第一篇：反洗錢業(yè)務(wù)可疑交易線索收集、篩選、分析、排除、報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程

霸州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 大額和可疑交易線索收集、篩選、分析、排除、報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程

第一條 為規(guī)范我市農(nóng)村信用社反洗錢業(yè)務(wù)操作行為，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)履行反洗錢職責(zé)，特制定本操作規(guī)程。

第二條 信用社參照《霸州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》收集轄內(nèi)大額和可疑交易。

第三條

大額交易和可疑交易報(bào)告的分析報(bào)送應(yīng)做到及時(shí)補(bǔ)錄、認(rèn)真甄別、規(guī)范報(bào)送。對(duì)于大額現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)采用手工方式補(bǔ)錄，確實(shí)無(wú)法獲取客戶號(hào)時(shí)，使用客戶有效身份證件號(hào)碼代替客戶號(hào)；可疑交易報(bào)送堅(jiān)持主客觀標(biāo)準(zhǔn)相結(jié)合的原則，對(duì)于抽取的可疑交易要按照?qǐng)?bào)送流程進(jìn)行甄別報(bào)送。此外要按照人民銀行規(guī)定的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)對(duì)抽取之外的業(yè)務(wù)進(jìn)行識(shí)別，符合標(biāo)準(zhǔn)的要進(jìn)行報(bào)送。

第四條 網(wǎng)點(diǎn)操作流程

（一）網(wǎng)點(diǎn)操作員登陸http://10.0.10.10:6060/Antiml，輸入操作員代碼及密碼，進(jìn)入反洗錢系統(tǒng)。

（二）操作員在“數(shù)據(jù)補(bǔ)錄”菜單下選擇“大額單據(jù)管理”，查詢“補(bǔ)錄標(biāo)志”為“需補(bǔ)錄”的交易信息，進(jìn)入“編輯”狀態(tài)，對(duì)相關(guān)要素進(jìn)行補(bǔ)錄修正，補(bǔ)錄完成后提交確認(rèn)。

—1—

（三）操作員執(zhí)行“業(yè)務(wù)流程”→“甄別可疑數(shù)據(jù)”操作，此頁(yè)面默認(rèn)的交易狀態(tài)為“未甄別”，即抽取出來(lái)需要判斷是否上報(bào)的交易。判斷為不上報(bào)的點(diǎn)擊“不上報(bào)”按鈕過(guò)濾；判斷為上報(bào)的，補(bǔ)錄可疑程度、采取措施等要素后點(diǎn)擊“上報(bào)”。

（四）操作員執(zhí)行“數(shù)據(jù)補(bǔ)錄”→“可疑單據(jù)管理”操作，查詢補(bǔ)錄標(biāo)志為“需補(bǔ)錄”、交易狀態(tài)為“全部”的交易，進(jìn)入“編輯”狀態(tài)，對(duì)可疑交易進(jìn)行分析補(bǔ)錄；對(duì)經(jīng)分析認(rèn)為可疑程度為“重點(diǎn)可疑” 及“重點(diǎn)可疑且同時(shí)報(bào)告人行當(dāng)?shù)胤种小钡慕灰?，可通過(guò)添加附件方式提供全面信息。

（五）對(duì)于系統(tǒng)未抽取但人為判斷可疑的，執(zhí)行“數(shù)據(jù)補(bǔ)錄”→“可疑單據(jù)管理”→“增加可疑交易”操作，手工錄入可疑交易。

（六）完成當(dāng)日補(bǔ)錄后，執(zhí)行“數(shù)據(jù)補(bǔ)錄”→“數(shù)據(jù)補(bǔ)錄完成”→“發(fā)送通知”操作，完成當(dāng)日數(shù)據(jù)報(bào)送。

第五條 業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在工作日16:30至遲17:00完成當(dāng)日的信息補(bǔ)錄上報(bào)工作。

第六條 縣級(jí)聯(lián)社負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)的報(bào)送情況進(jìn)行監(jiān)督、審核，發(fā)現(xiàn)要素不全、填寫(xiě)不合規(guī)及甄別、補(bǔ)錄不及時(shí)的要督促網(wǎng)點(diǎn)立即進(jìn)行糾正；對(duì)報(bào)送中存在的問(wèn)題要及時(shí)匯總向市級(jí)反映。

第七條 縣聯(lián)社每日監(jiān)控轄內(nèi)報(bào)送情況，督導(dǎo)各縣按時(shí)完成數(shù)據(jù)報(bào)送工作，對(duì)于報(bào)送不及時(shí)的應(yīng)采取有效措施堅(jiān)決糾正。

—2— 第八條 業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于大額交易補(bǔ)錄期限為自該筆交易發(fā)生之日起四個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)于可疑交易補(bǔ)錄期限為自該筆交易發(fā)生之日起九個(gè)工作日內(nèi)。在規(guī)定期限內(nèi)必須完成補(bǔ)錄上報(bào)工作。

對(duì)于回執(zhí)提示補(bǔ)正的，業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在收到補(bǔ)正提示后四個(gè)工作日內(nèi)完成補(bǔ)正。

第九條 轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)需要報(bào)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的可疑交易和可疑行為：

一、金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書(shū)面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。

