第一篇：XX小貸公司人事管理制度

人事管理制度

第一章 總 則

第一條 為建立一個(gè)具有活力的人力資源管理體系，激發(fā)員工工作激情，增強(qiáng)員工自律能力，根據(jù)國家有關(guān)法律條例，結(jié)合本公司實(shí)際，特制定本制度。

第二章 招聘、錄用管理

第二條 公司用人實(shí)行定員、定崗、定職、定責(zé)，擇優(yōu)錄用，任人唯賢的原則。

第三條 公司因業(yè)務(wù)發(fā)展需要新增人員時(shí)，由各部門提出人才需求申請(qǐng)報(bào)告，并填寫《人員增補(bǔ)申請(qǐng)表》報(bào)公司部門負(fù)責(zé)人，經(jīng)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)后，由辦公室對(duì)外發(fā)布招聘信息。公司各部門無權(quán)擅自決定招聘和錄用人員。

第四條 公司有空缺或新職位時(shí)，辦公室首先在公司內(nèi)部發(fā)布職位需求信息，在職員工可以提交書面“職位申請(qǐng)競聘報(bào)告”，經(jīng)公司考核合格后在內(nèi)部晉升或調(diào)用。出現(xiàn)下列情況，公司本著公開、公平、公正的原則對(duì)外發(fā)布招聘信息，面向社會(huì)招聘優(yōu)秀人才。

一、公司內(nèi)部無合適人選時(shí)；

二、需求量大、內(nèi)部人力資源不滿足需求時(shí)；

三、需特殊技術(shù)或?qū)I(yè)知識(shí)人才時(shí)。第五條 對(duì)外招聘程序

辦公室根據(jù)總經(jīng)理批準(zhǔn)的人員增補(bǔ)計(jì)劃，擬定增補(bǔ)人員應(yīng)具備的條件及其工作要求，選擇有效的招聘渠道（公司推薦、現(xiàn)場(chǎng)招聘、網(wǎng)絡(luò)招聘、內(nèi)部人才庫尋覓等）發(fā)布招聘信息并及時(shí)收集應(yīng)聘者資料，并會(huì)同需要部門進(jìn)行篩選登記后報(bào)總經(jīng)理審核，由辦公室統(tǒng)一安排面試。

第六條 人員面試時(shí)應(yīng)先統(tǒng)一填寫公司《應(yīng)聘人員登記表》，后由辦公室組織，總經(jīng)理、需求部門的分管副總經(jīng)理、需求部門負(fù)責(zé)人一起進(jìn)行面試。

第七條 公司用人標(biāo)準(zhǔn)

一、有較強(qiáng)的事業(yè)心、責(zé)任心和團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神，能勝任本職工作；

二、具有良好的思想素養(yǎng)和道德品質(zhì)，能團(tuán)結(jié)同事，積極上進(jìn)，作風(fēng)正派，遵紀(jì)守法；

三、具備大專以上文化程序，身體健康；

四、符合公司業(yè)務(wù)發(fā)展和專業(yè)技術(shù)的要求。

第八條 對(duì)外招聘人才主要觀察應(yīng)聘者是否符合該崗位應(yīng)具備的條件，即是否具備該崗位的基礎(chǔ)知識(shí)和執(zhí)行該工作崗位所必須的專業(yè)知識(shí)，以及應(yīng)聘者個(gè)人綜合素質(zhì)、工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)等，對(duì)符合條件者安排面試（考試），經(jīng)復(fù)試合格后，予以錄取試用。

第九條 經(jīng)復(fù)試予以錄取試用的人員，入職報(bào)到時(shí)需提交以下資料：身份證、學(xué)歷證、職稱證等原件，近期一寸免冠彩色照片兩張，近期身體健康檢查結(jié)果等，公司進(jìn)行驗(yàn)證后復(fù)印，建立員工檔案。

第十條 人事主管負(fù)責(zé)辦理員工入職手續(xù)，出具《新員工入職通知單》一式兩份，分別交財(cái)務(wù)部和辦公室，通知用人部門安排具體工作，財(cái)務(wù)部按其入職報(bào)到時(shí)間計(jì)發(fā)工資。辦公室組織新員工參加崗前培訓(xùn)，讓新員工對(duì)公司概況和公司相關(guān)規(guī)章制度進(jìn)行了解。

第十一條 試用員工的規(guī)定

一、試用人員，實(shí)行雙向選擇。試用期一般為1至3個(gè)月，試用期間表現(xiàn)優(yōu)秀者，可適當(dāng)縮短試用期限，但至少不低于1個(gè)月。

二、在試用期間，試用人員若因品行不良、弄虛作假、不勝任本職工作或不遵守公司規(guī)章制度者，公司將終止試用。試用未滿3日者，不計(jì)發(fā)工資。

三、員工在試用期滿前5天以內(nèi)向用人部門負(fù)責(zé)人提交“述職報(bào)告”，用人部門負(fù)責(zé)人根據(jù)其實(shí)際表現(xiàn)和工作能力簽寫可否正式錄用的意見后，經(jīng)部門審查并簽署意見報(bào)分管副總經(jīng)理審核，再報(bào)總經(jīng)理批準(zhǔn)。中層管理人員、一般管理人員及普通員工的錄用由公司總經(jīng)理審批，高層管理人員的錄用由公司董事長審批。

四、員工提交的“述職報(bào)告”應(yīng)包含三方面內(nèi)容：

1、對(duì)公司的認(rèn)識(shí)；

2、試用期間工作總結(jié)；

3、轉(zhuǎn)正申請(qǐng)。

第十二條 被批準(zhǔn)正式錄用的員工，由辦公室出具《員工正式錄用通知單》一式四份，交員工本人、員工所在部門、財(cái)務(wù)部及存檔。公司依照《勞動(dòng)法》及有關(guān)規(guī)定簽訂《勞動(dòng)合同書》，雙方共同遵守，并享受公司相關(guān)福利待遇。

第三章 勞動(dòng)合同

第十三條 勞動(dòng)合同的訂立遵循合法、平等、自愿、協(xié)商一致的原則。根據(jù)國家《勞動(dòng)法》規(guī)定，公司《勞動(dòng)合同書》應(yīng)具備以下條款：

簽約須知

一、勞動(dòng)合同期限；

二、工作地點(diǎn)；

三、工作內(nèi)容；

四、勞動(dòng)保護(hù)和勞動(dòng)條件；

五、勞動(dòng)報(bào)酬；

六、社會(huì)保險(xiǎn)福利待遇；

七、勞動(dòng)紀(jì)律和規(guī)章制度；

八、勞動(dòng)合同變更的條件；

九、勞動(dòng)合同終止的條件；

十、勞動(dòng)合同的解除條件；

十一、違反勞動(dòng)合同的責(zé)任；

十二、商業(yè)秘密和競業(yè)限制；

十三、勞動(dòng)爭議的解決辦法；

十四、其它約定事項(xiàng)；

十五、附則。

勞動(dòng)合同必備條款若不全，但不影響主要權(quán)利義務(wù)的履行，勞動(dòng)合同仍然成立。第十四條 勞動(dòng)合同簽訂期限：根據(jù)員工不同情況，勞動(dòng)合同簽訂年限為1-3年。

第十五條 勞動(dòng)合同的簽訂：公司對(duì)員工實(shí)行勞動(dòng)用工合同管理。所有員工都必須與公司簽訂《勞動(dòng)合同書》，雙方共同遵守。

第十六條 勞動(dòng)合同的簽訂對(duì)象

一、公司員工，待試用期考核合格，轉(zhuǎn)為公司正式員工后，簽訂勞動(dòng)聘用合同，共同遵守合同所列條款。

二、公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展，需另聘臨時(shí)員工時(shí)，視其崗位和工作性質(zhì)，雙方協(xié)商合同內(nèi)容，另行簽訂勞動(dòng)合同。

第十七條 勞動(dòng)合同簽訂：予以簽訂勞動(dòng)合同的員工，在轉(zhuǎn)正后按公司相關(guān)規(guī)定審批并到辦公室辦理勞動(dòng)合同簽訂手續(xù)。

第十八條 勞動(dòng)合同的變更、終止、解除，除按照《勞動(dòng)合同書》中的規(guī)定執(zhí)行外，其它規(guī)定如下：

一、勞動(dòng)合同期內(nèi)員工因個(gè)人原因離職或被公司辭退，在辦理完離職手續(xù)后，勞動(dòng)合同自動(dòng)終止。

二、勞動(dòng)合同的續(xù)簽：勞動(dòng)合同期滿，經(jīng)公司與員工協(xié)商一致，可以續(xù)簽勞動(dòng)合同，并根據(jù)雙方協(xié)商內(nèi)容按照公司規(guī)定辦理。

第十九條 員工因工作需要在公司內(nèi)部崗位調(diào)動(dòng)時(shí)，員工在原部門簽訂的勞動(dòng)合同依然有效。合同期滿后，按新崗位續(xù)簽。

第二十條 勞動(dòng)合同管理：勞動(dòng)合同簽訂一式兩份，統(tǒng)一編號(hào)后，公司留存一份，員工留存一份。公司留存的勞動(dòng)合同由人事部統(tǒng)一放入員工個(gè)人檔案，辦公室人事主管負(fù)責(zé)對(duì)勞動(dòng)合同編號(hào)存檔，建立相當(dāng)?shù)摹秳趧?dòng)合同簽訂登記表》，及時(shí)處理勞動(dòng)合同的變更、續(xù)訂、終止和解除，辦理相關(guān)手續(xù)。

第四章 員工培訓(xùn)

