第一篇：中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強銀行卡服務(wù)和管理有關(guān)問題的通知范文

中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強銀行卡服務(wù)和管理有關(guān)問題的通知

（銀監(jiān)發(fā)[2009]17號）

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：

針對銀行卡業(yè)務(wù)存在的問題，現(xiàn)就進一步加強銀行卡服務(wù)有關(guān)事項通知如下：

一、各銀行業(yè)金融機構(gòu)要本著以客戶為中心的服務(wù)理念，切實提高金融服務(wù)水平。

對借記卡存款、取款、掛失申請等業(yè)務(wù)，各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)開放代辦業(yè)務(wù)；5萬元以上（含）取款、掛失申請，代理人提供雙方身份證件即可辦理。

對于因老弱病殘、出國、意外事件等特殊原因，無法辦理須由持卡人本人親自辦理業(yè)務(wù)的特殊客戶，各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)開設(shè)綠色通道，做到特事特辦，急事急辦，做好柜臺延伸服務(wù)，必要時可提供上門服務(wù)。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立關(guān)于上門核查等柜臺延伸服務(wù)的管理制度，并根據(jù)各類業(yè)務(wù)建立具體的柜臺延伸服務(wù)操作規(guī)程，提高金融服務(wù)質(zhì)量，確保業(yè)務(wù)信息安全。

二、各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當做好投訴服務(wù)，妥善解決持卡人用卡過程中出現(xiàn)的問題。持卡人在柜臺辦理銀行卡業(yè)務(wù)時，出現(xiàn)柜臺工作人員難以當場解決的問題，各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當派專人與持卡人協(xié)商，提出妥善處理的辦法，及時解決有關(guān)問題，不得對持卡人的合理要求置之不理。

三、各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當加強對銀行卡持卡人賬戶信息的保護，在2012年1月1日前按照各有關(guān)銀行卡組織的屏蔽規(guī)則，完成對POS機打印憑條上銀行卡號碼相關(guān)數(shù)位的屏蔽工作。

四、各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當預(yù)防銀行卡犯罪，方便和保護持卡人安全用卡。應(yīng)當通過銀行自助設(shè)備的電子屏幕顯示必要的安全提示和24小時服務(wù)、掛失和投訴電話，不再采用其他方式張貼各類說明。

五、各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當改善對銀行卡的密碼服務(wù)和管理。

對于信用卡密碼遺忘的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當在嚴格核實確認持卡人身份后，及時為其辦理密碼重置服務(wù)。

對于借記卡密碼遺忘的，銀行業(yè)金融機構(gòu)當場可以核實確認持卡人本人身份的，應(yīng)當及時為其辦理密碼重置服務(wù)；當場不能核實確認持卡人本人身份的，應(yīng)當進行調(diào)查核實，確認身份后7日內(nèi)辦理。

六、各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當加強對銀行卡的掛失管理，切實做好掛失服務(wù)工作，做到實時凍結(jié)掛失卡片。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)對持卡人本人或其代理人的掛失申請，應(yīng)在接到掛失申請并核實掛失人的身份后，立即凍結(jié)掛失卡片。對持卡人本人提出的解凍申請，應(yīng)在嚴格核實持卡人身份后及時辦理解凍或補發(fā)新卡等掛失后續(xù)處理。

七、各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強對銀行卡收單業(yè)務(wù)的風險管理，加強對商戶的審查和培訓(xùn)，發(fā)展POS機業(yè)務(wù)的同時，培育良好的用卡環(huán)境。

八、各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當做好銀行卡違法犯罪案件的報告工作。案件的具體報告制度按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件信息統(tǒng)計制度》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕17號）的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

九、銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)應(yīng)當加強對銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)管，做好金融教育服務(wù)工作，充分發(fā)揮社會公眾對銀行服務(wù)質(zhì)量的監(jiān)督力量，確保社會公眾對銀行服務(wù)質(zhì)量的投訴渠道暢通。

