第一篇：銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣冠字號碼查詢解決涉假糾紛工作指引

銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣冠字號碼 查詢解決涉假糾紛工作指引(試行)

第一條 為規(guī)范利用人民幣冠字號碼查詢解決涉假糾紛 工作，切實保護金融消費者的合法權(quán)益，全面提高銀行業(yè)金 融機構(gòu)現(xiàn)金服務(wù)水平，建設(shè)良好的人民幣流通環(huán)境，更好地 維護人民幣流通秩序，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行 法》、《中華人民共和國人民幣管理條例》等法律法規(guī)，特制 定本工作指引。

第二條 辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)（以 下稱金融機構(gòu)）記錄、存儲人民幣紙幣冠字號碼（以下稱冠 字號碼），金融消費者（包括自然人、法人或者其他組織）申請查詢涉假糾紛冠字號碼，人民銀行及金融機構(gòu)再查詢涉 假糾紛冠字號碼適用本指引。

第三條 本指引所指人民幣冠字號碼記錄設(shè)備是指金融 機構(gòu)和社會化清分機構(gòu)使用的具備冠字號碼識別功能的點 驗鈔機、自動化清分機具、取款機和存取款一體機等現(xiàn)鈔處 理設(shè)備。

第四條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本單位記錄、存儲冠字號碼，以及利用冠字號碼查詢解決涉假糾紛工作的管理制度和操 作規(guī)范，加強對分支機構(gòu)記錄、存儲冠字號碼，以及采用冠 字號碼查詢方式解決涉假糾紛工作的管理、指導(dǎo)和考核。第五條 金融機構(gòu)應(yīng)組織開發(fā)與現(xiàn)金處理設(shè)備輸出文件 相匹配的冠字號碼查詢系統(tǒng)，并實現(xiàn)以下功能：一是能導(dǎo)入本行、其他金融機構(gòu)或社會化清分機構(gòu)現(xiàn)金處理設(shè)備輸出的 FSN 文件；二是能對記錄的冠字號碼數(shù)據(jù)進行精確查詢和模 糊查詢；三是能按照人民銀行或金融機構(gòu)上級行的要求導(dǎo)出 相應(yīng)格式文件。

金融機構(gòu)冠字號碼查詢系統(tǒng)應(yīng)為人民銀行分支機構(gòu)預(yù) 留數(shù)據(jù)接口。

金融機構(gòu)在冠字號碼查詢系統(tǒng)建成以前，必須按照《中國人民金融機構(gòu)辦公廳關(guān)于開展假幣專項治理工作的指導(dǎo)意見》（銀辦發(fā)[2013]14 號）和《中國人民金融機構(gòu)辦公廳關(guān) 于關(guān)于進一步明確全額清分和冠字號碼查詢工作有關(guān)事項 的通知》（銀辦發(fā)[2013]197 號）的要求，按時保證單機查詢。

第六條 為保證涉假糾紛舉證需要，金融機構(gòu)采集、記 錄、存儲的冠字號碼信息至少應(yīng)包含以下要素：金融機構(gòu)及 其網(wǎng)點的金融機構(gòu)編碼、業(yè)務(wù)類型（自動柜員機或柜面）、機具編號、記錄冠字號碼信息的日期和時間、版別、幣值、冠字號碼文本、冠字號碼圖像。

第七條 金融機構(gòu)對于不同來源的現(xiàn)金，可采取以下不 同的冠字號碼記錄方式：

（一）由本行清分并對外支付的現(xiàn)金（包括本行營業(yè)網(wǎng) 點自主清分和現(xiàn)金中心集中清分），由本行記錄冠字號碼。

（二）委托他行或社會清分機構(gòu)清分后調(diào)入，由本行對 外支付的現(xiàn)金，雙方達成協(xié)議，其中一方記錄、存儲冠字號 碼，保證冠字號碼可追溯查詢。

（三）從人民銀行調(diào)入和金融機構(gòu)相互取款業(yè)務(wù)調(diào)入，由本行對外支付的現(xiàn)金，可采取以下任一種方案：

1．再次清點并記錄冠字號碼。金融機構(gòu)利用本行清分 機或 A 類點驗鈔機重新清點并記錄冠字號碼。清點過程中發(fā) 現(xiàn)的假幣，責(zé)任歸原封捆單位；清點過后發(fā)現(xiàn)假幣，責(zé)任歸 本行。

2．冠字號碼信息流與現(xiàn)金實物流同步交接。配備相應(yīng) 軟硬件，進行冠字號碼信息流與對應(yīng)現(xiàn)金實物流的同步交接 與記錄。

3．其他可行的方案。金融機構(gòu)間跨行現(xiàn)金應(yīng)進行冠字 號碼采集且實現(xiàn)可追溯查詢。

第八條 已建成冠字號碼查詢系統(tǒng)的金融機構(gòu)應(yīng)于每個 工作日營業(yè)結(jié)束后，將轄內(nèi)各分支機構(gòu)當(dāng)日記錄存儲的冠字 號碼信息集中到地市分行或省分行統(tǒng)一管理。

金融機構(gòu)應(yīng)組織對本機構(gòu)所轄網(wǎng)點前一工作日上傳的 冠字號碼信息的完整性進行核查。

第九條 冠字號碼信息在金融機構(gòu)本地及上傳到信息系 統(tǒng)后至少應(yīng)保存 3 個月，并確保數(shù)據(jù)的安全。對于冠字號碼信息存儲在本行現(xiàn)金清分中心或社會清 分機構(gòu)的，冠字號碼信息應(yīng)在金融機構(gòu)對外支付后至少保存 3 個月，并確保數(shù)據(jù)的安全。

