第一篇：大連市反洗錢機構(gòu)洗錢風(fēng)險評估辦法

附件1：

大連市反洗錢機構(gòu)洗錢風(fēng)險評估辦法

（試行）

第一章 總則

第一條 為貫徹落實風(fēng)險為本的反洗錢監(jiān)管理念，有效開展大連市反洗錢機構(gòu)洗錢風(fēng)險防范和控制能力評估工作，實現(xiàn)人民銀行和反洗錢機構(gòu)雙方資源的優(yōu)化配置，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》等相關(guān)法律法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱反洗錢機構(gòu)是指大連地區(qū)各銀行機構(gòu)、證券機構(gòu)、期貨機構(gòu)、保險機構(gòu)、信托公司、資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、支付機構(gòu)以及人民銀行確定并公布的其他需履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)。

第三條 中國人民銀行大連市中心支行（以下簡稱“人民銀行大連中支”）根據(jù)本辦法對大連市反洗錢機構(gòu)的洗錢風(fēng)險防范能力和控制能力進(jìn)行評估，并根據(jù)評估結(jié)果實施有差別的分類監(jiān)管措施。

第四條 人民銀行大連中支根據(jù)審慎監(jiān)管原則及反洗錢監(jiān)管要求的變化，制定并調(diào)整風(fēng)險評估指標(biāo)。

第五條 人民銀行大連中支洗錢風(fēng)險評估工作采取反洗錢機構(gòu)自評估和人民銀行再評估相結(jié)合的方式。第六條 風(fēng)險評估工作包括信息收集與確認(rèn)、風(fēng)險評估與評級、分類差別監(jiān)管、檔案管理四個方面。

第二章 信息收集與確認(rèn)

第七條 人民銀行大連中支洗錢風(fēng)險評估工作需收集的信息包括與《大連市反洗錢機構(gòu)洗錢風(fēng)險評估指標(biāo)（試行）》（詳見附件2）中評估指標(biāo)、評估標(biāo)準(zhǔn)、主要評估點相關(guān)的信息資料。

第八條 反洗錢機構(gòu)需報送的信息資料及報送時限：

（一）年度反洗錢工作總結(jié)、計劃，報送時限分別為每年12月10日前和大連市年度反洗錢工作會議結(jié)束后10個工作日內(nèi)；

（二）機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人參加的反洗錢專題會議記錄，對反洗錢工作總結(jié)、計劃、內(nèi)部監(jiān)督檢查等專項工作方案、報告等重要文件的簽署意見等，以及其它能反映機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人對反洗錢工作有效實施領(lǐng)導(dǎo)的書面資料，報送時限為事件發(fā)生后10個工作日內(nèi)；

（三）機構(gòu)名稱、地址以及負(fù)責(zé)人、法人機構(gòu)的高管和控股股東等情況及其變更情況，報送時限為監(jiān)管機構(gòu)批復(fù)后5個工作日內(nèi)；

（四）本部反洗錢工作機構(gòu)、崗位及人員的設(shè)置、職責(zé)和變更情況，報送時限為確定或變更后10個工作日內(nèi)；

（五）反洗錢內(nèi)控制度、操作流程及其更新完善情況，報送 時限為制定或修訂后10個工作日內(nèi)；

（六）自行開展的反洗錢培訓(xùn)工作記錄、圖片等資料，報送時限為每季后10個工作日內(nèi)；

（七）反洗錢人員參加人民銀行網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)測試情況，報送時限為結(jié)果公布后10個工作日內(nèi)；

（八）年度反洗錢宣傳工作方案、集中宣傳月相關(guān)資料及總結(jié)報告、年度反洗錢宣傳工作總結(jié)，報送時限分別為每年的3月1日前、6月10日前、11月30日前；

（九）反洗錢調(diào)查資料和相應(yīng)分析報告，按調(diào)查通知書規(guī)定的時限報送；

（十）對風(fēng)險業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和支付工具的洗錢風(fēng)險防范措施及其更新完善情況，報送時限為制定或修訂后10個工作日內(nèi)；

（十一）新推出的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、創(chuàng)新型交易工具和相關(guān)制度、辦法、操作規(guī)程等，報送時限為推出后10個工作日內(nèi)；

（十二）反洗錢內(nèi)部審計報告、自查報告、專項檢查報告及內(nèi)外部監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的問題的整改報告，報送時限為報告出具后10個工作日內(nèi)；

（十三）反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)使用手冊（包括基本功能、操作流程、權(quán)限設(shè)置、應(yīng)急措施等）及其更新情況，報送時限為系統(tǒng)使用或調(diào)整后10個工作日內(nèi)；

（十四）發(fā)生或上報公安部門的洗錢案件或其他金融案件，應(yīng)當(dāng)在事發(fā)后及時以正式文件形式報告；

（十五）協(xié)助配合公安、司法、行政執(zhí)法部門開展案件協(xié)查情況，報送時限為協(xié)查后10個工作日；

（十六）反洗錢政策法規(guī)要求報送的信息資料；（十七）其他與風(fēng)險評估相關(guān)的信息資料。

上述信息資料如遲報，將扣減相應(yīng)評估指標(biāo)一半分值；超過規(guī)定時限3個工作日報送的，視同未報，將扣減相應(yīng)評估指標(biāo)全部分值。

第九條 人民銀行大連中支可根據(jù)評估工作需要，以《反洗錢監(jiān)管信息補充報送通知書》（見附1）形式要求反洗錢機構(gòu)補充報送有關(guān)信息資料。

第十條 反洗錢機構(gòu)自評估報告應(yīng)按照評估指標(biāo)逐項評估，自評估報告要客觀、詳實、準(zhǔn)確、全面，并于次年1月10日前以正式文件形式報送人民銀行大連中支。

第十一條 反洗錢機構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)各類信息資料的報送工作，確保報送信息資料的及時性、完整性、真實性和準(zhǔn)確性。

第十二條 人民銀行大連中支可通過媒體報道、信息公告等渠道收集反洗錢機構(gòu)其它與洗錢風(fēng)險評估相關(guān)信息，并采取必要的措施進(jìn)行核實。

第十三條 人民銀行可通過詢問、現(xiàn)場巡訪、約見會談、現(xiàn)場檢查等方式收集洗錢風(fēng)險評估工作所需相關(guān)信息，或?qū)Ψ聪村X機構(gòu)報送的信息進(jìn)行核對和核實。

第三章 風(fēng)險評估與評級

第十四條 人民銀行大連中支將根據(jù)收集確認(rèn)的信息，對大連市反洗錢機構(gòu)洗錢風(fēng)險防范能力和控制能力進(jìn)行實時、動態(tài)地分析、評估、預(yù)警。

第十五條 人民銀行大連中支將按年度匯總洗錢風(fēng)險評估信息，在反洗錢機構(gòu)自評估的基礎(chǔ)上對各項評估指標(biāo)逐一評估打分，得出各反洗錢機構(gòu)年度洗錢風(fēng)險評估最終結(jié)果。

第十六條 人民銀行大連中支根據(jù)年度洗錢風(fēng)險評估結(jié)果檢驗各機構(gòu)反洗錢工作水平，劃分洗錢風(fēng)險等級。

第十七條 反洗錢機構(gòu)洗錢風(fēng)險等級劃分為正常、關(guān)注、高度關(guān)注、預(yù)警四個級別。

第十八條 各反洗錢機構(gòu)不得擅自對外公布洗錢風(fēng)險評估結(jié)果。

第十九條 反洗錢機構(gòu)發(fā)生重大風(fēng)險事件或有重大風(fēng)險隱患，足以導(dǎo)致評估結(jié)果發(fā)生變化的，人民銀行大連中支直接將相應(yīng)反洗錢機構(gòu)的風(fēng)險評估等級降為預(yù)警級。重大風(fēng)險事件或隱患包括但不局限于以下類型：

（一）發(fā)生洗錢案件且未主動報送該案件可疑交易或線索；

（二）違反保密規(guī)定泄露有關(guān)反洗錢信息；

（三）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的，或者故意提供虛假材料的；

（四）案件揭示、監(jiān)管部門認(rèn)定、媒體披露等經(jīng)確認(rèn)反映機 構(gòu)風(fēng)險防范工作存在嚴(yán)重缺陷；

（五）對人民銀行反洗錢監(jiān)管工作不配合；

（六）拒絕報送相關(guān)風(fēng)險評估所需信息資料；

（七）報送的風(fēng)險評估信息資料嚴(yán)重失真；

（八）人民銀行大連中支確定的其他重大事項。

第四章 分類差別監(jiān)管

第二十條 人民銀行大連中支將根據(jù)各反洗錢機構(gòu)的洗錢風(fēng)險等級，實施有差別的分類監(jiān)管措施。

第二十一條 人民銀行大連中支將根據(jù)各反洗錢機構(gòu)上年度風(fēng)險等級情況，確定本年度擬采取的分類差別監(jiān)管措施。

第二十二條 正常級的反洗錢機構(gòu)為勤勉盡責(zé)的機構(gòu)，人民銀行大連中支對其以日常監(jiān)管為主，原則上次年度不對該機構(gòu)開展現(xiàn)場檢查。

第二十三條 對關(guān)注級的反洗錢機構(gòu)，人民銀行大連中支將通過詢問、現(xiàn)場巡訪、約見談話等方式（相關(guān)文書見附

2、附

3、附

4、附5）進(jìn)行風(fēng)險提示，指出機構(gòu)存在的風(fēng)險點及風(fēng)險管理的薄弱環(huán)節(jié)，要求其加以整改和完善。

第二十四條 對高度關(guān)注級的反洗錢機構(gòu)，人民銀行大連中支將通過現(xiàn)場巡訪、約見高管談話等方式進(jìn)行風(fēng)險提示，指出機構(gòu)存在的風(fēng)險點及風(fēng)險管理的薄弱環(huán)節(jié)，要求其限期整改，并視情況開展現(xiàn)場檢查。第二十五條 對預(yù)警級的反洗錢機構(gòu)，人民銀行大連中支將對存在違規(guī)問題，依法給予行政處罰，同時還需對該機構(gòu)開展現(xiàn)場檢查。

第二十六條 人民銀行大連中支將對年度洗錢風(fēng)險評估工作情況進(jìn)行全轄通報。

第五章 檔案管理

第二十七條 人民銀行大連中支將按機構(gòu)建立反洗錢機構(gòu)洗錢風(fēng)險評估檔案，對洗錢風(fēng)險評估工作中收集的信息以及監(jiān)管記錄予以保存。

第二十八條 人民銀行大連中支洗錢風(fēng)險評估工作人員對收集的信息負(fù)有保密義務(wù)，不得擅自對外披露。

第六章 附 則

第二十九條 當(dāng)年成立且經(jīng)營期不滿半年的反洗錢機構(gòu)，不納入當(dāng)年的洗錢風(fēng)險評估工作范圍。

第三十條 本辦法未盡事宜請遵照反洗錢有關(guān)政策法規(guī)和監(jiān)管要求執(zhí)行。

第三十一條 本辦法由人民銀行大連中支負(fù)責(zé)解釋和修訂。第三十二條 本辦法自2012年1月起實施。

附1 中國人民銀行大連市中心支行 反洗錢監(jiān)管信息補充報送通知書

：

根據(jù)反洗錢監(jiān)管工作需要，請你單位將下列資料于 年 月 日前報送中國人民銀行大連市中心支行反洗錢處。

一、需要補充的資料

二、需要說明的問題

聯(lián)系人：

聯(lián)系電話： 傳真： 附件：

特此通知。

（簽章）

年 月 日

附2 中國人民銀行大連市中心支行 反洗錢監(jiān)管質(zhì)詢通知書

：

對于以下所列事項，請你單位在 年 月 日前以書面形式向中國人民銀行大連市中心支行反洗錢處回復(fù)。

詢問事項：

聯(lián)系人： 聯(lián)系電話：

（簽章）

年 月 日

附3

中國人民銀行大連市中心支行 反洗錢監(jiān)管巡訪通知書

：

為了，我行將派 同志于

****年**月**日前往你單位，了解以下情況：

聯(lián)系人：

聯(lián)系電話：

（簽章）

年 月 日

附4

中國人民銀行大連市中心支行 反洗錢監(jiān)管巡訪工作記錄

時

間： 年 月 日 地

點： 巡訪人：

姓 名： 職務(wù)：

姓 名： 職務(wù)：

被巡訪機構(gòu)：

參與人員：

內(nèi) 容：

事實與評價：

發(fā)現(xiàn)的問題：

被巡訪機構(gòu)意見及簽章： 附5

中國人民銀行大連市中心支行

反洗錢監(jiān)管約見機構(gòu)高級管理人員談話通知書

：

根據(jù)反洗錢監(jiān)管工作需要，茲定于 年 月 日 時 分在，我行 約見你單位 同志（先生/女士）就 等事項談話，請準(zhǔn)時赴約會談。如有特殊情況不能參加，請?zhí)崆皶嬲f明。

特此通知。

（簽章）

年 月 日

第二篇：金融機構(gòu)(法人機構(gòu))反洗錢風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)

金融機構(gòu)（法人機構(gòu)）反洗錢風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)

一、環(huán)境（Circumstance）（29分）

1.組織架構(gòu)（18分）1.1 風(fēng)控架構(gòu)：（2分）

1.1.1 金融機構(gòu)反洗錢風(fēng)險控制政策目標(biāo)清晰。（1分）

參考評分要點：（1）反洗錢內(nèi)控制度中不具有反洗錢風(fēng)險控制政策或反洗錢風(fēng)險控制目標(biāo)的描述扣0.5分，具有相關(guān)描述則不扣分。（2）董事會或下設(shè)專業(yè)委員會、高級管理層人員是否知曉反洗錢風(fēng)險控制政策或反洗錢風(fēng)險控制目標(biāo)，知曉的，不扣分，不知曉的，扣0.5分。

1.1.2 金融機構(gòu)按照全面風(fēng)險管理思想建立健全反洗錢風(fēng)險控制體系。（1分）參考評分要點：（1）反洗錢風(fēng)險管理政策與其他風(fēng)險控制政策相比不存在明顯弱化現(xiàn)象。是否明顯弱化可從以下方面判斷，例如，反洗錢風(fēng)險管理政策制定的層級是否足夠，反洗錢風(fēng)險管理政策與其他風(fēng)險控制政策問責(zé)嚴(yán)厲程度是否足以警示金融機構(gòu)工作人員。發(fā)現(xiàn)一項問題，均扣0.5分，扣完為止。（2）金融機構(gòu)對各類風(fēng)險的管理政策均衡，反洗錢風(fēng)險控制體系與金融機構(gòu)控制其他方面風(fēng)險的機制性差異不可能導(dǎo)致洗錢風(fēng)險控制不力。（3）金融機構(gòu)自身公司治理結(jié)構(gòu)不存在較嚴(yán)重的缺陷，例如金融機構(gòu)是否按照《公司法》成立并建立了相應(yīng)的公司治理結(jié)構(gòu)。如被評估金融機構(gòu)為上市公司，原則上此項可不扣分。以上各項累計最高可扣1分。

