第一篇：金融審判庭庭長談金融案件的裁判思路(全場案例)（范文模版）

金融審判庭庭長談金融案件的裁判思路（全場案例）

2015-11-27楊路點睛智慧聯(lián)盟2015年11月15日，上海市高級人民法院金融審判庭楊路庭長于云峰劇場作關(guān)于“金融司法中的考量與抉擇”主題講座。鑒于講座內(nèi)容翔實豐富，本文僅摘錄部分典型案例，分享。

法官寄語：

?在司法過程中，法官的意識深層還有其他一些力量影響法官的裁決，比如喜愛和厭惡、偏好和偏見、本能、情感、習(xí)慣和信念。

?司法的過程不可能是一個冷靜、客觀和非個人化的過程，在每個法院，只要有多少法官，就可能有多少種對時代精神的理解，如同任何一個立法都不完善一樣，司法也不可能盡善盡美。

?嚴格的準入制度和高度專業(yè)化的司法訓(xùn)練會使法官大致具有共同的職業(yè)背景，以保證司法大趨勢的正確方向。

?法律適用標準統(tǒng)一的不懈努力是合理限制法官自由裁量權(quán)并防止其被濫用的有效途徑。

?公開、透明和真正具有對抗性的訴訟模式會促使法官更加中立、超脫地審視案件和作出法律判斷。

?一個高度專業(yè)化的律師職業(yè)群體是保障司法公正不可或缺的要素。案例

一、出口信用保險糾紛案 裁判思路：

案件裁判的方向應(yīng)當符合國家鼓勵出口的政策及與之配套的出口信用保險支付的應(yīng)有功能。

1、保險人承擔保險責任條件：買房拖欠還款，指買方收到貨物后，違反銷售合同的約定，超過應(yīng)付款日仍未支付貨款。

2、因貿(mào)易糾紛引起買方拒付貨款或者拒絕接受貨物，除非保險人書面同意，被保險人應(yīng)先進行仲裁或者訴訟，在被保險人獲得仲裁裁決或者法院判決并申請執(zhí)行之前，保險人均不予定損核賠

3、對“貿(mào)易糾紛”如何解釋? 廣義解釋→保險人拒賠概率增加→買方獲賠率降低 狹義解釋→保險人拒賠概率減少→獲賠率增加 案例二：貴金屬類期貨交易糾紛案

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裁判思路：

期貨交易是國家促進商品流通體制的重要舉措，其套利保值功能、防止市場過度波動功能、節(jié)約商品流通費用功能以及促進公平競爭功能，是制度設(shè)計所要達到的目標，但杠桿機制使其具有高收益高風險的特點。因此，市場準入及符合監(jiān)管要求的規(guī)范運行是司法所要維護的。

1、顧某與某投資公司簽訂《標準金條延時交易買賣合同書》，約定依照《仟家信標準金條交易規(guī)則》等規(guī)定，采用保證金方式，以電子化交易的方式交易標準金條。

2、最高人民法院《關(guān)于審理期貨糾紛案件若干問題的規(guī)定》第14條：因期貨經(jīng)紀合同無效給客戶造成經(jīng)濟損失的，應(yīng)當根據(jù)無效行為與損失之間的因果關(guān)系確定責任的承擔。一方的損失系對方行為所致，應(yīng)當由對方賠償損失;雙方有過錯的，根據(jù)過錯大小各自承擔相應(yīng)的民事責任。案例

三、涉未成年人抵押糾紛 裁判思路：

維護交易安全是金融審判首要考慮的原則;考慮融資消費及相關(guān)衍生領(lǐng)域的國家和社會政策;抵押房產(chǎn)涉及未成年人的情況應(yīng)作區(qū)分。

1、區(qū)分未成年人的財產(chǎn)來源 ?因繼承、贈與獲得的特有財產(chǎn)

?父母購買房屋時將未成年人登記為共同共有人 ?依勞力或有償取得的財產(chǎn)

2、區(qū)分是否為了未成年人的利益

第?、?情形采取較嚴格的標準 第?種情形采較為寬松的標準。

案例四：法人股代持糾紛案 裁判思路：

遵循商事外觀主義和誠實信用原則，以保護交易安全為目標，依法確定法人股的權(quán)利歸屬，妥善保護第三人的合法權(quán)益。

區(qū)分存在外部債權(quán)人和不存在外部債權(quán)人的不同情形

1、商事外觀主義原則

相對人如果對商主體對外公示的外觀事實產(chǎn)生合理信賴，并依此從事相應(yīng)的行為，即使外觀事實與真實事實不一致，仍然依照外觀事實認定行為的法律效果。

