第一篇：現(xiàn)金貸異軍突起 利率過(guò)高、野蠻催收問(wèn)題層出不窮

現(xiàn)金貸異軍突起 利率過(guò)高、野蠻催收問(wèn)題層出不窮

近年來(lái)，隨著金融行業(yè)的發(fā)展，面向普通工薪族和高校大學(xué)生群體的現(xiàn)金貸發(fā)展最為迅速，其擴(kuò)張之速度令人震驚，已經(jīng)成為了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)展最為迅猛的業(yè)務(wù)類型之一。但是，現(xiàn)金貸發(fā)展迅速的背后，隱藏的危險(xiǎn)卻是令人心驚、膽寒，年利率動(dòng)輒百分之好幾百，個(gè)人信息被泄露，催債的方式儼然就是黑社會(huì)行徑，大學(xué)生自殺、裸貸等等問(wèn)題層出不窮，不止為互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展埋下了隱患，也為和諧社會(huì)埋下了一顆地雷。

“借款2000元，一周還款，利息100元?！庇浾咴谝豢蠲麨椤按笮≠J”的手機(jī)軟件上看到了這樣的信貸產(chǎn)品。算下來(lái)，其年化利率高達(dá)260%。類似的貸款軟件還有不少。

自騰訊2015年試運(yùn)行手機(jī)“QQ現(xiàn)金貸”以來(lái)，現(xiàn)金貸一詞開(kāi)始流行。盈燦集團(tuán)副總裁、網(wǎng)貸之家CEO石鵬峰告訴記者，現(xiàn)金貸是消費(fèi)金融領(lǐng)域的一類產(chǎn)品，主要指期限短、金額小、沒(méi)有明確用途的信用貸款產(chǎn)品。

之所以強(qiáng)調(diào)“現(xiàn)金”二字，是對(duì)應(yīng)分期貸款而言。分期貸款是消費(fèi)者在購(gòu)買具體產(chǎn)品時(shí)產(chǎn)生的需求，資金直接打給商家，不經(jīng)過(guò)消費(fèi)者;而現(xiàn)金貸無(wú)明確用途，資金打給消費(fèi)者，“真金白銀”直接到手。在牌照管理方面，監(jiān)管政策并不明確。目前，持有消費(fèi)金融牌照、小貸牌照的公司以及一批P2P公司都在從事此類業(yè)務(wù)。

近年來(lái)，現(xiàn)金貸發(fā)展迅速。無(wú)論是騰訊、阿里、京東等巨頭，還是大大小小的初創(chuàng)公司，都紛紛開(kāi)展這一項(xiàng)目。記者發(fā)現(xiàn)，大公司的現(xiàn)金貸產(chǎn)品可貸金額更高、利率更低、還款期限長(zhǎng)，而中小公司的產(chǎn)品可貸金額少、利率偏高、期限短。

石鵬峰表示，目前中小平臺(tái)的現(xiàn)金貸產(chǎn)品，與美國(guó)的“發(fā)薪日貸款”類似，通常是指借款金額數(shù)千元、借款期限30日以內(nèi)的信貸產(chǎn)品，面向社會(huì)中低收入階層。根據(jù)研究機(jī)構(gòu)“清流消費(fèi)金融”的統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)“發(fā)薪日貸款”至少有30家公司，包括搜狐、國(guó)美和拍拍貸等知名企業(yè)。

互聯(lián)網(wǎng)金融研究機(jī)構(gòu)“零壹財(cái)經(jīng)”CEO柏亮告訴記者，國(guó)內(nèi)現(xiàn)金貸主要面向的是月薪3000元以下的藍(lán)領(lǐng)人群、剛開(kāi)始工作的年輕白領(lǐng)人群和大學(xué)生群體。其中，發(fā)薪日貸款主要面向的是藍(lán)領(lǐng)人群，其日常消費(fèi)需求旺盛，卻難以享受傳統(tǒng)信貸服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融由此獲得了生存空間。“百度指數(shù)”顯示，在百度搜索“現(xiàn)金貸”關(guān)鍵詞的用戶中，男性占比80%，30-39歲的用戶最多，占比46%。

