第一篇：五2遠離非法集資教案

遠離非法集資

——五（2）班主題班會

活動目的：

1.通過學習法律知識、閱讀非法集資案例或錄像等形式，了解什么叫“非法集資”；

2.了解非法集資與民間借貸的區(qū)別；

3.通過了解非法集資后如何定罪，從而自覺遠離和抵制非法集資?；顒訙蕚洌?/p>

非法集資案例、錄像、搜集非法集資資料 活動過程：

一、了解非法集資

1.學生交流搜集到的有關(guān)非法集資的資料 教師相機補充

2.觀看非法集資錄像 生交流感受

3.請同學們閱讀非法集資案例

1994年1月,沈陽某縣一家工廠的廠長張某瞪著報紙上的靈芝養(yǎng)殖廣告動了心思,心想這是一個發(fā)財?shù)臋C會。他反復思量,先以工廠的財產(chǎn)作抵押借款300萬元,到附近郊區(qū)成立了一家靈芝養(yǎng)殖場。為了籌集資金,張某拿出部分資金成立另一家公司“萬福靈芝咨詢服務公司”。

這家公司的實質(zhì)是為了吸納社會資金。張某剛開始表現(xiàn)得很豪爽,以低價傾銷白糖等手法讓當?shù)睾芏鄠€體戶占了大便宜。在當?shù)?些個體戶眼里,張某簡直成了財神爺,一時間成為了當?shù)氐纳探缑恕?/p>

有了白糖生意做信譽墊底,張某開始正式實施其“集資”活動。他首先把眼睛瞄準當?shù)啬硻C關(guān)干部李某,張某經(jīng)常請他下館子、進舞廳。長此以往,李某拉不開面子,就拿出4萬元錢給張某投資做本。張某不但沒有吞下,而是采取貼本返還的方式給李某大量好處。他先送還幾十元利息,隨后上百元、上千元。僅一年半時間,李從袁處就獲利2萬元。引得許多人聞風而來,成為張某的鉤上之魚。

當?shù)刈鱿銦熒獾膫€體戶周某,也靠向張某投資狠狠地發(fā)了一筆。他在張某處投本7.9萬元,3年就撈利18萬元。還有賣塑料的雷某一在張某那里投本3.6萬元,不久就獲利10萬多元。

這些“活廣告”,使當?shù)啬且活w顆想發(fā)財?shù)男母S著猛烈地跳動了起來。

“哥們兒,到張某那里投資發(fā)財去?！?萬、5萬、10萬,急盼致富的個體戶們紛紛將現(xiàn)款“投資”給張某。四個多月時間里,他便迅速集資50多萬元。除了給那幾個活廣告笏萬元返利外,張某獅口一張,一下吞進了ss萬余元。

不久,張某把興趣轉(zhuǎn)移到離自己家僅有幾百米遠的小學去,他拋出了誘餌:“對人民教師政策優(yōu)惠,也算是以實際行動來尊師重教嘛!你們每投資一塊本錢,月息一毛一分?！?這些教師大多較清貧,心里本來癢癢的,見張某如此善待自己,馬上就產(chǎn)生了快速反應。他們四處出擊,一星期時間就籌到20萬元,然后“投資”給了張某。

張某的高利猶如吸鐵石,他投向哪里,就能在哪里聚財斂寶:投向農(nóng)村,10多個區(qū)縣的農(nóng)民風風火火地送來了200多萬元;投向工礦,工人們送來了100多萬元;投向城鎮(zhèn),居民們送來了150多萬元;投向醫(yī)院,白衣天使們送來了50多萬元……一轉(zhuǎn)眼張某的腰包就鼓了,其銀行存款高達上千萬元。張某用這些錢蓋起了一座小洋樓,還攜全家到全國各地游山玩水,吃盡山珍海味。

但紙包不住火,令眾人“崇拜”的財神爺終于東窗事發(fā)。張某被捕后,人們?nèi)鐗舫跣?但大部分的錢財已被張某揮霍一空。

對案例中的人物或者人物行為進行分析，評價

二、了解非法集資與民間借貸的區(qū)別

1.出示民間借貸概念與非法集資概念，讓學生說說不同之處

民間借貸：民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應有效，但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。民間借貸分為民間個人借貸活動和公民與金融企業(yè)之間的借貸。民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠實信用原則。狹義的民間借貸是指公民之間依照約定進行貨幣或其他有價證券借貸的一種民事法律行為。廣義的民間借貸除上述內(nèi)容外，還包括公民與法人之間以及公民與其他組織之間的貨幣或有價證券的借貸。現(xiàn)實生活中通常指的是狹義上的民間借貸。