第二十一條 為提高公司員工的知識(shí)水平和綜合素質(zhì)，滿足公司發(fā)展需要，公司為員工提供培訓(xùn)教育的機(jī)會(huì)，辦公室負(fù)責(zé)組織實(shí)施員工培訓(xùn)工作。第二十二條 培訓(xùn)種類、內(nèi)容及培訓(xùn)方式

一、崗前培訓(xùn)

1、企業(yè)文化培訓(xùn)：對(duì)新入職員工進(jìn)行企業(yè)概況、企業(yè)精神、經(jīng)營理念、行政人事管理制度和員工行為規(guī)范等企業(yè)文化培訓(xùn)，辦公室負(fù)責(zé)實(shí)施和評(píng)估。

2、崗位技能培訓(xùn)：用人部門對(duì)新員工進(jìn)行業(yè)務(wù)技能、崗位職責(zé)培訓(xùn)，使其能勝任崗位工作。

二、業(yè)務(wù)技能、管理技巧培訓(xùn)

1、部門內(nèi)部培訓(xùn)：由各部門根據(jù)實(shí)際工作需要，對(duì)員工進(jìn)行小規(guī)模的、靈活實(shí)用的培訓(xùn)。培訓(xùn)工作由各部門負(fù)責(zé)人組織實(shí)施，辦公室協(xié)助實(shí)施。

2、外請(qǐng)培訓(xùn)：因公司業(yè)務(wù)發(fā)展及國家政策規(guī)定，公司大部分員工需要進(jìn)行管理知識(shí)及業(yè)務(wù)技能方面培訓(xùn)，公司內(nèi)部缺乏專業(yè)講師等原因無法完成培訓(xùn)計(jì)劃時(shí)，可外請(qǐng)專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的講師來公司授課。由部門負(fù)責(zé)制定培訓(xùn)計(jì)劃和培訓(xùn)預(yù)算，報(bào)總經(jīng)理審批后組織實(shí)施。

3、外派培訓(xùn)：因公司業(yè)務(wù)發(fā)展及國家政策規(guī)定，個(gè)別員工需要培訓(xùn)或需取得資格證書，公司內(nèi)部培訓(xùn)不能滿足時(shí)，可向公司提出外派培訓(xùn)需求，填寫《外派培訓(xùn)申請(qǐng)表》，經(jīng)部門審核，報(bào)總經(jīng)理批準(zhǔn)后，外派到專業(yè)的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)參加培訓(xùn)。

第二十三條 培訓(xùn)效果評(píng)估：所有培訓(xùn)項(xiàng)目結(jié)束后，均須進(jìn)行效果評(píng)估，以判斷培訓(xùn)是否取得預(yù)期的效果。評(píng)估的形式包括：卷式評(píng)估、實(shí)際工作驗(yàn)證評(píng)估等。評(píng)估工作由部門負(fù)責(zé)組織實(shí)施，將培訓(xùn)評(píng)估效果上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)，根據(jù)培訓(xùn)效果提出培訓(xùn)改進(jìn)措施。

第二十四條 培訓(xùn)要求

一、培訓(xùn)工作要準(zhǔn)備充分，注重過程，講求效果，防止形式主義。

二、授課方法要理論聯(lián)系實(shí)際，通俗易懂，深入淺出。

三、參加培訓(xùn)的員工要嚴(yán)格遵守培訓(xùn)紀(jì)律，準(zhǔn)時(shí)參加培訓(xùn)，認(rèn)真聽課。因故不能參加者須提前辦理請(qǐng)假手續(xù)。對(duì)于曠課、遲到、早退、不專心培訓(xùn)的將給予相應(yīng)的處罰。

四、培訓(xùn)考試的成績將記入員工個(gè)人檔案，作為考績和升遷的重要依據(jù)之一。

第五章 勞動(dòng)紀(jì)律和考勤管理

第二十五條 勞動(dòng)時(shí)間

一、公司實(shí)行每周五天工作制

二、每天上下班時(shí)間 夏季：5月1日至9月30日

上午：8：30-12：00 下午：14：30-18：00 冬季：10月1日至次年4月30日

上午：8：30-12：00 下午：14：30-18：00 第二十六條 考勤制度

一、員工上下班實(shí)行打卡考勤管理制度，每天打卡四次，辦公室負(fù)責(zé)監(jiān)督工打卡。

二、員工不得委托或授托打卡，每委托或受托打卡一次，雙方均按曠工半天處理。

三、原則上員工不能有忘記打卡行為，每忘記打卡一次扣發(fā)工資10元，當(dāng)月累計(jì)3次，另扣發(fā)工資50元，3次以上者給予書面警告處分。

四、員工因公務(wù)未打卡者，應(yīng)填寫《未打卡登記表》，月末報(bào)部門總經(jīng)理簽字確認(rèn)，部門經(jīng)理報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)簽字確認(rèn)后，交辦公室。

五、員工上班時(shí)間因公外出，必須向所屬部門經(jīng)理請(qǐng)示，待批準(zhǔn)后方可離開工作崗位，否則，視為無故離崗，超過30分鐘按曠工半天處理。

第二十七條 遲到、早退的規(guī)定

一、員工應(yīng)遵守勞動(dòng)時(shí)間按時(shí)上、下班。員工遲到、早退1次扣發(fā)薪資20元，每遲到、早退1次超過30分鐘以上者，按曠工半天處理。

二、當(dāng)月遲到、早退累計(jì)3次，按曠工半天處理。第二十八條 曠工的規(guī)定

一、員工未經(jīng)請(qǐng)假或假滿未申請(qǐng)續(xù)假擅自不上班的；遲到、早退超過規(guī)定時(shí)限的；委托或受托打卡以及偽造考勤記錄者，一經(jīng)查明屬實(shí)，均按曠工處理。

二、員工曠工不計(jì)發(fā)薪資。曠工半天另扣罰工資50元，曠工1天另扣罰工資100元。

三、無故連續(xù)曠工超過7天，或一年以內(nèi)累計(jì)曠工超過15天，公司予以解聘。

第二十九條 事假的規(guī)定

一、員工請(qǐng)事假原則須提前1天書面申請(qǐng)（特殊情況除外），并按規(guī)定報(bào)批，經(jīng)批準(zhǔn)同意后，方可休假。1天以內(nèi)（含1天）事假由部門負(fù)責(zé)人審批后交辦公室審核并存檔；1天以上3天以內(nèi)（含3天）事假，由分管副總經(jīng)理審批后交辦公室存檔；3天以上的，經(jīng)逐級(jí)審查后報(bào)公司總經(jīng)理審批并交辦公室存檔。

二、嚴(yán)禁員工電話請(qǐng)假。員工如遇突發(fā)事件確需電話請(qǐng)假，應(yīng)及時(shí)向直接上級(jí)和公司分管副總經(jīng)理同時(shí)請(qǐng)假，并在回公司上班后立即補(bǔ)辦請(qǐng)假手續(xù)。如經(jīng)查實(shí)并非有突發(fā)事件發(fā)生電話請(qǐng)假的，則按曠工處理。

三、員工原則上事假一次不得超過3天，全年累計(jì)事假不得超過15天，逾期按曠工處理，特殊情況除外。

四、事假薪資，所扣發(fā)的薪資按實(shí)際請(qǐng)假時(shí)間計(jì)算。第三十條 病假的規(guī)定

一、員工請(qǐng)病假，需出具區(qū)級(jí)以上醫(yī)院的“病情證明”，按規(guī)定報(bào)批，經(jīng)批準(zhǔn)同意后，方可休假。病假1天以內(nèi)（含1天）由部門總經(jīng)理審批，交辦公室審核并存檔；1天以上3天以內(nèi)（含3天）病假，由公司副總經(jīng)理審查后交辦公室存檔；3天以上的，經(jīng)逐級(jí)審查后報(bào)公司總經(jīng)理審批并交辦公室存檔。

二、因突發(fā)疾病未能及時(shí)辦理病假手續(xù)的員工，應(yīng)及時(shí)向直接上級(jí)和公司分管副總經(jīng)理同時(shí)請(qǐng)假，在上班后立即補(bǔ)辦請(qǐng)假手續(xù)。

三、員工病假期間薪資，參照國家《勞動(dòng)法》有關(guān)企業(yè)員工病假規(guī)定，結(jié)合公司實(shí)際情況予以發(fā)放。

四、病假不包括以下內(nèi)容：美容、整形、參與暴力和自殺造成的傷害。

第三十一條 員工婚、喪、產(chǎn)、工傷等休假按國家規(guī)定并結(jié)合公司實(shí)際情況執(zhí)行；員工因休事、病、婚、喪、產(chǎn)、工傷等假時(shí)，必須提前申請(qǐng)并填寫《員工請(qǐng)假審批表》，逐級(jí)報(bào)批，經(jīng)批準(zhǔn)同意，待工作交代完畢后方可休假，休假前應(yīng)將審批表交辦公室存檔。

以上假項(xiàng)遇法定假日和公休假日，應(yīng)合并計(jì)算。

第六章 考核、晉升、任免

第三十二條 為正確評(píng)價(jià)員工的德才表現(xiàn)和工作業(yè)績，調(diào)動(dòng)員工工作積極性，增強(qiáng)責(zé)任感，保證公司可持續(xù)發(fā)展，公司用人實(shí)行淘汰機(jī)制，競爭上崗。公司將根據(jù)員工的德、能、績、勤，量才使用，能進(jìn)能出；領(lǐng)導(dǎo)職位實(shí)行聘用制，做到能者上，平者讓，庸者下，能上能下。

