第一篇：貸款自查

關(guān)于對擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款情況的自查報(bào)告

XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社：

根據(jù)X信聯(lián)發(fā)[2009]67號文件的有關(guān)要求，我社立即組織全社信貸人員對文件進(jìn)行了學(xué)習(xí)，并責(zé)成對所涉及的由擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款和發(fā)放給擔(dān)保機(jī)構(gòu)、典當(dāng)機(jī)構(gòu)的貸款進(jìn)行了全面自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

一、自查范圍：

我社及所轄四個分社（XX分社、XX分社、XX分社、XX分社）對所涉及的貸款進(jìn)行了清理，截止2009年2月未，全社僅由主社辦理了一筆由擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款。該筆貸款借款人：XXXX發(fā)展有限公司；擔(dān)保機(jī)構(gòu)：XXX農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中小企業(yè)擔(dān)保有限公司。

二、自查方式：

對該筆擔(dān)保貸款在自查過程做到了與借款人直接核對，與貸款項(xiàng)目實(shí)地確認(rèn)的方式。我社由主任及信貸組長、企業(yè)信貸員前往該公司對借款人的經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、貸款項(xiàng)目等進(jìn)行了解。

三、自查的重點(diǎn)和內(nèi)容：

1、貸前調(diào)查盡職情況。借款人的經(jīng)營項(xiàng)目真實(shí)，借款人的實(shí)際情況、擔(dān)保人的實(shí)際情況與貸前調(diào)查報(bào)告描述的一致。

2、貸時審查盡職情況。貸時均通過了對所提供資料的審查，并召開了信用社貸審小組會議，報(bào)聯(lián)社由審查人、審查部門負(fù)責(zé)人及分管信貸部門領(lǐng)導(dǎo)人審簽。

3、貸后檢查盡職情況。我社信貸人員對該筆貸款進(jìn)行了按月檢查，并逐月填寫了農(nóng)村信用公司類客戶貸后檢查表。

4、擔(dān)保機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況。對該擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行了審查，并由該擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供了企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開戶許可證、貸款卡等有效證件及該擔(dān)保企業(yè)的章程、會計(jì)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告等其他有關(guān)資料。

5、貸款質(zhì)量情況。該筆貸款未出現(xiàn)挪用現(xiàn)象，且均能按時付息，我社對其貸款按五級分類劃分為正常。

四、以后的工作打算：

此次對擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款的自查結(jié)果未發(fā)現(xiàn)違規(guī)情況，但我社仍然要求全社信貸人員在以后辦理擔(dān)保貸款時應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資質(zhì)進(jìn)行審查；嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度和獨(dú)立審核、審慎授信原則；嚴(yán)格執(zhí)行貸款操作流程。特此報(bào)告）貸款信息嚴(yán)重失真。一是實(shí)際放款方式與信貸風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)中錄入的方式不相同，貸款信息錄入與紙質(zhì)資料不一致。二是系統(tǒng)信息錄入不全不實(shí)。貸款只有借款人部分信息,無其配偶、家庭住址、家庭成員、身份證號碼等重要信息，經(jīng)濟(jì)狀況等信息錄入不實(shí)。且未及時對信息維護(hù)與更新，部分無貸后檢查信息。（

第二篇：某縣農(nóng)村信用社大額貸款自查方案

某縣農(nóng)村信用社大額貸款自查方案

某縣農(nóng)村信用社大額貸款自查方案

為規(guī)范我縣農(nóng)村信用社大額貸款發(fā)放行為，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高增量信貸資產(chǎn)質(zhì)量，確保不良貸款“雙降”，努力增強(qiáng)信用社自我約束，自我發(fā)展的能力，根據(jù)《擔(dān)保法》、《貸款通則》、《省農(nóng)村信用社貸款管理暫行辦法》等法律、法規(guī)，并結(jié)合本地區(qū)實(shí)際，特制定本自查方案。

一、自查對象

全縣范圍內(nèi)所有農(nóng)村信用社。

二、自查方法

以自查日為時點(diǎn)，采取實(shí)地走訪客戶和翻看檔案資料，自查與檢查相結(jié)合等多種方式進(jìn)行，對所有大額貸款進(jìn)行一次全面認(rèn)真自查。

三、自查內(nèi)容

走訪客戶

主要檢查貸款用途與實(shí)際用途是否相符，是否存在擠占，挪用現(xiàn)象，借款人及擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，現(xiàn)金流是否充足，是否存在為虛擬和非正常經(jīng)營客戶發(fā)放貸款現(xiàn)象，項(xiàng)目貸款建設(shè)是否正常，抵押貸款檢查抵押物是否保存完好，價(jià)值是否穩(wěn)定。

