第一篇：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣冠字號碼查詢和全額清分工作亟待加強(qiáng)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣冠字號碼查詢和全額清分工作亟待加強(qiáng)

近幾年，隨著人民銀行加大人民幣反假工作力度，強(qiáng)化人民幣反假宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，注重業(yè)務(wù)檢查和指導(dǎo)，傳統(tǒng)意義上的人民幣反假工作取得較好的效果，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)基本遵守人民幣反假工作制度和要求，合規(guī)開展反假幣宣傳、公示等工作，辦理假幣收繳、鑒定、保管和解繳等工作，較少發(fā)生嚴(yán)重違反人民幣反假工作相關(guān)法規(guī)行為。但基于認(rèn)識上偏差和人力、物力、財力、技術(shù)等限制，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對具有重要輔助功能的反假人民幣延伸性業(yè)務(wù)——人民幣冠字號碼查詢和全額清分工作重視不夠，工作措施不到位，工作質(zhì)量參差不齊，人民幣冠字號碼聯(lián)網(wǎng)查詢和全額清分工作進(jìn)度與 分行設(shè)立的分年度工作目標(biāo)尚有較大差距。據(jù)近期某支行對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反假工作、人民幣冠字號碼查詢和全額清分工作檢查情況看，在人民幣冠字號碼查詢和全額清分業(yè)務(wù)方面存在的主要問題有：

一是部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展宣傳培訓(xùn)較少，員工對人民幣冠字號碼查詢工作和全額清分工作認(rèn)識不到位。表現(xiàn)在：網(wǎng)點(diǎn)工作人員對全額清分工作認(rèn)識模糊，認(rèn)為從ATM對外支付的大額錢幣一定要進(jìn)行清分，而對柜面支付錢幣也必須進(jìn)行清分看法不

一、認(rèn)識不足，或者認(rèn)為柜員用點(diǎn)鈔機(jī)清點(diǎn)人民幣就是清分；部分網(wǎng)點(diǎn)工作人員對人民幣冠字號碼查詢制度、工作流程和要求了解掌握程度偏低，相關(guān)操作不熟練。

二是部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組織推動不力，開展人民幣冠字號碼查詢工作效果不佳。表現(xiàn)在：囿于整體系統(tǒng)建設(shè)，個別金融機(jī)構(gòu)無法實(shí)現(xiàn)人民幣冠字號碼聯(lián)網(wǎng)查詢，只能在網(wǎng)點(diǎn)查詢該網(wǎng)點(diǎn)自行清分的人民幣冠字號碼；部分網(wǎng)點(diǎn)人工上傳冠字號碼記錄時，未進(jìn)行核查驗(yàn)證，對數(shù)據(jù)上傳是否成功不清楚，致使人民幣冠字號碼查詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)不完整；部分金融機(jī)構(gòu)查詢設(shè)備或網(wǎng)絡(luò)通訊設(shè)備或后臺服務(wù)器技術(shù)狀況不佳，致使精確或模糊查詢?nèi)嗣駧殴谧痔柎a耗時過長甚至無法查詢。

三是部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)人民幣全額清分工作進(jìn)展緩慢，柜面對外支付人民幣清分率偏低。受限于人力資源、技術(shù)手段、資金投入等原因，雖然各網(wǎng)點(diǎn)均配備人民幣清分機(jī)，工作人員能較熟練操作清分機(jī)，對在行式ATM上加鈔也進(jìn)行全額清分，但從柜面對外支付的人民幣清分率明顯偏低，多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)柜面對外支付人民幣清分率一般為20-40%，個別的甚至不足10%。

對此，建議銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：

一、加強(qiáng)宣傳培訓(xùn)，進(jìn)一步提高思想認(rèn)識。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視人民幣冠字號碼聯(lián)網(wǎng)查詢和全額清分工作，充分利用內(nèi)外部培訓(xùn)資源，采用多種方式和考核，促進(jìn)員工學(xué)習(xí)和熟練掌握相關(guān)法規(guī)、業(yè)務(wù)知識和工作流程，提升員工思想認(rèn)識，澄清模糊的認(rèn)識。

二、注重制度建設(shè)，進(jìn)一步規(guī)范工作流程。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，加強(qiáng)相關(guān)制度建設(shè)和執(zhí)行，建立和完善各類業(yè)務(wù)記

錄制度，強(qiáng)化內(nèi)部檢查和考核，督促員工自覺遵守制度，規(guī)范性開展人民幣反假工作、冠字號碼聯(lián)網(wǎng)查詢和全額清分工作。

三、加快工作進(jìn)度，進(jìn)一步提升工作質(zhì)量。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)區(qū)別情況，有針對性地制訂整改計劃，對屬于員工執(zhí)行制度力不強(qiáng)、操作不規(guī)范引致的問題，通過加強(qiáng)檢查輔導(dǎo)和考核，加大獎懲力度，督促員工認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)法規(guī)，熟悉掌握業(yè)務(wù)知識和流程，嚴(yán)格規(guī)范業(yè)務(wù)行為，避免差錯；對屬于本單位人力、資金、技術(shù)投入不足引致的問題，應(yīng)想方設(shè)法合理安排人員，整合人力資源，積極爭取、籌措資金，加大設(shè)備改造升級、網(wǎng)絡(luò)提速、業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)和升級工作，扎實(shí)人民幣反假工作、冠字號碼聯(lián)網(wǎng)查詢和全額清分工作基礎(chǔ)，進(jìn)一步提升工作質(zhì)量和成效；對屬于上級行統(tǒng)籌規(guī)劃和組織實(shí)施等引致的問題，應(yīng)積極主動與上級行聯(lián)系和溝通，客觀反映存在的問題，謀求上級行支持和幫助，爭取及早實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)，完成工作推進(jìn)計劃。