1.2 高管履職：（4分）

1.2.1 董事會或下設(shè)專業(yè)委員會、高級管理層的反洗錢職責(zé)定位適當(dāng)。（2分）參考評分要點：（1）金融機構(gòu)沒有以制度形式明確高級管理層的反洗錢職責(zé)并予以完整清晰描述的扣0.5分。（2）承擔(dān)反洗錢合規(guī)管理職責(zé)的高管人員級別適當(dāng)，具有履職的充分權(quán)限，例如高管人員級別應(yīng)不低于承擔(dān)對其他風(fēng)險事項進(jìn)行管理的高管人員。承擔(dān)反洗錢合規(guī)管理職責(zé)的高管人員為單位主要負(fù)責(zé)人的不扣分；為分管負(fù)責(zé)人的，如果經(jīng)了解，其分管的反洗錢業(yè)務(wù)經(jīng)主要負(fù)責(zé)人授權(quán)可獲得充分履職權(quán)限的，扣0.1分；級別低于分管負(fù)責(zé)人，或為分管負(fù)責(zé)人但沒有充分履職權(quán)限的扣0.5分。（3）在制度中明確、完整地規(guī)定了董事會（或下設(shè)專業(yè)委員會）、高級管理層對于反洗錢重大事項或敏感事項處理的責(zé)任。上述層次人員的責(zé)任缺一項扣0.5分。

1.2.2 高級管理層（法人機構(gòu)董事會或下設(shè)專業(yè)委員會）成員反洗錢履職情況。（2分）

參考評分要點：（1）高級管理層（法人機構(gòu)董事會或下設(shè)專業(yè)委員會）討論反洗錢事項的會議次數(shù)年均少于3次的，扣0.5分；少于2次的，扣1分；少于1次的，扣1.5分。（2）董事長或總經(jīng)理（或類似職務(wù)人員）對反洗錢工作的書面批示年均少于5次的，扣0.5分；少于3次的，扣1分；少于1次的，扣1.5分。（3）根據(jù)會議記錄、書面批示以及監(jiān)管掌握的其他情況，判斷高級管理層（法人機構(gòu)董事會或下設(shè)專業(yè)委員會）成員和高級管理人員是否具有履行相關(guān)反洗錢職責(zé)的素質(zhì)或能力，判斷標(biāo)準(zhǔn)：一是會議記錄、書面批示以及監(jiān)管掌握的其他情 況出現(xiàn)與反洗錢法規(guī)政策不符或滯后于當(dāng)前反洗錢法規(guī)規(guī)定的，扣1分；二是會議記錄、書面批示僅是簡單復(fù)制反洗錢主管部門或上級單位要求的，扣0.5分；三是批示中明顯錯用反洗錢法律基本概念和常用術(shù)語的，扣1分。以上各項最高可扣2分。

1.3 機構(gòu)和崗位設(shè)置：（8分）

1.3.1 設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)管理工作。（2分）參考評分要點：（1）設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)管理工作，未設(shè)立或未指定的扣2分。（2）所指定的反洗錢合規(guī)管理部門內(nèi)部未建立專業(yè)反洗錢機構(gòu)或團(tuán)隊的，扣1-2分。以上各項最高可扣2分。1.3.2 反洗錢合規(guī)管理人員具有履職的基本能力和素質(zhì)。（2分）參考評分要點：（1）反洗錢合規(guī)管理人員專兼職情況，專職人員少或低于同等資產(chǎn)規(guī)模或同類型其他金融機構(gòu)平均數(shù)的扣1-2分。(評估全轄情況和本級機構(gòu)情況)（2）反洗錢合規(guī)管理人員崗位級別低于本機構(gòu)其他風(fēng)險管理崗位（如銀行信貸風(fēng)險、稽核檢查、業(yè)務(wù)檢查，保險理賠崗等）級別的，扣1分(評估本級機構(gòu)情況)。（3）反洗錢合規(guī)管理人員穩(wěn)定性，反洗錢專員在當(dāng)前崗位上的平均任職年限低于40個月的扣0.5分，低于30個月的扣1分。(評估本級機構(gòu)情況)（4）反洗錢合規(guī)管理人員反洗錢知識測試平均成績（按優(yōu)秀、良好、及格、不及格分類，綜合本級和下屬分支機構(gòu)情況評估），良好扣0.5分，及格扣1分，不及格扣2分。以上各項最高可扣2分。1.3.3 業(yè)務(wù)條線反洗錢資源配置情況。（2分）參考評分要點：（1）業(yè)務(wù)條線設(shè)置反洗錢崗位并明確其反洗錢職責(zé)，未設(shè)置反洗錢崗位的，缺1個扣0.5分；未明確職責(zé)的，缺1個扣0.5分，職責(zé)內(nèi)容籠統(tǒng)不具備操作性的，扣0.5至1分。（2）業(yè)務(wù)條線人員參加反洗錢知識測試平均成績（按優(yōu)秀、良好、及格、不及格分類，綜合本級和下屬分支機構(gòu)情況評估），及格扣0.5分，不及格扣1分。

1.3.4 反洗錢資源配置是否與金融機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險變動情況相適應(yīng)。（2分）“得分=公式（1）和公式（2）的低值 一是以客戶規(guī)模增長為參照系：

計算公式(1)：客戶規(guī)模增長率=[本年客戶（賬戶、保單）量-上年客戶（賬戶、保單）量]/上年客戶（賬戶、保單）量×100% 計分方法：（1）增長率≤0且有專職反洗錢人員增加，或是反洗錢專職人員增加超過20%的，得2分。（2）反洗錢專職人員增加超過10%的，得1分。（3）0＜增長率≤10%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或20%（規(guī)模較小金融機構(gòu)）且未增加專職反洗錢人員的不得分。（4）10%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或20%（規(guī)模較小金融機構(gòu)）＜增長率≤30%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或50%（規(guī)模較小金融機構(gòu)）且未增加專職反洗錢人員的，得-1分。（5）30%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或50%（規(guī)模較小金融機構(gòu)）＜增長率且未增加專職反洗錢人員的，得-2分。二是以資產(chǎn)規(guī)模為參照系：

計算公式(2)：資產(chǎn)規(guī)模增長率=（本所有者權(quán)益-上所有者權(quán)益）/上所有者權(quán)益×100% 計分方法：（1）增長率≤0且有專職反洗錢人員增加，或是反洗錢專職人員增加超過20%的，得2分。（2）反洗錢專職人員增加超過10%的，得1分。（3）0＜增長率≤20%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或30%（規(guī)模較小金融機構(gòu)），且未增加專 職反洗錢人員的不得分。（4）20%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或30%（規(guī)模較小金融機構(gòu)）＜增長率≤30%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或50%（規(guī)模較小金融機構(gòu)）且未增加專職反洗錢人員的，得-1分。（5）30%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或50%（規(guī)模較小金融機構(gòu)）＜增長率且未增加專職反洗錢人員的，得-2分?！?1.4 分支機構(gòu)的合規(guī)管理：（4分）

1.4.1 對于分支機構(gòu)的反洗錢合規(guī)管理工作機制是否健全。（4分）參考評分要點：（1）對分支機構(gòu)應(yīng)報告的反洗錢重大事項或敏感事項予以明確，對報告和處理流程，處理機構(gòu)、部門、人員的權(quán)限和責(zé)任進(jìn)行制度性安排；沒有的，扣1分；制度不完善的（如報告事項不全、路徑不清晰、責(zé)任不明，未包括董事會和高級管理層等），酌情扣0.5至1分。（2）對分支機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查（含內(nèi)部審計）做出計劃安排或其他制度性安排，沒有的扣0.5-1分。（3）對分支機構(gòu)開展定期反洗錢現(xiàn)場檢查或內(nèi)部審計，沒有開展本項不得分，現(xiàn)場檢查覆蓋率（按下一級分支機構(gòu)數(shù)計算）低于10%的扣1.5分，10%-20%的扣1分，20%-30%的扣0.5分，30%以上的不扣分。（4）對分支機構(gòu)的檢查和審計項目設(shè)置合理，未將最新監(jiān)管要求納入檢查和審計項目的扣0.2分，對分支機構(gòu)反洗錢工作開展全面檢查的機構(gòu)數(shù)低于20%的扣0.5分。（5）根據(jù)內(nèi)部審計和內(nèi)部檢查情況，及時提出整改要求并采取措施督促整改工作；根據(jù)內(nèi)部責(zé)任追究制度，及時追究相關(guān)人員責(zé)任。沒有提出整改要求的，或沒有采取措施督促落實整改的，每項扣0.5分，沒有追責(zé)的，每項扣0.5分，高級管理層未對整改情況和追責(zé)情況進(jìn)行督促落實的，扣1分。以上每項最高可扣4分。

2.內(nèi)控制度(8分)2.1 制度建立：（2分）

2.1.1 反洗錢內(nèi)控制度全面覆蓋監(jiān)管要求。（2分）

參考評分要點:建立客戶身份識別、客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)、可疑交易識別和報告、客戶身份資料和交易記錄保存、反恐怖融資、海外機構(gòu)和分支機構(gòu)反洗錢工作管理、反洗錢保密、反洗錢內(nèi)部審計、反洗錢宣傳培訓(xùn)、反洗錢工作績效考核、反洗錢責(zé)任追究、協(xié)助反洗錢調(diào)查等制度，缺少一項酌情扣0.5-1分，扣完為止。

2.2 制度更新：（2分）

2.2.1 根據(jù)監(jiān)管政策變化及時更新制度。（1分）

參考評分要點:評估期內(nèi)監(jiān)管政策沒有變化，或者根據(jù)監(jiān)管政策變化對內(nèi)控制度或操作規(guī)程進(jìn)行了及時更新的得1分，監(jiān)管政策有變化，但未對內(nèi)控制度或操作規(guī)程進(jìn)行更新的不得分。

2.2.2 根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展建立匹配的反洗錢制度或?qū)Ψ聪村X制度進(jìn)行更新。（1分）參考評分要點:評估期內(nèi)推出新業(yè)務(wù)（產(chǎn)品、服務(wù)），及時制定或?qū)σ延械姆聪村X內(nèi)控制度或相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行了更新的得1分，有更新但控制措施不足以抵御新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險的扣0.5分，未更新的扣1分。

2.3 制度約束：（4分）

2.3.1 各部門（條線）將反洗錢風(fēng)險控制要求有機融于業(yè)務(wù)流程，并相應(yīng)建立業(yè)務(wù)操作規(guī)程，具有可操作性。(2分)參考評分要點:（1）與反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作規(guī)程中均包含反洗錢工作要求的得2分。（2）反洗錢內(nèi)控要求和操作規(guī)程完全或大部分獨立于業(yè)務(wù)條線操作規(guī)程存在的，酌情扣1-2分。（3）部分業(yè)務(wù)條線業(yè)務(wù)操作規(guī)程中沒有反洗錢風(fēng)控要求的，酌情扣0.5-1分。

2.3.2 反洗錢合規(guī)納入績效考核要求。（2分）

參考評分要點:（1）金融機構(gòu)將高級管理層和業(yè)務(wù)條線人員反洗錢履職行為納入或其他定期的績效考核范圍，缺少對高管層考核的，扣2分，缺少對業(yè)務(wù)條線人員考核的，每項扣0.5分。（2）對分支機構(gòu)和海外機構(gòu)高管的績效考核中包含有反洗錢績效考核內(nèi)容的，沒有的扣1分。（3）績效考核中包含有反洗錢內(nèi)容，但不充分或不合理的，酌情扣0.5-1分。（4）對于發(fā)現(xiàn)重大可疑交易線索的金融從業(yè)人員給予適當(dāng)?shù)莫剟罨虮頁P，未包含上述內(nèi)容的酌情扣0.5-1分。

3.合規(guī)文化(3分)3.1 宣傳培訓(xùn)：（3分）

3.1.1 宣傳。（1分）

參考評分要點:（1）組織分支機構(gòu)開展宣傳活動，每年2次及以上得1分，1次得0.5分，未開展宣傳不得分。（2）宣傳工作具有創(chuàng)新性，綜合考慮形式和內(nèi)容的新穎程度、宣傳效果等，判斷標(biāo)準(zhǔn)：一是完全采用人民銀行提供的宣傳材料，僅宣傳反洗錢法規(guī)內(nèi)容的，扣0.5分；宣傳時發(fā)揮主觀能動性，能夠自行設(shè)計和印制宣傳材料，采取較為新穎有效的宣傳方式的不扣分。3.1.2 培訓(xùn)。（2分）

參考評分要點:（1）對培訓(xùn)有制度性安排，對培訓(xùn)頻率、參訓(xùn)人員、培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)效果檢查有明確規(guī)定，沒有制度安排的，扣2分；缺一項內(nèi)容扣0.5分；對分支機構(gòu)培訓(xùn)情況未納入考核審計內(nèi)容的，扣1分；（2）組織員工開展持續(xù)的反洗錢知識和技能培訓(xùn)，每年至少開展1次以上反洗錢培訓(xùn)，得1分，5次以上得2分，未開展培訓(xùn)的，不得分。（3）報告期內(nèi)，未對本機構(gòu)和分支機構(gòu)新員工開展培訓(xùn)的，扣1分，僅對本級機構(gòu)培訓(xùn)而未對下屬分支機構(gòu)（含新設(shè)分支機構(gòu)）培訓(xùn)的，酌情扣0.5－1分。（4）反洗錢培訓(xùn)覆蓋董事會或下設(shè)專業(yè)委員會、高級管理人員、反洗錢主管部門成員及反洗錢專員、各業(yè)務(wù)條線人員的不扣分，覆蓋的人員類型缺少一項扣0.5分，扣完為止。（5）反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容設(shè)置合理，能滿足受訓(xùn)對象反洗錢工作所需，培訓(xùn)內(nèi)容不涉及最新監(jiān)管要求的，扣0.5分。

二、產(chǎn)品/客戶（Commodity/Client）(19分)4.產(chǎn)品(金融產(chǎn)品及金融業(yè)務(wù))對風(fēng)險控制的影響程度(10分)4.1 金融產(chǎn)品/金融服務(wù)風(fēng)險(10分)4.1.1 評價金融機構(gòu)高風(fēng)險產(chǎn)品、金融服務(wù)面臨的風(fēng)險(10分)參考評分要點: 銀行業(yè)（共6項）： 1.網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

計算疑似被同一人控制（通過同一IP地址控制3個以上非同名賬戶發(fā)生交易、或通過相同手機號控制3個以上非同名賬戶發(fā)生交易等統(tǒng)計，含3個）的多個疑 似非同名賬戶的數(shù)量或交易量的占比。

計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值

占比1：疑似非同名賬戶數(shù)占比=疑似非同名賬戶總數(shù)/活動賬戶總數(shù)×100% 占比1﹤0.05%的得2分；0.05%≤占比1﹤0.1%的得1.5分；0.1%≤占比1﹤0.5%的得1分；0.5%≤占比1﹤1%的得0分；1%≤占比1﹤1.5%的得-1分；1.5%﹤占比1≤2%的得-1.5分；占比1＞2%得-2分。

占比2：疑似非同名賬戶交易總額占比=疑似非同名賬戶交易額/活動賬戶交易額×100% 占比2﹤1%的得2分；1%≤占比2﹤5%的得1.5分；5%≤占比2﹤10%的得1分；10%≤占比2﹤15%的得0分；15%≤占比2﹤20%的得-1分；20%占比﹤2≤25%的得-1.5分；占比2﹥25%得-2分。2.現(xiàn)金交易業(yè)務(wù) 計算公式（1）：

大額取現(xiàn)與關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度1=（大額存現(xiàn)筆數(shù)+網(wǎng)銀公轉(zhuǎn)私筆數(shù)）/大額取現(xiàn)筆數(shù)×100%；大額取現(xiàn)與關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度2=（大額存現(xiàn)總金額+大額取現(xiàn)總金額）/網(wǎng)銀公轉(zhuǎn)私總金額×100%。