十、《關(guān)于加強銀行卡安全管理有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2004〕13號）中的規(guī)定與本通知不一致之處，以本通知為準。請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)從事銀行卡業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。執(zhí)行本通知中的有關(guān)問題，請及時報告。

二〇〇九年二月十七日

第二篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風險管理的通知

【發(fā)布單位】中國銀監(jiān)會辦公廳 【發(fā)布文號】

【發(fā)布日期】2007-02-26 【生效日期】2007-02-26 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來源】中國銀監(jiān)會

中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風險管理的通知

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

最近，因虛假申領(lǐng)銀行卡進行商戶POS套現(xiàn)行為引發(fā)的欺詐風險事件頻繁發(fā)生，涉嫌欺詐的交易金額水平有所上升，商業(yè)銀行開展銀行卡業(yè)務(wù)面臨的信用風險、操作風險、合規(guī)風險等呈現(xiàn)上升態(tài)勢?，F(xiàn)就加強銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風險管理通知如下：

一、銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)執(zhí)行嚴格的資信審批程序。各發(fā)卡銀行應(yīng)遵循“了解你的客戶”和“了解你的業(yè)務(wù)”的原則，注重對銀行卡持卡人有效身份的確認，在發(fā)卡前必須進行詳細的資信調(diào)查。銀行卡業(yè)務(wù)人員應(yīng)盡可能了解客戶的主要情況、財務(wù)管理的基本狀況、消費信貸記錄和還款情況等，細分并審慎選擇目標客戶群體，將必要的核實內(nèi)容、評估情況和授信情況以適當形式記錄保存，為銀行卡業(yè)務(wù)風險管理提供持續(xù)穩(wěn)定的基礎(chǔ)。為從源頭控制風險，各發(fā)卡銀行應(yīng)依法為申請人提供的個人信息保密，對申請人的資信審核工作制定嚴格的管理制度，并可利用法定身份認證信息系統(tǒng)和其它外部信用信息系統(tǒng)等輔助管理銀行卡業(yè)務(wù)風險。

二、銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)遵守嚴格的授信額度管理制度。初始額度審批及其適度調(diào)整要遵循審慎原則，根據(jù)銀行卡申請人的整體資料和財務(wù)情況，綜合評估其償還能力后核定各類銀行卡的授信額度。對每個無擔保客戶，應(yīng)根據(jù)對其風險狀況的評估進行集中化的銀行卡賬戶最高總授信額度管理。對已持有多家銀行發(fā)行的多張銀行卡的無擔?？蛻?，在其賬戶總授信額度可能超出最高總授信額度時，發(fā)卡銀行可不予核發(fā)新的銀行卡。

三、銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)高度重視合規(guī)性管理。各發(fā)卡銀行應(yīng)本著審慎經(jīng)營原則，公開明確告知申請人須提交的主要申請資料及基本要求，并按規(guī)定進行認真審核。銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)必須嚴格執(zhí)行相關(guān)操作規(guī)程，申請表必須由主卡申請人本人親筆簽名確認，不得在申請人不知情或違背申請人意愿的情況下盲目發(fā)卡。對通過互聯(lián)網(wǎng)申請的客戶，發(fā)卡銀行應(yīng)要求客戶下載填寫申請表并親筆簽名后，將申請表和相關(guān)申請資料遞交或郵寄到發(fā)卡銀行，通過適當方式核實客戶真實身份后方可發(fā)卡。對于代領(lǐng)卡、郵寄卡等非本人領(lǐng)卡的銀行卡發(fā)放方式，發(fā)卡銀行應(yīng)通過適當方式核實持卡人身份，不得激活未經(jīng)簽名確認、未經(jīng)開卡程序確認等的銀行卡。

