第一篇：華源石化：公安部半年打擊地下錢莊8000億

華源石化：公安部半年打擊地下錢莊8000億

——華源石化分析師劉濟華

地下錢莊是一種特殊的非法金融組織。地下錢莊游離于金融監(jiān)管體系之外，利用或部分利用金融機構(gòu)的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，從事非法買賣外匯、跨國（境）資金轉(zhuǎn)移或資金存儲借貸等非法金融業(yè)務(wù)。地下錢莊非法經(jīng)營活動較為隱蔽，中國地下錢莊的數(shù)量和資金吞吐量難以準(zhǔn)確統(tǒng)計。地下錢莊通常有三類，分別是跨境匯兌型、非法買賣外匯型和支付結(jié)算型地下錢莊。從公安機關(guān)偵破的一些案件看，一些地方地下錢莊的經(jīng)營已形成一定規(guī)模，經(jīng)手的資金額巨大，危害嚴(yán)重。公安部發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，4月至今全國已破獲170余起重大地下錢莊、洗錢案件，涉案金額8000多億元，其中個案涉案金額最高達(dá)4100億。如此大的金額，實在令人大吃一驚。

從今年股市走牛后，地下錢莊的活動就開始猖獗，并且不斷蔓延，嚴(yán)重擾亂了正常的金融管理秩序，影響著國家的經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定。公安部從今年4月份開始部局打擊地下錢莊、并會同中國人民銀行、國家外匯管理局等部門，組織開展了打擊利用離岸公司和地下錢莊轉(zhuǎn)移贓款專項行動。公安部副部長孟慶豐表示，打擊地下錢莊專項行動已取得階段性成果，但我國地下錢莊犯罪形勢仍十分嚴(yán)峻，涉案地區(qū)呈蔓延擴散之勢。

浙江金華警方11月破獲一起公安部督辦的特大地下錢莊案，4100余億元資金通過該地下錢莊被轉(zhuǎn)移至境外。這是迄今為止涉案人數(shù)最多、涉案金額最大的一起匯兌型地下錢莊案件，也是全國首例通過NRA（非居民賬戶）實施資金非法跨境轉(zhuǎn)移的新型地下錢莊案件。目前打掉規(guī)模以上買賣外匯犯罪團伙8個，其中采取刑事強制措施100人，移送起訴69人，移送外管局行政處罰203人。

國家外匯管理局于2009年7月13日發(fā)布的《國家外匯管理局關(guān)于境外機構(gòu)境內(nèi)外匯賬戶管理有關(guān)問題的通知》，允許境內(nèi)銀行為境外機構(gòu)開立境內(nèi)外匯賬戶，即為NRA賬戶。NRA賬戶也可能指境外機構(gòu)在中國境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)開立的人民幣銀行結(jié)算賬戶。根據(jù)中國人民銀行2010年9月29日發(fā)布，2010年10月1日起實施的《境外機構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》 第六條，銀行應(yīng)對境外機構(gòu)的本、外幣賬戶以及境外機構(gòu)與境內(nèi)機構(gòu)的銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行有效區(qū)分、單獨管理。銀行在編制境外機構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶賬號時，應(yīng)統(tǒng)一加前綴“NRA”。目前，銀行已修改規(guī)則堵住了NRA賬戶的漏洞。

公安部副部長孟慶豐表示，地下錢莊案件發(fā)現(xiàn)金融證券、貪污腐敗、恐怖活動等領(lǐng)域重大犯罪活動；同時，嚴(yán)打地下錢莊將進(jìn)一步加大宣傳聲勢，深刻揭露地下錢莊的犯罪手法和現(xiàn)實危害，引導(dǎo)各類市場主體通過合法渠道辦理金融業(yè)務(wù)，最大限度壓縮地下錢莊生存空間，堅決遏制地下錢莊犯罪活動蔓延的勢頭。

第二篇：中國人民銀行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知

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中國人民銀行關(guān)于取締地下錢莊及打擊

高利貸行為的通知

中國人民銀行

中國人民銀行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知

銀發(fā)[2002]30號

中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行，中國農(nóng)業(yè)銀行，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：

