第一篇：金融常識

金融常識

如何識別假幣1、2005年版第五套人民幣各券別紙幣正面右上方有一個裝飾性圖案，將票面置于與眼睛接近平行的位置，面對光源做上下傾斜晃動，分別可以看到面額數(shù)字字樣;

2、紙幣右邊凹印手感線、反復(fù)印防偽措施這兩項，先用在了1999年版的1元面值上，經(jīng)實踐檢驗有較強(qiáng)的防偽性，所以2005年版人民幣上就啟用了含有這兩個在內(nèi)的多個防偽功能；

3、人民幣左下角增加了白水印，迎光透視，可以看到透光性很強(qiáng)的水印面額數(shù)字；

4、20元紙幣正面左下角和背面右下角均有一圓形局部圖案，迎光透視，可以看到正背面的局部圖案合并為一個完整的古錢幣圖案；

5、人民幣上有全息磁性開窗安全線；

6、在2005年版100元、50元人民幣的左下角，有雙色異形橫號碼，第一個和最后一個數(shù)字比中間的數(shù)字小，一排數(shù)字呈弧線形，此舉也是為增加造假者的成本；

7、2005年版20元紙幣背面主景圖案桂林山水、面額數(shù)字、漢語拼音行名、民族文字、年號、行長章等均采用雕刻凹版印刷，用手觸摸，有明顯凹凸感；

8、2005年版人民幣1角硬幣，材質(zhì)由鋁合金改為不銹鋼，以適應(yīng)防偽、機(jī)讀需要。

信用卡知識：

信用卡是銀行或其它財務(wù)機(jī)構(gòu)簽發(fā)給那些資信狀況良好人士的一種特制卡片，是一種特殊的信用憑證。持卡人可憑卡在發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定的商戶購物和消費，也可在指定的銀行機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金。

1、信用卡的定義

隨著信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，信用卡的種類不斷增多，概括起來，一般有廣義信用卡和狹義信用卡之分。從廣義上說，凡是能夠為持卡人提供信用證明、持卡人可憑卡購物、消費或享受特定服務(wù)的特制卡片均可稱為信用卡。廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡、儲蓄卡、提款卡（ATM卡）、支票卡及賒帳卡等。從狹義上說，國外的信用卡主要是指由銀行或其它財務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)行的貸記卡，即無需預(yù)先存款就可貸款消費的信用卡，是先消費后還款的信用卡；國內(nèi)的信用卡主要是指貸記卡即準(zhǔn)貸記卡（先存款后消費，允許小額、善意透支的信用卡。）

2、信用卡的特點

信用卡是當(dāng)今發(fā)展最快的一項金融業(yè)務(wù)之一，它是一種可在一定范圍內(nèi)替代傳統(tǒng)現(xiàn)金流通的電子貨幣；

信用卡同時具有支付和信貸兩種功能。持卡人可用其購買商品或享受服務(wù)，還可通過使用信用卡從發(fā)卡機(jī)構(gòu)獲得一定的貸款；

信用卡是集金融業(yè)務(wù)與電腦技術(shù)于一體的高科技產(chǎn)物。

3、信用卡的作用

信用卡能減少現(xiàn)金貨幣的使用；

信用卡能提供結(jié)算服務(wù)，方便購物消費，增強(qiáng)安全感；

信用卡能簡化收款手續(xù)，節(jié)約社會勞動力；

信用卡能促進(jìn)商品銷售，刺激社會需求。

4、使用信用卡好處

（1）不必攜帶大量現(xiàn)金，避免出門攜帶大量現(xiàn)金的風(fēng)險

什么是儲蓄

1、“儲蓄存款”的簡稱。個人在銀行或其它信用機(jī)構(gòu)的存款或存款行為。不包含個人手持現(xiàn)金和投資的各類有價證券。儲蓄存款是信用機(jī)構(gòu)信貸資金的一項重要來源。我國儲蓄一般分為定期儲蓄、活期儲蓄和定活兩便儲蓄三種。發(fā)展儲蓄事業(yè)，對積聚資金，支援社會主義建設(shè)；蘊蓄社會購買力，調(diào)節(jié)貨幣流通；幫助群眾安排生活，培養(yǎng)勤儉節(jié)約風(fēng)尚均有積極作用。

2、指一定時期的國民收入減去消費后的剩余部分。這是寬泛的儲蓄。從層次上看，儲蓄包括個人儲蓄、企業(yè)儲蓄和政府儲蓄在內(nèi)；從存在形態(tài)看，則包括銀行存款、保險、各種有價證券以及手持現(xiàn)金等。

什么是本票

本票是指由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。本票的出票人可以是銀行，也可以是企業(yè)，可以分為銀行本票和商業(yè)本票兩種，目前在我國使用的是銀行本票。本票可以背書轉(zhuǎn)讓。

匯票是指由出票人簽發(fā)的，委托付款人見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者出票人的票據(jù)。匯票按照出票人的不同可以分為銀行匯票和商業(yè)匯票兩種，匯票也可以背書轉(zhuǎn)讓。

支票是指由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票共有四種：轉(zhuǎn)帳支票，現(xiàn)金支票，普通支票，劃線支票。

銀行承兌匯票是指由收款人或者付款人開出的，由付款人向其開戶銀行提出承兌申請而且經(jīng)過銀行承諾到期兌付的匯票。

如何兌換殘幣

1、能辨別面額，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額全額兌換。

2、能辨別面額，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額的一半兌換。

3、紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換。

4、兌付額不足一分的，不予兌換；五分按半額兌換的，兌付二分。

第二篇：征信相關(guān)金融常識

征信相關(guān)金融常識

（近年來信用問題已經(jīng)得到全社會的關(guān)注，銀行校園招聘考試的備考要注意這點?。?/p>

本篇將為您介紹信用卡、貸款等信用產(chǎn)品從申請、使用到還款各環(huán)節(jié)與征信相關(guān)的金融知識，應(yīng)注意的事項以及一些小技巧，以便您在享受商業(yè)銀行金融服務(wù)的同時，維護(hù)好自己的信用記錄。

148.能否貸到款誰說了算？商業(yè)銀行還是中國人民銀行征信中心？

商業(yè)銀行說了算。中國人民銀行征信中心只是提供個人信用報告，供商業(yè)銀行審批您的貸款申請時參考，您最終能否得到貸款，取決于商業(yè)銀行貸款審批的結(jié)果。

149.為什么張三在甲銀行貸不到款但在乙銀行

卻可以？

有的朋友可能遇到過這樣的情況，在甲銀行申請貸款未獲批準(zhǔn)，但在乙銀行卻可以，不同的銀行對是否向同一個人貸款可能會作出截然相反的決定。為什么會這樣呢？

首先，不同的銀行評價客戶風(fēng)險的方法及依賴的數(shù)據(jù)不同，對風(fēng)險的評估結(jié)果也不盡相同，因此，甲、乙兩家銀行對張三的信用評價結(jié)果可能不同。其次，不同的商業(yè)銀行，貸款政策不同，風(fēng)險偏好不同，風(fēng)險控制手段、營銷重點等方面均存在一定差異，即使對張三的信用評分相同，但甲銀行可能認(rèn)為張三的信用風(fēng)險太高而拒絕給 張三貸款，而乙銀行則認(rèn)為張三的信用風(fēng)險仍然可控，所以貸款給他。

小知識：風(fēng)險指的是一種不確定性，風(fēng)險偏好就是對這種不確定性的態(tài)度，如果認(rèn)為不確定性會帶來機(jī)會的話，那么屬于喜好風(fēng)險型的；如果認(rèn)為不確定性會帶來不安或災(zāi)難，那么就屬于厭惡風(fēng)險型的。所以風(fēng)險偏好指的是投資者對于風(fēng)險的態(tài)度，也就是指是喜好風(fēng)險還是厭惡風(fēng)險。商業(yè)銀行的“風(fēng)險偏好”是商業(yè)銀行愿意為所取得的收益而承擔(dān)的風(fēng)險和最大損失；不同的銀行，風(fēng)險偏好也各有不同。商業(yè)銀行的“貸款政策”是指商業(yè)銀行指導(dǎo)和規(guī)范貸款業(yè)務(wù)、管理和控制風(fēng)險的各項方針、措施和程序的總和。商業(yè)銀行的貸款政策由于其經(jīng)營品種、方式、規(guī)模、所處的市場環(huán)境的不同而各有差別，其基本內(nèi)容主要有：信貸業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、信貸工作規(guī)程及權(quán)限劃分；信貸的規(guī)模和比率控制、信貸總類及區(qū)域、信貸的擔(dān)保、信貸定價、信貸的日常管理和催收制度、不良貸款的管理等。

150.為什么不制定統(tǒng)一的貸款標(biāo)準(zhǔn)？

有朋友問，中國人民銀行為什么不對哪些人可以貸款、哪些人不可以貸款制定統(tǒng)一的貸款標(biāo)準(zhǔn)呢？首先，是否給某個人貸款，只能由商業(yè)銀行自行決定，因為如果貸出去的款收不回來，放款銀行是要承擔(dān)損失和責(zé)任的，從權(quán)利與義務(wù)對等的角度講，誰負(fù)責(zé)誰做決定；其次，各商業(yè)銀行對借款人風(fēng)險的判斷和偏好不同，這也是金融服務(wù)發(fā)展的體現(xiàn)，政府部門不應(yīng)當(dāng)制定硬性的規(guī)定；最后，中國人民銀行是我國的中央銀行，是依法行使職能的政府行政機(jī)關(guān)，只制定宏觀政策，不向個人發(fā)放貸款。

小知識：中國人民銀行是我國的中央銀行。社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下，我國中央銀行主要是對國家信貸總量和信用規(guī)模進(jìn)行宏觀調(diào)控，而對微觀的具體貸款政策干預(yù)較少，對哪些人哪些企業(yè)貸款、不對哪些人哪些企業(yè)貸款由商業(yè)銀行自己說了算，中國人民銀行僅僅是從制定執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的職能出發(fā)，通過利率、存款準(zhǔn)備金、公開市場操作及“窗口指導(dǎo)”等手段對商業(yè)銀行經(jīng)營策略進(jìn)行引導(dǎo)和影響，進(jìn)而實現(xiàn)宏觀調(diào)控和維護(hù)金融穩(wěn)定的目的。

151.銀行憑什么決定是否給您貸款？

銀行審查您的貸款申請時，主要考察以下一些因素：作為借款主體，您是否有合法的資格和完全的民事行為能力；您是否持有合法、有效的身份證件，是否有本市常住戶口或有效居住身份及固定住所；您是否有穩(wěn)定的職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入來源；您是否具備按期償還貸款本息的能力；您是否擁有良好的個人信用記錄等。

152.銀行發(fā)放貸款為什么要考察個人信用記錄？

預(yù)測未來最好的方法是看過去，過去發(fā)生的未來很有可能還會發(fā)生。商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險的機(jī)構(gòu)，通過考察個人信用記錄，可以及時掌握借款申請人的信用狀況，將 未來發(fā)生風(fēng)險的可能性降到最低。通過查詢中國人民銀行征信中心的個人信用報告，商業(yè)銀行一方面能掌握申請人已經(jīng)發(fā)生的銀行借款的情況，即申請人當(dāng)前的負(fù)債狀況，再根據(jù)借款申請人提供的職業(yè)、收入、擔(dān)保物等情況，分析判斷借款人的還款能力，確定是否貸款及貸款多少；另一方面，個人信用報告中提供的申請人的歷史信用記錄，還能幫助商業(yè)銀行分析判斷借款人的還款意愿，幫助商業(yè)銀行更好地防范和控制信貸風(fēng)險。

153.商業(yè)銀行考察個人信用為什么沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)？

商業(yè)銀行對個人信用的評價主要受該行掌握的相關(guān)數(shù)據(jù)、分析能力及風(fēng)險管理要求的影響，因而很難實行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。對于中國人民銀行征信中心出具的個人信用報告，不同的使用者出于不同的使用目的，對同一份信用報告的理解也可能不一樣。其次，每個人的信用狀況都是在不斷發(fā)展變化的，任何單一部門的信用評價都很難全面反映其未來的信用狀況。而且今后隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，新的信貸品種將不斷產(chǎn)生，不同的信貸品種有著不同的風(fēng)險收益要求，這都使得對個人信用的評價變得短暫和不固定，商業(yè)銀行將更難對考察個人信用制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。

