是如何設(shè)置的？

周斌：這個(gè)問題很好。（在小微信貸的細(xì)分市場(chǎng)方面）民生銀行有三方面的考慮。第一，民生銀行在分支機(jī)構(gòu)布局上（目前有32家分行，500多家支行網(wǎng)點(diǎn)）大部分都選擇中國(guó)目前經(jīng)濟(jì)最為活躍、商業(yè)最發(fā)發(fā)達(dá)、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件相對(duì)成熟的區(qū)域。網(wǎng)點(diǎn)的選擇為小微金融的發(fā)展提供了一個(gè)很好的支撐。

第二，目前國(guó)內(nèi)中小企業(yè)這4000萬的群體呈現(xiàn)出高度垂直的分布，我們總結(jié)為“一圈一鏈一散戶”。“一圈”即為商圈。無論北京、南京、上海、廣州，放眼看去，只要有城市的地方，一定會(huì)有商圈。商圈就會(huì)形成自己的特色。比如王府井打造的就是“百年”概念。我們支持的后海就是隨著都市文化興起的。以北京為例，世貿(mào)是高檔商圈，西單是百姓商圈，王府井是旅游消費(fèi)商圈，燈具可能去十里河燈具市場(chǎng)，IT消費(fèi)可能選擇中關(guān)村等，商圈在我們所在的這些城市是呈顯性特征的，這也是我們稱之為的“商圈戰(zhàn)略”。

其二，“商圈”中存在 “三緣”，即人緣地緣親緣，里面有千絲萬縷的聯(lián)系，有很多規(guī)律，明顯的即為產(chǎn)業(yè)鏈與交易鏈。隨著社會(huì)的高度細(xì)分，越來越多的行業(yè)越來越強(qiáng)調(diào)供應(yīng)鏈或銷售鏈管理。這其中就有很多機(jī)會(huì)。這些點(diǎn)民生銀行都能很好的梳理出來。

其三，“散戶”上來說，民生銀行有500多支行，按照董事長(zhǎng)的戰(zhàn)略，支行要進(jìn)社區(qū)，走進(jìn)人們的生活。所以我們的支行不是空中樓閣，都有自己一定的覆蓋面，都是找的非常好的商業(yè)地段、社區(qū)地段、市場(chǎng)地段，都能形成很好的有效的覆蓋面。

這是民生銀行（小微企業(yè)信貸）從總體上來講的一些特色。

●金融界：您可否結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的設(shè)置，更細(xì)致的講一下何謂民生銀行小微金融“有所為有所不為”？

周斌：首先我們是有一個(gè)區(qū)域分類。舉一個(gè)例子，北京和西安都是古都，但當(dāng)前，北京從城市定位、人口總量、消費(fèi)能力等方面，西安都是無法等量齊觀的。那么，同樣一個(gè)產(chǎn)品，沒有必要在兩個(gè)城市中做成一樣的東西（兩個(gè)城市雖然曾有相同點(diǎn)，但現(xiàn)狀已完全不同）。所以我們首先有一個(gè)區(qū)域（風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重）分類。

第二是行業(yè)分類。在風(fēng)險(xiǎn)文化中，有一個(gè)很重要的理念就是，“選擇抵御經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、（經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)對(duì)其影響）相對(duì)較小的行業(yè)”。民生銀行此前做了一個(gè)“投資者日”，把民生銀行的一些機(jī)構(gòu)投資者帶到浙江去做訪談和參觀，讓他們親自與我們的客戶做面對(duì)面的溝通交流。其中有一個(gè)做襪業(yè)的客戶（就用一個(gè)很生動(dòng)的例子說明了我們的風(fēng)險(xiǎn)觀）講到，08年金融危機(jī)時(shí)，對(duì)西方人來

講，可能他會(huì)減少旅游、外出就餐等消費(fèi)，但不會(huì)減少對(duì)襪子的支出。因?yàn)橐m子是生活必需品。民生銀行目前在一些細(xì)分的行業(yè)中，就專門有行業(yè)（風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重）政策。

第三，結(jié)合到不同的融資方式（來確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重），我們堅(jiān)持“收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)”，或者說收益至少要覆蓋成本。找銀行借錢大概有四種方式，最常見的是三種：抵押、保證、信用，質(zhì)押的很少。很明顯，抵押、保證、信用的風(fēng)險(xiǎn)緩釋標(biāo)準(zhǔn)是不同的。

所以說，我們按照這個(gè)類別，結(jié)合行業(yè)，再加上區(qū)域分類，能保證一個(gè)很好的定價(jià)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力?？傊€是感謝客戶，遵章守法，也感謝我們自己的團(tuán)隊(duì)，大家很辛苦。你想想，都是100多萬一筆，一單單的簽，苦口婆心的溝通，不容易。

●金融界：我想起來有一次參會(huì)，劉明康主席說他做行長(zhǎng)的時(shí)代，信貸員都是跑出去田間地頭（考察抵質(zhì)押品情況）非常辛苦，而現(xiàn)在的信貸員大多是坐辦公室。從您剛才的話中，我感覺到民生銀行的信貸員也是很辛苦的。

