第一篇：剛剛,600億“善林金融”崩盤!未來5年,金融騙局會導(dǎo)致“血流成河”

剛剛，600億“善林金融”崩盤！未來5年，金融騙局會導(dǎo)致“血

流成河”

現(xiàn)在這個時代，到處“投資”、“眾籌”、“新資本”、“原始股”、“致富夢想”……一場又一場推廣，一場又一場活動，不斷演繹成新的金融騙局。

700億的“e租寶”、500億的“錢寶網(wǎng)”金融騙局崩盤的余音未消，昨天上海市公安局又宣布，“善林金融”法定代表人周伯云、執(zhí)行總裁田景升、“幸福錢莊”負(fù)責(zé)人陶劍勇等8人因涉嫌非法吸收公眾存款罪，已經(jīng)浦東新區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)被執(zhí)行逮捕。

經(jīng)警方調(diào)查，“善林金融”采用傳統(tǒng)的門店推銷與互聯(lián)網(wǎng)營銷相結(jié)合的“線上”、“線下”交易模式非法吸收公眾存款。自2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未經(jīng)批準(zhǔn)的情況下，在全國開設(shè)1000余家線下門店，招聘員工并進行培訓(xùn)后，通過廣告宣傳、電話推銷及群眾口口相傳等方式，以允諾年化收益5.4%至15%不等的高額利息為餌，向社會不特定公眾銷售所謂的“鑫月盈”、“鑫季豐”、“鑫年豐”、“政信通”等債權(quán)轉(zhuǎn)讓理財產(chǎn)品。自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯云又在互聯(lián)網(wǎng)上開設(shè)“善林財富”、“善林寶”、“幸福錢莊”、“廣群金融”等線上理財平臺，對外大肆銷售非法理財產(chǎn)品，涉案金額600余億元。如今，沒畢業(yè)的學(xué)生、工作幾年的白領(lǐng)、小有成就的高管，開頭閉口做某項目，2年上市，估值百億。

甚至連街頭買菜的大媽都在談?wù)撛脊?，仿佛這年頭沒有點原始股，都不好意思活著一樣。

全民投資浪潮一浪高過一浪，人們樂此不疲、如火如荼，這個時候新金融騙局已經(jīng)開始上演：

帝威二元期權(quán)案諾米多股權(quán)眾籌案10億翡翠詐騙案以及眾多P2P平臺跑路.......他們大多數(shù)以“**項目”的名義去圈錢，實際上很多項目根本不具備成功的可能性。試想一想：

如果真的有那么多好項目，為什么現(xiàn)在的資本還在天天絞盡腦汁四處尋找呢？

如果真的是不可多得的好項目，又怎么會輪得到你呢？ 即使好項目被你碰到，你怎么能獨具慧眼得把它辨別出來呢？

筆者認(rèn)為：“如果這些不良勢頭持續(xù)下去，5年之內(nèi)，急于暴富的人將會一地雞毛，苦不堪言！”普通人90%會上當(dāng)！以下是金融圈盤點的一些金融騙局

騙局正以一些新的形式卷土而來！

1、“一元購”的無底洞騙局：血本無歸欲跳樓，超百億人次上當(dāng)！

只需要花一元錢，您就可以得到豐厚獎品，大到開走寶馬、搶購手機，小到百元充值卡加油票，這種好事您相信么？去年，“一群一元購”的用戶聚集在網(wǎng)易北京研發(fā)中心大樓下面進行維權(quán)，更有人登上網(wǎng)易大樓的頂層天臺想要跳樓，之后被警察勸阻。因為你只需要花一元錢，就可以得到豐厚獎品，大到開走寶馬、搶購手機，小到百元充值卡、加油票等等?！耙辉彙睙o非就是抓住了人們“不勞而獲”的心態(tài)，拒絕小便宜，才是生活的正確打開方式，也是避免上當(dāng)受騙的不二法則。

2、云在指尖：260萬人繳費！涉案6.2億！“云在指尖”是做什么的？只聽名字很容易想到云計算，其實這是一家微商分銷平臺，名氣還不小。據(jù)每日經(jīng)濟新聞報道，湖北省咸寧市工商局發(fā)布公告稱，“云在指尖”涉嫌傳銷一案已結(jié)案，責(zé)令當(dāng)事人停止違法行為，沒收違法所得3950余萬元，并處以150萬元罰款。微信方面也已將“云在指尖”相關(guān)公眾賬號封號。

what?不是說好了可以月入10萬、108天買奔馳、6個月買房的嗎？！

微商套路深，輕易不要信!