評分方法：兩項指標(biāo)均≤1%的得1分；其中一項指標(biāo)≤1%，但另一項指標(biāo)1%﹤指標(biāo)≤2%的得0.5分；兩項指標(biāo)均在1%﹤指標(biāo)≤2%的得0分；有且只有一項指標(biāo)2%﹤占比≤5%的得-0.5分；有兩項指標(biāo)2%﹤占比≤5%的得-1分；任意一項﹥5%的得-1.5分。計算公式（2）：

計分方法：得分=占比

1、占比

2、占比

3、占比

4、占比

5、占比6得分中的最低值

占比1=本機構(gòu)存現(xiàn)金額前100位個人客戶報告期的存現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%； 占比2=本機構(gòu)存現(xiàn)金額前50位對公客戶報告期的存現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%； 占比3=本機構(gòu)存現(xiàn)金額前100位個人客戶報告期的存現(xiàn)總額/該100位個人客戶的賬戶貸方交易總額/行業(yè)均值×100%；

占比4=本機構(gòu)存現(xiàn)金額前50位對公客戶報告期的存現(xiàn)總額/該100位對公客戶的賬戶貸方交易總額/行業(yè)均值×100%；

占比5=本機構(gòu)存現(xiàn)金額前100位個人客戶報告期的存現(xiàn)總額/該機構(gòu)個人存現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%；

占比6=本機構(gòu)存現(xiàn)金額前50位對公客戶報告期的存現(xiàn)總額/該機構(gòu)對公存現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%；

占比1、2、3、4、5、6≤80%得1分，80%﹤占比1、2、3、4、5、6≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2、3、4、5、6≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2、3、4、5、6≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2、3、4、5、6≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2、3、4、5、6，得-1分。計算公式（3）：

計分方法：得分=占比

1、占比

2、占比

3、占比

4、占比

5、占比6得分中的最低值

占比1=本機構(gòu)取現(xiàn)金額前100位個人客戶報告期的取現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%； 占比2=本機構(gòu)取現(xiàn)金額前50位對公客戶報告期的取現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%； 占比3=本機構(gòu)取現(xiàn)金額前100位個人客戶報告期的取現(xiàn)總額/該100位個人客戶的賬戶借方交易總額/行業(yè)均值×100%； 占比4=本機構(gòu)取現(xiàn)金額前50位對公客戶報告期的取現(xiàn)總額/該100位對公客戶的賬戶借方交易總額/行業(yè)均值×100%；

占比5=本機構(gòu)取現(xiàn)金額前100位個人客戶報告期的取現(xiàn)總額/該機構(gòu)個人取現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%；

占比6=本機構(gòu)取現(xiàn)金額前50位對公客戶報告期的存現(xiàn)總額/該機構(gòu)對公取現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%；

占比1、2、3、4、5、6≤80%得1分，80%﹤占比1、2、3、4、5、6≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2、3、4、5、6≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2、3、4、5、6≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2、3、4、5、6≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2、3、4、5、6，得-1分。3.一次性交易業(yè)務(wù)

占比1=報告期一次性交易筆數(shù)/交易總筆數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=報告期一次性交易金額/交易總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值。

占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。4.跨境交易業(yè)務(wù)

占比1=報告期跨境交易筆數(shù)/交易總筆數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=報告期跨境交易金額/交易總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值

占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。5.提前還貸業(yè)務(wù)

占比1=報告期內(nèi)提前還貸客戶數(shù)/貸款客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=報告期提前還貸金額/還貸總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值

占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。6.銀行卡業(yè)務(wù)（1）信用卡

占比1=信用卡一人多卡（同一客戶本機構(gòu)辦卡3張以上）客戶數(shù)/信用卡客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。（2）借記卡（或存折）

占比2=借記卡一人多卡（同一客戶本機構(gòu)辦卡（折）3張以上）客戶數(shù)/借記卡客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。

計分方法：得分=占比1得分+占比2得分。

占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分?！?”證券業(yè)（共4項）：

1.轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務(wù) 占比=報告期轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值×100%。

計分方法：占比≤80%得2分，80%﹤占比≤90%得1.5分，90%﹤占比≤100%的得1分，100%﹤占比≤110%的得-1分，110%﹤占比≤120%的得-1.5分，120%﹤占比，得-2分。

2.單客戶多銀行存管業(yè)務(wù)

計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值

占比1=所有單客戶多銀行存管主輔賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)筆數(shù)/所有單客戶多銀行存管主賬戶交易總筆數(shù)/行業(yè)均值×100%。

占比2=所有單客戶多銀行存管主輔賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)金額合計數(shù)/所有單客戶多銀行存管主賬戶交易總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值 占比1、2≤80%得2分，80%﹤占比1、2≤90%得1分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.5分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.5分，110%﹤占比1、2≤120%的得-1分，120%﹤占比1、2，得-2分。3.網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)

計算疑似被同一人控制（通過同一MAC地址控制3個以上非同名賬戶發(fā)生委托交易，含3個）的多個疑似非同名賬戶的數(shù)量或交易量的占比。計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值

占比1：疑似非同名賬戶數(shù)占比=疑似非同名賬戶總數(shù)/活動賬戶總數(shù)×100% 占比1﹤0.05%的得3分；0.05%≤占比1﹤0.1%的得2分；0.1%≤占比1﹤0.5%的得1分；0.5%≤占比1﹤1%的得0分；1%≤占比1﹤1.5%的得-1分；1.5%﹤占比1≤2%的得-2分；占比1＞2%得-3分。

占比2：疑似非同名賬戶交易總額占比=疑似非同名賬戶交易額/活動賬戶交易額×100% 占比2﹤1%的得3分；1%≤占比2﹤5%的得2分；5%≤占比2﹤10%的得1分；10%≤占比2﹤15%的得0分；15%≤占比2﹤20%的得-1分；20%占比﹤2≤25%的得-2分；占比2﹥25%得-3分。4.電話交易業(yè)務(wù)

計算疑似被同一人控制（通過相同手機號（固定電話）控制3個以上非同名賬戶發(fā)生委托交易，含3個）的多個疑似非同名賬戶的數(shù)量或交易量的占比。計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值

占比1：疑似非同名賬戶數(shù)占比=疑似非同名賬戶總數(shù)/活動賬戶總數(shù)×100% 占比1﹤0.05%的得3分；0.05%≤占比1﹤0.1%的得2分；0.1%≤占比1﹤0.5%的得1分；0.5%≤占比1﹤1%的得0分；1%≤占比1﹤1.5%的得-1分；1.5%﹤占比1≤2%的得-2分；占比1＞2%得-3分。

占比2：疑似非同名賬戶交易總額占比=疑似非同名賬戶交易額/活動賬戶交易額×100% 占比2﹤1%的得3分；1%≤占比2﹤5%的得2分；5%≤占比2﹤10%的得1分；10%≤占比2﹤15%的得0分；15%≤占比2﹤20%的得-1分；20%占比﹤2≤25%的得-2分；占比2﹥25%得-3分。“ ”壽險業(yè)（共8項）： 1.代理銷售業(yè)務(wù)

占比1=報告期代理銷售新增保單數(shù)/行業(yè)均值×100%。

占比2=報告期代理銷售新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比

1、占比2得分的低值。

占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。

2.投資理財型產(chǎn)品（含投資連結(jié)型產(chǎn)品、萬能險、分紅險）計分方法：得分=占比

1、占比

2、占比3的低值。

占比1=報告期投資理財型產(chǎn)品新增保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期投資理財型產(chǎn)品新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100% 占比3=報告期投資理財型產(chǎn)品新增躉交保費金額/報告期投資理財型產(chǎn)品新增保費總金額/行業(yè)均值×100% 占比1、2、3≤80%得1分，80%﹤占比1、2、3≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2、3≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2、3≤110%的得0分，110%﹤占比1、2、3≤120%的得-1分，120%﹤占比1、2、3，得-2分。3.團(tuán)險產(chǎn)品

計分方法：得分=占比

1、占比2得分的低值。

占比1=報告期團(tuán)險產(chǎn)品新增保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期團(tuán)險產(chǎn)品新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100% 占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。4.保險事項變更業(yè)務(wù)

占比=報告期發(fā)生保險事項變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比≤80%得1分，80%﹤占比≤90%得0.5分，90%﹤占比≤100%的得0.2分，100%﹤占比≤110%的得-0.2分，110%﹤占比≤120%的得-0.5分，120%﹤占比，得-1分。5.退保業(yè)務(wù) 計分方法：得分=占比

1、占比2得分的低值+占比

3、占比4得分的低值+占比

5、占比6得分的低值+占比

7、占比8得分的低值

占比1=報告期新增退保保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期新增退?？偨痤~/報告期新增保費總額/行業(yè)均值×100% 占比3=報告期新增猶豫期退保涉及保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比4=報告期新增猶豫期退保總金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100% 占比5=報告期投資理財型產(chǎn)品新增退保保單數(shù)/報告期新增投資理財型產(chǎn)品保單總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比6=報告期投資理財型產(chǎn)品新增退保保費金額/報告期新增投資理財型產(chǎn)品保費總金額/行業(yè)均值×100% 占比7=報告期團(tuán)險產(chǎn)品新增退保保單數(shù)/報告期新增團(tuán)險產(chǎn)品保單總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比8=報告期團(tuán)險產(chǎn)品新增退保保費金額/報告期新增團(tuán)險產(chǎn)品保費總金額/行業(yè)均值×100% 占比1、2、3、4、5、6、7、8≤80%得0.5分，80%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤90%得0.2分，90%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤100%的得0分，100%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8得-1分。6.第三方付費投保業(yè)務(wù)

占比1=報告期第三方付費業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期第三方付費業(yè)務(wù)新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100% 計分方法：得分=占比

1、占比2得分的低值

占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。

7.理賠資金轉(zhuǎn)入保險權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)

占比1=報告期理賠資金轉(zhuǎn)入保險權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)筆數(shù)/報告期理賠業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期理賠資金轉(zhuǎn)入保險權(quán)益所有人以外第三方賬戶金額/報告期理賠總金額/行業(yè)均值×100% 計分方法：得分=占比

1、占比2得分的低值 占比1、2≤80%得2分，80%﹤占比1、2≤90%得1分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.5分，110%﹤占比1、2≤120%的得-1分，120%﹤占比1、2，得-2分。8.保單貸款業(yè)務(wù)

占比=報告期辦理質(zhì)押貸款保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比≤80%得1分，80%﹤占比≤90%得0.5分，90%﹤占比≤100%的得0.2分，100%﹤占比≤110%的得-0.2分，110%﹤占比≤120%的得-0.5分，120%﹤占比，得-1分?！?”財險業(yè)：（共6項）1.代理銷售業(yè)務(wù)

占比1=報告期代理銷售新增保單數(shù)/行業(yè)均值×100%。

占比2=報告期代理銷售新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比

1、占比2得分的低值。

占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。2.團(tuán)險產(chǎn)品

占比1=報告期團(tuán)險產(chǎn)品新增保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期團(tuán)險產(chǎn)品新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100% 計分方法：得分=占比

1、占比

2、占比

3、占比4得分的低值。

占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。3.保險事項變更業(yè)務(wù)（批改業(yè)務(wù)）

占比=報告期發(fā)生保險事項變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比≤80%得2分，80%﹤占比≤90%得1分，90%﹤占比≤100%的得0分，100%﹤占比≤110%的得-0.5分，110%﹤占比≤120%的得-1分，120%﹤占比，得-2分。

4.第三方付費投保業(yè)務(wù)

占比1=報告期第三方付費業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期第三方付費業(yè)務(wù)新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100% 計分方法：得分=占比

1、占比2得分的低值 占比1、2≤80%得2分，80%﹤占比1、2≤90%得1分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.5分，110%﹤占比1、2≤120%的得-1分，120%﹤占比1、2，得-2分。

5.理賠資金轉(zhuǎn)入第三方或非繳費賬戶業(yè)務(wù)

占比1=報告期理賠資金轉(zhuǎn)入第三方或非繳費賬戶業(yè)務(wù)筆數(shù)/報告期理賠業(yè)務(wù)數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期理賠資金轉(zhuǎn)入第三方或非繳費賬戶金額/報告期理賠總金額/行業(yè)均值×100% 計分方法：得分=占比

1、占比2得分的低值 占比1、2≤80%得2分，80%﹤占比1、2≤90%得1分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.5分，110%﹤占比1、2≤120%的得-1分，120%﹤占比1、2，得-2分。6.退保業(yè)務(wù)

計分方法：得分=占比

1、占比2得分的低值+占比

3、占比4得分的低值 占比1=報告期新增退保保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期新增退?？偨痤~/報告期新增保費總額/行業(yè)均值×100% 占比3=報告期團(tuán)險產(chǎn)品新增退保保單數(shù)/報告期新增團(tuán)險產(chǎn)品保單總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比4=報告期團(tuán)險產(chǎn)品新增退保保費金額/報告期新增團(tuán)險產(chǎn)品保費總金額/行業(yè)均值×100% 占比1、2、3、4≤80%得0.5分，80%﹤占比1、2、3、4≤90%得0.2分，90%﹤占比1、2、3、4≤100%的得0分，100%﹤占比1、2、3、4≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2、3、4≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2、3、4得-1分?！?5.客戶類型對風(fēng)險控制的影響程度(9分)5.1 客戶類型對風(fēng)險控制的影響程度：(6分)5.1.1 計算金融機構(gòu)高風(fēng)險客戶數(shù)量占比，評估金融機構(gòu)應(yīng)控制的客戶風(fēng)險敞口。(6分)

”參考評分要點：

根據(jù)報告期有關(guān)數(shù)據(jù)，計算金融機構(gòu)高風(fēng)險客戶數(shù)量占比，評估金融機構(gòu)應(yīng)控制的客戶風(fēng)險敞口。計算公式為： 銀行業(yè)：

計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分＋占比4的得分 占比1=（持非可核查證件開戶的客戶數(shù)+開立離岸賬戶的客戶數(shù)+私人銀行戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風(fēng)險客戶數(shù)）/客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=（持非可核查證件開戶的新客戶數(shù)+開立離岸賬戶的新客戶數(shù)+私人銀行新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風(fēng)險新客戶數(shù)）/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比3=代理開戶客戶數(shù)/客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。

占比4=新增代理開戶的客戶數(shù)/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。

占比5=一人多卡客戶數(shù)（借記卡3張以上、信用卡3張以上）/客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比1、2、3、4、5≤80%得1.2分，80%<占比1、2、3、4、5≤90%得1分，90%﹤占比1、2、3、4、5≤100%的得0.5分，100%﹤占比1、2、3、4、5≤110%的得0分，110%﹤占比1、2、3、4、5≤120%的得-0.5分，120%<占比1、2、3、4、5得-1分 證券業(yè)：

計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分＋占比4的得分+占比5的得分＋占比6的得分 占比1=（持非可核查證件開戶的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+單客戶多銀行存管客戶數(shù)+其他高風(fēng)險客戶數(shù)）/客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。

占比2=（持非可核查證件開戶的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+單客戶多銀行存管客戶數(shù)+其他高風(fēng)險新客戶數(shù)）/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。

占比3=代理開戶客戶數(shù)/客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。

占比4=新增代理開戶的客戶數(shù)/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比5=非現(xiàn)場開戶客戶數(shù)/客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。

占比6=新增非現(xiàn)場開戶的客戶數(shù)/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。