第二篇：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣冠字號碼查詢解決涉假糾紛工作指引

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣冠字號碼 查詢解決涉假糾紛工作指引(試行)

第一條 為規(guī)范利用人民幣冠字號碼查詢解決涉假糾紛 工作，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，全面提高銀行業(yè)金 融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金服務(wù)水平，建設(shè)良好的人民幣流通環(huán)境，更好地 維護(hù)人民幣流通秩序，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行 法》、《中華人民共和國人民幣管理條例》等法律法規(guī)，特制 定本工作指引。

第二條 辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以 下稱金融機(jī)構(gòu)）記錄、存儲人民幣紙幣冠字號碼（以下稱冠 字號碼），金融消費(fèi)者（包括自然人、法人或者其他組織）申請查詢涉假糾紛冠字號碼，人民銀行及金融機(jī)構(gòu)再查詢涉 假糾紛冠字號碼適用本指引。

第三條 本指引所指人民幣冠字號碼記錄設(shè)備是指金融 機(jī)構(gòu)和社會化清分機(jī)構(gòu)使用的具備冠字號碼識別功能的點(diǎn) 驗(yàn)鈔機(jī)、自動化清分機(jī)具、取款機(jī)和存取款一體機(jī)等現(xiàn)鈔處 理設(shè)備。

第四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本單位記錄、存儲冠字號碼，以及利用冠字號碼查詢解決涉假糾紛工作的管理制度和操 作規(guī)范，加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)記錄、存儲冠字號碼，以及采用冠 字號碼查詢方式解決涉假糾紛工作的管理、指導(dǎo)和考核。第五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)組織開發(fā)與現(xiàn)金處理設(shè)備輸出文件 相匹配的冠字號碼查詢系統(tǒng)，并實(shí)現(xiàn)以下功能：一是能導(dǎo)入本行、其他金融機(jī)構(gòu)或社會化清分機(jī)構(gòu)現(xiàn)金處理設(shè)備輸出的 FSN 文件；二是能對記錄的冠字號碼數(shù)據(jù)進(jìn)行精確查詢和模 糊查詢；三是能按照人民銀行或金融機(jī)構(gòu)上級行的要求導(dǎo)出 相應(yīng)格式文件。

金融機(jī)構(gòu)冠字號碼查詢系統(tǒng)應(yīng)為人民銀行分支機(jī)構(gòu)預(yù) 留數(shù)據(jù)接口。

金融機(jī)構(gòu)在冠字號碼查詢系統(tǒng)建成以前，必須按照《中國人民金融機(jī)構(gòu)辦公廳關(guān)于開展假幣專項治理工作的指導(dǎo)意見》（銀辦發(fā)[2013]14 號）和《中國人民金融機(jī)構(gòu)辦公廳關(guān) 于關(guān)于進(jìn)一步明確全額清分和冠字號碼查詢工作有關(guān)事項 的通知》（銀辦發(fā)[2013]197 號）的要求，按時保證單機(jī)查詢。

第六條 為保證涉假糾紛舉證需要，金融機(jī)構(gòu)采集、記 錄、存儲的冠字號碼信息至少應(yīng)包含以下要素：金融機(jī)構(gòu)及 其網(wǎng)點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)編碼、業(yè)務(wù)類型（自動柜員機(jī)或柜面）、機(jī)具編號、記錄冠字號碼信息的日期和時間、版別、幣值、冠字號碼文本、冠字號碼圖像。

第七條 金融機(jī)構(gòu)對于不同來源的現(xiàn)金，可采取以下不 同的冠字號碼記錄方式：

（一）由本行清分并對外支付的現(xiàn)金（包括本行營業(yè)網(wǎng) 點(diǎn)自主清分和現(xiàn)金中心集中清分），由本行記錄冠字號碼。

（二）委托他行或社會清分機(jī)構(gòu)清分后調(diào)入，由本行對 外支付的現(xiàn)金，雙方達(dá)成協(xié)議，其中一方記錄、存儲冠字號 碼，保證冠字號碼可追溯查詢。

（三）從人民銀行調(diào)入和金融機(jī)構(gòu)相互取款業(yè)務(wù)調(diào)入，由本行對外支付的現(xiàn)金，可采取以下任一種方案：

1．再次清點(diǎn)并記錄冠字號碼。金融機(jī)構(gòu)利用本行清分 機(jī)或 A 類點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)重新清點(diǎn)并記錄冠字號碼。清點(diǎn)過程中發(fā) 現(xiàn)的假幣，責(zé)任歸原封捆單位；清點(diǎn)過后發(fā)現(xiàn)假幣，責(zé)任歸 本行。

2．冠字號碼信息流與現(xiàn)金實(shí)物流同步交接。配備相應(yīng) 軟硬件，進(jìn)行冠字號碼信息流與對應(yīng)現(xiàn)金實(shí)物流的同步交接 與記錄。

3．其他可行的方案。金融機(jī)構(gòu)間跨行現(xiàn)金應(yīng)進(jìn)行冠字 號碼采集且實(shí)現(xiàn)可追溯查詢。

第八條 已建成冠字號碼查詢系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于每個 工作日營業(yè)結(jié)束后，將轄內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)當(dāng)日記錄存儲的冠字 號碼信息集中到地市分行或省分行統(tǒng)一管理。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)組織對本機(jī)構(gòu)所轄網(wǎng)點(diǎn)前一工作日上傳的 冠字號碼信息的完整性進(jìn)行核查。