近年來，在部分農(nóng)村地區(qū)，民間信用活動活躍，高利借貸現(xiàn)象突出，甚至出現(xiàn)了專門從事高利借貸活動的地下錢莊，破壞了正常的金融秩序，影響了社會安定。為進(jìn)一步整頓和規(guī)范金融市場秩序，依法打擊、取締非法金融活動和非法金融機構(gòu)，現(xiàn)就有關(guān)問題通知如下：

一、人民銀行各分行、營業(yè)管理部應(yīng)嚴(yán)格按照國務(wù)院《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（國務(wù)院〔1998〕第247號令）的規(guī)定，依法取締轄區(qū)內(nèi)的非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動。

人民銀行各分行、營業(yè)管理部要組織力量摸清當(dāng)?shù)氐叵洛X莊和高利借貸活動的情況；對非法設(shè)立金融機構(gòu)、非法吸收或者變相吸收公眾存款以及非法集資活動，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)立即調(diào)查、核實，經(jīng)初步認(rèn)定后，及時提請公安機關(guān)依法立案偵查；對經(jīng)調(diào)查認(rèn)定的各類形式的地下錢莊和高利借貸活動，要堅決取締，予以公告，沒收其非法所得，并依法處以罰款；構(gòu)成犯罪的，由司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)為非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)開立賬戶、辦理結(jié)算和提供貸款的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令該金融機構(gòu)立即停止有關(guān)業(yè)務(wù)活動，并依法給予處罰。

二、嚴(yán)格規(guī)范民間借貸行為。民間個人借貸活動必須嚴(yán)格遵守國家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠實信用的原則。民間個人借貸中，出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有貨幣資金，禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放款。民間個人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構(gòu)同期、同檔次貸款利率（不含浮動）的4倍。超過上述標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)界定為高利借貸行為。

三、人民銀行各分支行應(yīng)督促有關(guān)金融機構(gòu)不斷改進(jìn)金融服務(wù)，加大對農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的信貸支持力度，逐步解決農(nóng)民貸款難的問題。特別要注重引導(dǎo)各地農(nóng)村信用社充分發(fā)揮農(nóng)村金融的主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶作用，全面推廣農(nóng)戶小額信用貸款，簡化貸款手續(xù)，拓寬服務(wù)范圍，支持農(nóng)戶擴大生產(chǎn)經(jīng)營，解決生活中的困難。

四、人民銀行各分支行要會同有關(guān)部門，采取各種有效方式向廣大群眾宣傳國家金融法規(guī)和信貸政策。特別是在地下錢莊和高利貸比較活躍的地方，要選擇典型案例，宣傳地下錢莊非法高利融資的危害性，教育廣大群眾增強風(fēng)險防范意識，自覺抵制高利借貸活動，防止上當(dāng)受騙。

五、取締地下錢莊、打擊民間高利貸工作要按照國務(wù)院《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》的要求，充分發(fā)揮地方人民政府的組織、協(xié)調(diào)與監(jiān)督作用。人民銀行各分支行應(yīng)密切關(guān)注轄區(qū)內(nèi)非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動的情況，及時向所在地人民政府匯報打擊取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動的情況，積極參與由公安、工商和農(nóng)村金融機構(gòu)等部門參加的領(lǐng)導(dǎo)小組的工作，采取切實有效措施，加強對金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，維護金融秩序的穩(wěn)定。

中國人民銀行

二○○二年一月三十一日

第三篇：國務(wù)院新36條鼓勵民間借貸 打擊地下錢莊

國務(wù)院新36條鼓勵民間借貸 打擊地下錢莊

來源：融資網(wǎng) 作者：段紹譯2011-07-25

國務(wù)院出臺新36條，是在鼓勵民間借貸多渠道健康發(fā)展，是要讓民間借貸陽光化，以此打壓地下錢莊的非法集資和非法融資，并不是要把地下錢莊引導(dǎo)到“地上”來，因此，國務(wù)院新規(guī)“漂白”地下錢莊一說，無從談起。國務(wù)院頒布不久的《國務(wù)院關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》(又稱國務(wù)院新36條)，有望給民營經(jīng)濟發(fā)達(dá)的浙江省民間借貸帶來春天，因為其第十八條規(guī)定“允許民間資本興辦金融機構(gòu)”。有人猜測，在新形勢下，國務(wù)院新36條將有可能“漂白”浙江的地下錢莊。

