第一篇：關(guān)于開(kāi)展七不準(zhǔn)四公開(kāi)的自查[定稿]

關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題的自查報(bào)告

審計(jì)稽核部：

為認(rèn)真貫徹落實(shí)開(kāi)展整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”專項(xiàng)治理工作的有關(guān)精神，提高我支行金融服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)內(nèi)部管理、規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為。接到總部文件后，我支行石行長(zhǎng)高度重視，立即按照市銀監(jiān)分局和我支行的工作部署，組織認(rèn)真學(xué)習(xí)《通知》精神，制定詳細(xì)方案認(rèn)真開(kāi)展自查，確保了“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”問(wèn)題專項(xiàng)整治活動(dòng)的有序開(kāi)展。我支行的自查工作主要從以下方面進(jìn)行：

一、高度重視

為推進(jìn)活動(dòng)在我行持續(xù)升入開(kāi)展，成立加強(qiáng)和改善公眾金融服務(wù)暨整治不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，全面負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作的組織實(shí)施。

組長(zhǎng)： 副組長(zhǎng)：

成員：全體員工

二、重點(diǎn)排查

排查的重點(diǎn)分為“7＋4”：

“7”即銀監(jiān)會(huì)確定的7個(gè)重點(diǎn)：“以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤”，“亂浮利率、一浮到頂”，“以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)”，“轉(zhuǎn)嫁成本、增加負(fù)擔(dān)”，“違規(guī)收費(fèi)、擅自提價(jià)”，“強(qiáng)制捆綁、不當(dāng)搭售”，“高息攬存、借道收息”等不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為。

“4”即建立項(xiàng)目、質(zhì)價(jià)、效能和優(yōu)惠政策“四公開(kāi)”的業(yè)務(wù)管理制度。

三、認(rèn)真落實(shí)

（一）召開(kāi)關(guān)于“整治不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”活動(dòng)的動(dòng)員大會(huì)。會(huì)議內(nèi)容：（1）領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)員和部署（2）召開(kāi)專項(xiàng)治理工作分析討論會(huì)，一是傳達(dá)《秦皇島市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》精神；二學(xué)習(xí)《轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)秦局關(guān)于<秦皇島市銀行業(yè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)活動(dòng)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案>的通知》秦商銀辦〔２０１２〕12號(hào)文件精神，三是結(jié)合會(huì)議精神及通知要求，全面落實(shí)專項(xiàng)治理工作。

(二)根據(jù)銀監(jiān)局活動(dòng)方案要求，在全行內(nèi)全面開(kāi)展自查自糾，突出“查源頭”、“查程序”、“查行為”三個(gè)自查重點(diǎn)。主要包括：

（1）經(jīng)查，我支行的貸款發(fā)放嚴(yán)格按照相關(guān)辦法執(zhí)行，不存在以貸轉(zhuǎn)存及存貸掛鉤的現(xiàn)象。

（2）我支行的貸款定價(jià)完全按照總行制定的利率定價(jià)辦法執(zhí)行，無(wú)將利率上浮到最高限額的現(xiàn)象。

（3）無(wú)借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機(jī)，要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費(fèi)用的現(xiàn)象。（4）我支行無(wú)將經(jīng)營(yíng)成本以費(fèi)用的形式轉(zhuǎn)嫁客戶，導(dǎo)致客戶增加不合理負(fù)擔(dān)的現(xiàn)象。

（5）我支行不存在違規(guī)增加收費(fèi)項(xiàng)目，擅自提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)象。

（6）我支行無(wú)在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時(shí)強(qiáng)制捆綁、搭售理財(cái)、保險(xiǎn)、信用卡、基金等金融產(chǎn)品的現(xiàn)象。

（7）經(jīng)查我支行無(wú)高息或變相高息攬存，無(wú)將民間借貸資金以理財(cái)或存款的名義存入銀行，在借用銀行賬戶支付和收取高息的現(xiàn)象。

（8）我支行的金融產(chǎn)品銷售和各類中間成本均明碼實(shí)價(jià)，協(xié)議約定，無(wú)提供一攬子服務(wù)和全面解決方案，蒙騙客戶被動(dòng)接受的現(xiàn)象。

（三）、公示“七不準(zhǔn)”、“四公開(kāi)”規(guī)定。

在網(wǎng)點(diǎn)大廳醒目位置張貼公示，告知客戶“七不準(zhǔn)”、“四公開(kāi)”規(guī)定。

（四）公布服務(wù)收費(fèi)價(jià)目。

于2012年3月底前在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大廳將我行服務(wù)收費(fèi)價(jià)目進(jìn)行公示。

（五）建立健全舉報(bào)和投訴機(jī)制

將我行投訴舉報(bào)電話和投訴處理渠道在我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的醒目位置公布。

（六）做好自查自糾工作，迎接監(jiān)管檢查。我支行在此次自查自糾工作中，嚴(yán)格按照“七不準(zhǔn)”規(guī)定執(zhí)行，將“七不準(zhǔn)”禁止性規(guī)定予以細(xì)化分解，具體落實(shí)到各項(xiàng)規(guī)章制度中，落實(shí)到業(yè)務(wù)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)中，從前臺(tái)到客戶經(jīng)理到支行副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)均是各個(gè)環(huán)節(jié)的把關(guān)人，嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行審核和辦理，確保“七不準(zhǔn)”得以落實(shí)進(jìn)行。