二、金融機(jī)構(gòu)對(duì)按照本辦法向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交的所有可疑交易報(bào)告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國(guó)人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。

三、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與下列名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

（一）國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。

（二）司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。

—3—

（三）聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。

（四）中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。

法律、行政法規(guī)對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，遵守其規(guī)定。

四、金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告以下可疑行為：

(一)客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。(二)對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。

(三)客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。

(四)采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。

(五)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。金融機(jī)構(gòu)報(bào)告上述可疑行為參照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令?2006?第2 號(hào)發(fā)布)及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

—4—

第二篇：銀行反洗錢論文題目--提升可疑交易線索有效性研究

提升可疑交易線索有效性研究

-----如何進(jìn)行反洗錢可疑交易數(shù)據(jù)分析

可疑交易監(jiān)測(cè)分析就是通過(guò)收集、判斷、識(shí)別的可疑資金交易報(bào)告，分析可疑交易并提煉涉嫌洗錢犯罪情報(bào)的過(guò)程。我國(guó)反洗錢工作主要以金融機(jī)構(gòu)依據(jù)《管理辦法》中有關(guān)規(guī)定上報(bào)的可疑交易數(shù)據(jù)為調(diào)查洗錢犯罪的基礎(chǔ)。但由于反洗錢社會(huì)成本高和反洗錢制度的缺陷、分析信息的不全面，從而導(dǎo)致可疑交易報(bào)告質(zhì)量不高、可疑交易分析有效性低的問(wèn)題。要進(jìn)一步提升我國(guó)可疑交易監(jiān)測(cè)分析有效性，既要從源頭掌握客戶全部信息，通過(guò)激勵(lì)機(jī)制提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量和舉報(bào)積極性，通過(guò)多層次分析機(jī)制和引入先進(jìn)的分析技術(shù)和可疑交易模型技術(shù)，這樣才能進(jìn)一步提高可疑交易監(jiān)測(cè)分析的有效性，才能發(fā)現(xiàn)更多的洗錢犯罪線索，從而有效地打擊各種洗錢犯罪活動(dòng)。

一、我國(guó)可疑交易監(jiān)測(cè)分析現(xiàn)狀

2003年1月中國(guó)人民銀行分別頒布了《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》，由中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局分別負(fù)責(zé)人民幣、外幣可疑交易的監(jiān)測(cè)分析，我國(guó)開(kāi)始建立了可疑交易監(jiān)測(cè)分析制度。2004年3月中國(guó)人民銀行設(shè)立反洗錢局，作為反洗錢行政主管部門；2004年4月中國(guó)人民銀行又成立了中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，作為收集、分析、監(jiān)測(cè)和提供反洗錢情報(bào)的金融情報(bào)機(jī)構(gòu)，具體承擔(dān)反洗錢資金監(jiān)測(cè)職責(zé),并且實(shí)行本外幣可疑交易資金監(jiān)測(cè)一體化。截至2009年末，可疑交易分析已全面覆蓋銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

二、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)可疑交易監(jiān)測(cè)分析存在的不足

目前,我國(guó)已經(jīng)搭建起覆蓋面廣、總對(duì)總的反洗錢可疑交易報(bào)告機(jī)制。每天,全國(guó)超過(guò)300家的商業(yè)銀行通過(guò)向人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)送大量的可疑交易報(bào)告,有合理理由認(rèn)為交易或客戶與犯罪有關(guān)的還應(yīng)同時(shí)報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行

但是,從總體上看,我國(guó)商業(yè)銀行可疑交易報(bào)告工作仍然存在讓人擔(dān)憂的問(wèn)題,突出表現(xiàn)在可疑交易報(bào)告數(shù)量大、數(shù)據(jù)價(jià)值低。反洗錢在我國(guó)開(kāi)展時(shí)間還不長(zhǎng),商業(yè)銀行識(shí)別可疑交易的能力仍非常有限,加之日漸激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)所產(chǎn)生的業(yè)務(wù)壓力,商業(yè)銀行對(duì)可疑交易的實(shí)際關(guān)注度非常不夠,僅能維持表面的合規(guī)。其次,監(jiān)管導(dǎo)向也是一個(gè) 重要因素。在商業(yè)銀行需報(bào)告的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)方面,無(wú)論是人民銀行2003年的2、3號(hào)令,還是修訂后的2006年2號(hào)令,共同點(diǎn)都是規(guī)定了明確的構(gòu)成可疑交易的客觀標(biāo)準(zhǔn),遇到符合標(biāo)準(zhǔn)的可疑交易,不論商業(yè)銀行根據(jù)對(duì)客戶的了解、是否確實(shí)認(rèn)為可疑,一律上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu);同時(shí),可疑交易是否漏報(bào)一直是近年來(lái)監(jiān)管檢查的重點(diǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì),僅在2006年央行開(kāi)展的反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查活動(dòng)中,有662家違反反洗錢規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被處罰,其中76%的處罰原因是未按規(guī)定報(bào)告大額和可疑交易。這種處罰所傳遞的監(jiān)管信號(hào)使得各商業(yè)銀行不約而同地采用了“防御性報(bào)送”這一簡(jiǎn)單方式來(lái)逃避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。大家紛紛開(kāi)發(fā)反洗錢系統(tǒng),對(duì)規(guī)定的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行簡(jiǎn)單的量化并自動(dòng)采集后不加識(shí)別地報(bào)送到監(jiān)測(cè)中心。大量而低價(jià)值的可疑交易報(bào)送不僅消耗了商業(yè)銀行大量的人力資源、占用了系統(tǒng)資源;對(duì)系統(tǒng)的過(guò)分依賴使人工識(shí)別嚴(yán)重缺位,眼皮底下的可疑交易被放過(guò);海量的正常交易數(shù)據(jù)淹沒(méi)了真正可疑的交易信息,對(duì)打擊洗錢犯罪起到了消極作用。

