第一篇：合規(guī)備案再上臺(tái)階,集團(tuán)官網(wǎng)貸平臺(tái)苦練內(nèi)功

公開數(shù)據(jù)顯示，目前正常運(yùn)營的1500多家集團(tuán)官網(wǎng)貸平臺(tái)中，已有包括宜貸集團(tuán)官網(wǎng)、宜人貸、和信貸等在內(nèi)的340多家平臺(tái)正式提交自查自糾報(bào)告，千軍萬馬過獨(dú)木橋的態(tài)勢明顯。對(duì)于已經(jīng)提交合規(guī)自查報(bào)告的平臺(tái)而言，備案又近了一步。但這場“合規(guī)賽”遠(yuǎn)未結(jié)束。

經(jīng)歷了行業(yè)洗禮，集團(tuán)官網(wǎng)貸平臺(tái)不同程度受到?jīng)_擊，修復(fù)市場環(huán)境、提升平臺(tái)核心競爭力、重建投資人信心任重而道遠(yuǎn)。尤其是雷潮之后，集團(tuán)官網(wǎng)貸行業(yè)整體逾期率開始攀升，平臺(tái)如何有效應(yīng)對(duì)已是當(dāng)務(wù)之急。

逾期還款9大指標(biāo)全公開

處于合規(guī)備案的關(guān)口，平臺(tái)的一舉一動(dòng)都將觸動(dòng)投資人的敏感神經(jīng)。

不同于以往對(duì)于投資收益的極力追求，如今的集團(tuán)官網(wǎng)貸投資人十分關(guān)注投資本金的安全性，而留存平臺(tái)的逾期已經(jīng)成為他們審視平臺(tái)運(yùn)營是否穩(wěn)健的“晴雨表”。

一些平臺(tái)審時(shí)度勢，在信息披露上下起了功夫。以宜貸集團(tuán)官網(wǎng)為例，為了深度執(zhí)行監(jiān)管要求，提升用戶體驗(yàn)和對(duì)平臺(tái)的運(yùn)營感知，自10月8日起，該平臺(tái)開始在官集團(tuán)官網(wǎng)論壇設(shè)立“逾期還款公告”專欄，對(duì)每日產(chǎn)生逾期項(xiàng)目的當(dāng)前逾期狀態(tài)、逾期金額、催收進(jìn)度等信息進(jìn)行公示，讓用戶及時(shí)知悉平臺(tái)標(biāo)的逾期還款情況，合理安排資金計(jì)劃。

筆者登陸該平臺(tái)官集團(tuán)官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，在宜貸集團(tuán)官網(wǎng)每天的逾期還款公告中，平臺(tái)對(duì)當(dāng)日逾期還款的借款編號(hào)、標(biāo)的類型、借款人、還款方式、已還情況、應(yīng)還數(shù)據(jù)、逾期金額、清收狀態(tài)等9大指標(biāo)全部進(jìn)行公示，投資人只需對(duì)照自己持有標(biāo)的情況即能清楚了解。

用數(shù)據(jù)說話，對(duì)平臺(tái)運(yùn)營涉及的數(shù)據(jù)進(jìn)行完全公示，如果不是真正意義上的P2P信息中介平臺(tái)，要做把數(shù)據(jù)披露做到這個(gè)程度，需要勇氣。

有效貸后管理，嚴(yán)控逾期率在5%以內(nèi)

行業(yè)逾期率的整體攀升，雖然與當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢關(guān)系較大，但也反映了集團(tuán)官網(wǎng)貸平臺(tái)普遍在貸后管理環(huán)節(jié)的薄弱。

一直以來，“重貸輕管，貸后管理不到位”現(xiàn)象在金融行業(yè)普遍存在，集團(tuán)官網(wǎng)貸行業(yè)更甚，部分集團(tuán)官網(wǎng)貸臺(tái)往往只關(guān)注自己的交易量、注冊用戶數(shù)、管理服務(wù)費(fèi)等，并不會(huì)過多關(guān)注貸后的管理問題，這也為逾期率、壞賬率居高不下埋下了隱患。

貸后管理是控制風(fēng)險(xiǎn)、防止不良貸款產(chǎn)生的重要環(huán)節(jié)。上文提到，宜貸集團(tuán)官網(wǎng)對(duì)逾期回款情況進(jìn)行了詳細(xì)公示，那么該平臺(tái)的貸后管理做得如何?筆者了解到這樣的一組數(shù)據(jù):