第十條 金融消費者（以下稱查詢?nèi)耍┰诮鹑跈C構(gòu)辦理 現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)后，對現(xiàn)金真?zhèn)未嬖诋愖h，經(jīng)金融機構(gòu)進行真 偽識別確認是假幣的，金融機構(gòu)負有告知消費者通過冠字號 碼查詢功能判別假幣是否由其付出的義務(wù)。查詢?nèi)丝上蜣k理 取款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)網(wǎng)點（以下稱“查詢受理單位”）提出冠字號碼查詢業(yè)務(wù)申請，以確認假幣是否由該金融機構(gòu)網(wǎng)點 付出。

第十一條 查詢?nèi)藨?yīng)在辦理取款業(yè)務(wù)之日起 20 個工作 日內(nèi)（含取款當(dāng)日），攜帶有效證件（身份證、軍官證、臺 胞證或護照等）、假幣實物或《假幣收繳憑證》、辦理取款業(yè) 務(wù)的證明資料（銀行卡、存折、取款憑證等），到查詢受理 單位填寫提交《人民幣冠字號碼查詢申請表》（附件 1），申 請查詢。

第十二條 查詢?nèi)巳缥械谌酱聿樵?，代理查詢?nèi)?除應(yīng)提供第十一條規(guī)定的材料外，還應(yīng)提供本人有效合法證 件。

第十三條 對于符合第十一條及第十二條規(guī)定的查詢 申請，查詢受理單位應(yīng)在受理之日起 3 個工作日內(nèi)辦結(jié)，如 有特殊情況需延長辦理時間的，應(yīng)提前告知查詢?nèi)?。對于?供證明材料不完備的查詢申請，查詢受理單位應(yīng)當(dāng)面告知查 詢?nèi)搜a齊相關(guān)材料，不得無故拒絕受理查詢申請。第十四條 查詢申請超過申請時效，查詢受理單位不予 受理查詢申請。

第十五條 查詢受理單位接受查詢?nèi)嘶虿樵兇砣说纳?請后，應(yīng)通過冠字號碼管理信息系統(tǒng)或后臺追溯現(xiàn)金來源查 詢，在規(guī)定的截止日前，向查詢?nèi)嘶虿樵兇砣朔答伈樵兘Y(jié) 果。

查詢受理單位應(yīng)就查詢結(jié)果填制《人民幣冠字號碼查詢 結(jié)果通知書》（附件 2，以下稱《查詢結(jié)果通知書》）一式兩 聯(lián)，查詢?nèi)撕炞执_認后，第一聯(lián)查詢受理單位存檔備查，第 二聯(lián)交查詢?nèi)恕?/p>

第十六條 對于存儲的冠字號碼能與取款人取款業(yè)務(wù) 信息關(guān)聯(lián)的，查詢受理單位在履行查詢程序后，應(yīng)在《查 詢結(jié)果通知書》中列示該筆取款所有冠字號碼及其冠字號 碼圖片。

對于存儲的冠字號碼不能與取款人取款業(yè)務(wù)信息關(guān)聯(lián) 的，應(yīng)在《查詢結(jié)果通知書》中注明查詢過程，如使用的 是精確查詢還是模糊查詢，其中采用模糊查詢的，應(yīng)對具 體方式進行解釋。精確查詢指輸入待查冠字號碼、取款業(yè)務(wù) 辦理證件號等完整信息進行查詢。模糊查詢是輸入待查冠字 號碼的部分字符、取款時間段等不完整信息或模糊信息，從 查詢到的結(jié)果中再搜索是否包含待查現(xiàn)鈔的查詢方式。

查詢受理單位對查詢過程的描述應(yīng)盡量詳細，充分履行 舉證責(zé)任。

第十七條 根據(jù)冠字號碼查詢結(jié)果判定為金融機構(gòu)付出 假幣，有假幣實物的，應(yīng)由金融機構(gòu)按照《中國人民銀行假 幣收繳鑒定管理辦法》進行處理，并予以全額賠付；假幣已 被收繳或沒收的，金融機構(gòu)應(yīng)收回《假幣收繳憑證》或《假 幣沒收收據(jù)》，并予以全額賠付。

第十八條 為保證假幣實物安全，查詢?nèi)嘶虿樵兇砣?持假幣實物申請查詢的，查詢受理單位應(yīng)比照《中國人民銀 行假幣收繳、鑒定管理辦法》關(guān)于假外幣和假硬幣的處理辦 法予以封存，暫不在紙幣實物上加蓋印章，查詢工作處理完 結(jié)后，依據(jù)《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》關(guān)于 假人民幣紙幣的規(guī)程進行處理。

第十九條 根據(jù)查詢結(jié)果判定為非金融機構(gòu)付出的現(xiàn) 金或查詢?nèi)藢κ状尾樵兘Y(jié)果有異議的，查詢受理單位應(yīng)告知 查詢?nèi)嗽诮拥讲樵兘Y(jié)果通知書后 3 個工作日內(nèi)持查詢結(jié)果通 知書和第十一條規(guī)定的資料向查詢受理單位的上級行或人 民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)（再查詢受理單位）提交《人民幣冠字 號碼再查詢申請表》（附件 3），申請再查詢。

第二十條 再查詢受理單位收到查詢?nèi)颂峤坏臅嬖俨?詢申請后，應(yīng)當(dāng)自受理之日起 15 個工作日內(nèi)，開展調(diào)查與 處理工作。因情況復(fù)雜不能在規(guī)定期限內(nèi)完成的，經(jīng)相關(guān)負 責(zé)人核批后，可延長至 30 個工作日，并向查詢?nèi)苏f明原因。再查詢結(jié)果應(yīng)通過查詢結(jié)果通知書告知查詢?nèi)恕?/p>

第二十一條 查詢受理單位與再查詢受理單位均應(yīng)建立 查詢登記簿（附件 4），詳細記錄受理的每筆查詢業(yè)務(wù)的經(jīng)辦 人和復(fù)核人、查詢號碼、查詢業(yè)務(wù)時間、查詢結(jié)果等信息。查詢申請表、再查詢申請表和查詢結(jié)果通知書應(yīng)自成類 別，以業(yè)務(wù)發(fā)生時間先后為序，按年裝訂，保存期為 5 年。人民銀行分支機構(gòu)組織轄內(nèi)金融機構(gòu)按月填制《人民幣 冠字號碼查詢情況統(tǒng)計表》（附件 5），并于次月第 5 個工作 日前向人民銀行貨幣金銀局報送。

