第一篇：出單人員模擬題(蒙凱保險代理公司)
出單人員模擬題
一、填空題
1、機動車應(yīng)當從注冊登記之日起，按照下列期限進行安全技術(shù)檢驗：載客小汽車6年以內(nèi)每2年檢驗1次；超過6年的，每個月檢驗1次；
2、保險合同由保險條款應(yīng)采用形式。
3、車輛損失險的保險金額由投保人和保險人選擇以下三種方式：、、投保人與保險人協(xié)商確定。4家庭自用汽車是指家庭或個人所有，且用途為
5、新車投保需要投保人提供資料有：和。
6、機動車輛交通強制保險上一個年度未出險優(yōu)惠%、上二個年度未出險優(yōu)惠%上一個年度出險兩次或兩次以上的優(yōu)惠%。
7、和連接使用時視為一體，發(fā)生保險事故時按照保險單上載明的機動車第三者責任保險責任限額的比例，在各自的責任限額內(nèi)承擔賠償責任。但賠償金額總和以的責任限額為限。
8、機動車輛在保險期限內(nèi)發(fā)生變化的被保險人應(yīng)提供險人予以變更機動車輛保險。
9、機動車輛交通強制保險中賠償限額內(nèi)死亡傷殘賠償限額為、醫(yī)療費用賠償限額為。
10、在什么情況下，投保人可以要求解除交強險合同：、和。
二、選擇題（多選題、單選題）
1、下列自然災(zāi)害，哪些是機動車輛險的責任范圍：（）
A、暴雨B、海嘯C、地震D、滑坡
2、轎車一般按發(fā)動機排量進行分類，而發(fā)動機排量是指（）；
A、發(fā)動機氣缸數(shù)量B、每個燃燒室容積C、各缸工作容積之和D、燃燒室容積總和
3、下列情形那一種不屬于盜搶險保險責任（）
保險車輛被盜后追回，發(fā)現(xiàn)僅車上CD設(shè)備丟失；B、因受他人詐騙但造成全車丟失；
C、保險車輛被盜后追回，但發(fā)現(xiàn)部分零部件需要修復(fù)；D、保險車輛被搶劫后發(fā)生碰撞起火。
4、發(fā)生保險事故時，被保險人應(yīng)當及時采取合理的、必要的施救和保護措施，防止或者減少損失，并在保險事故發(fā)生后（）小時內(nèi)通知保險人。否則，造成損失無法確定或擴大的部分，保險人不承擔賠償責任。
5、汽車的整車是由（）系統(tǒng)構(gòu)成A、發(fā)動機、底盤、車身、電氣設(shè)備；B、發(fā)動機、傳動系、操縱系、車身、電氣設(shè)備；
C、發(fā)動機、車身、車架、電氣設(shè)備；D、發(fā)動機、車架、方向系統(tǒng)、傳動系統(tǒng)、車身以及車內(nèi)設(shè)備
6、被保險車輛（三責險及車損險）不慎沖出路基，發(fā)生傾覆事故，保險公司依據(jù)條款在賠付時應(yīng)按（）責任免賠執(zhí)行。
A.5%B.10%C.15%D.20%E.無
7特種車車輛分為四種其中特種一類車分為：
A．油罐車B專用凈水車C氣罐車D.液罐車E。冷藏車
8、發(fā)生保險事故時，為了減少被保險車輛的損失，采取施救、保護措施所支出的合理費用，保險公司可按（）賠償。
A.不超過保險金額的10%B.不超過保險金額的20%C.不超過保險金額的100%
D.與車輛修復(fù)費之和不超過保險金額的100%
9保險金是（）。
A.投保人向保險公司交納的費用
B.保險公司的賠償或給付保險金的最高限額
C.人身保險中保險事故發(fā)生后保險公司的給付
D.保險公司賠償或給付于被保險人或受益人的金額
10、新車投保車身劃痕險保險金額可分為：()
A．2000元B.5000元C.10000元D.20000元E.50000元
11、對于第三者人身傷亡費用的補償，保險公司可以負責（）
A.傷者醫(yī)療費B.殘者殘疾用具費C.死者家屬的補償費D.傷者就醫(yī)路費E.交警事故處理費
12、下列哪種情況應(yīng)視同無有效駕駛證？()
A.持B類駕照駕駛大型客車B.持地方駕駛證駕駛軍隊或武警部隊車輛C.持B類駕照駕駛小型轎車D.持學(xué)習、實習駕照在高速公路上駕車
E.持實習駕照載運危險品的車輛
13、機動車交通事故責任強制保險按機動車種類、使用性質(zhì)分為（）