周斌：是的，但是他們收獲也很大。我們現(xiàn)在很多一線客戶經(jīng)理都是80后，就像董事長(zhǎng)說的，正是小微金融業(yè)務(wù)在民生銀行的開展，讓這些80后的年輕人生活充滿了激情。這一點(diǎn)我也很有感觸。80后的這批孩子大多是獨(dú)生子女，受到呵護(hù)較多，對(duì)他們身邊的事情關(guān)注較少。而通過小微金融，用他們自己的話說就是“他們的目光停留在從未停留過的地方，他們的腳步開始丈量他們從來未走近的市場(chǎng)”。我們之前談到的“一圈一鏈一散戶”與他們之前的生活是有距離的，因而他們覺得很有意思，在傳統(tǒng)的銀行領(lǐng)域，發(fā)現(xiàn)了自身價(jià)值，因?yàn)閹椭撕蛯W(xué)到新的東西是每個(gè)人的本能。包括我自身也同樣覺得目前的一切很有意思，深入研究他們的商業(yè)模式與形態(tài)等之后發(fā)現(xiàn)不是理所當(dāng)然。江浙商人講過一句話“小商品，大市場(chǎng)”，而我們給加了一句“小生意，大智慧”，把小生意做好，做的淋漓盡致，是需要這些經(jīng)營(yíng)者全心全意的投入。

民生銀行小微金融風(fēng)控：從源頭把控 從執(zhí)行堅(jiān)持

●金融界：剛才您說到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，我想到前幾天采訪中小企業(yè)協(xié)會(huì)企業(yè)管理中心陳主任時(shí)，他提出一個(gè)問題：目前一些銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制的太好，應(yīng)該再適當(dāng)放大。目前民生銀行對(duì)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制和容忍度如何？

周斌：其實(shí)我不太同意這個(gè)觀點(diǎn)。舉例來說，開車的人，都希望這一生平平安安。而我做小微金融來說，內(nèi)心也希望每筆業(yè)務(wù)都可控，沒有必要刻意去制造不良。雖然貸款質(zhì)量好壞有一個(gè)滯后性，但整體上從接近三年的時(shí)間來看，民生銀行小微企業(yè)信貸的平均貸款周期不到8個(gè)月，相當(dāng)一部分客戶已經(jīng)開始進(jìn)行

第二次或第三次融資，所以說風(fēng)險(xiǎn)是可控的。我們有必要好好去選擇，把錢借給合適的人。

就好像我們沒有必要非把車交給一個(gè)新手去開。這其實(shí)還是談到細(xì)分。陳主任我也很熟，他希望我們不要把這個(gè)把控的那么嚴(yán)格，勇氣再大一些，我還是覺得沒有必要。民生銀行把很珍貴的信貸資源交給我們，我們就有必要經(jīng)營(yíng)好。不管怎么樣，一輩子不想出車禍?zhǔn)俏倚哪恐械哪繕?biāo)。應(yīng)該系安全帶就系安全帶，上高速讓開到 120碼就開到120碼，兩個(gè)小時(shí)就休息一下，嚴(yán)禁酒后駕車，出遠(yuǎn)門把車保養(yǎng)好，這些基本的規(guī)則，你把它堅(jiān)持好，為什么不能把風(fēng)險(xiǎn)降到最低呢？如果現(xiàn)在沒有紅綠燈，夜晚也沒人，上高速120碼的限速也沒有，安全帶你也不系了，那么出事是正常的，不出事是僥幸。作為一個(gè)職業(yè)經(jīng)理人，我還是覺得不出事好。

民生銀行小微金融發(fā)展：以專業(yè)和專注來應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)

●金融界：目前各大銀行都紛紛加大在中小企業(yè)信貸、零售銀行等業(yè)務(wù)方面的投入，在這樣的情況下，民生銀行將如何突出自身的特色？如何強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)？

周斌：各家銀行進(jìn)入到這個(gè)市場(chǎng)是一個(gè)好事。這個(gè)生意不是民生銀行一家能做得了的，而且民生銀行一家來做，時(shí)間長(zhǎng)了也會(huì)出問題。所以要競(jìng)合，不要惡意競(jìng)爭(zhēng)。在突出特色強(qiáng)化優(yōu)勢(shì)方面，第一，民生銀行的小微金融目前進(jìn)入到第二個(gè)階段。如果說“商貸通”強(qiáng)調(diào)融資，那么現(xiàn)在“商貸通”的2.0版更多的是強(qiáng)調(diào)一種綜合金融的服務(wù)。所以你可以看到，民生銀行最近半年來在小微企業(yè)的全面金融服務(wù)上做了很多突破性的變化。我們的理解隨著我們對(duì)客戶的認(rèn)知、隨著我們對(duì)客戶服務(wù)的加深在變化，從民生銀行目前的數(shù)據(jù)來看，小企業(yè)融資難是8個(gè)月，那么還有4個(gè)月呢？你剛才也談到，小企業(yè)的金融知識(shí)欠缺、對(duì)銀行了解不足、開戶很難、結(jié)算很難，在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中，又面臨招工很難、留人很難、征地更難、用電也很難，他們（發(fā)展）確實(shí)來之不易。