第二十二條 金融機構(gòu)（包括查詢受理單位和再查詢受理 單位）有下列行為之一的，查詢?nèi)丝傻饺嗣胥y行當(dāng)?shù)胤种C 構(gòu)提出投訴：

（一）無正當(dāng)理由不受理查詢?nèi)松暾埖模?/p>

（二）未在規(guī)定期限內(nèi)完成查詢的；

（三）辦理查詢的程序不符合本工作指引規(guī)定的。第二十三條 人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)接到查詢?nèi)送对V 的，應(yīng)當(dāng)在 7 個工作日內(nèi)進行核實，情況屬實的，責(zé)令有關(guān) 金融機構(gòu)改正。

第二十四條 經(jīng)冠字號碼查詢或再查詢，確認金融機構(gòu)付 出假幣，金融機構(gòu)應(yīng)及時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)報告。當(dāng) 地人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)對付出假幣原因開展調(diào)查，及時向上 級行報告。相關(guān)金融機構(gòu)應(yīng)積極配合人民銀行分支機構(gòu)的調(diào) 查工作。

第二十五條 金融機構(gòu)付出假幣事實確認清楚后，人民銀 行總行或當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)應(yīng)根據(jù)以下原則予以通報：

（一）對于情節(jié)嚴重、性質(zhì)較為惡劣、在全國范圍內(nèi)造 成負面影響的，由中國人民銀行總行在全國金融機構(gòu)范圍內(nèi) 通報。

（二）屬于金融機構(gòu)內(nèi)部人員作案的，由中國人民銀行 總行在全國金融機構(gòu)范圍內(nèi)通報，同時按照法律程序移交司 法機關(guān)處理。

（三）屬于金融機構(gòu)誤付假幣，未造成重大負面影響的，由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)在轄區(qū)范圍內(nèi)通報。

（四）上述條款之外的其他情況，由中國人民銀行另行 決定。

第二十六條 人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)接受投訴核實，發(fā)現(xiàn) 金融機構(gòu)未采取有效措施，致使假幣對外支付的，按《中華 人民共和國人民幣管理條例》第四十五條進行處罰。

第二十七條 金融機構(gòu)自行或唆使現(xiàn)金處理設(shè)備供應(yīng)商 篡改冠字號碼記錄信息，使查詢后出具的查詢結(jié)果不實或妨 礙人民銀行工作人員調(diào)查、處理涉假糾紛的，人民銀行根據(jù) 具體情形，可以采取下列處理措施：

（一）約見該金融機構(gòu)高級管理人員，進行監(jiān)管談話；

（二）對該金融機構(gòu)損害金融消費者權(quán)益的行為，向其 上級行、同業(yè)機構(gòu)、其他金融監(jiān)管部門或者社會通報、披露；

（三）依法可以采取的其他措施。

第二十八條 人民銀行上?？偛?、分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行應(yīng)依據(jù)本辦法制定實施細則，并 報人民銀行總行備案。

第二十九條 本工作指引由中國人民銀行負責(zé)解釋和 修訂。

第三十條 本工作指引自 2013 年 10 月 8 日起實施。

第二篇：銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣冠字號碼查詢和全額清分工作亟待加強

銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣冠字號碼查詢和全額清分工作亟待加強

近幾年，隨著人民銀行加大人民幣反假工作力度，強化人民幣反假宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，注重業(yè)務(wù)檢查和指導(dǎo)，傳統(tǒng)意義上的人民幣反假工作取得較好的效果，銀行業(yè)金融機構(gòu)基本遵守人民幣反假工作制度和要求，合規(guī)開展反假幣宣傳、公示等工作，辦理假幣收繳、鑒定、保管和解繳等工作，較少發(fā)生嚴重違反人民幣反假工作相關(guān)法規(guī)行為。但基于認識上偏差和人力、物力、財力、技術(shù)等限制，銀行業(yè)金融機構(gòu)對具有重要輔助功能的反假人民幣延伸性業(yè)務(wù)——人民幣冠字號碼查詢和全額清分工作重視不夠，工作措施不到位，工作質(zhì)量參差不齊，人民幣冠字號碼聯(lián)網(wǎng)查詢和全額清分工作進度與 分行設(shè)立的分工作目標尚有較大差距。據(jù)近期某支行對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)反假工作、人民幣冠字號碼查詢和全額清分工作檢查情況看，在人民幣冠字號碼查詢和全額清分業(yè)務(wù)方面存在的主要問題有：

一是部分銀行業(yè)金融機構(gòu)開展宣傳培訓(xùn)較少，員工對人民幣冠字號碼查詢工作和全額清分工作認識不到位。表現(xiàn)在：網(wǎng)點工作人員對全額清分工作認識模糊，認為從ATM對外支付的大額錢幣一定要進行清分，而對柜面支付錢幣也必須進行清分看法不

一、認識不足，或者認為柜員用點鈔機清點人民幣就是清分；部分網(wǎng)點工作人員對人民幣冠字號碼查詢制度、工作流程和要求了解掌握程度偏低，相關(guān)操作不熟練。

二是部分銀行業(yè)金融機構(gòu)組織推動不力，開展人民幣冠字號碼查詢工作效果不佳。表現(xiàn)在：囿于整體系統(tǒng)建設(shè)，個別金融機構(gòu)無法實現(xiàn)人民幣冠字號碼聯(lián)網(wǎng)查詢，只能在網(wǎng)點查詢該網(wǎng)點自行清分的人民幣冠字號碼；部分網(wǎng)點人工上傳冠字號碼記錄時，未進行核查驗證，對數(shù)據(jù)上傳是否成功不清楚，致使人民幣冠字號碼查詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)不完整；部分金融機構(gòu)查詢設(shè)備或網(wǎng)絡(luò)通訊設(shè)備或后臺服務(wù)器技術(shù)狀況不佳，致使精確或模糊查詢?nèi)嗣駧殴谧痔柎a耗時過長甚至無法查詢。