3、男學(xué)生借校園貸吞藥自殺 女學(xué)生欠款被逼拍裸照！

小鄭是長春某大學(xué)的大一新生，通過校園內(nèi)的借貸廣告聯(lián)系到對方，當(dāng)天簽了借款一萬五的欠條，結(jié)果晚還6天，借貸公司稱每天要付4500元的違約金，加上本金一共是4.2萬?！斑@個公司有十多個打手，我去公司還錢的時候，直接把我扣住了，后來逼著我對象簽了擔(dān)保合同，才把我放出來……”小鄭說，他實在籌不到錢了，因此不想活了。還有女大學(xué)生欠款被逼拍裸照，賣初夜！

可憐這些大學(xué)女生除了一張裸照以外沒有什么可以抵押的了。借錢終究是要還的，不顧一切的高消費讓犯罪乘虛而入。如果說上面這些騙局，只要你意志堅定，不貪小便宜，不相信天上掉餡餅，謹(jǐn)慎小心就可以避過的話，那么下面這個騙局，我敢說，10個人有9個都可能被騙，包括我。泛亞貴金屬事件

2015年9月21日下午13點30分，超過1000位來自全國各地的泛亞投資人聚集在證監(jiān)會門口維權(quán)。他們身著印有標(biāo)語的白色T恤，拉起橫幅，高喊“活捉單九良，還我血汗錢”等口號。監(jiān)管的缺失，人性的貪婪，令這家號稱世界最大的稀有金屬交易所，延續(xù)了數(shù)年瘋狂的圍獵資本游戲。最終資金鏈斷裂，20多個省份的22萬投資者的430億元資金難以討回。

事發(fā)后，一個被北漂碼農(nóng)在微博撰文講述自己與泛亞的悲情故事，一時間“你貪的是利息，人家要的是你的本金”傳遍朋友圈。金賽銀事件

9月底，位于北京金融街上的中國平安集團北京分公司樓下，聚集了近百名投資人向平安集團維權(quán)，60億投資款不翼而飛。他們表示購買了中國平安北京分公司兜售的理財產(chǎn)品出現(xiàn)了兌付危機。而其背后則是產(chǎn)品發(fā)行方深圳金賽銀基金的倒閉。

回過頭來看，金賽銀用了這些花招哄騙投資者的信任。一是裝門面，其在深圳租了一個非常高檔豪華的會所，給投資人以“高大上”的形象。二是傍官員，打著政府項目名義進行推銷。三是以平安保險擔(dān)保的幌子，投資者爆料稱有200多名平安保險的業(yè)務(wù)員參與其中，很多投資者以為是平安保險的產(chǎn)品才買的。四是吹掛牌，不懂的人還以為有多牛，實際上在上海股交中心掛牌門檻極低，比新三板差了很多，更別提創(chuàng)業(yè)板和主板相比。

事后平安保險也對此次事件進行了回應(yīng)，稱平安人壽業(yè)務(wù)員私下違規(guī)推介金賽銀產(chǎn)品的規(guī)模約為1億元左右。并且會積極配合調(diào)查，不會推卸責(zé)任，一切等待警方的調(diào)查結(jié)果...MMM金融互助