目前也存在可疑交易報(bào)告質(zhì)量不高、可疑交易分析有效性低的問(wèn)題

1．金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告質(zhì)量難以有效提高

面對(duì)當(dāng)局的罰款威懾，金融機(jī)構(gòu)一定程度存在“護(hù)衛(wèi)性”行為，自我保護(hù)意識(shí)決定了“拿不準(zhǔn)就報(bào)”、“報(bào)比不報(bào)好”、“多報(bào)比少報(bào)好”，而不論所上報(bào)的交易或者行為可疑與否,缺乏對(duì)可疑交易信息的主動(dòng)識(shí)別和篩選,這也是近年可疑交易報(bào)告量增加的原因之一。許多金融機(jī)構(gòu)只是機(jī)械地依賴其反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)預(yù)警提示，不加分析判斷，簡(jiǎn)單地錄入客戶信息就上報(bào)，這種報(bào)告往往涵蓋信息太少，會(huì)漏掉許多有價(jià)值的信息。有的則采取“擴(kuò)大化”的辦法，只要自認(rèn)為符合可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)的交易，就不加分析和重新識(shí)別客戶身份就上報(bào)，由于報(bào)告的交易信息太多，反而降低了信息分析處理的效率。同時(shí)在現(xiàn)場(chǎng)檢查中還可發(fā)現(xiàn)，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)提示為可疑交易時(shí)，有關(guān)業(yè)務(wù)人員未進(jìn)行認(rèn)真審查，甚至根本不審查就確認(rèn)為正常交易，這樣做出導(dǎo)致失去大量的有價(jià)值信息[3]。

2．可疑交易監(jiān)測(cè)分析信息范圍不廣，不能全面分析

一是局限于資金交易分析，缺乏身份主體分析的有效配合。對(duì)客戶身份信息的準(zhǔn)確定位是可疑交易監(jiān)測(cè)的重要環(huán)節(jié)，沒(méi)有準(zhǔn)確定位，可疑交易監(jiān)測(cè)分析就沒(méi)有任何意義。雖然我國(guó)已建立了居民身份證統(tǒng)一數(shù)據(jù)庫(kù)，但該數(shù)據(jù)庫(kù)并沒(méi)有涵蓋所有自然人身份信息，法人或準(zhǔn)法 人身份沒(méi)有統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫(kù)，難以準(zhǔn)確、完備的實(shí)現(xiàn)對(duì)交易主體的身份定位。目前人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)與同城票據(jù)交換系統(tǒng)、支付清算系統(tǒng)等還未實(shí)行連接，還處于獨(dú)立運(yùn)行狀態(tài)，有礙于對(duì)異常賬戶類型進(jìn)行有效監(jiān)測(cè)。除了與公安部門戶籍管理系統(tǒng)相連接外，還沒(méi)有與工商、稅務(wù)、技術(shù)監(jiān)督等部門的營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)登記、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼等信息管理系統(tǒng)的接口，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還無(wú)法通過(guò)賬戶管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)存款人提交的各類開(kāi)戶資料證件進(jìn)行真實(shí)性確認(rèn)，橫向信息傳輸難以落實(shí)，也就不能更好地識(shí)別客戶。同樣在法人主體有關(guān)信息分屬于工商、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)和海關(guān)等部門的情況下，不能更好地綜合定位。如某企業(yè)賬戶在資金上是正常運(yùn)作的，但其工商法人資格已經(jīng)注銷，稅務(wù)登記也已經(jīng)注銷，這就無(wú)法識(shí)別。另外，沒(méi)有信息跟蹤功能，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)定為可疑交易上報(bào)，在此之后發(fā)生的信息沒(méi)有要求連續(xù)上報(bào)，無(wú)法連續(xù)監(jiān)控。

二是可疑交易分析主要局限于交易行為分析，缺乏財(cái)產(chǎn)關(guān)系和社會(huì)關(guān)系分析的配合。交易是一個(gè)過(guò)程，財(cái)產(chǎn)關(guān)系是一種狀態(tài)，狀態(tài)和過(guò)程存在相互印證的關(guān)系，在某些情況下，脫離財(cái)產(chǎn)關(guān)系，僅從交易行為獲取涉嫌犯罪的線索是很難的。