占比1、2、3、4、5、6≤80%得1分，80%<占比1、2、3、4、5、6≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2、3、4、5、6≤100%的得0分，100%﹤占比1、2、3、4、5、6≤110%的得-0.5分，110%﹤占比1、2、3、4、5、6≤120%的得-1分，120%<占比1、2、3、4、5、6得-1.5分 保險業(yè)：

計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分 占比1=（持非可核查證件投保的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風(fēng)險客戶數(shù)）/客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。

占比2=（持非可核查證件投保的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風(fēng)險新客戶數(shù)）/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。

占比1、2≤80%得3分，80%<占比1、2≤90%得1分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-1分，110%﹤占比1、2≤120%的得-2分，120%<占比1、2得-3分“ 5.2 制約金融機構(gòu)反洗錢風(fēng)險控制效果的外部因素：（3分）

5.2.1 測量制約金融機構(gòu)客戶風(fēng)險控制效果的外部因素。（3分）參考評估要點：

金融機構(gòu)受自身資源能力所限，反洗錢工作實效將受制于許多外部因素，例如在開展客戶盡職調(diào)查時，客戶身份證件的核實效果并不完全取決于金融機構(gòu)自身的 努力程度。金融機構(gòu)如果有能力排除相關(guān)外部制約因素，則可提升反洗錢風(fēng)險控制效果。

計分方法：得分=占比1的得分＋占比2的得分

占比1=使用不可核查證件個人新客戶數(shù)/個人新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比2=無業(yè)+其他職業(yè)個人新客戶數(shù)/個人新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比1、2≤80%得1.5分，80%﹤占比1、2≤90%得1分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.5分，100%﹤占比1、2≤110%的得0分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分?！?/p>

三、控制（control）(44分)6.產(chǎn)品風(fēng)險評估、識別與控制（9分）6.1 對產(chǎn)品風(fēng)險進(jìn)行評估的機制：（2分）

6.1.1 建立科學(xué)合理的產(chǎn)品風(fēng)險評估機制。評估流程科學(xué)、合理、完善。（2分）參考評分要點:(1)金融機構(gòu)對新業(yè)務(wù)（新產(chǎn)品、新服務(wù)）洗錢風(fēng)險評估有相關(guān)制度安排，建立了科學(xué)合理的產(chǎn)品風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)。建立產(chǎn)品風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)，但標(biāo)準(zhǔn)存在缺陷，酌情扣0.5至1分；沒有制度安排的，未建立產(chǎn)品風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)的，扣2分。（2）評估從初評到審核各個工作環(huán)節(jié)是否完善。如果只有系統(tǒng)自動評級，缺乏人工審核、參與的，酌情扣0.5-1分。（3）業(yè)務(wù)條線沒有充分參與評估工作的，酌情扣0.5-1分。（4）針對評估結(jié)果在相關(guān)業(yè)務(wù)制度中制定了洗錢風(fēng)險控制措施，沒有制定的，每項新業(yè)務(wù)扣1分；措施不合理或不具備操作性的，每項業(yè)務(wù)扣0.5至1分。（5）高級管理層對新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險評估機制及標(biāo)準(zhǔn)是否知曉，是否對本機構(gòu)新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險評估結(jié)果及控制措施進(jìn)行了審批，不知曉評估機制和標(biāo)準(zhǔn)的的，扣1至1.5分，沒有對本機構(gòu)新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險評估結(jié)果及控制措施進(jìn)行審批的，每項業(yè)務(wù)扣1分。

6.2對高風(fēng)險產(chǎn)品的識別。（1分）

6.2.1金融機構(gòu)對高風(fēng)險產(chǎn)品識別到位。（1分）

參考評分要點:（1）金融機構(gòu)高管層及反洗錢合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)人、反洗錢合規(guī)管理人員能夠知曉本機構(gòu)高風(fēng)險產(chǎn)品或業(yè)務(wù)種類，并知曉各產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）洗錢風(fēng)險點或環(huán)節(jié)及其風(fēng)險控制措施；不知曉的每項扣0.5分。（2）金融機構(gòu)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、反洗錢崗位人員能夠知曉本部門高風(fēng)險產(chǎn)品或業(yè)務(wù)種類，并知曉各產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）洗錢風(fēng)險點或環(huán)節(jié)及其風(fēng)險控制措施；不知曉的每項扣0.5分。

6.3 對高風(fēng)險產(chǎn)品的控制程度：（6分）

6.3.1 金融機構(gòu)針對高風(fēng)險產(chǎn)品采取有效措施控制風(fēng)險。（6分）參考評分要點: 選取人民銀行重點關(guān)注的高風(fēng)險業(yè)務(wù)品種或服務(wù)，評估金融機構(gòu)該項業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制力度。1.銀行業(yè)：

（1）私人銀行業(yè)務(wù)

計算公式：得分（風(fēng)險控制資源的充足率）=（客戶經(jīng)理人數(shù)/私人銀行客戶數(shù)）/行業(yè)均值×100% 占比﹥120%的得0.5分；110%≤占比﹤120%的得0.2分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得-0.2分；80%≤占比﹤90%的得-0.5分；占比﹤80%的得-1分。（2）POS機業(yè)務(wù)

計算公式：得分（商戶管理強度）=（現(xiàn)場核查特約商戶數(shù)/POS機特約商戶數(shù)）/行業(yè)均值×100% 強度﹥110%且無涉案的得0.5分；100%≤強度﹤110%的且無涉案得0.2分；強度﹥110%但無涉案的得0分；強度﹤100%且無涉案得-0.2分；100%≤強度﹤110%的但有涉案得-1分；強度﹤100%且有涉案的得-1.5分。（3）提前還貸業(yè)務(wù)

計算公式：占比=報告期提前還貸上報可疑交易金額/報告期提前還貸總金額/行業(yè)均值×100%。

占比﹥120%的得0.5分；110%≤占比﹤120%的得0.2分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得-0.2分；80%≤占比﹤90%的得-0.5分；占比﹤80%的得-1分。（4）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù) 計算公式：占比=報告期網(wǎng)上銀行上報可疑交易金額/報告期網(wǎng)上銀行交易總金額/行業(yè)均值×100%。

占比﹥120%的得1分；110%≤占比﹤120%的得0.5分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得-0.5分；80%≤占比﹤90%的得-1分；占比﹤80%的得-1.5分。（5）現(xiàn)金業(yè)務(wù)

占比=報告期現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)上報可疑交易金額/報告期現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)交易總金額/行業(yè)均值×100%。

占比﹥120%的得1分；110%≤占比﹤120%的得0.5分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得-0.5分；80%≤占比﹤90%的得-1分；占比﹤80%的得-1.5分。

（6）一次性交易業(yè)務(wù)

占比=報告期一次性交易業(yè)務(wù)上報可疑交易金額/報告期一次性交易業(yè)務(wù)交易總金額/行業(yè)均值×100%。

占比﹥120%的得0.5分；110%≤占比﹤120%的得0.2分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得-0.2分；80%≤占比﹤90%的得-0.5分；占比﹤80%的得-1分。（7）跨境交易業(yè)務(wù)

占比=報告期跨境交易業(yè)務(wù)上報可疑交易金額/報告期跨境交易業(yè)務(wù)交易總金額/行業(yè)均值×100%。

占比﹥120%的得1分；110%≤占比﹤120%的得0.5分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得-0.5分；80%≤占比﹤90%的得-1分；占比﹤80%的得-1.5分。（8）銀行卡業(yè)務(wù) ①信用卡

占比1=信用卡業(yè)務(wù)上報可疑交易金額/報告期信用卡業(yè)務(wù)交易總金額/行業(yè)均值×100%。②借記卡 占比2=借記卡業(yè)務(wù)上報可疑交易金額/報告期借記卡業(yè)務(wù)交易總金額/行業(yè)均值×100%。

計分方法：得分=占比1得分+占比2得分。

占比1、2≤80%得0.5分，80%﹤占比1、2≤90%得0.2分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。“ ”證券業(yè)（共4項）：

1.轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務(wù)

占比=報告期轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務(wù)上報可疑交易筆數(shù)/轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值×100%。

計分方法：占比≤80%得1分，80%﹤占比≤90%得0.5分，90%﹤占比≤100%的得0分，100%﹤占比≤110%的得-0.2分，110%﹤占比≤120%的得-0.5分，120%﹤占比，得-1分。

2.單客戶多銀行存管業(yè)務(wù)

計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值

占比1=所有單客戶多銀行存管業(yè)務(wù)上報可疑交易筆數(shù)/所有單客戶多銀行存管主賬戶資金交易筆數(shù)/行業(yè)均值×100%。

占比2=所有單客戶多銀行存管業(yè)務(wù)上報可疑交易金額/所有單客戶多銀行存管主賬戶資金交易總金額/行業(yè)均值×100%。

計分方法：占比≤80%得1分，80%﹤占比≤90%得0.5分，90%﹤占比≤100%的得0分，100%﹤占比≤110%的得-0.2分，110%﹤占比≤120%的得-0.5分，120%﹤占比，得-1分。3.網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)

計算對疑似被同一人控制（通過同一MAC地址控制3個以上非同名賬戶發(fā)生委托交易，含3個）的多個疑似非同名賬戶網(wǎng)上交易風(fēng)險控制程度。計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值

占比1：得分=網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)疑似非同名賬戶上報可疑交易戶數(shù)/活動賬戶總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比2：得分=網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)疑似非同名賬戶上報可疑交易金額/活動賬戶交易總金額/行業(yè)均值×100% 占比1、2≤80%得2分，80%﹤占比1、2≤90%得1分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.5分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.5分，110%﹤占比1、2≤120%的得-1分，120%﹤占比1、2，得-2分。4.電話交易業(yè)務(wù)

計算疑似被同一人控制（通過相同手機號（固定電話）控制3個以上非同名賬戶發(fā)生委托交易，含3個）的多個疑似非同名賬戶電話業(yè)務(wù)交易風(fēng)險控制程度。計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值

占比1：得分=電話交易業(yè)務(wù)疑似非同名賬戶上報可疑交易戶數(shù)/活動賬戶總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比2：得分=電話交易業(yè)務(wù)疑似非同名賬戶上報可疑交易金額/活動賬戶交易總金額/行業(yè)均值×100% 占比1、2≤80%得2分，80%﹤占比1、2≤90%得1分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.5分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.5分，110%﹤占比1、2≤120%的 得-1分，120%﹤占比1、2，得-2分。“ ”壽險業(yè)（共8項）： 1.代理銷售業(yè)務(wù)

計分方法：得分=占比

1、占比2得分的低值。

占比1=報告期代理銷售業(yè)務(wù)上報可疑交易保單數(shù)/報告期代理銷售業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/行業(yè)均值×100%。

占比2=代理銷售業(yè)務(wù)上報可疑交易保費金額/報告期代理銷售新增保費總金額/行業(yè)均值×100%。

占比1、2≤80%得0.5分，80%﹤占比1、2≤90%得0.2分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。

2.投資理財型產(chǎn)品（投資連接型產(chǎn)品、萬能險、分紅險）計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值

占比1=報告期投資理財型產(chǎn)品上報可疑交易保單數(shù)/報告期投資理財型產(chǎn)品新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期投資理財型產(chǎn)品上報可疑交易保費金額/報告期投資理財型產(chǎn)品新增保費總金額/行業(yè)均值×100% 占比1、2≤80%得0.5分，80%﹤占比1、2≤90%得0.2分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。3.團(tuán)險產(chǎn)品

計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值

占比1=報告期團(tuán)險產(chǎn)品上報可疑交易保單數(shù)/報告期團(tuán)險產(chǎn)品新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期團(tuán)險產(chǎn)品上報可疑交易保費金額/報告期團(tuán)險產(chǎn)品新增保費總金額/行業(yè)均值×100%。

占比1、2≤80%得0.5分，80%﹤占比1、2≤90%得0.2分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。4.保險事項變更業(yè)務(wù)

占比=報告期上報可疑交易涉及發(fā)生保險事項變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比1、2≤80%得0.5分，80%﹤占比1、2≤90%得0.2分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。5.退保業(yè)務(wù) 計分方法：得分=占比

1、占比2得分的低值+占比

3、占比4得分的低值+占比

5、占比6得分的低值+占比

7、占比8得分的低值

占比1=報告期新增退保上報可疑交易保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期新增退保上報可疑交易總金額/報告期新增保費總額/行業(yè)均值×100% 占比3=報告期新增猶豫期退保上報可疑交易涉及保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/ 行業(yè)均值×100% 占比4=報告期新增猶豫期退保上報可疑交易總金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100% 占比5=報告期投資理財型產(chǎn)品新增退保保單上報可疑交易保單數(shù)/報告期新增退保保單總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比6=報告期投資理財型產(chǎn)品新增退保保費上報可疑交易金額/報告期新增退保保費總金額/行業(yè)均值×100% 占比7=報告期團(tuán)險產(chǎn)品新增退保保單上報可疑交易保單數(shù)/報告期新增退保保單總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比8=報告期團(tuán)險產(chǎn)品新增退保保費上報可疑交易金額/報告期新增退保保費總金額/行業(yè)均值×100% 占比1、2、3、4、5、6、7、8≤80%得0.5分，80%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤90%得0.2分，90%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤100%的得0分，100%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8得-1分。6.第三方付費投保業(yè)務(wù)

計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值

占比1=報告期第三方付費業(yè)務(wù)上報可疑交易保單數(shù)/報告期第三方付費業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期第三方付費業(yè)務(wù)上報可疑交易金額/報告期第三方付費新增保費總金額/行業(yè)均值×100% 占比1、2≤80%得0.5分，80%﹤占比1、2≤90%得0.2分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。

7.理賠資金轉(zhuǎn)入保險權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù) 計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值

占比1=報告期上報可疑交易理賠資金轉(zhuǎn)入保險權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)筆數(shù)/報告期理賠業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期上報可疑交易理賠資金轉(zhuǎn)入保險權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)金額/報告期理賠總金額/行業(yè)均值×100%

占比1、2≤80%得0.5分，80%﹤占比1、2≤90%得0.2分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。8.保單貸款業(yè)務(wù)

占比=報告期辦理質(zhì)押貸款上報可疑交易保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比≤80%得0.5分，80%﹤占比≤90%得0.2分，90%﹤占比≤100%的得0分，100%﹤占比≤110%的得-0.2分，110%﹤占比≤120%的得-0.5分，120%﹤占比，得-1分?！?”財險業(yè)（共6項）： 1.代理銷售業(yè)務(wù)

計分方法：得分=占比

1、占比2得分的低值。

占比1=報告期代理銷售業(yè)務(wù)上報可疑交易保單數(shù)/報告期代理銷售業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/行業(yè)均值×100%。

占比2=代理銷售業(yè)務(wù)上報可疑交易保費金額/報告期代理銷售新增保費總金額/ 行業(yè)均值×100%。

占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。2.團(tuán)險產(chǎn)品

計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值

占比1=報告期團(tuán)險產(chǎn)品上報可疑交易保單數(shù)/報告期團(tuán)險產(chǎn)品新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期團(tuán)險產(chǎn)品上報可疑交易保費金額/報告期團(tuán)險產(chǎn)品新增保費總金額/行業(yè)均值×100%。

占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。3.保險事項變更業(yè)務(wù)（批改業(yè)務(wù)）

占比=報告期上報可疑交易涉及發(fā)生保險事項變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比≤80%得1分，80%﹤占比≤90%得0.5分，90%﹤占比≤100%的得0.2分，100%﹤占比≤110%的得-0.2分，110%﹤占比≤120%的得-0.5分，120%﹤占比，得-1分。

