第一篇：合規(guī)文化自查報告

合規(guī)文化建設自查報告

——饒 聰

通過開展合規(guī)文化教育活動學習，使我深刻的認識到，合規(guī)文化教育活動是信用社的改革和發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風險相伴。推進合規(guī)文化建設，必將為信用社經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使風險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為可能，通過反復學習，加深領會，我充分認識到此次合規(guī)文化教育活動目的和重要意義，更加明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性。對照制度執(zhí)行情況和操作規(guī)范性進行自查，做到邊學習、邊對照、邊檢查、邊整改，從學習上、思想上、經(jīng)營管理上、規(guī)章制度上、工作作風上等方面進行自查自糾、補缺補漏?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、能夠及時組織學習各項規(guī)章制度和操作規(guī)程，提高自己的思想業(yè)務素質和職業(yè)道德水平，樹立正確的世界觀和價值觀，認真組織開展自查和整改，借鑒典型案例，讓全社員工充分認識到案件的嚴重危害性，并督促加以整改。但還是存在一些問題：由于業(yè)務繁忙，組織學習時存在只學習文件、規(guī)章制度和通報案例，對一些案例案件缺乏深入分析，未取得很好的效果，學習意識不強，對各項規(guī)章制度的學習和理解不透。

二、能夠端正經(jīng)營指導思想，堅持業(yè)務發(fā)展與風險防范相結合，通過強化內部管理約束機制，合理安排任務指標，切實做好案件防范工作。但還存在一些不足之處：自己對各項規(guī)章制度和操作規(guī)程的學習和理解不夠深入，對各項規(guī)章制度和操作規(guī)程只注重于一般要求、一般學習，不善于做深入細致的理解和具體落實。

三、能夠按照聯(lián)社要求開展內控、安全等方面的檢查，及時發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié)，督促當事人積極采取措施加以防范與整改。但同樣存在許多不足：理論功底不夠深，金融法律法規(guī)學習不夠全面，所以在執(zhí)行聯(lián)社指示，貫徹各項金融政策時會出現(xiàn)偏差、走樣現(xiàn)象；時間安排不夠合理，檢查工作力度和深度不夠，使一些規(guī)章制度和操作規(guī)程得不到有效落實，不合規(guī)行為偶有發(fā)生；對員工的監(jiān)督、了解和教育不夠，不能準確掌握員工的心理動態(tài)；由于對電腦知識的掌握不夠全面，對綜合業(yè)務系統(tǒng)的相關規(guī)章制度和操作規(guī)程、計算機運行安全等方面組織檢查和指導的能力有限，存在薄弱環(huán)節(jié)。

四、在工作中能以身作則，廉潔自律，但存在平時制度要求嚴，執(zhí)行不力，只滿足于開會和學習文件現(xiàn)象。

總之，通過開展合規(guī)文化建設年活動學習對照，才發(fā)現(xiàn)自己還存在很多不足之處。對此，我將在以后的工作中，把自查中發(fā)現(xiàn)的問題，對照相關的制度和操作規(guī)程進行整改，主要做到：

組織員工深入學習有關的規(guī)章制度和操作規(guī)程，通過討論深刻理解，進一步提高自身遵紀守法的自覺性，增強穩(wěn)健經(jīng)營和案件防范的意識，堅持業(yè)務發(fā)展與風險防范兩手抓；加強對金融法律法規(guī)、內控制度和安全保衛(wèi)制度的學習和理解，組織好本社的內控制度和操作規(guī)程的檢查工作。積極開展內控、安全等方面的檢查和整改，發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié)，及時督促當事人積極采取措施加以防范與整改，有效遏制案件的發(fā)生。

最后，我將以開展合規(guī)文化建設年活動為契機，加強學習和理解，并認真落實，堅持標本兼治、重在治本的原則，建立風險防范長效機制，確保我社安全、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

第二篇：合規(guī)文化自查報告

關于合規(guī)文化自查自糾

××聯(lián)社合規(guī)文化建設自查自糾情況報告

自2006年底以來，××農村信用聯(lián)社在發(fā)展業(yè)務的同時，為進一步提高風險防范能力和競爭能力，增強全員的法制觀念和合規(guī)意識，開展了以廣大員工為主體、面向業(yè)務、面向管理、面向操作的“制度執(zhí)行年”建設活動，通過學習動員、組織考試和自查自糾各階段的活動落實，搭建了防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務發(fā)展質量等系列活動的深入開展，“合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值"的觀念已深入人心；有章不循、違規(guī)操作、執(zhí)紀不嚴、屢查屢犯的頑癥得到整治；基礎管理工作存在的隱患得到及時消除；整體防范風險的能力得到增強，為業(yè)務持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好的內部環(huán)境。