四、銀行機構(gòu)應(yīng)充分利用有效的風險管理系統(tǒng)。開展銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，要及時識別、衡量和控制銀行卡賬戶的各類風險，高度關(guān)注銀行卡業(yè)務(wù)風險指標，尤其是呆賬率、偽冒損失率等的變動情況。對有信用卡交易無還款記錄、涉嫌非法套現(xiàn)行為或已產(chǎn)生違約金和滯納金等的高風險持卡人,應(yīng)及時采取積極催收、降低授信額度、緊急止付等審慎措施，必要時應(yīng)取消其用卡和申領(lǐng)新卡的資格，以有效控制銀行卡業(yè)務(wù)風險水平。

五、銀行機構(gòu)應(yīng)采取有效方式密切監(jiān)測和防范銀行卡欺詐交易。在向客戶發(fā)放新的銀行卡時，發(fā)卡銀行必須給持卡人發(fā)放“安全用卡須知”，明確告知與客戶聯(lián)絡(luò)和交易信息傳遞的方式，向持卡人披露銀行卡交易中可能產(chǎn)生的風險。發(fā)卡銀行應(yīng)建立有效的防欺詐申請管理機制，對已發(fā)現(xiàn)的欺詐申請，建立專門檔案管理，防止其再次通過申請審核，形成潛在風險。發(fā)卡銀行應(yīng)利用現(xiàn)代化技術(shù)手段建立銀行卡業(yè)務(wù)實時監(jiān)測機制，對出現(xiàn)可疑交易的銀行卡賬戶及時采取必要的管理措施。收單銀行應(yīng)建立健全對特約商戶和POS機具的管理機制，密切監(jiān)測特約商戶異常POS交易，協(xié)助發(fā)卡銀行對因虛假申領(lǐng)銀行卡進行非法套現(xiàn)行為引發(fā)的欺詐風險進行識別和控制。銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)逐步推動建立發(fā)卡銀行和收單機構(gòu)之間的不良客戶信息共享機制，共同防范銀行卡欺詐風險。

六、銀行機構(gòu)應(yīng)努力提升銀行卡業(yè)務(wù)綜合競爭力，在充分考慮成本因素的基礎(chǔ)上進行公平競爭。同時，要大力提高銀行卡產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新能力，以有特色的產(chǎn)品、個性化的服務(wù)和差別化的營銷，提升各類客戶的滿意度和忠誠度，杜絕不計成本和忽視風險管理的惡性競爭。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)有關(guān)城市商業(yè)銀行、城市信用社、各級農(nóng)村合作金融機構(gòu)，并提出具體的監(jiān)管要求。

二○○七年二月二十六日

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。

第三篇：2011中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知

中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社：

近年來，為深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院的戰(zhàn)略部署，著力解決小企業(yè)融資方面的突出問題，監(jiān)管部門積極引導(dǎo)商業(yè)銀行開展小企業(yè)金融業(yè)務(wù)，不斷優(yōu)化小企業(yè)融資環(huán)境，取得了明顯成效。為鞏固小企業(yè)金融工作成果，促進小企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)，現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：

一、指導(dǎo)商業(yè)銀行重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小企業(yè)的融資需求。

二、引導(dǎo)商業(yè)銀行繼續(xù)深化六項機制（利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機制、違約信息通報機制），按照四單原則（小企業(yè)專營機構(gòu)單列信貸計劃、單獨配置人力和財務(wù)資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算），進一步加大對小企業(yè)業(yè)務(wù)條線的管理建設(shè)及資源配置力度，滿足符合條件的小企業(yè)的貸款需求，努力實現(xiàn)小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款平均增速。

三、鼓勵商業(yè)銀行先行先試，積極探索，進行小企業(yè)貸款模式、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，根據(jù)小企業(yè)融資需求特點，加強對新型融資模式、服務(wù)手段、信貸產(chǎn)品及抵（質(zhì)）押方式的研發(fā)和推廣。