第三十三條 公司對(duì)員工采取試用考核、平時(shí)考核和年終考核三種考核方式?？己艘员救藣徫宦氊?zé)及工作任務(wù)的完成情況為基礎(chǔ)依據(jù)，對(duì)不同崗位、不同職務(wù)和技能的職工，在業(yè)務(wù)水平和工作業(yè)績等方面的考核指標(biāo)各有不同。

第三十四條 考核成績分為優(yōu)秀、良好、稱職、不稱職四個(gè)等級(jí)?？己顺煽儍?yōu)秀的員工，發(fā)給獎(jiǎng)金和工資晉級(jí)的獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)考核成績不稱職的員工，根據(jù)不同情況，公司給予降職、調(diào)換崗位、辭退等處罰。公司將充分挖掘每個(gè)員工的潛能，及時(shí)識(shí)才、留才、用才、選撥將才。

第三十五條 內(nèi)部晉升

公司奉行“以人為本”的宗旨，關(guān)心員工職業(yè)生涯的發(fā)展，對(duì)公司空缺崗位，符合條件的員工可實(shí)行競聘和內(nèi)部晉升，努力培訓(xùn)公司自己的員工隊(duì)伍。

第三十六條 人事任免

一、根據(jù)公司章程規(guī)定，公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)由公司董事會(huì)聘任和解聘。

二、公司部門經(jīng)理的任免，由公司總經(jīng)理辦公議會(huì)做出決定，以公司的文件通知為準(zhǔn)。

三、公司中、高級(jí)管理人員辭職和被辭退，勞動(dòng)合同關(guān)系立即終止，原任職務(wù)自動(dòng)免除。

第七章 薪酬、福利制度

第三十七條 公司實(shí)行按勞分配、效益優(yōu)先、兼顧公平、持續(xù)發(fā)展的分配原則。員工薪酬待遇由基本工資、崗位工資、績效工資、年終考核獎(jiǎng)金、社保及福利組成。

第三十八條 工資計(jì)發(fā)辦法

員工工資按每月30天計(jì)算，員工從入職之日起計(jì)薪，離職之日起停薪，按實(shí)際天數(shù)計(jì)發(fā)。每月8日為工資發(fā)放日。

第三十九條 公司實(shí)行薪酬保密制度，員工的工資及獎(jiǎng)金屬保密范疇，嚴(yán)格實(shí)行“三不”原則，即不打聽、不攀比、不外傳，嚴(yán)禁互相交流及向無關(guān)人員透露，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，公司將嚴(yán)肅處理相關(guān)責(zé)任人。

第四十條 帶薪假日

根據(jù)國家規(guī)定，結(jié)合公司實(shí)際，員工在國家規(guī)定的法定假期以及婚、喪、產(chǎn)、工傷、培訓(xùn)考試等公司批準(zhǔn)的休假期間，公司給予帶薪假。

一、法定節(jié)假日

元旦節(jié)、春節(jié)、清明節(jié)、“五一”勞動(dòng)節(jié)、端午節(jié)、中秋節(jié)、“十一”國慶節(jié)及法律、法規(guī)規(guī)定的其它節(jié)日。

二、周末公休日

每周星期

六、星期日雙休。

三、婚假 員工本人已辦理結(jié)婚登記，憑結(jié)婚證書可請(qǐng)帶薪婚假3天，符合晚婚規(guī)定者，可享受帶薪晚婚假10天（晚婚條件：女滿23周歲，男滿25周歲）。

四、喪假

員工配偶及兩代以內(nèi)直系親屬不幸去世可請(qǐng)帶薪喪假3天；其它直系親屬或旁系親屬去世，可請(qǐng)帶薪喪假1天，并視路程遠(yuǎn)近給予路程假。

五、產(chǎn)假

符合計(jì)劃生育的女員工生育，可享受帶薪產(chǎn)假90（產(chǎn)前15天，產(chǎn)后75天），難產(chǎn)或雙胞胎生育，增加產(chǎn)假15天。

六、工傷假

員工因工負(fù)傷在醫(yī)院期內(nèi)，符合社會(huì)工傷保險(xiǎn)規(guī)定的，公司為其辦理工傷保險(xiǎn)待遇金的申領(lǐng)。

七、考試假

員工利用上班時(shí)間參加學(xué)歷證、職稱證、上崗證等考試，在不影響工作的前提下，公司視其考試時(shí)間給予帶薪假。

以上三、四、五、六、七項(xiàng)帶薪假均須提供相關(guān)證明，遇法定假日和公休日應(yīng)合并計(jì)算。

第四十一條 社會(huì)保險(xiǎn)

按照國家規(guī)定，結(jié)合公司實(shí)際，員工正式錄用后，公司為其辦理基本社會(huì)保險(xiǎn)。公司按月繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用，國家規(guī)定的需員工個(gè)人繳納部分由公司代扣繳納。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)具體辦理方法如下。

一、員工正式錄用后，公司為其辦理社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

二、辦理社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，員工本人須向公司提交以下資料。

1、屬新辦社保的員工，須提供本人身份證號(hào)碼、參加工作時(shí)間。

2、在原單位或個(gè)人已辦理社保需轉(zhuǎn)移辦理的員工，需提供養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移手續(xù)，然后將轉(zhuǎn)移審定資料交辦公室。

第四十二條 福利待遇

根據(jù)公司實(shí)際經(jīng)營情況，員工在傳統(tǒng)節(jié)日、生日、住院等期間，公司將發(fā)放一定的福利金或慰問品。

一、節(jié)日慰問金或慰問品

春節(jié)、勞動(dòng)節(jié)、端午節(jié)、國慶節(jié)、中秋節(jié)等節(jié)日，公司視情況確定員工節(jié)日慰問金或慰問品的發(fā)放。

二、生日慰問品

公司管理人員或一般員工生日，公司贈(zèng)送價(jià)值100元內(nèi)的生日禮品。

三、住院慰問

公司員工因重大疾病住院，公司給予慰問。第四十三條 員工慰問金或慰問品發(fā)放程序

公司員工慰問金或慰問品的發(fā)放由辦公室負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)上報(bào)，經(jīng)公司分管副總經(jīng)理審核，報(bào)總經(jīng)理批準(zhǔn)后，由辦公室會(huì)同財(cái)務(wù)部具體執(zhí)行。

第四十四條 集體活動(dòng)

根據(jù)公司實(shí)際經(jīng)營情況，公司將不定期組織員工開展聯(lián)誼活動(dòng)，“春節(jié)”組織全體員工聚餐，辦公室負(fù)責(zé)活動(dòng)的籌備和組織實(shí)施。

第四十五條 公司每年組織一次員工身體檢查，費(fèi)用由公司承擔(dān)。

第八章 辭職、辭退和調(diào)動(dòng)

第四十六條 公司有權(quán)辭退違反勞動(dòng)合同的員工，員工有辭職的自由。

第四十七條 員工辭職的規(guī)定

一、員工自動(dòng)辭職需提前15天向公司遞交辭職申請(qǐng)，待逐級(jí)審批同意后方可辦理辭職手續(xù)。

二、員工在辭職審批期間，不得擅離職守，否則，公司有權(quán)拒付剩余工資，并將給予除名處分。

第四十八條 辭退員工的規(guī)定

一、有下列情況之一時(shí)，公司可辭退員工。

1、停業(yè)、轉(zhuǎn)讓或業(yè)務(wù)發(fā)展方向變更，需裁員時(shí)；

2、因不可抗拒因素暫停經(jīng)營在1個(gè)月以上時(shí)。

二、員工有下列情形之一時(shí)，公司應(yīng)予以辭退。

1、員工對(duì)所擔(dān)任的工作不能勝任；

2、連續(xù)曠工時(shí)間超過7天或1年內(nèi)累計(jì)曠工時(shí)間超過15天；

3、長期工作散漫，嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律，影響工作秩序；

4、工作失職或?yàn)^職，有貪污、挪用、受賄、盜竊、賭博、營私舞弊，損壞設(shè)備及公物，給公司造成重大損失；

5、泄露企業(yè)商業(yè)機(jī)密，給企業(yè)造成損失；

6、盜用公司名義和其它經(jīng)營手段，在外招搖撞騙，引起外部債務(wù)糾紛給企業(yè)聲譽(yù)造成惡劣影響；

7、不服從公司領(lǐng)導(dǎo)工作安排；

8、觸犯刑律，被依法逮捕和判刑。

三、員工有下列情形之一的，公司不得辭退。

1、因在本公司工作而患有職業(yè)病或者因公負(fù)傷并被確認(rèn)喪失或者部分喪失勞動(dòng)能力；

2、女員工在孕期、產(chǎn)期、哺乳期內(nèi)。

四、員工有下列情形之一時(shí)，不得申請(qǐng)辭職。

1、涉及企業(yè)重要商業(yè)機(jī)密，不滿解密期；

2、重要公務(wù)尚未處理完畢，而且須由本人繼續(xù)處理。第四十九條 員工調(diào)動(dòng)

因工作的需要，公司工作人員可以內(nèi)部調(diào)動(dòng)，調(diào)動(dòng)手續(xù)由公司辦公室負(fù)責(zé)辦理。

第九章 獎(jiǎng)懲制度

第五十條 為嚴(yán)明紀(jì)律，獎(jiǎng)罰分明，公司對(duì)員工的獎(jiǎng)懲實(shí)行精神鼓勵(lì)為主、經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)懲為輔的原則。