所以董事長(zhǎng)說，民生銀行在給小微企業(yè)“融資”的同時(shí)，還要給它們“融智”。民生銀行有“財(cái)富大講堂”，像學(xué)院一樣，形勢(shì)非常多樣，有在支行開展的，有在社區(qū)開展的，有在網(wǎng)點(diǎn)開展的，其目的就是“融智”，也讓目標(biāo)客戶更多的了解我們，使用銀行的產(chǎn)品，合理的應(yīng)用銀行的金融工具。這是民生的一個(gè)愿景。這也是民生銀行的應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的第一個(gè)舉措。

第二個(gè)，通過兩年多的實(shí)踐，我們發(fā)現(xiàn)自身越來越專注（小微企業(yè)金融服務(wù)）。比如對(duì)行業(yè)的細(xì)分上，去年就把行業(yè)準(zhǔn)入更聚焦為七八個(gè)行業(yè)。下一步，民生銀行將會(huì)打造一批小微企業(yè)金融服務(wù)的特色支行，它們就專注一兩個(gè)行業(yè)。我們希望下屬的支行中，有做石材的支行，有做地板的支行，有做大米的支行等，其它的不做，用專業(yè)和專注來應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)。也希望同業(yè)同樣是這種心態(tài)，市場(chǎng)是足夠去細(xì)分的。

民生銀行小微金融2.0：與客戶一起來做新金融服務(wù)

金融界：您剛才講，民生銀行推出“財(cái)富大講堂”，這實(shí)際上是“授之于漁”，教小微企業(yè)如何去做，如何去應(yīng)對(duì)。您也談到，民生銀行小微金融2.0版也已推出。您可否談一下小微金融2.0版有何不同？

周斌：概括起來說有五個(gè)方面。第一是業(yè)務(wù)范圍不同，更寬一些，下個(gè)階段將向法人滲透。

第二是產(chǎn)品更多樣。大家總認(rèn)為支持小企業(yè)的發(fā)展好像就是借錢給它。其實(shí)借錢不是最主要的，最主要是賺錢。所以我們響應(yīng)的也打造多種多樣的產(chǎn)品。第三是在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的管理上，擔(dān)保方式的變化上，會(huì)有更多的突破。第一年小微企業(yè)信貸還是比較謹(jǐn)慎的，抵押貸款接近九成，當(dāng)時(shí)因?yàn)樾矢?，也贏得市場(chǎng)認(rèn)同。去年，在擔(dān)保方式的應(yīng)用上，我們解放思想，是在全國(guó)范圍把“互?！?、“聯(lián)?！钡刃庞妙惍a(chǎn)品推向市場(chǎng)的第一家銀行。目前民生銀行強(qiáng)擔(dān)保方式的貸款和弱擔(dān)保方式的貸款比例已經(jīng)降到了三七開，后期還希望降到五五開。抵押不一定是最好的方式。今年民生銀行推出的一些產(chǎn)品，如“超短貸”等，就是盡最大的努力幫助客戶降低融資成本，縮短融資周期，這樣民生銀行也就有更多的能力來支持更多客戶。

第四是在服務(wù)方面，民生銀行會(huì)有創(chuàng)新。

第五是在在對(duì)客戶的評(píng)判上，不會(huì)再簡(jiǎn)單的圍繞“借錢”、“存錢”等概念，我們強(qiáng)調(diào)的是綜合金融服務(wù)，強(qiáng)調(diào)對(duì)客戶生命周期的管理。比如，民生銀行小微企業(yè)信貸是做500萬以下信貸服務(wù)的，當(dāng)這個(gè)企業(yè)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的時(shí)候，我們一定要退出。當(dāng)客戶沒有達(dá)到我們預(yù)計(jì)目標(biāo)的時(shí)候，就一定要轉(zhuǎn)換。這樣一來，能夠保持一個(gè)持續(xù)、良性、能構(gòu)造民生銀行小微金融可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式。我覺得這是民生銀行2.0和其它銀行不一樣的地方。其它銀行目前更多的還是在強(qiáng)調(diào)貸款。民生現(xiàn)在有足夠的時(shí)間和客戶來幫助我們，一起來做新的金融服務(wù)。

金融界：您之前說小微企業(yè)現(xiàn)狀時(shí)，用了很多個(gè)“難”，而現(xiàn)在民生銀行又要去做小微企業(yè)的綜合金融服務(wù)，這會(huì)否是一種挑戰(zhàn)？