查內(nèi)部檔案

1、政策方面

檢查貸款投向是否符合國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)以及監(jiān)管政策，是否符合農(nóng)村信用社的信貸政策；投向鋼鐵、水泥、電解鋁、房地產(chǎn)等國家宏觀調(diào)控行為貸款的合規(guī)性；占比情況，最大一戶和十戶是否超資本金比例，貸款風(fēng)險(xiǎn)度是否過于集中；是否對限制類和禁止類行為投入貸款。

2、貸款“三查”制度落實(shí)及貸款管理情況

貸前調(diào)查

是否按《省農(nóng)村信用社貸款操作暫行辦法》規(guī)定的程序和要求，認(rèn)真進(jìn)行貸前調(diào)查，借款人還款來源是否穩(wěn)定，是否存在以貸收息、以及沒有結(jié)清利息或擔(dān)保措施未落實(shí)辦理借新還舊等故意違規(guī)行為，大額貸款是否執(zhí)行雙人調(diào)查制，調(diào)查報(bào)告書寫是否規(guī)范，信息揭示是否充分。

貸中審查

是否按相應(yīng)的權(quán)限履行了審查、審批手續(xù)，是否有審貸會議記錄，內(nèi)容是否齊全，是否存在逆程序操作、超權(quán)限放款和逃避審批化整為零現(xiàn)象。貸后檢查及管理

是否認(rèn)真進(jìn)行貸后檢查回訪，貸后檢查是否連續(xù)，檢查報(bào)告是否齊全，且不流于形式，對超大額貸款是否加強(qiáng)了管理，并有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。新產(chǎn)品開發(fā)是否堅(jiān)持制度先行原則，是否有完善的操作流程，借款人及擔(dān)保人重組改制是否及時完善手續(xù)，貸款展期及訴訟保全手續(xù)是否有效完備，逾期貸款是否及時

發(fā)放催收通知并取得回執(zhí)，及時中斷訴訟時效。

3、貸款手續(xù)合法、合規(guī)情況 借款人和擔(dān)保人是否具備主體資格，是否存在關(guān)聯(lián)企業(yè)互擔(dān)互?，F(xiàn)象，借款合同、保證合同、抵押合同是否合法有效，合同簽章是否齊全，并于借據(jù)一致，股東會決議是否符合規(guī)定，抵押財(cái)產(chǎn)共有人是否出具同意抵押的書面材料，抵押物是否足值易變現(xiàn)，是否存在高估抵押物價(jià)值發(fā)放貸款現(xiàn)象，是否存在無效抵押問題，是否按《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)。

4、檔案管理情況 檔案是否按《省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法》移交并歸檔管理，資料是否齊全，重要單證是否入庫保管，并履行借閱手續(xù)，是否存在重要單證遺失或私自取出現(xiàn)象。

四、自查時間安排

此次大額貸款自查及整改階段，時間月日-月日。

五、自查要求

加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)明確責(zé)任，縣聯(lián)社特成立大額貸款自查領(lǐng)導(dǎo)小組，組長：；副組長：；成員：、、郭、、。各信用社要相應(yīng)成立領(lǐng)導(dǎo)小組，精心組織，指派專人負(fù)責(zé)，責(zé)任明確。

認(rèn)真自查整改，確保工作收到實(shí)效。此次自查是省聯(lián)社成立以來首次對大額貸款進(jìn)行專項(xiàng)自查，各社一定要高度重視，以自查為契機(jī)，及時總結(jié)信貸管理經(jīng)驗(yàn)和存在的問題，認(rèn)真整改，全面提高信貸經(jīng)營管理水平。對組織落實(shí)不到位，自查流于形式，縣聯(lián)社一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將嚴(yán)肅處理。

認(rèn)真撰寫自查報(bào)告，真實(shí)反映情況。各社對自查中存在的問題要真實(shí)反映，并形成詳實(shí)的自查及整改報(bào)告，于月日前上報(bào)縣聯(lián)社業(yè)務(wù)科。自查報(bào)告主要分為五部分：一是大額貸款總體情況；二是自查情況；三是自查中存在的問題；四是風(fēng)險(xiǎn)集中度情況；五是整改措施及未能整改的原因。