154.信用良好能帶來什么優(yōu)惠？

如果個人信用狀況良好，在商業(yè)銀行辦理貸款時，可以帶來很多優(yōu)惠。首先是可以節(jié)省商業(yè)銀行的審貸時間，個人能更快地獲得貸款。其次，在貸款利率、期限、金額等方面也可能會得到優(yōu)惠，比如，可以享受商業(yè)銀行的優(yōu)惠利率貸款，貸款期限可能更長些、金額可能更大些。如果個人的信用狀況非常好且其他條件也符合要求，商業(yè)銀行甚至有可能給個人發(fā)放不需要抵押或擔(dān)保的個人信用貸款。

155.逾期達(dá)到一定次數(shù)和金額，銀行是不是就

不給貸款了？

有朋友問，銀行進(jìn)行貸前審查時，對個人信用報告中的逾期次數(shù)和金額是不是有規(guī)定？逾期超過一定的次數(shù)和金額，銀行是不是就不給貸款了？對這個問題，不同的銀行有不同的回答，而且對同一家銀行而言，貸款種類不同，答案也不同。但總的來說，目前銀行已將查詢個人信用報告作為銀行貸前審查的固定程序，但由于各家銀行有不同的信貸政策，對申請人的審查沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，所以各家銀行在貸前審查時對個人信用報告的逾期次數(shù)和逾期金額沒有統(tǒng)一的規(guī)定。

156.交不交電信費用為什么影響銀行對您的評價？

是否按時繳納電信等公用事業(yè)費用，是考量一個人還款意愿的重要指標(biāo)。一個人如果能做到長期、正常繳納電信等公用事業(yè)費用，說明此人履約意識較強(qiáng)；反之，如果長期拖欠公用事業(yè)費用，說明此人的還款意愿或還款能力可能存在問題。因此，個人公用事業(yè)費用的繳納情況會有助于銀行全面了解個人的信用狀況。

157.個人參加社會保險和住房公積金的信息對 助？

主要是幫助銀行獲知您的工作單位。銀行從個人參加社會保險和住房公積金的信息中可以得知個人的工作單位，進(jìn)而可以判斷您工作及收入的穩(wěn)定程度。個人參加社

銀行審查個人信貸申請有什么幫會保險和住房公積金信息可以幫助銀行更好地了解您的償債能力。

158.發(fā)放政策性貸款為什么要考察申請人的信

用記錄？

住房公積金貸款、下崗職工再就業(yè)貸款等，雖然是政策性貸款，但仍然以借款人未來償還為前提條件，因此，借款人信用狀況仍然是決定政策性貸款發(fā)放與否的重要因素。為減少政策性貸款的風(fēng)險，保證政策性貸款業(yè)務(wù)的可持續(xù)性，政策性貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)在審查貸款申請時，有必要查詢申請人的信用報告，考察申請人的信用狀況。

159.業(yè)主信用為什么影響其所擁有的企業(yè)獲得

貸款？

中小企業(yè)一般是無限責(zé)任公司，包括個體工商戶。作為中小企業(yè)的擁有者，即業(yè)主，其個人的行為習(xí)慣和信用狀況往往決定了企業(yè)的財務(wù)風(fēng)格和經(jīng)營狀況，在實際操作中，業(yè)主的個人財物和企業(yè)財物也很難分開，因此，在審查中小企業(yè)貸款申請時，銀行通常將業(yè)主信用狀況的審查作為其中的一項重要內(nèi)容。

160.企業(yè)拖欠銀行貸款會拖累業(yè)主嗎？

有朋友問：銀行拒絕了我的貸款申請，原因是我所在的中小企業(yè)因經(jīng)營不景氣拖欠了銀行債務(wù)。企業(yè)是企業(yè)，我是我，為什么企業(yè)拖欠貸款會拖累我？其實，這個問題與上一個問題本質(zhì)是相同的，即作為一個責(zé)任無限的中小企業(yè)的業(yè)主，在財務(wù)和經(jīng)-濟(jì)關(guān)系上，業(yè)主和企業(yè)實際上是一個整體。所以，在銀行看來，企業(yè)拖欠，就等于業(yè)主拖欠，有拖欠不還的貸款，再申請新貸款，銀行肯定會慎之又慎了。

161.分期償還個人貸款時，如何做到按時還款？

首先，要注意合理負(fù)債，即貸款金額不要超過本人的經(jīng)濟(jì)償還能力，避免每期還款金額過高，壓力過大，給按時、足額還款造成影響。

其次，可以通過與本人的結(jié)算賬戶建立關(guān)聯(lián)的方式，授權(quán)銀行在還款日自動從您的結(jié)算賬戶上扣款還貸，避免因為事務(wù)繁忙或其他原因錯過還款時間。需要提醒的是，采取這種方式，要注意保證您的銀行結(jié)算賬戶上有足夠的存款金額可以用來償還貸款。

162.不能按時、足額還貸時如何才能減少對信

用的影響？

在個人經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)暫時困難或收入下降不能按時、足額還貸時，為降低對個人信用的影響，要主動與銀行協(xié)商，調(diào)整貸款合同，具體可考慮下列辦法：

如果是貸款初期每月還款額較高，可與銀行協(xié)商變更合同要素，更改還款方式，如由等額本金還款方式換為等額本息還款方式。

可以申請延長還款期限以降低每次的還款金額，比如，將10年期的貸款延長為15年期的貸款。要注意的是，如果不能按時、足額償還個人貸款，不要采取逃避的辦法。中國人民銀行個人信用數(shù)據(jù)庫如實記錄了個人的還款情況，如果個人逃債不還，在其信用報告中就會出現(xiàn)相應(yīng)的負(fù)面記錄，對個人將來的經(jīng)濟(jì)活動會產(chǎn)生影響。

小知識：個人貸款的還款方式一般有三種：一是一次性還清本息；二是等額本息還款方式，就是每月以相等金額償還本息，每次數(shù)額明確，這種還款方式適合未來收入穩(wěn)定的借款人；三是等額本金還款方式，即每月等額償還本金，利息按月另外計算，這種方式的利息總額支出比前一種方法小，但前期還款壓力較大。

163.什么是“寬限期”？

“寬限期”是指個人貸款發(fā)放后，在合同約定的一定時期內(nèi)，借款人只需按月支付利息，暫不歸還貸款本金。待這個約定的限期結(jié)束后，對貸款發(fā)放金額按合同約定的等額本金還款方式或等額本息還款方式還本付息。這個約定的時期就是“寬限期”。

假設(shè)客戶購一套80萬元的住房，首付30萬元，貸款50萬元，期限20年，年利率6.12%。若客戶在貸款初期選擇等額本息還款方式，則客戶從第一個月開始每月還款額為3 616.86元，第一年歸還本息合計43 402.32元。如果客戶在貸款初期選擇寬限期 還款法，寬限期為1年，寬限期結(jié)束后選擇等額本息還款方式，則客戶第一年只需按月支付利息，暫不歸還貸款本金，從第二年開始按月支付貸款本息。因此，客戶第一年每月只需歸還貸款利息2 550元，第一年合計歸還30 600元，第二年開始每月支付貸款本息3 714.68元。兩者相比，選擇寬限期的客戶在第一年可少支付12 802.32元。

164.究竟哪天該還款？“還款日”前還是“寬

限期”后？

有朋友問，究竟哪天還款才不會產(chǎn)生負(fù)面記錄？是合同規(guī)定的還款日，還是銀行工作人員所說的“寬限期”之后？一般來說，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)會按借款合同中約定的“還款日”自動確認(rèn)借款人是否還款，如果借款人在還款日當(dāng)天按借款合同足額歸還了借款，就不會產(chǎn)生負(fù)面記錄。反之，如果沒有按時、足額還款，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)就會自動記錄為逾期，并將相關(guān)信息報送到個人信用數(shù)據(jù)庫。不過在現(xiàn)實生活中，一些商業(yè)銀行在設(shè)計業(yè)務(wù)系統(tǒng)的相關(guān)程序時，出于人性化的一些考慮，將系統(tǒng)確認(rèn)還款的期限設(shè)臵在貸款合同約定還款日的一兩天后，只要借款人還款的實際時間不晚于這個期限，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)就視為正常還款，這就是銀行工作人員所說的“寬限期”。但是從謹(jǐn)慎的角度出發(fā)，建議還是在還款日之前還款為好，因為這畢竟是合同上約定的還款日，具有法律效力。

165.貸款展期期間借款人的信用記錄會有變化嗎？

有。個人貸款展期，說明借款人不能按照合同約定的時限償還貸款，在其個人信用報告的“特殊交易”項中會有展期信息，但這樣的信息不一定是負(fù)面的。

166.貸款利率變動在什么情況下可能會影響到

個人的信用記錄？

貸款利率上調(diào)，增加了借款人每月的應(yīng)還款額，但借款人因不知道等原因未能及時增加月還款金額，借款人的信用記錄就會受到影響，因為所有未能足額、按時還款的信息都會被記錄在個人信用報告中。

溫馨提示：要留意中央銀行利率調(diào)整的消息。當(dāng)利率上調(diào)后，對于個人浮動利率貸款，將從利率調(diào)整的第二年開始按新的利率執(zhí)行還款，建議您到時在代扣存折上保留稍多些的剩余資金，以免由于儲蓄賬戶資金不足而影響到您的個人信用記錄。

167.晚幾天還利息，為什么還要記入個人信用

報告？

個人信用報告是對過去行為的客觀記錄，逾期未還是曾經(jīng)發(fā)生的事實，應(yīng)當(dāng)予以記錄。一般情況下，界定個人貸款是否逾期的關(guān)鍵是貸款合同約定的“結(jié)算應(yīng)還款日”，無論本息，都應(yīng)在該日期前按合同約定金額歸還，否則即為逾期，這一信息會被記入個人信用報告。

168.異地逾期影響本地貸款嗎？ 有朋友問，我在外地的貸款發(fā)生逾期，對我在本地的貸款有影響嗎？對這個問題，回答是肯定有影響。個人信用數(shù)據(jù)庫是全國集中統(tǒng)一的，無論您在外地貸款，還是在本地貸款，貸款信息都將于次月通過銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)上報到個人信用數(shù)據(jù)庫。全國任何一家商業(yè)銀行，只要經(jīng)過您的授權(quán)，都可以通過查詢個人信用報告了解您在外地的貸款情況。

169.給別人提供擔(dān)保的信息為什么也會記錄在

自己的信用報告中？

您為別人借款擔(dān)保，就是以您的信譽(yù)作為借款人的還款保證。按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保人對償還該筆貸款負(fù)有連帶責(zé)任，一旦借款人無力履行還款義務(wù)，銀行可以要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)，代替借款人償還貸款。因此，您給別人提供的擔(dān)保實際上也是您的負(fù)債，可能會影響您未來的償還能力，應(yīng)當(dāng)記錄在您的個人信用報告中。

170.未按時歸還國家助學(xué)貸款對個人信用有影

響嗎？

有影響。國家助學(xué)貸款由商業(yè)銀行發(fā)放，自發(fā)放之時，商業(yè)銀行就將這些信息報送到了個人信用數(shù)據(jù)庫中。如果不按時歸還國家助學(xué)貸款，就違背了借款人向金融機(jī)構(gòu)借款時與金融機(jī)構(gòu)建立的按期還本付息的約定，在個人信用報告中就會形成負(fù)面記錄，影響個人將來的經(jīng)濟(jì)金融活動。

171.大學(xué)生如何建立個人信用記錄？

有朋友問，我是一個大學(xué)生，沒有貸款，每個月的消費額不足千元，而且大多是在校內(nèi)的現(xiàn)金消費，怎樣才能建立個人信用記錄呢？一般來說，建立個人信用記錄的主要方法是與銀行發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，如向銀行申請貸款、辦理貸記卡或準(zhǔn)貸記卡、為別人的貸款提供擔(dān)保等?，F(xiàn)在許多銀行為在校大學(xué)生提供了信用卡服務(wù)，大學(xué)生可以根據(jù)自己的需要辦理信用卡，辦卡后需要嚴(yán)格執(zhí)行合同的約定，按時還本付息，避免出現(xiàn)負(fù)面記錄。