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2、本案中的審查要點

?審查雙方當事人關(guān)于法人股代持的真實意思表示(內(nèi)部約定和外部行為應(yīng)有證據(jù)證明)?需證明第三人對權(quán)利外觀的合理信賴 ?代持之合法善意

案例

五、驗資賬戶劃款糾紛案 裁判思路：

因果關(guān)系固然需要考慮，但更要關(guān)注違規(guī)操作對損失產(chǎn)生的“源頭作用”，對此種關(guān)鍵性因素的考量應(yīng)當立足于市場的良性、規(guī)范運行。案例

六、票據(jù)設(shè)密碼遭拒付糾紛案 裁判思路：

票據(jù)的無因性和流通性是票據(jù)市場賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，而票據(jù)的文義性是保證票據(jù)流通性的重要前提。票據(jù)文義性決定了票據(jù)法規(guī)定以外的記載事項，不具有票據(jù)法上的效力。設(shè)定密碼與支票“無條件支付的委托”這個法律性質(zhì)沖突。案例七：涉銀行犯罪儲蓄存款糾紛案 裁判思路：

犯罪方式：私刻存款人印章、偽造、調(diào)換存款賬戶印鑒卡;私自申領(lǐng)存款賬戶存折卡;私自開通存款賬戶網(wǎng)銀功能及申領(lǐng)U盾

共性手段：以客戶承諾存款一定期限內(nèi)不支取(甚至承諾不掛失、不抵押、不轉(zhuǎn)賬、不泄密、不查詢)，即可在存款當日從銀行領(lǐng)取高額利息的攬儲為名 原因：營業(yè)場所、工作人員、操作流程 歸責原則：嚴格責任原則

?存款人以真實存單(存折)主張權(quán)利：應(yīng)當兌付;?金融機構(gòu)以存款已正確兌付或者因存款人的過錯而被詐騙為抗辯事由，應(yīng)負舉證責任;如果舉證不能，仍應(yīng)承擔兌付責任;

?存款人與金融機構(gòu)對存款被詐騙均無過錯的，則金融機構(gòu)仍然應(yīng)當承擔兌付或賠償責任;?存款人與金融機構(gòu)對存款被詐騙均有過錯的，則依照過錯大小，各自對存款損失承擔相應(yīng)的責任。

案例八：電話轉(zhuǎn)賬糾紛案 裁判思路：

金融機構(gòu)在創(chuàng)新產(chǎn)品過程中，即便產(chǎn)品本身達到了提高金融交易效率的目的，但并不表示對此種交易安全的提高可以忽視。案例九：異名存款糾紛案

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裁判思路：

金融交易效率的提升既不能有違金融機構(gòu)的合規(guī)操作流程，亦不能違反交易當事人的意思自治;金融機構(gòu)的操作流程應(yīng)當在提高金融交易效率的同時降低交易安全。

案例十：期貨盤中強制平倉案 裁判思路：

期貨公司可以與客戶約定在客戶賬戶的風險率超標時進行盤中強行平倉。但實施盤中強行平倉涉及到客戶的切身利益，故期貨公司應(yīng)當依法履行通知客戶的法定義務(wù)，該項義務(wù)不能通過合同格式條款約定的形式預(yù)先排除，否則該條款無效。案例十一：銀行保理合同糾紛案 裁判思路：

保理是一項以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集融資、應(yīng)收賬款催收、管理及壞賬擔保于一體的綜合性金融服務(wù)。

1、保理業(yè)務(wù)要點 ?簽訂保理業(yè)務(wù)合同;

?應(yīng)收賬款債權(quán)及相關(guān)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行，作轉(zhuǎn)讓登記;?可以約定銀行對借款方有無追索權(quán);?附加擔保(連帶責任擔保、抵押、質(zhì)押等)

2、與相關(guān)法律制度的差異

?與債權(quán)讓與制度中的通知、對原債務(wù)人有無追索權(quán);?應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記的效力。

案例十二：酒店預(yù)訂信用卡擔保糾紛案 裁判思路：

?銀行與特約商戶之間關(guān)于“信用卡擔保無密扣款”的協(xié)議，不能約束合同以外的持卡人;?當無密扣款與持卡人原先約定的“憑密碼消費”方式?jīng)_突時，銀行負有事先告知持卡人的義務(wù)，并經(jīng)其同意。

文章來源：儒者如墨 投稿信箱：djmedia@zfwx.com

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