A6種B7種C8種D9種
14、機動車輛中營業(yè)客車分為：
A城市公交客車B事業(yè)團體客車C公路客運客車 D出租、租賃客車
15、掛車是需要機動車牽引才能正常使用的一種無動力的道路機動車根據(jù)實際的使用性質(zhì)并按照對應(yīng)噸位貨車的（）計算。
A30%B40%C50%D70%
三、簡答題
1、機動車輛保險的車輛損失險和第三者責任險各有哪些保險責任和除外責任？
2、機動車輛損失險的保險金額如何確定？
第二篇：出單人員管理制度（定稿）
為促進公司業(yè)務(wù)發(fā)展,加強出單人員的管理,實現(xiàn)出單工作規(guī)范化、程序化、制度化，提高工作質(zhì)量，確保承保信息和客戶信息的真實性、準確性和完整性，避免因數(shù)據(jù)差錯造成的經(jīng)營風險，特制定本辦法。本辦法主要是柜臺人員對出單、打印、歸檔及批改進行考核、評價。
一、柜臺人員 崗位職責
1.落實、執(zhí)行市公司出單相關(guān)管理制度和工作流程； 2.審核客戶投保資料、手續(xù)是否齊全。
3.執(zhí)行業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作程序，保證簽單及時、準確、不拖、不壓、不亂；4.在產(chǎn)品線授權(quán)下，為業(yè)務(wù)人員及客戶提供保費測算、業(yè)務(wù)咨詢等相關(guān)服務(wù)；
5.幫助客戶核對投保單車輛信息、起保日期、投保險種等要素內(nèi)容是否完整、齊全，落實客戶簽字
6.負責車險業(yè)務(wù)承保系統(tǒng)、電子商務(wù)系統(tǒng)，保、批單錄入、打?。?7.檢查打印完畢的保單、批單、保費發(fā)票、條款及保單附件，各種印章、簽章是否齊全；
8.負責相關(guān)保單條款及附件電子版文件存檔工作，保證信息完整，資料齊全；
9.負責各自工號下使用承保單證的領(lǐng)用與保管、核銷，保證單證庫存充裕；
10.負責保管各險種空白保單、發(fā)票、批單，防止損壞、遺失。
二、考核指標及處罰：
1、保單錄入方面： 每筆業(yè)務(wù)必須有經(jīng)辦人簽字標識，做到責任落實到個人。柜臺人員出單必須查驗投保資料是否準備齊全，依據(jù)投保人留存的身份證或駕駛證、組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件等，將信息完整、準確的錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)；北京坐席出單的，落地柜臺人員有義務(wù)幫助客戶再次核對投保單的內(nèi)容，投保單欄中未盡事項務(wù)必在特別約定欄用文字說明；投保單上不得有涂改，投保單上務(wù)必有投保人簽章或簽字、經(jīng)辦人簽字；投保人為“法人或其他組織”,填寫其全稱（與公章名稱一致）；投保人為“自然人”,填寫個人姓名(與投保人有效身份證明一致)；投保單上車輛使用性質(zhì)確定合理，附加險承保符合要求，保險期限準確，按規(guī)定給予無賠款優(yōu)待，費率執(zhí)行準確；續(xù)保業(yè)務(wù)，出單員利用歷史數(shù)據(jù)進行續(xù)保業(yè)務(wù)的復(fù)制錄入的，需仔細核實客戶電話。對于超權(quán)限業(yè)務(wù)不允許存在未按規(guī)定上報的情況，不允許有擅自變更虛假信息的情況；
以上事項未逐一盡到，造成客戶誤解、投訴、利益受損等糾紛或公司通報的，業(yè)務(wù)歸屬小組組長應(yīng)盡快落實責任人，積極主動協(xié)助出單人員盡快解決事件，解決途徑涉及市公司管理規(guī)定需上交罰金或補足差額的由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員承擔；無法落實責任人的，由組長協(xié)調(diào)組內(nèi)責任分攤。除此部門內(nèi)給予該責任人每筆100元現(xiàn)金處罰。由于出單人員過失但不涉及經(jīng)濟處罰或通報，需要為客戶辦理批改、批退的，由各業(yè)務(wù)組長做好登記上報，對責任人給予每單50元現(xiàn)金處罰。