通過有效的貸后管理手段，平臺(tái)50%的逾期款項(xiàng)能夠回款;80%以上的逾期款項(xiàng)在一個(gè)月內(nèi)能夠回款;不足20%的款項(xiàng)會(huì)在逾期一個(gè)月后通過抵押資產(chǎn)處置進(jìn)行回款，極少通過法律途徑回款的例子。這一數(shù)據(jù)在該平臺(tái)近期舉辦的“合規(guī)備案再向前邁進(jìn)一步”在線直播上得到了印證，宜貸集團(tuán)官網(wǎng)總經(jīng)理馮濤曾公開表示：“平臺(tái)底層資產(chǎn)真實(shí)足值，有能力把逾期率控制在5%以內(nèi)?！?/p>

筆者獲悉，宜貸集團(tuán)官網(wǎng)近期還專門成立了貸后管理部門，與合作資產(chǎn)端及委托的清收公司一起參與到貸后管理環(huán)節(jié)中去，不斷優(yōu)化平臺(tái)貸后管理手段，將各項(xiàng)貸后信息在平臺(tái)充分展示。目前，宜貸集團(tuán)官網(wǎng)合作的資產(chǎn)端項(xiàng)目逾期率在4%左右，出借款項(xiàng)均有足值抵押物且出借款項(xiàng)不超過抵押物價(jià)值的7成，對(duì)比銀行的逾期率在1.74%左右，該平臺(tái)的真實(shí)逾期率能夠控制在5%以內(nèi)，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

值得一提的是，在過去5年，宜貸集團(tuán)官網(wǎng)合作的資產(chǎn)端和委托的清收公司已經(jīng)為出借人清收逾期借款超億元。

此外，新華社記者10月18日從集團(tuán)官集團(tuán)官網(wǎng)人民銀行獲悉，央行將加強(qiáng)互聯(lián)集團(tuán)官網(wǎng)信用體系建設(shè)，推動(dòng)集團(tuán)官網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全面接入征信系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)集團(tuán)官網(wǎng)金融等領(lǐng)域的信用信息覆蓋。同時(shí)，據(jù)集團(tuán)官網(wǎng)貸之家報(bào)道，首批P2P惡意逃廢債借款人信息已被納入人民銀行征信中心和百行征信系統(tǒng)，包括企業(yè)借款人和個(gè)人借款人信息……

結(jié)合這些近期行業(yè)利好，可以預(yù)期：在監(jiān)管政策日臻完善，金融科技逐漸成熟，平臺(tái)自律不斷加碼的背景下，集團(tuán)官網(wǎng)貸行業(yè)逾期現(xiàn)象將大大緩解，行業(yè)發(fā)展再上臺(tái)階。畢竟，背負(fù)普惠使命，集團(tuán)官網(wǎng)貸行業(yè)未來要走的路還很長。

青山遮不住，畢竟東流去。

第二篇：人眾金服：合規(guī)是網(wǎng)貸平臺(tái)未來的主旋律（精選）

人眾金服：合規(guī)是網(wǎng)貸平臺(tái)未來的主旋律

P2P網(wǎng)貸行業(yè)，經(jīng)歷了無數(shù)風(fēng)雨的洗禮，走過了精彩紛呈的10年。在7月15日剛剛落幕的全國金融工作會(huì)議中，“風(fēng)險(xiǎn)”與“監(jiān)管”成為提及頻率最高的兩個(gè)詞。這場決定了未來5年內(nèi)中國金融格局的重要盛會(huì)，也影響著網(wǎng)貸行業(yè)的整體走向。網(wǎng)貸行業(yè)野蠻無序的昨天已經(jīng)過去，合規(guī)，才是網(wǎng)貸行業(yè)今天的主旋律。

網(wǎng)貸行業(yè)的現(xiàn)狀：優(yōu)勝劣汰

在2016年8月，國家出臺(tái)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，2016年也被稱為網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管元年。這也標(biāo)志著網(wǎng)貸行業(yè)混亂時(shí)代的終結(jié)，監(jiān)管合規(guī)化的時(shí)代，悄然來臨。在隨后的一年時(shí)間里，又陸續(xù)出臺(tái)了“3大指引”。

2016年11月，銀監(jiān)會(huì)牽頭發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案管理登記指引》。