第二篇：七不準(zhǔn)四公開(kāi)

“七不準(zhǔn)”

1．不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存

2．不準(zhǔn)存貸掛鉤

3．不準(zhǔn)以貸收費(fèi)

4．不準(zhǔn)浮利分費(fèi)

5．不準(zhǔn)借貸搭售

6．不準(zhǔn)一浮到頂

7．不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本

“四公開(kāi)”

則包括收費(fèi)項(xiàng)目公開(kāi) 服務(wù)質(zhì)價(jià)公開(kāi) 優(yōu)惠政策公開(kāi) 效用功能公開(kāi)

第三篇：銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)七不準(zhǔn)四公開(kāi)

銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)“七不準(zhǔn)”和“四公開(kāi)”公告

尊敬的客戶：

按中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求，現(xiàn)將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)“七不準(zhǔn)”與服務(wù)收費(fèi)“四公開(kāi)”有關(guān)規(guī)定公告如下：

一、信貸業(yè)務(wù)“七不準(zhǔn)”

（一）不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存。銀行信貸業(yè)務(wù)要堅(jiān)持實(shí)貸實(shí)付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對(duì)手，不得強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。

（二）不準(zhǔn)存貸掛鉤。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格分離，不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。

（三）不準(zhǔn)以貸收費(fèi)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機(jī)，要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費(fèi)用。

（四）不準(zhǔn)浮利分費(fèi)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要遵循利費(fèi)分離原則，嚴(yán)格區(qū)分收息和收費(fèi)業(yè)務(wù)，不得將利息分解為費(fèi)用收取，嚴(yán)禁變相提高利率。

（五）不準(zhǔn)借貸搭售。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時(shí)強(qiáng)制捆綁、搭售理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品。

（六）不準(zhǔn)一浮到頂。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款定價(jià)應(yīng)充分反映資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和管理成本，不得籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限額。

（七）不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評(píng)估等相關(guān)成本，不得將經(jīng)營(yíng)成本以費(fèi)用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶。

二、服務(wù)收費(fèi)“四公開(kāi)”

收費(fèi)項(xiàng)目公開(kāi)，服務(wù)質(zhì)價(jià)公開(kāi)，效用功能公開(kāi)，優(yōu)惠政策公開(kāi)。

以上內(nèi)容敬告廣大客戶。

服務(wù)咨詢、監(jiān)督投訴電話：95580

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 二○一二年三月

第四篇：七不準(zhǔn)四公開(kāi)公告

關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“七不準(zhǔn)”、“四公開(kāi)”

規(guī)定的公告

尊敬的客戶：

為加強(qiáng)和改善公眾金融服務(wù)，有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真遵守信貸管理各項(xiàng)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，按照國(guó)家利率管理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款定價(jià)，并嚴(yán)格遵守下列規(guī)定：

（一）不得以貸轉(zhuǎn)存。銀行信貸業(yè)務(wù)要堅(jiān)持實(shí)貸實(shí)付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對(duì)手，不得強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。

（二）不得存貸掛鉤。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格分離，不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。

（三）不得以貸收費(fèi)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機(jī)，要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費(fèi)用。

（四）不得浮利分費(fèi)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要遵循利費(fèi)分離原則，嚴(yán)格區(qū)分收息和收費(fèi)業(yè)務(wù)，不得將利息分解為費(fèi)用收取，嚴(yán)禁變相提高利率。

（五）不得借貸搭售。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時(shí)強(qiáng)制捆綁、搭售理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品。

（六）不得一浮到頂。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款定價(jià)應(yīng)充分反映資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和管理成本，不得籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限額。

（七）不得轉(zhuǎn)嫁成本。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評(píng)估等相關(guān)成本，不得將經(jīng)營(yíng)成本以費(fèi)用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶。

與此同時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格遵守國(guó)家價(jià)格主管部門(mén)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)政策規(guī)定，對(duì)現(xiàn)行收費(fèi)服務(wù)價(jià)目進(jìn)行全面梳理檢查，及時(shí)自查自糾，并嚴(yán)格遵守以下原則：

（一）合規(guī)收費(fèi)——“收費(fèi)項(xiàng)目公開(kāi)”。服務(wù)收費(fèi)應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價(jià)和名錄管理原則。應(yīng)制定收費(fèi)價(jià)目名錄，同一收費(fèi)項(xiàng)目必須使用統(tǒng)一收費(fèi)項(xiàng)目名稱、內(nèi)容描述、客戶界定等要素，并由法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制定價(jià)格，任何分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費(fèi)項(xiàng)目名稱等要素。對(duì)實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，嚴(yán)格對(duì)照相關(guān)規(guī)定據(jù)實(shí)收費(fèi)，并公布收費(fèi)價(jià)目名錄和相關(guān)依據(jù)；對(duì)實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價(jià)格前向社會(huì)公示，充分征詢消費(fèi)者意見(jiàn)后納入收費(fèi)價(jià)目名錄并上網(wǎng)公布，嚴(yán)格按照公布的收費(fèi)價(jià)目名錄收費(fèi)。