四、優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務(wù)市場準入事項的有關(guān)申請，提高行政審批效率。對連續(xù)兩年實現(xiàn)小企業(yè)貸款投放增速不低于全部貸款平均增速且風險管控良好的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，積極支持其增設(shè)分支機構(gòu)。

五、督促商業(yè)銀行進一步加強小企業(yè)專營管理建設(shè)。對于設(shè)立“在行式”小企業(yè)專營機構(gòu)的，其總行應(yīng)相應(yīng)設(shè)立單獨的管理部門。同時鼓勵小企業(yè)專營機構(gòu)延伸服務(wù)網(wǎng)點，對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，支持其在機構(gòu)規(guī)劃內(nèi)籌建多家專營機構(gòu)網(wǎng)點。

六、鼓勵商業(yè)銀行新設(shè)或改造部分分支行為專門從事小企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)分支行或特色分支行。

七、對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債，同時嚴格監(jiān)控所募集資金的流向。

八、對于風險成本計量到位、資本與撥備充足、小企業(yè)金融服務(wù)良好的商業(yè)銀行，經(jīng)監(jiān)管部門認定，相關(guān)監(jiān)管指標可做差異化考核，具體包括：

（一）對于運用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理，對于未使用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，對于單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標準的前提下，可視為零售貸款，具體的風險權(quán)重按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》執(zhí)行。

（二）在計算存貸比時，對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。

九、根據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風險、成本和核銷等具體情況，對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核，適當提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

十、積極推動多元化小企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè)，拓寬小企業(yè)融資渠道。同時協(xié)調(diào)各地方政府、各部門進一步落實和完善相關(guān)財稅支持政策，完善社會信用體系，推動商業(yè)銀行同融資性擔保機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)基金的科學有序合作，創(chuàng)造良好的社會基礎(chǔ)。

本通知所指小企業(yè)，暫以《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標準暫行規(guī)定的通知》（國經(jīng)貿(mào)中小企〔2003〕143號）的小企業(yè)定義為準，國家有關(guān)部門對小企業(yè)劃型標準修改后即按新標準執(zhí)行。

農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機構(gòu)參照本通知執(zhí)行。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)商業(yè)銀行，組織做好貫徹實施工作，并及時總結(jié)小企業(yè)金融服務(wù)工作的問題和經(jīng)驗，不斷發(fā)展完善，將實施過程中的問題和建議及時反饋銀監(jiān)會。

二〇一一年五月二十五日

第四篇：中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知

中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知(全

文)2009年07月16日 16:19 已有2537人閱讀 字號：T | T 復(fù)制鏈接 打印

[世華財訊]銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》，督促和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加強信用卡各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風險管理。

中國銀監(jiān)會7月16日消息，銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》），督促和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加強信用卡各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風險管理，不斷提升信用卡業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量，防范相關(guān)業(yè)務(wù)風險。通知全文如下：

中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2009〕60號

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，中國銀行業(yè)協(xié)會：

為進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，防范相關(guān)業(yè)務(wù)風險，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：

一、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立科學、合理、均衡的信用卡營銷激勵機制，嚴禁對營銷人員實施單一以發(fā)卡數(shù)量作為考核指標的激勵機制。

二、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立發(fā)卡營銷行為規(guī)范機制，在營銷過程中必須履行必要的信息披露，營銷人員必須充分告知申請人有關(guān)信用卡的收費政策、計罰息政策，積極提示所申請的信用卡產(chǎn)品的潛在風險，并請申請人確認已知曉和理解上述信息。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)通過適當方式積極為客戶提供信用卡賬單通知和還款提醒服務(wù)。

三、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)規(guī)范發(fā)卡營銷的市場競爭行為，積極維護良好、公平的市場競爭機制。不得以贈送禮品、換取積分、提高授信額度等為條件強制或誘導(dǎo)客戶注銷他行信用卡。

