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      開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)未執(zhí)行盡職調(diào)查與審批管理相分離的案例

      時(shí)間:2019-05-12 03:18:30下載本文作者:會(huì)員上傳
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      第一篇:開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)未執(zhí)行盡職調(diào)查與審批管理相分離的案例

      開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)未執(zhí)行盡職調(diào)查與審批管理相分離的案例

      近期,分行營(yíng)業(yè)部在進(jìn)行運(yùn)行管理制度執(zhí)行情況檢查時(shí),發(fā)現(xiàn)某支行網(wǎng)點(diǎn)未按結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)盡職調(diào)查與審批管理相分離的業(yè)務(wù)案例。

      一、具體案例

      某支行營(yíng)業(yè)室2013年X月XX日開(kāi)立的基本存款賬戶(hù)XXXXXXXXXXX49951,開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)上審批人為盡職調(diào)查意見(jiàn)書(shū)調(diào)查人之一。

      二、案例分析

      (一)違背了《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理有關(guān)制度》基本規(guī)定中第三條“結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)實(shí)行營(yíng)銷(xiāo)與審批管理相分離制度,各行營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)負(fù)責(zé)結(jié)算賬戶(hù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo),組織開(kāi)展盡職調(diào)查,運(yùn)行管理部門(mén)負(fù)責(zé)結(jié)算賬戶(hù)審批的管理與指導(dǎo),組織結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)操作”之規(guī)定。

      (二)違背了《關(guān)于印發(fā)〈人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立變更集中審批管理辦法)〉的通知》第八條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)立賬戶(hù)受理崗和審核崗,并堅(jiān)持雙人辦理制度,審核崗應(yīng)由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或現(xiàn)場(chǎng)值班經(jīng)理?yè)?dān)任。

      (三)違背了《營(yíng)業(yè)部人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)處理規(guī)程》中開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)管理“網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人做為簽批人時(shí),不得承擔(dān)盡職調(diào)查職責(zé);如果網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人做為盡職調(diào)查人之一,其賬戶(hù)的簽批人應(yīng)為支行分管行長(zhǎng)”之規(guī)定。

      按照《關(guān)于印發(fā)人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)管理有關(guān)制度的通知》,強(qiáng)化了賬戶(hù)開(kāi)立風(fēng)險(xiǎn)管理,營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)應(yīng)切實(shí)組織開(kāi)展盡職調(diào)查,負(fù)責(zé)按照合法的途徑開(kāi)展盡職調(diào)查工作,確認(rèn)單位客戶(hù)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)資料信息、開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)意愿的真實(shí)性,并確保盡職調(diào)查工作的獨(dú)立性和調(diào)查結(jié)果的真實(shí)性,賬戶(hù)受理和盡職調(diào)查人員不得兼賬戶(hù)審核崗。該業(yè)務(wù)案例反映出網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和合規(guī)操作意識(shí)不強(qiáng)。單位銀行結(jié)算賬戶(hù)盡職調(diào)查和賬戶(hù)審核為同一人未實(shí)行營(yíng)銷(xiāo)與審批分離,未遵循營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)盡職調(diào)查、賬戶(hù)審批分離的制衡要求。一旦導(dǎo)致虛假開(kāi)戶(hù)而引發(fā)案件,將給我行資金和聲譽(yù)造成巨大損失。

      三、案例啟示

      (一)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)意識(shí)教育。各支行、網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)法規(guī)制度的學(xué)習(xí),對(duì)銀監(jiān)局和上級(jí)行通報(bào)的典型案例要及時(shí)傳達(dá)并組織學(xué)習(xí),從中汲取教訓(xùn),引以為戒,現(xiàn)場(chǎng)管理人員要切實(shí)抓好結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)的管理,履職盡責(zé)。

      (二)單位結(jié)算賬戶(hù)是銀行與客戶(hù)的資金紐帶,是業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。在經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展的今天,賬戶(hù)成為銀行業(yè)管理的重點(diǎn),也是各級(jí)監(jiān)管部門(mén)重點(diǎn)監(jiān)管環(huán)節(jié)。因此,各支行要引起高度重視,遵循“了解你的客戶(hù)”原則,認(rèn)真審核客戶(hù)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性,履行盡職調(diào)查義務(wù),要加強(qiáng)單位結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)和使用的管理,確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),持續(xù)提升我行支付結(jié)算管理水平。

      (三)強(qiáng)化制度執(zhí)行力度,支行、網(wǎng)點(diǎn)要再次組織學(xué)習(xí)人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)管理有關(guān)制度,通過(guò)學(xué)習(xí)充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)管理、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度對(duì)于防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要性。

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