4.第三方付費投保業(yè)務(wù)

計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值

占比1=報告期第三方付費業(yè)務(wù)上報可疑交易保單數(shù)/報告期第三方付費業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期第三方付費業(yè)務(wù)上報可疑交易金額/報告期第三方付費新增保費總金額/行業(yè)均值×100% 占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。5.理賠資金轉(zhuǎn)入第三方或非繳費賬戶業(yè)務(wù)

計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值

占比1=報告期上報可疑交易理賠資金轉(zhuǎn)入第三方或非繳費賬戶業(yè)務(wù)筆數(shù)/報告期理賠業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期上報可疑交易理賠資金轉(zhuǎn)入第三方或非繳費賬戶業(yè)務(wù)金額/報告期理賠總金額/行業(yè)均值×100%

占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2≤100%的得0.2分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2，得-1分。6.退保業(yè)務(wù)

計分方法：得分=占比

1、占比2得分的低值+占比

3、占比4得分的低值

占比1=報告期新增退保上報可疑交易保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比2=報告期新增退保上報可疑交易總金額/報告期新增保費總額/行業(yè)均值×100% 占比3=報告期團(tuán)險產(chǎn)品新增退保保單上報可疑交易保單數(shù)/報告期新增退保保單 總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比4=報告期團(tuán)險產(chǎn)品新增退保保費上報可疑交易金額/報告期新增退保保費總金額/行業(yè)均值×100% 占比1、2、3、4≤80%得0.5分，80%﹤占比1、2、3、4≤90%得0.2分，90%﹤占比1、2、3、4≤100%的得0分，100%﹤占比1、2、3、4≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2、3、4≤120%的得-0.5分，120%﹤占比1、2、3、4得-1分。

7.客戶風(fēng)險識別、劃分與控制(13分)7.1 客戶接納：（5分）

7.1.1 客戶接納政策是否符合反洗錢監(jiān)管要求。（1分）

參考評分要點:（1）可考慮在客戶身份識別流程沒有按要求完成的情況下，一般不應(yīng)與新客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，除非有合理依據(jù)確信相關(guān)的流程能在一個合理的時間內(nèi)完成。評估時，可現(xiàn)場查看已經(jīng)建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，是否存在未按規(guī)定留存身份證明文件，登記身份基本信息，聯(lián)網(wǎng)核查等情況，發(fā)現(xiàn)一例扣0.5分，扣完為止。（2）高管對本機構(gòu)與外國政要建立業(yè)務(wù)關(guān)系進(jìn)行了授權(quán)或批準(zhǔn)等因素，發(fā)現(xiàn)問題的，酌情扣分，扣完為止。

7.1.2 客戶信息登記表或相關(guān)業(yè)務(wù)憑證身份識別要素完整，且便于反洗錢工作應(yīng)用。（1分）參考評分要點：（1）客戶信息登記表或相關(guān)業(yè)務(wù)憑證身份識別要素完整，且便于反洗錢工作應(yīng)用，缺一項扣0.2分，扣完為止。（2）完整登記對公、對私客戶身份基本信息，且便于反洗錢工作應(yīng)用，缺一項扣0.2分，扣完為止。（3）將評估期內(nèi)新客戶“職業(yè)”登記為“其他”和“無業(yè)”的比例達(dá)到30%以上的，扣0.5分。（4）與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時留存已過期的身份證件，發(fā)現(xiàn)一例扣0.2分，扣完為止。

7.1.3 對于客戶盡職調(diào)查有合理的流程安排。（1分）參考評分要點:客戶辦理高風(fēng)險業(yè)務(wù)（可參考產(chǎn)品/客戶部分）、客戶為高風(fēng)險客戶或政要人物的，在進(jìn)行客戶盡職調(diào)查時需建立復(fù)核、授權(quán)、審批等機制，上述機制缺少一項扣0.5分，扣完為止。7.1.4 實際受益人識別。(2分)參考評分要點： 銀行業(yè)：

計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分+占比4的得分 占比1=分母所包含客戶類型中已識別出實際受益人客戶數(shù)之和/（持非可核查證件開戶的客戶數(shù)+開立離岸賬戶的客戶數(shù)+私人銀行戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風(fēng)險客戶數(shù)）/行業(yè)均值×100%。占比2=分母所包含客戶類型中已識別出實際受益人新客戶數(shù)之和/（持非可核查證件開戶的新客戶數(shù)+開立離岸賬戶的新客戶數(shù)+私人銀行新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風(fēng)險新客戶數(shù)）/行業(yè)均值×100%。

占比3=已識別出實際受益人的機構(gòu)客戶數(shù)/機構(gòu)客戶總數(shù)×100% 占比4=已識別出實際受益人的機構(gòu)新客戶數(shù)/機構(gòu)新客戶總數(shù)×100% 占比1、2、3、4≤80%得0.5分，80%<占比1、2≤90%得0.2分，90%﹤占比 1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.3分，120%<占比1、2得-0.5分 證券業(yè)：

計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分+占比4的得分 占比1=分母所包含客戶類型中已識別出實際受益人客戶數(shù)之和/（持非可核查證件開戶的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+單客戶多銀行存管客戶數(shù)+其他高風(fēng)險客戶數(shù)）/行業(yè)均值×100%。

占比2=分母所包含客戶類型中已識別出實際受益人新客戶數(shù)之和/（持非可核查證件開戶的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+單客戶多銀行存管新客戶數(shù)+其他高風(fēng)險新客戶數(shù)）/行業(yè)均值×100%。占比3=已識別出實際受益人的機構(gòu)客戶數(shù)/機構(gòu)客戶總數(shù)×100% 占比4=已識別出實際受益人的機構(gòu)新客戶數(shù)/機構(gòu)新客戶總數(shù)×100% 占比1、2、3、4≤80%得0.5分，80%<占比1、2≤90%得0.2分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.3分，120%<占比1、2得-0.5分 保險業(yè)：

計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分+占比4的得分 占比1=分母所包含客戶類型中已識別出實際受益人客戶數(shù)之和/（持非可核查證件投保的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風(fēng)險客戶數(shù)）/行業(yè)均值×100%。

占比2=分母所包含客戶類型中已識別出實際受益人新客戶數(shù)之和/（持非可核查證件投保的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風(fēng)險新客戶數(shù)）/行業(yè)均值×100%。

占比3=已識別出實際受益人的機構(gòu)客戶數(shù)/機構(gòu)客戶總數(shù)×100% 占比4=已識別出實際受益人的機構(gòu)新客戶數(shù)/機構(gòu)新客戶總數(shù)×100% 占比1、2、3、4≤80%得0.5分，80%<占比1、2≤90%得0.2分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.3分，120%<占比1、2得-0.5分

7.2 持續(xù)盡職調(diào)查：（2分）

7.2.1 及時更新客戶信息。（1分）

參考評分要點:（1）查看是否有相關(guān)制度措施保證能夠及時更新客戶信息，如不存在相關(guān)制度規(guī)定扣1分；（2）是否存相關(guān)技術(shù)措施保證能夠及時更新客戶信息，如不存在相關(guān)規(guī)定扣1分，如電子臺賬、系統(tǒng)在客戶信息到期前具有提示功能等。對有管轄權(quán)的分支機構(gòu)，重點評估其更新客戶信息的執(zhí)行情況。7.2.2 持續(xù)識別客戶。（1分）

參考評分要點：有制度性和技術(shù)性措施保障在業(yè)務(wù)存續(xù)期間，當(dāng)客戶身份特征或經(jīng)營特征發(fā)生重大變化，或與建立關(guān)系時不一致，客戶行為、交易出現(xiàn)異常等情況時，應(yīng)持續(xù)履行識別義務(wù)，發(fā)現(xiàn)問題的酌情扣分，扣完為止。

7.3 客戶風(fēng)險等級管理：（6分）

7.3.1 客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)和流程符合監(jiān)管要求。（2分）

參考評分要點:（1）建立客戶風(fēng)險等級劃分制度，且等級劃分標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)合理，符合規(guī)定，發(fā)現(xiàn)問題的酌情扣分。（2）對初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶未在規(guī)定時間內(nèi) 劃分風(fēng)險等級的，有制度或流程方面缺陷的酌情扣分。（3）客戶風(fēng)險等級劃分從初評到審核各個工作環(huán)節(jié)是否完善。如果只有系統(tǒng)自動評級，缺乏人工審核、參與的扣1分。（4）業(yè)務(wù)條線沒有充分參與評估工作的，酌情扣0.5分。（5）高級管理層了解風(fēng)險評估情況，不了解的扣1分，沒有充分了解的扣0.5分。（6）按要求對客戶風(fēng)險等級進(jìn)行調(diào)整，發(fā)現(xiàn)問題的酌情扣分，扣完為止。7.3.2客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)和流程執(zhí)行效果（2分）1.銀行業(yè)：

合計得分=（1）項得分+（2）項得分+（3）項得分 計算公式（1）：

計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分

占比1=分母所包含客戶類型中已劃分出高風(fēng)險客戶數(shù)之和/（持非可核查證件開戶的客戶數(shù)+開立離岸賬戶的客戶數(shù)+私人銀行戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風(fēng)險客戶數(shù)）/行業(yè)均值×100%。

占比2=分母所包含客戶類型中已劃分出高風(fēng)險客戶數(shù)之和/（持非可核查證件開戶的新客戶數(shù)+開立離岸賬戶的新客戶數(shù)+私人銀行新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風(fēng)險新客戶數(shù)）/行業(yè)均值×100%。

占比﹥120%的得0.5分；110%≤占比﹤120%的得0.2分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得-0.2分；80%≤占比﹤90%的得-0.5分；占比﹤80%的得-1分。計算公式（2）：

計分方法：占比=一人多卡客戶（借記卡3張以上、信用卡3張以上）中已劃分出高風(fēng)險客戶數(shù)/多頭開卡客戶數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比﹥120%的得0.5分；110%≤占比﹤120%的得0.2分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得-0.2分；80%≤占比﹤90%的得-0.5分；占比﹤80%的得-1分。計算公式（3）：

計分方法：占比=代理開戶（卡）客戶中已劃分出高風(fēng)險客戶數(shù)/代理開戶（卡）客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比﹥120%的得0.5分；110%≤占比﹤120%的得0.2分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得-0.2分；80%≤占比﹤90%的得-0.5分；占比﹤80%的得-1分?！?”證券業(yè)：

合計得分=（1）項得分+（2）項得分+（3）項得分 計算公式（1）：

計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分

占比1=分母所包含客戶類型中已劃分出高風(fēng)險客戶數(shù)之和/（持非可核查證件開戶的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+單客戶多銀行存管客戶數(shù)+其他高風(fēng)險客戶數(shù)）/行業(yè)均值×100%。

占比2=分母所包含客戶類型中已劃分出高風(fēng)險客戶數(shù)之和/（持非可核查證件開戶的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+單客戶多銀行存管客戶數(shù)+其他高風(fēng)險新客戶數(shù)）/行業(yè)均值×100%。

占比1、2≤80%得0.5分，80%<占比1、2≤90%得0.2分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120% 的得-0.5分，120%<占比1、2得-1分

計算公式（2）：

計分方法：占比=代理開戶客戶中已劃分出高風(fēng)險客戶數(shù)/代理開戶客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比﹥120%的得0.5分；110%≤占比﹤120%的得0.2分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得-0.2分；80%≤占比﹤90%的得-0.5分；占比﹤80%的得-1分。計算公式（3）：

計分方法：占比=非現(xiàn)場開戶客戶中已劃分出高風(fēng)險客戶數(shù)/非現(xiàn)場開戶客戶數(shù)/行業(yè)均值×100% 占比﹥120%的得0.5分；110%≤占比﹤120%的得0.2分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得-0.2分；80%≤占比﹤90%的得-0.5分；占比﹤80%的得-1分?！?”保險業(yè)：

計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分

占比1=分母所包含客戶類型中已劃分出高風(fēng)險客戶數(shù)之和/（持非可核查證件投保的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風(fēng)險客戶數(shù)）/行業(yè)均值×100%。

占比2=分母所包含客戶類型中已劃分出高風(fēng)險客戶數(shù)之和/（持非可核查證件投保的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風(fēng)險新客戶數(shù)）/行業(yè)均值×100%。

占比1、2≤80%得1分，80%<占比1、2≤90%得0.5分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-0.2分，110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分，120%<占比1、2得-1分“ 7.3.3 應(yīng)用客戶風(fēng)險分類結(jié)果有效地進(jìn)行反洗錢風(fēng)險控制。（1分）參考評估要點：高風(fēng)險客戶占可疑交易報告量比例。評分方法：得分=占比1得分+占比2得分 一是計算涉及高風(fēng)險客戶可疑交易報告。

占比1=（涉及高風(fēng)險客戶的可疑交易報告量/報告總量）×100%；

占比1﹥50%的得2分；30%≤占比1﹤50%的得1分；20%≤占比1﹤30%的得0.5分；10%≤占比1﹤20%的得-0.5分；5%≤占比1﹤10%的得-1分；占比1﹤5%的得-2分；

二是計算涉及低風(fēng)險客戶可疑交易報告

占比2=（涉及低風(fēng)險客戶的可疑交易報告量/報告總量）×100%。

占比2﹥50%的得-2分，30%≤占比2﹤50%的得-1分；20%≤占比2﹤30%的得-0.5分；10%≤占比2﹤20%的得0分；5%≤占比2﹤10%的得1分；占比2﹤5%的得2分?！?7.3.4根據(jù)風(fēng)險分類結(jié)果在高風(fēng)險領(lǐng)域采取了強化的客戶盡職調(diào)查措施，在低風(fēng)險領(lǐng)域采取的簡化的客戶盡職調(diào)查措施符合法定的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)。（1分）

參考評分要點:（1）對網(wǎng)上銀行等非面對面業(yè)務(wù)采取更嚴(yán)格的身份識別措施，采取指紋、視頻等手段認(rèn)證客戶身份的，得1分，采取動態(tài)驗證口令、數(shù)字證書（U盾）、文件證書的得1分，僅采取用戶名、密碼的，不得分。（2）對其他高風(fēng)險業(yè)務(wù)都采取匹配的風(fēng)險控制措施的，得1分，發(fā)現(xiàn)缺一個的扣0.2分，扣完為止。（3）根據(jù)客戶風(fēng)險分類結(jié)果對高風(fēng)險客戶采取了強化的客戶盡職調(diào)查措施，對 低風(fēng)險客戶的簡化客戶盡職調(diào)查措施符合法定的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，酌情給分。

8.資料和記錄保存(3分)8.1 應(yīng)該保存的客戶身份資料和交易記錄范圍、期限符合反洗錢監(jiān)管要求：（1分）

8.1.1 應(yīng)該保存的客戶身份資料和交易記錄范圍、期限符合反洗錢監(jiān)管要求。（1分）

參考評分要點:（1）交易記錄要素滿足反洗錢工作需要，例如包括匯款交易記錄、網(wǎng)上交易IP地址、辦理手機銀行業(yè)務(wù)的手機號等，如不包括的酌情扣分。（2）客戶身份資料和交易記錄保存時限和完整符合反洗錢法規(guī)要求，不符合的酌情扣分。（3）合理留存了反洗錢工作痕跡，未留痕跡或不符合要求的酌情扣分。