三是可疑交易資金監(jiān)測(cè)局限于個(gè)體分析，缺乏與區(qū)域分析、宏觀分析的有機(jī)結(jié)合。發(fā)生在一個(gè)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中的洗錢數(shù)量與系統(tǒng)的某些參數(shù)有相對(duì)穩(wěn)定的數(shù)量關(guān)系，如異常的現(xiàn)金流通量、國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)出現(xiàn)超常的統(tǒng)計(jì)誤差等[4]。當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份的了解僅限于開(kāi)戶資料和平時(shí)與客戶接觸時(shí)，從客戶交談中獲得部分信息，少部分外勤人員通過(guò)走訪客戶可以獲得一些信息，多是一些貸款戶，但對(duì)于一線臨柜人員了解的信息就很少了。經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及資金流量流向規(guī)律等客戶信息不是必須向銀行提供的，這些信息由工商、稅務(wù)等部門管理，銀行柜面無(wú)法了解這些信息。上面講的財(cái)產(chǎn)信息全國(guó)也沒(méi)有建立統(tǒng)一信息庫(kù)，同時(shí)這些信息由房產(chǎn)管理部門管理，金融機(jī)構(gòu)和反洗錢監(jiān)測(cè)中心無(wú)法掌握。

（三）反洗錢工作主動(dòng)性不強(qiáng)，報(bào)告不全面

一是一些金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)設(shè)置的可疑交易報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)遠(yuǎn)低于《辦法》（[2006]第2號(hào)令，下同）要求。如證券行業(yè)可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)之一“長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”，多數(shù)機(jī)構(gòu)將“長(zhǎng)期”設(shè)定為2~3個(gè)月，遠(yuǎn)低于《辦法》一年的標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)篩選出大量可疑交易后全部報(bào)送。二是依賴系統(tǒng)篩選，缺 少人工識(shí)別。對(duì)于由客觀標(biāo)準(zhǔn)為主觀識(shí)別構(gòu)成的上報(bào)標(biāo)準(zhǔn)，一些機(jī)構(gòu)按照客觀標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定系統(tǒng)參數(shù)，篩選出大量可疑交易后未經(jīng)人工識(shí)別即予上報(bào)。三是要素填寫(xiě)不全。銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)可疑交易報(bào)告要素為40項(xiàng)，證券期貨可疑交易報(bào)告要素34項(xiàng)，有的要素系統(tǒng)不能自動(dòng)提取，人工填寫(xiě)需耗費(fèi)大量時(shí)間精力，有些就不進(jìn)行補(bǔ)充，這樣造成可疑交易報(bào)告缺少一些項(xiàng)目。

二、影響我國(guó)金融機(jī)構(gòu)可疑交易監(jiān)測(cè)分析有效性的原因

（一）可疑交易報(bào)告主動(dòng)性不足

在我國(guó)主要采取義務(wù)報(bào)送制和舉報(bào)制，其中金融業(yè)和特定行業(yè)實(shí)行義務(wù)報(bào)送制，舉報(bào)制則作為義務(wù)報(bào)送制的補(bǔ)充。義務(wù)報(bào)送制缺乏質(zhì)量控制機(jī)制、舉報(bào)制缺乏市場(chǎng)化激勵(lì)機(jī)制，導(dǎo)致信息完備性和準(zhǔn)確性難以保證，影響了可疑交易資金監(jiān)測(cè)的分析效率。特征型的可疑交易在有關(guān)制度上已經(jīng)明確，是強(qiáng)制性報(bào)告的，但非特征型的可疑交易則取決于金融機(jī)構(gòu)的意愿。如果激勵(lì)機(jī)制不完善，不能促進(jìn)報(bào)送機(jī)構(gòu)將履行可疑交易報(bào)告義務(wù)內(nèi)在化，將導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)采取非合作博弈的策略，如防衛(wèi)性的報(bào)送特征型可疑交易，消極甚至拒絕報(bào)送非特征型的可疑交易，導(dǎo)致可疑交易報(bào)告的準(zhǔn)確性和完備性降低[5]。

（二）反洗錢社會(huì)成本高，金融機(jī)構(gòu)反洗錢主動(dòng)性難以調(diào)動(dòng)

金融機(jī)構(gòu)是反洗錢的主陣地，根據(jù)反洗錢監(jiān)管要求及反洗錢工作的實(shí)際需要，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面會(huì)增加五種成本：一是制度成本，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)監(jiān)管要求需要建立一整套反洗錢內(nèi)部政策、程序和控制措施；二是雇員成本，包括工資成本和培訓(xùn)成本，三是檢查成本。金融機(jī)構(gòu)檢查過(guò)程中形成的計(jì)算機(jī)設(shè)備、辦公用品費(fèi)和差旅費(fèi)等支出；四是流失客戶，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的了解和對(duì)可疑交易資金數(shù)據(jù)的報(bào)告制度會(huì)使金融機(jī)構(gòu)失去一部分客戶，客戶的失去意味著利潤(rùn)的損失，尤其是當(dāng)其他金融機(jī)構(gòu)不認(rèn)真執(zhí)行反洗錢規(guī)定時(shí)，將會(huì)使該金融機(jī)構(gòu)處于更不利的地位；五是檔案管理成本，人民銀行要求金融機(jī)構(gòu)在一定期限內(nèi)保存客戶的賬戶資料和交易記錄，這使金融機(jī)構(gòu)保管檔案成本增加。如果金融機(jī)構(gòu)付出的成本得不到適當(dāng)補(bǔ)償，則其參與反洗錢的積極性將會(huì)在一定程度上受到影響。