第五十一條 獎(jiǎng)勵(lì)辦法

根據(jù)員工表現(xiàn)，由各部門經(jīng)理提名受獎(jiǎng)員工名單，匯總后報(bào)公司辦公會(huì)審定獎(jiǎng)勵(lì)方案。第五十二條 懲處辦法

一、口頭警告

違反公司各項(xiàng)管理制度之任一條款，情節(jié)較輕者，處以50元的經(jīng)濟(jì)處罰，在本人當(dāng)月工資中扣發(fā)。

有下述行為之一者，亦按口頭警告處分。

1、未經(jīng)批準(zhǔn)攜帶外來人員進(jìn)入辦公區(qū)的；

2、上班時(shí)間吃食物、化妝、睡覺、看小說、玩電腦游戲的；

3、在辦公區(qū)內(nèi)吸煙、隨地吐痰、亂扔雜物的；

4、未按公司規(guī)定著裝或佩戴工作牌；

5、上班時(shí)間在辦公區(qū)聊天、談笑、大聲喧嘩的；

6、不按公司規(guī)定接聽電話的；

7、在辦公桌椅上亂刻、亂畫、亂寫、亂貼的；

8、對(duì)客戶或同事不禮貌的；

9、未經(jīng)許可擅自開啟不屬于自己使用的電腦等設(shè)備的；

10、下班不關(guān)閉相關(guān)辦公設(shè)備電源造成安全隱患及資源浪費(fèi)的。

二、書面警告：違反公司各項(xiàng)管理制度之任一條款，情節(jié)較重者，處以100元的經(jīng)濟(jì)處罰，在本人當(dāng)月工資中扣發(fā)。

有下述行為之一者，亦按書面警告處分。

1、在工作時(shí)間內(nèi)擅自離崗的；

2、上班時(shí)間從事與工作無關(guān)活動(dòng)的；

3、損壞公司辦公樓地面、墻壁或辦公設(shè)備的；

4、不服從領(lǐng)導(dǎo)正常工作安排，無理取鬧的；

5、因個(gè)人過失導(dǎo)致工作錯(cuò)誤，延誤或影響公司業(yè)務(wù)正常開展的；

6、一年內(nèi)累計(jì)口頭警告3次及以上的。

三、記過

不遵守公司規(guī)章制度，情節(jié)嚴(yán)重者，處以200元的經(jīng)濟(jì)處罰，并在本人當(dāng)月工資中扣發(fā)。

有下述行為之一者，亦按記過處分。

1、對(duì)同仁惡意攻擊或誣害，做偽證，制造事端的；

2、如因巡檢不及時(shí)而引發(fā)事故的；

3、遺失公司重要資料或物品，對(duì)工作造成嚴(yán)重影響的；

4、在工作場(chǎng)嬉笑打鬧，妨害他人工作而不聽勸告的；

5、一年內(nèi)累計(jì)書面警告3次及以上的。

四、記大過

不遵守公司規(guī)章制度，情節(jié)嚴(yán)重者，處以300元的經(jīng)濟(jì)處罰。若給公司造成經(jīng)濟(jì)損失的，另外按給公司造成直接經(jīng)濟(jì)損失總額的10%處罰，在本人當(dāng)月工資中扣發(fā)。當(dāng)月本人工資不夠扣除時(shí)，按公司規(guī)定時(shí)間到財(cái)務(wù)部繳納。

有下述行為之一者，亦按記大過處分。

1、泄漏公司機(jī)密的；

2、打聽、攀比、外傳個(gè)人工資收入的；

3、因主觀原因造成工作嚴(yán)重失誤或使公司資產(chǎn)遭受損失的；

4、工作時(shí)間內(nèi)擅離職守，致公司蒙受重大損失的；

5、損毀涂改公司重要文件的；

6、工作失職或擅自變更工作方法致使公司蒙受重大損失的；

7、一年內(nèi)累計(jì)記過2次及以上的。

五、開除

不遵守公司規(guī)章制度，情節(jié)特別嚴(yán)重者。若給公司造成經(jīng)濟(jì)損失的，公司將按其造成公司直接經(jīng)濟(jì)損失總額的15%對(duì)其進(jìn)行索賠，在本人當(dāng)月工資中扣發(fā)。當(dāng)月工資不夠時(shí)，按公司規(guī)定時(shí)間到財(cái)務(wù)部繳納。

有下述行為之一者，亦按開除處分：

1、對(duì)同仁暴力威脅、恐嚇、妨害團(tuán)結(jié)和工作秩序的；

2、無故損毀公司財(cái)物，損失重大的；

3、未經(jīng)許可，利用本公司資源兼營其它公司業(yè)務(wù)的；

4、偷竊、侵占公司或同仁財(cái)物，經(jīng)查屬實(shí)的；

5、在公司工作期間，違反國家法律、法規(guī)，受到刑事追究的；

6、無故連續(xù)曠工超過7天或一年以內(nèi)累計(jì)曠工超過15天的；

7、煸動(dòng)公司員工怠工或罷工的；

8、散播有損公司聲譽(yù)的言論或信息的；

9、偽造、盜用公司印章的；

10、泄漏公司機(jī)密，導(dǎo)致公司蒙受重大損失的；

11、利用公司名義在外招搖撞騙的；

12、長期工作散漫，嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律，影響工作秩序的；

13、一年內(nèi)累計(jì)記大過2次及以上的。

對(duì)員工的處罰，口頭警告、書面警告由各部門負(fù)責(zé)人決定，并報(bào)公司辦公室備案；記過、記大過、開除由部門負(fù)責(zé)人報(bào)分管副總經(jīng)理同意，并經(jīng)公司辦公會(huì)研究決定。

第五十三條 符合下列條件之一者，追究刑事責(zé)任。

一、非法用印，給公司造成巨大經(jīng)濟(jì)損失的；

二、利用職務(wù)之便，對(duì)外合作中謀取私利，給公司造成巨額損失的。

三、挪用、貪污、非法侵占公司資產(chǎn)的；

四、與借款人串通提供虛假資料騙取公司貸款的。

第五十四條 員工的懲處，由各部門填寫《員工處罰通知單》一式三份，由違紀(jì)員工簽字認(rèn)可，分別交財(cái)務(wù)部、辦公室、員工本人，并放入員工檔案存檔。

第十章 附 則

第五十五條 本制度由XX公司負(fù)責(zé)制定和解釋。第五十六條 本制度從下發(fā)布之日起實(shí)施。

第二篇：小貸公司管理制度

永衡咨詢有限公司

管理制度 第一章 人事任用

一、招聘標(biāo)準(zhǔn)

l、公司對(duì)招聘員工本著精益求精的原則，無才無德者堅(jiān)決不聘，有才無德者堅(jiān)決不聘，真正做到任人唯賢，量才錄用。

2、公司招聘員工的主要原則，乃視其對(duì)該職位是否合適而定，并以該職位的崗位責(zé)任書為考核的原則。

二、招聘計(jì)劃

1、公司目前保持：業(yè)務(wù)員4-6名，催收員4-6名，視公司業(yè)務(wù)需要可作適當(dāng)調(diào)整。

三、面試流程

1、應(yīng)聘人員必須先正確填寫公司《員工入職登記表》后再面試，面試人員將從個(gè)人性格、業(yè)務(wù)能力、個(gè)人素質(zhì)等各方面對(duì)應(yīng)聘人員進(jìn)行評(píng)定，在“員工入職登記表”上做好相應(yīng)的記錄。

2、面試結(jié)果分為：可以錄用、回絕、備用等三種情況。經(jīng)由總經(jīng)理根據(jù)面試情況挑選出應(yīng)聘人員并最終確定錄用人員。

四、錄用、報(bào)到

l、經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)錄用人員，由前臺(tái)統(tǒng)一通知其報(bào)到及需攜帶資料。

2、新員工應(yīng)先至公司前臺(tái)報(bào)到，并按要求辦理相關(guān)手續(xù)。

五、轉(zhuǎn)正及淘汰制度

l、試用期規(guī)定：試用過程是公司招聘人員的必要環(huán)節(jié)。實(shí)行優(yōu)勝劣汰的原則。試用期為3個(gè)月，具體由各崗位及各人能力來定。

2、所有員工因工作業(yè)績不達(dá)標(biāo)，總經(jīng)理找其面談實(shí)行調(diào)崗或直接淘汰出局。

第二章 人事管理

一、考勤制度

1、工作時(shí)間

工作實(shí)行五天工作制：周一至周五全天，周末和國家法定假日休息（為確保公司正常經(jīng)常，周末實(shí)行輪班制，具體參照《周末值班制度》），每天上班時(shí)間為：上午：9：30-——18：00，中午無工作內(nèi)容可適當(dāng)自行安排休息。

2、考勤管理

員工考勤由公司前臺(tái)統(tǒng)一登記，每月最后一日做好匯總并交能公司財(cái)務(wù)，財(cái)務(wù)根據(jù)考勤情況計(jì)發(fā)當(dāng)月工資。

3、請(qǐng)假

①需要請(qǐng)假的員工在征得公司管理人員同意后方可請(qǐng)假，在請(qǐng)假期間工資作相應(yīng)的扣除。

②未經(jīng)公司同意擅自休假計(jì)為曠工，曠工將按其曠工小時(shí)數(shù)以200%的比例扣發(fā)曠工者當(dāng)日工資

?曠工三日以上(含三日者),公司作作自行離職處理,一切后果當(dāng)事人自負(fù)。4、遲到、早退

①員工無故遲或早退（9：30----18：00）樂捐50元/次。

②凡一個(gè)月內(nèi)達(dá)三次（含三次）無故遲到、早退將給予當(dāng)事人口頭警告或書面警告的處分并扣發(fā)300元工資。

第三章 薪酬、福利制度

一、薪酬發(fā)放實(shí)行多勞多得的原則，具體內(nèi)容明細(xì)如下：

1、業(yè)務(wù)員薪酬構(gòu)成：實(shí)行底薪+提成制（提成：計(jì)算方式為成交金額的5%+3%），分為三個(gè)等級(jí)：

A、三級(jí):當(dāng)月業(yè)績?yōu)?0萬元以內(nèi)，底薪為1200元。

B、二級(jí)：當(dāng)月業(yè)績?yōu)?0萬元——20萬元之間，底薪為2200元。C、三級(jí)：當(dāng)月業(yè)績?yōu)?0萬元以上，底薪為3500元。