2.退保處理
自2013年2月啟用新收付費系統(tǒng)，退保、退費手續(xù)在系統(tǒng)中直接完成。要求全部出單人員掌握系統(tǒng)退保、退費手續(xù)，發(fā)生退保、退費處理時，由各自工號下自行處理，再集中報至退保、費負責人李雨欣處審核，統(tǒng)一登記臺賬以作備查。
3、單證
出單人員要嚴格按照《出單中心單證管理辦法》的要求，領(lǐng)用和保管保險單證，空白及使用單證有詳細的單證登記薄。做到已使用的單證與單證系統(tǒng)中狀態(tài)保持一致，帳實相符、單證留存齊全，后附相關(guān)承保資料完整；不允許存在缺失、跳號、丟失的情況，作廢單證各聯(lián)要齊全；凡未按照要求領(lǐng)用、保管登記、使用、上交的，按照公司規(guī)定空白單證每張100元現(xiàn)金處罰，非空白單證給予每張200元現(xiàn)金處罰。每月檢查兩次單證管理人員臺賬登記情況，未按要求登記、核銷的，每次給予單證管理人員100元現(xiàn)金處罰。
4、值班
值日值班當天原則上不允許調(diào)休，特殊情況的自行協(xié)調(diào)并告知主管。正常工作日值班人員應(yīng)于下班前半小時到崗交接工作，值班完畢后應(yīng)做好交接。未做好協(xié)調(diào)，值班值日期間調(diào)休或未到崗履行職責的，視為該值班（日）人員當天曠工，值班值日人員未按要求提前半小時到崗交接工作的，參照本部門考勤制度中遲到處理。周末、節(jié)假日值班人員職責：當天客戶接待、保單錄入打印、辦公用品保管、臺賬登記、單證整理。值班人員①應(yīng)提前一天主動協(xié)調(diào)代管鑰匙，②自行確認電腦、打印機、系統(tǒng)等軟硬件是否正常運作，③單證是否配備充裕，保證第二天正常工作。如遇以上原因造成第二天不能正常開工的，每一單項給予當天值日人員50元現(xiàn)金處罰。值班期間辦公用品未妥善保管，責任由當天值班人員承擔；當天臺賬未及時登記、單證未整理、當天或次日未進行交接的，視為值班當天曠工；周末、節(jié)假日值班人員負責當天衛(wèi)生情況，包括早上、下班清掃，垃圾清理，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)值班人員未做好大廳衛(wèi)生維護，給予當天值班人員50元現(xiàn)金處罰。
以上應(yīng)該針對全體內(nèi)勤人員而非單一柜臺人員
需補充：
1、上班時間玩手機、打私人電話、玩游戲等與工作無關(guān)的、未經(jīng)允許外出懲罰制度
2、由于自己原因造成外出的，上班時間不允許占用，利用自己休息時間去解決，
第三篇：出單人員服務(wù)承諾（范文）
青島分公司出單人員服務(wù)承諾
為了規(guī)范出單管理部的日常工作，出單人員在日常工作中的服務(wù)標準化，更好地為業(yè)務(wù)人員和客戶服務(wù)，本部門特承諾如下：
一、服務(wù)標準
1、服務(wù)語言標準
出單人員須做到態(tài)度熱情誠懇（不做作）、語句清晰柔和、內(nèi)容精確通俗、語言文雅禮貌。
2、服務(wù)態(tài)度標準
出單人員必須堅持：投保退保一樣主動，生人熟人一樣熱情，大單小單一樣歡迎，忙時閑時一樣耐心，表揚批評一樣誠懇。
3.職業(yè)形象標準
按總公司對柜面人員的要求統(tǒng)一著裝。應(yīng)做到：統(tǒng)一著裝，保持整潔；儀表大方，裝飾得體；精神飽滿，舉止端莊。
4.日常工作標準
（1）當業(yè)務(wù)員或客戶前來出單時應(yīng)禮貌熱情，主動招呼，微笑迎接。
（2）當多位業(yè)務(wù)員或客戶幾乎同時到達時，要對先到和后到的業(yè)務(wù)員或客戶都打招呼，并先向后到的業(yè)務(wù)員或客戶做解釋，再詢問先到的業(yè)務(wù)員或客戶辦理什么業(yè)務(wù)，然后按先后順序辦理業(yè)務(wù)。