月息30%，通過發(fā)展下線來維持，許諾高回報和高抽成，沒有經(jīng)政府核準(zhǔn)的公司組織，只有一個復(fù)雜無比的網(wǎng)站，早在20多年前，就被定性為世界上最大的龐氏騙局之一。騙完印度又跑來騙中國...但是！還有很多人趨之若鶩的參與，甚至下血本投資。他們抱著僥幸心理，覺得賺一把就跑，都無比自信的覺得自己不是那最后一棒。可是，淹死的都是會游泳的...P2P崩盤跑路 據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前瞻與投資分析報告》顯示，2016年9月停業(yè)轉(zhuǎn)型類型的平臺數(shù)量占比已經(jīng)達(dá)到了59.18%、問題平臺的平臺數(shù)量占比為40.82%。2016年10月新增問題平臺共計105家。

目前P2P處于洗牌中期，中間還有一批公司在渾水摸魚。具體的投資技巧不多說了，網(wǎng)上一搜一大把?？傊?，投資者在做任何投資之前都要三思而后行，別搭上這跑路潮的最后班車...民間借貸崩盤

一般以年利率20%、30%甚至更高的回報為幌子，投資者一開始投入的幾萬后，嘗“甜頭”便追加幾十萬，甚至幾百萬，最終借款人逃跑、企業(yè)倒閉。

比較出名的應(yīng)該是，四川匯通擔(dān)保事件。匯通擔(dān)保注冊資本9億元，為四川省乃至西南地區(qū)注冊資本最大的股份合作制信用擔(dān)保專業(yè)公司之一。

其偽造了大量的借款項目，注冊了上百家空殼公司，并通過數(shù)十家投資理財公司從民間籌資，最后資金鏈斷裂。據(jù)媒體報道，涉案金額在100億左右，事發(fā)后，其高管潛逃出境...不僅如此，匯通之后，四川民間金融依舊余震不斷，老板跑路、失聯(lián)、被抓成了四川民間借貸圈里的常態(tài)。同時，陜西、甘肅、河南等地也曝出投資公司、擔(dān)保公司“跑路”事件 另外，擔(dān)保這塊，值得一提的還有曾經(jīng)國內(nèi)第二大、河北省內(nèi)最大的擔(dān)保公司河北融投事件。其所擔(dān)保的項目牽連銀行、信托多家金融機構(gòu)甚至民間借貸，可能造成不良資產(chǎn)達(dá)幾百億元。后來事件繼續(xù)發(fā)酵，引發(fā)血案，一家私募基金公司環(huán)球巨富CEO被捅成重傷...“原始股”泛濫成災(zāi)

這年頭，您手里不持有點兒原始股，是不是都不好意思了？在“無股權(quán)不富”的投資概念沖擊下，一場場原始股售賣大戲開始集中上演。除了高回報、一夜暴富等收益誘惑外，“上市公司”這些個虛晃的光環(huán)給了非法集資更堂而皇之的馬甲。民間資本鏈條崩裂之后，一批投資人開始講述他們投資“原始股”，從一夜暴富的美夢驟然深陷驚魂乃至血本無歸的經(jīng)歷 報道的比較多的是上海優(yōu)索環(huán)保和河南幾家公司，都是在登錄上海股權(quán)托管交易中心后，開始售賣原始股，隨后人去樓空。媒體戲稱賣原始股就像賣白菜一樣...謹(jǐn)記：掛牌≠上市，四板≠三板，天上不會掉餡餅 郵票、紀(jì)念鈔投資騙局

借“清郵原套大全票”、“一次擁有新中國全版郵票大全”、“毛主席經(jīng)典詩詞限量版郵票”等為宣傳，以許諾到期回購并高額返利，并聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間后高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃，實則施行詐騙。

無論是郵票、紀(jì)念幣還是藝術(shù)收藏品，想要通過這些途徑賺錢絕非普通老百姓能輕易涉足的，也不要輕信所謂的各種“專家”，很多稱號全是虛假的。我國發(fā)行的郵票和紀(jì)念鈔，分別由國家郵政局和中國人民銀行來進行，購買時還應(yīng)通過正規(guī)渠道，否則很容易被騙。張冠李戴的假信托

要么是在公司名字中加入信托字樣誤導(dǎo)投資者；要么盜用信托公司之名發(fā)布虛假產(chǎn)品。

謹(jǐn)記，全國只有68家信托公司；正規(guī)信托公司推出的產(chǎn)品，可以通過信托公司官方網(wǎng)站或客戶服務(wù)熱線查詢；信托都是百萬起投的。假民營銀行

