第一篇：內蒙古農村信用社特約商戶POS管理辦法(準入審查、審批流程)
內蒙古農村信用社特約商戶POS管理辦法（準入審查、審批流程）
一、商戶管理員職責
1.負責轄內特約商戶業(yè)務市場調研、拓展及初步審查。2.負責轄內特約商戶業(yè)務培訓、檢查和指導。3.負責轄內特約商戶風險管理。4.負責POS機具安裝、維護和管理。
5.負責對特約商戶進行巡檢，每月至少一次。6.負責特約商戶申請資料審核和上報。
7.負責轄內特約商戶業(yè)務統(tǒng)計、分析、上報及風險監(jiān)控。8.負責轄內特約商戶業(yè)務差錯查詢處理。9.負責轄內特約商戶檔案管理。10.臨時交辦的其他工作。
二、商戶辦理條件
1、證照齊全，合法經營
2、信譽良好，無不良經營記錄。
3、年銷售額在當?shù)剌^大，有一定的資金實力
4、有一定規(guī)模且穩(wěn)定的經營場所
5、有專業(yè)經營能力
6、禁止向非法設立的經營組織簽約
7、禁止向賭博及非法博彩類、色情服務類，出售違禁藥品、毒品、黃色出版物及其它與本國法律相抵觸的商戶簽約。
8、禁止向注冊地及經營場所不在本轄內的商戶簽約
9、特約商戶調查、審批、簽約和解約
三、特約商戶管理員遞交商戶相關資料上報審批
（一）準入特約商戶條件：
1、營業(yè)執(zhí)照復印件
2、稅務登記證復印件
3、法人身份證復印件
4、卡（存折）復印件（公司商戶提供組織機構代碼復印件、開戶許可證復印件）
5、內蒙古農村信用社商戶入網申請表
6、商戶信息調查表
7、特約商戶協(xié)議書
8、經營場所照片
（二）通過審批特約商戶的，轄內管理員建立好商戶基本信息登記表；未通過的特約商戶，妥善處理好商戶的解約和后續(xù)解釋工作。
四、特約商戶日常管理
（一）特約商戶日常管理包括：特約商戶基本信息建立、特約商戶培訓、特約商戶差錯處理、特約商戶資料變更和特約商戶關系維護。
（二）特約商戶管理員要定期對特約商戶進行培訓，培訓內容包括：（1）機具的基本使用方法和簡單的故障排除方法。（2）可接受的銀行卡、交易類型及操作流程。
（3）銀行卡的基本知識、銀行卡片的識別及銀行卡風險防范。
（4）各種憑證處理流程及與收單行進行查詢及差錯處理業(yè)務流程。需要培訓其他事項。
五、POS機具管理
（一）禁止POS機具轄區(qū)外使用．
（二）POS機具設備出現(xiàn)故障無法維修，應及時收回POS機上交電子銀行部重新裝機。因特約商戶自身因素造成機具遺失、被資和損毀等事件，損失由商戶承擔。
（三）裝機前管理員建立商戶基本信息臺帳，管理員上門安裝POS機具設備。（四〕特約商戶解約時，由特約商戶管理員現(xiàn)場檢驗機具及其配件上交電子銀行部。
六、特約商戶風險管理
（五）加強特約商戶管理人員理論水平和操作技能的培訓，提高特約商戶管理人員業(yè)務能力、管理水平和風險防范意識，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，以有效防范內部風險。
（六）強化對特約商戶的管理，建立健全市場準入、口常培訓、數(shù)據(jù)監(jiān)控和定期巡檢制度。
（七）加強特約商戶準入審批。嚴格執(zhí)行特約商戶準入制度，不僅要審查商戶資料的有效性、完整性、合法性和真實性，而且要根據(jù)商戶資料來源渠道的具體情況進行資料核實，根據(jù)其性質、經營范圍、規(guī)模和流動性，分析共經營管理水平、風險程度和市場潛力，設置相應的風險控制參數(shù)，有效防控風險；