四、銀行業(yè)金融機構(gòu)對本機構(gòu)在發(fā)卡營銷過程中獲取的客戶個人信息負有保護信息安全的義務(wù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)實行嚴格的文檔管理和客戶信息保護制度，妥善管理信用卡申請表等重要文檔，對信用卡申請表應(yīng)實行統(tǒng)一印制，統(tǒng)一保管，統(tǒng)一編號，嚴格領(lǐng)用，防范仿制。

五、持卡人激活信用卡前，銀行業(yè)金融機構(gòu)不得扣收任何費用，持卡人以書面、客戶服務(wù)中心電話錄音或電子簽名方式授權(quán)銀行業(yè)金融機構(gòu)扣收費用的除外。

六、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)遵循審慎原則向?qū)W生發(fā)放信用卡。不得向未滿18周歲的學生發(fā)放信用卡（附屬卡除外）。向經(jīng)查已滿18周歲無固定工作、無穩(wěn)定收入來源的學生發(fā)放信用卡時，須落實第二還款來源，第二還款來源方應(yīng)具備相應(yīng)的償還能力。銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放信用卡前必須確認第二還款來源方已書面同意承擔相應(yīng)還款責任，否則不得發(fā)卡。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)積極向?qū)W生家長或其他有關(guān)管理人告知學生申請領(lǐng)用信用卡的相關(guān)信息。

七、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對信用卡申請人資信水平和還款能力進行盡職調(diào)查，申請人應(yīng)擁有固定工作，或穩(wěn)定的收入來源，或提供可靠的還款保障。申請人不能滿足上述條件但確有必要發(fā)卡的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對發(fā)卡適用范圍做出明確規(guī)定，建立相應(yīng)的發(fā)卡管理機制。申請人必須落實第二還款來源，第二還款來源方應(yīng)具備相應(yīng)的償還能力。銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放信用卡前必須確認第二還款來源方已書面同意承擔相應(yīng)還款責任，否則不得發(fā)卡。

八、銀行業(yè)金融機構(gòu)對經(jīng)查在他行已有信用卡授信，但客戶個人償還能力與各行累計授信額度存在較大差距的申請人，應(yīng)嚴格控制發(fā)卡。

九、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)嚴格本機構(gòu)特約商戶的管理，就信用卡欺詐、套現(xiàn)風險防范和安全管理責任與特約商戶進行必要約定，對特約商戶實行持續(xù)監(jiān)測和定期現(xiàn)場檢查。

十、銀行業(yè)金融機構(gòu)與非銀行機構(gòu)合作管理的特約商戶，由為此類商戶提供清算和結(jié)算服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔管理主體責任。銀行業(yè)金融機構(gòu)還應(yīng)與合作的非銀行機構(gòu)就信用卡欺詐、套現(xiàn)風險防范和安全管理責任，以及損失承擔責任等事項進行明確約定。?

經(jīng)查發(fā)現(xiàn)特約商戶有涉嫌套現(xiàn)行為的，承擔管理主體責任的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)暫?；蛲Ｖ篂樵撋虘籼峁┣逅愫徒Y(jié)算服務(wù)。?

十一、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將涉嫌上述信用卡違規(guī)操作行為的特約商戶信息（含單位和個人信息）記入負面名單，并積極向中國銀行業(yè)協(xié)會報送。中國銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)加強與會員單位的協(xié)調(diào)溝通，積極推進負面名單共享。?

十二、對特約商戶的管理主體機構(gòu)因管理不力或違規(guī)提供清算和結(jié)算服務(wù)造成所管理商戶套現(xiàn)活動頻繁，在社會上廣泛散播套現(xiàn)宣傳信息，或與公安機關(guān)破獲案件有涉案關(guān)聯(lián)的，監(jiān)管部門將視情況追究相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫?；蛲Ｖ蛊湫庞每ㄐ掳l(fā)卡業(yè)務(wù)，以及實施其他相應(yīng)的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。?