周斌：其實(shí)這沒有很大的挑戰(zhàn)，雖然挑戰(zhàn)是難免的。一定要從客戶那邊去分析。中國(guó)的第一代小微企業(yè)創(chuàng)始人已到一定年齡，面臨財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移和企業(yè)繼承等問題。第二代小微企業(yè)負(fù)責(zé)人有足夠的視野、足夠的信息，我在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)的第二代接班人基本上都接受了良好的教育，因?yàn)樾畔⒌墨@得，他們?cè)谝曇吧嫌袆e于第一代，這也將帶來銀行服務(wù)的改變。比如你和一個(gè)50歲的人談網(wǎng)上銀行，會(huì)比較費(fèi)勁。但你和一個(gè)30歲的人談網(wǎng)上銀行，他會(huì)認(rèn)為你很落后，因?yàn)樗呀?jīng)用了N年了。（民生銀行小微企業(yè)金融服務(wù)2.0立足于綜合金融服務(wù)）是一個(gè)基于時(shí)代發(fā)展的判斷。

金融界：跟新一屆的小微企業(yè)負(fù)責(zé)人去做朋友。

周斌：溝通方式不同，成本就可以降下來。比如跟第一代小微企業(yè)負(fù)責(zé)人溝通就需要開會(huì)，而開會(huì)十次，他可能就聽進(jìn)去一次，因?yàn)樗男乃荚谏馍厦妗６乱淮男∥⑵髽I(yè)負(fù)責(zé)人溝通，則可以用E-MAIL、微博、短信等多種多樣的形式，這些我們稱之為“碎片信息”的管理，都可以讓他們了解，民生銀行是誰(shuí)，民生銀行可以做什么，民生銀行可以為你提供哪些支持。

周斌：千萬不要找高利貸 走進(jìn)民生銀行來看看

周

第四篇：村鎮(zhèn)銀行金融發(fā)展問題建議碩士論文

湖南村鎮(zhèn)銀行支持“三農(nóng)”發(fā)展研究

【摘要】 村鎮(zhèn)銀行作為微觀金融主體的一種,其設(shè)立的邏輯思路是,為新農(nóng)村建設(shè)注入金融活力,提振農(nóng)村缺少的金融市場(chǎng)和服務(wù),以啟動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。自2007年1月,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》的通知以來,截至2009年底,全國(guó)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立148家。在當(dāng)?shù)卣罅χС窒?湖南省目前獲批試點(diǎn)的4家村鎮(zhèn)銀行已全部順利開業(yè)。這些新生金融機(jī)構(gòu)開業(yè)后,迅速開展全方位“三農(nóng)”特色服務(wù),在當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融市場(chǎng)率先推增加當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融供給,促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此,研究湖南村鎮(zhèn)銀行支持“三農(nóng)”發(fā)展有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。本文首先對(duì)國(guó)內(nèi)外農(nóng)村金融理論進(jìn)行了綜述,然后對(duì)我國(guó)村鎮(zhèn)銀行成立的背景和意義進(jìn)行了分析,通過對(duì)國(guó)外村鎮(zhèn)銀行發(fā)展模式和我國(guó)的情況進(jìn)行對(duì)比分析,得出對(duì)我國(guó)如何發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的啟示。在分析了國(guó)內(nèi)外村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展模式之后

據(jù)上述分析對(duì)湖南應(yīng)如何進(jìn)一步發(fā)展村鎮(zhèn)銀行提出了相關(guān)的建議。

【Abstract】 As one of the main microscopic financial bodies, The building logical thinking of Rural Bank is injecting

and service which are lacked in

when CBRC released “rural

at the end of 2009.In

province has started busine...【關(guān)鍵詞】 村鎮(zhèn)銀行；

【Key words】 rural bank

摘要 4-

5ABSTRACT 5

第一章 緒論 10-19研究背景 10研究目的、意義及發(fā)展前景

2.1 研究目的2.2 研究意義

2.3 發(fā)展前景國(guó)外關(guān)于農(nóng)村金融理論研究進(jìn)展

3.1 國(guó)外現(xiàn)代金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論

3.1.1 現(xiàn)代金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論

3.1.2 金融抑制與金融深化理論

3.1.3 金融約束理論

3.2 國(guó)外農(nóng)村金融理論

3.2.1 農(nóng)業(yè)融資理論

3.2.2 農(nóng)村金融市場(chǎng)論

3.2.3 不完全競(jìng)爭(zhēng)理論

3.3 國(guó)內(nèi)關(guān)于農(nóng)村金融理論研究進(jìn)展

3.3.1 農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論

3.3.2 農(nóng)村金融市場(chǎng)機(jī)制論

3.3.3 內(nèi)生經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)理論

3.3.4 國(guó)內(nèi)部分專家學(xué)者的觀點(diǎn)研究視角、內(nèi)容、方法和思路

4.1 研究視角,論文進(jìn)一步分析了湖南村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀及面臨的問題。最后,根 更多還原

fresh vigor into new rural construction, enhancing the financial market rural areas so as to stimulate the rural economy.Since Jan.2007 bank interim provisions”,148 rural banks has been established nationwide support of local government, there are 4 qualified rural banks in Hunan 更多還原

； 問題； 建議；； financial development； problem； proposal；10-1212-1712-131212-131313-141313-141414-1714-15151515-1717-19the 金融發(fā)展 10-111111-1217