一、加強組織領導

為積極貫徹落實合規(guī)文化教育活動，××聯(lián)社轉發(fā)了省聯(lián)社《關于進一步加強合規(guī)教育創(chuàng)建良好合規(guī)文化的通知》文件，組織學習了《中華人民共和國人民銀行法》等10余部法律、法規(guī)和《商業(yè)銀行內部控制評價實行辦法》等監(jiān)管法律；并要求全體員工通過教育活動，培育主動合規(guī)的作風；樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”和“合規(guī)人人有責”的理念；梳理業(yè)務類制度辦法，把自己的工作行為和制度要求進行比較，對于不符合的地方要提出原因，拿出整改措施。使合規(guī)學習活動與經(jīng)營管理目標相結合、與基礎管理目標相結合、與道德風險防范相結合。

二、加大自查力度，扎實推進合規(guī)文化建設

開展合規(guī)文化教育活動以來，××聯(lián)社緊密聯(lián)系經(jīng)營管理的實際，將合規(guī)文化教育同正在進行的規(guī)章制度學習：

（一）對各業(yè)務線上的規(guī)章制度進行梳理和審視，查找存在的與法律、法規(guī)、行業(yè)準則相抵觸或不一致的問題，查找存在的隱患和漏洞。全體員工對照崗位職責和相關規(guī)章制度對自己的決策、管理、操作行為進行反思，查找存在的違規(guī)問題。在檢查中主要針對授權授信、重要空白憑證管理、金庫和查詢對賬和錄像檢查等重點環(huán)節(jié)進行重點檢查。

（二）聯(lián)社對自查發(fā)現(xiàn)的問題，堅持“不放過”原則，對查找出的問題明確責任，著一落實，落實有反饋。有力糾正了各種不規(guī)范操作的現(xiàn)象。

（三）對照各網(wǎng)點負責人與聯(lián)社層層簽訂《黨風廉政建設責任書》，《經(jīng)濟案件防范責任書》、《安全保衛(wèi)責任書》等要求，按照這次合規(guī)文化建設的要求，對全轄各執(zhí)行黨風廉政建設責任制等情況進行大檢查。通過這次大檢查進一步加強我社黨風廉政建設責任制的進一步落實。并深入開展員工行為排查工作，組織人員對從事第二職業(yè)等不良行為進行全面排查，共排查125人次，及時有效地掌握員工行為表現(xiàn)情況。

三、夯實基礎，落實整改措施

一是把合規(guī)文化教育活動與當前業(yè)務工作結合起來,便理安排,相互促進；二是把合規(guī)文化教育活動與提高業(yè)務素質結合起來，提高免疫力，牢固樹立合規(guī)操作是崗位業(yè)務的第一要務；三是把合規(guī)文化教育活動與改進服務態(tài)度結合起來,樹立正確為客戶服務思想,查找簿弱環(huán)節(jié),提高服務水平；四是把合規(guī)文化教育活動與改進工作作風結合起來,機關要為基層排憂解難,提高辦事質量和效率,及時回復、答復請求?；鶎右J真支行決策,完成工作計劃任務,埋頭苦干,求真務實；五是把合規(guī)文化教育活動與治理商業(yè)賄賂和案件專項治理工作結合起來,要做到廉潔自律；六是把合規(guī)文化教育活動與企業(yè)文化建設相結合。

通過開展合規(guī)文化教育活動學習，使我深刻的認識到，合規(guī)文化教育活動是信用社的改革和發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風險相伴。推進合規(guī)文化建設，必將為信用社經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使風險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為為可能，通過反復學習，加深領會，我充分認識到此次合規(guī)文化教育活動目的和重要意義，更加明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必

要性。對照制度執(zhí)行情況和操作規(guī)范性進行自查，做到邊學習、邊對照、邊檢查、邊整改，從學習上、思想上、經(jīng)營管理上、規(guī)章制度上、工作作風上等方面進行自查自糾、補缺補漏?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、學習上。我能夠抓好各項規(guī)章制度和操作規(guī)程的學習教育活動，提高自己的思想業(yè)務素質和職業(yè)道德水平，樹立正確的世界觀、價值觀和權力觀。能自覺加強員工的思想教育和警示教育，針對信用社發(fā)生的案件，認真組織開展“學、查、改”活動，以典型案件為反面教材，讓全社職工充分認識到案件的嚴重危害性，舉一反三，查找不足，切實采取措施加以整改，提高拒腐防變能力。存在的主要問題是學習不夠。一是自學意識不夠強，沒有“釘子”精神，不善于緊抓學習，自我素質提高不快；二是組織集體學習不夠深入，作為單位的一名員工，有時在單位組織的學習只在學習文件、通報案例，對一些案例案件缺乏深入分析，使學習內容與學習效果未能較好融合；三是重業(yè)務、輕學習。平時只顧忙于業(yè)務，片面強調稽核工作,沖淡了內控、安全的學習內容，使各項規(guī)章制度和操作規(guī)程的學習規(guī)劃不夠深入。