“民間借貸與地下錢莊是兩個不同概念?！闭憬〗鹑诒O(jiān)管部門有關(guān)權(quán)威人士告訴《法制日報》記者，真正意義上的地下錢莊，是有固定場所，向非特定人員吸收存款、發(fā)放貸款的專門機構(gòu)，屬于非法集資、非法融資，是嚴(yán)厲打擊對象。這些年來，浙江省一直鼓勵民間資本興辦金融機構(gòu)，但地下錢莊沒有被“漂白”的可能。

民間借貸規(guī)模7000億元

浙江省銀監(jiān)局政策法規(guī)處副處長趙益洪的辦公桌上，放著一大疊近年來浙江民間借貸市場的調(diào)研數(shù)據(jù)。

趙益洪告訴《法制日報》記者：“保守地估計，浙江民間借貸規(guī)模也有7000億元。2009年年底，浙江省各大銀行貸款余額總數(shù)在3.92萬億元左右。從中不難發(fā)現(xiàn)，民間借貸已經(jīng)成為浙江金融市場的重要組成部分?！?/p>

據(jù)趙益洪介紹，浙江省的民間借貸主要集中在杭州、溫州、寧波、臺州、金華等地，其中杭州、溫州兩地最為活躍。目前，民間借貸規(guī)?；M織化的趨勢已非常明顯。據(jù)浙江省銀監(jiān)局統(tǒng)計，浙江省僅注冊的各類擔(dān)保公司就達(dá)1400家，這還不包括許多處于灰色地帶的擔(dān)保公司，實質(zhì)上，這些公司也一直在偷偷地從事著民間借貸業(yè)務(wù)。

趙益洪說，浙江省的民間借貸關(guān)系以個人借給個人為主，借貸用途主要用于生產(chǎn)經(jīng)營。浙江省中小企業(yè)主對資金需求短、頻、快，由于風(fēng)險高，很難得到金融機構(gòu)的支持。另一方面，由于貸款手續(xù)繁瑣，中小企業(yè)也很難從銀行貸到款。于是，在各類國家銀行和商業(yè)銀行之外，龐大的民間借貸市場一直以另一種方式支撐著浙江省當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展。

經(jīng)調(diào)整，2010年，浙江省的銀行信貸規(guī)模由上年的10萬億元縮至7.5萬億元。而金融危機之后，浙江中小企業(yè)發(fā)展勢頭穩(wěn)步回升，對于資金的渴求更為強烈。浙江工商大學(xué)當(dāng)代浙江研究所所長王志邦教授在接受《法制日報》記者采訪時預(yù)測，今年浙江省的民間借貸可能會更趨活躍。

地下錢莊交易異?；鸨?/p>

溫州街頭，經(jīng)常有人在分發(fā)“幫還貸款，速度快，收費低”之類的小廣告。當(dāng)?shù)貓蠹埳?，借錢、貸款類的小廣告也比比皆是。業(yè)內(nèi)人士向《法制日報》記者透露，這些做廣告的擔(dān)保公司或投資公司，除了為企業(yè)從銀行貸款提供擔(dān)保業(yè)務(wù)外，主要從事地下錢莊生意。

在朋友介紹下，《法制日報》記者來到了黎明東路一家投資公司采訪?！暗叵洛X莊？你說我是什么都可以?！痹谶@家辦公面積不到30平方米的投資公司里，徐老板確信記者不會寫出他的真名實姓后，向記者透露了他開設(shè)地下錢莊的經(jīng)歷。

今年43歲的老徐原是一家造紙廠工人，企業(yè)轉(zhuǎn)制后，到母親娘家甌北黃田一帶幫人看賭場，順便也借點錢給輸家，月息8%。嘗到甜頭后，欲罷不能，干脆以放賭債為業(yè)，十幾年下來，賺了一大筆錢。為“漂白”這些資金，前年，他又與朋友一起成立了這家擔(dān)保公司，專門放地下高利貸。