非法集資：根據(jù)《關(guān)于取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動中有關(guān)問題的通知》規(guī)定，非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。為依法懲治非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資犯罪活動，最高人民法院會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等有關(guān)單位，研究制定了《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，該司法解釋自2011年1月4日起施行。

2.小品《有驚無損》（其中一學生扮演執(zhí)法人員）

讓學生了解一旦非法集資后會受到怎樣的法律處罰，如何定罪 看完后讓學生說說會如何定罪，加深印象。

三、學生說體會

通過本次活動，你有什么收獲呢？（遠離非法集資）

四、輔導員老師總結(jié)

隊員們，非法集資的設局者可謂處心積慮,狡猾多端。然而其許諾的高利率卻是一個顯而易見的彌天大謊。企業(yè)除了拓展資金來源渠道外,應提高警惕注意不要落人陷阱。我們應抵制畸形高利誘惑、形成依法辦事習慣、掌握企業(yè)發(fā)行債券的條件?；氐郊液笙Ｍ瑢W們能把今天所學告訴爸爸媽媽，跟家長一起學習《公開信》。

五、活動結(jié)束

第二篇：遠離非法集資

遠離非法集資

在經(jīng)濟高速發(fā)展的當今社會，人們時刻要面對形形色色的誘惑，有人把誘惑當機會深陷其中不能而自拔，甚至鋌而走險，身陷囹圄。作為高風險行業(yè)的銀行工作人員能否在非法集資高額利息面前保持清醒的頭腦，拒絕利益誘惑，是擺在我們面前的重要課題。

首先要認清非法集資和合法融資的界限。最高人民法院關(guān)于“非法集資”的相關(guān)司法解釋中對非法集資進行了重新定義：非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。并且細化了同時具備的四個條件，包括未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

那么什么是合法融資呢？主要有兩種情況：一是企業(yè)間的融資，二是民間融資。

企業(yè)間的融資有五種形式：

一、委托貸款。委托貸款是指由委托人（包括政府部門、企事業(yè)單位、其他經(jīng)濟組織及個人等）提供資金，并確定貸款對象、用途、金額、期限、利率等，由金融機構(gòu)代辦發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回，金融機構(gòu)只收取手續(xù)費，風險由委托人完全承擔的貸款。

二、債權(quán)轉(zhuǎn)讓。債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指合同債權(quán)人通過協(xié)議將其債權(quán)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的行為。

三、信托貸款。信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。根據(jù)《信托法》、《信托投資公司管理辦法》的規(guī)定，企業(yè)可以作為委托人以信托貸款的方式實現(xiàn)借貸給另一企業(yè)的目的。信托貸款的貸款對象是由受托人確定的，委托人在乎的是收益，而不是借款給誰。

四、自然人替身模式。由于企業(yè)和公民之間的借貸屬于民間借貸，依法受法律保護。所以出借方可以先將資金借給個人（通常為借入資金方的大股東或者可信賴的第三人），該個人再將資金借給實際使用資金的企業(yè)，該企業(yè)則為該個人向資金出借方的企業(yè)提供連帶保證，或者再提供抵押、質(zhì)押等擔保。如果個人不能還款時，則出借方追索個人借款人，并同時要求擔保企業(yè)承擔擔保責任。不過，根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經(jīng)股東會或者股東大會決議。這是一個程序上的要求。

五、存單質(zhì)押擔保貸款模式。存單質(zhì)押擔保貸款模式是與銀行貸款相結(jié)合的模式。擬出借資金方實際并不借出自己，而是將自己存入銀行取得存單，并以該存單為借款企業(yè)向銀行申請貸款作質(zhì)押擔保。以存款做單板，其安全度很高，而且銀行業(yè)可以獲得利息，企業(yè)可以從銀行實際獲得貸款資金。如果借款人不能按期償還貸款，銀行則將在質(zhì)押存單賬戶中直接劃扣還款。擔保方則可以向借款人追償。該種模式下存單質(zhì)押擔保人不能按借貸關(guān)系收取利息，但是可以收取一定的擔保費。而民間融資指的是個人、企業(yè)或其他組織未經(jīng)國家金融監(jiān)管機構(gòu)批準，自發(fā)向多個資金持有人籌集資金用于使用的一種融資方式。民間融資既有合法集資，也有非法集資。民間融資是一種經(jīng)濟現(xiàn)象，而非法集資行為是一種破壞金融秩序的違法行為，要受到行政甚至刑事的制裁。涉及非法集資的主要罪名有集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪和擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等。