目前，由于受學(xué)校自身條件限制，還無法做到所有消費都進(jìn)行刷卡消費，有時，消費必須支付現(xiàn)金。如果條件具備，還是要盡可能通過信用卡進(jìn)行消費，這樣就不需攜帶大量現(xiàn)金，既安全又方便。同時，根據(jù)當(dāng)前大學(xué)生的消費特點和習(xí)慣，從減少操作手續(xù)、提高方便性的角度考慮，可考慮通過銀行柜臺辦理卡戶關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)，將家里的匯款賬戶與信用卡賬戶做一個關(guān)聯(lián)，在信用卡還款日，能夠自動地從匯款賬戶里扣款以償還信用卡透支款項。

172.為什么說使用信用卡也是個人的信用活動？

信用卡具有支付和融資雙重功能。作為方便、快捷的結(jié)算支付工具，信用卡在中國的使用越來越普遍，同時，信用卡又是一個方便的短期融資工具，客戶在申領(lǐng)信用卡時，發(fā)卡銀行按照客戶申領(lǐng)信用卡時的信用狀況和償債能力，核定一定的透支額度供客戶使用。在該額度內(nèi)，客戶先消費再還款，從消費之日到還款之日這一期間，持卡人不需要支付任何利息，實際上就是銀行向持卡人提供了無息貸款，同時，客戶是否按時償還信用卡透支款項，可以反映一個人的信用水平，所以使用信用卡支付也是個人的信用活動。

173.如何避免刷卡刷出負(fù)面記錄？

信用卡是您方便的支付和融資工具，但提醒您注意以下事項，以免出現(xiàn)負(fù)面記錄：養(yǎng)成良好的還款習(xí)慣，做到按時、足額還款；您如果使用信用卡提取現(xiàn)金，還款時不僅要存足取現(xiàn)金額，還要多存入相關(guān)的利息；充分了解信用卡的免息期、最低還款額等事項，并在核對賬單后進(jìn)行合理、及時的處理，至少要按期歸還最低還款額，取現(xiàn)要本息全額償還；熟記所持信用卡的最后還款日期（各家發(fā)卡銀行有不同的還款日），最好在最后還款日期前兩天就足額還款（節(jié)假日需提前還款）。

小技巧：您可以到發(fā)卡銀行開通信用卡“約定賬戶還款”功能，只要到發(fā)卡銀行儲蓄網(wǎng)點開立存款賬戶，存入一定款項，辦理信用卡“約定賬戶還款”，銀行將在信用卡到期還款日當(dāng)天自動從個人的結(jié)算賬戶中扣除信用卡欠款（需要賬戶余額足夠全額扣款；如款項不足，無法全額扣款，銀行將有多少扣除多少），這樣就能避免個人因忘記還款，而在個人信用報告中留下負(fù)面記錄。

現(xiàn)在許多銀行都提供信用卡電話銀行服務(wù)或網(wǎng)上查詢服務(wù)，您可以隨時通過主動 打電話或上網(wǎng)的方式獲取您的信用卡對賬單，查詢您當(dāng)期應(yīng)還款的金額，以免由于未及時收到紙質(zhì)對賬單造成還款逾期。

溫馨提示：約定賬戶還款一般有兩種主要方式：約定最低還款額還款或約定全額還款。約定最低還款額還款是指發(fā)卡行在還款日從您指定的結(jié)算賬戶中自動扣除當(dāng)期應(yīng)還款的最低還款額，約定全額還款是指發(fā)卡行在還款日從您指定的結(jié)算賬戶中自動扣除當(dāng)期全部應(yīng)還款額。

需要說明的是，如果按約定最低還款額還款，您將承擔(dān)一定的利息支出。同時，如果您約定的賬戶中資金不足的話，銀行將有多少扣除多少，如果銀行扣除的金額未達(dá)到您當(dāng)期應(yīng)還款項的最低還款額，您還將被收取一定的罰息。

174.信用卡的計息基數(shù)、天數(shù)和利息如何計算？

作為信用卡的持卡人，如果您在到期還款日未全額歸還本期應(yīng)還款總額，發(fā)卡行會計收利息。如果您在到期還款日（含）前償還了全部應(yīng)還款款項，消費交易會免息。但用信用卡取現(xiàn)交易不享受免息還款待遇，銀行規(guī)定的是自銀行記賬日起按日利率萬分之五計收利息，并按月計收復(fù)利。持卡人在到期還款日（含）前累計還款小于全部應(yīng)還款的，還款日前的利息以全部應(yīng)還款為基數(shù)進(jìn)行計算，還款日后的利息按未還金額計算，按日利率萬分之五計收，并按月計收復(fù)利。持卡人未能在到期還款日（含）之前償還發(fā)卡銀行要求的最低還款額，除支付貸款利息外，還就最低還款額未償還部分的5％支付滯納金。以上計息天數(shù)為自銀行記賬日起至還款日的實有天數(shù)（常規(guī)算法為算頭不算尾）。

假設(shè)賬單日為每月7日，到期還款日為每月27日。若3月20日個人消費10 000元，且該筆消費款于3月23日記入信用卡賬戶（即記賬日），則4月7日對賬單上將會列有：本期全部應(yīng)還款額10 000元，最低還款額1 000元，從4月8日至5月7日期間未有其他交易入賬。而個人于4月27日繳清全部應(yīng)還款額10 000元，銀行不計收利息。如果個人于4月27日繳清最低還款額1 000元，則5月7日的賬單除將列有消費款項未還部分9 000元外，還將另列利息224.5元，利息計算如下：

如果4月27日的繳款額為400元，則5月7日的對賬單中除列有消費款項未還部分及利息外，還會列有滯納金600×0.05=30元。

175.信用卡遺失或被盜后產(chǎn)生的記錄，會記入

原持卡人的個人信用報告嗎？

信用卡如果遺失或被盜，應(yīng)該立即掛失。按照目前國內(nèi)大多數(shù)銀行對信用卡業(yè)務(wù) 的管理章程，未辦妥掛失手續(xù)前所發(fā)生的交易風(fēng)險由原持卡人承擔(dān)，這是因為不能辨別在掛失前信用卡是否被盜用。掛失后產(chǎn)生的消費則不由持卡人負(fù)責(zé)。

因此，如果信用卡遺失或被盜后，沒有及時辦理掛失手續(xù)，產(chǎn)生的還款或逾期記錄是要記入原持卡人的信用報告的。并且，從法律意義上來說，持卡人有妥善保管信用卡的義務(wù)，應(yīng)該使用較復(fù)雜的密碼，在信用卡遺失或被盜后應(yīng)盡快掛失，以保護(hù)財產(chǎn)安全。此外，信用卡被盜用后接到銀行對賬單，要及時與銀行聯(lián)系，協(xié)商處理。

176.“休眠卡”如何影響您的信用記錄？

所謂休眠卡，顧名思義，就是指持卡人長期閑臵不用，處于休眠狀態(tài)的銀行卡。休眠卡可能會給您的信用報告留下負(fù)面記錄，原因是您可能忘交它的年費了。

每一張銀行卡都有制作成本，從申請成功的那一刻起，銀行卡賬戶已經(jīng)產(chǎn)生，銀行要為此付出數(shù)據(jù)處理、信息維護(hù)等成本。在金融資源浪費的同時，大量閑臵的銀行卡更是增加了持卡人的隱性負(fù)擔(dān)，因為對未及時銷戶的銀行卡，一些銀行會要求收取年費。如果持卡人沒有按時繳納年費，相關(guān)的欠費信息就將記入個人信用報告中，影響到個人的信用。

溫馨提示：您的皮夾中是否有閑臵的銀行卡？如果有的話，就應(yīng)該引起注意，因為這樣的“休眠卡”不僅會“吃錢”，有的還會給您的經(jīng)濟(jì)生活帶來不必要的麻煩。

177.欠年費的記錄為什么在信用卡注銷后仍反映 在個人信用報告中？

信用卡持卡人未按時繳納年費是違約行為，發(fā)卡銀行會將此記錄作為負(fù)面記錄報送到中國人民銀行個人信用數(shù)據(jù)庫并保留一定年限。所以，在該信用卡注銷后，欠年費的記錄仍會保留一段時間。

小技巧：如果個人由于欠信用卡年費導(dǎo)致個人信用報告中出現(xiàn)負(fù)面記錄，請立即還清欠繳年費，不要注銷該卡，而是繼續(xù)正常使用該信用卡兩年，這樣欠年費的負(fù)面記錄在信用報告“24個月還款狀態(tài)”中就不會再出現(xiàn)。另外，持卡人還可以開通手機(jī)短信功能，從手機(jī)短信賬單上可以清楚地知道應(yīng)還金額、應(yīng)還日期等信息，同時還可以開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，足不出戶就可以通過網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)及時、足額還款。

178.在甲銀行貸的款能在乙銀行的柜臺還嗎？

可以。無論乙銀行是否與甲銀行在同一個城市，您都可以在乙銀行的柜臺償還您在甲銀行的貸款，您也可用甲銀行的信用卡，通過辦理一個簡單的銀行匯劃手續(xù)就可以償還貸款了。但是，需要提醒的是，在乙銀行的柜臺償還甲銀行的貸款，可能需要支付一定的手續(xù)費，還款到賬的時間也要視各家銀行對客戶的承諾而定，因此，您最好提前幾天辦理這種業(yè)務(wù)，避免資金不能及時劃付到您在甲銀行的賬戶上，造成逾期。

附錄

附錄1 個人信用信息基礎(chǔ) 數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為維護(hù)金融穩(wěn)定，防范和降低商業(yè)銀行的信用風(fēng)險，促進(jìn)個人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，保障個人信用信息的安全和合法使用，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 中國人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱個人信用數(shù)據(jù)庫），并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。

第三條 個人信用數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為商業(yè)銀行和個人提供信用報告查詢服務(wù)，為貨幣政策制定、金融監(jiān)管和法律、法規(guī)規(guī)定的其他用途提供有關(guān)信息服務(wù)。

第四條 本辦法所稱個人信用信息包括個人基本信息、個人信貸交易信息以及反映個人信用狀況的其他信息。

前款所稱個人基本信息是指自然人身份識別信息、職業(yè)和居住地址等信息；個人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的、自然人在個人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動中形成的交易記錄；反映個人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的反映個人信用狀況的相關(guān)信息。

第五條 中國人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)為在工作中知悉的個人信用信息保密。

第二章 報送和整理

第六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行發(fā)布的個人信用數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時地向個人信用數(shù)據(jù)庫報送個人信用信息。

第七條 商業(yè)銀行不得向未經(jīng)信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立或變相建立的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供個人信用信息。

第八條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立完善的規(guī)章制度和采取先進(jìn)的技術(shù)手段確保個人信用信息安全。

第九條 征信服務(wù)中心根據(jù)生成信用報告的需要，對商業(yè)銀行報送的個人信用信息進(jìn)行客觀整理、保存，不得擅自更改原始數(shù)據(jù)。

第十條 征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復(fù)。

第十一條 商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其所報送的個人信用信息不準(zhǔn)確時，應(yīng)當(dāng)及時報告征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心收到糾錯報告應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行更正。

第三章 查 詢

第十二條 商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務(wù)，可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告：

（一）審核個人貸款申請的；

（二）審核個人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請的；

（三）審核個人作為擔(dān)保人的；

（四）對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的；

（五）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。

第十三條 除本辦法第十二條第(四)項規(guī)定之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。

第十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定貸后風(fēng)險管理查詢個人信用報告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序。

第十五條 征信服務(wù)中心可以根據(jù)個人申請有償提供其本人信用報告。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的處理程序，核實申請人身份。

第四章 異議處理

第十六條 個人認(rèn)為本人信用報告中的信用信息存在錯誤(以下簡稱異議信息)時，可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向征信服務(wù)中心提出書面異議申請。

中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

第十七條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個人信用數(shù)據(jù)庫信息處理過程造成的，應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行更正，并檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序和操作規(guī)程存在的問題。

第十八條 征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應(yīng)當(dāng)立即書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。

第十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施：

（一）應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報送更正信息；

（二）檢查個人信用信息報送的程序；

（三）對后續(xù)報送的其他個人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當(dāng)重新報送。第二十條 征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個工作日內(nèi)對異議信息進(jìn)行更正。

異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對該異議信息作特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息。

第二十一條 經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人要求更改相關(guān)個人信用信息。

第二十二條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)；異議信息得到更正的，征信服務(wù)中心同時提供更正后的信用報告。

異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正異議信息的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在書面答復(fù)中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告。

第二十三條 轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。

第二十四條 對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個人聲明。個人聲明不得包含與異議信息無關(guān)的內(nèi)容，異議申請人應(yīng)當(dāng)對個人聲明的真實性負(fù)責(zé)。