第九條 冠字號碼信息在金融機(jī)構(gòu)本地及上傳到信息系 統(tǒng)后至少應(yīng)保存 3 個月，并確保數(shù)據(jù)的安全。對于冠字號碼信息存儲在本行現(xiàn)金清分中心或社會清 分機(jī)構(gòu)的，冠字號碼信息應(yīng)在金融機(jī)構(gòu)對外支付后至少保存 3 個月，并確保數(shù)據(jù)的安全。

第十條 金融消費(fèi)者（以下稱查詢?nèi)耍┰诮鹑跈C(jī)構(gòu)辦理 現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)后，對現(xiàn)金真?zhèn)未嬖诋愖h，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行真 偽識別確認(rèn)是假幣的，金融機(jī)構(gòu)負(fù)有告知消費(fèi)者通過冠字號 碼查詢功能判別假幣是否由其付出的義務(wù)。查詢?nèi)丝上蜣k理 取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)（以下稱“查詢受理單位”）提出冠字號碼查詢業(yè)務(wù)申請，以確認(rèn)假幣是否由該金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn) 付出。

第十一條 查詢?nèi)藨?yīng)在辦理取款業(yè)務(wù)之日起 20 個工作 日內(nèi)（含取款當(dāng)日），攜帶有效證件（身份證、軍官證、臺 胞證或護(hù)照等）、假幣實(shí)物或《假幣收繳憑證》、辦理取款業(yè) 務(wù)的證明資料（銀行卡、存折、取款憑證等），到查詢受理 單位填寫提交《人民幣冠字號碼查詢申請表》（附件 1），申 請查詢。

第十二條 查詢?nèi)巳缥械谌酱聿樵儯聿樵內(nèi)?除應(yīng)提供第十一條規(guī)定的材料外，還應(yīng)提供本人有效合法證 件。

第十三條 對于符合第十一條及第十二條規(guī)定的查詢 申請，查詢受理單位應(yīng)在受理之日起 3 個工作日內(nèi)辦結(jié)，如 有特殊情況需延長辦理時間的，應(yīng)提前告知查詢?nèi)?。對于?供證明材料不完備的查詢申請，查詢受理單位應(yīng)當(dāng)面告知查 詢?nèi)搜a(bǔ)齊相關(guān)材料，不得無故拒絕受理查詢申請。第十四條 查詢申請超過申請時效，查詢受理單位不予 受理查詢申請。

第十五條 查詢受理單位接受查詢?nèi)嘶虿樵兇砣说纳?請后，應(yīng)通過冠字號碼管理信息系統(tǒng)或后臺追溯現(xiàn)金來源查 詢，在規(guī)定的截止日前，向查詢?nèi)嘶虿樵兇砣朔答伈樵兘Y(jié) 果。

查詢受理單位應(yīng)就查詢結(jié)果填制《人民幣冠字號碼查詢 結(jié)果通知書》（附件 2，以下稱《查詢結(jié)果通知書》）一式兩 聯(lián)，查詢?nèi)撕炞执_認(rèn)后，第一聯(lián)查詢受理單位存檔備查，第 二聯(lián)交查詢?nèi)恕?/p>

第十六條 對于存儲的冠字號碼能與取款人取款業(yè)務(wù) 信息關(guān)聯(lián)的，查詢受理單位在履行查詢程序后，應(yīng)在《查 詢結(jié)果通知書》中列示該筆取款所有冠字號碼及其冠字號 碼圖片。

對于存儲的冠字號碼不能與取款人取款業(yè)務(wù)信息關(guān)聯(lián) 的，應(yīng)在《查詢結(jié)果通知書》中注明查詢過程，如使用的 是精確查詢還是模糊查詢，其中采用模糊查詢的，應(yīng)對具 體方式進(jìn)行解釋。精確查詢指輸入待查冠字號碼、取款業(yè)務(wù) 辦理證件號等完整信息進(jìn)行查詢。模糊查詢是輸入待查冠字 號碼的部分字符、取款時間段等不完整信息或模糊信息，從 查詢到的結(jié)果中再搜索是否包含待查現(xiàn)鈔的查詢方式。

查詢受理單位對查詢過程的描述應(yīng)盡量詳細(xì)，充分履行 舉證責(zé)任。

第十七條 根據(jù)冠字號碼查詢結(jié)果判定為金融機(jī)構(gòu)付出 假幣，有假幣實(shí)物的，應(yīng)由金融機(jī)構(gòu)按照《中國人民銀行假 幣收繳鑒定管理辦法》進(jìn)行處理，并予以全額賠付；假幣已 被收繳或沒收的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)收回《假幣收繳憑證》或《假 幣沒收收據(jù)》，并予以全額賠付。

第十八條 為保證假幣實(shí)物安全，查詢?nèi)嘶虿樵兇砣?持假幣實(shí)物申請查詢的，查詢受理單位應(yīng)比照《中國人民銀 行假幣收繳、鑒定管理辦法》關(guān)于假外幣和假硬幣的處理辦 法予以封存，暫不在紙幣實(shí)物上加蓋印章，查詢工作處理完 結(jié)后，依據(jù)《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》關(guān)于 假人民幣紙幣的規(guī)程進(jìn)行處理。

第十九條 根據(jù)查詢結(jié)果判定為非金融機(jī)構(gòu)付出的現(xiàn) 金或查詢?nèi)藢κ状尾樵兘Y(jié)果有異議的，查詢受理單位應(yīng)告知 查詢?nèi)嗽诮拥讲樵兘Y(jié)果通知書后 3 個工作日內(nèi)持查詢結(jié)果通 知書和第十一條規(guī)定的資料向查詢受理單位的上級行或人 民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)（再查詢受理單位）提交《人民幣冠字 號碼再查詢申請表》（附件 3），申請再查詢。