三是部分銀行業(yè)金融機構(gòu)推進人民幣全額清分工作進展緩慢，柜面對外支付人民幣清分率偏低。受限于人力資源、技術(shù)手段、資金投入等原因，雖然各網(wǎng)點均配備人民幣清分機，工作人員能較熟練操作清分機，對在行式ATM上加鈔也進行全額清分，但從柜面對外支付的人民幣清分率明顯偏低，多數(shù)網(wǎng)點柜面對外支付人民幣清分率一般為20-40%，個別的甚至不足10%。

對此，建議銀行業(yè)金融機構(gòu)：

一、加強宣傳培訓(xùn)，進一步提高思想認識。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)高度重視人民幣冠字號碼聯(lián)網(wǎng)查詢和全額清分工作，充分利用內(nèi)外部培訓(xùn)資源，采用多種方式和考核，促進員工學(xué)習(xí)和熟練掌握相關(guān)法規(guī)、業(yè)務(wù)知識和工作流程，提升員工思想認識，澄清模糊的認識。

二、注重制度建設(shè)，進一步規(guī)范工作流程。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)結(jié)合實際，加強相關(guān)制度建設(shè)和執(zhí)行，建立和完善各類業(yè)務(wù)記

錄制度，強化內(nèi)部檢查和考核，督促員工自覺遵守制度，規(guī)范性開展人民幣反假工作、冠字號碼聯(lián)網(wǎng)查詢和全額清分工作。

三、加快工作進度，進一步提升工作質(zhì)量。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)區(qū)別情況，有針對性地制訂整改計劃，對屬于員工執(zhí)行制度力不強、操作不規(guī)范引致的問題，通過加強檢查輔導(dǎo)和考核，加大獎懲力度，督促員工認真學(xué)習(xí)相關(guān)法規(guī)，熟悉掌握業(yè)務(wù)知識和流程，嚴格規(guī)范業(yè)務(wù)行為，避免差錯；對屬于本單位人力、資金、技術(shù)投入不足引致的問題，應(yīng)想方設(shè)法合理安排人員，整合人力資源，積極爭取、籌措資金，加大設(shè)備改造升級、網(wǎng)絡(luò)提速、業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)和升級工作，扎實人民幣反假工作、冠字號碼聯(lián)網(wǎng)查詢和全額清分工作基礎(chǔ)，進一步提升工作質(zhì)量和成效；對屬于上級行統(tǒng)籌規(guī)劃和組織實施等引致的問題，應(yīng)積極主動與上級行聯(lián)系和溝通，客觀反映存在的問題，謀求上級行支持和幫助，爭取及早實現(xiàn)工作目標，完成工作推進計劃。

第三篇：“冠字號”巧解涉假糾紛 我市銀行業(yè)推進冠字號碼查詢分類貼標工作

“冠字號”巧解涉假糾紛 我市銀行業(yè)推進冠字號碼查詢分類

貼標工作

2014年09月03日 10:26:33 舟山日報

作者：黃燕 王曉唐

近日，定海海洋農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理接到客戶來電，“你們銀行怎么還取出假幣，轉(zhuǎn)個手存進其他銀行就被沒收了！”面對客戶的質(zhì)問，該行工作人員立即與客戶進行溝通，一方面讓客戶妥善保存假幣沒收憑證；另一方面調(diào)閱取款柜臺監(jiān)控錄像，第一時間將點鈔機中留存的“冠字號碼”信息導(dǎo)出并打印了該客戶取款信息。通過比對取款冠字號與假幣冠字號，眼見為實，客戶最終確認該假幣非該行窗口取出。

老百姓懷疑在銀行窗口或自助設(shè)備取到假錢時，面臨的主要問題是如何來驗證這張鈔票來自銀行？現(xiàn)在解決問題的辦法有了答案：客戶可到取錢的經(jīng)營機構(gòu)進行人民幣冠字號查詢。

人民幣的“冠字號”是指每張人民幣上的漢語拼音字母與阿拉伯?dāng)?shù)字組成的一組符號編碼，在第五套人民幣中，一般前四位用紅色字體標注的漢語拼音字母與數(shù)字組合稱為“冠字”，后面的一組用黑色阿拉伯?dāng)?shù)字標注的稱為“號”，合稱“冠字號”，例如：N4K5046778。冠字號碼和我們每個人的身份證號碼一樣，實行“一票一號”，是每張人民幣唯一的印證。通過“冠字號”追根溯源，群眾與銀行之間現(xiàn)金服務(wù)糾紛中“責(zé)任難以認定”的問題就可以迎刃而解了。

為維護人民幣信譽，同時建立并完善銀行業(yè)涉假糾紛舉證機制，近期，我市銀行業(yè)積極推進冠字號碼查詢分類貼標工作。定海海洋農(nóng)商銀行根據(jù)實際情況，規(guī)定網(wǎng)點必須利用各種設(shè)備實現(xiàn)取款機、存取款一體機和柜臺渠道的冠字號碼可查詢，并將相關(guān)信息保存時長至少3個月。建設(shè)銀行舟山分行則在現(xiàn)鈔支付柜臺和實現(xiàn)冠字號碼查詢功能的自動柜員機上，進行“查詢冠字號碼解決假幣糾紛”的貼標張貼工作，提示客戶持有異議紙幣經(jīng)確認為假幣的，銀行能提供查詢服務(wù)。截至目前，舟山建行全市30個營業(yè)網(wǎng)點，已有28個網(wǎng)點完成冠字號碼查詢上線。

維護金融消費者權(quán)益和人民幣信譽是每一個金融人的職責(zé)，據(jù)了解，人民銀行舟山市中心支行要求全市銀行在2014年年底前都能實現(xiàn)取款付出紙幣的冠字號碼查詢。