（3）當有業(yè)務(wù)員或客戶正在辦理業(yè)務(wù)，同時又有新的業(yè)務(wù)員或客戶進入視線，應(yīng)用目光或點頭示意業(yè)務(wù)員或客戶，并主動用“您好，請稍等一下”等語言安撫業(yè)務(wù)員或客戶。
（4）對臨下班前來辦理業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員或客戶，要不拒、不躁，認真受理。
（5）解答業(yè)務(wù)員或客戶詢問，態(tài)度要耐心誠懇，語言要通俗易懂，表達要清晰準確。遇到自己不熟悉的問題時，不能推諉、搪塞，要主動向同事請教，或立即咨詢相關(guān)部門，然后答復(fù)業(yè)務(wù)員或客戶。
二、時效
1.應(yīng)在接收到投保單的第一時間先進行初審，并一次性告知業(yè)務(wù)員缺少的資料或漏填的項目，以便節(jié)省業(yè)務(wù)員或客戶的等待時間。
2.若手中沒有其他業(yè)務(wù)且投保資料齊全，應(yīng)迅速將投保信息錄入系統(tǒng)。
3.若手中正有需要錄入的業(yè)務(wù)，應(yīng)耐心親切地告知業(yè)務(wù)員或客戶需要等待多長時間，為什么需要等待。
4.遇到特殊緊急的業(yè)務(wù)，應(yīng)本著“先急后緩”的原則優(yōu)先處理。
5.對已錄入系統(tǒng)的業(yè)務(wù)隨時進行狀態(tài)查詢，若“下發(fā)修改”應(yīng)及時修改，或通知業(yè)務(wù)員按核保意見執(zhí)行。
6.對已核保通過并交費的保單及時進行打印。
三、準確率
1.保單應(yīng)嚴格按照投保單填寫的信息錄入。錄單前應(yīng)進行初審，發(fā)現(xiàn)問題一次性給業(yè)務(wù)人員或客戶解釋，并通知其修改無誤后再行錄入系統(tǒng)。
2.當投保單字跡不清昕或投保資料不清楚時，出單員不能憑想象猜測上機，應(yīng)及時與業(yè)務(wù)員或客戶溝通確認，以確保錄入信息的準確
無誤。
3.當保單尚未發(fā)放到客戶處，出單員發(fā)現(xiàn)因錄單疏忽所造成的錯誤，應(yīng)在第一時間出批單修正，待批單核保通過后打印出全新保單，方可發(fā)放給客戶。
四、罰則
分公司所有出單人員每月績效工資的10%納入考核，每人總分10分，對于客戶和業(yè)務(wù)人員針對以上各條的投訴，查實確系出單人員問題每次扣一分，計入其每月考核記錄中，次月核發(fā)工資前進行扣減。
每月將對每位出單人員的投訴情況和差錯率等指標進行網(wǎng)上公示。
以上是青島分公司出單管理部制訂的出單人員服務(wù)承諾，請客戶和各業(yè)務(wù)部門監(jiān)督。
本服務(wù)規(guī)范和承諾目前僅針對分公司出單人員，自發(fā)布之日起施行。
青島分公司出單管理部
2011年9月19日
第四篇：出單人員上崗資格考試指南
出單人員上崗資格
考試指南
2014年6月
一、概 述
為建立健全出單職業(yè)認證體系，規(guī)范出單人員資格管理，提升出單隊伍專業(yè)化水平，公司啟動全系統(tǒng)出單人員上崗資格考試，并編寫《出單人員上崗資格考試大綱》?？荚嚧缶V是公司對系統(tǒng)各級出單人員上崗資格進行評價的統(tǒng)一標準，是全系統(tǒng)出單人員上崗資格考試命題的依據(jù)，測試方式為閉卷機考答題。
大綱中所稱出單人員，是指在“集中管理、授權(quán)操作”模式下,各級機構(gòu)出單崗位人員，以及經(jīng)出單中心授權(quán)從事出單操作的其他崗位人員。
二、組織管理
（一）總公司銷售管理部負責考試大綱的制定，并組織相關(guān)部門及人員開展試題命制；
省級分公司出單中心管理部門協(xié)助相關(guān)部門做好上崗資格考試報名組織工作，并開展轄內(nèi)出單人員上崗資格考前培訓(xùn)指導(dǎo)；