4.2 研究?jī)?nèi)容 17

4.3 研究思路及總體框架 17-184.4 研究方法 18-19

第二章 我國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 19-2

我國(guó)金融扶持“三農(nóng)”發(fā)展成效顯著 19-20

1.1 金融支農(nóng)力度不斷增大,涉農(nóng)貸款較快增長(zhǎng) 191.2 涉農(nóng)金融服務(wù)產(chǎn)品及服務(wù)方式不斷創(chuàng)新 19-201.3 農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施明顯改善 20

1.4 扶持農(nóng)村金融發(fā)展的貨幣信貸政策逐步完善 202 村鎮(zhèn)銀行在全國(guó)迅速發(fā)展3 村鎮(zhèn)銀行成立的積極意義及存在的問題3.1 村鎮(zhèn)銀行成立的積極意義3.1.13.1.23.1.33.1.43.1.53.2 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中存在的問題3.2.13.2.2 積極性不高 2

33.2.3 第三章 湖南村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題1 湖南村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及起到的作用1.1 湖南村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀1.1.11.1.21.1.31.1.41.2 湖南村鎮(zhèn)銀行在支持1.2.11.2.21.2.31.2.41.2.51.2.61.2.72 湖南村鎮(zhèn)銀行在發(fā)展中面臨的困難及形成的原因2.1 湖南村鎮(zhèn)銀行面臨的困難2.1.12.1.22.1.32.2 造成湖南村鎮(zhèn)銀行發(fā)展困難的原因2.2.120-

2121-2521-22

21-222222222222-25

“城商行系”比重過大,管理上有“鞭長(zhǎng)莫及”之憂,大中型銀行對(duì)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行 23-2525-3325-2925-2725

25-2626

26-27

“三農(nóng)”發(fā)展中所起到的作用 27-29,贏得了存款 27-28,緩解了農(nóng)村資金需求 28,擴(kuò)大了農(nóng)村金融服務(wù)范圍,滿足了農(nóng)戶周期性需求 28,方便了企業(yè)運(yùn)作 28“銀團(tuán)貸款”方式,解決了大項(xiàng)目的融資難題 2828-29

29-3329-31,難以發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行的股份制優(yōu)勢(shì) 29,服務(wù)對(duì)象不明確,盈利能力不強(qiáng) 29-3131

31-33,對(duì)村鎮(zhèn)銀行日常經(jīng)營(yíng)不利 31-32 22-23 28增強(qiáng)了農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力加速了農(nóng)村民間金融健康發(fā)展的進(jìn)程加深了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的改革完善了農(nóng)村金融正規(guī)供給的主體降低了民間金融的不良影響對(duì)于母行而言村鎮(zhèn)銀行投資回報(bào)周期較長(zhǎng)且盈利性不高村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的制約因素較多湘鄉(xiāng)市村鎮(zhèn)銀行桃江建信村鎮(zhèn)銀行祁陽(yáng)村鎮(zhèn)銀行韶山光大村鎮(zhèn)銀行縮小了城鄉(xiāng)金融服務(wù)差距創(chuàng)新抵押方式開辦農(nóng)村特色的三農(nóng)小額信貸業(yè)務(wù) 推行臨時(shí)小額資金貸款針對(duì)性的中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行重點(diǎn)幫扶農(nóng)民致富帶頭人股本設(shè)置不合理籌集資金困難創(chuàng)新?lián)７绞讲蝗菀紫嚓P(guān)支持配套措施不到位

2.2.2 農(nóng)村信用環(huán)境較差,貸款風(fēng)險(xiǎn)難以控制 32

2.2.3 缺乏針對(duì)性的金融監(jiān)管模式,難以實(shí)現(xiàn)“嚴(yán)監(jiān)管” 32-33第四章 國(guó)外村鎮(zhèn)銀行發(fā)展模式比較及其對(duì)我國(guó)的啟示 33-351 國(guó)外村鎮(zhèn)銀行發(fā)展模式 33-3

41.1 福利主義的小額信貸模式:孟加拉國(guó)格萊珉銀行(GB)模式 331.2 制度主義的小額信貸模式:印尼的人民銀行(BRI)33-342 國(guó)外村鎮(zhèn)銀行發(fā)展模式對(duì)我國(guó)發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的啟示 34-352.1 加大政策支持力度 34