第二十條 再查詢受理單位收到查詢?nèi)颂峤坏臅嬖俨?詢申請后，應(yīng)當(dāng)自受理之日起 15 個工作日內(nèi)，開展調(diào)查與 處理工作。因情況復(fù)雜不能在規(guī)定期限內(nèi)完成的，經(jīng)相關(guān)負(fù) 責(zé)人核批后，可延長至 30 個工作日，并向查詢?nèi)苏f明原因。再查詢結(jié)果應(yīng)通過查詢結(jié)果通知書告知查詢?nèi)恕?/p>

第二十一條 查詢受理單位與再查詢受理單位均應(yīng)建立 查詢登記簿（附件 4），詳細(xì)記錄受理的每筆查詢業(yè)務(wù)的經(jīng)辦 人和復(fù)核人、查詢號碼、查詢業(yè)務(wù)時間、查詢結(jié)果等信息。查詢申請表、再查詢申請表和查詢結(jié)果通知書應(yīng)自成類 別，以業(yè)務(wù)發(fā)生時間先后為序，按年裝訂，保存期為 5 年。人民銀行分支機(jī)構(gòu)組織轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)按月填制《人民幣 冠字號碼查詢情況統(tǒng)計表》（附件 5），并于次月第 5 個工作 日前向人民銀行貨幣金銀局報送。

第二十二條 金融機(jī)構(gòu)（包括查詢受理單位和再查詢受理 單位）有下列行為之一的，查詢?nèi)丝傻饺嗣胥y行當(dāng)?shù)胤种C(jī) 構(gòu)提出投訴：

（一）無正當(dāng)理由不受理查詢?nèi)松暾埖模?/p>

（二）未在規(guī)定期限內(nèi)完成查詢的；

（三）辦理查詢的程序不符合本工作指引規(guī)定的。第二十三條 人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)接到查詢?nèi)送对V 的，應(yīng)當(dāng)在 7 個工作日內(nèi)進(jìn)行核實(shí)，情況屬實(shí)的，責(zé)令有關(guān) 金融機(jī)構(gòu)改正。

第二十四條 經(jīng)冠字號碼查詢或再查詢，確認(rèn)金融機(jī)構(gòu)付 出假幣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)報告。當(dāng) 地人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)對付出假幣原因開展調(diào)查，及時向上 級行報告。相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合人民銀行分支機(jī)構(gòu)的調(diào) 查工作。

第二十五條 金融機(jī)構(gòu)付出假幣事實(shí)確認(rèn)清楚后，人民銀 行總行或當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)以下原則予以通報：

（一）對于情節(jié)嚴(yán)重、性質(zhì)較為惡劣、在全國范圍內(nèi)造 成負(fù)面影響的，由中國人民銀行總行在全國金融機(jī)構(gòu)范圍內(nèi) 通報。

（二）屬于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員作案的，由中國人民銀行 總行在全國金融機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)通報，同時按照法律程序移交司 法機(jī)關(guān)處理。

（三）屬于金融機(jī)構(gòu)誤付假幣，未造成重大負(fù)面影響的，由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)在轄區(qū)范圍內(nèi)通報。

（四）上述條款之外的其他情況，由中國人民銀行另行 決定。

第二十六條 人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)接受投訴核實(shí)，發(fā)現(xiàn) 金融機(jī)構(gòu)未采取有效措施，致使假幣對外支付的，按《中華 人民共和國人民幣管理條例》第四十五條進(jìn)行處罰。

第二十七條 金融機(jī)構(gòu)自行或唆使現(xiàn)金處理設(shè)備供應(yīng)商 篡改冠字號碼記錄信息，使查詢后出具的查詢結(jié)果不實(shí)或妨 礙人民銀行工作人員調(diào)查、處理涉假糾紛的，人民銀行根據(jù) 具體情形，可以采取下列處理措施：

（一）約見該金融機(jī)構(gòu)高級管理人員，進(jìn)行監(jiān)管談話；

（二）對該金融機(jī)構(gòu)損害金融消費(fèi)者權(quán)益的行為，向其 上級行、同業(yè)機(jī)構(gòu)、其他金融監(jiān)管部門或者社會通報、披露；

（三）依法可以采取的其他措施。

第二十八條 人民銀行上?？偛?、分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行應(yīng)依據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，并 報人民銀行總行備案。

第二十九條 本工作指引由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋和 修訂。

第三十條 本工作指引自 2013 年 10 月 8 日起實(shí)施。

第三篇：銀行中支開展金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金清分和冠字號碼查詢情況專項檢查總結(jié)

銀行中支開展金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金清分和冠字號碼查詢情況專項檢查總結(jié)

現(xiàn)金清分和冠字號碼查詢是當(dāng)前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理工作的重中之重。為詳細(xì)了解和全面掌握全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金清分和冠字號碼查詢工作開展情況，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高現(xiàn)金服務(wù)的質(zhì)量和效率，3月3日至3月14日，市中支對轄區(qū)8家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金清分和冠字號碼查詢工作的開展情況進(jìn)行了專項檢查。

一是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，及早安排部署。在2013年12月召開的4季度全市人民幣流通管理聯(lián)度會議上，市中支對現(xiàn)金清分和冠字號碼查詢工作做出安排部署，要求金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真開展現(xiàn)金全額清分和冠字號碼查詢工作，做好相關(guān)工作的自查并上報自查報告。2014年2月下旬市中支成立了以貨幣金銀部門負(fù)責(zé)人為組長的專項檢查組，制定了下發(fā)檢查方案，明確了檢查內(nèi)容、檢查方式和相關(guān)要求，設(shè)計了《金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金清分和冠字號碼查詢檢查表》，做好檢查事項進(jìn)行立項審批、制度文件學(xué)習(xí)等檢查前的準(zhǔn)備工作。