目前，老徐已儼然一大老板，別墅住著，寶馬轎車開著。“今年，溫州大量民間資金從房市撤了回來，正在四處尋找出路?！崩闲鞂Α斗ㄖ迫請蟆酚浾哒f，“最近，經(jīng)常接到親戚朋友的電話，說要把錢放在我這里放高利貸。這些打電話的人都是有頭有臉的，有政府官員，也有著名企業(yè)的老總，他們希望把錢放到我們地下錢莊的目的是相同的：錢生錢?！?/p>

老徐公司的工作人員坦率地告訴記者他們公司的貸款標(biāo)準(zhǔn)：月利1毛，個人最高額度50萬；提供身份證、戶口本的復(fù)印件，家庭詳細(xì)地址，固定電話。這些資料確認(rèn)無誤后，最快半個小時內(nèi)就可以放款。

“你別看這店面小，每天從那里出入的現(xiàn)金流量，經(jīng)常遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過許多銀行支行?！苯榻B記者前往采訪的溫州銀行界人士對記者說。

隨著各種融資渠道的收緊，原來處于灰色地帶的民間借貸市場，在杭州也異?；鸨?。

“我收到過不少地下錢莊發(fā)來的短信?！焙贾萦嗪既战ㄖI(yè)老板老吳對《法制日報》記者說，月息5分，借200萬只能拿到190萬，剩下10萬作為利息扣除?？紤]再三，老吳還是找一家擔(dān)保公司去借錢。他說，“利息貴是貴了點，但再貴也得借啊。外面資金回籠不了，正在進(jìn)行的工程項目前期需要墊資，沒錢開不了工，除了向地下錢莊求助，還有什么辦法呢”。

老吳說，這種現(xiàn)象在建筑行業(yè)很普遍，很多同行都求助于民間借貸?！跋裎覀冞@樣的小企業(yè)，能向銀行申請到的指標(biāo)只有幾十萬，根本解決不了問題，即便是拿資產(chǎn)抵押銀行也不貸給你?！?/p>

“浙江民營經(jīng)濟發(fā)達(dá)，眾多中小企業(yè)缺少資金，卻久久難以敲開銀行借貸之門，嗷嗷待哺，無奈之下只得求助于民間借貸。”溫州市委黨校教授莊志堅說，許多地下錢莊就是在這樣的背景下橫空出世、生意興隆。

地下錢莊老板期待合法化

臺州路橋。

在保證不透露任何個人信息后，記者終于在老朱的辦公室見到了他。老朱是臺州當(dāng)?shù)匾幻駹I企業(yè)老板，他坦率地告訴記者，除實業(yè)外，自己經(jīng)營著地下錢莊，其中自有資金就達(dá)1個億。

國務(wù)院新36條剛出臺，打印稿就已經(jīng)出現(xiàn)在老朱的辦公桌上，上面用紅筆標(biāo)示了許多重點?！拔椅幕潭炔桓?，但這份意見已看了很多遍，尤其是鼓勵民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域這塊，已逐字逐句讀了四五遍?！崩现煺f。

老朱承認(rèn)這幾年下來確實賺了不少錢，但是高收益伴隨的是高風(fēng)險。雖然現(xiàn)在對借款人的調(diào)查也很到位，但是，經(jīng)營有風(fēng)險，誰也無法預(yù)料到錢借出去后究竟會發(fā)生什么。

“風(fēng)險太大了，從去年年底開始，很多借出去的錢都收不回來，被人欠了2000多萬元。如果真要不回來，這幾年就白干了?！崩现煺f。

“由于民間借貸一直沒有在政府監(jiān)管之內(nèi)，我們打的都是法律擦邊球。出現(xiàn)了問題，我們連法院都不敢去?！崩现煺f，這也是他期望他的地下錢莊早日合法化的重要原因。他說，早在2008年，聽說可以申報小額貸款公司，他寫報告，請客送禮，跑了不知多少路，但最后還是竹籃打水一場空。有關(guān)部門回復(fù)說，只是搞試點，范圍不大，名額有限。

老朱說，“希望借國務(wù)院新36條的東風(fēng)，早一點建立起規(guī)范的民間借貸市場。利息低一點無所謂，只要能保證自有資金的安全就行。規(guī)范了，受法律保護了，最起碼再出現(xiàn)呆賬，我們也能去打官司”。