注：業(yè)務(wù)員在三個(gè)月內(nèi)累計(jì)業(yè)績未完成10萬以內(nèi)的，實(shí)行淘汰制。

二、催收員工資構(gòu)成：實(shí)行底薪+獎(jiǎng)勵(lì)+提成制（提成：罰息+違約金的50%）。

注：催收員工作效率達(dá)不到公司要求的，經(jīng)總經(jīng)理培訓(xùn)及溝通后，工作效率仍不能滿足公司發(fā)展的，直接調(diào)往業(yè)務(wù)部工作。

三、薪酬發(fā)放

1、薪酬發(fā)放時(shí)間為每月15日發(fā)放上一個(gè)月工資（考勤月為每月1日至30或31日）

2、員工必須在公司指定銀行開戶，薪酬統(tǒng)一發(fā)放在銀行卡賬戶上。

四、獎(jiǎng)金計(jì)劃

公司所有正式員工均有資格享受公司的各項(xiàng)獎(jiǎng)金計(jì)劃。獎(jiǎng)金計(jì)劃是根據(jù)個(gè)人、崗位等具體核定設(shè)計(jì)的。公司有權(quán)根據(jù)經(jīng)營業(yè)績，隨時(shí)對(duì)獎(jiǎng)金計(jì)劃的設(shè)計(jì)、發(fā)放、對(duì)象等作出調(diào)整。

第四章 會(huì)議制度

一、業(yè)務(wù)員必須每天準(zhǔn)時(shí)參加公司的早會(huì)、晚會(huì)以及公司組織的其他會(huì)議和月度、總結(jié)會(huì)，無特殊情況不得缺席，缺席者罰款20元/次（早會(huì)時(shí)間暫定上午9：30，下午17：30）。

二、催收員必須準(zhǔn)時(shí)參加公司周例會(huì)以及月度、總結(jié)會(huì)，無特殊情況不得缺席，缺席者罰款20元/次（周早會(huì)時(shí)間暫定周一上午9：30，周五下午17：30）。

第五章 財(cái)務(wù)管理制度

第三篇：小貸公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度

XX小額貸款有限責(zé)任公司

風(fēng)險(xiǎn)管理制度

第一章 總 則

第一條 為提高XX小額貸款有限責(zé)任公司依法合規(guī)經(jīng)營管理水平，建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，借鑒銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)和辦法，結(jié)合撫順市新?lián)釁^(qū)信達(dá)小額貸款有限責(zé)任公司實(shí)際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法中的“合規(guī)”是指XX小額貸款有限責(zé)任公司一切經(jīng)營管理行為和全體員工的一切職務(wù)行為與國家法律、法規(guī)、部門規(guī)章、行業(yè)規(guī)則以及XX小額貸款有限責(zé)任公司規(guī)章制度相一致。

第三條 本辦法中的“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理”是指XX小額貸款有限責(zé)任公司依據(jù)國家法律、法規(guī)、部門規(guī)章和市場(chǎng)慣例、行業(yè)規(guī)則等制定內(nèi)部管理制度、操作規(guī)程、崗位手冊(cè)，并對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)、檢查，以有效識(shí)別和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，采取主動(dòng)糾正、補(bǔ)救措施，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的過程。

第四條XX小額貸款有限責(zé)任公司積極倡導(dǎo)“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)帶來效益”的價(jià)值理念，在公司內(nèi)推行誠信與正直的道德行為準(zhǔn)則和價(jià)值觀念，推崇合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)促進(jìn)發(fā)展的經(jīng)營管 1

理意識(shí)，促進(jìn)各級(jí)管理人員依法決策、合規(guī)管理，促進(jìn)各崗位員工遵章守紀(jì)、合規(guī)操作，建立起XX小額貸款有限責(zé)任公司風(fēng)險(xiǎn)防范控制的長效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)“長治久安”，使合規(guī)文化成為XX小額貸款有限責(zé)任公司企業(yè)文化的重要組成部分。

第二章 董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的合規(guī)職責(zé)

第五條 董事會(huì)應(yīng)對(duì)XX小額貸款有限責(zé)任公司經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：

(一)審議批準(zhǔn)合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；(二)審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決；

(三)授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、稽核監(jiān)督委員會(huì)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督；

(四)XX小額貸款有限責(zé)任公司章程規(guī)定的其他合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。

第六條 監(jiān)事會(huì)應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的履行情況。

第七條 高級(jí)管理層應(yīng)有效管理XX小額貸款有限責(zé)任公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)：

(一)制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工；

(二)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；

(三)明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性；

(四)識(shí)別XX小額貸款有限責(zé)任公司所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、稽核監(jiān)督部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)；

(五)每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性；

(六)及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件；

(七)合規(guī)政策規(guī)定的其他職責(zé)。

第三章 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作責(zé)任體系及崗位職責(zé)

第八條XX小額貸款有限責(zé)任公司應(yīng)建立適應(yīng)公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任體系。

第九條 公司作為管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作職責(zé)是：

（一）建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度；

（二）指導(dǎo)員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作；

（三）組織對(duì)公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理檢查；

（四）督促公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制的落實(shí)；

（五）組織對(duì)公司員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)的培訓(xùn)；

（六）對(duì)員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行責(zé)任處理及責(zé)任追究。第十條 公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門作為公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的牽頭部門，設(shè)立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，配備專（兼）職合規(guī)人員，有效管理公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行盡職責(zé)任。其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)是：

（一）指導(dǎo)公司內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作；

（二）組織對(duì)公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理檢查；

（三）督促公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制落實(shí)；

（四）組織公司內(nèi)員工的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)的培訓(xùn)；

（五）承擔(dān)其他必要的合規(guī)管理職責(zé)。

第十一條 公司其他部門在其職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)本崗位的合規(guī)風(fēng)管理工作負(fù)責(zé)，履行盡職責(zé)任。其合規(guī)管理職責(zé)是：

（一）建立健全本崗位規(guī)章制度；

（二）組織對(duì)本崗位規(guī)章制度的培訓(xùn)；

（三）制定本崗位手冊(cè)和操作流程；

（四）組織本崗位的合規(guī)自查；

（五）承擔(dān)其他必要的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。

第十二條 公司對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作負(fù)最終責(zé)任。其合規(guī)管理任務(wù)是：

（一）審議批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施辦法；

（二）定期獲取和恰當(dāng)處理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理問題的報(bào)告；

（三）每年至少評(píng)估一次管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況；

（四）履行其他合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。

第四章 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作報(bào)告

第十三條 公司每半年報(bào)告一次合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作情況。第十四條 報(bào)告的主要內(nèi)容包括：制度流程的建立情況、執(zhí)行情況；對(duì)相關(guān)人員的教育、培訓(xùn)情況；完成董事會(huì)統(tǒng)一布臵工作的情況；本公司合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)防范工作重大事項(xiàng)；對(duì)違規(guī)操作事項(xiàng)整改處理情況；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作存在的問題和困難，以及改進(jìn)措施和建議等。

第十五條 各級(jí)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)突發(fā)事件、重大案件，應(yīng)按照《XX小額貸款有限責(zé)任公司應(yīng)急預(yù)案》的有關(guān)規(guī)定處臵。

第五章 問責(zé)與考核

第十六條 公司每年應(yīng)對(duì)本公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)的內(nèi)容包括合規(guī)操作意識(shí)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力、專（兼）職合規(guī)工作人員的履職情況、合規(guī)工作中存在的問題等。

第十七條 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理綜合評(píng)價(jià)工作由本公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門組織。

第十八條 公司未按規(guī)定上報(bào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，形成風(fēng)險(xiǎn)或造成損失的，按照撫順市新?lián)釁^(qū)信達(dá)小額貸款有限責(zé)任公司相關(guān)制度予以處理。

第六章 附 則

第十九條 本辦法由XX小額貸款有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)解釋。第二十條 本辦法自下發(fā)之日起施行。

第四篇：小貸管理制度

第一章 總則

第一條 為規(guī)范公司信貸管理行為，合理有效營運(yùn)資金，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》、《合同法》、《貸款通則》、《廣西壯族自治區(qū)人民政府關(guān)于印發(fā)廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法的通知》（桂政發(fā)?2009?4號(hào)）和《XXX小額貸款股份有限公司章程》（以下簡稱公司章程）等法律法規(guī)，特制定本制度。第二章 貸款的對(duì)象和條件

第二條 貸款對(duì)象是指公司服務(wù)區(qū)范圍內(nèi)的農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖等生產(chǎn)經(jīng)營及個(gè)體經(jīng)營資金需求的農(nóng)戶，經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管部門核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人、其它經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人。第三條 借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：

1、從事符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求的建設(shè)和生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。