二、思想上。平時能夠端正經(jīng)營指導思想，樹立科學的發(fā)展觀，正確處理好改革與發(fā)展、競爭與規(guī)范、金融創(chuàng)新與防范風險的關系，堅持業(yè)務發(fā)展與風險防范、改革創(chuàng)新與規(guī)范管理兩手抓。能夠通過強化內部管理約束機制，提高主任辦公會決策的科學性和透明度，合理安排任務指標，把案件防范納入網(wǎng)點負責人經(jīng)營目標責任制考核體系，與其他工作一起安排部署，統(tǒng)一考核獎懲，切實做好案件防范工作。但在穩(wěn)健經(jīng)營和案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強，內控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念不夠等，認真分析原因主要有三個：一是總覺得沒那么多時間和精力去逐個談心，耐心地做職工的思想工作；二是認為我們聯(lián)社的工作條件好，工資高、福利好，沒那么多思想問題。三是對自己的教育不夠深入，要求不夠嚴格，存在重制度建設輕落實的現(xiàn)象。對各項規(guī)章制度和操作規(guī)程只善于一般要求、一般學習，不善于做深入細致的思想政治工作，批評教育又未能及時跟蹤、反饋，掌握整改情況等。乏

三、規(guī)章制度上。能夠按照聯(lián)社要求“五個必須”、“八個親自”開展內控、安全等方面的檢查和指導，及時發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié)，督促當事人積極采取措施加以防范與整改，把各項制度執(zhí)行到位。但同樣存在許多不足，主要有：一是理論功底不夠深，金融法律法規(guī)學習不夠全面，所以在執(zhí)行上級指示，貫徹各項金融政策時會出現(xiàn)偏差、走樣現(xiàn)象。二是因為事務繁忙，時間安排不夠合理，檢查指導工作力度和深度不夠，使一些各項規(guī)章制度和操作規(guī)程得不到徹底落實，違規(guī)違章行為時有發(fā)生，尤其是在分社，內控制度、安全保衛(wèi)方面存在不少問題。三是對基層職工的監(jiān)督和教育不夠，如對有些職工在考核中已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的缺點，未能及時中肯地指出或進行嚴肅地批評教育，容易使小缺點變成大錯誤。四是對分社職工了解不夠，平時與分社負責人接觸的多，與一般員工接觸較少，對員工是否經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博、買賣六合彩、不正常交友等問題的了解還不夠深入。五是電腦知識相對缺乏，對綜合業(yè)務系統(tǒng)的相關規(guī)章制度和操作規(guī)程、計算機運行安全等方面組織檢查、指導的能力有限，存在薄弱環(huán)節(jié)。

五、工作作風上。善于聽取不同意見，能自覺修正自己的權力觀、地位觀和利益觀，時刻把自己置身于黨組織和職工的監(jiān)督之下，努力以身示范，廉潔自律。能夠健全民主決策制度，建立嚴格、明確的決策程序和辦事程序，通過完善各項內控機制，充分發(fā)揚民主作風，確保各項工作的順利開展。但工作作風有時不夠扎實，缺乏主動性和創(chuàng)造性。一是平常制度定的嚴，執(zhí)行時寬，只滿足于開會和學習文件，對基層社督促檢查落實不力，對上級的重大決策和工作部署，缺乏主動性和創(chuàng)造性。二是對分社出現(xiàn)的一些違規(guī)違章問題，處理時不是十分果斷，特別是處理、處罰時，心慈手軟，沒硬起手腕。三是作風不夠深入。平時忙業(yè)務多，抓制度少，有時到分社檢查只是聽聽情況，未能真正深入到干部職工家中，聽他們的呼聲，征求他們的意見等，對員工普遍關心的熱點、難點問題缺乏解決的辦法和力度。

總之，通過開展合規(guī)文化教育活動學習對照，才發(fā)現(xiàn)自己還存在很多不足之處。為此，我將會在最短的時間內，把自查中發(fā)現(xiàn)的問題，對照相關的制度和操作規(guī)程進行整改，在今后的工作中，盡快克服和糾正，主要做到：