（八）做好特約商戶的日常培訓。加強特約商戶業(yè)務技能的培訓，提高識別各種類型假卡和冒用卡的能力，避免因人為操作失誤帶來風險。加強對特約商戶合規(guī)意識、責任意識和風險意識的培養(yǎng)和教育，增強其風險防范意識。
（九）建立特約商戶業(yè)務交易斂據(jù)日常監(jiān)控機制：加強對特約商戶收單業(yè)務行為和異常交易或變化情況的動態(tài)監(jiān)控。對商戶的文易量突增、頻繁出現(xiàn)大額、整數(shù)交易等可疑、異?，F(xiàn)象，應及時監(jiān)控和調查處理，對于確認為套現(xiàn)、串通欺詐及有在欺詐交易等情況的商戶，應立即收回POS機具并終止協(xié)議．
（十）建立定期巡檢制度。特約商戶管理員應對特約商戶進行定期巡檢，并登記《商戶日常檢查表》，巡檢間決最長不得超過1個月。特約商戶由現(xiàn)虛假申請、側錄、套現(xiàn)、惡意倒閉等嚴重風險行為的，收單機構有權立即終止銀行卡交易并收回機具。
（十一）加強對POS機具的內附管理，做好商戶信息和POS機具的管理工作
七、特約商戶檔案管理
（一）特約商戶入網申請表、特約商戶資料變更申請表、特約商戶撤機申請表、特約商戶協(xié)議書、營業(yè)執(zhí)照復印件、稅務登記證復印件、法人身份證復印件、卡（存折）復印件（公司商戶提供組織機構代碼復印件、開戶許可證復印件）、商戶調查表、營業(yè)場所照片，按戶管理，長期使用，永久保管。
（二）特約商戶巡查按年歸檔保存。
（三）已銷戶的特約商戶檔案按年裝訂歸檔保存。
（四）商戶基本信息臺帳電子文檔，按年打印，永久保管。
第二篇：特約商戶POS管理辦法
一、商戶管理員職責
1.負責轄內特約商戶業(yè)務市場調研、拓展及初步審查。2.負責轄內特約商戶業(yè)務培訓、檢查和指導。3.負責轄內特約商戶風險管理。4.負責POS機具安裝、維護和管理。5.負責對特約商戶進行巡檢，每月至少一次。6.負責特約商戶申請資料審核和上報。
7.負責轄內特約商戶業(yè)務統(tǒng)計、分析、上報及風險監(jiān)控。8.負責轄內特約商戶業(yè)務差錯查詢處理。9.負責轄內特約商戶檔案管理。10.臨時交辦的其他工作。
二、商戶辦理條件：
1、證照齊全，合法經營
2、信譽良好，無不良經營記錄。
3、年銷售額在當?shù)剌^大，有一定的資金實力
4、有一定規(guī)模且穩(wěn)定的經營場所
5、有專業(yè)經營能力
6、禁止向非法設立的經營組織簽約
7、禁止向賭博及非法博彩類、色情服務類，出售違禁藥品、毒品、黃色出版物及其它與本國法律相抵觸的商戶簽約。
8、禁止向注冊地及經營場所不在本轄內的商戶簽約
9、特約商戶調查、審批、簽約和解約
三、特約商戶管理員遞交商戶相關資料上報審批，資料包括：
（一）準入特約商戶條件：
1、營業(yè)執(zhí)照復印件
2、稅務登記證復印件
3、法人身份證復印件
4、卡（存折）復印件（公司商戶提供組織機構代碼復印件、開戶許可證復印件）
5、貴州省農村信用社商戶入網申請表
6、商戶信息調查表
7、特約商戶協(xié)議書
8、經營場所照片
（二）通過審批特約商戶的，轄內管理員建立好商戶基本信息登記表；未通過的特約商戶，妥善處理好商戶的解約和后續(xù)解釋工作。
四、特約商戶日常管理
（一）特約商戶日常管理包括：特約商戶基本信息建立、特約商戶培訓、特約商戶差錯處理、特約商戶資料變更和特約商戶關系維護。