年月日

第三篇：合黎鄉(xiāng)小額擔(dān)保貸款自查驗(yàn)收報(bào)告

合黎鄉(xiāng)婦女小額擔(dān)保貸款自查驗(yàn)收報(bào)告

2010年8月合黎鄉(xiāng)婦女小額擔(dān)保貸款工作正式啟動，合黎鄉(xiāng)黨委、政府高度重視，精心安排部署，成立了由政府鄉(xiāng)長任組長的婦女小額擔(dān)保貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組,形成了鄉(xiāng)、村、社三級聯(lián)動和政府主導(dǎo)、婦聯(lián)配合、多方協(xié)作的聯(lián)動機(jī)制，有力地推動了婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)、農(nóng)民增收和各項(xiàng)重點(diǎn)工作落實(shí)。2011年9月19日-30日，鄉(xiāng)婦女小額擔(dān)保貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組織財(cái)政所、農(nóng)技站、林業(yè)站、畜牧站和合作銀行等成員單位，按照《高臺縣農(nóng)村婦女小額擔(dān)保貸款項(xiàng)目檢查驗(yàn)收辦法》要求，對本鄉(xiāng)貸款到期農(nóng)戶逐個進(jìn)行檢查，現(xiàn)就自查驗(yàn)收情況總結(jié)如下：

一、基本情況

合黎鄉(xiāng)共10個行政村，總?cè)丝?0650人，其中女性5214人。2010年婦女小額擔(dān)保貸款經(jīng)縣領(lǐng)導(dǎo)小組審核通過的有472戶1515萬元，發(fā)放貸款386戶1167.5萬元。今年截至目前，共有441戶1751萬元貸款通過審批，發(fā)放385戶1293.4萬元，已到期歸還72戶241.75萬元。年底預(yù)計(jì)到期233戶694萬元，其中發(fā)展種植產(chǎn)業(yè)148戶369萬元，發(fā)展其它產(chǎn)業(yè)85戶325萬元，經(jīng)查驗(yàn)，全部符合貼息標(biāo)準(zhǔn)。

二、采取的措施

鄉(xiāng)黨委、政府通過開展調(diào)研、加大宣傳、協(xié)調(diào)配合、著力培訓(xùn)等一系列措施在全鄉(xiāng)廣泛宣傳開展婦女小額擔(dān)保貸款工作。

1、宣傳部署到位。各村通過不同形式的活動宣傳婦女小額擔(dān)保貸款，提高婦女對政策的知曉率和利用率，最大限度地鼓勵符合條件的農(nóng)村婦女申請貸款，享受政策優(yōu)惠。同時利用宣傳標(biāo)語、新聞等多形式進(jìn)行廣泛宣傳。至目前，鄉(xiāng)婦聯(lián)聯(lián)合各村赴各村、社舉辦各類宣傳動員活動40余場（次），參會人員達(dá)1500余人（次），共發(fā)放宣傳資料2萬多份，張貼標(biāo)語50多條。

2、申貸程序培訓(xùn)扎實(shí)。鄉(xiāng)婦聯(lián)把婦女創(chuàng)業(yè)與培訓(xùn)指導(dǎo)有機(jī)結(jié)合起來，對各村婦女干部和部分婦女代表進(jìn)行了小額貸款業(yè)務(wù)及辦理程序知識培訓(xùn)。至目前，開展各類培訓(xùn)36余場（次），參訓(xùn)婦女達(dá)3600余人（次）。同時，鄉(xiāng)婦聯(lián)加強(qiáng)對婦女小額擔(dān)保貸款的引導(dǎo)，全程指導(dǎo)婦女完成貸款申請；加強(qiáng)貸款跟蹤管理，確保貸款用于生產(chǎn)，真正把政策用足用活。

3、扶持力度增大。鄉(xiāng)婦聯(lián)積極與合作銀行、財(cái)政所等部門進(jìn)行溝通、聯(lián)系，降低貸款門檻，做到應(yīng)貸盡貸、應(yīng)貼盡貼，扎實(shí)做好婦女貸前咨詢和貸后服務(wù)工作，對婦女小額貸款敞開“綠色通道”，力爭讓創(chuàng)業(yè)婦女實(shí)實(shí)在在受益。

三、存在問題

1、婦女小額擔(dān)保貸款政策存在不公平性。在入戶調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)條件越好的婦女，渴求發(fā)展的愿望越強(qiáng)烈，并且貸款拿到手中就有項(xiàng)目去做；家里越窮，條件越不好的弱勢婦女貸款貸不上，就算銀行給貸款，又找不到擔(dān)保人，就算款貸到了，拿到手中又不知道干什么。在農(nóng)村范圍內(nèi)貧富