8.2 客戶身份資料和交易記錄保存的方式便于反洗錢利用：（2分）

8.2.1 客戶身份資料和交易記錄保存的方式便于反洗錢利用。（2分）參考評分要點：反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)及客戶風(fēng)險等級劃分系統(tǒng)（或者是功能模塊）中，能方便調(diào)取客戶身份資料（一般是開戶資料）和交易記錄的，不扣分；能方便地從其他系統(tǒng)調(diào)取的，扣1分；不能通過系統(tǒng)調(diào)取的，但可疑交易、風(fēng)險等級劃分、配合行政調(diào)查的內(nèi)控制度或操作流程中具有調(diào)取上述資料的內(nèi)容和方式的，扣1.5分；不能通過系統(tǒng)調(diào)取且沒有相關(guān)制度安排，缺少其他及時調(diào)取交易記錄或身份資料手段的，扣2分。

9.交易分析和報告(9分)9.1 報告流程：（7分）

9.1.1 按照反洗錢監(jiān)管要求建立健全適合本金融機構(gòu)的異常交易監(jiān)測指標(biāo)或模型。（2分）

參考評分要點:（1）金融機構(gòu)未建立異常交易監(jiān)測指標(biāo)或模型的，扣1分；指標(biāo)或模型有問題的，酌情扣分，扣完為止。（2）金融機構(gòu)未根據(jù)洗錢風(fēng)險狀況變動、業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新和新的監(jiān)管要求及時調(diào)整完善了異常交易監(jiān)測指標(biāo)或模型的，酌情扣分，扣完為止。（3）金融機構(gòu)未及時報備異常交易監(jiān)測指標(biāo)或模型及調(diào)整情況的，酌情扣分，扣完為止。

9.1.2 異常交易數(shù)據(jù)經(jīng)過必要的篩查和分析。（2分）參考評分要點:（1）只有系統(tǒng)自動篩查，缺乏人工參與分析審核的，酌情扣0.5-1分；

（2）對系統(tǒng)篩查和人工主動發(fā)現(xiàn)的異常交易數(shù)據(jù)，應(yīng)全面關(guān)注并分析①客戶職業(yè)、年齡、收入等基本信息；②客戶風(fēng)險等級；③交易的可疑特征；④客戶的歷史交易情況；⑤關(guān)聯(lián)客戶基本信息和交易情況；⑥客戶行為特征等方面情況。缺少一項或發(fā)現(xiàn)一條扣0.2分，扣完為止。

（3）業(yè)務(wù)條線沒有充分參與異常交易篩查和分析工作的，酌情扣0.5-1分。（4）人工篩選可疑交易上報率

人工篩選可疑交易上報率＝由人工篩選上報的可疑交易份數(shù)/可疑交易報告總份數(shù)/行業(yè)均值×100%。

占比≤80%扣1分，80%﹤占比≤90%扣0.5分，90%﹤占比≤95%扣0.2分。"

9.1.3 參與異常交易數(shù)據(jù)篩查分析的人員具有相應(yīng)的履職能力和資源保障。（1分）

參考評分要點:（1）參與異常交易數(shù)據(jù)篩查分析的人員能夠及時獲得所需的客戶信息、交易背景，不能及時獲取的，每缺一項，扣0.2分，扣完為止。（2）相關(guān)人員具有對異常交易數(shù)據(jù)做出合理判斷所需的必要知識、經(jīng)驗，發(fā)現(xiàn)問題的，酌情扣分。（3）高級管理層和業(yè)務(wù)條線相關(guān)管理人員對異常交易數(shù)據(jù)篩查分析工作提供支持，并了解本機構(gòu)或本條線異常交易情況，支持不夠或?qū)η闆r不了解的，酌情扣分。

9.1.4 金融機構(gòu)內(nèi)部可疑交易信息處理流程合理、有效、健全。（1分）參考評分要點：（1）建立合理、有效、健全的內(nèi)部可疑交易信息處理流程，發(fā)現(xiàn)問題的，酌情扣分，扣完為止。（2）在處理涉及重大案件線索、反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單以及各類敏感交易信息時，建立適當(dāng)?shù)某绦虼_保信息處理工作的及時和保密，發(fā)現(xiàn)問題的，酌情扣分。（3）可疑信息處理流程與應(yīng)對突發(fā)事件的應(yīng)急處置措施相銜接，程序安排適當(dāng)，發(fā)現(xiàn)問題的，酌情扣分。（4）數(shù)字證書管理。報告機構(gòu)未能妥善使用和保管數(shù)字證書，影響報送工作正常開展的，酌情扣分。

9.1.5 可疑交易監(jiān)測機制有助于預(yù)防內(nèi)部人員作案、金融欺詐等案件發(fā)生，有利于增強金融機構(gòu)的風(fēng)險控制能力。（1分）

參考評分要點：在可疑交易監(jiān)測指標(biāo)設(shè)計、分析流程等方面有考慮預(yù)防內(nèi)部人員作案、金融欺詐等案件發(fā)生的給1分，否則不得分。

9.2 報告質(zhì)量：（2分）

9.2.1 金融機構(gòu)對于可疑交易填報工作有無明確具體的要求，以指導(dǎo)金融機構(gòu)工作人員填報高質(zhì)量的可疑交易報告。（2分）

參考評分要點:（1）金融機構(gòu)有制度性安排，要求員工在填報可疑交易報告時，全面關(guān)注并清晰描述相關(guān)問題：①客戶職業(yè)、年齡、收入等基本信息；②客戶風(fēng)險等級；③交易的可疑特征；④客戶的歷史交易情況；⑤關(guān)聯(lián)客戶基本信息和交易情況；⑥客戶行為特征等6方面情況，缺少一項扣0.5分，扣完為止。（2）金融機構(gòu)員工未按上述要求填報可疑交易報告的，發(fā)現(xiàn)一個或缺少一項扣0.2分，扣完為止。(3)重點可疑交易報告質(zhì)量。金融機構(gòu)應(yīng)采取必要的措施提高重點可疑交易報告的質(zhì)量。重點可疑交易報告應(yīng)包括：涉及可疑交易客戶的詳細(xì)信息、客戶可疑行為特征描述、交易的主要可疑特征、交易資金來源及流向分析、可能涉嫌洗錢犯罪的類型分析、金融機構(gòu)分析甄別后得出的初步結(jié)論和擬采取的措施等內(nèi)容。重點可疑交易報告質(zhì)量不高、報告要素不全的，酌情扣0.5至1分。

10.系統(tǒng)支持：（7分）10.1 技術(shù)保障：（5分）

10.1.1 客戶身份識別資料和交易記錄采集、管理和保存有必要的技術(shù)系統(tǒng)支持。（1分）

參考評分要點:建立客戶身份識別資料和交易記錄采集、管理和保存系統(tǒng)的得1分，未全部實現(xiàn)系統(tǒng)采集、管理和保存的，缺一項扣0.2分，扣完為止。

10.1.2 金融機構(gòu)內(nèi)部核心系統(tǒng)或業(yè)務(wù)系統(tǒng)架構(gòu)和功能設(shè)置能夠滿足反洗錢工作需要。（2分）參考評分要點：（1）反洗錢系統(tǒng)是否能夠涵蓋全部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，缺一項業(yè)務(wù)的扣1分，扣完為止。（2）反洗錢系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是否有效對接，能夠方便的獲取客戶盡職調(diào)查信息，不能有效獲取的，每缺一種扣0.5分，扣完為止。（3）有技術(shù)手段支持風(fēng)險等級劃分和管理工作，沒有的扣1.5分，不完善的酌情扣分。

10.1.3 建立并應(yīng)用功能完整的信息系統(tǒng)篩選、提取和報送大額和可疑交易報告（含對反洗錢、反恐怖融資等方面監(jiān)控名單的監(jiān)控）。（2分）

參考評分要點:（1）使用系統(tǒng)篩選、提取和報送大額和可疑交易報告，未建立系統(tǒng)的，扣2分，系統(tǒng)功能不全的，每項酌情扣0.5分，扣完為止。（2）能夠?qū)ΡO(jiān)控名單進(jìn)行實時監(jiān)控，不能實時監(jiān)控的，扣1分。（3）能夠借助必要的技術(shù)手段，完成對涉及監(jiān)控名單交易的回溯性審查，不能進(jìn)行回溯性審查的扣1分。

10.2 系統(tǒng)更新：（2分）

10.2.1 金融機構(gòu)能夠根據(jù)風(fēng)險控制需要及業(yè)務(wù)、技術(shù)發(fā)展，及時完善針對與網(wǎng)上金融、自助金融交易終端等非面對面業(yè)務(wù)渠道有關(guān)的技術(shù)控制措施。（1分）參考評分要點:根據(jù)網(wǎng)上金融、自助金融交易等非面對面業(yè)務(wù)發(fā)展及時進(jìn)行更新技術(shù)控制措施，未能及時更新或技術(shù)控制水平低于行業(yè)平均水平的，酌情扣分。

10.2.2 能夠及時按照反洗錢監(jiān)管要求，完善相關(guān)技術(shù)措施。（1分）

參考評分要點:結(jié)合當(dāng)前反洗錢監(jiān)管要求，及時完善相關(guān)技術(shù)措施，例如系統(tǒng)能否支持在10個工作日內(nèi)對客戶進(jìn)行風(fēng)險等級劃分，能否支持對高風(fēng)險客戶的非面對面業(yè)務(wù)限額進(jìn)行交易額度限制等。如發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)中有不滿足反洗錢監(jiān)管要求的，酌情扣分。

11.自主管理(3分)11.1 稽核審計：（1分）

11.1.1按規(guī)定定期開展本級反洗錢內(nèi)部審計和檢查。（1分）

參考評分要點:（1）評估期內(nèi)對本級機構(gòu)開展了反洗錢內(nèi)部審計或檢查，未開展的扣1分。（2）內(nèi)部審計和檢查的目標(biāo)符合反洗錢風(fēng)險管理政策導(dǎo)向，項目設(shè)置科學(xué)合理。發(fā)現(xiàn)問題的，酌情扣分。（3）及時根據(jù)監(jiān)管要求、內(nèi)部審計和內(nèi)部檢查情況，開展有效整改工作，并根據(jù)內(nèi)部責(zé)任追究制度，及時追究相關(guān)人員責(zé)任。有一個問題不整改或整改不到位的扣0.5分，扣完為止。此項評估結(jié)果可以負(fù)分。

11.2 風(fēng)險應(yīng)對：（2分）

11.2.1 金融機構(gòu)及時總結(jié)分析洗錢及其他犯罪活動情況，有針對性地采取強化的風(fēng)控措施。（2分）參考評估要點：（1)有制度性安排，確保金融機構(gòu)能夠及時對本機構(gòu)發(fā)生的典型案例（包括涉嫌洗錢案例、可疑交易線索或有權(quán)機關(guān)要求協(xié)查的案件線索及可疑客戶信息）進(jìn)行追溯、審查、分析及追責(zé)，并采取相應(yīng)改進(jìn)措施，沒有制度性安排的，扣2分。（2）金融機構(gòu)發(fā)生重大洗錢或涉嫌洗錢案件，未切實履行反洗錢義務(wù)，反洗錢工作不到位的（如對涉嫌犯罪的客戶身份識別、客戶風(fēng)險等級劃分、交易分析甄別工作不到位）每發(fā)現(xiàn)一個問題扣2分。（3）金融機構(gòu)未深入分析典型案例，查找自身風(fēng)控漏洞，依據(jù)制度規(guī)定對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行追責(zé)，并提出風(fēng)險提示和采取相應(yīng)改進(jìn)措施的，每項扣1分。（4）金融機構(gòu)高級管理層未參與案例分析，未對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理，未審查案例分析報告和改進(jìn)措施，并采取有效手段予以推行的，每項扣1分。（5）在涉及自身的案件發(fā)生后，金融機構(gòu)未及時通知分支機構(gòu)和業(yè)務(wù)條線采取必要的應(yīng)急處置措施，每項扣1分。（6）金融機構(gòu)業(yè)務(wù)條線及其他相關(guān)部門未深入?yún)⑴c案例分析及改進(jìn)工作的，每項扣1分。（7）金融機構(gòu)高級管理層根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)風(fēng)險提示，轉(zhuǎn)發(fā)、組織學(xué)習(xí)并查找自身風(fēng)控漏洞，研究、審查相應(yīng)改進(jìn)措施并采取有效手段予以推行，沒有轉(zhuǎn)發(fā)或組織學(xué)習(xí)的，每份提示扣1分；其他工作沒有到位的，每份提示酌情扣0.5至1分。上述項目均可扣負(fù)分。

四、溝通（Communication）(8分)12.內(nèi)部溝通(3分)12.1 傳遞反饋：（3分）

12.1.1 反洗錢事項報告制度是否合理、有效以及具有必要的獨立性。（1分）參考評分要點:（1）對于分支機構(gòu)上報的反洗錢重大事項或敏感事項，進(jìn)行及時處理和反饋；沒有及時處理的，每項扣1分；沒有及時反饋的，每項扣1分；董事會和高級管理層未按職責(zé)對反洗錢重大或敏感事項進(jìn)行處理的，每項扣1分。（2）反洗錢合規(guī)部門及其負(fù)責(zé)人能就可疑交易是否應(yīng)該上報充分表達(dá)自己的意見或有權(quán)決定是否上報可疑交易，不能充分表達(dá)自己的意見或無權(quán)限的，扣0.5分。（3）可疑交易報告路徑具有合理性和獨立性，如符合保密規(guī)定、經(jīng)過適當(dāng)?shù)膶徍谁h(huán)節(jié)、不受業(yè)務(wù)系統(tǒng)運行的制定，不具有獨立性的，扣0.5分。（4）高管的角色定位能夠屏蔽利益沖突，如可考慮高管的其他分管業(yè)務(wù)是否與反洗錢存在沖突，不能屏蔽利益沖突的，扣0.5分。

12.1.2 反洗錢監(jiān)管要求能夠及時傳遞到各分支機構(gòu)和業(yè)務(wù)條線。（1分）參考評分要點：（1）金融機構(gòu)高級管理層及相關(guān)人員能夠第一時間知悉反洗錢監(jiān)管新政策。不能及時知悉反洗錢監(jiān)管新政策的，扣0.5分。（2）金融機構(gòu)傳遞反洗錢監(jiān)管信息的渠道快捷通暢，并能確保信息在各層級機構(gòu)及各條線間完整傳遞。通過電子方式渠道傳輸?shù)牟豢鄯?，僅通過紙質(zhì)文書傳遞的，扣0.5分；對新 政策進(jìn)行系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)發(fā)或傳遞，缺轉(zhuǎn)發(fā)或傳遞一項扣0.5分，扣完為止。

12.1.3 反洗錢合規(guī)管理部門與業(yè)務(wù)條線之間、上級機構(gòu)與下級機構(gòu)之間為完善反洗錢內(nèi)控機制、反洗錢風(fēng)控措施進(jìn)行有效溝通。（1分）

參考評分要點:(1)金融機構(gòu)建立某項反洗錢內(nèi)控制度或風(fēng)控措施前，經(jīng)過上下級之間、不同條線之間的必要溝通和討論，未經(jīng)必要溝通和討論的，扣0.5分。（2）反洗錢合規(guī)管理部門定期或不定期與業(yè)務(wù)條線、下級機構(gòu)就進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控及風(fēng)控措施進(jìn)行回溯性審查、政策研究，未定期或不定期進(jìn)行回溯性審查、政策研究的，扣0.5分。（3）金融機構(gòu)高級管理層參與相關(guān)內(nèi)部溝通及政策研究工作，高管層未參與內(nèi)部溝通及政策研究的，扣1分。