征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)妥善保存?zhèn)€人聲明原始檔案，并將個人聲明載入異議人信用報告。

第二十五條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對處于異議處理期的信息予以標(biāo)注。

第五章 安全管理

第二十六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息報送、查詢、使用、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報中國人民銀行備案。

第二十七條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立用戶管理制度，明確管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和信息查詢用戶的職責(zé)及操作規(guī)程。

商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和查詢用戶不得互相兼職。

第二十八條 商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶。管理員用戶不得直接查詢個人信用信息。

管理員用戶應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對同級查詢用戶、數(shù)據(jù)上報用戶與下一級管理員用戶的日常管理。查詢用戶工作人員調(diào)離，該用戶應(yīng)當(dāng)立即予以停用。

第二十九條 商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和查詢用戶須報中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心備案。

前款用戶工作人員發(fā)生變動，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在2個工作日內(nèi)向中國人民銀行征信管 理部門和征信服務(wù)中心變更備案。

第三十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定管理員用戶和查詢用戶的口令控制制度，并定期檢查口令控制執(zhí)行情況。

第三十一條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個人信用報告，不得將個人信用報告用于本辦法第十二條規(guī)定以外的其他用途。

第三十二條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)制定信用信息采集、整理、保存、查詢、異議處理、用戶管理、安全管理等方面的管理制度和操作規(guī)程，明確崗位職責(zé)，完善內(nèi)控制度，保障個人信用數(shù)據(jù)庫的正常運行和個人信用信息的安全。

第三十三條 征信服務(wù)中心及其工作人員不得違反法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用個人信用信息，不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報告。

第三十四條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立個人信用數(shù)據(jù)庫內(nèi)部運行和外部訪問的監(jiān)控制度，監(jiān)督個人信用數(shù)據(jù)庫用戶和商業(yè)銀行用戶的操作，防范對個人信用數(shù)據(jù)庫的非法入侵。

第三十五條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，采取必要的安全保障措施，防止系統(tǒng)數(shù)據(jù)丟失。

第三十六條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對商業(yè)銀行的所有查詢進(jìn)行記錄，并及時向商業(yè)銀行反饋。

第三十七條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進(jìn)行檢查，確保所有查詢符合本辦法的規(guī)定，并定期向中國人民銀行及征信服務(wù)中心報告查詢檢查結(jié)果。

征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)定期核查商業(yè)銀行對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況。

第六章 罰 則

第三十八條 商業(yè)銀行未按照本辦法規(guī)定建立相應(yīng)管理制度及操作規(guī)程的，由中國人民銀行責(zé)令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以三萬元罰款。

第三十九條 商業(yè)銀行有下列情形之一的，由中國人民銀行責(zé)令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理：

（一）違反本辦法規(guī)定，未準(zhǔn)確、完整、及時地報送個人信用信息的；

（二）違反本辦法第七條規(guī)定的；

（三）越權(quán)查詢個人信用數(shù)據(jù)庫的；

（四）將查詢結(jié)果用于本辦法規(guī)定之外的其他目的的；

（五）違反異議處理規(guī)定的；

（六）違反本辦法安全管理要求的。

第四十條 商業(yè)銀行有本辦法第三十八條至第三十九條規(guī)定情形的，中國人民銀行可以建議商業(yè)銀行對直接負(fù)責(zé)的?事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律 處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

第四十一條 征信服務(wù)中心工作人員有下列情形之一的，由中國人民銀行依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理：

（一）違反本辦法規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用個人信用信息的；

（二）與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報告的。

第四十二條 中國人民銀行其他工作人員有違反本辦法規(guī)定的行為，造成個人信用信息被泄露的，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

第七章 附 則

第四十三條 本辦法所稱商業(yè)銀行，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的專門從事信貸業(yè)務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)。

第四十四條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第四十五條 本辦法自2005年10月1日起施行。

附錄2 個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

信用報告本人查詢規(guī)程

第一條 為了規(guī)范個人從中國人民銀行征信服務(wù)中心（以下簡稱征信服務(wù)中心）獲取本人信用報告的工作，根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，特制定本規(guī)程。

第二條 個人可以向當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門(以下簡稱征信管理部門)，或直接向征信服務(wù)中心提出查詢本人信用報告的書面申請。

第三條 個人提出查詢本人信用報告的申請時，要填寫“個人信用報告本人查詢申請表”（以下簡稱“查詢申請表”），同時提供有效身份證件供查驗，并留身份證件復(fù)印件備查。

申請人無法提供有效身份證件的，征信管理部門或征信服務(wù)中心不予受理。第四條 征信管理部門要在5個工作日內(nèi)將查詢申請表登記到“個人信用報告本人查詢申請登記表”（以下簡稱“查詢登記表”），并將查詢登記表通過個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理專用信箱（以下簡稱專用郵箱）發(fā)送至征信服務(wù)中心。

第五條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在收到查詢申請后的10個工作日內(nèi)通過專用郵箱將查詢結(jié)果發(fā)回、轉(zhuǎn)交查詢申請的征信管理部門，或直接通知申請人到征信服務(wù)中心領(lǐng)取。

轉(zhuǎn)交查詢申請的征信管理部門，在接到征信服務(wù)中心發(fā)回的查詢結(jié)果后，應(yīng)當(dāng)及時通知申請人領(lǐng)取。

第六條 個人查詢相關(guān)資料的管理遵照《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》中有關(guān)檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。

征信管理部門和征信服務(wù)中心各自負(fù)責(zé)保管個人直接提交的查詢申請表和身份證件復(fù)印件。

第七條 在有關(guān)信用報告查詢收費的管理制度出臺以前，征信服務(wù)中心向個人提供信用報告查詢服務(wù)暫不收費。

第八條 本規(guī)程由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第九條 本規(guī)程自發(fā)布之日起實施。

附錄3 個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

異議處理規(guī)程

為規(guī)范異議處理工作，根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中異議處理的有關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)程。

第一章 異議的申請與受理

第一條 個人可以或委托他人向所在地的中國人民銀行分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、地市中心支行征信管理部門，或直接向中國人民銀行征信服務(wù)中心（以下簡稱征信服務(wù)中心）提出書面異議申請。

個人可以直接向異議信息涉及的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出質(zhì)詢。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的異議處理人員可以接受個人的委托向所在地征信管理部門或征信服務(wù)中心提出異議申請。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時啟動核查、更正程序。

第二條 個人提出異議申請時，應(yīng)當(dāng)填寫“個人信用報告異議申請表”（以下簡稱“異議申請表”），同時提供有效的身份證件供查驗，并留身份證件的復(fù)印件備查。

委托代理人申請的，代理人應(yīng)當(dāng)提供委托人和代理人的有效身份證件、授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報告供查驗，并留授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報告，以及身份證件的復(fù)印件備查。

第三條 異議申請人或其代理人無法提供有效身份證件、相關(guān)申請材料不全或異議申請表中的異議信息描述不清楚的，征信管理部門或征信服務(wù)中心不予受理。

征信管理部門或征信服務(wù)中心在受理異議申請后，應(yīng)當(dāng)向異議申請人或其代理人說明異議處理程序、時限，以及對處理結(jié)果有爭議時可以采取的救濟(jì)手段。

第四條 征信管理部門接收異議申請后，應(yīng)當(dāng)立即在“個人信用報告異議申請登記表”（以下簡稱“異議登記表”）中登記，并在下班前將當(dāng)日填寫的異議登記表通過個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理專用郵箱（以下簡稱專用郵箱）發(fā)送至征信服務(wù)中心。

第五條 征信服務(wù)中心接到異議申請后，應(yīng)提取該異議申請人的信用報告，對異議信息進(jìn)行確認(rèn)。

信用報告沒有錯誤或錯誤已更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)通過征信管理部門或直接回復(fù)異議申請人。

異議信息存在的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在異議申請人的信用報告中對異議信息予以標(biāo)注，并立即啟動內(nèi)部核查程序。

第二章 異議的內(nèi)部核查

第六條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在2個工作日內(nèi)完成內(nèi)部核查。第七條 征信服務(wù)中心內(nèi)部核查發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)處理過程造成的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對異議信息予以更正。

內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)問題的，征信服務(wù)中心異議處理人員應(yīng)當(dāng)立即填寫“個人信用報告異議信息協(xié)查函”（以下簡稱“外部協(xié)查函”），并通過專用郵箱發(fā)送至報送異議信息的商業(yè)銀行進(jìn)行外部協(xié)查。

第三章 異議的外部協(xié)查

第八條

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到外部協(xié)查函的10個工作日內(nèi)完成對異議信息的核查，并將核查結(jié)果以“個人信用報告異議信息協(xié)查回復(fù)函”（以下簡稱“外部協(xié)查回復(fù)函”）通過專用郵箱發(fā)送至征信服務(wù)中心。

第九條 異議信息經(jīng)核查確實有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在答復(fù)外部協(xié)查結(jié)果的同時，向征信服務(wù)中心報送更正信息。

商業(yè)銀行不能在接到外部協(xié)查函的10個工作日內(nèi)報送更正信息的，應(yīng)當(dāng)在外部協(xié)查回復(fù)函中說明不能及時更正的原因。

異議信息經(jīng)核查沒有發(fā)現(xiàn)錯誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在答復(fù)外部協(xié)查結(jié)果的同時，向征信服務(wù)中心提供能夠證明核查結(jié)果的相關(guān)材料。

第四章 異議信息的更正和反饋

第十條 征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個工作日內(nèi)對異議信息進(jìn)行更正。

異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因商業(yè)銀行無法及時報送更正信息或征信服務(wù)中心暫時無法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對該異議信息作出有別于其他異議信息的特殊標(biāo)注。

第十一條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后的15個工作日內(nèi)，填寫“個人信用報告異議回復(fù)函”（以下簡稱“異議回復(fù)函”），通過專用郵箱將異議回復(fù)函發(fā)送至提交異議申請的征信管理部門或直接通知異議申請人領(lǐng)取。

異議信息已得到更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在發(fā)出異議回復(fù)函的同時提供一份更正后的信用報告。

異議信息確實有誤但因技術(shù)原因暫時無法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在異議回復(fù)函中予以說明。待異議信息更正后，再提供更正后的信用報告。

第十二條 接收異議申請的征信管理部門應(yīng)當(dāng)在接到異議回復(fù)函的2個工作日內(nèi)，通知異議申請人領(lǐng)取異議回復(fù)函（包括更正后的信用報告）。

第十三條 征信服務(wù)中心經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，要在異議回復(fù)函中對核查結(jié)果進(jìn)行說明，并附商業(yè)銀行提供的相關(guān)證明材料，但不得按照異議申請人要求更改相關(guān)個人信用信息。

第五章 個人聲明

第十四條 對于無法核實的異議，異議申請人可以到當(dāng)?shù)卣餍殴芾聿块T或征信服務(wù)中心領(lǐng)取“個人聲明表”。

第十五條 提出個人聲明的異議申請人應(yīng)當(dāng)將內(nèi)容完整的個人聲明表、異議回復(fù)函、身份證件復(fù)印件郵寄或送達(dá)至征信服務(wù)中心。

第十六條 個人聲明不得包含與異議信息無關(guān)的內(nèi)容，異議申請人應(yīng)當(dāng)對個人聲明內(nèi)容的真實性負(fù)責(zé)。

第十七條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)將材料齊全以及與異議信息相關(guān)的個人聲明加入個人信用報告；對材料不齊全或與異議信息無關(guān)的個人聲明不予加入個人信用報告，并通知異議申請人。

第六章 檔案管理

第十八條 征信管理部門和征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)異議處理相關(guān)檔案資料的整理、歸檔以及保管。

第十九條 接收異議申請的征信管理部門負(fù)責(zé)保管異議申請人（包括代理人）身份證件復(fù)印件、授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明（或異議申請人信用報告）、異議申請表以及異議回復(fù)函等檔案資料。

征信服務(wù)中心負(fù)責(zé)保管直接接收的異議申請人（包括代理人）異議申請表身份證件復(fù)印件、授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明（或異議申請人信用報告）、異議申請表，異議回復(fù)函以及個人聲明表等檔案資料。

第二十條 征信管理部門和征信服務(wù)中心要安排專門的檔案柜存放異議處理相關(guān)檔案，并做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等“八防”安全措施。

第二十一條 對異議處理檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，無征信管理部門或征信服務(wù)中心異議處理部門主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料。