原標題：

“冠字號”巧解涉假糾紛 我市銀行業(yè)推進冠字號碼查詢分類貼標工作

第四篇：銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機關(guān)國家安全機關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定

中國銀監(jiān)會 最高人民檢察院

公安部 國家安全部

關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)助人民檢察院 公安機關(guān)國家安全機關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2014〕53號

各銀監(jiān)局，各省、自治區(qū)、直轄市人民檢察院、公安廳（局）、國家安全廳（局），新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團人民檢察院、公安局、國家安全局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵儲銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司：

現(xiàn)將銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機關(guān)國家安全機關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

中國銀監(jiān)會 最高人民檢察院 公安部 國家安全部

2014年12月29日

（此件發(fā)至銀監(jiān)分局，各級人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)，地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)、外國銀行分行）

銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)助人民檢察院 公安機關(guān)國家安全機關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)助人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)查詢、凍結(jié)單位或個人涉案存款、匯款等財產(chǎn)的行為，保障刑事偵查活動的順利進行，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共

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和國刑事訴訟法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村合作銀行等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

第三條 本規(guī)定所稱“協(xié)助查詢、凍結(jié)”是指銀行業(yè)金融機構(gòu)依法協(xié)助人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)查詢、凍結(jié)單位或個人在本機構(gòu)的涉案存款、匯款等財產(chǎn)的行為。

第四條 協(xié)助查詢、凍結(jié)工作應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、保護存款人和其他客戶合法權(quán)益的原則。

第五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部制度，完善信息系統(tǒng)，依法做好協(xié)助查詢、凍結(jié)工作。

第六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在總部，省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行和有條件的地市級分行指定專門受理部門和專人負責(zé)，在其他分支機構(gòu)指定專門受理部門或者專人負責(zé)，統(tǒng)一接收和反饋人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)查詢、凍結(jié)要求。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將專門受理部門和專人信息及時報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，并抄送同級人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)。上述信息發(fā)生變動的，應(yīng)當(dāng)及時報告。

第七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)在接到協(xié)助查詢、凍結(jié)財產(chǎn)法律文書后，應(yīng)當(dāng)嚴格保密，嚴禁向被查詢、凍結(jié)的單位、個人或者第三方通風(fēng)報信，幫助隱匿或者轉(zhuǎn)移財產(chǎn)。

第八條 人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)或者解除凍結(jié)時，應(yīng)當(dāng)由兩名以上辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證和加蓋縣級以上人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)公章的協(xié)助查詢財產(chǎn)或協(xié)助凍結(jié)/解除凍結(jié)財產(chǎn)法律文書，到銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)場辦理，但符合本規(guī)定第二十六條情形除外。

無法現(xiàn)場辦理完畢的，可以由提出協(xié)助要求的人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)指派至少一名辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證和單位介紹信到銀行業(yè)金融機構(gòu)取回反饋結(jié)果。

第九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)助人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)辦

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理查詢、凍結(jié)或者解除凍結(jié)時，應(yīng)當(dāng)對辦案人員的工作證或人民警察證以及協(xié)助查詢財產(chǎn)或協(xié)助凍結(jié)/解除凍結(jié)財產(chǎn)法律文書進行形式審查。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)留存上述法律文書原件及工作證或人民警察證復(fù)印件，并注明用途。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管留存的工作證或人民警察證復(fù)印件，不得挪作他用。

第十條 人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)需要跨地區(qū)辦理查詢、凍結(jié)的，可以按照本規(guī)定要求持協(xié)助查詢財產(chǎn)或協(xié)助凍結(jié)/解除凍結(jié)財產(chǎn)法律文書、有效的本人工作證或人民警察證、辦案協(xié)作函，與協(xié)作地縣級以上人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)聯(lián)系，協(xié)作地人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)應(yīng)當(dāng)協(xié)助執(zhí)行。

辦案地人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)可以通過人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)信息化應(yīng)用系統(tǒng)傳輸加蓋電子簽章的辦案協(xié)作函和相關(guān)法律文書，或者將辦案協(xié)作函和相關(guān)法律文書及憑證傳真至協(xié)作地人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)。協(xié)作地人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)接收后，經(jīng)審查確認，在傳來的協(xié)助查詢財產(chǎn)或協(xié)助凍結(jié)/解除凍結(jié)財產(chǎn)法律文書上加蓋本地人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)印章，由兩名以上辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證到銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)場辦理，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合。

第十一條 對于涉案賬戶較多，辦案地人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)需要對其集中查詢、凍結(jié)的，可以分別按照以下程序辦理：

人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)需要查詢、凍結(jié)的賬戶屬于同一省、自治區(qū)、直轄市的，由辦案地人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)出具協(xié)助查詢財產(chǎn)或協(xié)助凍結(jié)/解除凍結(jié)財產(chǎn)法律文書，逐級上報并經(jīng)省級人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)的相關(guān)業(yè)務(wù)部門批準后，由辦案地人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)指派兩名以上辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證和上述法律文書原件，到有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)的省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行或其授權(quán)的分支機構(gòu)要求辦理。

人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)需要查詢、凍結(jié)的賬戶分屬不同省、自治區(qū)、直轄市的，由辦案地人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)出具協(xié)助查詢財產(chǎn)或協(xié)助凍結(jié)/解除凍結(jié)財產(chǎn)法律文書，逐級上報并經(jīng)省

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級人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)負責(zé)人批準后，由辦案地人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)指派兩名以上辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證和上述法律文書原件，到有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)總部或其授權(quán)的分支機構(gòu)要求辦理。

第十二條 對人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)提出的超出查詢權(quán)限或者屬于跨地區(qū)查詢需求的，有條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)可以通過內(nèi)部協(xié)作程序，向有權(quán)限查詢的上級機構(gòu)或系統(tǒng)內(nèi)其他分支機構(gòu)提出協(xié)查請求，并通過內(nèi)部程序反饋查詢的人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)。