2.2 加強(qiáng)監(jiān)管,防范金融風(fēng)險(xiǎn) 34

2.3 積極試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)第五章 促進(jìn)湖南省村鎮(zhèn)銀行支持1 充分發(fā)揮地方政府及監(jiān)管部門的作用1.1 充分發(fā)揮地方政府的職能1.1.1 條件合適可以組建湖南省村鎮(zhèn)銀行1.1.2 地方政府應(yīng)積極鼓勵(lì)村鎮(zhèn)銀行加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新1.1.3 地方政府及相關(guān)部門應(yīng)制定扶持性的政策1.2 地方監(jiān)管部門應(yīng)促使其保持服務(wù)1.2.1 鼓勵(lì)村鎮(zhèn)銀行開展金融創(chuàng)新1.2.2 確保村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)持服務(wù)1.2.3 逐步建立適應(yīng)農(nóng)村需要的土地使用權(quán)抵押、動(dòng)產(chǎn)抵押登記制度2 國(guó)家應(yīng)該從戰(zhàn)略層面考慮給予村鎮(zhèn)銀行更多地政策扶持2.1 提供更多的政策及產(chǎn)品扶持2.2 加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的金融監(jiān)管2.3 不斷優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行的農(nóng)村金融環(huán)境2.4 建立和完善村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制2.4.1 各級(jí)財(cái)政部門應(yīng)設(shè)立農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金2.4.2 建立健全政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度2.4.3 建立適合農(nóng)村發(fā)展需要的抵押融資擔(dān)保體系3 借鑒國(guó)外村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)3.1 對(duì)“三農(nóng)”貸款實(shí)施靈活的貸款期限3.2 給予農(nóng)戶投資力所能及的幫助3.3 提高村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平結(jié)束語(yǔ) 40-41參考文獻(xiàn)

【索購(gòu)全文】Q聯(lián)系全文提供服務(wù)費(fèi)：支付寶賬號(hào)：,實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展 34-35“三農(nóng)”發(fā)展的政策措施 35-40,大力扶持村鎮(zhèn)發(fā)展 35-37,大力扶持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展 35-3635-36

36,壯大其資金實(shí)力 36“三農(nóng)”的發(fā)展方向 36-37,繼續(xù)保持機(jī)制靈活的優(yōu)勢(shì) 36-37“三農(nóng)”的發(fā)展方向 37

3737-3937-3838

3838-39

3838-39

3939-40

39,增強(qiáng)其信用意識(shí) 39,防范貸款信用風(fēng)險(xiǎn) 39-40Q：138113721Q聯(lián)系Q: 139938848 25元RMB即付即發(fā) xinhua59168@yahoo.com.cn

【說明】

1、本站為中國(guó)學(xué)術(shù)文獻(xiàn)總庫(kù)合作代理商，作者如對(duì)著作權(quán)

益有異議請(qǐng)與總庫(kù)或?qū)W校聯(lián)系；

2、為方便讀者學(xué)習(xí)和引用，我們可將圖片格式成WORD文檔，費(fèi)用加倍。

第五篇：銀行金融激勵(lì)機(jī)制存在的問題及對(duì)策

論文關(guān)鍵詞:銀行激勵(lì)約束機(jī)制問題及對(duì)策

論文摘要:激勵(lì)就是組織通過設(shè)計(jì)適當(dāng)?shù)耐獠开?jiǎng)勵(lì)形式和工作環(huán)境,以一定的行為規(guī)范和懲罰性措施,借助信息溝通來激發(fā)、引導(dǎo)、保持和歸范組織成員的行為,以有效地實(shí)現(xiàn)組織及其成員個(gè)人目標(biāo)的系統(tǒng)活動(dòng)?，F(xiàn)階段我國(guó)銀行尤其是國(guó)有商業(yè)銀行在激勵(lì)約束機(jī)制方面還存在諸多問題,必須予以解決。

現(xiàn)階段銀行在激勵(lì)約束方面存在的問題

缺乏健全的法人治理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。目前國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行還沒有完全按照《商業(yè)銀行法》的要求改組為股份有限公司。國(guó)有獨(dú)資的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)決定了國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不可能建立起股份有限公司制下的法人治理結(jié)構(gòu)。國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的各級(jí)分行的行長(zhǎng)由上級(jí)行任命,并只對(duì)上級(jí)行負(fù)責(zé),而不是對(duì)本級(jí)行的干部和員工負(fù)責(zé)。對(duì)分行行長(zhǎng)的約束來自上級(jí)行,而不是來自本級(jí)行內(nèi)部。但是,來自上級(jí)行的約束常常不能及時(shí)到位,這使得各級(jí)分行的領(lǐng)導(dǎo)層缺乏來自內(nèi)部與外部的約束。而沒有約束的權(quán)力必然會(huì)滋生貪污腐化等違法違規(guī)問題,從而加大銀行資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí),在現(xiàn)行的委托——代理關(guān)系下,限于銀行內(nèi)部人的干預(yù),目前一些國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)管部門缺乏權(quán)威性和獨(dú)立性,未能有效發(fā)揮其監(jiān)督作用,它們對(duì)各級(jí)行的稽核起不到防范內(nèi)部人道德風(fēng)險(xiǎn)和控制代理成本的實(shí)質(zhì)作用。

貨款審批權(quán)和信貸經(jīng)營(yíng)約束。首先,貨款審批權(quán)高度集中。近幾年我國(guó)各商業(yè)銀行總行紛紛強(qiáng)化一級(jí)法人管理體制,嚴(yán)格控制授權(quán)授信,欠發(fā)達(dá)地區(qū)貸款權(quán)限迅速向總行及省分行集中。而且,目前各行發(fā)放一筆貸款信貸手續(xù)繁瑣。其次,信貸經(jīng)營(yíng)策略約束。1998年以來,各商業(yè)銀行紛紛調(diào)整了經(jīng)營(yíng)策略:工行選擇對(duì)重點(diǎn)企業(yè)給予重點(diǎn)支持;農(nóng)行把優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、優(yōu)良客戶作為信貸支持重點(diǎn);中行實(shí)行“四重”戰(zhàn)略;建行貸款向大企業(yè)、大行業(yè)集中。這種信貸資金的集約經(jīng)營(yíng),在很大程度上限制了經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)信貸投入的增加。