地市分公司（含直轄市、計劃單列市、杭州、廣州分公司）出單中心按照總、省公司要求，做好出單人員上崗資格考試落實工作，并組織開展日常培訓(xùn)。
（二）出單人員上崗資格考試由總公司教育培訓(xùn)部統(tǒng)一組織、統(tǒng)一部署、統(tǒng)一閱卷，并制定合格標準及頒發(fā)上崗資格證書。各分公司人力資源部/教育培訓(xùn)部協(xié)助實施。
三、考試范圍及參考資料
出單人員上崗資格考試主要圍繞保險基礎(chǔ)知識、產(chǎn)品知識、承保政策實務(wù)、收付費處理、單證實務(wù)、客戶服務(wù)、出
單流程規(guī)范等內(nèi)容靈活命題。
（一）保險基礎(chǔ)知識
參考資料：公司教材編審委員會組織編寫、公司每年新員工崗前培訓(xùn)指定教材《保險基礎(chǔ)知識（修訂版）》，郭頌平、趙春梅編著。
考點：熟悉了解第一、二、三、四章風險概述、保險概述、保險合同、保險基本原則的主要內(nèi)容，如風險含義、保險功能、保險合同要素、保險四大基本原則等。
（二）承保實務(wù) 參考資料：
車險：機動車第三者責任保險（2009版）、家庭自用汽車損失保險（2009版）、營業(yè)用/非營業(yè)用汽車損失保險（2009版）、特種車保險（2009版）、摩托車拖拉機保險（2009版）、機動車車上人員責任保險條款（2009版）、機動車盜搶保險（2009版）等。
企業(yè)財產(chǎn)險：財產(chǎn)基本險條款（2009版）、財產(chǎn)綜合險條款（2009版）、財產(chǎn)一切險條款（2009版）等。
普通家財保險：家庭財產(chǎn)保險基本險（室內(nèi)財產(chǎn)）條款（2009版）、家庭財產(chǎn)保險基本險（房屋）條款（2009版）等。
貨物運輸保險：公路貨物運輸保險條款（2009版）、國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險條款（2009版）、國內(nèi)公路運輸隨車行李物品定額保險條款等。
普通意外保險：團體意外傷害保險條款（2009版）、學(xué)生幼兒意外傷害保險條款（2009版）等。
責任保險：雇主責任保險條款（2004版）、公眾責任保險條款（1999版）等。
考點：熟悉了解各主險種保險標的、保險責任、保險人義務(wù)等相關(guān)內(nèi)容。
參考資料下載：登錄總公司辦公運營門戶網(wǎng)站-產(chǎn)品信息模塊-保險產(chǎn)品-全國性產(chǎn)品目錄。
http://11.137.76.15:8765/cpk/minfo/index.htm
（三）收付費處理
參考資料：財務(wù)會計部下發(fā)的《中國人保財險新收付費系統(tǒng)操作手冊》、《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范（2013修訂版）》。
考點：《手冊》第四章保費收款、《規(guī)范》第五章保費發(fā)票管理實務(wù)相關(guān)內(nèi)容。
（四）單證實務(wù)
參考資料：辦公室下發(fā)的《單證管理辦法》、《單證管理實務(wù)》等涉及出單中心相關(guān)內(nèi)容。
考點：承保單證分類、出單中心/分中心職責、使用流程及相關(guān)規(guī)定等。
（五）客戶服務(wù)
參考資料：客戶服務(wù)管理部下發(fā)的《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司服務(wù)界面標準化操作手冊》。
考點：第二章通用服務(wù)、第三章營業(yè)廳服務(wù)、第十章出單服務(wù)中涉及到的服務(wù)原則、服務(wù)禮儀、有效溝通、服務(wù)功能、服務(wù)標準等內(nèi)容。
（六）出單流程規(guī)范
參考資料：總公司下發(fā)的《中國人民財產(chǎn)保險股份有限