一是要與聯(lián)社職工一道，深入學習有關的規(guī)章制度和操作規(guī)程，進一步提高自身遵紀守法的自覺性，增強穩(wěn)健經(jīng)營和案件防范的意識。

二是要在思想上牢固樹立內控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業(yè)務發(fā)展與風險防范、改革創(chuàng)新與規(guī)范管理兩手抓。

三是要以科學的發(fā)展觀為指導，樹立正確的經(jīng)營指導思想，要定期開展金融法律法規(guī)、內控制度和安全保衛(wèi)制度的教育活動，嚴格按照聯(lián)社序時性檢查實施方案，組織好本社的內控制度、財務帳務、綜合業(yè)務、信貸管理、預警指標和安全保衛(wèi)等方面的序時性檢查工作。

四是要轉變工作作風，嚴格按照信用社主任“五個必須”、“八個親自”開展內控、安全等方面的檢查、指導，及時發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié)，加大處罰力度，督促當事人積極采取措施加以防范與整改，有效遏制案件的發(fā)生。

五是要建立和落實職工行為的排查制度，密切關注職工八小時外的生活，重點關注職工是否參與經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博、買賣六合彩、不正常交友等，加強教育，對違法違規(guī)人員加大處罰力度。

六是要以這次開展合規(guī)文化教育活動學習為契機，堅持標本兼治、重在治本的原則，建立風險防范的長效機制。加強制度建設，強化監(jiān)督檢查，有效遏制案件高發(fā)的勢頭，力求將各種案件和事故隱患消滅在萌芽狀態(tài)，確保我社安全、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

第三篇：合規(guī)文化個人自查報告

合規(guī)文化建設自查報告

根據(jù)銀監(jiān)會、省聯(lián)社及總行“合規(guī)文化建設年”活動精神，本人結合自身履職情況開展了合規(guī)風險全面自查，現(xiàn)將有關情況報告如下：

一、學習上。能夠抓好各項規(guī)章制度和操作規(guī)程的學習教育活動，提高自己的思想業(yè)務素質和職業(yè)道德水平，樹立正確的世界觀、價值觀和權力觀。能自覺加強員工的思想教育和警示教育，針對信用社發(fā)生的案件，認真組織開展“學、查、改”活動，以典型案件為反面教材，讓全社職工充分認識到案件的嚴重危害性，舉一反三，查找不足，切實采取措施加以整改，提高拒腐防變能力。

二、思想上。平時能夠端正經(jīng)營指導思想，樹立科學的發(fā)展觀，正確處理好改革與發(fā)展、競爭與規(guī)范、金融創(chuàng)新與防范風險的關系，堅持業(yè)務發(fā)展與風險防范、改革創(chuàng)新與規(guī)范管理兩手抓。能夠通過強化內部管理約束機制，提高主任辦公決策的科學性和透明度，合理安排任務指標，把案件防范納入考核體系，與其他工作一起安排部署，統(tǒng)一考核獎懲，切實做好案件防范工作。

三、規(guī)章制度上。能夠按照聯(lián)社要求，開展內控、安全等方面的檢查和指導，及時發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié)，督促當事人積極采取措施加以防范與整改，把各項制度執(zhí)行到位。但同樣存在許多不足，在以后工作中逐步改善。

四、工作作風上。善于聽取不同意見，能自覺修正自己的權力觀、地位觀和利益觀，時刻把自己置身于黨組織和職工的監(jiān)督之下，努力以身示范，廉潔自律。能夠健全民主決策制度，建立嚴格、明確的決策程序和辦事程序，通過完善各項內控機制，充分發(fā)揚民主作風，確保各項工作的順利開展。

總之，通過開展合規(guī)文化教育活動學習對照，才發(fā)現(xiàn)自己還存在很多不足之處。為此，我將會在最短的時間內，把自查中發(fā)現(xiàn)的問題，對照相關的制度和操作規(guī)程進行整改，在今后的工作中，盡快克服和糾正，主要做到：

一是要與職工一道，深入學習有關的規(guī)章制度和操作規(guī)程，進一步提高自身遵紀守法的自覺性，增強穩(wěn)健經(jīng)營和案件防范的意識。

二是要在思想上牢固樹立內控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業(yè)務發(fā)展與風險防范、改革創(chuàng)新與規(guī)范管理兩手抓。

三是轉變工作作風，嚴格按照聯(lián)社要求，嚴格執(zhí)行制度。開展內控、安全等方面的檢查，及時發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié)，加大處罰力度，采取積極措施加以防范與整改，有效遏制案件的發(fā)生。