2017年2月，銀監(jiān)會(huì)牽頭發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》。

2017年8月，銀監(jiān)會(huì)牽頭發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》。

至此網(wǎng)貸行業(yè)初步完成了以“一個(gè)辦法三個(gè)指引”為基礎(chǔ)的行業(yè)監(jiān)管體系，完善了行業(yè)的規(guī)范、監(jiān)督、監(jiān)管等制度，行業(yè)將迎來一次關(guān)鍵性大洗牌。在這次洗牌之中，不符合“一個(gè)辦法三個(gè)指引”要求的平臺(tái)，最終只能淪為失敗者，被行業(yè)所淘汰。這項(xiàng)淘汰賽，從2016年便已經(jīng)開始，網(wǎng)貸行業(yè)即將告別野蠻無序，迎來了一個(gè)優(yōu)勝劣汰、“合規(guī)者”才能生存的時(shí)代。

網(wǎng)貸行業(yè)未來發(fā)展的主題：合規(guī) 在優(yōu)勝劣汰的時(shí)代，行業(yè)未來的方向已經(jīng)漸漸清晰。在國家宏觀政策“雙降”的背景下，依靠高到不正常的利率，已經(jīng)不能維系平臺(tái)的發(fā)展。行業(yè)的準(zhǔn)入門檻會(huì)越來越高，將把大量不合規(guī)、不安全的平臺(tái)拒之門外。隨著監(jiān)管逐步完善，已經(jīng)進(jìn)入網(wǎng)貸行業(yè)大門的平臺(tái)想要更好的生存下去，也只有提高合規(guī)性一條路可以走，再無其他選擇。

靠譜的合規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)：人眾金服

人眾金服作為一家有超過4年歷史的網(wǎng)貸平臺(tái)，積極響應(yīng)國家政策監(jiān)管及“一個(gè)辦法三個(gè)指引”的規(guī)定，在合規(guī)之路上，走在了行業(yè)的最前端。

人眾金服早在2016年10月，已獲得ICP許可證，是行業(yè)最早獲得ICP許可證的平臺(tái)之一。同年12月，人眾金服通過了公安部監(jiān)制的信息安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)安全備案。

2017年4月，上線北京銀行存款系統(tǒng)，將用戶的資金與平臺(tái)的資金完全隔離，規(guī)避了平臺(tái)自建資金池的風(fēng)險(xiǎn)。同年7月，上線信息披露系統(tǒng)，對(duì)平臺(tái)機(jī)構(gòu)信息、業(yè)務(wù)模式、安全保障、榮譽(yù)資質(zhì)、平臺(tái)數(shù)據(jù)等信息進(jìn)行全面披露。成為行業(yè)合規(guī)程度較高的平臺(tái)之一。

點(diǎn)評(píng)：合規(guī)是基礎(chǔ)，風(fēng)控是手段，資產(chǎn)端是核心。優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)端是網(wǎng)貸平臺(tái)的命門，只有掌握了優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)端平臺(tái)才能持續(xù)運(yùn)營。在紛亂復(fù)雜、良莠不齊的行業(yè)里，希望投資人擦亮眼睛，挑選出相對(duì)更可靠、安全的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。

第三篇：【最全盤點(diǎn)】2018年P(guān)2P平臺(tái)如何合規(guī)備案、存管、信披……

最全丨2018年P(guān)2P網(wǎng)貸平臺(tái)如何合規(guī)備案、存管、信披??

2013年是我國P2P網(wǎng)貸興盛年，2016年則是合規(guī)年，短短數(shù)年，歷經(jīng)繁榮與蕭落?，F(xiàn)如今在大環(huán)境下，P2P政策監(jiān)管趨嚴(yán)，行業(yè)洗牌加速。整改大限將近，對(duì)于已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)貸平臺(tái)而言，只有合規(guī)才能走得更遠(yuǎn)，那么如何做到合規(guī)呢？

在通往合規(guī)的道路上，P2P平臺(tái)需取得營業(yè)執(zhí)照、ICP許可證，并完成備案、銀行存管、信息披露等。首先對(duì)P2P網(wǎng)貸政策，我們應(yīng)熟記于心。

全國P2P網(wǎng)貸政策性文件

一、P2P平臺(tái)確保業(yè)務(wù)合規(guī)

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)營業(yè)執(zhí)照須在經(jīng)營范圍中明確“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)”等相關(guān)內(nèi)容，此外所從事的業(yè)務(wù)不得違反《暫行辦法》十三項(xiàng)禁令和限額規(guī)定，借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。