二是進(jìn)點(diǎn)座談查看，現(xiàn)場檢查摸底。通過進(jìn)點(diǎn)座談、實(shí)地查看、調(diào)閱錄象等方式對各金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度、機(jī)具配備、性能優(yōu)劣、人員配備、場地面積和現(xiàn)金冠字號碼記錄、查詢、存儲及其數(shù)據(jù)導(dǎo)入等情況進(jìn)行全面的現(xiàn)場檢查。同時，為了督促各金融機(jī)構(gòu)切實(shí)落實(shí)現(xiàn)金清分工作，貨幣金銀部門對金融機(jī)構(gòu)繳存人民銀行現(xiàn)金進(jìn)行現(xiàn)場開袋查驗(yàn)，對不符合現(xiàn)金清分要求或未清分現(xiàn)金堅決給予退回，要求金融機(jī)構(gòu)清分后上繳。

三是及時反饋問題，督促落實(shí)整改。對檢查出清分能力不足、人

員配備欠缺和ATM等現(xiàn)金機(jī)具冠字號碼記錄、查詢不到位、內(nèi)控制度建設(shè)空白等問題及時反饋有關(guān)金融機(jī)構(gòu)，要求限期整改，上報整改報告。人民銀行將后續(xù)跟蹤督查整改情況，對整改不力或整改流于形式者，對在2014年6月30日前尚未實(shí)現(xiàn)冠字號碼記錄、查詢和涉假舉證等要求的將在全轄通報批評。

第四篇：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機(jī)關(guān)國家安全機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定

中國銀監(jiān)會 最高人民檢察院

公安部 國家安全部

關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院 公安機(jī)關(guān)國家安全機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2014〕53號

各銀監(jiān)局，各省、自治區(qū)、直轄市人民檢察院、公安廳（局）、國家安全廳（局），新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)人民檢察院、公安局、國家安全局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵儲銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司：

現(xiàn)將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機(jī)關(guān)國家安全機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

中國銀監(jiān)會 最高人民檢察院 公安部 國家安全部

2014年12月29日

（此件發(fā)至銀監(jiān)分局，各級人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)，地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、外國銀行分行）

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院 公安機(jī)關(guān)國家安全機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)單位或個人涉案存款、匯款等財產(chǎn)的行為，保障刑事偵查活動的順利進(jìn)行，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共

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和國刑事訴訟法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村合作銀行等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

第三條 本規(guī)定所稱“協(xié)助查詢、凍結(jié)”是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法協(xié)助人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)單位或個人在本機(jī)構(gòu)的涉案存款、匯款等財產(chǎn)的行為。

第四條 協(xié)助查詢、凍結(jié)工作應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、保護(hù)存款人和其他客戶合法權(quán)益的原則。

第五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部制度，完善信息系統(tǒng)，依法做好協(xié)助查詢、凍結(jié)工作。

第六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在總部，省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行和有條件的地市級分行指定專門受理部門和專人負(fù)責(zé)，在其他分支機(jī)構(gòu)指定專門受理部門或者專人負(fù)責(zé)，統(tǒng)一接收和反饋人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)要求。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將專門受理部門和專人信息及時報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，并抄送同級人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)。上述信息發(fā)生變動的，應(yīng)當(dāng)及時報告。

第七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在接到協(xié)助查詢、凍結(jié)財產(chǎn)法律文書后，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格保密，嚴(yán)禁向被查詢、凍結(jié)的單位、個人或者第三方通風(fēng)報信，幫助隱匿或者轉(zhuǎn)移財產(chǎn)。

第八條 人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)或者解除凍結(jié)時，應(yīng)當(dāng)由兩名以上辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證和加蓋縣級以上人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)公章的協(xié)助查詢財產(chǎn)或協(xié)助凍結(jié)/解除凍結(jié)財產(chǎn)法律文書，到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場辦理，但符合本規(guī)定第二十六條情形除外。

無法現(xiàn)場辦理完畢的，可以由提出協(xié)助要求的人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)指派至少一名辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證和單位介紹信到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)取回反饋結(jié)果。

第九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)辦

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理查詢、凍結(jié)或者解除凍結(jié)時，應(yīng)當(dāng)對辦案人員的工作證或人民警察證以及協(xié)助查詢財產(chǎn)或協(xié)助凍結(jié)/解除凍結(jié)財產(chǎn)法律文書進(jìn)行形式審查。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)留存上述法律文書原件及工作證或人民警察證復(fù)印件，并注明用途。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管留存的工作證或人民警察證復(fù)印件，不得挪作他用。

第十條 人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)需要跨地區(qū)辦理查詢、凍結(jié)的，可以按照本規(guī)定要求持協(xié)助查詢財產(chǎn)或協(xié)助凍結(jié)/解除凍結(jié)財產(chǎn)法律文書、有效的本人工作證或人民警察證、辦案協(xié)作函，與協(xié)作地縣級以上人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)聯(lián)系，協(xié)作地人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)協(xié)助執(zhí)行。

辦案地人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)可以通過人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)信息化應(yīng)用系統(tǒng)傳輸加蓋電子簽章的辦案協(xié)作函和相關(guān)法律文書，或者將辦案協(xié)作函和相關(guān)法律文書及憑證傳真至協(xié)作地人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)。協(xié)作地人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)接收后，經(jīng)審查確認(rèn)，在傳來的協(xié)助查詢財產(chǎn)或協(xié)助凍結(jié)/解除凍結(jié)財產(chǎn)法律文書上加蓋本地人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)印章，由兩名以上辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場辦理，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合。

第十一條 對于涉案賬戶較多，辦案地人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)需要對其集中查詢、凍結(jié)的，可以分別按照以下程序辦理：