現(xiàn)金貸產(chǎn)品雖然彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融服務(wù)的不足，讓藍(lán)領(lǐng)們擁有了享受信貸產(chǎn)品的權(quán)利，然而，諸多問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。

首先，“現(xiàn)金貸”很大程度上游離于監(jiān)管視野之外。對(duì)于準(zhǔn)入門檻、監(jiān)管部門、業(yè)務(wù)限制等，都沒(méi)有明確規(guī)定。

其次，對(duì)于現(xiàn)金貸運(yùn)營(yíng)平臺(tái)來(lái)說(shuō)，要面臨騙貸風(fēng)險(xiǎn)。石鵬峰表示，中國(guó)的社會(huì)信用體系尚不成熟，平臺(tái)必須通過(guò)多個(gè)維度、多種手段進(jìn)行反欺詐甄別。

第三，部分中小平臺(tái)設(shè)置的信貸利息過(guò)高，與高利貸無(wú)異，不受法律支持、保護(hù)。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些平臺(tái)故意將利息水平設(shè)置得極低而提高費(fèi)用，甚至費(fèi)用是利息的10倍多，是在打政策的擦邊球，依然屬于違規(guī)行為。

第四，部分中小平臺(tái)濫用個(gè)人信息進(jìn)行催收。飽受指責(zé)的“裸條”事件其實(shí)就是現(xiàn)金貸的亂象之一。出借資金的平臺(tái)濫用借款人信息，向借款人好友發(fā)送借款人照片，以此威脅還款，是不正當(dāng)?shù)纳虡I(yè)行為?！艾F(xiàn)金貸有它存在的合理性，但是高利息、違規(guī)催收等行為是不合規(guī)的，也是不可持續(xù)的?！敝袊?guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛說(shuō)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震表示，對(duì)現(xiàn)金貸不宜“一棒子打死”，應(yīng)允許其具有一定發(fā)展空間。與此同時(shí)，監(jiān)管政策應(yīng)不斷完善，進(jìn)一步明確監(jiān)管部門、準(zhǔn)入門檻、業(yè)務(wù)紅線等，將行業(yè)引向健康發(fā)展的軌道。

第二篇：現(xiàn)金貸催收業(yè)務(wù)流程

現(xiàn)金貸催收業(yè)務(wù)流程

催收業(yè)務(wù)流程圖借款人催收系統(tǒng)支付公司催收員放款成功還款日生產(chǎn)代扣清單扣款報(bào)盤進(jìn)入下期還款是足額扣款否回盤結(jié)果結(jié)束生成催收任務(wù)自動(dòng)分案獲取任務(wù)使用催收工具無(wú)有無(wú)承諾有發(fā)起代扣請(qǐng)求

第三篇：現(xiàn)金貸出新規(guī),征信、欠款、催收該如何處理？

現(xiàn)金貸出新規(guī)，征信、欠款、催收該如何處理？

12月1日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)、專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、正式下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，令行業(yè)焦慮不已的靴子總算是落地了。

下面小編對(duì)新政進(jìn)行解讀，以便大家清楚，如何處理手上的欠貸、如何處理征信、如何面對(duì)暴力催收。

一.新政的解讀

1、定義了什么事現(xiàn)金貸。簡(jiǎn)單的說(shuō)就是，不問(wèn)原因，直接給個(gè)人打錢的借貸都叫現(xiàn)金貸?！睙o(wú)場(chǎng)景依托、無(wú)指定用途、無(wú)客戶群體限定、無(wú)抵押”。買東西分期等不在范圍內(nèi)。

2、再次強(qiáng)調(diào)了36%的紅線。也就是利息、管理費(fèi)、平臺(tái)費(fèi)、預(yù)期費(fèi)、催收費(fèi)等各種雜七雜八的費(fèi)用，不能超過(guò)本金的36%。