自查人：

二〇年月日

第四篇：信用社合規(guī)文化自查報告

**聯(lián)社**社“合規(guī)文化建設”

自查報告

我**聯(lián)社營業(yè)部根據(jù)《**縣農村信用合作聯(lián)社合規(guī)文化建設活動實施方案》的要求，對照實施方案規(guī)定的總體要求和本社實施方案，對本單位從制度設計到業(yè)務運營，從管理者的內部到員工的具體操作，認真組織好個人行為自查和單位自查，現(xiàn)將自查階段總結如下：

1.對班子建設方面:我們以***為主任，***為副主任，***為主辦會計的領導班子。分工明確，工作規(guī)則完善，無存在缺位缺位錯位等現(xiàn)象。

2.內控制度建設與執(zhí)行情況方面：各種規(guī)章制度完善，制度執(zhí)行到位，崗位監(jiān)督相互制約，風險控制流程覆蓋所有部門崗位和業(yè)務領域。實行了崗位輪換和強制休假，嚴格執(zhí)行“四項制度”。

3.經(jīng)營情況方面:各項經(jīng)營管理活動合規(guī)，審慎經(jīng)營指標真實，無虛假存款，虛增利潤和賬外經(jīng)營等行為，無以權謀私違規(guī)違紀發(fā)放貸款等行為，無違規(guī)授權、授信行為。無違反財務管理規(guī)定的行為。排查了信貸業(yè)務柜臺業(yè)務銀行卡業(yè)務三個領域的風險隱患，對冒名貸款等業(yè)務作為重點排查。

4.我們對本單位和員工高度負責，查找問題，不漏一1

筆業(yè)務，不漏一名員工，不漏一個崗位。對出現(xiàn)的問題，就地解決。堅持邊查邊改。

**聯(lián)社***社

二〇一一年六月二十八日

第五篇：合規(guī)文化自查報告20110901

合規(guī)文化自查報告

強化學習提高認識樹立企業(yè)良好形象，通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業(yè)銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是信用社信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經(jīng)驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了信用社員工的價值準則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動信用社改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統(tǒng)一各 級領導對加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經(jīng)濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務、新知識 更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好 地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷 提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經(jīng)營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意 識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經(jīng)營作 風，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經(jīng)營風險和管理風險，維護和提升信用社形象。一方面，要提高 全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識，全社干部職工是射洪信用聯(lián)社企業(yè)合規(guī)文化建設的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就 不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。從現(xiàn)實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設與 企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業(yè) 務培訓力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強化財會人員政 治、思想和職業(yè)道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活 動，使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規(guī)經(jīng)營。

二．加強合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時 期內要有一定的規(guī)劃目標，最終建立適應企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看，他應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企

業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮 儀、企業(yè)標識等內容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到信用社應如何發(fā)展，員工在 自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在信用社這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對信用社的改革與發(fā)展 有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我社的合規(guī)文化，進而提高信用社的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開 展的治理商業(yè)賄賂專項工作結合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治 理，堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結合工作實際，認真開展規(guī)范化服務，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經(jīng)營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業(yè)務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思 廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟效益的需要。加強合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務增長而忽視風險防 范和內控機制建設的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要 很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行 為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個 環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認真借鑒國際先進經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng)，要重視貸款風險集中度及關聯(lián)企業(yè)授 信監(jiān)控和風險提示，重視早期預警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我 約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經(jīng)濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育 這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關規(guī)章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法，使全體 職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

淺談合規(guī)文化建設

為適應市場經(jīng)濟的飛速發(fā)展，我行從內部管理體制到外部經(jīng)營理念都發(fā)生了較大的變化。合規(guī)文化建設已成為銀行業(yè)金融機構規(guī)范管理的一項重要內容，改革之后的九華農村商業(yè)銀行，取得了一些成績，但也存在一定問題，下面我就當前開展的合規(guī)文化建設活動談幾點自己的粗淺看法。

一、合規(guī)文化建設的重要意義

合規(guī)文化建設這一理念的提出要追溯到2005年4月，當時巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布《合規(guī)銀行內部合規(guī)部門》的高級文件。同年10月，銀監(jiān)會劉明康主席在上海銀行同業(yè)公會舉辦的首屆合規(guī)年會議上指出：“合規(guī)管理文化是以風險控制為指導思想，依靠先進的管理手段和有效的組織形式，確保各項活動合乎內外部規(guī)則，以最大限度地控制經(jīng)營風險，提高綜合競爭實力，促進銀行與外部環(huán)境的協(xié)調、可持續(xù)發(fā)展?！?/p>