13.外部溝通(5分)13.1 向人民銀行報送監(jiān)管數(shù)據(jù)、報告或其他資料、信息的情況：（3分）

13.1.1 向人民銀行報送監(jiān)管數(shù)據(jù)、報告或其他資料、信息的情況。（3分）參考評分要點:（1）未報送的，缺報一次扣1分。（2）報送不及時、不準(zhǔn)確的1次扣0.5分。（3）新設(shè)分支機構(gòu)報備資料不符合規(guī)定的，每個新設(shè)機構(gòu)每項扣0.5分；新設(shè)機構(gòu)高管和反洗錢工作人員反洗錢業(yè)務(wù)知識測試不合格的，每人次扣0.5分。（4）積極配合人民銀行開展工作，不配合的每次扣1分。上述各項可扣至負(fù)分。

13.2 金融機構(gòu)或其高級管理層以適當(dāng)方式向人民銀行報告重要反洗錢事項、敏感反洗錢工作信息：（2分）

13.2.1 金融機構(gòu)或其高級管理層以適當(dāng)方式向人民銀行報告重要反洗錢事項、敏感反洗錢工作信息。（2分）

參考評分要點: 金融機構(gòu)高級管理層因未勤勉盡責(zé)、未有效與人民銀行就反洗錢監(jiān)管問題進(jìn)行溝通而造成不利影響的，造成不利影響的，情節(jié)嚴(yán)重的可以扣負(fù)分，扣2分，情節(jié)較輕的，扣1分，扣完為止。

五、調(diào)整（Correct）

14.案件破獲 14.1 提供線索。

14.1.1 提供有價值的可疑交易線索破獲洗錢及上游犯罪案件。

參考評分要點:根據(jù)金融機構(gòu)提供線索情況酌情加分，加分應(yīng)考慮與9.1.1-9.2.1的評分結(jié)果保持均衡，原則上加分不得超過5分。

14.2 協(xié)助破獲案件。14.2.1 積極協(xié)助破獲洗錢及上游犯罪案件。

參考評分要點:根據(jù)金融機構(gòu)配合洗錢案件調(diào)查情況酌情加分，總分原則上不超過3分。

15.工作成果 15.1 調(diào)研成果。

15.1.1 調(diào)研成果被各級人行采用或被人民銀行表揚。參考評分要點:根據(jù)調(diào)研成果被人民銀行總行采用（表揚）、省級分支機構(gòu)采用（表揚）、地市級中心支行采用（表揚）、縣支行采用（表揚）等不同情形酌情加分，同一調(diào)研成果僅按最高等計算一次，加分累計不超過2分。

15.2 工作創(chuàng)新。

15.2.1 工作創(chuàng)新：反洗錢創(chuàng)新工作得到人民銀行認(rèn)可或推廣。

參考評分要點:根據(jù)反洗錢創(chuàng)新工作被人民銀行總行書面認(rèn)可、省級人行分支機構(gòu)書面認(rèn)可，反洗錢創(chuàng)新工作被人民銀行總行決定推廣、省級分支機構(gòu)決定推廣的等不同情形，酌情加分，加分累計不超過3分。

15.3 外部表彰。

15.3.1 反洗錢工作受到各級人民銀行或外部單位表彰。

參考評分要點:根據(jù)反洗錢工作受到人總行或其他部委表彰的、受到人民銀行分行或省級單位表彰、受到人民銀行地市中支或市級單位表彰等不同情形，酌情加分，加分累計不超過3分。

16.配合工作

16.1 配合人民銀行反洗錢工作情況。

16.1.1 配合人民銀行反洗錢工作情況。

參考評分要點:不配合人民銀行反洗錢現(xiàn)場檢查、反洗錢調(diào)查和反洗錢現(xiàn)場評估等重要工作的，不得高于E級。

17.負(fù)面報道 17.1 負(fù)面報道。

17.1.1對于涉及金融機構(gòu)反洗錢工作的媒體負(fù)面報道，金融機構(gòu)未做恰當(dāng)處理。參考評分要點:（1）被國家級或境外媒體報道的，酌情扣3-5分。（2）被國家級以下媒體報道的，酌情扣1-2分。

18.反洗錢內(nèi)控措施合法性 18.1 反洗錢內(nèi)控措施合法性。

18.1.1 評價金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度的合法性。參考評分要點：（1）反洗錢內(nèi)控制度一旦出現(xiàn)與反洗錢監(jiān)管制度基本原則和人民銀行反洗錢監(jiān)管政策有根本沖突之處，金融機構(gòu)風(fēng)險評估等級不得高于B級。（2）反洗錢內(nèi)控制度一旦出現(xiàn)與反洗錢法律規(guī)定有關(guān)金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的強制性規(guī)定有抵觸的，金融機構(gòu)反洗錢風(fēng)險評估等級應(yīng)在原始評分基礎(chǔ)上酌情扣5-10分。

19.現(xiàn)場評估。19.1 現(xiàn)場評估。

19.1.1 經(jīng)現(xiàn)場評估發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)反洗錢合規(guī)管理流程或風(fēng)險控制系統(tǒng)有效性不足的。

參考評分要點：（1）金融機構(gòu)反洗錢合規(guī)管理流程或風(fēng)險控制系統(tǒng)存在系統(tǒng)性嚴(yán)重缺陷的，可考慮：一是被評估單位未采取合理方式對可疑交易進(jìn)行人工分析并留存人工分析痕跡；二是客戶職業(yè)信息劃分十分粗糙（職業(yè)分類不超過5類），不足以支撐客戶盡職調(diào)查的；三是系統(tǒng)經(jīng)過升級或改造后大量丟失或無法查詢以往客戶大額和可疑交易分析記錄的，（丟失或無法查詢的信息跨度超過三個月的）；四是被評估單位未將反洗錢違規(guī)行為納入考核、未將反洗錢制度嵌入業(yè)務(wù)操作流程、評估期內(nèi)未開展稽核審計三類問題同時存在的。最終評級不得高于D級。（2）金融機構(gòu)反洗錢合規(guī)管理流程或風(fēng)險控制系統(tǒng)有效性不足的，最終評級不得高于C級。（3）人民銀行對于金融機構(gòu)反洗錢合規(guī)管理流程或風(fēng)險控制系統(tǒng)有效性存在不確定的，最終評級不得高于B級。（4）人民銀行認(rèn)為金融機構(gòu)反洗錢合規(guī)管理流程或風(fēng)險控制系統(tǒng)存在技術(shù)性缺陷的，可將原始評級降低一級。

20.行政處罰。20.1 行政處罰

20.1.1 現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)問題受到行政處罰。

參考評分要點:（1）被人民銀行處50萬-500萬罰款的，可將原始評級降低一級或二級，且最終評級不得高于D級。（2）被人民銀行處20萬-50萬罰款的，可將原始評級降低一級，且最終評級不得高于C級。

21.內(nèi)部案件 21.1 涉案情況。

21.1.1 內(nèi)部機構(gòu)或工作人員參與洗錢案件。

參考評分要點:（1）高管涉案的，直接降二級以上且不得高于D級；（2）內(nèi)設(shè)機構(gòu)或其他員工涉案的，直接降一級以上且不得高于C級。

21.2 泄密事件

21.2.1 發(fā)生反洗錢泄密事件。

參考評分要點:發(fā)生反洗錢泄密事件的，直接降二級以上且不得高于D級。

第三篇：銀行業(yè)金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險評估探討

電子銀行業(yè)務(wù)中洗錢風(fēng)險值得關(guān)注

隨著銀行業(yè)電子化金融服務(wù)的迅猛發(fā)展，電子銀行已成為當(dāng)前金融服務(wù)的主角。然而，電子銀行在為廣大客戶提供便利、快捷服務(wù)的同時，由于其隱蔽性等特點，也可能被金融犯罪分子所利用，充當(dāng)其洗錢的工具。因此，如何有效避免電子銀行業(yè)務(wù)中的洗錢風(fēng)險，已成為各金融機構(gòu)反洗錢工作中面臨的現(xiàn)實問題。

一、電子銀行業(yè)務(wù)中存在的洗錢風(fēng)險

1.重視程度不高，阻礙電子銀行開展反洗錢工作

目前，多數(shù)銀行機構(gòu)仍將可疑交易的關(guān)注重點放在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上。例如現(xiàn)金的大額存取、轉(zhuǎn)賬等柜面業(yè)務(wù)，電子銀行因其資金匯劃快捷、身份運作隱蔽以及操作地點任意等特點，容易被犯罪分子利用，作為洗錢的渠道。然而各銀行都忽視了對電子銀行業(yè)務(wù)的甄別，缺乏資金支付交易的事中監(jiān)控和事后分析。同時，由于各銀行機構(gòu)對電子銀行反洗錢的業(yè)務(wù)管理涉及各業(yè)務(wù)部門以及管理等職能部門，部門間對電子銀行反洗錢的管理和監(jiān)督職能歸屬認(rèn)識不統(tǒng)一，工作中常出現(xiàn)推諉現(xiàn)象。相關(guān)職能部門間難形成有效合力，電子銀行反洗錢工作的整體效能難以發(fā)揮。

2.電子銀行轉(zhuǎn)賬金額限制標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行不嚴(yán)，引發(fā)洗錢風(fēng)險

電子銀行屬于電子支付范疇，應(yīng)遵從人民銀行對電子支付轉(zhuǎn)賬金額的相關(guān)限制規(guī)定。如人民銀行發(fā)布的《電子支付指引》。實際工作中，各家銀行在安全認(rèn)證、保護(hù)客戶資金的安全方面工作做得比較到位，但單筆支付金額和每日累計支付金額限制方面卻執(zhí)行不嚴(yán)。有的銀行僅設(shè)置了每日累計支付金額上限，未設(shè)置單筆支付金額上限；有的銀行完全沒設(shè)上限，任憑資金自由進(jìn)出；有的雖設(shè)置了單筆和每日累計支付金額上限，卻都突破了人民銀行在《電子支付指引》（第1號）中所規(guī)定的金額上限。如2008年沈陽分行協(xié)助破獲的“5·22專案”，犯罪分子就是通過網(wǎng)上銀行在1個月內(nèi)瘋狂轉(zhuǎn)賬16萬筆，金額達(dá)186億之巨。轉(zhuǎn)賬金額限制標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行不嚴(yán)在一定程度上為洗錢者提供了方便之門，容易誘發(fā)洗錢風(fēng)險。

3.“了解客戶”不全面為反洗錢工作留下隱患

“了解客戶”是反洗錢工作的基礎(chǔ)，然而一些銀行在利益驅(qū)使下行使“了解客戶”職責(zé)更多只是程序性的。加之缺少資料信息的有效識別手段，與有關(guān)部門信息共享機制也不健全，銀行工作人員難以識別開戶資料的真?zhèn)危o電子銀行業(yè)務(wù)帶來了一定的安全隱患。

同時，客戶只有在網(wǎng)絡(luò)銀行開戶時才與銀行發(fā)生接觸，以后交易都在網(wǎng)上進(jìn)行，客戶幾乎完全離開了銀行的視線。就算最初開立賬戶時可辨別客戶真實身份，但在以后的網(wǎng)絡(luò)交易中，使用該賬戶的交易人可能不是開戶人，不法分子可通過各種手段，比如利用他人或虛假賬戶交易逃避銀行監(jiān)控。

并且，金融業(yè)務(wù)的自助交易可匿名操作，客戶只需借助電話、互聯(lián)網(wǎng)和自助銀行等渠道便可完成劃款轉(zhuǎn)賬，支付交易過程完全避開了金融機構(gòu)的監(jiān)督，給反洗錢工作帶來了極大的障礙。

4.電子銀行業(yè)務(wù)因其隱蔽性特點備受犯罪分子青睞

與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，電子銀行業(yè)務(wù)采用的是賬號（或者ID）驗證及證書驗證方式，只要客戶提供正確的賬戶信息、客戶證書和密碼，甚至只需輸入手機號，銀行系統(tǒng)則認(rèn)可交易操作的有效性。并且，只要在賬戶余額不透支的情況下，客戶便可通過互聯(lián)網(wǎng)隨意地匯劃資金，無須注明用途。銀行很難對其資金進(jìn)行事中的監(jiān)控和事后的分析。

電子銀行突破了時間和地域的局限，客戶可以在任何時間、任何地方、以任何形式通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)或電話完成各種支付交易，實現(xiàn)7×24小時全天候操作，使洗錢者進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移更加便捷，存在被不法分子利用進(jìn)行資金快速轉(zhuǎn)移的極大風(fēng)險。

5.可疑支付交易甄別力不強，影響反洗錢信息報送質(zhì)量

目前，各金融機構(gòu)對可疑交易識別上報多采用自行開發(fā)的系統(tǒng)軟件。依靠系統(tǒng)自動提取，缺乏人工分析與判斷，導(dǎo)致部分金融機構(gòu)上報可疑交易數(shù)據(jù)患上了嚴(yán)重的系統(tǒng)依賴癥。同時金融機構(gòu)為逃避人民銀行的處罰，上報的大多是防御性數(shù)據(jù)，垃圾數(shù)據(jù)多，極大影響和制約了反洗錢監(jiān)測分析效能。

此外，各銀行機構(gòu)會計核算基本都實現(xiàn)了大集中。其電子銀行客戶的交易信息大多以電子集中備份方式保存，不保留紙質(zhì)憑證，同時交易信息被定期覆蓋。這種保存方式不便于銀行工作人員對電子銀行交易進(jìn)行監(jiān)測，增加了監(jiān)管部門對電子銀行可疑支付交易特別是歷史交易數(shù)據(jù)核查的難度。電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，網(wǎng)上支付交易數(shù)據(jù)以成倍數(shù)量增長，僅憑人力甄別海量數(shù)據(jù)，無法滿足反洗錢工作的需要。且目前各家銀行機構(gòu)還未針對電子銀行業(yè)務(wù)的特點，開發(fā)出一套跟蹤監(jiān)測比對發(fā)現(xiàn)可疑交易的系統(tǒng)，使可疑支付交易的發(fā)現(xiàn)和甄別困難重重，容易造成銀行可疑支付交易的漏報和遲報，帶來了洗錢風(fēng)險。

二、電子銀行反洗錢的對策和建議

1.增強銀行內(nèi)部合力，提高對電子銀行反洗錢工作的重視

金融機構(gòu)首先要對電子銀行洗錢的資金匯劃的快捷性、身份運作的隱蔽性、操作地點的任意性給予高度重視。充實反洗錢力量，設(shè)立專職人員，確保反洗錢工作尤其是可疑交易信息核查落到實處。同時要組織相關(guān)部門對新業(yè)務(wù)進(jìn)行一次重點排查,重點防范電子銀行渠道洗錢風(fēng)險。其次，各銀行要加強反洗錢的內(nèi)部組織協(xié)調(diào)工作。由于網(wǎng)上銀行的反洗錢工作涉及銀行內(nèi)部諸多部門，應(yīng)加強領(lǐng)導(dǎo)，提高認(rèn)識，明確責(zé)任，杜絕工作中互相推諉現(xiàn)象發(fā)生，使銀行內(nèi)部相關(guān)職能部門之間形成合力，共同做好反洗錢工作。

2.嚴(yán)把客戶的審核關(guān)，切實履行“了解客戶”義務(wù)