比如你借了10000，即使預(yù)期了一年，最多連本帶息還13600。像之前翻幾倍的借貸，借一萬(wàn)還幾萬(wàn)，是不受國(guó)家法律支持。可以明確和平臺(tái)溝通，只還本金和法律規(guī)定內(nèi)的利息。

3、現(xiàn)金貸一刀切的，需要牌照、資金來(lái)源要監(jiān)管、杠桿率要監(jiān)管、助貸要監(jiān)管?？傊褪?0%的之前的現(xiàn)金貸公司都是不合規(guī)定的，估計(jì)有90的公司要倒閉了。想了解更多相關(guān)資訊，請(qǐng)下載融360app。

錢少的公司也要倒閉了，不是隨便個(gè)有錢公司就能開(kāi)現(xiàn)金貸，會(huì)有很多審核。也就是剩下的公司都將會(huì)是和銀行差不多有公信力了，大家也不用擔(dān)心公司跑路。

二、欠的幾十萬(wàn)還用還么

根據(jù)新規(guī)的解讀，欠的錢還是要還的。“催收必須以適當(dāng)方式進(jìn)行，不能有暴力恐嚇、侮辱誹謗、騷擾等行為”，只是對(duì)催收有了規(guī)范的要求。

1.雖然很多現(xiàn)金貸公司，不能運(yùn)營(yíng)放貸了，但是大家借的錢都在系統(tǒng)上有記錄，逾期后還會(huì)被共享到網(wǎng)上，形成黑名單（身份證號(hào)、姓名）了，雖然電話可以改，但是身份證是改不了的。以后總是會(huì)有影響。

2.很多公司將催收外包了，本著收回一筆是一筆，催收公司也會(huì)不斷嘗試催收。債權(quán)還在他們手上，繼續(xù)催收肯定是必須的，很多催債公司就靠這個(gè)活路。

3.接入征信的現(xiàn)金貸公司，不還會(huì)影響征信。以后買房、買車等和銀行相關(guān)的貸款，都會(huì)有影響，以后隨著征信在各行各業(yè)應(yīng)用，會(huì)用的越來(lái)越廣。

4.和現(xiàn)金貸溝通，只還本金和合法利息（36%），消除個(gè)人的信用污點(diǎn)。

三、如何面對(duì)征信、暴力催收

高息現(xiàn)金貸是不受國(guó)家法律支持的，如果借貸，建議是協(xié)商歸還本金和合法規(guī)定內(nèi)的利息（包含管理費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等不超過(guò)36%）

如果現(xiàn)金貸平臺(tái)催收有以下幾種情況是違規(guī)的，是可以去投訴的：

1、未經(jīng)借款人本人允許，撥打借款人通訊錄內(nèi)的親人或者好友電話并進(jìn)行多次騷擾。想了解更多相關(guān)資訊，請(qǐng)下載融360app。

2、到借款人家里或工作單位催收導(dǎo)致個(gè)人聲譽(yù)嚴(yán)重受損的；

3、借款人逾期后每日催收電話超過(guò)3個(gè)以上；

4、借款人逾期后催收來(lái)電不在上午8:00-下午9:00時(shí)間段；

5、通過(guò)微信、短信等方式恐嚇、威脅借款人或者通訊錄親友及家人；

6、曝光借款人個(gè)人信息；

7、逾期后總費(fèi)用高于中國(guó)人民銀行規(guī)定逾期利率，國(guó)家規(guī)定的是36%；

8、采用誘導(dǎo)方式讓借款人去其他平臺(tái)借款歸還本平臺(tái)借款；

9、采用非法軟件短信電話轟炸借款人手機(jī)號(hào)碼；

10、冒充國(guó)家執(zhí)法機(jī)關(guān)工作人員對(duì)借款人進(jìn)行恐嚇、暴力催收等違法違規(guī)行為。