第十三條 協(xié)助查詢財產(chǎn)法律文書應(yīng)當(dāng)提供查詢賬號、查詢內(nèi)容等信息。

人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)無法提供具體賬號時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)提供的足以確定該賬戶的個人身份證件號碼或者企業(yè)全稱、組織機構(gòu)代碼等信息積極協(xié)助查詢。沒有所查詢的賬戶的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)如實告知人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)，并在查詢回執(zhí)中注明。

第十四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)助人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)查詢的信息僅限于涉案財產(chǎn)信息，包括：被查詢單位或者個人開戶銷戶信息，存款余額、交易日期、交易金額、交易方式、交易對手賬戶及身份等信息，電子銀行信息，網(wǎng)銀登錄日志等信息，POS機商戶、自動機具相關(guān)信息等。

人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)根據(jù)需要可以抄錄、復(fù)制、照相，并要求銀行業(yè)金融機構(gòu)在有關(guān)復(fù)制材料上加蓋證明印章，但一般不得提取原件。人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)要求提供電子版查詢結(jié)果的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在采取必要加密措施的基礎(chǔ)上提供，必要時可予以標注和說明。

涉案賬戶較多，需要批量查詢的，人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)應(yīng)當(dāng)同時提供電子版查詢清單。

第十五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)接到人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)協(xié)助查詢需求后，應(yīng)當(dāng)及時辦理。能夠現(xiàn)場辦理完畢的，應(yīng)當(dāng)現(xiàn)場辦理并反饋。如無法現(xiàn)場辦理完畢，對于查詢單位或者個人開戶銷戶信息、存款

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余額信息的，原則上應(yīng)當(dāng)在三個工作日以內(nèi)反饋；對于查詢單位或者個人交易日期、交易方式、交易對手賬戶及身份等信息、電子銀行信息、網(wǎng)銀登錄日志等信息、POS機商戶、自動機具相關(guān)信息的，原則上應(yīng)當(dāng)在十個工作日以內(nèi)反饋。

對涉案賬戶較多，人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)辦理集中查詢的，銀行業(yè)金融機構(gòu)總部或有關(guān)省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的時限內(nèi)反饋。

因技術(shù)條件、不可抗力等客觀原因，銀行業(yè)金融機構(gòu)無法在規(guī)定時限內(nèi)反饋的，應(yīng)當(dāng)向人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)說明原因，并采取有效措施盡快反饋。

第十六條 協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)法律文書應(yīng)當(dāng)明確凍結(jié)賬戶名稱、凍結(jié)賬號、凍結(jié)數(shù)額、凍結(jié)期限等要素。

凍結(jié)涉案賬戶的款項數(shù)額，應(yīng)當(dāng)與涉案金額相當(dāng)。不得超出涉案金額范圍凍結(jié)款項。凍結(jié)數(shù)額應(yīng)當(dāng)具體、明確。暫時無法確定具體數(shù)額的，人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)應(yīng)當(dāng)在協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)法律文書上明確注明“只收不付”。

人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)應(yīng)當(dāng)明確填寫凍結(jié)期限起止時間，并應(yīng)當(dāng)給銀行業(yè)金融機構(gòu)預(yù)留必要的工作時間。

第十七條 人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)提供手續(xù)齊全的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即辦理凍結(jié)手續(xù)，并在協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)法律文書回執(zhí)中注明辦理情況。

對涉案賬戶較多，人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)辦理集中凍結(jié)的，銀行業(yè)金融機構(gòu)總部或有關(guān)省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行一般應(yīng)當(dāng)在二十四小時以內(nèi)采取凍結(jié)措施。

如被凍結(jié)賬戶財產(chǎn)余額低于人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)要求數(shù)額時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期內(nèi)對該賬戶做“只收不付”處理，直至達到要求的凍結(jié)數(shù)額。

第十八條 凍結(jié)涉案存款、匯款等財產(chǎn)的期限不得超過六個月。有特殊原因需要延長的，作出原凍結(jié)決定的人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期限屆滿前按照本規(guī)定第八條辦理續(xù)凍手續(xù)。每

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次續(xù)凍期限不得超過六個月，續(xù)凍沒有次數(shù)限制。

對于重大、復(fù)雜案件，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級以上人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)負責(zé)人批準，凍結(jié)涉案存款、匯款等財產(chǎn)的期限可以為一年。需要延長期限的，應(yīng)當(dāng)按照原批準權(quán)限和程序，在凍結(jié)期限屆滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長不得超過一年。

凍結(jié)期限屆滿，未辦理續(xù)凍手續(xù)的，凍結(jié)自動解除。

第十九條 被凍結(jié)的存款、匯款等財產(chǎn)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)當(dāng)由作出原凍結(jié)決定的人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)出具協(xié)助解除凍結(jié)財產(chǎn)法律文書，由兩名以上辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證和協(xié)助解除凍結(jié)財產(chǎn)法律文書到銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)場辦理，但符合本規(guī)定第二十六條情形除外。

在凍結(jié)期限內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)不得自行解除凍結(jié)。

第二十條 對已被凍結(jié)的涉案存款、匯款等財產(chǎn)，人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)不得重復(fù)凍結(jié)，但可以輪候凍結(jié)。凍結(jié)解除的，登記在先的輪候凍結(jié)自動生效。凍結(jié)期限屆滿前辦理續(xù)凍的，優(yōu)先于輪候凍結(jié)。

兩個以上人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)要求對同一單位或個人的同一賬戶采取凍結(jié)措施時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助最先送達協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)法律文書且手續(xù)完備的人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)辦理凍結(jié)手續(xù)。