現(xiàn)階段銀行在激勵(lì)方式上存在的問題

首先,激勵(lì)方式單一。目前,我國(guó)銀行偏重物質(zhì)激勵(lì),對(duì)人們其他方面的需要重視不夠。特別是對(duì)主要業(yè)務(wù)骨干和管理人員的心理需求激勵(lì)不足。

其次,薪酬和考核制度不合理。一是由于歷史原因,國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行收入水平整體偏低,與股份制商業(yè)銀行和外資銀行的員工在收入上差距較大,抑制了員工工作的積極性。二是目前國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行對(duì)員工工資實(shí)行固定工資和績(jī)效工資兩部分,員工個(gè)人報(bào)酬與工作績(jī)效雖然掛鉤,但是兩者之間不成比例。

再次,人才激勵(lì)機(jī)制過于僵化。目前國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行干部管理制度依然是傳統(tǒng)的公務(wù)員式的官本位激勵(lì)體制,采取干部任用制的形式,這與企業(yè)管理的要求是相背離的。另外還缺乏完整科學(xué)的人力資源管理制度,在干部的選拔、任用、考核、評(píng)價(jià)、培訓(xùn)等方面“人治”較嚴(yán)重,難以為優(yōu)秀人才創(chuàng)造脫穎而出的機(jī)會(huì)和環(huán)境,不能有效地吸引和留住優(yōu)秀人才。

銀行激勵(lì)約束機(jī)制的創(chuàng)新

(一)按《公司法》推進(jìn)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的公司制改革

第一,要逐步放寬民間資本進(jìn)入金融業(yè)的限制。國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模龐大,需要降低國(guó)有股的份額,解決國(guó)有股“一股獨(dú)大”的問題,因此,國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的股份制改造需要注入較多的民營(yíng)資金,國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行在引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的同時(shí),管理層需要放寬民營(yíng)資本進(jìn)入金融業(yè)的限制,改善國(guó)有商業(yè)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu),促進(jìn)其公司制改革的深化。

第二,要有充實(shí)的銀行自有資本,不斷提高資本充足率,清理不良資產(chǎn),滿足《公司法》的要求。國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行要進(jìn)行股份制改造,進(jìn)而在條件成熟時(shí)上市,就必須嚴(yán)格按《公司法》的要求補(bǔ)充資本金,降低資產(chǎn)負(fù)債率,以及不良資產(chǎn)比率,采取各種措施來防止新增不良資產(chǎn)的產(chǎn)生。

第三,要理順銀企關(guān)系,減弱國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行股份制改革的阻力。企業(yè)是銀行主要的服務(wù)對(duì)象,企業(yè)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制,營(yíng)運(yùn)效果直接影響到國(guó)有商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)及其資產(chǎn)質(zhì)量。國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的公司制改造也必然要求深化國(guó)有企業(yè)的改革,轉(zhuǎn)換國(guó)有企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制,并提高其盈利水平和償債能力。只有理順了銀企關(guān)系,才能在資金借貸上實(shí)行雙向選擇,提高融資效率。要推進(jìn)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的公司制改造,就要采取措施改革我國(guó)的資金融通體制,發(fā)展資本市場(chǎng)和直接融資,減少企業(yè)對(duì)銀行貸款的依賴。

(二)在股份制改革的基礎(chǔ)上構(gòu)建國(guó)有商業(yè)銀行的激勵(lì)機(jī)制

改革國(guó)有商業(yè)銀行的薪酬制度。國(guó)有商業(yè)銀行要在實(shí)行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任制和制定科學(xué)、可操作的績(jī)效考核指標(biāo)體系的基礎(chǔ)上,根據(jù)員工的工作績(jī)效,合理拉開工資差距。高層經(jīng)營(yíng)者的薪酬可以考慮采用年薪制。股份制改造后的國(guó)有商業(yè)銀行可以由董事會(huì)或其下屬的薪酬委員會(huì)依據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定對(duì)經(jīng)營(yíng)者實(shí)行年薪制。年薪制的實(shí)施可以對(duì)公司經(jīng)營(yíng)者產(chǎn)生強(qiáng)烈激勵(lì)作用,但它仍沒有解決經(jīng)營(yíng)者行為短期化的問題。因此,國(guó)有商業(yè)銀行還可考慮實(shí)行員工持股計(jì)劃和對(duì)經(jīng)營(yíng)者實(shí)施股票期權(quán)制。