“合規(guī)”首先突出的就是必須有“規(guī)”可守，這個“規(guī)”既要遵守銀監(jiān)部門、國家法律的相關規(guī)定，又要符合不同金融業(yè)的經(jīng)營特點。能起到提升經(jīng)營管理層次、保障銀行健康發(fā)展、調動從業(yè)人員積極性的作用；其次，有了依法經(jīng)營框架就要求大家都去遵守這個“規(guī)”，一個企業(yè)只有上下統(tǒng)一觀念、統(tǒng)一認識、統(tǒng)一操作，企業(yè)的經(jīng)營理念才能體現(xiàn)，企業(yè)的合規(guī)建設才能看到成效。那么如何通過行業(yè)改制，把有效防范風險的現(xiàn)代銀行管理模式逐步取代過去的粗放式經(jīng)營和管理模式，創(chuàng)建有效的“合規(guī)管理文化”就作為農村信用社一項重要工作提上議事日程。

二、開展合規(guī)文化建設的意見和建議

筆者認為先進的合規(guī)文化主要由合規(guī)管理體制、合規(guī)管理職責、合規(guī)管理環(huán)境三個部分組成。目前農商行的合規(guī)文化建設雖然取得了一些成效，但仍需要在合規(guī)文化管理的各個環(huán)節(jié)上狠下功夫。

1、進一步建立、健全合規(guī)管理體制

我行改革工作正在進行，企業(yè)文化、組織結構、人力資源、發(fā)展戰(zhàn)略、目標市場需求及競爭環(huán)境等各發(fā)面都存在許多不確定因素，還處于探索階段。在對風險的防范和管理上，部分支行分理處仍停留在局限于銀行遵守的外部法律法規(guī)與監(jiān)管要求上，沒有意識到市場規(guī)則與慣例、行業(yè)準則、誠實守信等道德標準。此外，還有一些支行已出臺的內控制度急于求成，存在脫離實際、與相關崗位操作流程沖突等問題，嚴重制約了我行依法合規(guī)經(jīng)營。

合規(guī)文化建設是一個長期而又繁重的任務，是農商行依法合規(guī)經(jīng)營的前提，而合規(guī)管理體制是合規(guī)文化建設的基礎，由于沒有現(xiàn)成的模式可以借鑒，我們必須從市場競爭的客觀需求入手，通過不斷的探索，改制再改制，在不斷變化的動態(tài)環(huán)境中去摸索，決不能操之過急。

2、責任落實到人，職責分工明確，形成科學有效的合規(guī)管理機制

由于某些支行內控制度仍不健全。考慮到基層社特殊的地理環(huán)境，各基層社負責人權力制約嚴重失衡，極易引發(fā)道德風險及操作風險，甚至形成嚴重的經(jīng)濟案件。同時，我們發(fā)現(xiàn)作為合規(guī)風險管理部門的稽核部，對基層社存在風險問題時，很難實施獨立、有效的核查。而基層社業(yè)務垂直化管理模式下，存在的混崗、授權不清、風險防范不清晰等情況，稽核部門也很難在第一時間及時把握和解決。因此，要想合規(guī)管理就要首先消除集權，只有不同的權力機關，相互制約，才能從根本上有效地實施合規(guī)文化建設。要把合規(guī)管理的教育培訓作為主線貫穿始終；把不斷提高全員的思想認識貫穿始終；把調動全員的積極性貫穿始終；把抓落實、求實效貫穿始終；把加強領導貫穿始終，形成主要負責人負總責、一級抓一級、層層抓落實的工作格局。一線員工在明確自己的崗位職責的同時，嚴格按照操作流程進行操作，從而實現(xiàn)自控風險、自查隱患。通過自身的不斷學習把零風險操作貫穿始終；把誰的崗位誰負責要求貫穿始終；把嚴守崗位、謹慎經(jīng)營貫穿始終；把重要崗位、重點排查貫穿始終。同時信用社要采取自查和重點檢查相結合的方法，按照銀監(jiān)局落實“八條”措施、開展“五大”系列活動的要求，在基層信用社、聯(lián)社職能部門、個人自查的基礎上，充分發(fā)揮稽核隊伍的作用，對重點業(yè)務環(huán)節(jié)、重點崗位、重點人員及風險隱患較大的重點基層社要派遣專職稽核人員進行深入排查。根據(jù)不同情況，不同崗位的崗位風險，稽核隊伍要從實際出發(fā)，堅持做到具體問題具體分析，對發(fā)現(xiàn)的隱患要督促及時整改，各基層社主任也要全力配合，在挖掘隱患根源，切實構筑案件防控屏障，建立長效運行機制上狠下功夫。

3、創(chuàng)建合規(guī)風險防范環(huán)境，強化員工合規(guī)意識培養(yǎng)