不均又造成了，貧富的差距又拉大了。

2、婦女小額擔(dān)保貸款后期貸款發(fā)放過慢。從今年8月份開始，合作銀行由于種種原因放款力度變小，致使各村上報(bào)婦女小額擔(dān)保貸款的幅度也大大縮減，由于合黎鄉(xiāng)今年8月份開始就有大批已到期農(nóng)戶，在歸還完已到期貸款后，出現(xiàn)想再次申貸卻又貸不出款的情況。

3、缺少必要的工作經(jīng)費(fèi)。鄉(xiāng)、村婦聯(lián)以多種形式宣傳動員，開展各項(xiàng)工作都應(yīng)缺乏必要的資金而不能全力推進(jìn)。

四、下步工作打算

1、利用活動宣傳動員。各村婦代會主任，利用本村的婦女之家作為陣地，通過開展婦女讀書活動，每月“婦女學(xué)習(xí)日”等活動的開展，在活動中宣傳婦女小額擔(dān)保貸款各項(xiàng)政策。

3、繼續(xù)發(fā)揮鄉(xiāng)婦聯(lián)、農(nóng)村合作銀行婦女小額擔(dān)保貸款信貸業(yè)務(wù)咨詢點(diǎn)的作用，幫助廣大婦女了解政策、消除疑慮，積極申請婦女小額擔(dān)保貸款，讓廣大婦女真正享受到政策實(shí)惠。

4、認(rèn)真組織檢查驗(yàn)收。每季度組織鄉(xiāng)林業(yè)站、農(nóng)技站、畜牧站、財(cái)政所等單位對已到期農(nóng)戶進(jìn)行逐個細(xì)致檢查驗(yàn)收。并形成自查驗(yàn)收報(bào)告上報(bào)縣婦聯(lián)。

第四篇：xxx農(nóng)村社關(guān)于有價(jià)證券質(zhì)押貸款自查的報(bào)告

xxx農(nóng)村信用社

關(guān)于有價(jià)證券質(zhì)押貸款自查的報(bào)告

根據(jù)省聯(lián)社的《關(guān)于開展有價(jià)證券質(zhì)押貸款等自查工作的通知》及《轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)提示及開展內(nèi)控檢查工作的通知》（xxx監(jiān)發(fā)[2011]3號）要求，我縣聯(lián)社高度重視，由稽核監(jiān)察部負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)部和財(cái)務(wù)部，于2011年1月12日至17日，對有價(jià)證券質(zhì)押貸款及與有價(jià)證券相關(guān)承兌匯票業(yè)務(wù)的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)開展自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

一、有價(jià)證券質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)基本情況

1.截止xxx年x月x日，我縣聯(lián)社各項(xiàng)貸款余額xxx萬元，其中有價(jià)證券質(zhì)押貸款xx筆，余額xx萬元，有價(jià)證券質(zhì)押貸款占比xxx%，全部為個人存單質(zhì)押貸款，五級分類均為正常類貸款。

2.截止x年x月x日，我縣聯(lián)社沒有辦理國債質(zhì)押貸款及與有價(jià)證券相關(guān)的承兌匯票質(zhì)押業(yè)務(wù)。

3.截止x年x月x日，我縣聯(lián)社個人存單質(zhì)押貸款共56筆，經(jīng)交叉檢查，質(zhì)押憑證應(yīng)有張數(shù)為x張，應(yīng)有票面金額為xxxx萬元，檔案實(shí)有張數(shù)為xx張，票面金額為xxx萬元，質(zhì)押憑證應(yīng)有張數(shù)及票面金額與實(shí)際數(shù)相符。

二、有價(jià)證券質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理情況

1.有價(jià)證券質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)信貸制度執(zhí)行情況。我縣聯(lián)社嚴(yán)格按省聯(lián)社相關(guān)管理辦法執(zhí)行，認(rèn)真落實(shí)貸款“三查”制度和銀監(jiān)會“三個辦法、一個指引”的要求，全面排

除風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保信貸資金安全。一是在辦理有價(jià)券質(zhì)押貸款的質(zhì)押手續(xù)、擔(dān)保手續(xù)時，嚴(yán)格落實(shí)“面談面簽”制度；二是認(rèn)真確認(rèn)有價(jià)證券的資金來源，核實(shí)質(zhì)押人與用款人真實(shí)情況；三是認(rèn)真檢查質(zhì)押貸款用途，跟蹤貸款資金流向并落實(shí)第一還款來源。