《暫行辦法》十三項(xiàng)禁令

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)限額規(guī)定

二、銀行存管的選擇與對(duì)接

自2017年銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》以來，銀行存管儼然已成為衡量平臺(tái)的一個(gè)無形標(biāo)準(zhǔn)。目前共有677家平臺(tái)與銀行完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線，至少有18家上線銀行存管的平臺(tái)出問題，已上線銀行存管的正常在運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量為659家。

上海、深圳，浙江均提及網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)需要對(duì)接轄區(qū)內(nèi)的銀行進(jìn)行存管，由此可見，監(jiān)管層對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)資金存管極為重視。

各地對(duì)銀行存管的政策性要求

一般而言，網(wǎng)貸平臺(tái)從和銀行簽訂協(xié)議到系統(tǒng)對(duì)接完成，至少需要兩到三個(gè)月的時(shí)間。小編特此梳理了資金存管系統(tǒng)的對(duì)接流程，為平臺(tái)存管之路提供參考。

網(wǎng)貸平臺(tái)上線銀行資金存管系統(tǒng)步驟

三、P2P網(wǎng)貸信息披露，走向透明化

信息披露是指網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)通過其官方網(wǎng)站及其他互聯(lián)網(wǎng)渠道向社會(huì)公眾公示網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)基本信息、運(yùn)營信息、項(xiàng)目信息、重大風(fēng)險(xiǎn)信息、消費(fèi)者咨詢投訴渠道信息等相關(guān)信息的行為。

網(wǎng)貸平臺(tái)信息披露主要內(nèi)容

信息披露充分保護(hù)了網(wǎng)貸業(yè)務(wù)參與各方的合法權(quán)益，促使從業(yè)機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健經(jīng)營，引導(dǎo)網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展。

四、已存續(xù)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案流程

《備案登記管理指引》的出臺(tái)促使P2P網(wǎng)貸行業(yè)趨于合規(guī)化。根據(jù)《備案登記管理指引》和8月24日出臺(tái)的《暫行辦法》，未來的平臺(tái)工作流程可簡單的概括為工商登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照或進(jìn)行工商經(jīng)營范圍變更→地方金融監(jiān)管部門備案登記申請(qǐng)→持備案登記證明到地方通信管理局辦理相關(guān)的ICP許可證→與銀行簽訂資金存管協(xié)議，進(jìn)行銀行資金存管→將ICP許可證、銀行資金存管等情況反饋到地方金融監(jiān)管部門。

已存續(xù)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案需提供的材料

已存續(xù)p2p網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記申請(qǐng)流程

五、ICP許可證及信息安全等級(jí)保護(hù)認(rèn)證

2016年8月24日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》中指出，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)完成地方金融監(jiān)管部門備案登記后，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)許可證。未按規(guī)定申請(qǐng)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。因此，能否獲得ICP許可證成為網(wǎng)貸平臺(tái)是否合規(guī)的重要指標(biāo)之一。

網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)辦理ICP證的條件和材料

隨著《網(wǎng)絡(luò)信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理辦法》的發(fā)布，網(wǎng)絡(luò)安全已經(jīng)上升為網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)的必要條件，信息安全等保認(rèn)證逐漸成為網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)的必經(jīng)之路。

網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)信息安全等保認(rèn)證流程

六、P2P平臺(tái)合規(guī)的其它要求

近日，銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)貸整治辦《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》，對(duì)下一步的整改驗(yàn)收階段做出了具體、詳細(xì)的部署，要求各地在2018年4月底之前完成轄內(nèi)主要P2P機(jī)構(gòu)的備案登記工作、6月底之前全部完成；并對(duì)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、風(fēng)險(xiǎn)備付金、資金存管等關(guān)鍵性問題作出進(jìn)一步的解釋說明。

P2P平臺(tái)順利完成驗(yàn)收需滿足的硬性條件

P2P網(wǎng)貸監(jiān)管政策的落實(shí)，使得整個(gè)行業(yè)有章可循，有法可依，相信隨著監(jiān)管的逐步完善，平臺(tái)合規(guī)備案的持續(xù)推進(jìn)，P2P行業(yè)將朝著更健康、良性、可持續(xù)的方向發(fā)展，行業(yè)前景不可限量。