（二）特約商戶管理員要定期對特約商戶進行培訓，培訓內容包括：
（1）機具的基本使用方法和簡單的故障排除方法。（2）可接受的銀行卡、交易類型及操作流程。
（3）銀行卡的基本知識、銀行卡片的識別及銀行卡風險防范。（4）各種憑證處理流程及與收單行進行查詢及差錯處理業(yè)務流程。
需要培訓其他事項。
五、POS機具管理
（一）禁止POS機具轄區(qū)外使用．
（二）POS機具設備出現(xiàn)故障無法維修，應及時收回POS機上交電子銀行部重新裝機。因特約商戶自身因素造成機具遺失、被資和損毀等事件，損失由商戶承擔。
（三）裝機前管理員建立商戶基本信息臺帳，管理員上門安裝POS機具設備。
（四〕 特約商戶解約時，由特約商戶管理員現(xiàn)場檢驗機具及其配件上交電子銀行部。特約商戶風險管理
（五）加強特約商戶管理人員理論水平和操作技能的培訓，提高特約商戶管理人員業(yè)務能力、管理水平和風險防范意識，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，以有效防范內部風險。
（六）強化對特約商戶的管理，建立健全市場準入、口常培訓、數(shù)據(jù)監(jiān)控和定期巡檢制度。
（七）加強特約商戶準入審批。嚴格執(zhí)行特約商戶準入制度，不僅要審查商戶資料的有效性、完整性、合法性和真實性，而且要根據(jù)商戶資料來源渠道的具體情況進行資料核實，根據(jù)其性質、經營范圍、規(guī)模和流動性，分析共經營管理水平、風險程度和市場潛力，設置相應的風險控制參數(shù)，有效防控風險；
（八）做好特約商戶的日常培訓。加強特約商戶業(yè)務技能的培訓，提高識別各種類型假卡和冒用卡的能力，避免因人為操作失誤帶來風險。加強對特約商戶合規(guī)意識、責任意識和風險意識的培養(yǎng)和教育，增強其風險防范意識。
（九）建立特約商戶業(yè)務交易斂據(jù)日常監(jiān)控機制：加強對特約商戶收單業(yè)務行為和異常交易或變化情況的動態(tài)監(jiān)控。對商戶的文易量突增、頻繁出現(xiàn)大額、整數(shù)交易等可疑、異?，F(xiàn)象，應及時監(jiān)控和調查處理，對于確認為套現(xiàn)、串通欺詐及有在欺詐交易等情況的商戶，應立即收回POS機具并終止協(xié)議．
（十）建立定期巡檢制度。特約商戶管理員應對特約商戶進行定期巡檢，并登記《POS巡檢登記簿》，巡檢間決最長不得超過1 個月。特約商戶由現(xiàn)虛假申請、側錄、套現(xiàn)、惡意倒閉等嚴重風險行為的，收單機構有權立即終止銀行卡交易并收回機具。
（十一）加強對POS機具的內附管理，做好商戶信息和POS機具的管理工作
六、特約商戶檔案管理
（一）特約商戶入網申請表、特約商戶資料變更申請表、特約商戶撤機申請表、特約商戶協(xié)議書、營業(yè)執(zhí)照復印件、稅務登記證復印件、法人身份證復印件、卡（存折）復印件（公司商戶提供組織機構代碼復印件、開戶許可證復印件）、商戶調查表、營業(yè)場所照片，按戶管理，長期使用，永久保管。
（二）特約商戶巡查按年歸檔保存。
（三）已銷戶的特約商戶檔案按年裝訂歸檔保存。
（四）商戶基本信息臺帳電子文檔，按年打印，永久保管。
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