第二十一條 下列財產(chǎn)和賬戶不得凍結(jié)：

（一）金融機構(gòu)存款準備金和備付金；

（二）特定非金融機構(gòu)備付金；

（三）封閉貸款專用賬戶（在封閉貸款未結(jié)清期間）；

（四）商業(yè)匯票保證金；

（五）證券投資者保障基金、保險保障基金、存款保險基金、信托業(yè)保障基金；

（六）黨、團費賬戶和工會經(jīng)費集中戶；

（七）社會保險基金；

（八）國有企業(yè)下崗職工基本生活保障資金；

（九）住房公積金和職工集資建房賬戶資金；

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（十）人民法院開立的執(zhí)行賬戶；

（十一）軍隊、武警部隊一類保密單位開設(shè)的“特種預(yù)算存款”、“特種其他存款”和連隊賬戶的存款；

（十二）金融機構(gòu)質(zhì)押給中國人民銀行的債券、股票、貸款；

（十三）證券登記結(jié)算機構(gòu)、銀行間市場交易組織機構(gòu)、銀行間市場集中清算機構(gòu)、銀行間市場登記托管結(jié)算機構(gòu)、經(jīng)國務(wù)院批準或者同意設(shè)立的黃金交易組織機構(gòu)和結(jié)算機構(gòu)等依法按照業(yè)務(wù)規(guī)則收取并存放于專門清算交收賬戶內(nèi)的特定股票、債券、票據(jù)、貴金屬等有價憑證、資產(chǎn)和資金，以及按照業(yè)務(wù)規(guī)則要求金融機構(gòu)等登記托管結(jié)算參與人、清算參與人、投資者或者發(fā)行人提供的、在交收或者清算結(jié)算完成之前的保證金、清算基金、回購質(zhì)押券、價差擔(dān)保物、履約擔(dān)保物等擔(dān)保物，支付機構(gòu)客戶備付金；

（十四）其他法律、行政法規(guī)、司法解釋、部門規(guī)章規(guī)定不得凍結(jié)的賬戶和款項。

第二十二條 對金融機構(gòu)賬戶、特定非金融機構(gòu)賬戶和以證券登記結(jié)算機構(gòu)、銀行間市場交易組織機構(gòu)、銀行間市場集中清算機構(gòu)、銀行間市場登記托管結(jié)算機構(gòu)、經(jīng)國務(wù)院批準或者同意設(shè)立的黃金交易組織機構(gòu)和結(jié)算機構(gòu)、支付機構(gòu)等名義開立的各類專門清算交收賬戶、保證金賬戶、清算基金賬戶、客戶備付金賬戶，不得整體凍結(jié)，法律另有規(guī)定的除外。

第二十三條 經(jīng)查明凍結(jié)財產(chǎn)確實與案件無關(guān)的，人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)應(yīng)當(dāng)在三日以內(nèi)按照本規(guī)定第十九條的規(guī)定及時解除凍結(jié)，并書面通知被凍結(jié)財產(chǎn)的所有人；因此對被凍結(jié)財產(chǎn)的單位或者個人造成損失的，銀行業(yè)金融機構(gòu)不承擔(dān)法律責(zé)任，但因銀行業(yè)金融機構(gòu)自身操作失誤或設(shè)備故障造成被凍結(jié)財產(chǎn)的單位或者個人損失的除外。

上級人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)認為應(yīng)當(dāng)解除凍結(jié)措施的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令作出凍結(jié)決定的下級人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)解除凍結(jié)。

第二十四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照內(nèi)部授權(quán)審批流程辦理協(xié)助查詢、凍結(jié)工作。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對協(xié)助查詢、凍結(jié)工作做好登記記錄，妥善保存

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登記信息。

第二十五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)在協(xié)助人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)辦理完畢凍結(jié)手續(xù)后，在存款單位或者個人查詢時，應(yīng)當(dāng)告知其賬戶被凍結(jié)情況。被凍結(jié)款項的單位或者個人對凍結(jié)有異議的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知其與作出凍結(jié)決定的人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)聯(lián)系。

第二十六條 人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)建立快速查詢、凍結(jié)工作機制，辦理重大、緊急案件查詢、凍結(jié)工作。具體辦法由銀監(jiān)會會同最高人民檢察院、公安部、國家安全部另行制定。

人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)建立電子化專線信息傳輸機制，查詢、凍結(jié)（含續(xù)凍、解除凍結(jié)）需求發(fā)送和結(jié)果反饋原則上依托銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)與銀行業(yè)金融機構(gòu)的金融專網(wǎng)完成。

銀監(jiān)會會同最高人民檢察院、公安部、國家安全部制定規(guī)范化的電子化信息交互流程，確保各方依法合規(guī)使用專線傳輸數(shù)據(jù)，保障專線運行和信息傳輸?shù)陌踩浴?/p>

第二十七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)接到人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)查詢、凍結(jié)賬戶要求后，應(yīng)當(dāng)立即進行辦理；發(fā)現(xiàn)存在文書不全、要素欠缺等問題，無法辦理協(xié)助查詢、凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)及時要求人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)采取必要的補正措施；確實無法補正的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在回執(zhí)上注明原因，退回人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)。

銀行業(yè)金融機構(gòu)對人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)提出的不符合本規(guī)定第二十一條、第二十二條的協(xié)助凍結(jié)要求有權(quán)拒絕，同時將相關(guān)理由告知辦案人員。

銀行業(yè)金融機構(gòu)與人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)在協(xié)助查詢、凍結(jié)工作中意見不一致的，應(yīng)當(dāng)先行辦理查詢、凍結(jié)，并提請銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的法律部門協(xié)調(diào)解決。

第二十八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)在協(xié)助人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)查詢、凍結(jié)工作中有下列行為之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改

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正，并責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予處分；必要時，予以通報批評；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）向被查詢、凍結(jié)單位、個人或者第三方通風(fēng)報信，偽造、隱匿、毀滅相關(guān)證據(jù)材料，幫助隱匿或者轉(zhuǎn)移財產(chǎn)；