第四篇：2018年互聯(lián)網(wǎng)金融投資再掀熱潮,央金所等合規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)受熱捧

2018年互聯(lián)網(wǎng)金融投資再掀熱潮，央金所合規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)受熱捧

兩會(huì)過后,在政策的指引下,投資者對(duì)樓市、房產(chǎn)的熱情逐漸降溫,并開始重新審視目前的投資市場發(fā)展風(fēng)向,為自己制定新的理財(cái)計(jì)劃。而這兩年國家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)力監(jiān)管，也讓眾多投資者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)重拾信心。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)備案將近，一大批原本還在觀望的投資者長久等待的時(shí)機(jī)已經(jīng)到來,他們紛紛開始嘗試接觸網(wǎng)貸理財(cái)，增值自己的財(cái)富。

而投資者在加入互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)某跗?最重要的就是選對(duì)適合自己的靠譜平臺(tái)。如此，才能讓自己的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)初體驗(yàn)有一個(gè)完美的開始，并且得到持續(xù)穩(wěn)健的收益。

在眾多網(wǎng)貸平臺(tái)中，央金所是2018年備受投資者關(guān)注的優(yōu)質(zhì)平臺(tái)。作為一家專注于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息撮合平臺(tái)，央金所上線于2015年，專門針對(duì)小微企業(yè)供應(yīng)鏈金融、小微創(chuàng)業(yè)者、優(yōu)質(zhì)個(gè)人及場景消費(fèi)的金融服務(wù)。其強(qiáng)大的風(fēng)控實(shí)力、特色的金融產(chǎn)品板塊以及合規(guī)安全的業(yè)務(wù)運(yùn)營,深受廣大投資者的信賴和支持。

首先，央金所擁有自主打造的“人性”“場景”“數(shù)據(jù)”為三核心的風(fēng)控體系。該風(fēng)控體系在對(duì)用戶的收入、資產(chǎn)及負(fù)債、還款來源等數(shù)據(jù)分析與物理經(jīng)營場所、真實(shí)貿(mào)易背景、上下游伙伴關(guān)系等動(dòng)態(tài)場景分析相結(jié)合的基礎(chǔ)上，融入了對(duì)用戶的學(xué)歷與經(jīng)歷、生活節(jié)奏與愛好、人際信譽(yù)等人性化因素的考察。理性與感性并重的人員準(zhǔn)入甄別系統(tǒng)，把風(fēng)險(xiǎn)杜絕在“門外”，有效提高了用戶投資理財(cái)?shù)陌踩禂?shù)，更好的保障用戶獲得穩(wěn)健收益。

其次，央金所擁有特色的金融產(chǎn)品板塊。其開發(fā)了獨(dú)具特色的“央金小微”和“央金消費(fèi)”，前者為小微企業(yè)、小微創(chuàng)業(yè)者提供優(yōu)質(zhì)供應(yīng)鏈金融，后者則是為優(yōu)質(zhì)個(gè)人提供優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)投資。且均為低風(fēng)險(xiǎn)、約定年化為6-10%的理財(cái)項(xiàng)目。同時(shí)，央金所還推出了 “新手專享”和“體驗(yàn)標(biāo)”項(xiàng)目，給予新手投資者優(yōu)惠和幫助，讓用戶擁有更好的投資理財(cái)體驗(yàn)。

最后，央金所合規(guī)運(yùn)營，實(shí)力獲得業(yè)界認(rèn)可。近兩年央金所積極擁抱監(jiān)管，完成了信息披露和系統(tǒng)安全等級(jí)備案，并于2017年底正式上線江西銀行存管，實(shí)現(xiàn)了全面的合規(guī)化運(yùn)營。并榮獲了“2017中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)優(yōu)秀示范企業(yè)”、“2017中國互聯(lián)網(wǎng)金融卓越企業(yè)獎(jiǎng)”、“互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展合規(guī)30強(qiáng)”等諸多榮譽(yù)。成為網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)運(yùn)營當(dāng)之無愧的領(lǐng)跑者。

安全的投資環(huán)境、合理的年化收益、特色的產(chǎn)品體系等，讓央金所從同行業(yè)眾多的競爭者中脫穎而出,在用戶中建立起一個(gè)堅(jiān)實(shí)可靠的平臺(tái)形象,成為當(dāng)前最受投資者歡迎和青睞的高質(zhì)量網(wǎng)貸平臺(tái)之一。