十三、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)審慎實施催收外包行為。實施催收外包行為的銀行業(yè)務(wù)金融機構(gòu)，應(yīng)建立相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理制度，明確催收外包機構(gòu)選用標準、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、法律責任和經(jīng)濟責任等，選用的催收外包機構(gòu)應(yīng)經(jīng)由本機構(gòu)境內(nèi)總部高級管理層審核批準，并簽訂管理完善、職責清晰的催收外包合同，不得單純按欠款回收金額提成的方式支付傭金。?

十四、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)持續(xù)關(guān)注催收外包機構(gòu)的財務(wù)狀況、人員管理、業(yè)務(wù)流程、工作情況、投訴情況等，確保催收外包機構(gòu)按照本機構(gòu)管理要求開展相關(guān)業(yè)務(wù)。? 對因催收外包管理不力，造成催收外包機構(gòu)損害欠款人或其他相關(guān)人合法權(quán)益的，銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔相應(yīng)的外包風險管理責任。監(jiān)管部門將視情況追究相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫?；蛲Ｖ蛊湫庞每ㄐ掳l(fā)卡業(yè)務(wù)，以及實施其他相應(yīng)的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。?

十五、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)高度重視并切實做好信用卡客戶投訴處理工作。加強實行獨立經(jīng)營核算的信用卡中心的管理，理順內(nèi)部管理流程，落實信用卡中心和當?shù)胤种C構(gòu)的投訴管理責任，做好當?shù)匦庞每蛻敉对V處理工作。?

因銀行業(yè)金融機構(gòu)管理不當導(dǎo)致當?shù)赝对V處理缺位、延誤，客戶正當權(quán)益受損，甚至引發(fā)不良社會影響的，監(jiān)管部門將視情況追究相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫停或停止其信用卡新發(fā)卡業(yè)務(wù)，以及實施其他相應(yīng)的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。?

請各銀監(jiān)局速將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)于2009年8月31日前按照本通知要求整改落實到位。

二○○九年六月二十三日

第五篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知

中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步

規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知 銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕172號

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：

隨著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，理財業(yè)務(wù)的風險特性日益復(fù)雜，為進一步加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，現(xiàn)就商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理的有關(guān)問題通知如下：

一、商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行報告制。

二、商業(yè)銀行應(yīng)最遲在發(fā)售理財計劃（包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財計劃）前10日，統(tǒng)一由其法人機構(gòu)將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向負責法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局（以下稱銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)）報告：

（一）理財計劃的可行性評估報告，主要內(nèi)容包括：產(chǎn)品基本特性、目標客戶群、擬銷售的時間和規(guī)模、擬銷售的地區(qū)、產(chǎn)品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測算、含有預(yù)期收益率的理財計劃的收益測算方式和測算依據(jù)、產(chǎn)品風險評估管控措施等。

（二）內(nèi)部相關(guān)部門審核文件。

（三）商業(yè)銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件。

（四）商業(yè)銀行就理財計劃與投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方簽署的法律文件。

（五）理財計劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件。

（六）理財計劃的宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。

（七）報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。

（八）中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料。

三、商業(yè)銀行應(yīng)由主管個人理財業(yè)務(wù)的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。

四、商業(yè)銀行應(yīng)確保報告材料的真實性和完整性。對于報告材料不齊全或者不符合形式要求的，商業(yè)銀行應(yīng)按照銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的要求進行補充報送或調(diào)整后重新報送。

五、商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后5個工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告：

（一）法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書。

（二）理財計劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件。

（三）理財計劃的宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。

（四）報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。

（五）中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料。

六、商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關(guān)信息，進行充分的銷售前信息披露，并以通俗的文字表達，確保客戶能夠以相關(guān)信息為基礎(chǔ)，結(jié)合自身的財務(wù)狀況、風險承受能力和投資預(yù)期等做出正確的投資決策。

七、從即日起取消《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕241號）第二條的規(guī)定。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)。