第一篇：處理批量開卡部分不成功留下風險隱患的案例

處理批量開卡部分不成功留下風險隱患的案例

一、案例經過

網點為公積金中心辦理批量開卡業(yè)務，相關交易明細顯示，其中有幾戶證件類型沒有設置為“身份證”，而是設置為“其他”，且1戶成功開卡。經核查，是因批量開戶單位提交的開戶清單中，這幾戶身份證件號碼錯誤，導致未能通過系統批量聯網核查。隨后網點隨意處理，將證件類型設置為“其他”，雖未全部成功開卡，但仍然有1戶開卡成功，為后續(xù)個人結算賬戶的管理埋下風險隱患。

二、案例分析

（一）表面上看，此幾戶開卡不成功的原因是批量開卡單位提供的身份證件號碼錯誤，但深究下去，其錯誤根源在于網點未嚴格執(zhí)行批量開戶的業(yè)務處理流程。依據銀行《批量辦卡業(yè)務處理流程》的相關規(guī)定，業(yè)務經辦機構應嚴格審核單位指定經辦人員統一填制的《個人客戶業(yè)務申請匯總清單》，確保其內容真實完整，并將員工身份證復印件與匯總清單的內容逐一核對無誤后，按照批量開卡業(yè)務流程完成開戶。顯然，網點未嚴格執(zhí)行這一規(guī)定。

（二）因身份證號碼錯誤導致幾戶未成功開卡后，網點并未認真分析，查找原因，沒有按流程要求開戶單位重新提交正確的身份證號碼，按身份證類型開戶，而是以將證件類型設置為”其他”的方式開戶，暴露出網點業(yè)務處理的隨意性，同時也未執(zhí)行人行關于個人結算賬戶開戶實名制的相關要求，可能存在外部監(jiān)管處罰風險。

（三）雖然1戶賬戶以“其他”證件類型成功開戶，但該客戶今后在辦理大額支付業(yè)務及重置密碼、掛失等特殊業(yè)務時，出示的卻是居民身份證件，與開戶時設置的證件類型不相符，必將造成客戶在柜面不能正常使用該賬戶。

三、案例啟示

（一）加強業(yè)務學習。網點操作人員要加強對銀行業(yè)務操作流程的學習，知曉單位批量個人卡帳戶開戶的操作流程，同時嚴格落實人行關于個人帳戶開戶實名制的相關要求。單位批量開戶流程較復雜，風險點多，任何環(huán)節(jié)的缺失都將形成較大風險敞口。因此，網點應按規(guī)定流程操作，嚴禁有章不循，隨意簡化操作流程，堅決擯棄重業(yè)務開拓，輕風險防范的陋習。

（二）加強現場管理?，F場管理人員要認真履行工作職責，切實發(fā)揮現場管理、遠程授權管理人員事中審核控制風險把關的作用，加強對柜員日常業(yè)務操作的監(jiān)控和檢查，發(fā)現柜員因工作疏忽或違規(guī)操作發(fā)生差錯事故應及時制止和糾正。業(yè)務主管要加強履職，在已經出現了差錯情況下，應深入分析原因，按照正確操作流程處理，而不是隨意性地簡單處理，造成錯上加錯。

第二篇：代理開戶憑證客戶未簽名留下風險隱患的案例

代理開戶憑證客戶未簽名留下風險隱患的案例

一、案例經過

風險監(jiān)控人員在監(jiān)測中發(fā)現，網點柜員當天連續(xù)辦理2筆個人綜合帳戶開戶業(yè)務，兩筆開戶業(yè)務均由同一代理人***代為辦理，通過核查憑證內容發(fā)現兩筆業(yè)務憑證上并無代理人簽名確認，兩筆業(yè)務均屬于柜員工作疏忽造成的差錯，最終被確認為風險事件。

二、案例分析

（一）目前實施是綜合柜員制，經辦柜員整天忙于記賬、聯查、拍照、掃描等，部分柜員出現了自我復核事項的缺失，造成了綜合柜員出現疏忽大意現象。

（二）現場管理人員對柜員辦理代理人代辦開戶業(yè)務未能有效審核業(yè)務處理重點環(huán)節(jié)，不能夠及時糾正，將留有一定的風險隱患。以后引發(fā)經濟糾紛，因代理客戶并未在憑證上簽名，銀行將負有不可推卸的責任。

（三）案例暴露出柜員對日常規(guī)范性操作執(zhí)行不到位，不能嚴格執(zhí)行對憑證的審核義務，說明柜員對代理個人綜合帳戶開戶賬戶不夠重視，導致代理人未在憑證上簽名確認的風險事件，可能由操作風險引發(fā)的法律風險。

三、案例啟示

（一）柜員在辦理業(yè)務時沒有完全遵守《業(yè)務操作指南》要求，在風險環(huán)節(jié)、風險點及控制措施方面有疏漏現象，說明柜員在業(yè)務方面的知識還有些欠缺，在今后的學習中應有針對性地補上這一課，以便更好地處理工作中出現的各類問題。

（二）網點相關經辦人員應提高責任心，為自己所經辦的業(yè)務負責，嚴格執(zhí)行《綜合業(yè)務操作流程》的要求，規(guī)范每一個細節(jié)，即要核對證件，也要審核憑證要素是否正確齊全，確保在客戶沒有離開營業(yè)廳之前就應核對所有信息，避免出現問題再去找客戶進行補救現象的發(fā)生。

（三）雖然我行業(yè)務運行的體制在變革，但是銀行的相關制度、規(guī)定和各個崗位人員工作職責并未發(fā)生改變，所以在協助柜員辦理大額、特殊性等業(yè)務時，現場主管人員在忙于日常事項的同時，要將事中控制作為每日的工作重心，一定要對所審核的業(yè)務負責任，確保業(yè)務憑證真實、正確和合法。

第三篇：因客戶不滿16歲批量開卡系統無法識別的案例

因客戶不滿16歲批量開卡系統無法識別的案例

一、案例介紹

網點接到一個外地咨詢電話，客戶的孩子在省內上學，學校要求學生繳納學費到網點辦卡，但至今未收到銀行卡。客戶要求查明原因，給予答復。網點對此次投訴非常重視，辦公室指定專人查明原因，務必盡快給予處理。經查：該客戶的孩子為新錄取學生，**學校在網點申請批量辦卡，因該學生未滿16周歲，根據辦理銀行卡的相關規(guī)定：未滿16周歲需在監(jiān)護人在場的情況下才能辦卡。經與客戶聯系得知，客戶不希望孩子帶現金上學，為此網點向客戶推薦解決辦法，在本地有監(jiān)護人情況下辦卡存款；客戶對提議表示滿意。

二、案例分析

面對復雜的經濟形勢和激烈的同業(yè)競爭，如何深挖市場資源尤為重要。找準營銷重點，抓住基礎客戶是穩(wěn)定存款的關鍵。網點瞄準大學生這樣的特殊客戶群體，經多方努力成功掙攬批量開卡業(yè)務，對促進存款的增存、穩(wěn)存起到了一定的促進作用，同時，大學生接受新事物快，這樣也推動了電子銀行和網上銀行業(yè)務的發(fā)展，可謂一舉兩得。

三、案例啟示

此事銀行本沒有任何責任，是系統設置問題，但銀行辦公室人員本著對客戶高度負責的態(tài)度，查找相應的制度規(guī)定，并及時為客戶提出明確的解決方案，讓客戶感覺到銀行人的真情與熱誠。讓客戶滿意不是一句空話，而是實實在在對客戶的優(yōu)質服務中。