老朱現(xiàn)在最關(guān)注的是，國務(wù)院新36條頒布后，銀監(jiān)會和金融辦會出臺什么樣的實施細(xì)則，民間資本合法化的準(zhǔn)入門檻是否會降低？小額貸款公司的審批范圍是否會擴大？

在老朱看來，地下錢莊大部分資金都來源于民營企業(yè)，如果政策放寬，其中一部分資金可能會流向由地下錢莊變身而來的小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行，這樣，部分民間資金就找到了合法化的渠道了。

在杭州經(jīng)營借貸業(yè)務(wù)的林國華告訴《法制日報》記者，他的主要業(yè)務(wù)是從資金散戶和企業(yè)中融資，然后貸給需要資金的客戶。

手中掌握著大量民間資本的林國華一直沒有注冊自己的公司。這名精明的安徽商人說，從事這一行，他一直心存顧慮，躲躲閃閃，雖然他很希望獲得一個合法化身份，但對國務(wù)院新36條并不持樂觀態(tài)度。理由是，“如果以浙江省目前標(biāo)準(zhǔn)，像我這樣的人要獲得合法身份進(jìn)入金融業(yè)不太現(xiàn)實。更何況，民間借貸是憑著方便快捷這點優(yōu)勢取勝于銀行，一旦規(guī)范化操作后，公司的規(guī)模與資金的流向都要被嚴(yán)格管制，以基準(zhǔn)利率放貸，和現(xiàn)在操作實際利率有很大差距，利潤空間會被大大壓縮。這樣一來，我們連支付上家的成本都不夠，誰還做這一行啊”？不可能“漂白”地下錢莊

溫州一位民間金融家認(rèn)為，資本具有逐利性，一部分人追求的就是高風(fēng)險高回報。目前在溫州，很多民間借貸利率通常在30%至60%，如果進(jìn)入到一般性投資領(lǐng)域，利潤會大大降低；此外，地下錢莊要進(jìn)入很多金融領(lǐng)域，必然會被禁止吸收存款，這意味著地下錢莊還是需要依賴自有資金。從這個意義上說，地下錢莊自身希望被“漂白”的意愿并不強烈。

趙益洪說，銀監(jiān)會對于民間資本投資入股商業(yè)性銀行沒有什么限制。但銀行是一個巨大吸金器，銀行發(fā)展需要不斷地擴大規(guī)模，民間資本一旦參與進(jìn)來就必須不斷地增資擴股，并不是有一點閑散資金就可以進(jìn)入。事實上，還是存在一個高準(zhǔn)入的現(xiàn)實問題。

此外，投資入股商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行的民間資本必須是企業(yè)或個人的自有資金，銀監(jiān)局對其資金來源有一套嚴(yán)格的審核程序。地下錢莊擁有的資金靠吸收民間資金為主，所以要通過投資入股銀行實現(xiàn)“漂白”幾乎不可能。

“目前社會上對浙江存在大量地下錢莊一說是非常錯誤的。”溫州市金融辦主任張震宇認(rèn)為，真正意義上的地下錢莊，是有固定場所，向非特定人員非法吸收存款、發(fā)放貸款的專門機構(gòu)。地下錢莊屬于非法集資、非法融資，是政府嚴(yán)厲打擊的對象。

“確切的情況是，無論浙江省還是溫州市，民間借貸都非?；钴S?！睆堈鹩罘治稣f，地下錢莊和民間借貸的區(qū)別是：后者一般沒有固定場所，但有固定人員在經(jīng)營，它的社會風(fēng)險很高，錢借出去必須能收回來還回去。溫州幾十萬家民營企業(yè)中，大部分小企業(yè)的初始資金都來自民間借貸。

張震宇告訴《法制日報》記者，多年來，溫州市通過建立小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等試點，在民間借貸合法進(jìn)入金融領(lǐng)域方面進(jìn)行過大量的嘗試探索。他的理解是，國務(wù)院出臺新36條，是在鼓勵民間借貸多渠道健康發(fā)展，是要讓民間借貸陽光化，以此打壓地下錢莊的非法集資和非法融資，并不是要把地下錢莊引導(dǎo)到“地上”來。因此，國務(wù)院新規(guī)“漂白”地下錢莊一說，無從談起。（法制日報杭州5月25日電）