（三）可疑交易報(bào)告制度存在缺陷

一是部分可疑交易標(biāo)準(zhǔn)雖然看似簡(jiǎn)單，卻不易操作。如《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)第十一條第五款“與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型 離岸金融中心……”、第十二條第五款“與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系”、第十三條第十五款“與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的”等規(guī)定中的“地區(qū)”或“中心”不明確，在實(shí)際報(bào)告時(shí)無(wú)法參考。二是部分可疑交易標(biāo)準(zhǔn)未充分考慮證券市場(chǎng)的特征?！掇k法》第十二條規(guī)定的證券業(yè)可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，仍主要停留在對(duì)客戶資金賬戶和證券賬戶監(jiān)測(cè)的簡(jiǎn)單層面上，未充分考慮證券業(yè)在證券發(fā)行、證券上市、證券評(píng)估、證券交易、證券交割、讓利分紅等環(huán)節(jié)可能存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，在當(dāng)前股市資金實(shí)行銀證轉(zhuǎn)賬，客戶保證金流出流入股市實(shí)際由銀行監(jiān)控的情況下，明顯呈現(xiàn)證券業(yè)反洗錢工作與銀行業(yè)反洗錢工作的同質(zhì)化，對(duì)股市可疑交易資金的監(jiān)測(cè)分析容易流于形式。《辦法》第十二條第四款、第六款將“長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”、“開(kāi)戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶”列為可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。在股市上漲期，上述兩種現(xiàn)象大量存在，將此交易列為可疑交易，既大量增加證券營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)無(wú)價(jià)值的可疑交易報(bào)告量，也增加反洗錢監(jiān)測(cè)信息中心分析、處理信息的工作量。三是部分可疑交易標(biāo)準(zhǔn)未考慮新型業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。隨著金融創(chuàng)新力度的加大，新型金融產(chǎn)品層出不窮，如網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、銀證產(chǎn)品、銀保產(chǎn)品等，這些金融產(chǎn)品有別于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的新特點(diǎn)，如資金形態(tài)的虛擬性、交易行為的隱蔽性、交易速度的快捷性、業(yè)務(wù)辦理的無(wú)紙化、產(chǎn)品特征的模糊性等，但《辦法》仍缺乏針對(duì)這些金融新型產(chǎn)品設(shè)計(jì)可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)[6]。

三、提高我國(guó)金融機(jī)構(gòu)可疑交易監(jiān)測(cè)分析效率的若干建議

(一)開(kāi)始可疑交易模型的梳理和研究。所謂的可疑交易模型是指某種可疑交易在客戶和交易特征方面的不同組合模式,是各種現(xiàn)實(shí)洗錢或犯罪行為模式的抽象。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),它是可疑交易的識(shí)別提供基礎(chǔ)。因?yàn)橹挥星宄哂心男┨卣鞯慕灰资强梢傻?我們才有可能將它們提取出來(lái)。由于洗錢行為的共性,許多交易模型在全球都會(huì)被認(rèn)定為可疑。但是,由于各國(guó)監(jiān)管要求不同,各銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和產(chǎn)品不同,可疑交易模型的數(shù)量、高發(fā)領(lǐng)域及組合也會(huì)具有不同特點(diǎn);另外,可疑交易模型庫(kù)應(yīng)是一個(gè)動(dòng)態(tài)更新的過(guò)程,某一時(shí)期新的犯罪類型、某個(gè)地區(qū)高發(fā)的犯罪形式,都需要進(jìn)行有針對(duì)性的量化和模型化。因此,我國(guó)商業(yè)銀行需要進(jìn)行自己的可疑交易模型梳理工作,此項(xiàng)工作開(kāi)展越早,就越會(huì)在滿足監(jiān)管要求方面贏得時(shí)間,并為以后的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制確定先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

(二)提早論證配套IT系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)或采購(gòu)方案,增加科技支持力度。鑒于銀行每天處理的金融交易數(shù)量巨大,對(duì)可疑交易的監(jiān)控必須有相應(yīng)系統(tǒng)的支持。為提高銀行對(duì)可疑交易的識(shí)別能力,我國(guó)商業(yè)銀行首先需要解決的是在現(xiàn)有的反洗錢報(bào)送系統(tǒng)中優(yōu)化可疑交易篩查功能,即把前述成熟的可疑交易模型量化并納入IT系統(tǒng),以保證經(jīng)過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)篩選出來(lái)的數(shù)據(jù)具有一定的價(jià)值基礎(chǔ);此外,反洗錢名單庫(kù)系統(tǒng)也是必要的配套模塊。除我國(guó)監(jiān)管已經(jīng)有要求的外國(guó)政要(PEP)名單之外,為滿足監(jiān)管對(duì)有效制裁名單的監(jiān)控要求,銀行還需配備涵蓋聯(lián)合國(guó)、FATF組織等制裁名單的名單庫(kù)。需要注意的是,現(xiàn)在全球的制裁名單很多,既有區(qū)域的(如歐盟),也有單一國(guó)家的(如美國(guó)OFAC)。雖然這些名單并未在我國(guó)監(jiān)管要求執(zhí)行的范圍之內(nèi),但與這些名單相關(guān)的交易存在可疑的可能性概率較高,而且會(huì)產(chǎn)生交易安全的問(wèn)題。因此,名單庫(kù)應(yīng)考慮包含多種名單內(nèi)容,為以后的合規(guī)管理留下空間。目前,多數(shù)國(guó)際化銀行都采取外購(gòu)名單庫(kù)的方式,這些產(chǎn)品由專業(yè)的公司開(kāi)發(fā),內(nèi)容全面,并且定期提供更新,能夠滿足通常的合規(guī)管理要求。