人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)需要查詢、凍結(jié)的賬戶屬于同一省、自治區(qū)、直轄市的，由辦案地人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)出具協(xié)助查詢財產(chǎn)或協(xié)助凍結(jié)/解除凍結(jié)財產(chǎn)法律文書，逐級上報并經(jīng)省級人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)的相關(guān)業(yè)務(wù)部門批準(zhǔn)后，由辦案地人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)指派兩名以上辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證和上述法律文書原件，到有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)要求辦理。

人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)需要查詢、凍結(jié)的賬戶分屬不同省、自治區(qū)、直轄市的，由辦案地人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)出具協(xié)助查詢財產(chǎn)或協(xié)助凍結(jié)/解除凍結(jié)財產(chǎn)法律文書，逐級上報并經(jīng)省

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級人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，由辦案地人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)指派兩名以上辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證和上述法律文書原件，到有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)要求辦理。

第十二條 對人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)提出的超出查詢權(quán)限或者屬于跨地區(qū)查詢需求的，有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以通過內(nèi)部協(xié)作程序，向有權(quán)限查詢的上級機(jī)構(gòu)或系統(tǒng)內(nèi)其他分支機(jī)構(gòu)提出協(xié)查請求，并通過內(nèi)部程序反饋查詢的人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)。

第十三條 協(xié)助查詢財產(chǎn)法律文書應(yīng)當(dāng)提供查詢賬號、查詢內(nèi)容等信息。

人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)無法提供具體賬號時，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)提供的足以確定該賬戶的個人身份證件號碼或者企業(yè)全稱、組織機(jī)構(gòu)代碼等信息積極協(xié)助查詢。沒有所查詢的賬戶的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)，并在查詢回執(zhí)中注明。

第十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)查詢的信息僅限于涉案財產(chǎn)信息，包括：被查詢單位或者個人開戶銷戶信息，存款余額、交易日期、交易金額、交易方式、交易對手賬戶及身份等信息，電子銀行信息，網(wǎng)銀登錄日志等信息，POS機(jī)商戶、自動機(jī)具相關(guān)信息等。

人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)根據(jù)需要可以抄錄、復(fù)制、照相，并要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在有關(guān)復(fù)制材料上加蓋證明印章，但一般不得提取原件。人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)要求提供電子版查詢結(jié)果的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在采取必要加密措施的基礎(chǔ)上提供，必要時可予以標(biāo)注和說明。

涉案賬戶較多，需要批量查詢的，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)同時提供電子版查詢清單。

第十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接到人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)協(xié)助查詢需求后，應(yīng)當(dāng)及時辦理。能夠現(xiàn)場辦理完畢的，應(yīng)當(dāng)現(xiàn)場辦理并反饋。如無法現(xiàn)場辦理完畢，對于查詢單位或者個人開戶銷戶信息、存款

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余額信息的，原則上應(yīng)當(dāng)在三個工作日以內(nèi)反饋；對于查詢單位或者個人交易日期、交易方式、交易對手賬戶及身份等信息、電子銀行信息、網(wǎng)銀登錄日志等信息、POS機(jī)商戶、自動機(jī)具相關(guān)信息的，原則上應(yīng)當(dāng)在十個工作日以內(nèi)反饋。

對涉案賬戶較多，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)辦理集中查詢的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部或有關(guān)省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的時限內(nèi)反饋。

因技術(shù)條件、不可抗力等客觀原因，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)無法在規(guī)定時限內(nèi)反饋的，應(yīng)當(dāng)向人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)說明原因，并采取有效措施盡快反饋。

第十六條 協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)法律文書應(yīng)當(dāng)明確凍結(jié)賬戶名稱、凍結(jié)賬號、凍結(jié)數(shù)額、凍結(jié)期限等要素。

凍結(jié)涉案賬戶的款項數(shù)額，應(yīng)當(dāng)與涉案金額相當(dāng)。不得超出涉案金額范圍凍結(jié)款項。凍結(jié)數(shù)額應(yīng)當(dāng)具體、明確。暫時無法確定具體數(shù)額的，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)法律文書上明確注明“只收不付”。

人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)明確填寫凍結(jié)期限起止時間，并應(yīng)當(dāng)給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)預(yù)留必要的工作時間。

第十七條 人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)提供手續(xù)齊全的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即辦理凍結(jié)手續(xù)，并在協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)法律文書回執(zhí)中注明辦理情況。

對涉案賬戶較多，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)辦理集中凍結(jié)的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部或有關(guān)省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行一般應(yīng)當(dāng)在二十四小時以內(nèi)采取凍結(jié)措施。

如被凍結(jié)賬戶財產(chǎn)余額低于人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)要求數(shù)額時，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期內(nèi)對該賬戶做“只收不付”處理，直至達(dá)到要求的凍結(jié)數(shù)額。

第十八條 凍結(jié)涉案存款、匯款等財產(chǎn)的期限不得超過六個月。有特殊原因需要延長的，作出原凍結(jié)決定的人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期限屆滿前按照本規(guī)定第八條辦理續(xù)凍手續(xù)。每

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次續(xù)凍期限不得超過六個月，續(xù)凍沒有次數(shù)限制。

對于重大、復(fù)雜案件，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級以上人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，凍結(jié)涉案存款、匯款等財產(chǎn)的期限可以為一年。需要延長期限的，應(yīng)當(dāng)按照原批準(zhǔn)權(quán)限和程序，在凍結(jié)期限屆滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長不得超過一年。