堅(jiān)持差異化激勵(lì)。商業(yè)銀行的員工包括多種類型,而每個(gè)員工都有自己的特性,他們的需求、個(gè)性、期望目標(biāo)等個(gè)體變量各不相同,這就要求銀行根據(jù)激勵(lì)理論處理激勵(lì)實(shí)務(wù)時(shí),必須講究原則、方法和技巧,對(duì)不同層次的員工采取不同的激勵(lì)措施。所以銀行應(yīng)該充分考慮其發(fā)展成就和成長(zhǎng)需要,將眼前的短期激勵(lì)和未來的長(zhǎng)遠(yuǎn)激勵(lì)結(jié)合起來,建立一整套的盡可能照顧到其各個(gè)層次且多方面需要的激勵(lì)機(jī)制。(三)構(gòu)建銀行企業(yè)文化

構(gòu)建銀行企業(yè)文化,把物質(zhì)激勵(lì)和精神激勵(lì)相結(jié)合,注重銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。通過創(chuàng)新企業(yè)文化,使員工的人員需要得到滿足。良好的企業(yè)文化有利于員工身心的健康發(fā)展,并使員工參與到銀行的經(jīng)營(yíng)管理中,由此把“銀行的目標(biāo)”變成每個(gè)銀行員工“自己的目標(biāo)”,在銀行員工之間結(jié)成科學(xué)家倡導(dǎo)的“心理契約”,使銀行形成強(qiáng)大的凝聚力。有關(guān)資料顯示,我國(guó)商業(yè)銀行員工的年平均工資比全國(guó)城鎮(zhèn)職工年平均工資高出400元以上,在各行業(yè)年平均工資排名中名列前茅?，F(xiàn)在作為一個(gè)整體,我國(guó)商業(yè)銀行員工已不再滿足于初級(jí)需要的實(shí)現(xiàn)。自我完善、自我發(fā)展等更高層次的需要的重要性開始凸現(xiàn),物質(zhì)激勵(lì)的邊際效率呈遞減規(guī)律。因此,必須把物質(zhì)激勵(lì)和精神激勵(lì)結(jié)合起來,堅(jiān)持以發(fā)展前景為基礎(chǔ)的物質(zhì)激勵(lì),盡可能地發(fā)揮精神激勵(lì)的作用。

(四)完善約束機(jī)制

在注重激勵(lì)機(jī)制的同時(shí),也應(yīng)建立起對(duì)員工可能出現(xiàn)的利用手中的權(quán)力非法謀取個(gè)人私利行為進(jìn)行有效制約的、全方位的、相互補(bǔ)充的、完整的制度化約束體系,這里主要指對(duì)信貸人員的約束。首先,適度給予中層信貸管理人員與責(zé)任、能力相對(duì)稱的信貸審批權(quán)限,根據(jù)其能力、客戶信用等級(jí)來確定,中層信貸管理人員能力越強(qiáng)、客戶信用等級(jí)越高,授權(quán)其審批金額越大。其次,建立合理的信貸經(jīng)營(yíng)管理制度和貸款經(jīng)營(yíng)損失責(zé)任必究制度。凡貸款發(fā)生損失的,應(yīng)當(dāng)區(qū)分情況追究造成損失的責(zé)任歸屬。最后,建立有效的監(jiān)督機(jī)制。通過中國(guó)人民銀行的監(jiān)督、上級(jí)行派駐信貸監(jiān)督員、存款大戶的監(jiān)督、行內(nèi)員工監(jiān)督、借款人的反監(jiān)督和公共輿論的終極控制,完善對(duì)信貸人員的有效約束。(五)發(fā)揮聲譽(yù)的激勵(lì)及約束作用

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,市場(chǎng)體系會(huì)趨于完善,我國(guó)的職業(yè)經(jīng)理人市場(chǎng)也會(huì)出現(xiàn),而職業(yè)經(jīng)理人市場(chǎng)就是經(jīng)理人個(gè)人聲譽(yù)的變現(xiàn)場(chǎng)所,它可以為職業(yè)經(jīng)理人帶來良好的發(fā)展前景和預(yù)期收益。經(jīng)營(yíng)者之所以非常重視自己的聲譽(yù),是因?yàn)槁曌u(yù)往往對(duì)其長(zhǎng)期職業(yè)生涯有重要的影響,如果他在一個(gè)企業(yè)工作時(shí)的聲譽(yù)不好,那將會(huì)影響他將來的求職和發(fā)展,甚至斷送掉職業(yè)生涯。職業(yè)經(jīng)理人市場(chǎng)為經(jīng)營(yíng)者所提供的事業(yè)成功所帶來的職業(yè)聲譽(yù)、社會(huì)聲譽(yù)變現(xiàn)的機(jī)會(huì)既是激勵(lì)銀行經(jīng)營(yíng)者努力工作的重要因素,也是制約銀行經(jīng)營(yíng)者的市場(chǎng)力量。

參考文獻(xiàn): 1.謝福全.馬斯洛理論與完善銀行激勵(lì)機(jī)制.廣西社會(huì)科學(xué),2002 2.陸岷峰.股票期權(quán)構(gòu)建商業(yè)銀行激勵(lì)機(jī)制的有效途徑.海南金融,2001