巴塞爾新資本協(xié)議指出，資本是銀行經(jīng)營的必要條件之一，銀行應當為不同的風險敞口配置相應的最低資本，但目前我國銀行整體的資本充足率普遍不高。這就要求農村信用社在存貸比例低且流動性顯剩時，應嚴格落實合規(guī)風險管理理念，抑制放貸沖動，壓縮存量不良貸款，控制新增不良貸款，防范不良貸款余額與比例“雙升”。

合規(guī)文化建設是金融行業(yè)健康發(fā)展的有力保障，從過去的各類金融案件中我們不難發(fā)現(xiàn)，金融行業(yè)大案、要案的背后不是沒有完善的企業(yè)規(guī)章制度，而往往是許多員工有法不依、有章不循；對待工作麻痹大意，對待風險掉以輕心造成的。究其原因還是員工對風險防范意識不夠，從而導致企業(yè)規(guī)章制度與員工執(zhí)行力兩張皮的結果。因此宣揚合規(guī)理念，提高員工合規(guī)意識是合規(guī)文化建設的重中之重。各支行應以科學的發(fā)展觀為指導，緊密聯(lián)系實際，從基本崗位職責入手，由簡到繁地讓員工自己定制度，自己查風險，通過座談會等方式，讓員工把合規(guī)文化作為一種提升自己能力的服務措施，而不僅僅是一項死板枯燥的教條主義制度。銀行要廣泛接納員工的各種意見建議，大膽革新以往呆滯、落后的制度、章程，讓員工以主人翁的姿態(tài)參與到合規(guī)文化建設中來，讓每一位員工都真正了解合規(guī)的意義、內容、方法和步驟。通過自身的不斷學習和鍛煉，實現(xiàn)真正的合規(guī)。

合規(guī)文化建設年活動自查報告

本人XXX，根據(jù)“WY縣農村信用合作聯(lián)社合規(guī)文化建設年活動實施方案”的相關要求，本人結合自身履職情況開展了合規(guī)風險全面自查，現(xiàn)將有關情況報告如下：

一、基本情況

本人自參加工作以來，先后在工商銀行WY縣支行、城市信用社、XL信用社、LH信用社工作過，曾從事儲蓄、會計、出納、經(jīng)警、兼職保安等各種崗位，無論在何種崗位上，本人均能按照規(guī)章制度合規(guī)操作。2008年9月調入YL信用社開始從事個人信貸崗位，2011年6月開始從事企業(yè)信貸崗位。無論是在個人信貸崗位還是企業(yè)信貸崗位，本人在思想上始終堅持堅立科學發(fā)展觀，以正確樹立世界觀、人生觀和金錢觀；在學習上能認真學習各項規(guī)章制度和操作流程，特別是“三法一指引”貸款新規(guī)；在規(guī)章制度上能基本按照《四川省農村信用社信貸管理制度匯編》辦理每一筆貸款。

二、存在的問題

（一）在學習上。主要是自學意識不強，沒有“釘子”精神，不善于緊抓學習，自我素質提高速度較慢。

（二）在思想上。主要是案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強，內控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念不夠等。

（三）在制度上。主要是規(guī)章制度執(zhí)行不徹底，如貸后檢查始終不及時或貸后檢查簡單、不詳實；借款借據(jù)存在未按要求每天入庫保管等。

三、原因分析

一是由于業(yè)務比較繁忙，特別是在辦理個人貸款時，由于每筆業(yè)務辦理時間較長，平均每天辦理業(yè)務較大，上班時間精神高度集中，下班后精神懶散，無法集中精力對各項業(yè)務的自學。

二是由于近年來YL信用社未發(fā)生任何安全事故、其它責任事故或內控案件，超成了思想上的松懈，案防工作緊迫感的下降。

三是對各項規(guī)章制度和操作規(guī)程特別是非信貸規(guī)章制度和操作流程只強調了一般要求、一般學習，同時理論功底不夠深，金融法律法規(guī)學習不夠全面。

四、整改措施

一是要繼續(xù)深入學習有關的規(guī)章制度和操作規(guī)程，特別是要定期或不定期的開展金融法律法規(guī)等方面的自學，進一步提高自身遵紀守法的自覺性，增強合規(guī)操作和案件防范的意識。

二是要在思想上牢固樹立內控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業(yè)務發(fā)展與風險防范、信貸新規(guī)與合規(guī)操作兩手抓。

三是要嚴格按照《四川省農村信用社信貸制度匯編》特別是“貸款新規(guī)”操作每一筆信貸業(yè)務，切實加強貸后檢查，防范信貸風險，認真做好內控制度特別是重要空白憑證（借款借據(jù)）的相關交接和領用。