謊稱已獲得或正在申辦民營銀行牌照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款?，F(xiàn)在，民營銀行只有5家，其他都是假的。包括微眾銀行（騰訊）、華瑞銀行（均瑤集團）、金城銀行（正泰集團）、溫商銀行（天津華北集團）、網(wǎng)商銀行（阿里巴巴）假基金

設(shè)計虛假的基金網(wǎng)站，隨后在網(wǎng)絡(luò)廣泛張貼廣告信息，承諾高回報，最后跑路。投資者在網(wǎng)絡(luò)購買基金時，一定要到基金公司官網(wǎng)、銀行官網(wǎng)以及正規(guī)的第三方基金銷售公司。假券商

使用虛假身份冒充國內(nèi)知名證券公司開設(shè)釣魚網(wǎng)站，帶有“內(nèi)幕消息”、“代理炒股”、“炒股軟件”“包賺不賠”、等特征的炒股信息。股票開戶要到正規(guī)券商機構(gòu)營業(yè)廳或官網(wǎng)進行操作 打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號騙錢

打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號騙錢，或者假冒或虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等。以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名

以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”;或通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年群眾投入資金

金融詐騙幾乎已經(jīng)涉及了金融業(yè)的所有領(lǐng)域，而所有的金融騙局都有一個典型的特征，就是高息。而其背后的本質(zhì)則是人性的貪婪。最后還是用這句話來總結(jié)下吧： 你貪的是他們的利息，他們貪的是你的本金！公安機關(guān)提醒廣大群眾

如遇有以下情形之一的“投資”、“理財”項目務(wù)必警惕?以“看廣告、賺外快”“消費返利”等為幌子的；?以投資境外股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；?以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老為幌子的；?以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；?以投資“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”等為幌子的；?以“扶貧”“慈善”“互助”等為幌子的；?在街頭、商超發(fā)放理財廣告的；?以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；?“投資”“理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；?要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。請?zhí)嵝阎車笥烟貏e是家中老人

第二篇：“善林”等四大典型案例剖析,解讀華麗外衣下的金融騙局

“善林”等四大典型案例剖析，解讀華麗外衣下的金融騙局

4月24日晚間，上海市公安局官方微博“警民直通車－上?！卑l(fā)布《涉嫌非法吸收公眾存款“善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕》。又一場金融騙局被暴露在投資者面前。

而金融詐騙案屢屢發(fā)生的背后更令人擔(dān)憂的是當(dāng)前較低的投資者投資理財風(fēng)險識別能力。4月19日，在周伯云自首后，善林金融微信公眾號發(fā)布了題為《誰也不用把誰瞧不起！我的處境換做你，你未必承受得起！》的“雞湯”型文章。善林金融的投資者也紛紛在下方留言。在善林金融華麗外衣的包裝下，投資者依然沒有認(rèn)清金融詐騙的真面目，并心存僥幸。

本文通過對四大典型案例的解析，幫助投資者識別華麗外衣下的投資陷阱。一、四大典型投資陷阱解析

P2P理財陷阱

案例：近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融興起，但參與機構(gòu)質(zhì)量良莠不齊，魚龍混雜，部分非法集資事件涉及金額甚至高達(dá)百億元，影響巨大。以善林金融為例，其采用的線上+線下的營銷模

式更是對投資者產(chǎn)生了較大的誘惑。

案例解析

（1）非法集資規(guī)模：600億

（2）案例定性：典型的龐氏騙局

經(jīng)查，“善林金融”對外宣稱的投資項目并無盈利能力，其通過借新還舊的方式償還前期投資人到期本息，隨著時間推移，資金缺口越來越大，最終導(dǎo)致崩盤。總結(jié)P2P理財詐騙方式，主要有三種：

其中，第一種方式最為常見，涉案規(guī)模巨大的e租寶、中寶投資等案件均在此列。

（3）投資要點：

早在2016年8月24日，銀監(jiān)會等四部委發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》指出，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所只能進行信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風(fēng)險管理及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經(jīng)營環(huán)節(jié)。也就是說，P2P平臺不能在線下門店等物理場所募集資金，理財業(yè)務(wù)回歸線上。