銀行應(yīng)按照反洗錢法律法規(guī)要求，認(rèn)真做好客戶調(diào)查工作，從源頭防范洗錢風(fēng)險。首先，在銀行開立賬戶必須通過公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗證，并嚴(yán)格審查申請人的身份證件及開戶材料。第二，對電子銀行設(shè)置嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件。經(jīng)嚴(yán)格審核和篩選，符合條件、信譽度好的客戶，才能為其提供電子銀行服務(wù)，并簽訂規(guī)范、嚴(yán)密的服務(wù)協(xié)議，以明確責(zé)任。第三，金融機構(gòu)對開通電子銀行業(yè)務(wù)的賬戶應(yīng)適當(dāng)提高風(fēng)險等級，并對客戶基本信息至少每半年審核1次，經(jīng)審查認(rèn)為使用網(wǎng)銀業(yè)務(wù)理由不合理的，應(yīng)拒絕受理其申請。第四，在客戶開辦電子銀行業(yè)務(wù)后，銀行發(fā)現(xiàn)客戶的交易行為違反協(xié)議、交易情況存在疑點，應(yīng)暫停或中止其電子銀行業(yè)務(wù)，從源頭縮小洗錢活動的生存空間。

3.建立、健全電子銀行支付規(guī)范，完善內(nèi)控機制

為規(guī)范銀行業(yè)電子支付發(fā)展，人民銀行雖然出臺了《電子支付指引（第1號）》。它雖然規(guī)范了電子支付業(yè)務(wù)申請的條件和程序，強調(diào)了電子支付風(fēng)險的防范與控制，但它僅是指導(dǎo)性的文件，缺乏法律約束力。因此，應(yīng)盡快擬訂電子銀行反洗錢的法律法規(guī)，明確電子銀行的市場準(zhǔn)入規(guī)則以及跨境銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和要求?？梢詤⒖济绹葒以O(shè)立一部嚴(yán)密的《電子交易法》，通過建立和完善電子支付業(yè)務(wù)規(guī)則，指導(dǎo)金融機構(gòu)應(yīng)對、防范電子支付風(fēng)險。

商業(yè)銀行應(yīng)建立電子銀行風(fēng)險評估機制，明確電子銀行風(fēng)險管理職能部門，建立健全電子銀行業(yè)務(wù)內(nèi)部審計、合規(guī)和后續(xù)評價機制，以及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患。并且，應(yīng)針對電子銀行的業(yè)務(wù)特點建立系統(tǒng)化的電子銀行反洗錢內(nèi)部工作機制，細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，以利于執(zhí)行過程中把握政策尺度，保障反洗錢全過程有效涵蓋電子銀行業(yè)務(wù)。

4.提高監(jiān)控工作水平，加大對電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)控力度

金融機構(gòu)應(yīng)加強對從事反洗錢工作相關(guān)人員的培訓(xùn)，提高各金融機構(gòu)工作人員對可疑交易的識別能力。在可疑交易數(shù)據(jù)的監(jiān)控、上報工作中明確建立人工識別流程。改變單純依靠系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)上報的做法，做到系統(tǒng)提取與人工甄別相結(jié)合，避免上報垃圾信息。銀行機構(gòu)要根據(jù)自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)的實際和反洗錢工作的需要，加大科技投入。針對電子銀行業(yè)務(wù)開發(fā)實時監(jiān)控軟件，對開通電子銀行業(yè)務(wù)的賬戶實行實時監(jiān)控，依靠現(xiàn)代化的監(jiān)測手段增強反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性，提高可疑交易的報告水平。

第四篇：淺談“洗錢”與“反洗錢”

淺談“洗錢”與“反洗錢”

所謂“洗錢”，就是指將嚴(yán)重犯罪（例如貪污賄賂、偷稅漏稅等）的違法所得及其收益經(jīng)過清洗變成表面看似合法所得，通俗地說，就是將“黑錢”清洗為 “白錢”的犯罪行為?！跋村X”一般具有以下幾個特點：預(yù)謀性，即主觀上為故意的、且經(jīng)過精心計劃的；特定性，洗錢活動針對的是特定的資金或資產(chǎn)，即為上游犯罪所得的資金、資產(chǎn)，例如上述的貪污賄賂所得的資產(chǎn)、資金；隱蔽性，洗錢活動即是為了變違法所得為表面合法所得，消滅上游犯罪的證據(jù)，故洗錢活動一般都是非常隱蔽，例如最早的洗錢活動是通過洗衣店，即將違法所得的財物與正常合法經(jīng)營的財物混合在一起，使其表面看似合法，且不被別人所懷疑。

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國內(nèi)外洗錢活動呈現(xiàn)出以下趨勢：嚴(yán)重性，洗錢活動與上游犯罪分離，同時與金融產(chǎn)品緊密結(jié)合，發(fā)展成為獨立的犯罪行為；多樣性，即洗錢活動日趨呈現(xiàn)出多樣性，例如借用金融公司、空殼公司、通過中介機構(gòu)等方式洗錢；專業(yè)性，欲洗錢者往往聘用金融、會計、法律等專業(yè)人士參與洗錢過程；復(fù)雜性，洗錢活動為的是消滅上游犯罪的證據(jù)等，迫使采取的洗錢過程變?yōu)楦鼜?fù)雜。

在上述的形勢下，有效防范和打擊洗錢活動已經(jīng)成為許多（包括中國在內(nèi)）國家的共識。我國反洗錢法在此背景下立法、頒布?！斗聪村X法》頒布的意義重大：有利于及時發(fā)現(xiàn)和監(jiān)控洗錢活動，追查并沒收上游犯罪所得，遏制洗錢犯罪以及上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會穩(wěn)定；有利于消除洗錢行為給金融機構(gòu)帶來的潛在風(fēng)險和法律風(fēng)險，維護(hù)金融安全；有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源?！斗聪村X法》頒布十周年以來，取得較為顯著的成果，破獲了數(shù)起洗錢犯罪，例如福建省福清偵破162億地下錢莊案，同時牽出央企高管貪腐案；中國銀行閩清六都支行成功制止一起網(wǎng)絡(luò)詐騙事件，挽回客戶資金損失11.31萬元；東山縣支行成功推動擅自設(shè)立金融機構(gòu)案宣判等案件。同時，《反洗錢法》的頒布、實施使得各金融機構(gòu)、普通民眾均對洗錢犯罪的概念、特征以及手段等更深的了解，能更加準(zhǔn)確、迅速的識破洗錢犯罪活動，遏制洗錢犯罪的發(fā)生，維護(hù)金融秩序和社會秩序穩(wěn)定。

雖然《反洗錢法》頒布十周年以來取得了顯著的成果，但是反洗錢工作仍然不容忽視，仍需進(jìn)一步探索。反洗錢工作仍然面臨著較大的風(fēng)險及困難，尤其是金融行業(yè)（例如保險業(yè)）的反洗錢工作，仍需加大力度。

隨著我國經(jīng)濟(jì)市場化程度的不斷加深，通過犯罪活動謀求利益的手段日益增多，同時產(chǎn)生巨額的非法收益，僅通過個人窩藏、銷贓等手段已無法滿足“銷贓”的需要，必須借助金融機構(gòu)實現(xiàn)其來源的合法性。而保險業(yè)因其社會滲透性和獨特的金融屬性，已逐漸成為洗錢的重要渠道。如何做好保險業(yè)反洗錢工作已經(jīng)成為保險機構(gòu)以及保險從業(yè)人員工作重點之一。

若為保險洗錢者，其購買保險產(chǎn)品的真正目的并不是獲取風(fēng)險保障，而是為了掩飾資金來源、轉(zhuǎn)移資金、套取現(xiàn)金、避稅、侵占國有資產(chǎn)等，通常通過躉繳即領(lǐng)、利用中介機構(gòu)等套取費用等方式進(jìn)行洗錢行為。故如何通過保險洗錢的征兆，識破保險洗錢行為成為保險機構(gòu)、保險從業(yè)人員反洗錢工作的重點。即可從客戶自身情況存有的疑點、所購保險存有的疑點、資金來源存有的疑點、產(chǎn)品交易過程存有的疑點等識破客戶洗錢的風(fēng)險。但實際作業(yè)中，識別上述疑點的困難性較大，例如客戶自身的經(jīng)濟(jì)情況、以及客戶資金來源的真實情況。同時，因客戶自身的反洗錢意識不足，部分客戶對履行反洗錢工作認(rèn)識度不夠，提供客戶身份信息資料工作主動性不夠。再者，保險公司大多以業(yè)務(wù)為主，且部分業(yè)務(wù)均由中介機構(gòu)代為發(fā)展，部分中介機構(gòu)代理人員缺乏反洗錢工作系統(tǒng)的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，對反洗錢相關(guān)法律法規(guī)了解很少，又缺乏必要的業(yè)務(wù)技能，不能較好地履行反洗錢職責(zé)，甚至認(rèn)為反洗錢工作可能引起客戶流失，開展反洗錢工作積極性不高，以上因素為保險機構(gòu)開展反洗錢工作的難點。

針對上述的工作難點，個人覺得反洗錢作為保險行業(yè)的一項新職責(zé)，保險公司應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步明確反洗錢工作在經(jīng)營活動中的重要位置，并根據(jù)自身的實際情況，明確反洗錢的工作目標(biāo)，加強員工的反洗錢知識的培訓(xùn)，提升其反洗錢意識，引導(dǎo)從業(yè)人員尤其是業(yè)務(wù)員正確認(rèn)識和處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系、鼓勵規(guī)范經(jīng)營；同時，完善反洗錢內(nèi)控制度。深入分析可能存在的洗錢風(fēng)險點，依法制定和完善相關(guān)制度和實施細(xì)則，增強可操作性。加大客戶身份識別力度、完善交易記錄保存等反洗錢工作檢查措施，注重操作環(huán)節(jié)，層層建立嚴(yán)格的崗位責(zé)任制。嚴(yán)格監(jiān)控業(yè)務(wù)辦理的過程，不斷提高反洗錢工作質(zhì)量。建議進(jìn)一步建立有效的溝通協(xié)調(diào)機制，提高部門之間配合行動的可操作性，進(jìn)一步發(fā)揮反洗錢合力作用。健全客戶信息檔案管理，保證保險客戶身份識別信息準(zhǔn)確有效。

隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，反洗錢工作面臨的形式也在不斷變化，金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)的過程中應(yīng)該不斷調(diào)整工作方向和策略。

第五篇：風(fēng)險評估辦法

興政通〔2011〕16號

興隆縣人民政府

關(guān)于印發(fā)興隆縣國有土地上房屋征收與補償

社會穩(wěn)定風(fēng)險評估暫行辦法的通知

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府、縣直有關(guān)部門：

《興隆縣國有土地上房屋征收與補償社會穩(wěn)定風(fēng)險評估暫行辦法》已經(jīng)縣政府研究同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真遵照執(zhí)行。

二〇一一年四月十三日

興隆縣國有土地上房屋征收與補償社會穩(wěn)定

風(fēng)險評估暫行辦法

為加強對國有土地上房屋征收與補償社會穩(wěn)定風(fēng)險控制，落實社會穩(wěn)定風(fēng)險評估責(zé)任，做好社會穩(wěn)定風(fēng)險評估工作，按照河北省處理信訪突出問題及群體性事件聯(lián)席會議《關(guān)于建立重大決策信訪風(fēng)險評估機制防范引發(fā)大規(guī)模集體上訪和群體性事件的暫行辦法》，及河北省維護(hù)穩(wěn)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組《關(guān)于重大事項社會穩(wěn)定風(fēng)險評估工作的實施意見》要求，結(jié)合我縣實際，制定本辦法。

一、評估原則

（一）堅持“誰建設(shè)、誰負(fù)責(zé)”、“誰主管、誰負(fù)責(zé)”、“先評

估后決策”的原則；

（二）堅持充分尊重群眾民主權(quán)利，維護(hù)群眾眼前利益和

長遠(yuǎn)利益并重的原則；

（三）堅持公開、公平、公正的原則。

二、評估內(nèi)容

1、項目的實施是否符合有關(guān)法律、法規(guī)、政策要求，各項

法定文件是否齊全、真實有效。

2、項目實施前的準(zhǔn)備工作是否充分，如征收計劃和方案是

否制定，補償標(biāo)準(zhǔn)是否符合房地產(chǎn)市場行情和相關(guān)補償安置政

策規(guī)定，補償資金、安置房源是否落實到位，對困難戶的綜合保障條件是否具備等。

3、項目的實施是否會引起征收范圍內(nèi)和周邊居民的嚴(yán)重不

滿，計劃補償安置標(biāo)準(zhǔn)是否與同類地區(qū)的其它項目存在明顯的不公平。

4、拆除施工安全文明防護(hù)措施是否完備。拆除施工是否有

障礙和安全風(fēng)險隱患，是否對周邊環(huán)境產(chǎn)生較大影響，是否對

周邊造成群眾生產(chǎn)、生活、交通較大的不便，拆除工地管理能

否符合規(guī)定要求。

5、有可能引發(fā)社會不穩(wěn)定因素和其它方面的情況。

三、評估領(lǐng)導(dǎo)小組

組長：張成縣政府副縣長

副組長：張玉占縣政府外事僑務(wù)辦公室主任

于會田縣國土局局長

成員：譚振東縣委政法委副書記

劉賀軍縣政府法制辦公室主任

孟凡春縣發(fā)改局局長

高春青縣住建局局長

張立東縣環(huán)保局局長

霍文軍縣信訪局局長

賈永縣安監(jiān)局局長

楊曉林縣土地收購儲備交易中心主任

項目所在地鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、村主要負(fù)責(zé)同志

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在縣土地收購儲備交易中心，辦公室主任由楊曉林同志兼任，具體負(fù)責(zé)社會風(fēng)險評估領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作。

四、工作程序

（一）啟動評估

項目啟動前由項目承辦單位申請報領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室進(jìn)行梳

理，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組會議審批啟動評估，明確涉及參加的評估單位，確定評估人員。

（二）組織評估

項目承辦單位對房屋征收事項內(nèi)容進(jìn)行宣傳、公示，必要

時組織聽證，廣泛征求意見建議，適時召開專題會議研究論證，形成評估報告。

（三）提交評估報告

評估報告要綜合參考各方意見，實事求是地反映項目基本

情況、實施的前提、時機及后續(xù)社會影響、配套措施等，特別是對可能引發(fā)的群眾信訪態(tài)勢進(jìn)行科學(xué)預(yù)測分析，根據(jù)潛在信訪風(fēng)險，提出完善決策的建議，制定預(yù)防和化解矛盾糾紛、處置大規(guī)模集體上訪和群體性突發(fā)事件等的工作預(yù)案后，提交縣評估領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行決策。

（四）評估結(jié)果運用。房屋征收行政主管部門應(yīng)將國有土

地上房屋征收與補償社會穩(wěn)定風(fēng)險評估結(jié)果作為審批事項的主

要依據(jù)之一。對存在較小社會穩(wěn)定風(fēng)險或風(fēng)險隱患在可控范圍內(nèi)的審批事項，準(zhǔn)予實施或分步實施；對未經(jīng)評估或經(jīng)評估存在重大風(fēng)險隱患的審批事項，不予實施或暫緩實施。同時，將確定的實施意見，連同評估報告報縣委、縣政府，并報縣維穩(wěn)辦備案。

主題詞：房屋征收風(fēng)險評估暫行辦法通知抄送：縣委、縣人大、縣政協(xié)興隆縣人民政府辦公室2011年4月13日?。ü灿?0份）