凍結(jié)期限屆滿，未辦理續(xù)凍手續(xù)的，凍結(jié)自動解除。

第十九條 被凍結(jié)的存款、匯款等財產(chǎn)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)當(dāng)由作出原凍結(jié)決定的人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)出具協(xié)助解除凍結(jié)財產(chǎn)法律文書，由兩名以上辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證和協(xié)助解除凍結(jié)財產(chǎn)法律文書到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場辦理，但符合本規(guī)定第二十六條情形除外。

在凍結(jié)期限內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得自行解除凍結(jié)。

第二十條 對已被凍結(jié)的涉案存款、匯款等財產(chǎn)，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)不得重復(fù)凍結(jié)，但可以輪候凍結(jié)。凍結(jié)解除的，登記在先的輪候凍結(jié)自動生效。凍結(jié)期限屆滿前辦理續(xù)凍的，優(yōu)先于輪候凍結(jié)。

兩個以上人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)要求對同一單位或個人的同一賬戶采取凍結(jié)措施時，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助最先送達(dá)協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)法律文書且手續(xù)完備的人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)辦理凍結(jié)手續(xù)。

第二十一條 下列財產(chǎn)和賬戶不得凍結(jié)：

（一）金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金和備付金；

（二）特定非金融機(jī)構(gòu)備付金；

（三）封閉貸款專用賬戶（在封閉貸款未結(jié)清期間）；

（四）商業(yè)匯票保證金；

（五）證券投資者保障基金、保險保障基金、存款保險基金、信托業(yè)保障基金；

（六）黨、團(tuán)費(fèi)賬戶和工會經(jīng)費(fèi)集中戶；

（七）社會保險基金；

（八）國有企業(yè)下崗職工基本生活保障資金；

（九）住房公積金和職工集資建房賬戶資金；

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（十）人民法院開立的執(zhí)行賬戶；

（十一）軍隊、武警部隊一類保密單位開設(shè)的“特種預(yù)算存款”、“特種其他存款”和連隊賬戶的存款；

（十二）金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押給中國人民銀行的債券、股票、貸款；

（十三）證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、銀行間市場交易組織機(jī)構(gòu)、銀行間市場集中清算機(jī)構(gòu)、銀行間市場登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)、經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)或者同意設(shè)立的黃金交易組織機(jī)構(gòu)和結(jié)算機(jī)構(gòu)等依法按照業(yè)務(wù)規(guī)則收取并存放于專門清算交收賬戶內(nèi)的特定股票、債券、票據(jù)、貴金屬等有價憑證、資產(chǎn)和資金，以及按照業(yè)務(wù)規(guī)則要求金融機(jī)構(gòu)等登記托管結(jié)算參與人、清算參與人、投資者或者發(fā)行人提供的、在交收或者清算結(jié)算完成之前的保證金、清算基金、回購質(zhì)押券、價差擔(dān)保物、履約擔(dān)保物等擔(dān)保物，支付機(jī)構(gòu)客戶備付金；

（十四）其他法律、行政法規(guī)、司法解釋、部門規(guī)章規(guī)定不得凍結(jié)的賬戶和款項。

第二十二條 對金融機(jī)構(gòu)賬戶、特定非金融機(jī)構(gòu)賬戶和以證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、銀行間市場交易組織機(jī)構(gòu)、銀行間市場集中清算機(jī)構(gòu)、銀行間市場登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)、經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)或者同意設(shè)立的黃金交易組織機(jī)構(gòu)和結(jié)算機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等名義開立的各類專門清算交收賬戶、保證金賬戶、清算基金賬戶、客戶備付金賬戶，不得整體凍結(jié)，法律另有規(guī)定的除外。

第二十三條 經(jīng)查明凍結(jié)財產(chǎn)確實(shí)與案件無關(guān)的，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在三日以內(nèi)按照本規(guī)定第十九條的規(guī)定及時解除凍結(jié)，并書面通知被凍結(jié)財產(chǎn)的所有人；因此對被凍結(jié)財產(chǎn)的單位或者個人造成損失的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不承擔(dān)法律責(zé)任，但因銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身操作失誤或設(shè)備故障造成被凍結(jié)財產(chǎn)的單位或者個人損失的除外。

上級人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)解除凍結(jié)措施的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令作出凍結(jié)決定的下級人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)解除凍結(jié)。

第二十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照內(nèi)部授權(quán)審批流程辦理協(xié)助查詢、凍結(jié)工作。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對協(xié)助查詢、凍結(jié)工作做好登記記錄，妥善保存

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登記信息。

第二十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)辦理完畢凍結(jié)手續(xù)后，在存款單位或者個人查詢時，應(yīng)當(dāng)告知其賬戶被凍結(jié)情況。被凍結(jié)款項的單位或者個人對凍結(jié)有異議的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知其與作出凍結(jié)決定的人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)聯(lián)系。

第二十六條 人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立快速查詢、凍結(jié)工作機(jī)制，辦理重大、緊急案件查詢、凍結(jié)工作。具體辦法由銀監(jiān)會會同最高人民檢察院、公安部、國家安全部另行制定。

人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立電子化專線信息傳輸機(jī)制，查詢、凍結(jié)（含續(xù)凍、解除凍結(jié)）需求發(fā)送和結(jié)果反饋原則上依托銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的金融專網(wǎng)完成。

銀監(jiān)會會同最高人民檢察院、公安部、國家安全部制定規(guī)范化的電子化信息交互流程，確保各方依法合規(guī)使用專線傳輸數(shù)據(jù)，保障專線運(yùn)行和信息傳輸?shù)陌踩浴?/p>