總之，今后在信貸崗位上要嚴格踐行合規(guī)職責，促進各項業(yè)務又好又快發(fā)展。

自查人：

2011年7月10日

聯(lián)社合規(guī)文化建設自查自糾情況報告

信合網(wǎng)004km.cn 時間：2007-11-29 22:27 點擊:

8051次 字體設置: 大 中 小

關于合規(guī)文化自查自糾

××聯(lián)社合規(guī)文化建設自查自糾情況報告

自2006年底以來，××農村信用聯(lián)社在發(fā)展業(yè)務的同時，為進一步提高風險防范能力和競爭能力，增強全員的法制觀念和合規(guī)意識，開展了以廣大員工為主體、面向業(yè)務、面向管理、面向操作的“制度執(zhí)行年”建設活動，通過學習動員、組織考試和自查自糾各階段的活動落實，搭建了防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務發(fā)展質量等系列活動的深入開展，“合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值"的觀念已深入人心；有章不循、違規(guī)操作、執(zhí)紀不嚴、屢查屢犯的頑癥得到整治；基礎管理工作存在的隱患得到及時消除；整體防范風險的能力得到增強，為業(yè)務持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好的內部環(huán)境。

一、加強組織領導

為積極貫徹落實合規(guī)文化教育活動，××聯(lián)社轉發(fā)了省聯(lián)社《關于進一步加強合規(guī)教育創(chuàng)建良好合規(guī)文化的通知》文件，組織學習了《中華人民共和國人民銀行法》等10余部法律、法規(guī)和《商業(yè)銀行內部控制評價實行辦法》等監(jiān)管法律；并要求全體員工通過教育活動，培育主動合規(guī)的作風；樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”和“合規(guī)人人有責”的理念；梳理業(yè)務類制度辦法，把自己的工作行為和制度要求進行比較，對于不符合的地方要提出原因，拿出整改措施。使合規(guī)學習活動與經(jīng)營管理目標相結合、與基礎管理目標相結合、與道德風險防范相結合。

二、加大自查力度，扎實推進合規(guī)文化建設

開展合規(guī)文化教育活動以來，××聯(lián)社緊密聯(lián)系經(jīng)營管理的實際，將合規(guī)文化教育同正在進行的規(guī)章制度學習：

（一）對各業(yè)務線上的規(guī)章制度進行梳理和審視，查找存在的與法律、法規(guī)、行業(yè)準則相抵觸或不一致的問題，查找存在的隱患和漏洞。全體員工對照崗位職責和相關規(guī)章制度對自己的決策、管理、操作行為進行反思，查找存在的違規(guī)問題。在檢查中主要針對授權授信、重要空白憑證管理、金庫和查詢對賬和錄像檢查等重點環(huán)節(jié)進行重點檢查。

（二）聯(lián)社對自查發(fā)現(xiàn)的問題，堅持“不放過”原則，對查找出的問題明確責任，著一落實，落實有反饋。有力糾正了各種不規(guī)范操作的現(xiàn)象。

（三）對照各網(wǎng)點負責人與聯(lián)社層層簽訂《黨風廉政建設責任書》，《經(jīng)濟案件防范責任書》、《安全保衛(wèi)責任書》等要求，按照這次合規(guī)文化建設的要求，對全轄各執(zhí)行黨風廉政建設責任制等情況進行大檢查。通過這次大檢查進一步加強我社黨風廉政建設責任制的進一步落實。并深入開展員工行為排查工作，組織人員對從事第二職業(yè)等不良行為進行全面排查，共排查125人次，及時有效地掌握員工行為表現(xiàn)情況。

三、夯實基礎，落實整改措施

一是把合規(guī)文化教育活動與當前業(yè)務工作結合起來,便理安排,相互促進；二是把合規(guī)文化教育活動與提高業(yè)務素質結合起來，提高免疫力，牢固樹立合規(guī)操作是崗位業(yè)務的第一要務；三是把合規(guī)文化教育活動與改進服務態(tài)度結合起來,樹立正確為客戶服務思想,查找簿弱環(huán)節(jié),提高服務水平；四是把合規(guī)文化教育活動與改進工作作風結合起來,機關要為基層排憂解難,提高辦事質量和效率,及時回復、答復請求?；鶎右J真支行決策,完成工作計劃任務,埋頭苦干,求真務實；五是把合規(guī)文化教育活動與治理商業(yè)賄賂和案件專項治理工作結合起來,要做到廉潔自律；六是把合規(guī)文化教育活動與企業(yè)文化建設相結合。