第二十二條 異議處理相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀。對檔案資料的銷毀要遵照《中國人民銀行檔案管理規(guī)定》（銀辦發(fā)[2004]259號）中的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第七章 附 則

第二十三條 本規(guī)程由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第二十四條 本規(guī)程自發(fā)布之日起實施。

附錄4 個人信用報告

(個人查詢版樣本)報告編號：***52583999 查詢時間：2007.03.16 16：14：20 報告時間：2007.03.16 16：16：21

附錄5 個人信用報告 本人查詢申請表（樣本）

編號： 信用報告編號：

附錄6 個人信用報告 授權(quán)查詢委托書（樣本）

中國人民銀行征信中心：

本人，身份證號碼，委托代理人，身份證號碼，于 年 月 日代理查詢本人的個人信用報告，并將查得的信用報告轉(zhuǎn)交本人。

以上委托書確系委托人親自出具，如有不實，本人愿意承擔(dān)法律責(zé)任。年 月 日

委托人簽字： 代理人簽字： 委托日期：

承 諾

代理人簽字：

附錄7 個人信用報告

異議申請表（樣本）

異議申請表編號：（4位異議申請地清算代碼＋8位異議申請年月日＋3位流水號）

附錄8 個人聲明表（樣本）

（資料提供：人民銀行）

第三篇：金融常識部分例題

第一節(jié)金融概述

例題1：金融是指貨幣資金的融通，其中融通的主要對象是()。

A、貨幣B、實物C． 貨幣資金D．財產(chǎn)E、信用

答案：AC

解析：金融是指貨幣資金的融通，其中融通的主要對象是貨幣和貨幣資金，融通的方式是有借有還的信用方式，而組織融通的機(jī)構(gòu)則為銀行及其他金融機(jī)構(gòu)。

例題2（判斷）：人民幣存在兩種具體形態(tài)：一是人民幣票券，習(xí)慣上稱為現(xiàn)金；二是銀行存款。（）

答案：對

例題3（判斷）：貨幣的具體形態(tài)隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不斷演變。最初的形態(tài)是一種信用貨幣。()

答案：錯

解析：貨幣的具體形態(tài)隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不斷演變。最初的形態(tài)是一種實物貨幣。例題4：信用形式是表現(xiàn)信用關(guān)系的具體形式，它包括()。

A、商業(yè)信用B、銀行信用C．社會信用

D．消費信用E、民間信用

答案：ABDE

解析：信用形式是表現(xiàn)信用關(guān)系的具體形式。包括：商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用、民間信用。

例題5：從大的方面看，借貸雙方資金融通的方式可分為()兩大類。

A、部門融資B、個人融資C．直接融資

D．間接融資E、綜合融資

答案：CD

解析：金融活動中必然存在借貸雙方：一方是貸出資金方，即資金供給者；另一方為借人資金方，即資金需求者。從大的方面看，借貸雙方資金融通的方式可分為直接融資和間接融資兩大類。業(yè)。

例題6：人們常用()來概括貨幣、信用和金融機(jī)構(gòu)三者之間內(nèi)在的、相互交織的統(tǒng)一活動。

A、金融概念B、貨幣概念C．信用概念D．金融機(jī)構(gòu)概念

答案：A

解析：金融機(jī)構(gòu)是指組織貨幣資金融通、為融資活動提供中介服務(wù)的機(jī)構(gòu)。歷史上最早出現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)是貨幣經(jīng)營機(jī)構(gòu)。最早的貨幣經(jīng)營業(yè)只是單純辦理與貨幣兌換、保管和匯兌有關(guān)的貨幣收付的技術(shù)性業(yè)務(wù)，成為商人之間的支付中介。人們常用金融概念來概括貨幣、信用和金融機(jī)構(gòu)三者之間內(nèi)在的、相互交織的統(tǒng)一活動。

例題7：金融工具的特征包括()。

A、安全性。B、可轉(zhuǎn)讓性(流動性)C．償還性

D．固定性E、收益性

答案：ABCE

解析：固定性不是金融工具的特征。

例題8：按不同的信用形式劃分，金融工具可分為()。

A、商業(yè)信用工具B、短期信用工具C．消費信用工具

D．國家信用工具E、國際信用工具

答案：ACDE

解析：按不同的信用形式劃分，金融工具可分為商業(yè)信用工具、銀行信用工具、消費信用工具、國家信用工具和國際信用工具等。短期信用工具是按期限劃分的。

第二節(jié)金融體系

例題9：()在一國金融機(jī)構(gòu)體系中居主體地位。

A、中央銀行B、商業(yè)銀行C．政策性銀行D．非銀行金融機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：商業(yè)銀行，是指直接面向企業(yè)、單位和個人，以吸收存款為主要資金來源，以開展貸款和中間業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)，以營利為目的綜合性、多功能的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在一國金融機(jī)構(gòu)體系中居主體地位。

例題10：我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要包括()。

A、中國人民銀行B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C．證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D．政策性銀行E、保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

答案：ABCE

解析：我國金融機(jī)構(gòu)按其地位和功能可分為兩大類：第一類是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。主要有中國人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，按我國分業(yè)監(jiān)管體制履行各自的職責(zé)。第二類是經(jīng)營性金融機(jī)構(gòu)，包括：商業(yè)銀行、政策性銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)。

例題11：中央銀行，一般都具有()三大職能。

A、發(fā)行的銀行B、銀行的銀行C．國家的銀行

D．政府的銀行E、社會的銀行

答案：ABC

解析：中央銀行代表政府管理國家的金融事業(yè)，是國家機(jī)構(gòu)的組成部分，具有國家管理機(jī)關(guān)的性質(zhì)。中央銀行，一般都具有三大職能，即發(fā)行的銀行、銀行的銀行和國家的銀行。例題12：中國人民銀行負(fù)債業(yè)務(wù)形成各種資金來源，主要有()。

A、金融機(jī)構(gòu)存款B、財政性存款C．住房公積金

D．流通中現(xiàn)金E、自有資金

答案：ABDE

解析：中國人民銀行的各項業(yè)務(wù)是其職能的具體體現(xiàn)。其負(fù)債業(yè)務(wù)形成各種資金來源，主要有：①金融機(jī)構(gòu)存款；②財政性存款；③郵政儲蓄；④流通中現(xiàn)金；⑤自有資金。住房公積金不屬于中國人民銀行負(fù)債業(yè)務(wù)形成的資金來源。

例題13：()是世界各國現(xiàn)代銀行中最基本、最典型的銀行組織形式。

A、中央銀行B、商業(yè)銀行C．政策性銀行D．非銀行金融機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：商業(yè)銀行在一國的金融體系中居主體地位，是世界各國現(xiàn)代銀行中最基本、最典型的銀行組織形式。

例題14： 下列屬于商業(yè)銀行外部組織形式的包括()。

A、單元銀行制B、總分行制C．決策機(jī)構(gòu)D．連鎖銀行制

答案：ABD

解析：商業(yè)銀行的外部組織形式是指商業(yè)銀行在社會經(jīng)濟(jì)生活中的存在形式。有如下幾種形式：單元銀行制、總分行制、集團(tuán)銀行制、連鎖銀行制，決策機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)。

例題15：設(shè)立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()元人民幣。

A、1億B、5億C．10億D．20億

答案：C

解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定：設(shè)立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣。例題16（判斷）：政策性銀行是隸屬于政府的金融機(jī)構(gòu)，不以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，其經(jīng)營目標(biāo)是為了實現(xiàn)政府的政策目標(biāo)。（）

答案：對

例題17（判斷）：政策性銀行作為金融機(jī)構(gòu)，在經(jīng)營活動中不實行獨立核算、自主經(jīng)營和自負(fù)盈虧。()

答案：錯

解析：政策性銀行作為金融機(jī)構(gòu)，也要在經(jīng)營活動中實行獨立核算、自主經(jīng)營和自負(fù)盈虧。例題18：我國的政策性銀行包括()。

A、國家開發(fā)銀行B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C．中國農(nóng)業(yè)銀行

D．中國進(jìn)出口銀行E、中國銀行

答案：ABD

解析：為適應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和深化改革的需要，我國政府于1994年先后組建了國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行等三家政策性銀行。中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行是我國的商業(yè)銀行。

例題19（判斷）：商業(yè)銀行以吸收存款為主要資金來源，而非銀行金融機(jī)構(gòu)主要依靠發(fā)行股票、債券等其他方式籌措資金。（）

答案：對

例題20（判斷）：非銀行金融機(jī)構(gòu)由于不從事存款的劃轉(zhuǎn)即轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)，因而具備信用創(chuàng)造功能。()

答案：錯

解析：商業(yè)銀行具有“信用創(chuàng)造”功能，而非銀行金融機(jī)構(gòu)由于不從事存款的劃轉(zhuǎn)即轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)，因而不具備信用創(chuàng)造功能。

例題21：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。

A、依法B、公開C．公正D．效率E、自律

答案：ABCD

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則。

第三節(jié)貨幣體系與貨幣政策

例題22：流通貨幣需要量取決于()三個因素。

A、已銷售的商品數(shù)量B、待銷售的商品數(shù)量C．單位商品價格D．單位貨幣流通速度E、單位商品流通速度

答案：BCD

解析：流通貨幣需要量取決于待銷售的商品數(shù)量、單位商品價格和單位貨幣流通速度三個因素。

例題23：按照形成原因分類，可將通貨膨脹分為()三種主要類型。

A、需求拉上型B、成本推動型C．結(jié)構(gòu)失調(diào)型

D．需求下拉型E、社會推動型

答案：ABC

解析：通貨膨脹是指由于貨幣供應(yīng)量過多而引起貨幣貶值、物價上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。按照形成原因分類，可將通貨膨脹分為需求拉上型、成本推動型和結(jié)構(gòu)失調(diào)型三種主要類型。

例題24（判斷）：判斷經(jīng)濟(jì)是否陷入了通貨緊縮，要看價格總水平是否持續(xù)下降，且持續(xù)期至少在半年以上。（）

例題25（判斷）：單純的物價下降一定意味著出現(xiàn)了通貨緊縮，()

答案：錯

解析：單純的物價下降并不一定意味著出現(xiàn)了通貨緊縮，判斷經(jīng)濟(jì)是否陷入了通貨緊縮，要看價格總水平是否持續(xù)下降，且持續(xù)期至少在半年以上。

例題26（判斷）：終極目標(biāo)是指中央銀行實行一定貨幣政策在未來時期要達(dá)到的最終目的。（）

答案：對

例題27（判斷）：商業(yè)銀行是制定和實施貨幣政策的金融管理部門。()

答案：錯。

解析：中央銀行是制定和實施貨幣政策的金融管理部門。

例題28：完善的貨幣政策工具體系主要由()組成。

A、一般性貨幣政策工具B、特殊性貨幣政策工具

C．選擇性貨幣政策工具D．補(bǔ)充性貨幣政策工具

E、確定性貨幣政策工具

答案：ACD

解析：貨幣政策工具是指中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而采取的具體措施和手段。完善的貨幣政策工具體系主要由一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具、補(bǔ)充性貨幣政策工具組成答案： B

解析：臨時存款帳戶是指臨時機(jī)構(gòu)或存款人因臨時性經(jīng)營活動需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算帳戶。臨時存款帳戶實行有效期管理，有效期最長不得超過2年。例題30：活期儲蓄存款，每年()為結(jié)息日。

A、3月30日B、6月30日C．10月30日D．12月30日

答案： B

解析：活期儲蓄存款。指儲戶憑有效身份證件開立帳戶、可隨時存取的存款。每年6月30日為結(jié)息日，所得利息在扣除利息所得稅后轉(zhuǎn)入本金。

例題31（判斷）：計算利息的方法分為單利和復(fù)利兩種。（）

答案：對

例題32（判斷）：復(fù)利是指計算利息時，不論期限長短，僅按本金計算利息，所生利息不加入本金重復(fù)計算利息。()

答案：錯

解析：單利是指計算利息時，不論期限長短，僅按本金計算利息，所生利息不加入本金重復(fù)計算利息；復(fù)利是指計算利息時，要按一定期限(如1年)將所得利息加入本金再計算利息，逐期滾算，俗稱“利滾利”。

例題33：按貸款使用期限的長短，可將貸款分為()。

A、短期貸款B、中期貸款C．長期貸款

D．抵押貸款E、保證貸款

答案：ABC

解析：按貸款使用期限的長短，可將貸款分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。保證貸款、抵押貸款是根據(jù)擔(dān)保形式不同來劃分的。