公司出單手冊（2014版）》、《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司承保業(yè)務(wù)印章管理辦法》、《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司外部出單點管理辦法》。
考點：全面熟悉了解《手冊》、《辦法》相關(guān)內(nèi)容。
（七）其他
綜合素質(zhì)測評，包括公司企業(yè)文化、經(jīng)營業(yè)績等內(nèi)容。
四、考試形式
（一）考試科目：共1類綜合科目，從事車險、非車險出單操作人員均可報考。
（二）考試方式：采取上機選擇答題方式。
（三）題型分值：考試題型包括單選題、多選題、判斷題、案例分析。
（四）合格線：試卷滿分100分，將將根據(jù)考試成績結(jié)果及分布情況劃定合格線，原則上為60分合格。
（五）參考分值：
1.保險基礎(chǔ)知識及綜合素質(zhì)類：10分
2.車險/非車險承保實務(wù)：40分（根據(jù)報名人員情況略有側(cè)重）
3.收付費處理：10分 4.單證實務(wù)：10分 5.客戶服務(wù)：10分 6.出單流程規(guī)范：20分
五、注意事項
（一）本指南僅供各級分公司考前學(xué)習指導(dǎo)，具體考試
通知及考試大綱以總公司教育培訓(xùn)部正式發(fā)文為準。各級分公司應(yīng)高度重視，按照《考試管理暫行辦法》（人保財險發(fā){2013}39號文）及總公司教育培訓(xùn)部相關(guān)要求，及早做好報名和考前輔導(dǎo)培訓(xùn)等各項準備工作，保證考試工作順利進行。
（二）考慮各地區(qū)系統(tǒng)及政策差異性，總公司不再統(tǒng)一組織上機模擬操作考試。各分公司應(yīng)結(jié)合自身實際，通過競賽、日常培訓(xùn)考試等形式，持續(xù)強化上機操作，不斷提高出單操作技能。
第五篇：出單人員定級考試參考資料(保險基礎(chǔ)理論)
類別一：風險和保險基本概念
一、填空題
1、外國的古代保險思想主要起源于巴比倫、埃及、希臘 和 羅馬等國家。
2、凡因減輕船只載重投棄入海的貨物，如為全體利益而損失的，須由全體分攤歸還，這種原則稱為共同海損 基本原則，并于公元前916年為 羅地安 海商法所采用。
3、世界上最早的一張保單是由熱那亞商人 喬治〃勒克維倫 于1347年出立的，承保從熱那亞到馬喬卡的船舶保險單。
4、保險密度是指人均保費，而保險深度是指保費收入占GDP的比例，它們是衡量一國保險業(yè)發(fā)展水平的兩個重要指標。
5、引起及增加損失可能性的條件分為三類：物質(zhì)的、道德的和心理的條件。
6、大數(shù)法則在保險中具有重大意義，其應(yīng)用前提是損失必須是意外或隨機的。風險單位數(shù)量越多，實際損失越接近預(yù)期的結(jié)果。
7、保險的基本職能包括分攤損失和補償損失，保險的派生職能有投資和防災(zāi)防損。
8、保險分攤損失職能的關(guān)鍵是預(yù)計損失。
9、大數(shù)法則是保險合理分攤損失的數(shù)理基礎(chǔ)。
10、風險管理的業(yè)績有兩種標準，分別為效果標準和作業(yè)標準.11、在風險管理中較為普遍使用的非保險方式轉(zhuǎn)移風險的方式有合同、租賃和轉(zhuǎn)移責任條款。
12、風險管理的目標分為損前目標和損后目標。
二、單項選擇題
13、風險的一般定義是指（A）
A、某一事件發(fā)生導(dǎo)致的結(jié)果的不確定性 B、盈利的積極性
C、在一定條件下，不以人們意志為轉(zhuǎn)移的災(zāi)害事故發(fā)生的可能性及其對社會財富和人類生命安全造成損失和損失程度的客觀不確定性
14、物質(zhì)風險因素是指（D）
A、促使某一特定損失結(jié)果發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因
B、起源于事物潛在性能，是造成損失的內(nèi)在或間接原因
C、起源于事物化學(xué)性能的、無形的、足以引起風險事故發(fā)生可能的主觀原因及條件