（二）以質(zhì)定價(jià)——“服務(wù)質(zhì)價(jià)公開(kāi)”。服務(wù)收費(fèi)應(yīng)合乎質(zhì)價(jià)相符原則，不得對(duì)未給客戶提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)、未給客戶帶來(lái)實(shí)質(zhì)性收益、未給客戶提升實(shí)質(zhì)性效率的產(chǎn)品和服務(wù)收取費(fèi)用。

（三）公開(kāi)透明——“效用功能公開(kāi)”。服務(wù)價(jià)格應(yīng)遵循公開(kāi)透明原則，各項(xiàng)服務(wù)必須“明碼標(biāo)價(jià)”，充分履行告知義務(wù)，使客戶明確了解服務(wù)內(nèi)容、方式、功能、效果，以及對(duì)應(yīng)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，確?？蛻袅私獬浞中畔ⅲ灾鬟x擇。

（四）減費(fèi)讓利——“優(yōu)惠政策公開(kāi)”。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任，對(duì)特定對(duì)象堅(jiān)持服務(wù)優(yōu)惠和減費(fèi)讓利原則，明確界定小微企業(yè)、“三農(nóng)”、弱勢(shì)群體、社會(huì)公益等領(lǐng)域相關(guān)金融服務(wù)的優(yōu)惠對(duì)象范圍，公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度，切實(shí)體現(xiàn)扶小助弱的商業(yè)道德。

安徽郎溪農(nóng)村合作銀行將不斷提升經(jīng)營(yíng)管理水平，為廣大客戶提供更優(yōu)質(zhì)便捷的服務(wù)，歡迎社會(huì)各界監(jiān)督。

監(jiān)督投訴電話：0563—7031038

0563—2266764

安徽郎溪農(nóng)村合作銀行

二〇一二年三月二十三日

第五篇：七不準(zhǔn)、四公開(kāi)、兩禁兩限測(cè)試題

整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)考題

一、單選5*5

1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格分離，不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件，是 的要求和體現(xiàn)。A.不得浮利分費(fèi) B.不得轉(zhuǎn)嫁成本 C.不得存貸掛鉤

2、對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)服務(wù)必須“明碼標(biāo)價(jià)”，充分履行告知義務(wù)，是 的要求和體現(xiàn)。A.以質(zhì)定價(jià) B.公開(kāi)透明 C.合規(guī)收費(fèi)

3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確界定小微企業(yè)、三農(nóng)、弱勢(shì)群體、社會(huì)公益等領(lǐng)域相關(guān)金融服務(wù)的優(yōu)惠對(duì)象范圍，公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度，是 的要求和體現(xiàn)。A.公開(kāi)透明 B.合規(guī)收費(fèi) C.減費(fèi)讓利

4、不得浮利分費(fèi)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。A.不得將利息分解為費(fèi)用收取 B.不得籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高 C.不得將經(jīng)營(yíng)成本以費(fèi)用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶

5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任，對(duì) 應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持服務(wù)優(yōu)惠和減費(fèi)讓利原則。A.一切對(duì)象 B.特定對(duì)象 C.大型國(guó)企

二、判斷（5*5）

1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)收費(fèi)應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價(jià)和名錄管理原則，并可由各分支機(jī)構(gòu)依據(jù)所在地區(qū)情況制定價(jià)格。（×）

2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要遵循利費(fèi)分離原則，嚴(yán)格區(qū)分收息和收費(fèi)業(yè)務(wù)，但可以針對(duì)不同業(yè)務(wù)類型將部分利息分解為費(fèi)用收取。（×）

3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機(jī)，要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費(fèi)用。（√）

4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時(shí)強(qiáng)制捆綁、搭售理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品。（√）

5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評(píng)估等相關(guān)成本，不得將經(jīng)營(yíng)成本以費(fèi)用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶。（√）

三、多選（5*10）

1、不得以貸轉(zhuǎn)存，要求銀行信貸業(yè)務(wù)要堅(jiān)持 原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對(duì)手。A.實(shí)貸實(shí)付 B.受托支付 C.自主支付

2、不得一浮到頂，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款定價(jià)應(yīng)充分反映，不得籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限額。A.資金成本 B.風(fēng)險(xiǎn)成本 C.管理成本

3、以質(zhì)定價(jià)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得對(duì) 的產(chǎn)品和服務(wù)收取費(fèi)用。

A.未給客戶提供實(shí)質(zhì)性服務(wù) B.未給客戶帶來(lái)實(shí)質(zhì)性收益 C.未給客戶提升實(shí)質(zhì)性效率

4、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的規(guī)定要求，禁止商業(yè)銀行對(duì)小型微型企業(yè)貸款收取 A.咨詢費(fèi) B.承諾費(fèi) C.資金管理費(fèi)

5、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的規(guī)定要求，限制商業(yè)銀行對(duì)小型微型企業(yè)貸款收取 A.財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi) B.咨詢費(fèi) C.資金管理費(fèi)