例題34：對個人購買自用普通住房發(fā)放的按揭貸款最長不得超過()年。

A、30B、35C．40D．4

5解析：款期限的確定應(yīng)當(dāng)綜合考慮借款人貸款用途和綜合還貸能力、銀行資金狀況和資產(chǎn)流動性等因素。自營貸款期限最長一般不得超過10年(對個人購買自用普通住房發(fā)放的按揭貸款最長不得超過30年)，票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過6個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

例題35（判斷）：商業(yè)銀行貸款應(yīng)實行審貸分離、分級管理的審理制度。（）

答案：對

例題36（判斷）：貸款時，貸款人與借款人可以不簽訂借款合同。()

答案：錯

解析：貸款時應(yīng)由貸款人與借款人簽訂借款合同。

例題37：按照商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的功能和形式分類，可以分為()。

A、結(jié)算類中間業(yè)務(wù)B、擔(dān)保型中間業(yè)務(wù)C．融資型中間業(yè)務(wù)D．管理型中間業(yè)務(wù)E、一般金融工具業(yè)務(wù)

答案：ABCD

解析：按照商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的功能和形式分類，可以分為結(jié)算類中間業(yè)務(wù)、擔(dān)保型中間業(yè)務(wù)、融資型中間業(yè)務(wù)、管理型中間業(yè)務(wù)、衍生金融工具業(yè)務(wù)以及其他中間業(yè)務(wù)等六類。例題38：融資租賃的特征包括()。

A、所有權(quán)與使用權(quán)分離B、所有權(quán)與使用權(quán)不分離

C．以分期支付租金方式償還本息D．租賃雙方是以合同為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系E、融資與融物相結(jié)合答案：ACDE

解析：融資租賃的特征有：一是所有權(quán)與使用權(quán)分離；二是融資與融物相結(jié)合；三是以分期支付租金方式償還本息；四是租賃雙方是以合同為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。

例題39：信托的職能包括()。

A、融通資金B(yǎng)、財務(wù)管理C．財產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移性

D．信用服務(wù)E、收益分配的實績性

答案：ABD

解析：信托的職能包括融通資金、財務(wù)管理和信用服務(wù)。財產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移性、收益分配的實績性，是信托的性質(zhì)。

例題40：我國信托業(yè)務(wù)的范圍包括()。

A、信托業(yè)務(wù)B、委托業(yè)務(wù)C．代理業(yè)務(wù)

D．外匯業(yè)務(wù)E、金融業(yè)務(wù)

答案：ABCD

解析：目前，我國信托機(jī)構(gòu)開辦的業(yè)務(wù)可分為以下五類：信托業(yè)務(wù)、委托業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、兼營業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)。

第五節(jié)金融市場

例題41：我國的購回協(xié)議市場興起于1994年，作為抵押品的主要是()。

A、小額可轉(zhuǎn)讓定期存款單B、大額可轉(zhuǎn)讓定期存款單

C．政府債券D．國庫券

答案：D

解析：我國的購回協(xié)議市場興起于1994年，作為抵押品的主要是國庫券。

例題42：下列屬于長期資金市場的特點有()。

A、融資期限長B、融資期限短C．資金交易量大

D．資金交易量小E、融資的目的主要是為了解決長期投資性資金的需要

答案：ACE

解析：長期資金市場的功能主要是引導(dǎo)長期儲蓄轉(zhuǎn)化為長期投資，其特點有：①融資期限長。②融資的目的主要是為了解決長期投資性資金的需要。新籌措的長期資金主要用于補(bǔ)充固定資產(chǎn)，擴(kuò)大再生產(chǎn)能力，如開辦新企業(yè)、更新改造或擴(kuò)充廠房設(shè)備、國家長期建設(shè)性項目的投資等。③資金交易量大。④作為交易工具的有價證券，與短期金融工具相比，其收益較高，但流動性較差、價格變動幅度大、有較大風(fēng)險。

例題43：外匯市場的參與者()。

A、外匯經(jīng)紀(jì)人B、客戶C．外匯銀行

D．商業(yè)銀行E、中央銀行

答案：ABCE

解析：外匯市場的參與者：(1)外匯銀行。指經(jīng)過國家批準(zhǔn)或中央銀行指定的經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的銀行。(2)外匯經(jīng)紀(jì)人。指在外匯市場上專門為交易雙方買賣外匯的中間人。(3)客戶。指外匯市場上各種外匯的供應(yīng)和需求者，主要包括進(jìn)出口商、外債本息償還者、國際旅游者、外匯投機(jī)商等

第四篇：2018云南農(nóng)村信用社考試復(fù)習(xí)資料金融常識

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2018云南農(nóng)村信用社考試復(fù)習(xí)資料金融常識

2018云南農(nóng)村信用社考試備考已拉開序幕，在云南農(nóng)信社考試的復(fù)習(xí)過程中小伙伴們要注意一些?？嫉幕A(chǔ)知識，今天云南農(nóng)村信用社考試網(wǎng)云南中公教育就為大家?guī)?018云南農(nóng)村信用社考試復(fù)習(xí)資料金融常識！

1、外匯(動態(tài)概念)一國貨幣兌換成另一國貨幣的實踐過程，用以清償國際間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。(靜態(tài)概念)用于國際匯兌活動的支付手段和工具。(常見表述)外匯是以外幣表示的，用于清償國際債權(quán)債務(wù)的一種支付手段。

2、外匯匯率又稱外匯匯價，是不同貨幣之間兌換的比率或比價，也可以說是一種貨幣用另一種貨幣表示的價格。

3、紙幣制度下影響匯率波動的主要因素：國際收支差額/利率水平/通脹率/財政貨幣政策/投機(jī)資本/政府市場干預(yù)/經(jīng)濟(jì)實力/突發(fā)因素。

4、匯率變化對貿(mào)易產(chǎn)生的影響：本幣對外貶值后，有利于本國商品出口;本幣對外升值后，有利于外國商品進(jìn)口，不利于本國商品出口，因而會減少貿(mào)易順差或擴(kuò)大貿(mào)易逆差。

5、利率套算：(1)直標(biāo)法:遠(yuǎn)期匯率=即期匯率+升水(-貼水)(2)兩種貨幣都采用直標(biāo)法(被除法為計價貨幣交叉相÷)(3)都采用間接標(biāo)價法(除數(shù)為計價貨幣交叉相÷)(4)一種直標(biāo)法，一種間標(biāo)法(垂直相×)。

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6、外匯市場是專門從事外匯買賣的市場，包括金融機(jī)構(gòu)之間相互進(jìn)行的同業(yè)外匯買賣市場(或稱批發(fā)市場)和金融機(jī)構(gòu)與顧客之間進(jìn)行的外匯零售市場。

7、外匯市場的功能：調(diào)節(jié)外匯供求/形成外匯價格/實現(xiàn)購買力的國際轉(zhuǎn)移/提供外匯資金融通/防范外匯匯率風(fēng)險。

8、外匯市場的參與者：商業(yè)銀行/中央銀行及政府主管外匯的機(jī)構(gòu)/外匯經(jīng)紀(jì)商/外匯交易商/外匯的實際供給和需求者/外匯投機(jī)者。

9、外匯市場的交易產(chǎn)品：即期交易/遠(yuǎn)期交易/掉期交易。

10、外匯市場的有效性：弱式/半強(qiáng)式/強(qiáng)式有效市場。

11、外匯衍生產(chǎn)品通常是指從原生資產(chǎn)派生出來的外匯交易工具。

12、外匯衍生產(chǎn)品交易的基本特征：保證金交易，即只要支付一定比例的保證金就可以進(jìn)行金額交易，不需要實際上的本金轉(zhuǎn)移，合約的終結(jié)一般也采用差價結(jié)算的方式進(jìn)行，只有在到期日以實際交割方式履約的合約才需要買方交足貨款。因此該交易具有杠杠效應(yīng)，保證金越低，杠杠效應(yīng)越大，風(fēng)險越大。

13、外匯遠(yuǎn)期交易：即預(yù)約買賣外匯的交易，亦即外匯買賣雙方先行簽訂合同，約定買賣外匯的幣種/數(shù)額/匯率/交割時間到規(guī)定的交割日期或在約定的交割期內(nèi)，再按合同規(guī)定條件，買賣雙方辦理交割的外匯交易。

14、外匯期貨交易：指外匯買賣雙方在有組織的交易場所內(nèi)約定，以公開叫價的方式確定的價格(匯率)，在將來某日買入或賣出某一標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的某種外匯的交易活動。

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15、外匯期權(quán)活動：指期權(quán)合約的買方在向期權(quán)賣方(即立權(quán)人)支付一定的期權(quán)費后，所獲得的在一定時間內(nèi)，按照協(xié)定利率是否買進(jìn)或賣出一定數(shù)量外匯資產(chǎn)的選擇權(quán)。

16、外匯互換交易：是交易雙方相互交換不同幣種但期限相同和金額相等的貨幣及利息的業(yè)務(wù)。外匯互換交易既涉及利息支付的互換，又涉及本金支付的互換。

17、離岸金融市場指在一國貨幣管轄權(quán)之外從事該國貨幣存放等金融業(yè)務(wù)的市場。

18、歐洲貨幣是指某種貨幣發(fā)行國國境以外的銀行體系所創(chuàng)造的該種貨幣存款，它并非指歐洲某個國家的貨幣。

19、歐洲貨幣市場按借貸期限的長短分為資金市場、中長期借貸市場、歐洲債券市場。

20、衡量金融一體化程度的四種方法：拋補(bǔ)利率平價/非拋補(bǔ)利率平價/實際利率平價/儲蓄與投資模型。

21、(1)拋補(bǔ)利率平價(R-R*)=(F-S)/S(R本國利息率 R*外國利息率 F遠(yuǎn)期匯率 S即期匯率)。公式右邊代表外匯的遠(yuǎn)期溢價。(2)非拋補(bǔ)利率平價(R-R*)=(S預(yù)期-S)/S(S預(yù)期代表的是預(yù)期即期匯率)(3)實際利率平價r=r*(r本國實際利率 r*外國實際利率)(4)儲蓄與投資模型r(s,i)=0

22、國際貨幣市場：是對期限在一年以上的金融工具進(jìn)行跨境交易的市場。

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23、國際貨幣市場根據(jù)短期金融工具的不同分為同業(yè)拆借市場/回購市場/票據(jù)市場/可轉(zhuǎn)讓大額存單市場/國債市場。

24、國際資本市場是對期限在一年或一年以上的金融工具進(jìn)行跨境交易的市場，包括中長期國際信貸市場/國際證券市場。

25、國際市場一體化是指20世紀(jì)80年代開始的國內(nèi)和國外金融市場之間的日益緊密的聯(lián)系、協(xié)調(diào)，它們相互影響、相互促進(jìn)，逐步走向一個統(tǒng)一的金融市場的狀態(tài)和趨勢。

26、國際金融市場包括三個方面的含義：(1)各國銀行和金融機(jī)構(gòu)跨國經(jīng)營而形成的各國金融市場的關(guān)聯(lián)鏈。(2)由于各國金融市場之間關(guān)聯(lián)鏈的形成，極大地促進(jìn)了各國金融市場之間金融交易量的增長。(3)各國金融市場的利率決定機(jī)制相互影響，具體表現(xiàn)為相同金融工具在不同金融市場上的價格趨于一致。

27、金融市場一體化的兩面效應(yīng)：一方面。它可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長，促進(jìn)各國金融機(jī)構(gòu)之間的合作并提高效率，促進(jìn)投資活躍和新市場的興起，有利于跨國金融監(jiān)管體系的形成。另一方面，各國政府對本國金融市場的控制能力消弱，一國很難堅持自主的貨幣政策，并且金融體系特有的風(fēng)險傳遞“多米諾骨牌效應(yīng)”會表現(xiàn)的更為明顯，導(dǎo)致金融風(fēng)險加劇且快速蔓延，從而產(chǎn)生更大破壞力。

28、國際金融市場上的機(jī)構(gòu)投資者：商業(yè)銀行/證券公司/保險公司/養(yǎng)老基金/投資基金。

29、風(fēng)險分為系統(tǒng)性風(fēng)險與非系統(tǒng)性風(fēng)險。系統(tǒng)性風(fēng)險不能通過分散投資相互抵消或消弱，非系統(tǒng)性風(fēng)險可以通過分散投資降低。資