2.有價(jià)證券質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)相關(guān)柜面業(yè)務(wù)管理和執(zhí)行情況。一是認(rèn)真執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》及客戶身份識別聯(lián)網(wǎng)核查等有關(guān)規(guī)定，規(guī)范開戶管理及客戶識別；二是不斷加強(qiáng)和完善銀行結(jié)算賬戶管理，制定《xxx農(nóng)村信用社銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，對賬戶專管員職責(zé)、久懸未取專戶、銀行結(jié)算賬戶檔案管理及銀行結(jié)算賬戶檢查辦法等進(jìn)行規(guī)范；三是加強(qiáng)銀企對賬管理，制定《xxx農(nóng)村信用社銀企對賬管理辦法》，對對賬方式、頻率、時限及工作制度、對賬人員工作職責(zé)等進(jìn)行規(guī)范，做到對帳和記帳相分離；四是對重要空白憑證和質(zhì)押有價(jià)證券實(shí)行入庫管理，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人每月查對兩次以上（含）；五是采用手工折角驗(yàn)印方式核對印鑒，嚴(yán)格執(zhí)行印鑒核驗(yàn)制度。

三、梳理相關(guān)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度和流程情況

xxx年，我社不斷完善制度和流程的梳理與修訂，逐步建立風(fēng)險(xiǎn)防控的長效機(jī)制，制定了相關(guān)的制度x份，修訂完善相關(guān)的制度和流程x份。

四、銀企對帳的情況

我聯(lián)社截止xx年x月xx日，全轄對公帳戶共有xxx戶，扣除不動戶和久懸戶，應(yīng)對帳的帳戶xx戶，已收回余額對

帳單xxx戶，余額對帳單收回率xxx%。

五、自查結(jié)論

經(jīng)組織交叉自查，未發(fā)現(xiàn)對有價(jià)證券質(zhì)押業(yè)務(wù)、熟人業(yè)務(wù)、關(guān)系人業(yè)務(wù)放松警惕和放松對貸款真實(shí)用途及承兌匯票真實(shí)貿(mào)易背景審查的現(xiàn)象；未發(fā)現(xiàn)不法分子假冒企業(yè)辦理開戶、質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)及轉(zhuǎn)移資金的現(xiàn)象；未發(fā)現(xiàn)不法分子偽造金融票證騙取銀行資金的現(xiàn)象；未發(fā)現(xiàn)不法分子利用假擔(dān)保、假質(zhì)押、假委托手續(xù)騙取銀行貸款的現(xiàn)象。

第五篇：農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款管理使用自查整改報(bào)告

根據(jù)《關(guān)于對***市農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款管理使用現(xiàn)場檢查情況的通報(bào)》（**銀發(fā)[200x]70號）內(nèi)容，和支農(nóng)再貸款自查中存在的問題，現(xiàn)將有關(guān)整改情況報(bào)告如下：

一、臺帳設(shè)置及使用不規(guī)范，未能明確反映借款人有關(guān)情況的整改情況

存在問題：檢查中發(fā)現(xiàn)，個別信用社沒有設(shè)置臺帳或臺帳與借據(jù)不符。

對支農(nóng)再貸款臺帳登記、發(fā)放和歸還情況，只是逐戶登記金額和日期，未能真實(shí)反映出各個借款人的詳細(xì)使用狀況。

整改情況：要求各信用社嚴(yán)格按照《中國人民銀行濟(jì)南分行對農(nóng)村信用社貸款管理實(shí)施細(xì)則》有關(guān)規(guī)定操作，利用每月1號會計(jì)例會時間，加強(qiáng)對再貸款管理人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的帳務(wù)處理方法，明確反映借款人再貸款的使用及歸還情況，真實(shí)反映再貸款的使用進(jìn)度，達(dá)到支農(nóng)再貸款帳務(wù)管理的規(guī)范化和科學(xué)化。

二、對再貸款使用投向不準(zhǔn)，存在貸款用于非農(nóng)業(yè)，貸戶身份為非農(nóng)戶現(xiàn)象的整改情況

存在問題：檢查中發(fā)現(xiàn)，個別農(nóng)村信用社再貸款投向非農(nóng)業(yè)，此類現(xiàn)象不符合《中國人民銀行鄭州中心支行再貸款管理暫行辦法》第四章第三十一條“再貸款應(yīng)集中用于發(fā)放農(nóng)戶貸款，重點(diǎn)解決農(nóng)民從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)及農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)、儲運(yùn)業(yè)和農(nóng)村消費(fèi)信貸等方面合理資金需求”的要求。