第二十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接到人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)賬戶要求后，應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行辦理；發(fā)現(xiàn)存在文書不全、要素欠缺等問題，無法辦理協(xié)助查詢、凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)及時要求人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)采取必要的補(bǔ)正措施；確實(shí)無法補(bǔ)正的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在回執(zhí)上注明原因，退回人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)提出的不符合本規(guī)定第二十一條、第二十二條的協(xié)助凍結(jié)要求有權(quán)拒絕，同時將相關(guān)理由告知辦案人員。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)在協(xié)助查詢、凍結(jié)工作中意見不一致的，應(yīng)當(dāng)先行辦理查詢、凍結(jié)，并提請銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的法律部門協(xié)調(diào)解決。

第二十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)工作中有下列行為之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改

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正，并責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予處分；必要時，予以通報批評；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）向被查詢、凍結(jié)單位、個人或者第三方通風(fēng)報信，偽造、隱匿、毀滅相關(guān)證據(jù)材料，幫助隱匿或者轉(zhuǎn)移財產(chǎn)；

（二）擅自轉(zhuǎn)移或解凍已凍結(jié)的存款；

（三）故意推諉、拖延，造成應(yīng)被凍結(jié)的財產(chǎn)被轉(zhuǎn)移的；

（四）其他無正當(dāng)理由拒絕協(xié)助配合、造成嚴(yán)重后果的。

第二十九條 人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助開展相關(guān)工作時，應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定。人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)違反法律、行政法規(guī)及本規(guī)定，強(qiáng)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展協(xié)助工作，其上級機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)立即予以糾正；違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的，依法追究法律責(zé)任。

第三十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將協(xié)助查詢、凍結(jié)工作納入考核，建立獎懲機(jī)制。

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)對在協(xié)助查詢、凍結(jié)工作中有突出貢獻(xiàn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員給予表彰。

第三十一條 此前有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)工作的相關(guān)規(guī)定與本規(guī)定不一致的，以本規(guī)定為準(zhǔn)。

第三十二條 非銀行金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)單位或個人涉案存款、匯款等財產(chǎn)的，適用本規(guī)定。

第三十三條 本規(guī)定由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和最高人民檢察院、公安部、國家安全部共同解釋。

第三十四條 本規(guī)定所稱的“以上”、“以內(nèi)”包括本數(shù)。第三十五條 本規(guī)定自2015年1月1日起施行。

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第五篇：“冠字號”巧解涉假糾紛 我市銀行業(yè)推進(jìn)冠字號碼查詢分類貼標(biāo)工作

“冠字號”巧解涉假糾紛 我市銀行業(yè)推進(jìn)冠字號碼查詢分類

貼標(biāo)工作

2014年09月03日 10:26:33 舟山日報

作者：黃燕 王曉唐

近日，定海海洋農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理接到客戶來電，“你們銀行怎么還取出假幣，轉(zhuǎn)個手存進(jìn)其他銀行就被沒收了！”面對客戶的質(zhì)問，該行工作人員立即與客戶進(jìn)行溝通，一方面讓客戶妥善保存假幣沒收憑證；另一方面調(diào)閱取款柜臺監(jiān)控錄像，第一時間將點(diǎn)鈔機(jī)中留存的“冠字號碼”信息導(dǎo)出并打印了該客戶取款信息。通過比對取款冠字號與假幣冠字號，眼見為實(shí)，客戶最終確認(rèn)該假幣非該行窗口取出。

老百姓懷疑在銀行窗口或自助設(shè)備取到假錢時，面臨的主要問題是如何來驗(yàn)證這張鈔票來自銀行？現(xiàn)在解決問題的辦法有了答案：客戶可到取錢的經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行人民幣冠字號查詢。

人民幣的“冠字號”是指每張人民幣上的漢語拼音字母與阿拉伯?dāng)?shù)字組成的一組符號編碼，在第五套人民幣中，一般前四位用紅色字體標(biāo)注的漢語拼音字母與數(shù)字組合稱為“冠字”，后面的一組用黑色阿拉伯?dāng)?shù)字標(biāo)注的稱為“號”，合稱“冠字號”，例如：N4K5046778。冠字號碼和我們每個人的身份證號碼一樣，實(shí)行“一票一號”，是每張人民幣唯一的印證。通過“冠字號”追根溯源，群眾與銀行之間現(xiàn)金服務(wù)糾紛中“責(zé)任難以認(rèn)定”的問題就可以迎刃而解了。

為維護(hù)人民幣信譽(yù)，同時建立并完善銀行業(yè)涉假糾紛舉證機(jī)制，近期，我市銀行業(yè)積極推進(jìn)冠字號碼查詢分類貼標(biāo)工作。定海海洋農(nóng)商銀行根據(jù)實(shí)際情況，規(guī)定網(wǎng)點(diǎn)必須利用各種設(shè)備實(shí)現(xiàn)取款機(jī)、存取款一體機(jī)和柜臺渠道的冠字號碼可查詢，并將相關(guān)信息保存時長至少3個月。建設(shè)銀行舟山分行則在現(xiàn)鈔支付柜臺和實(shí)現(xiàn)冠字號碼查詢功能的自動柜員機(jī)上，進(jìn)行“查詢冠字號碼解決假幣糾紛”的貼標(biāo)張貼工作，提示客戶持有異議紙幣經(jīng)確認(rèn)為假幣的，銀行能提供查詢服務(wù)。截至目前，舟山建行全市30個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，已有28個網(wǎng)點(diǎn)完成冠字號碼查詢上線。

維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益和人民幣信譽(yù)是每一個金融人的職責(zé)，據(jù)了解，人民銀行舟山市中心支行要求全市銀行在2014年年底前都能實(shí)現(xiàn)取款付出紙幣的冠字號碼查詢。

原標(biāo)題：

“冠字號”巧解涉假糾紛 我市銀行業(yè)推進(jìn)冠字號碼查詢分類貼標(biāo)工作