第一篇：向客戶、員工、親友以高利率方式籌集生產(chǎn)資金,能否認(rèn)定為非法吸收公眾存款？

向員工及員工親友以高利率方式籌集生產(chǎn)資金，能否認(rèn)定為非法吸收

公眾存款？

【基本案情】

某鑄造廠為為籌集生產(chǎn)資金，2002年，經(jīng)法定代表人沙某提議，董事會決定以12.5%的年利率向職工和社會公眾集資。之后在傳達(dá)室、食堂等處貼出公告，要求全廠職工積極響應(yīng)并動員其親屬、朋友集資。2008年起，集資方式由原先的現(xiàn)金集資擴(kuò)大到住房抵押貸款集資，即存款人以自己的住房作抵押向銀行申請貸款后存入該廠，每月由該廠還本付息，存款人獲取集資利息與貸款利息之間的差額。2011年11月，該廠尚有950余萬元資金不能償還，法定代表人沙某向公安機(jī)關(guān)投案。數(shù)日后，該廠向法院申請破產(chǎn)重整。

【分歧意見】

就被告單位向客戶以及職工的親戚朋友吸儲行為是否構(gòu)成犯罪，存在兩種不同的意見。

一種意見認(rèn)為被告單位不構(gòu)成犯罪，理由是，其并未向社會進(jìn)行公開宣傳，并未向不特定對象吸納資金，故不應(yīng)該認(rèn)定為非法吸收公眾存款；

另一種意見認(rèn)為被告單位構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，理由是，被告單位明知其行為會擾亂國家金融管理制度，仍以高額利率為誘餌，向不特定的多數(shù)人吸收資金，且無法及時清退集資款項(xiàng)，具有嚴(yán)重的社會危害性，符合非法吸收公眾存款罪的構(gòu)成要件。

【律師評析】

深圳知名刑辯律師馬成同意第二種意見。具體評析如下：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。正確理解非法吸收公眾存款罪，主要從以下兩點(diǎn)加以把握：一是要看行為的對象是否針對不特定人群；二是要看行為的結(jié)果是否具有嚴(yán)重的社會危害性、是否達(dá)到擾亂了金融秩序的界限。

本案中，被告單位不具備吸收公眾存款的主體資格，卻以高于銀行同期存款利率的方式吸納他人存款，其行為影響了國家對金融活動的宏觀監(jiān)管，擾亂了金融秩序，具有違法性；就存款人與被害單位的關(guān)系而言，雖然眾被害人或?yàn)閱挝宦毠さ挠H戚朋友、或?yàn)閱挝宦毠づ笥训呐笥?、或?yàn)閱挝坏目蛻?，看似與被告單位有著千絲萬縷的聯(lián)系，但本質(zhì)上他們已超出“特定對象”的范疇，具有廣延性，被告單位早在2008年召開的董事會會議上就已作出“面向社會”集資的決策，此后又在廠內(nèi)張貼公告，動員職工向身邊親友進(jìn)行宣傳，充分表明了其主觀上具有吸收社會公眾存款的意愿，客觀上被告單位在辦理存款業(yè)務(wù)時并不要求對存款人的身份進(jìn)行審查，任何人只要向其發(fā)出存款要約，被告單位均與其建立資金借貸關(guān)系；就行為持續(xù)的時間而言，從2008年董事會作出決議至案發(fā)，在長達(dá)十多年的時間被告單位一直沒有間斷對公眾資金的吸納；就本案所引發(fā)的后果而言，巨額存款到期后無法兌現(xiàn)，由此引發(fā)被告單位破產(chǎn)危機(jī)，同時也嚴(yán)重?fù)p害了存款人的利益，故應(yīng)以非法吸收公眾存款罪定罪處罰。