整改情況：接到《通報(bào)》以后，聯(lián)社對再貸款使用投向不準(zhǔn)的信用社，及時下發(fā)了限期整改通知書，要求涉及問題的信用社在200x年12月底之前整改完畢，并給予了通報(bào)批評。對問題較為突出的順店社，要求該社盡快出臺整改意見報(bào)聯(lián)社計(jì)劃信貸科，聯(lián)社將視情況作進(jìn)一步處理并監(jiān)督整改，確保支農(nóng)再貸款投向的合規(guī)性。

三、貸款存在逾期，致使支農(nóng)再貸款形成風(fēng)險(xiǎn)的整改情況

存在問題:部分貸款存在逾期現(xiàn)象，個別信用社為完成其他各項(xiàng)工作任務(wù)，在支農(nóng)再貸款方面疏于管理，使部分貸款沒有換據(jù)或沒有及時收回。

四、對再貸款發(fā)放使用中存在壘大戶現(xiàn)象的整改情況

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存在問題：在檢查中發(fā)現(xiàn)，個別信用社為逃避監(jiān)督，簡化貸款審批手續(xù)，把大額貸款化整為零壘大戶，增加了支農(nóng)再貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

整改情況：這種現(xiàn)象的發(fā)生，主要是以前信息系統(tǒng)不對稱及監(jiān)督管理不完善等原因造成。今后，聯(lián)社業(yè)務(wù)科將嚴(yán)格把關(guān)，審查一筆貸款，先通過“信貸咨詢系統(tǒng)”查詢把關(guān)，無質(zhì)疑的，再建議審批備案。對一戶多筆、壘大戶等以逃避聯(lián)社審批為目的發(fā)放的貸款，聯(lián)社業(yè)務(wù)科在加強(qiáng)監(jiān)督的同時，將積極協(xié)調(diào)稽核部門進(jìn)行后續(xù)稽核，凡出現(xiàn)此類情況的信用社，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將給予嚴(yán)肅處理并督促整改。

五、貸款發(fā)放手續(xù)不完善的整改情況

存在問題：檢查中發(fā)現(xiàn)，個別信用社發(fā)放支農(nóng)款時手續(xù)不規(guī)范。

如借款合同中還款計(jì)劃沒有正常登記，缺乏對貸戶的還款約束；調(diào)查報(bào)告流于形式；借款用途與調(diào)查報(bào)告用途不符；借據(jù)與合同要素不全等。

整改情況：今后，聯(lián)社將進(jìn)一步嚴(yán)格貸款手續(xù)，要求各信用社無論貸款金額大小，必須簽訂借款合同，并在合同中明確記載借款人的還款計(jì)劃及結(jié)息方式，確保貸款發(fā)放手續(xù)的完整有效。同時，對貸款借據(jù)要素填寫不齊全的信用社，要求查明原因，并在12月底前整改糾正完畢；對沒有寫出真實(shí)、詳細(xì)調(diào)查報(bào)告，缺少有關(guān)貸款資料的信用社，要求信貸員及時補(bǔ)充信貸資料，做好貸后檢查，把貸款風(fēng)險(xiǎn)降至最低。今后，若再發(fā)現(xiàn)調(diào)查報(bào)告不真實(shí)、貸款手續(xù)不完善等現(xiàn)象，聯(lián)社將對信貸“四崗”人員給予一定的經(jīng)濟(jì)處罰或行政處罰。

支農(nóng)再貸款因?yàn)轭~度較小，發(fā)放面積較大，點(diǎn)多面廣，工作量較大，因而信用社管理工作出現(xiàn)顧此失彼。下一步，我聯(lián)社將認(rèn)真按照《管理辦法》的規(guī)定要求，嚴(yán)格操作程序，落實(shí)管理責(zé)任，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，搞好業(yè)務(wù)指導(dǎo)，引導(dǎo)信用社積極調(diào)整信貸投向，大力支持農(nóng)戶以種、養(yǎng)、加工業(yè)為主的合理資金需求，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，完善服務(wù)手段，積極在轄內(nèi)開展信用創(chuàng)建工作，管好，用好，用活支農(nóng)再貸款，使支農(nóng)資金真正惠及到廣大農(nóng)戶，以促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。