另外，現(xiàn)有的線下理財公司的商業(yè)模式也在一定程度上存在很大問題，其真實的收益難以覆蓋巨額的門店開支和人員成本，很容易做成資金池。當(dāng)前，線下理財公司很多會涉及到非法集資業(yè)務(wù)。

理財產(chǎn)品詐騙陷阱

案例：2017年4月，民生銀行北京分行航天橋支行因“30億元假理財產(chǎn)品”引發(fā)轟動。月27日下午，民生銀行官方回應(yīng)稱，初步核實涉案金額約16.5億元，非法募集客戶資金用于張穎個人支配，有一部分用于投資房產(chǎn)、文物、珠寶等領(lǐng)域，所募集資金未進入民生銀行賬務(wù)體系。

案例解析

（1）案例定性：本案例中主要講述的是銀行工作人員利用投資者對銀行的信任，賣不屬于銀行自己的理財產(chǎn)品，從中獲得高額的傭金提成。對于客戶來說，資金失去了銀行嚴(yán)格風(fēng)控的保護就很容易“打水漂”。涉及欺詐的主要方式：最為常見的形式是銀行理財飛單，即銀行員工被投資公司的高傭金所吸引，私自與其他投資公司“勾結(jié)”，以銀行的名義出售投資公司的理財產(chǎn)品，并過分夸大收益加以蒙騙，導(dǎo)致投資者上當(dāng)。

（2）投資要點：分清理財產(chǎn)品的發(fā)行主體，是銀行自己發(fā)行的理財產(chǎn)品還是代銷第三方機構(gòu)的。按照銀監(jiān)會的要求，銀行要在宣傳資料上顯明標(biāo)注合作機構(gòu)。顯然，這種情況下的理財產(chǎn)品如果出事了，銀行是沒有任何責(zé)任的。投資者可以通過理財產(chǎn)品的產(chǎn)品說明上的說明、產(chǎn)品合同書上的公章，是銀行的公章還是代銷機構(gòu)的公章以及在中國理財網(wǎng)進行產(chǎn)品登記編碼查詢等方式進行甄別。

實體項目投資陷阱

案例：內(nèi)蒙古鄂爾多斯白昊52億非法集資案，萬民之殤。

席卷內(nèi)蒙、山西、陜西、寧夏、河北等地的鄂爾多斯昊達(dá)投資非法集資案，涉案集資發(fā)生額竟然高達(dá)52億余元，主犯白昊被判有期徒刑12年6個月(含騙取貸款罪)。

煤礦，是白昊融資的一塊金字招牌。昊達(dá)的宣傳冊如此描述：“公司在陜西、鄂爾多斯擁有多處大型露天煤礦，并在包頭開設(shè)了專屬大型儲煤廠，儲煤量達(dá)6萬噸左右。”有煤礦，也意味著昊達(dá)有支付利息的能力，也讓民間中小放貸者感覺吃了定心丸。

同時，被債權(quán)人視為“實力雄厚”的昊達(dá)投資公司隸屬于白昊擔(dān)任董事長兼總經(jīng)理的烏金煤業(yè)有限責(zé)任公司，自稱是專門從事“天使投資”的管理公司。昊達(dá)公司從成立開始以3%的月息向社會公開融資。由于烏金煤業(yè)成立當(dāng)時確實紅極一時，公司辦公室的墻上掛滿了各級政府簽發(fā)的有關(guān)批文和證照，公司的網(wǎng)頁、宣傳畫冊也是圖文并茂，吸引了廣大投資人。其中，白昊的大部分“項目”被包裝成如下圖所示：