2、產(chǎn)品有市場(chǎng)，生產(chǎn)經(jīng)營有效益。

3、恪守信用，能按期歸還貸款。

4、無不良貸款的行為記錄，具有一定的資信等級(jí)。

5、持有人民銀行核發(fā)的貸款卡或農(nóng)戶貸款證。

6、有貸款人認(rèn)可的切實(shí)可行的擔(dān)保措施。

7、有一定比例的自有資金。

8、自愿接受貸款人的檢查監(jiān)督，及時(shí)上報(bào)各種貸款人所需資料。第三章 貸款的種類和方式

第四條 貸款種類：主要經(jīng)營短期貸款；按類型分為農(nóng)村地區(qū)農(nóng)戶小額貸款、中小企業(yè)貸款、個(gè)體經(jīng)營戶貸款、自然人貸款、其他貸款。

第五條 貸款方式分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。公司開業(yè)第一年所有貸款均需要提供抵押品，抵押品原則上是房地產(chǎn)為主。第四章貸款投向

第六條 貸款的主要投向?yàn)榍嘈銋^(qū)農(nóng)戶小額貸款、中小企業(yè)貸款、個(gè)體經(jīng)營戶貸款、自然人貸款，開業(yè)初期，將從主發(fā)起人最熟悉的房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)做起，為二手房買賣雙方提供按揭貸款解押所需要短期資金需求。（？）

第七條 嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程要建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范，堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款。向同一借款人的貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額的5%，不向股東發(fā)放貸款。第五章貸款的期限和利率

第八條 貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、綜合還款能力和貸款人的資金供給能力，由借貸雙方商定,并在合同中注明。目前公司經(jīng)營的貸款，其貸款期限主要以半年內(nèi)的短期貸款為主。

第九條 借款人不能按期歸還貸款的，可在貸款到期日前十天內(nèi)向公司提出書面展期申請(qǐng)，擔(dān)保貸款必須由貸款擔(dān)保人（抵押人、保證人、出質(zhì)人）出具同意展期并繼續(xù)保證的書面證明，經(jīng)公司審查同意后展期。短期貸款展期累計(jì)不超過原定期限的一半，展期期間的利率可重新約定。

第十條 貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的利率和浮動(dòng)區(qū)間綜合確定，貸款利率的下限為銀行基準(zhǔn)利率的0.9倍，上限不超過人民法院規(guī)定的上限，貸款的計(jì)息和結(jié)息方式由借貸雙方協(xié)商確定，并均在借款合同中載明。第六章貸款的程序

第十一條 貸款的操作應(yīng)按照貸戶申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、信貸審批委員會(huì)審批、簽訂合同、立據(jù)發(fā)放、貸后檢查、到期催收、按期收回、資料歸檔的程序辦理。公司按信貸和審批分開操作相關(guān)程序、要求辦理。

第十二條 貸前的調(diào)查。調(diào)查人員必須真實(shí)到戶、到企調(diào)查，主要是對(duì)借款人的資信等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)押物、保證人情況。第十三條 貸時(shí)審查。信貸人員對(duì)提交信貸審批委員會(huì)審批的貸款,均必須嚴(yán)格審核其貸款合法性，安全性、盈利性、信貸合同文本規(guī)范性，嚴(yán)格審查調(diào)查人員所提供資料的真實(shí)性。嚴(yán)格信貸人員把關(guān)審查，信貸人員要嚴(yán)格審查借款人，按照信貸管理規(guī)定所必須提供各種借款資料，要嚴(yán)格審查借款人的真實(shí)性，手續(xù)的規(guī)范性，貸款使用的準(zhǔn)確性。

第十四條 貸后檢查。每月檢查全部借款企業(yè)和個(gè)人，公司實(shí)行明確信貸交叉檢查的監(jiān)督責(zé)任。檢查貸款的使用有效性，償債能力變化情況，合法、合規(guī)的信貸運(yùn)作情況。

第十五條 上報(bào)公司審批貸款實(shí)行審貸分離程序由公司內(nèi)按照部門職能具體實(shí)施。業(yè)務(wù)管理部門具體負(fù)責(zé)受理貸款申請(qǐng)、調(diào)查、按公司授權(quán)和信貸審批委員會(huì)程序?qū)徟J款及日常貸款管理、貸后風(fēng)險(xiǎn)檢查、信貸營銷、當(dāng)年到期貸款本息的收回工作。風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)貸款的貸時(shí)風(fēng)險(xiǎn)審查、合同文本合規(guī)、合法性審查，服務(wù)于前臺(tái)的信貸工作。

第十六條 堅(jiān)持貸款回復(fù)制度。自然人和企業(yè)短期貸款申請(qǐng)，在業(yè)務(wù)管理部不超3個(gè)工作日，風(fēng)險(xiǎn)管理部門不超過2個(gè)工作日，信貸審批委員會(huì)不超過3個(gè)工作日。

第十七條 貸款審批。公司必須嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)授信的管理規(guī)定，審批要及時(shí)登記信貸審批委員會(huì)記錄簿，公司貸款審批實(shí)行信貸審批委員會(huì)審批意向通知制，經(jīng)信貸審批委員會(huì)批準(zhǔn)的貸款由業(yè)務(wù)管理部門辦理合法手續(xù)的初審，轉(zhuǎn)交風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核合格后，業(yè)務(wù)管理部門出具相應(yīng)貸款批準(zhǔn)文件。授信貸款參照上述執(zhí)行。

第十八條 經(jīng)公司審批發(fā)放貸款，次月業(yè)務(wù)管理們必須到戶到企檢查其貸款發(fā)放和使用情況，分專業(yè)以書面形式按月向董事長報(bào)告檢查情況。

第十九條 簽訂借款合同。所有貸款均應(yīng)由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款、結(jié)息方式、借貸雙方的權(quán)利、義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

保證擔(dān)保貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂保證合同。保證人應(yīng)當(dāng)具備保證資格和保證能力，并承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款應(yīng)當(dāng)由抵押人、出質(zhì)人與貸款人簽訂抵押合同、質(zhì)押合同，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記；需要辦理止付的，應(yīng)依規(guī)進(jìn)行止付登記。抵押、質(zhì)押物應(yīng)當(dāng)符合《擔(dān)保法》中抵押物、質(zhì)押物條件，抵押、質(zhì)押物價(jià)值必須足夠清償貸款本息。出質(zhì)人、抵押財(cái)產(chǎn)共有人均須到場(chǎng)簽約。嚴(yán)格執(zhí)行先辦理借款合同，后登記的操作程序。

土地使用權(quán)抵押須經(jīng)專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估或公司自行評(píng)估，并進(jìn)行抵押登記，土地按實(shí)際出讓價(jià)（指交國土局部分）的90%以內(nèi)確認(rèn)，劃拔土地按現(xiàn)行市場(chǎng)出讓價(jià)格的40%以內(nèi)確認(rèn)。土地使用權(quán)和地上附著物應(yīng)同時(shí)抵押并登記。

房產(chǎn)抵押須經(jīng)專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估或公司自行評(píng)估，并進(jìn)行抵押登記，其使用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)必須同時(shí)抵押,房產(chǎn)按實(shí)際造價(jià)折舊后凈值的50%以內(nèi)確認(rèn)。設(shè)備原則上僅限易流通變現(xiàn)的通用設(shè)備按購進(jìn)價(jià)折舊后凈值的40%以內(nèi)確認(rèn)，其他設(shè)備一律不得抵押。

存單、銀票質(zhì)押按票面面值的90%以內(nèi)確認(rèn)，封倉、倉單質(zhì)押價(jià)值不得少于貸款余額的2倍以上確認(rèn)。

對(duì)于抵押不足部分應(yīng)追加落實(shí)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力單位擔(dān)?；蚵?lián)保。所有企業(yè)借款不論是保證、抵押都必須追加企業(yè)股東在最高額范圍內(nèi)聯(lián)保。

第二十條 貸款歸還。在貸款到期十日前，必須對(duì)借款人、出質(zhì)人、擔(dān)保人發(fā)出貸款還本付息催收通知書，并取得相應(yīng)回執(zhí)，對(duì)于出現(xiàn)的高風(fēng)險(xiǎn)貸款，要及時(shí)向公司報(bào)告，上下聯(lián)動(dòng)保護(hù)債權(quán)。

第二十一條 公司認(rèn)為需要公證的合同必須及時(shí)到相應(yīng)公證處辦理公證。第七章 不良信貸資產(chǎn)及應(yīng)收息清收管理

第二十二條 不良信貸資產(chǎn)及應(yīng)收息包括逾期、呆滯、呆賬、已核銷呆賬貸款和待處理抵債資產(chǎn)。應(yīng)收息包括表內(nèi)外應(yīng)收未收利息。不良貸款應(yīng)按標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行認(rèn)定，并按清收管理標(biāo)準(zhǔn)、措施組織實(shí)施。

第二十三條公司應(yīng)建立健全不良貸款及應(yīng)收息清收管理監(jiān)測(cè)制度，設(shè)立相應(yīng)報(bào)表和登記簿、監(jiān)測(cè)臺(tái)帳，反映形成原因、清收方案、措施及清收到位等相關(guān)變動(dòng)情況。對(duì)當(dāng)年新劃轉(zhuǎn)呆滯貸款，從劃轉(zhuǎn)呆滯當(dāng)月開始由風(fēng)險(xiǎn)管理門逐筆進(jìn)行考核，落實(shí)績效制度。

第二十四條 公司健全不良貸款及應(yīng)收息清收考核制度，強(qiáng)化清收管理力度，規(guī)范清收管理行為，明確清收管理激勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)。第九章 貸款的保全和清償