（二）擅自轉(zhuǎn)移或解凍已凍結(jié)的存款；

（三）故意推諉、拖延，造成應(yīng)被凍結(jié)的財產(chǎn)被轉(zhuǎn)移的；

（四）其他無正當(dāng)理由拒絕協(xié)助配合、造成嚴重后果的。

第二十九條 人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)助開展相關(guān)工作時，應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定。人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)違反法律、行政法規(guī)及本規(guī)定，強令銀行業(yè)金融機構(gòu)開展協(xié)助工作，其上級機關(guān)應(yīng)當(dāng)立即予以糾正；違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的，依法追究法律責(zé)任。

第三十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將協(xié)助查詢、凍結(jié)工作納入考核，建立獎懲機制。

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)對在協(xié)助查詢、凍結(jié)工作中有突出貢獻的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員給予表彰。

第三十一條 此前有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)助人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)查詢、凍結(jié)工作的相關(guān)規(guī)定與本規(guī)定不一致的，以本規(guī)定為準。

第三十二條 非銀行金融機構(gòu)協(xié)助人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)查詢、凍結(jié)單位或個人涉案存款、匯款等財產(chǎn)的，適用本規(guī)定。

第三十三條 本規(guī)定由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和最高人民檢察院、公安部、國家安全部共同解釋。

第三十四條 本規(guī)定所稱的“以上”、“以內(nèi)”包括本數(shù)。第三十五條 本規(guī)定自2015年1月1日起施行。

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第五篇：人民幣冠字號碼信息記錄管理是人民幣反假工作的重要內(nèi)容之一

人民幣冠字號碼信息記錄管理是人民幣反假工作的重要內(nèi)容之一。為讓柜面人員充分了解A級點鈔機、清分機設(shè)備功能，熟練掌握冠字號碼存儲、導(dǎo)入、查詢的方法。9月24日晚，建行長沙天心支行組織了“人民幣冠字號碼信息記錄查詢”專題培訓(xùn)，所轄17個網(wǎng)點的業(yè)務(wù)主管、現(xiàn)金柜員、大堂經(jīng)理等51人參加。

在省行統(tǒng)籌安排下，本次培訓(xùn)由圣福侖點鈔機和中鈔信達點鈔機維護人員分別授課。首先，圣福侖公司授課老師對清分機、點鈔機的構(gòu)造、基本功能、日常維護保養(yǎng)和常見故障排除等進行較為詳盡的講解；然后，中鈔信達公司授課老師再對A級點鈔機的冠字號碼查詢記錄操作方法進行重點講解。

機具培訓(xùn)結(jié)束后，該行財務(wù)會計部就網(wǎng)點假幣零容忍、人民幣冠字號碼查詢記錄管理、轉(zhuǎn)培訓(xùn)等工作做了強調(diào)，并要求各網(wǎng)點嚴格執(zhí)行冠字號碼管理規(guī)定。一是根據(jù)清分機、A級點鈔機的機型、清點日期、清點人員, 按月使用專用U盤分類拷貝冠字號碼信息，保存至指定的電腦，數(shù)據(jù)保存時間必須達到6個月以上，并不定期進行病毒查殺，確保數(shù)據(jù)安全。二是營業(yè)網(wǎng)點要指定專人負責(zé)冠字號碼的管理工作，冠字號碼信息不得隨意泄露，遇到客戶假幣糾紛確需提供冠字號碼信息進行舉證的，由網(wǎng)點柜員填制《冠字號碼查詢情況表》，經(jīng)網(wǎng)點負責(zé)人簽字同意后提供，《冠字號碼查詢情況表》留存?zhèn)洳榈耐瑫r報備至財務(wù)會計部。三是業(yè)務(wù)主管要對網(wǎng)點其他柜面人員做好轉(zhuǎn)培訓(xùn)工作。四是對未執(zhí)行冠字號碼管理相關(guān)規(guī)定，不按要求記錄冠字號碼、隨意泄露冠字號碼信息的要嚴格問責(zé)。

通過培訓(xùn)，參訓(xùn)人員詳細了解設(shè)備功能，準確掌握了 A級點鈔機、清分機的功能，熟練掌握冠字號碼存儲、導(dǎo)入、查詢的方法，認識到人民幣冠字號碼信息記錄的重要性，增強了該行柜面人員的識假防假反假能力，為下一步開展人民幣反假工作，準確進行假幣舉證和責(zé)任認定，有效解決假幣糾紛奠定了基礎(chǔ)。

1月16日，為履行好金融機構(gòu)的社會責(zé)任，進一步踐行保護金融消費者權(quán)益的義務(wù)，郵儲銀行高安支行舉辦了關(guān)于人民幣冠字號查詢的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。此次培訓(xùn)由銀行牽頭、郵政企業(yè)參與，邀請了當(dāng)?shù)厝诵袑I(yè)人士進行系統(tǒng)的授課，共有58人參加培訓(xùn)。

培訓(xùn)主要有以下兩方面內(nèi)容：一是人行專業(yè)人士進行授課。一方面講解冠字號查詢推行的意義，冠字號相當(dāng)于人民幣的“身份證”，查詢功能在金融機構(gòu)的全面推行，使每一張金融機構(gòu)流出的人民幣都有記錄，可以解決銀行和客戶之間出現(xiàn)假鈔難于取證的問題，要求大家更新觀念，充分認識推行冠字號查詢的重要意義。另一方面提出要完善設(shè)備強化操作的要求。營業(yè)網(wǎng)點按照要求配備可識別冠字號的清點和自助設(shè)備，做好每一筆存取業(yè)務(wù)的冠字號記錄工作，并且要加快人民幣冠字號管理信息系統(tǒng)建設(shè)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的聯(lián)網(wǎng)核查。二是行員工進行市行A類點鈔機操作轉(zhuǎn)培訓(xùn)。針對A類點鈔機的使用、安裝單機版查詢軟件進行了詳細講解，對如何上傳記錄進行了說明和演示。

通過培訓(xùn)，使柜面人員掌握了A類點鈔機的使用，了解了冠字號存儲、導(dǎo)入和查詢的方法，充分認識到冠字號信息記錄的重要性，有利于在今后工作中解決假幣糾紛事件，防范假幣對公眾利益的損害。