(三)增加反洗錢人力資源配備,建立有效的人工甄別流程?？梢山灰鬃R(shí)別離不開(kāi)IT支持,但是電腦永遠(yuǎn)不能代替人腦,人永遠(yuǎn)是可疑交易識(shí)別的最終決定因素。正因如此,可疑交易模型化-模型在反洗錢系統(tǒng)參數(shù)化并自動(dòng)抓取-人工根據(jù)已掌握的信息或額外收集的信息進(jìn)行識(shí)別-向監(jiān)管報(bào)送已經(jīng)是國(guó)際化大型銀行的通行流程。我國(guó)商業(yè)銀行目前在此方面差距仍然很大,完全靠系統(tǒng)篩選結(jié)果進(jìn)行報(bào)送是多數(shù)情況,即使有個(gè)別人工識(shí)別的情況,人力配備缺乏、分散、靠感覺(jué)、無(wú)制度安排也是普遍現(xiàn)象,難以滿足監(jiān)管要求。根據(jù)現(xiàn)有監(jiān)管機(jī)構(gòu)在人工識(shí)別方面的最新發(fā)展趨勢(shì),我國(guó)商業(yè)銀行首先需要提前考慮增加用于處理可疑交易的人力配備,并建立相關(guān)人員準(zhǔn)入、培訓(xùn)、退出機(jī)制。同時(shí),根據(jù)本行實(shí)際情況(包括業(yè)務(wù)量、需要處理的可疑交易的數(shù)量、機(jī)構(gòu)設(shè)置情況等)建立符合自身特點(diǎn)的可疑交易人工甄別的流程。在很多外資銀行,普遍采用可疑交易集中與分散相結(jié)合的模式,即明確各級(jí)機(jī)構(gòu)和前臺(tái)人員均有責(zé)任監(jiān)控和識(shí)別可疑交易,同時(shí),對(duì)系統(tǒng)自動(dòng)篩查出來(lái)的可疑交易由一個(gè)專門團(tuán)隊(duì)集中處理。這個(gè)專門團(tuán)隊(duì)人員具有較豐富的識(shí)別交易經(jīng)驗(yàn),在一筆交易報(bào)出前,需結(jié)合公開(kāi)渠道獲得的信息進(jìn)行判斷,必要時(shí)還可采取向其他金融機(jī)構(gòu)核查等手段,因此,所報(bào)送的可疑交易質(zhì)量相對(duì)較高。這種方式,值得我國(guó)商業(yè)銀行借鑒。另 外,考慮到目前人行對(duì)可疑交易人工識(shí)別的具體要求,我國(guó)商業(yè)銀行在建立可疑交易人工識(shí)別流程的過(guò)程中,應(yīng)特別注意記載并保存人工處理工作記錄,以證明符合“勤勉盡責(zé)”的合規(guī)要求。

(四)加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)交易的監(jiān)測(cè)。如果說(shuō)我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)前三項(xiàng)建議仍需要一個(gè)過(guò)程的話,現(xiàn)階段一個(gè)可行的做法是把有限的資源用在最大風(fēng)險(xiǎn)的那一部分交易監(jiān)控上。這部分交易包括全球公認(rèn)的洗錢高發(fā)的銀行業(yè)務(wù),如現(xiàn)金交易、跨境匯款、非面對(duì)面銀行業(yè)務(wù)(如網(wǎng)上銀行)等。另外,以客戶為單位進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)歸類和監(jiān)控也是一個(gè)可行的思路。目前,客戶風(fēng)險(xiǎn)分類已經(jīng)是明確的監(jiān)管要求,對(duì)于按照一定標(biāo)準(zhǔn)劃分出的高風(fēng)險(xiǎn)客戶,商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)其相關(guān)交易的監(jiān)控。針對(duì)近期監(jiān)管對(duì)恐怖融資監(jiān)控要求的提高,各商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)黑名單尤其是聯(lián)合國(guó)制裁名單有關(guān)的交易的監(jiān)測(cè)。在這方面,反向的操作值得借鑒。比如,我們可以將經(jīng)過(guò)一定程序篩選出的部分低風(fēng)險(xiǎn)客戶甚至是我們有把握不會(huì)涉及可疑交易的客戶名單(可以稱之為“紅名單”)維護(hù)到我們現(xiàn)有反洗錢報(bào)送系統(tǒng),讓系統(tǒng)不再生成與之相關(guān)的可疑交易報(bào)告。這樣做的好處是:減少了需要人工識(shí)別交易的數(shù)量,同時(shí)也減少了報(bào)送人行的可疑交易總量,也意味著沒(méi)有通過(guò)校驗(yàn)的可疑報(bào)告被退回而需要人工補(bǔ)正的工作量的降低。當(dāng)然,這一操作需要以商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)分類制度的有效、商業(yè)銀行各機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的了解、紅名單的確定和更新流程的可控等條件為前提,隨意使用將會(huì)產(chǎn)生較大的控制風(fēng)險(xiǎn)。