第二十五條 業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)謹(jǐn)防借款人借企業(yè)改制逃避債務(wù)，懸空信貸資產(chǎn)或借承包、租賃、分立、剝離等途徑逃避監(jiān)督或不履行償還貸款本息責(zé)任。第二十六條 業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)主動(dòng)參與借款人企業(yè)改制、信貸債務(wù)重組，并要求借款人落實(shí)貸款債務(wù)，同時(shí)將有關(guān)情況及時(shí)上報(bào)公司。

第二十七條 對(duì)實(shí)行承包、租賃經(jīng)營的借款人應(yīng)在承包租賃合同中明確落實(shí)原貸款債務(wù)的償還責(zé)任。

第二十八條 對(duì)實(shí)行股份制改造的借款人，原借款債務(wù)由改造后的股份公司全部承擔(dān)，重新簽訂借款合同；對(duì)實(shí)行部分股份制改造的借款人，改造后的股份公司按占用借款人的資本或資產(chǎn)的比例承擔(dān)原借款人的貸款債務(wù)，抵押資產(chǎn)優(yōu)先承擔(dān)債務(wù)。

第二十九條 對(duì)聯(lián)營、兼并組成新的企業(yè)法人的借款人，原貸款債務(wù)應(yīng)由新的企業(yè)法人承擔(dān)并重新簽訂借款合同。

第三十條 對(duì)分立、剝離的借款人，應(yīng)在分立、剝離前清償貸款債務(wù)，或提供相應(yīng)的擔(dān)保，或按分立、剝離所占資本或資產(chǎn)比例承擔(dān)貸款債務(wù)。

第三十一條 對(duì)產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓企業(yè)，應(yīng)在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓前落實(shí)和清償貸款債務(wù)。對(duì)申請(qǐng)解散的企業(yè)，應(yīng)依法參與企業(yè)財(cái)產(chǎn)的清算和債務(wù)的處置，對(duì)已設(shè)定財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的債權(quán)，公司有優(yōu)先受償權(quán)，無財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的貸款債權(quán)應(yīng)按法定程序追究擔(dān)保單位連帶責(zé)任，并按比例受償。第十章 信貸風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警管理

第三十二條 堅(jiān)持信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度。準(zhǔn)確測(cè)算每筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度，每月測(cè)算貸款存量風(fēng)險(xiǎn)度，實(shí)行企業(yè)現(xiàn)金流量的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和建立健全信貸企業(yè)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)臺(tái)帳，反映信貸企業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債變動(dòng)等情況。

第三十三條 堅(jiān)持按月到企（戶）檢查制度。業(yè)務(wù)管理部門逐月及時(shí)向公司報(bào)送檢查情況報(bào)告表，對(duì)檢查和前期檢查中發(fā)現(xiàn)的問題提出處理意見。

第三十四條 信貸檔案管理。必須按企業(yè)、自然人建檔要求，分類別進(jìn)行收集、裝訂、保管完好，規(guī)范入檔。

第三十五條 建立借款企業(yè)和自然人的監(jiān)測(cè)臺(tái)帳。雙向監(jiān)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的變化情況，并及時(shí)落實(shí)好在崗人員的清收責(zé)任，進(jìn)一步降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。第十一章 貸款管理的特別規(guī)定

第三十六條 嚴(yán)禁下列情形發(fā)生：

1、嚴(yán)禁逆程序、越程序發(fā)放貸款。

2、嚴(yán)禁發(fā)放跨服務(wù)區(qū)域貸款。

3、嚴(yán)禁向有存量貸款的企業(yè)法人發(fā)放個(gè)體貸款。

4、嚴(yán)禁發(fā)放冒名借名、借戶貸款。

5、嚴(yán)禁借證借貸、壘大戶貸款。

6、嚴(yán)禁發(fā)放無責(zé)任人或責(zé)任人不明確的貸款。

7、嚴(yán)禁超授權(quán)放款，化整為零貸款。

8、嚴(yán)禁發(fā)放調(diào)查不實(shí)，手續(xù)不全的貸款。第十二章 貸款的責(zé)任管理

第三十六條 建立和健全貸款崗位責(zé)任制，公司需將貸款管理每個(gè)環(huán)節(jié)的管理責(zé)任落實(shí)到崗、到人，嚴(yán)格劃分其信貸管理環(huán)節(jié)內(nèi)控管理機(jī)制的各工種的崗位職責(zé)并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第三十七條 公司調(diào)查人員負(fù)調(diào)查失誤，評(píng)估失準(zhǔn)按期收回本息的責(zé)任；業(yè)務(wù)管理人員負(fù)把關(guān)審查不嚴(yán)所造成損失的責(zé)任；信貸審批委員會(huì)負(fù)審查、決策失誤的責(zé)任；貸后檢查人員負(fù)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

第三十八條 建立業(yè)務(wù)管理崗位人員離職審計(jì)監(jiān)交制度。信貸人員在調(diào)離崗位時(shí)，公司必須對(duì)其在任期間所發(fā)放貸款情況進(jìn)行審計(jì)及監(jiān)交。由公司業(yè)務(wù)管理門、風(fēng)險(xiǎn)管理門、審計(jì)會(huì)計(jì)部等組成監(jiān)交小組按借據(jù)和檔案清單辦理交接手續(xù)。接收人如有異議并經(jīng)監(jiān)交小組認(rèn)可的，可暫不接收，責(zé)任人為原責(zé)任人；因交接不清形成貸款損失的，交接雙方各承擔(dān)50%的責(zé)任；交接無異議的，接受人承擔(dān)全額責(zé)任。第十三章 信貸登記、咨詢、安全管理

第三十九條 公司在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)查驗(yàn)借款人的身份，并通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢借款人的狀態(tài)和借款人資信情況。不得對(duì)有不良貸款記錄的借款人發(fā)生新的貸款業(yè)務(wù)。第三十九條 公司所辦理的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)、完整地在公司信貸登記相關(guān)報(bào)表中填列有關(guān)要素、數(shù)據(jù)，呆賬核銷時(shí)，應(yīng)注明“呆賬核銷”字樣，并及時(shí)、準(zhǔn)確上報(bào)董事長。

對(duì)監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定須登記的其他事項(xiàng)，公司應(yīng)及時(shí)、完整地在企業(yè)大事登記表中填列有關(guān)要素、數(shù)據(jù)。

第四十條 公司通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢獲取的借款人資信情況，不得向第三方泄露。

第四十一條 信貸登記咨詢系統(tǒng)的操作應(yīng)嚴(yán)格按監(jiān)管當(dāng)局的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行。第四十二條 信貸登記咨詢?cè)O(shè)備的安裝、使用應(yīng)符合國家的有關(guān)規(guī)定，定期進(jìn)行檢查、維護(hù)。第四十二條 信貸登記咨詢系統(tǒng)的數(shù)據(jù)備份工作須符合國家有關(guān)規(guī)定。第十四章 信貸人員的管理

第四十三條 信貸業(yè)務(wù)人員上崗必須由董事長直接明確。信貸業(yè)務(wù)人員對(duì)其責(zé)任貸款累計(jì)數(shù)額超過25萬元未收回的一律不得從事信貸崗位。對(duì)于當(dāng)年新增個(gè)體逾期責(zé)任貸款超過25萬元的信貸業(yè)務(wù)人員除清收逾期貸款外，不得從事貸款的發(fā)放業(yè)務(wù)。

第四十四條 信貸業(yè)務(wù)人員直接對(duì)總經(jīng)理負(fù)責(zé)，同時(shí)作為總經(jīng)理的參謀、助手，參與所在單位業(yè)務(wù)經(jīng)營的決策和管理，對(duì)信貸管理實(shí)施全過程監(jiān)督，確保信貸合規(guī)運(yùn)作、業(yè)務(wù)發(fā)展。

1、信貸人員的職責(zé)

（一）、認(rèn)真貫徹執(zhí)行《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》、《合同法》、《貸款通則》等法律法規(guī)及其他有關(guān)政策；

（二）、依據(jù)公司的信貸管理制度、辦法，規(guī)范和監(jiān)督本單位信貸運(yùn)作行為，努力完成本職工作；

（三）、遵循信貸市場(chǎng)需求與營銷規(guī)則，大力營銷貸款，提高經(jīng)營效益；

（四）、督促本公司相關(guān)崗位按照分工做好各項(xiàng)信貸報(bào)表和有關(guān)文字材料的上報(bào)工作；

（五）、協(xié)助總經(jīng)理制定全年信貸工作計(jì)劃、崗位責(zé)任制、不良貸款監(jiān)管清收責(zé)任制度，并負(fù)責(zé)制度的執(zhí)行和考核；

（六）、按照規(guī)范化、制度化、程序化的要求，抓好信貸資料的立卷歸檔工作；

（七）、建立好各類貸款戶經(jīng)濟(jì)檔案，并按照信貸“三查”要求進(jìn)行管理；

（八）、對(duì)各類貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范負(fù)有檢查及管理責(zé)任。

（十）、負(fù)責(zé)整理、登記凡經(jīng)貸款審批委員會(huì)研究的貸款會(huì)議記錄簿。

2、信貸人員的職權(quán)