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產(chǎn)組合理論證明，資產(chǎn)組合的風(fēng)險隨著組合所包含的證券數(shù)量的增加而降低，資產(chǎn)間相關(guān)度極低的多元化資產(chǎn)組合可以有效低非系統(tǒng)性風(fēng)險。

30、國際組合投資的投資渠道：在外國證券市場上直接購買外國證券、在本國市場上購買外國證券、購買投資于外國市場的共同基金。

31、外匯風(fēng)險又稱匯率風(fēng)險，是指在不同貨幣的相互兌換或者折算中，因匯率在一定時期內(nèi)發(fā)生始料未及的變動，致使有關(guān)國家金融主體實際收益與預(yù)期收益或?qū)嶋H成本與預(yù)期成本發(fā)生背離，從而蒙受損失的可能性。

32、外匯風(fēng)險因素：風(fēng)險頭寸/貨幣兌換或折算/成本與資金清算之間的時間間隔/匯率波動。

33、外匯風(fēng)險有：外匯交易風(fēng)險/折算風(fēng)險/經(jīng)濟(jì)風(fēng)險/國家風(fēng)險。

34、匯率預(yù)測：指貨幣間比價關(guān)系的波動范圍及變化趨勢做出判斷與推測，是外匯風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。

35、外匯匯率預(yù)測方法：基礎(chǔ)因素分析預(yù)測法/匯率市場預(yù)測法/技術(shù)分析預(yù)測法。

36、計量交易風(fēng)險的步驟：1確定各貨幣預(yù)計的流入量或流出量凈額，2確定這些貨幣的總體風(fēng)險。

37、決定交易風(fēng)險的關(guān)鍵因素：凈風(fēng)險頭寸/貨幣的波動性/貨幣之間的相關(guān)性。

38、跨國公司折算風(fēng)險取決因素：在國外經(jīng)營的程度/國外子公司所在地/所使用的會計方法。

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39、外匯風(fēng)險管理應(yīng)該遵守指導(dǎo)思想與原則：全面重視原則/管理多樣化原則/收益最大化原則。

40、外匯風(fēng)險管理的關(guān)鍵程序：風(fēng)險識別/風(fēng)險衡量/風(fēng)險管理方法選擇/風(fēng)險管理實施/監(jiān)督與調(diào)整。

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第五篇：銀行考試必備之金融常識考題100道

1.我國人民幣的主幣是：

A 元 B 角 C 分 D 厘

(答案：A)

2.按復(fù)利計算，年利率為5%的100元貸款，經(jīng)過兩年后產(chǎn)生的利息是：

A 5元 B 10元 C 10.25元 D 20元

(答案：C)

3.以下關(guān)于匯率的說法中錯誤的是：

A 匯率是兩種貨幣之間的相對價格

B 匯率的直接標(biāo)價法可以表示為1單位外幣等于多少本幣

C 我國的匯率報價一般采用直接標(biāo)價法

D 我國的匯率報價一般采用間接標(biāo)價法

(答案：D)

4.香港聯(lián)系匯率制度是將香港本地貨幣與哪種貨幣掛鉤？

A 英鎊 B 日元 C 美元 D 歐元

(答案：C)

5.我國的三家政策性銀行是：

A 中國人民銀行 國家開發(fā)銀行 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B 中國進(jìn)出口銀行 國家開發(fā)銀行 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C 國家開發(fā)銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行 中國進(jìn)出口銀行

D 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 國家開發(fā)銀行 中國郵政儲蓄銀行

(答案：B)

6.下列哪一項不屬于商業(yè)銀行的“三性”原則？

A 安全性 B流動性 C 盈利性 D政策性

(答案：D)

7.以下不屬于金融衍生品的是：

A 股票 B 遠(yuǎn)期 C 期貨 D 期權(quán)

(答案：A)

8.下列哪家機(jī)構(gòu)不屬于我國成立的金融資產(chǎn)管理公司？

A 東方 B信達(dá) C華融 D光大

(答案：D)

9.我國于2003年初組建的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是：

A 中國人民銀行 B 中國銀監(jiān)會 C 中國證監(jiān)會 D 中國保監(jiān)會

(答案：B)

10.在國際銀行監(jiān)管史上有重要意義的1988年《巴塞爾協(xié)議》

規(guī)定，銀行的總資本充足率不能低于：

A 4% B 6% C 8% D 10%

(答案：C)

11.目前世界上最大的證券交易所是：

A 紐約股票交易所 B 倫敦股票交易所 C 東京股票交易所 D香 港股票交易所

(答案：A)

12.股票市場上常常會被提到的“IPO”的意思是：

A 首次公開發(fā)行，即公司第一次公募股票

B 公司第一次私募股票

C 已有股票的公司再次公募股票

D 已有股票的公司再次私募股票

(答案：A)

13.H股是指：

A 在我國國內(nèi)發(fā)行、供國內(nèi)投資者用人民幣購買的普通股票

B 在我國國內(nèi)發(fā)行、以外幣買賣的特種普通股票

C 我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港聯(lián)合交易所上市的 普通股票

D 我國境內(nèi)注冊的公司在新加坡發(fā)行并在新加坡股票交易所上 市的普通股票

(答案：C)

14.下列屬于香港股票市場價格指數(shù)的是：

A 道瓊斯工業(yè)指數(shù) B 標(biāo)準(zhǔn)普爾股價指數(shù) C 日經(jīng)指數(shù) D 恒生指 數(shù)

(答案：D)

15.下列哪一項不屬于債券的基本特點？

A 償還性 B 風(fēng)險性 C 收益性 D 流動性

(答案：B)

16.下列關(guān)于債券的說法中錯誤的是：

A 債券代表所有權(quán)關(guān)系

B 債券代表債權(quán)債務(wù)關(guān)系 C 債券持有者是債權(quán)人

D 債券發(fā)行人到期須償還本金和利息

(答案：A)

17.按照發(fā)行人不同，債券可分為：

A 政府債券、金融債券

B 政府債券、公司債券

C 金融債券、公司債券

D 政府債券、金融債券、公司債券

(答案：D)

18.下列哪種債券利率一般會成為整個金融市場利率體系的基 準(zhǔn)利率？

A 企業(yè)債券 B 公司債券 C 金融債券 D國債

(答案：D)

19.下列關(guān)于國債的說法中錯誤的是：

A 國債是中央政府發(fā)行的債券

B 國債是風(fēng)險最低的債券

C 國債利率一般高于相同期限的其他債券

D 國債可以作為中央銀行公開市場操作工具

(答案：C)

20.以標(biāo)準(zhǔn)普爾公司的債券信用評級為例，下列哪個評級的信 用等級最高？

A：A B：AA C：BB D：CC

(答案：B)

21.下列關(guān)于封閉式基金的說法中錯誤的是：

A 封閉式基金的規(guī)模和存續(xù)期是既定的

B 投資者在基金存續(xù)期內(nèi)不能向基金公司贖回資金

C 投資者可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓基金單位

D 基金轉(zhuǎn)讓價格一定等于基金單位凈值

(答案：D)

22.下列哪一項不屬于開放式基金的特點？

A 沒有固定規(guī)模

B 無固定存續(xù)期限

C 投資者可隨時贖回

D 全部資金用于長期投資

(答案：D)

23.以下列哪一項為標(biāo)的物的期貨屬于金融期貨：

A 玉米 B 股票 C 銅 D 石油

(答案：B)

24.我國證券市場的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)是：

A 中國銀監(jiān)會 B 中國證監(jiān)會 C 中國保監(jiān)會 D 中國財政部

(答案：B)

25.可以喻為社會經(jīng)濟(jì)“急救箱”，能對整個社會起保障作用的 金融體系是：

A 銀行體系 B 證券市場 C 保險體系 D 金融衍生品市場

(答案：C)

26.根據(jù)保險標(biāo)的的不同，保險可以劃分為：

A 財產(chǎn)保險和人身保險

B 原保險和再保險

C 個人保險和團(tuán)體保險

D 自愿保險和強(qiáng)制保險

(答案：A)

27.以各種財產(chǎn)物資和有關(guān)利益為保險標(biāo)的的一種保險是：

A 商業(yè)保險 B 社會保險 C 財產(chǎn)保險 D 人身保險

(答案：C)

28.下列哪一項不屬于財產(chǎn)保險：

A 團(tuán)體火災(zāi)保險 B 機(jī)動車輛保險 C 建筑工程保險 D 健康保險

(答案：D)

29.以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的一種保險是：

A 商業(yè)保險 B 社會保險 C 財產(chǎn)保險 D 人身保險

(答案：D)

30.當(dāng)勞動者達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡后，為解決他們的基本

生活而建立的社會保險制度是：

A 健康保險 B 人壽保險 C 人身意外傷害保險 D 養(yǎng)老保險

(答案：D)

31.社會保險不包括下列哪一項：

A 養(yǎng)老保險 B 失業(yè)保險 C 醫(yī)療保險 D 人壽保險

(答案：D)

32.保險公司的資金不能投資于：

A 銀行存款 B 買賣政府債券 C 投資基金 D 設(shè)立證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)

(答案：D)

33.目前，我國保險行業(yè)專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是：

A 中國人民銀行 B 中國銀監(jiān)會 C 中國證監(jiān)會 D 中國保監(jiān)會

(答案：D)

34.理財應(yīng)具備幾項基本原則，以下中不正確的是：

A 高收益低風(fēng)險

B 量入為出，量力而行

C 做足功課，不盲目投資

D 控制欲望，不可貪婪

(答案：A)

35.房貸“三一定律”指的是，每月的房貸金額不超過家庭當(dāng)月 總收入的：

A 三倍 B 三分之一 C 一倍 D 二分之一

(答案：B)

36.在下列人的生命周期中,證券投資應(yīng)最少的是：

A 單身期 B 家庭成長期 C 家庭成熟期 D 退休期

(答案：D)

37.下列投資渠道中，安全性最高的是：

A 儲蓄存款 B 股票投資 C 投資基金 D 期貨投資

(答案：A)

38.在下列投資品種中，風(fēng)險最高的是：

A 國債 B 企業(yè)債 C 股票 D 期貨

(答案：D)

39.下列投資渠道中，流動性最強(qiáng)的是：

A 活期儲蓄 B 證券投資 C 集合理財產(chǎn)品 D 不動產(chǎn)投資

(答案：A)

40.一般而言，藍(lán)籌股是指：

A 成交量大、買賣活躍、價格波動幅度較大但一般不會暴漲暴 跌的股票

B 有長期穩(wěn)定盈余記錄、定期分紅派息、信譽(yù)良好或者發(fā)展?jié)?/p>

力巨大、未來成長性好的公司股票

C 價格頻繁變動且變動幅度大的股票

D 公司銷售額和利潤增長迅速，快于整個經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的股票

(答案：B)

41.主要投資于短期債券、債券回購和銀行同業(yè)存款等風(fēng)險低、收益穩(wěn)定的短期資金市場的基金是：

A 股票基金 B 債券基金 C 貨幣市場基金 D 混合基金

(答案：C)

42.下列不屬于貨幣市場基金主要投資領(lǐng)域的是：

A 股票 B 短期債券 C 債券回購 D 銀行同業(yè)存款

(答案：A)

43.利息與活期儲蓄相比有一定優(yōu)越性，但可以隨時支取的人

民幣儲蓄存款是：

A 定期儲蓄 B 定活兩便儲蓄 C 零存整取儲蓄 D 教育儲蓄

(答案：B)

44.目前，可以免征利息稅的人民幣儲蓄存款是：

A 定期儲蓄 B 定活兩便儲蓄 C 零存整取儲蓄 D 教育儲蓄

(答案：D)

45.對其他利率有決定性的影響，當(dāng)它發(fā)生變動時，其他利率

也會跟著變動的利率是：

A 活期存款利率 B 定期存款利率 C 基準(zhǔn)利率 D 名義利率

(答案：C)

46.目前，金融機(jī)構(gòu)可以靈活設(shè)置貸款利率水平，條件是不低

于中央銀行發(fā)布的貸款基準(zhǔn)利率的一定幅度，這種利率管理方式 稱為

A 存款利率的上限管理

B 存款利率的下限管理

C 貸款利率的上限管理

D 貸款利率的下限管理

(答案：D)

47.銀行執(zhí)行的存貸款利率即名義利率扣除通貨膨脹(漲價)以

后算出的利率，叫做：

A 活期存款利率 B 定期存款利率 C 基準(zhǔn)利率 D 實際利率

(答案：D)