監(jiān)管要求在提高,銀行需要處理的交易卻日益多樣化,洗錢手段更加隱蔽,可疑交易識(shí)別已經(jīng)成為全世界商業(yè)銀行面臨的共同挑戰(zhàn)。提早從思想和物質(zhì)上做好準(zhǔn)備,應(yīng)該成為我國(guó)商業(yè)銀行避免更大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的自主選擇

第三篇：反洗錢重點(diǎn)可疑交易識(shí)別與報(bào)告要求

符合什么標(biāo)準(zhǔn)的交易，必須作重點(diǎn)可疑交易上報(bào)給中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)？

答：

一、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第十三條“金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書(shū)面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告”。

二、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第二十五條“金融機(jī)構(gòu)對(duì)按照本辦法向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交的所有可疑交易報(bào)告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配中國(guó)人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作”。

三、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第九條 金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與下列名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

（一）國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。

（二）司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。

（三）聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。

（四）中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。

法律、行政法規(guī)對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，遵守其規(guī)定。

四、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條 金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢檢測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告以下可疑行為：

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文的。

（二）對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人帳號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。

（三）客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。

（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。

（五）履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

五、《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則（試行）》第二十五條 客戶要求將調(diào)查所涉及的帳戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

同時(shí)，除按照上述五條規(guī)定的可疑交易上報(bào)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)外，按銀石辦發(fā)[2009]61號(hào)《關(guān)于加強(qiáng)重點(diǎn)可疑交易報(bào)告報(bào)送及協(xié)助做好反洗錢調(diào)查工作的通知》文件要求，對(duì)司法機(jī)關(guān)查封、凍結(jié)的相關(guān)客戶的帳戶或交易，有理由懷疑該客戶或交易涉嫌洗錢或洗錢的上游七類犯罪的，也要作為重點(diǎn)可疑交易，以書(shū)面形式上報(bào)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。

上報(bào)重點(diǎn)可疑交易報(bào)告有哪些要求？

答：

1、重點(diǎn)可疑交易分析報(bào)告的語(yǔ)言要精練，數(shù)據(jù)分析有理有據(jù)，可疑點(diǎn)分析強(qiáng)調(diào)主觀分析和非數(shù)據(jù)因素。2分析報(bào)告要對(duì)可疑交易進(jìn)行描述“發(fā)現(xiàn)過(guò)程、可疑賬戶開(kāi)戶情況、可疑交易情況、可疑點(diǎn)分析和初步判斷意見(jiàn)”。

3、除上述分析報(bào)告外，還需復(fù)印和掃描可疑交易原始憑證資料，同時(shí)打印明細(xì)賬并加蓋公章。

第四篇：中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于做好大額交易和可疑交易報(bào)告及相關(guān)反洗錢工作的通知

中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于做好大額交易和可疑交易報(bào)告及相關(guān)反洗錢工作的通知

（證監(jiān)辦發(fā)[2007]40號(hào)）

各證券公司、基金管理公司、期貨公司：

近日，我會(huì)收到中國(guó)人民銀行辦公廳《關(guān)于協(xié)助填報(bào)證券期貨業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告試報(bào)送申請(qǐng)表的函》（銀辦函[2007] 161號(hào)），請(qǐng)求協(xié)助組織證券、期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)填報(bào)大額交易和可疑交易報(bào)告試報(bào)送申請(qǐng)表?，F(xiàn)將銀辦函[2007] 161號(hào)文件轉(zhuǎn)發(fā)給你們，并就做好大額交易和可疑交易報(bào)告報(bào)送及其他反洗錢相關(guān)工作通知如下：

一、做好大額交易和可疑交易報(bào)告報(bào)送工作

做好大額交易和可疑交易報(bào)告報(bào)送工作，是今年證券期貨業(yè)反洗錢的一項(xiàng)主要工作。這項(xiàng)工作時(shí)間要求緊，工作量大，技術(shù)與質(zhì)量要求高，各證券、期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)引起高度重視，按照中國(guó)人民銀行《關(guān)于印發(fā)＜證券期貨業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告要素釋義＞和＜證券期貨業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)報(bào)送接口規(guī)范（試行）＞的通知》（銀發(fā)[2007]33號(hào)）的要求，盡快從工作制度和技術(shù)上做好充分的準(zhǔn)備。

完成報(bào)告準(zhǔn)備工作的證券、期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)填寫(xiě)試報(bào)送申請(qǐng)表，向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提出大額交易和可疑交易報(bào)告的試報(bào)送申請(qǐng)，申請(qǐng)獲準(zhǔn)后開(kāi)始試報(bào)送；所有機(jī)構(gòu)須在2007年10月1日前完成報(bào)送準(zhǔn)備，并從10月1日起正式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。

證券、期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)填寫(xiě)的試報(bào)送申請(qǐng)表應(yīng)同時(shí)報(bào)送證監(jiān)會(huì)稽查一局和所在地派出機(jī)構(gòu)。