（一）、對(duì)公司貸款是否違反禁止性的情況進(jìn)行審查；

(二)、審查公司各類貸款的清收責(zé)任是否明確，保證、抵（質(zhì)）押手續(xù)是否合法、有效；

（三）、在授權(quán)范圍內(nèi)審查、批準(zhǔn)監(jiān)督信貸工作全過程并承擔(dān)責(zé)任；

（四）、有權(quán)直接向董事長反映信貸管理情況和所發(fā)現(xiàn)的問題。

3、獎(jiǎng)罰

對(duì)工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，堅(jiān)持原則、鉆研業(yè)務(wù)、規(guī)范執(zhí)行、遵守規(guī)章、在維護(hù)信貸資金安全工作中成績顯著的信貸業(yè)務(wù)人員，由公司給予物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)工作失職的信貸業(yè)務(wù)人員，除按公示崗位考核辦法予以處罰外，當(dāng)年不得參加公司評(píng)優(yōu)活動(dòng)。情節(jié)嚴(yán)重的，公司予以調(diào)整崗位或開除，并根據(jù)具體情況追究責(zé)任。

第四十五條 實(shí)行信貸人員末位淘汰制。崗位培訓(xùn)、年終考核不及格者或倒數(shù)第1-3名者，取消其任職資格，調(diào)離信貸崗位。信貸崗位調(diào)整必須履行交接手續(xù)。信貸人員在崗期間，如有重大違章違紀(jì)問題，可隨時(shí)進(jìn)行調(diào)整。分工片內(nèi)當(dāng)年到期貸款收回率達(dá)不到99.8%者，年終不得評(píng)為先進(jìn)個(gè)人。第十五章獎(jiǎng)懲 第四十六條 不良貸款、應(yīng)收未收息的清收按公司相關(guān)辦法獎(jiǎng)懲。

第四十七條 信貸崗位人員如有違反公司信貸管理制度行為的，按公司相關(guān)處罰辦法處罰，有違法行為的移交司法機(jī)關(guān)依法處理。第十五章 附則

第四十九條 本制度由XXX小額貸款公司制定、修改和解釋。

宣傳與 營銷 咨詢受理 授信調(diào)查 貸款審查審批 合同簽署 貸款預(yù)警監(jiān)測(cè) 貸款結(jié)清 貸 前 貸款發(fā)放 貸后檢查 貸 中 貸 后

貸款回收 貸款 檢查（對(duì)內(nèi)）逾期催收 資產(chǎn)保全 貸款核銷

第五篇：小貸公司信貸管理制度

XX小額貸款有限責(zé)任公司

信貸管理制度

第一條 為加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范信貸行為，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)《XX省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》，并按照《中華人民共和國公司法》的要求，制定本制度。

第二條 本制度是公司信貸經(jīng)營管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定各類信貸管理制度辦法的基本依據(jù)。

第三條 信貸經(jīng)營和管理必須堅(jiān)持安全性、流動(dòng)性和效益性相統(tǒng)一的原則。

第四第 實(shí)行審貸分離制度。在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不同經(jīng)營層次和不同部門承擔(dān)，實(shí)現(xiàn)其相互制約和支持。

第五條 實(shí)行信貸審查委員會(huì)制度。信貸審查委員會(huì)由公司董事會(huì)成員、信貸負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人５人組成。

第六條 董事長對(duì)貸審會(huì)審議通過的信貸事項(xiàng)可以使用“一票否決權(quán)”，對(duì)貸審會(huì)未獲通過的信貸事項(xiàng)，董事長不可行使“一票否決權(quán)”。

第七條 實(shí)行信貸業(yè)務(wù)核準(zhǔn)、審批、備案制度。第八條 公司的業(yè)務(wù)范圍是辦理各項(xiàng)小額貸款，不向股東及關(guān)聯(lián)發(fā)放貸款，不跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)。

第九條 公司的主要資金來源為股東繳納的資本金。不向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。

第十條 公司堅(jiān)持為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)原則。第十一條 發(fā)放貸款地，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的受信余額累計(jì)不得超過公司資本凈額的20%。貸款發(fā)放和回收主要通過銀行結(jié)算渠道進(jìn)行。

第十二條 貸款發(fā)放要符合國家產(chǎn)業(yè)政策和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。

第十三條 借款人為農(nóng)戶的，應(yīng)該具備下列基本條件。

（一）常年在本地居住的具有本地農(nóng)業(yè)戶口的農(nóng)戶；

（二）具有完全民事行為能力；

（三）信用觀念強(qiáng)，資信狀況好；

（四）遵紀(jì)守法，誠實(shí)正直；

（五）從事種養(yǎng)業(yè)或多種經(jīng)營，具有清償貸款本息的能力。

第十四條 農(nóng)戶以外的其他借款人應(yīng)當(dāng)是工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。

第十五條 農(nóng)戶以外的其他借款人申請(qǐng)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：

（一）從事的經(jīng)營活動(dòng)合規(guī)、合法，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃要求；

（二）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和良好的信用記錄，能按期償還貸款本息；

（三）公司和公司對(duì)外股本權(quán)益性投資符合國家有關(guān)規(guī)定比例；實(shí)行公司制的企業(yè)法人申請(qǐng)貸款必須符合公司章程，或具有董事會(huì)授權(quán)或決議；

（四）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商行政管理機(jī)關(guān)辦理《營業(yè)執(zhí)照》年檢手續(xù)。特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的營業(yè)許可證；

（五）必須提供符合規(guī)定條件的擔(dān)保；

（六）除自然人外的貸款人，資本金比率及資產(chǎn)負(fù)債率要達(dá)到規(guī)定比例。

第十六條 實(shí)行信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理制度。由董事會(huì)統(tǒng)一制定各級(jí)信貸業(yè)務(wù)權(quán)限。

第十七條 董事會(huì)在核定權(quán)限內(nèi)，對(duì)信貸管理部進(jìn)行授權(quán)。

第十八條 信貸管理部在核定權(quán)限內(nèi)，對(duì)信貸人員進(jìn)行授權(quán)。

第十九條 貸款是貸款人根據(jù)客戶申請(qǐng)自主提供的并按決定利率和期限還本付息的貸款資金，一般為短期貸款，期限一年。

第二十條 貸款按方式分為信用貸款和擔(dān)保貸款

（一）信用貸款是指以客戶的信譽(yù)發(fā)放的貸款。

（二）擔(dān)保貸款分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。

1、保證貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。

2、抵押貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以措款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

3、質(zhì)押貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

第二十一條 辦理信貸業(yè)務(wù)要按權(quán)限、按城區(qū)進(jìn)行操作。第二十二條 實(shí)行貸款查詢制度，貸款發(fā)放前要通過人民銀行的銀行信貸登記系統(tǒng)查詢，若借款人有逃廢債行為或有不良信用記錄等不得為其發(fā)放貸款。

第二十三條 辦理信貸業(yè)務(wù)的基本流程：客戶審請(qǐng)、受理與調(diào)查、審查、審議與審批、核準(zhǔn)、與客戶簽訂合同、提供信用、信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理、信用收回。

第二十四條 貸款的利率及計(jì)息。按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等

合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平資源的原則下依法協(xié)商確定。收息方式按月計(jì)息。

第二十五條 經(jīng)公司同意，客戶可提前歸還貸款，并按實(shí)際借款期限計(jì)收利。

第二十六條 合同管理。辦理信貸業(yè)務(wù)對(duì)外簽的各類合同要按規(guī)定使用統(tǒng)一制式文本，簽定合同要保證合同文本之間的法律銜接，保證合同的合法、有效。

第二十七條 建立信貸臺(tái)賬，臺(tái)賬是記錄每筆信貸業(yè)務(wù)的原始檔案資料，信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，要逐戶分別設(shè)立信貸臺(tái)賬。臺(tái)賬要定期和會(huì)計(jì)賬目進(jìn)行核對(duì)，確保賬賬相符。

第二十八條 貸后檢查。信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，信貸管理部門要對(duì)借款人執(zhí)行借款合同、經(jīng)營狀況等方面進(jìn)行跟蹤檢查和定期檢查，形成書面報(bào)告，必要時(shí)需向貸審會(huì)報(bào)告。

第二十九條 建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度。信貸管理部門要對(duì)客戶的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)等因素包括管理人員、銀企關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)可能危及貸款安全情況，要及時(shí)向貸款管理部經(jīng)理及董事長等董事長報(bào)告，在貸款事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)形成前，采取相應(yīng)的防范措施。

第三十條 建立客戶重大經(jīng)營事項(xiàng)報(bào)告制度、對(duì)借款人發(fā)生的重大經(jīng)營事項(xiàng)，要向貸款管理部及董事會(huì)報(bào)告。相關(guān)人員接到報(bào)告后，按管理權(quán)限及時(shí)制定應(yīng)對(duì)措施。

第二十八條 信貸違約處理客戶未按信貸合同的有關(guān)約

定履行義務(wù)，公司要按合同約定和有關(guān)規(guī)定計(jì)收利息，并采取停止提供新貸款、提前收回部分或全部貸款、依法起訴等措施。

第三十二條 對(duì)大額貸款和重點(diǎn)貸款戶的管理，對(duì)單戶貸款余額在100萬以上的貸款大戶和重點(diǎn)貸款戶，信貸管理部要制定有針對(duì)性地管理方案，并指派信貸中進(jìn)行專戶管理，制定并落實(shí)管理責(zé)任制，防止貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

第三十三條 信貸檔案是信用提供、管理、收回全過程的真實(shí)記錄，包括客戶及擔(dān)保人資料檔案和信貸操作檔案。信貸管理部門按客戶管理建立信貸檔案，客戶及擔(dān)保人資料檔案主要包括客戶擔(dān)保人的基本情況、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保文件、分析報(bào)告、評(píng)估報(bào)告、信函等，信貸操作檔案主要包括信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、貸審會(huì)審議、有權(quán)人簽批等過程的有關(guān)資料。信貸檔案要指定專人管理，人員變動(dòng)要進(jìn)行移交，實(shí)行信貸檔案借閱、查閱登記制度。