48.貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用住房和城鎮(zhèn)居民修建

自用住房的貸款是：

A 個人住房貸款

B 個人汽車貸款

C 個人耐用消費品貸款

D 國家助學(xué)貸款

(答案：A)

49.目前我國個人住房貸款最長期限為：

A 10年 B 20年 C 30年 D 40年

(答案：C)

50.目前我國國家助學(xué)貸款的貸款對象是：

A 小學(xué)生 B 初中生 C 高中生 D 高校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生

(答案：D)

51.按照有關(guān)部門規(guī)定，國家助學(xué)貸款的最高金額是每人每學(xué) 年：

A 4000元 B 5000元 C 6000元 D 7000元

(答案：C)

52.目前，我國銀行尚不能代理的業(yè)務(wù)是：

A 交電話費 B 買賣股票 C 代收保險費 D 代為保管貴重物品

(答案：B)

53.目前，個人憑身份證明申報用途后可以直接在銀行辦理購

匯，但限制為：

A 每人每年可購等值3萬美元

B 每人每年可購等值4萬美元

C 每人每年可購等值5萬美元

D 每人每年可購等值6萬美元

(答案：C)

54.下列貨幣中尚不屬于可自由兌換貨幣的是：

A 人民幣 B 美元 C 英鎊 D 日元

(答案：A)

55.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，提供黃金交易場所，清算、交割和配送的

非營利性機(jī)構(gòu)是：

A 上海證券交易所

B 深圳證券交易所

C 上海黃金交易所

D 大連商品交易所

(答案：C)

56.使國內(nèi)銀行的銀行卡可以實現(xiàn)跨行通用的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)是 ：

A 中國人民銀行 B 中國銀監(jiān)會 C 中國銀行(7.03,-0.05,-0.71%)D 中國銀聯(lián)

(答案：D)

57.先存款、后消費、不能透支的銀行卡屬于：

A 借記卡 B 貸記卡 C 準(zhǔn)貸記卡 D 信用卡

(答案：A)

58.在使用銀行卡時，為確保用卡安全應(yīng)注意：

A 妥善保管好取現(xiàn)密碼，不隨意泄漏銀行卡有關(guān)信息

B 不要保留交易單據(jù)，以免浪費紙張

C 交易流水單如果無誤，可以隨意丟棄

D 可以向陌生人透露銀行卡的部分信息

(答案：A)

59.在使用網(wǎng)上銀行時，為盡可能地保護(hù)賬戶安全，應(yīng)注意：

A 可以在“中毒”的電腦登陸網(wǎng)上銀行

B 每次使用網(wǎng)上銀行后，只要關(guān)閉瀏覽器就可以了，不必點擊

頁面上的“退出登陸”

C 盡量不要使用公共場所的電腦登陸網(wǎng)上銀行

D 可以向陌生人透露卡號、密碼等資料

(答案：C)

60.在我國代為存管股票的機(jī)構(gòu)是：

A 證券公司 B 證券交易所 C 證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu) D 商業(yè)銀行

(答案：C)

61.目前我國的兩個證券交易所分別設(shè)在：

A 上海和深圳 B 上海和北京 C 北京和天津 D 重慶和廣州

(答案：A)

62.股票走勢K線圖中的K線描述了單位時間內(nèi)哪些價格信息：

A 開盤價、收盤價 B 最高價、最低價 C 開盤價、收盤價、最

高價、最低價 D 買入價、賣出價

(答案：C)

63.投資者買賣股票時，需要向有關(guān)機(jī)構(gòu)支付一定的費用，其

中支付給證券公司的是：

A 開戶費 B 傭金 C 印花稅 D 過戶費

(答案：B)

64.目前我國證券交易所的連續(xù)競價交易時間為每個交易日的 ：

A 8:00-18:00 B 9:00-17:00 C 10:00-16:00 D 9:30-11:30和 13:00-15:00

(答案：D)

65.上市公司發(fā)放股利時，只有下列哪一天持有公司股票的股

東有權(quán)獲得股利：

A 股利宣布日 B 股權(quán)登記日 C 除息日 D 除權(quán)日

(答案：B)

66.總體來說，投資股票有哪三類風(fēng)險：

A 市場價格波動風(fēng)險、上市公司經(jīng)營風(fēng)險、政策風(fēng)險 B 贖回

風(fēng)險、上市公司經(jīng)營風(fēng)險、政策風(fēng)險 C 市場價格波動風(fēng)險、贖回

風(fēng)險、政策風(fēng)險 D 市場價格波動風(fēng)險、上市公司經(jīng)營風(fēng)險、贖回 風(fēng)險

(答案：A)

67.一般情況下，基金贖回價格取決于下列哪一天的基金凈值 ：

A 贖回日前第三天 B 贖回日前第二天 C 贖回日前一天 D 贖回 當(dāng)日

(答案：D)

68.目前我國有四家期貨交易所，其中哪一家主要是推動金融

衍生產(chǎn)品的開發(fā)和交易：

A 上海期貨交易所 B 鄭州商品交易所 C 大連商品交易所 D 中 國金融期貨交易所

(答案：D)

69.以下關(guān)于保險責(zé)任的說法中錯誤的是：

A 保險公司通常只在保險合同規(guī)定的賠付范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任

B 除外責(zé)任是指保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險項目

C 財產(chǎn)險一般只承擔(dān)自然災(zāi)害和意外事故造成的損失

D 被保險人故意將財產(chǎn)損壞也可以獲得保險公司賠償

(答案：D)

70.在下列項目中保險公司通常不予承保財產(chǎn)險的是：

A 房屋 B 家具 C 家用電器 D 食品

(答案：D)

71.我國《保險法》規(guī)定，人壽保險的索賠時效為：

A 一年 B 兩年 C 三年 D 五年

(答案：D)

72.我國金融服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍是下列哪一類金融機(jī)構(gòu)：

A 農(nóng)村信用社 B 城市信用社 C 國有商業(yè)銀行 D 股份制商業(yè)銀 行

(答案：A)

73.目前我國網(wǎng)點分布最廣的金融機(jī)構(gòu)是：

A 中國郵政儲蓄銀行 B 中國工商銀行(8.18,-0.06,-0.73%)C 中

國農(nóng)業(yè)銀行 D 國家開發(fā)銀行

(答案：A)

74.中央銀行的三大職能是：

A 發(fā)行的銀行、儲蓄的銀行、貸款的銀行

B 國家的銀行、社會的銀行、個人的銀行

C 發(fā)行的銀行、銀行的銀行、國家的銀行

D 銀行的銀行、保險的銀行、證券的銀行

(答案：C)

75.我國的中央銀行是：

A 中國銀行 B 中國人民銀行 C 中國工商銀行 D 中國建設(shè)銀行

(答案：B)

76.中國人民銀行成立于哪一年：

A 1948年 B 1949年 C 1952年 D 1978年

(答案：A)

77.全國人民代表大會是在哪一年通過《中國人民銀行法》的 ：

A 1995年 B 1996年 C 1997年 D 1998年

(答案：A)

78.根據(jù)2003年修訂后的《中國人民銀行法》，中國人民銀行 主要負(fù)責(zé)：

A 實施貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)

B 實施貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)

C 實施貨幣政策、提供金融服務(wù)、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)

D 維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)

(答案：A)

79.目前世界上唯一的大型跨國中央銀行是：

A 世界銀行 B 歐洲中央銀行 C 花旗銀行 D 亞洲開發(fā)銀行

(答案：B)

80.美國承擔(dān)中央銀行職能的機(jī)構(gòu)是：

A 美國銀行 B 花旗銀行 C 聯(lián)邦儲備體系 D 證券交易委員會

(答案：C)

81.以下哪一項不是經(jīng)濟(jì)學(xué)家凱恩斯所提出的人們持有貨幣的 動機(jī)：

A 交易性動機(jī) B 預(yù)防性動機(jī) C 投機(jī)性動機(jī) D 炫耀性動機(jī)

(答案：D)

82.大多數(shù)中央銀行貨幣政策的主要目標(biāo)是：

A 維護(hù)幣值(物價)穩(wěn)定 B 充分就業(yè) C 經(jīng)濟(jì)增長 D 國際收支平衡

(答案：A)

83.《中國人民銀行法》規(guī)定我國的貨幣政策目標(biāo)是：

A 保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長 B 充分就業(yè) C

經(jīng)濟(jì)增長 D 國際收支平衡

(答案：A)

84.金融宏觀調(diào)控的主要承擔(dān)者是：

A 中央銀行 B 商業(yè)銀行 C 財政部 D 統(tǒng)計局

(答案：A)

85.下列中央銀行貨幣政策工具中不屬于傳統(tǒng)的“三大法寶”的 是：

A 公開市場操作 B 再貼現(xiàn)政策 C 存款準(zhǔn)備金政策 D 窗口指導(dǎo)

(答案：D)

86.各國中央銀行最常用的貨幣政策工具是：

A 公開市場操作 B 再貼現(xiàn)政策 C 存款準(zhǔn)備金政策 D 窗口指導(dǎo)

(答案：A)

87.在說到利率變動時，通常一個“基點”是指：

A 0.001個百分點 B 0.01個百分點 C 0.1個百分點 D 1個百分點

(答案：B)

88.下列不屬于信貸政策鼓勵和支持的領(lǐng)域的是：

A 農(nóng)業(yè) B 高科技產(chǎn)業(yè) C 有利于保護(hù)環(huán)境的行業(yè) D 高污染企業(yè)

(答案：D)

89.盡管具有“最后貸款人”的職能，但中央銀行不能作出無條

件拯救任何一家遭遇危機(jī)銀行的承諾，這主要是因為：

A 金融穩(wěn)定不重要 B 這樣會縱容銀行過度冒險經(jīng)營 C 中央銀

行沒有足夠的錢 D 其他銀行會施以救助

(答案：B)

90.我國的法定貨幣是：

A 人民幣 B 美元 C 英鎊 D 歐元

(答案：A)

91.印制和發(fā)行人民幣的銀行是：

A 中國銀行 B 中國人民銀行 C 中國工商銀行 D 中國建設(shè)銀行

(答案：B)

92.1999年發(fā)行的第五套人民幣最大面值是：

A 20元 B 50元 C 100元 D 500元

(答案：C)

93.在兌換殘缺污損人民幣時，對于能辨別面額，票面殘余四

分之三以上，圖案、文字能按原樣連接的鈔票，其兌換比例為：

A 原面額全額兌換 B 原面額四分之三 C 原面額二分之一 D 原 面額四分之一

(答案：A)

94.以下關(guān)于我國國家金庫(簡稱國庫)的說法中錯誤的是：

A 國庫是中國人民銀行儲藏金銀財寶的倉庫

B 國庫是辦理財政資金收支和存放的專門機(jī)構(gòu)

C 原則上一級財政設(shè)立一級國庫

D 我國法律規(guī)定由中國人民銀行經(jīng)理國庫

(答案：A)

95.以下不屬于“黑錢”來源的是：

A 毒品交易所得 B 敲詐勒索所得 C 走私收入 D 誠實守法經(jīng)營 所得

(答案：D)

96.我國個人征信系統(tǒng)中不包含下列哪一類信息：

A 個人的社交活動信息 B 個人的基本信息 C 個人的信用活動

信息 D 個人的公共信息

(答案：A)

97.下列哪一事項可能對個人信用記錄造成不良影響：

A 及時歸還汽車消費貸款 B 不按時交納住房貸款月供款 C 及

時歸還信用卡透支款項 D 按時交納各種應(yīng)付費用

(答案：B)

98.下列關(guān)于個人信用報告的說法中錯誤的是：

A 每個人都能查詢自己的信用報告

B 經(jīng)過被查詢?nèi)藭媸跈?quán)他人才能查詢信用報告

C 商業(yè)銀行無需被查詢?nèi)耸跈?quán)就可以查詢信用報告

D 信用報告中實時記錄“何時、何人、因何原因”查詢過

(答案：C)

99.我國金融市場體系主要包括：

A 貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場

B 資本市場、外匯市場、黃金市場

C 貨幣市場、外匯市場、黃金市場

D 貨幣市場、資本市場、黃金市場

(答案：A)

100.以下關(guān)于外匯儲備的說法中錯誤的是：

A 外匯儲備通常是可自由兌換的貨幣

B 外匯儲備是一國國際儲備的主要組成部分

C 外匯儲備通常由非官方持有

D 外匯儲備具有保證對外支付的功能

(答案：C)