證券、期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)從10月1日起，將可疑交易報(bào)告向中國(guó)證監(jiān)會(huì)報(bào)送，具體報(bào)送辦法另行通知。

二、按時(shí)上報(bào)反洗錢內(nèi)部控制制度

還沒(méi)有向我會(huì)報(bào)送反洗錢內(nèi)部控制制度的證券、期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)在2007年9月1日前向我會(huì)報(bào)送反洗錢內(nèi)部控制制度；已經(jīng)報(bào)送的機(jī)構(gòu)，要結(jié)合有關(guān)反洗錢法規(guī)以及即將頒布的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》等規(guī)章和辦法，對(duì)現(xiàn)有內(nèi)部控制制度做進(jìn)一步修改、充實(shí)和完善。

我會(huì)將于今年10月份對(duì)證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢工作的情況進(jìn)行一次專項(xiàng)檢查。對(duì)工作不積極，未按時(shí)完成相關(guān)工作的機(jī)構(gòu)，我會(huì)將根據(jù)有關(guān)反洗錢法規(guī)和證券法規(guī)的規(guī)定予以查處。

附件：證券期貨業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告試報(bào)送申請(qǐng)表

中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 二○○七年四月二十五日

附件

證券期貨業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告試報(bào)送申請(qǐng)表

┌─────────────────────────────────────────┐ │第一部分 報(bào)送機(jī)構(gòu)基本信息

│ ├────────┬────────────────────────────────┤ │報(bào)送機(jī)構(gòu)名稱

│

│ ├────────┼────────────────────────────────┤ │報(bào)送機(jī)構(gòu)的 │

│ │總部名稱

│

│ ├────────┼────────────────────────────────┤ │所在地行政

│

│ │區(qū)劃代碼

│

│ ├────────┼────────────────────────────────┤ │機(jī)構(gòu)類別

│□ 證券公司

□ 期貨經(jīng)紀(jì)公司

□ 基金管理公司

│ ├────────┴────────────────────────────────┤ │通信地址：

│ │

│ │

│ │

│ ├─────────────────────────────────────────┤ │郵編：

│ ├─────────────────────────────────────────┤ │第二部分 報(bào)送機(jī)構(gòu)總部負(fù)責(zé)反洗錢工作部門的相關(guān)信息

│ ├────────┬──────────┬──────┬──────────────┤ │名稱

│

│傳真

│

│ ├────────┼──────────┼──────┼──────────────┤ │負(fù)責(zé)人姓名

│

│辦公電話

│

│ │

│

├──────┼──────────────┤ │

│

│身份證號(hào)碼 │

│ ├────────┼──────────┼──────┼──────────────┤ │聯(lián)系人姓名

│

│辦公電話

│

│ │

│

├──────┼──────────────┤ │

│

│移動(dòng)電話

│

│ ├────────┴──────────┴──────┴──────────────┤ │通信地址：

│ │

│ │

│ │

│ ├─────────────────────────────────────────┤ │郵編：

│ ├─────────────────────────────────────────┤ │第三部分 報(bào)送機(jī)構(gòu)總部計(jì)劃開(kāi)始試報(bào)送的時(shí)間：

年 月

日

│ │

│ │

│ ├─────────────────────────────────────────┤ │第四部分 報(bào)送機(jī)構(gòu)編碼（此部分由中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心填寫(xiě)）

│ │

│ │

│ └─────────────────────────────────────────┘

報(bào)送機(jī)構(gòu)總部負(fù)責(zé)人簽字：

日期：

公章：

填表說(shuō)明

一、報(bào)送機(jī)構(gòu)：指按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2006]第2號(hào)）第7條和第8條的規(guī)定負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告報(bào)送工作的金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)。若本表第一部分的第一項(xiàng)與第二項(xiàng)相同，只須填寫(xiě)第一項(xiàng)。

二、名稱、通信地址等須完整填寫(xiě)，電話和傳真還須寫(xiě)明區(qū)號(hào)和分機(jī)號(hào)碼（若有）。

三、所在地行政區(qū)劃代碼：6位，應(yīng)根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)＜證券期貨業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告要素釋義＞和＜證券期貨業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)報(bào)送接口規(guī)范（試行）＞的通知》（銀發(fā)[2007]33號(hào)）附件2中的行政區(qū)劃代碼表填寫(xiě)。

四、報(bào)送機(jī)構(gòu)類別：在本機(jī)構(gòu)所屬類別方框中劃√。

五、證券期貨業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告的報(bào)送采用國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)加密傳輸方式，本表第二部分的負(fù)責(zé)人姓名、身份證號(hào)碼將作為加密所用基本信息的一部分寫(xiě)入密鑰（密鑰的下發(fā)和使用將另行部署），請(qǐng)務(wù)必認(rèn)真填寫(xiě)。

六、本表填寫(xiě)完畢后，須于2007年4月20日之前返回至中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，并同時(shí)將復(fù)印件送至報(bào)送機(jī)構(gòu)所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

七、本表第四部分由中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心填寫(xiě)。中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

電話：010-66199142，010-66199144 傳真：010-88092846 Email：fiu_ic@pbc.gov.cn 地址：北京市西城區(qū)金融大街35號(hào)7層32-134信箱 郵編：100032