案例分析

（1）涉案集資發(fā)生額：高達(dá)52億余元。

（2）案例定性：本案例屬于實體項目非法集資陷阱。表面假借實體項目進行融資，但實體項目的資質(zhì)往往是包裝出來的，金玉其外敗絮其中。

（3）投資要點：類似這種金字塔式的騙局正好就是利用人們貪婪與僥幸的人性弱點，誘使人們自動鉆進圈套。騙局制造者的主要策略是向投資者編造故事，聲稱投資某些項目可以賺大錢。這樣的結(jié)局往往就是，利用第二輪投資者支付的投資款付給最初的投資者，將第三輪投資者支付的投資款付給第二輪投資者，依此類推。而在最初的投資者盈利之后，他們將自己的“成功故事”轉(zhuǎn)述給其他人，導(dǎo)致又一輪投資者進行更多的投資，直到投資鏈斷裂。

數(shù)字貨幣投資陷阱

案例：虛擬貨幣網(wǎng)站的突然消失。

一家網(wǎng)站名叫萊特中國的公司發(fā)行了一種新的虛擬幣，并進行集資。在工信部的網(wǎng)站備案系統(tǒng)中，這家公司真正的名字并不叫萊特中國，而是叫瑞通光泰。公司廣告宣稱未來微信之間的交易，包括微商都會使用他們發(fā)行的這種網(wǎng)絡(luò)貨幣進行結(jié)算，如此光明的市場前景，巨大的投資回報，讓不少投資者動了心，放松了警惕。

就在這些投資者還沉浸在發(fā)財致富的幻想中，現(xiàn)實的情況卻讓他們清醒起來。這家公司先是網(wǎng)站突然無法顯示，隨后，QQ上的客服人員將全部投資者拉進了黑名單，眼下，他們投資的資金也是不翼而飛。

案例分析

（1）案例定性：所謂的虛擬貨幣，不是貨幣，不具備貨幣的法償性和強制性等貨幣屬性。按照現(xiàn)行的法律法規(guī)，它不能作為價值尺度和支付手段。

（2）投資要點：以比特幣為代表的虛擬貨幣雖然名字帶個“幣”字，但它不是流通貨幣，目前還沒有任何國家把它當(dāng)作法定貨幣。場外交易更是難以把關(guān)監(jiān)管，風(fēng)險更高，除了虛擬貨幣本身存在的價值泡沫破裂風(fēng)險外，還要警惕披著虛擬貨幣外衣的傳銷詐騙等陷阱。

二、投資要點總結(jié)

1.借新還舊、龐氏融資：很多投資陷阱往往初期回報還不錯，但背后往往是借新還舊、龐氏融資。這類投資騙局，往往具有不斷滾動發(fā)行、募集規(guī)模在短時間內(nèi)暴增的特點。

2.承諾固定收益：最新發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》明確強調(diào)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不得承諾保本保收益；金融機構(gòu)不得以任何形式墊資兌付。面對不保本、不保收益的銀行理財產(chǎn)品，更多考驗的是投資者掌握理財知識水平以及識別風(fēng)險的能力。所以，投資者的投資策略必須符合當(dāng)前理財產(chǎn)品的投資變化趨勢，而不是執(zhí)著于產(chǎn)品的固定收益。

3.警惕高收益誘惑：高收益下一定存在高風(fēng)險。目前主流理財方式的收益情況如下：

（1）2018年央行定存利率，1.5%（1年）、2.1%（2年）、2.75%（3年）、2.75%（5年）；

（2）儲蓄國債，年化收益率3.9%—4.3%；

（3）貨基，年化收益率3.5%—5%；

（4）銀行理財，年化收益率3%—5%；

（5）互聯(lián)網(wǎng)理財，年化收益率6%—12%；

（6）股票、股票類基金等，年化收益率是浮動的。

以上這些理財方式，基本上是固定收益類產(chǎn)品，只有股票、股票類基金屬于權(quán)益類產(chǎn)品，收益是浮動的，風(fēng)險也更高。

4.底層資產(chǎn)不清晰：任何一種金融產(chǎn)品，不管包裝得多復(fù)雜，也一定有底層資產(chǎn)，否則這個產(chǎn)品就是無源之水。底層資產(chǎn)不清楚，上層產(chǎn)品隨時都會坍塌。

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文章來源：元立方金服

作者：余小茹