次要加強對員工的職業(yè)道德教育和風險意識教育，規(guī)范員工操作行為。

為了加強對員工的職業(yè)道德教育和風險意識教育，規(guī)范員工操作行為，總行相繼出臺了《中國建設銀行員工職業(yè)操守》、《中國建設銀行員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》、《中國建設銀行股份有限公司員工行為規(guī)范》、《中國建設銀行股份有限公司員工合規(guī)手冊》、《中國建設銀行員工交易行為管理規(guī)定》以及《關(guān)于開展員工涉及社會融資高風險投資風險排查的通知》、《關(guān)于組織開展員工參與非法集資排查工作的通知》等一系列規(guī)章制度。按照總行專項治理的統(tǒng)一安排和部署，我行各級機構(gòu)和業(yè)務主管部門把員工參與民間借貸、非法集資等行為列入今年案件專項治理工作的重點內(nèi)容，在專項治理過程中，加強對員工職業(yè)操守教育和法紀意識教育，消除個別員工試圖通過非法集資謀利的念頭，前移防范關(guān)口，把隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

第三要強化制度的執(zhí)行力，嚴格責任追究制度。

強化開戶管理，嚴格執(zhí)行個人賬戶實名制和開戶審查制度，防止虛假開戶；規(guī)范資金存取、轉(zhuǎn)賬、掛失、網(wǎng)銀簽約等業(yè)務操作行為，加強對票據(jù)、印鑒卡、重要單證的管理，嚴格執(zhí)行授權(quán)、對賬等制度，防止非法集資資金“借道”銀行結(jié)算網(wǎng)絡進行流轉(zhuǎn)；加強印章管理，嚴格執(zhí)行印章使用的登記審批制度，防止違規(guī)用?。患哟蠡吮O(jiān)測力度，不斷完善數(shù)據(jù)模型，提升對資金大進大出、快進快出等業(yè)務的稽核監(jiān)測能力，增強技術(shù)防控的效果；加強對柜面業(yè)務和員工交易行為的檢查、審計，實行早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，防止風險積聚擴散；加強媒體信息檢測，及時掌握可疑線索?？傂泻褪》中腥钗迳陮乐剡`規(guī)行為實行“零容忍”，各級行處和各部門要嚴格執(zhí)行，絕不姑息。

非法集資，害人害己，我們面對非法集資堅決說“不”！

二〇一二年十月二十一日

第三篇：遠離非法集資活動承諾書

遠離非法集資活動承諾書

收到并知悉<<非法集資風險告知書>>的內(nèi)容,我單位承諾遵守國家法律法

規(guī),不組織 不參加與非法集資活動,自覺接受政府和社會的監(jiān)督,如有違反國家關(guān)

于非法集資法律法規(guī)的行為, 愿承擔一切法律責任。

單位名稱： 蘭考捷通汽車銷售服務有限公司

擬任法定代表人：

****年**月**日

第四篇：遠離非法集資承諾書

遠離非法集資承諾書

我學校（幼兒園）鄭重承諾：

一、積極響應政府部門開展的反對非法集資的宣傳活動，關(guān)注和了解反對非法集資知識。

二、積極參與、支持政府部門所倡導的反對非法集資活動，堅決抵制并檢舉非法集資活動，接受并配合相關(guān)單位查處非法集資工作。

三、不組織或參與非法集資或集資詐騙活動，不使用非法集資資金。自覺遵守相關(guān)法律、法規(guī)，依法辦學，誠信自律，自覺遠離和抵制非法集資。

如果違反以上承諾或發(fā)生直接、間接參與非法集資的行為，自愿承擔相應法律責任并對因參與非法集資活動所造成的經(jīng)濟損失負全部責任。

特此承諾！

承諾人（單位蓋章）： 2018年5月30日

第五篇：遠離非法集資活動承諾書

遠離非法集資活動承諾書

我代表本公司鄭重承諾：遵守國家的法律、法規(guī)及行業(yè)要求，按照監(jiān)管部門核準的經(jīng)營范圍經(jīng)管，出資資金來源規(guī)范，資金投向符合要求，不從事非法集資，不隱瞞真實經(jīng)營狀況，如實向監(jiān)管部門及時反映情況，不進行虛假宣傳，誠實守信，不開展任何違法違規(guī)經(jīng)營活動，積極配合監(jiān)管部門開展工作，切實維護正常市場秩序。

同時，我企業(yè)已收到《非法集資風險告知書》，已知曉非法集資的概念、特征、危害及相關(guān)法律等，并承諾遠離非法集資活動。

承諾單位： 法定代表人： 2017年06月07日