D、起源于事物物理性能的、有形的、足以引起或增加風險事故發(fā)生可能或加重損失程度的客觀原因及條件
15、道德風險因素是（C）
A、起源于人的思想道德，是造成損失的主觀原因 B、起源于人的思想道德，有形地足以引起風險事故發(fā)生可能或加重損失程度的主觀原因及條件
C、引起風險事故發(fā)生、增加事故發(fā)生的可能性或加重損失程度的道德或不法行為
D、引起風險事故發(fā)生或增加事故發(fā)生可能性加重損失程度的思想道德修養(yǎng)及條件
16、能稱為風險損失的行為是（A、C）
A、面對正在受損失的物資可以搶救而不搶救 B、記憶力的衰退 C、折舊
D、意外車禍使受害人喪失雙腿
17、一個喜愛賭博的人屬于（D）
A、厭惡風險 B、漠視風險 C、風險中立 D、風險喜好
18、（C），構(gòu)成了風險的隨機性。
A、風險總體的客觀性與個體的主觀性的統(tǒng)一 B、風險的可變性與損失性的統(tǒng)一
C、風險總體上的必然性和個體的偶然性的統(tǒng)一 D、風險普遍性與片面性的統(tǒng)一
19、風險事故造成的直接損失屬于（A）
A、風險損失的實際成本 B、風險損失的無形成本
C、預(yù)防或控制風險損失的成本 D、風險損失的死亡風險成本
20、或是無損失或是盈利或是有損失的這種風險就是（B）
A、純粹風險 B、投機風險 C、靜態(tài)風險 D、動態(tài)風險
21、隨著科學(xué)技術(shù)的進步和發(fā)展而造成財產(chǎn)毀損、人員傷亡的后果不確定性的風險是（A）
A、技術(shù)風險 B、責任風險 C、社會風險 D、信用風險
22、一個企業(yè)集團預(yù)測下一年將有30輛汽車發(fā)生物質(zhì)損失（損失頻率），損失的平均成本預(yù)測為5000元，則年總成本預(yù)計（損失程度）為（B）元。A、75000 B、150000 C、300000 D、450000
23、可使損失降為零的風險管理技術(shù)方法是（B）
A、風險自留 B、風險規(guī)避 C、損失控制 D、風險轉(zhuǎn)移
24、從法學(xué)的角度看，保險是一種（A）
A、合同行為 B、經(jīng)濟制度 C、風險轉(zhuǎn)移機制 D、保險行為
25、我國《保險法》規(guī)定：本法所稱保險是（D）根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費。
A、保險經(jīng)紀人 B、風險經(jīng)理 C、保險中介人 D、投保人
26、保險的經(jīng)營對象是（A）
A、風險 B、貨幣 C、金融 D、保險基金
27、保險的基本原理是（C）
A、提高生產(chǎn)力 B、發(fā)展經(jīng)濟 C、“一人為眾，眾為一人” D、自保
28、保險的基本原理體現(xiàn)了保險的（B）
A、經(jīng)濟性 B、社會互助性 C、契約性 D、科學(xué)性
29、自保是個別經(jīng)濟單位的單獨行為，不存在（B）
A、風險規(guī)避 B、風險轉(zhuǎn)移 C、風險估測 D、風險自留 30、投保的最直接目的是（A）
A、為了確保未來經(jīng)濟生活的安定 B、為了把眾多的同質(zhì)風險集中起來 C、為了將風險進行充分的分散 D、為了發(fā)展和運用保險經(jīng)營技術(shù)
31、融通資金是保險的（D）
A、固有職能 B、基本職能 C、內(nèi)在職能 D、派生職能
32、不屬于財產(chǎn)保險的是（B）
A、財產(chǎn)損失保險 B、人壽保險 C、責任保險 D、信用保險
33、根據(jù)承保風險的不同，保險可劃分為單一風險保險和（D）
A、財產(chǎn)保險 B、人身保險 C、重復(fù)保險 D、附加風險保險
34、保險人與投保人之間訂立保險合同或依法建立一種保險關(guān)系的保險是（A）
A、原保險 B、再保險 C、共同保險 D、重復(fù)保險
35、投保人以可保利益的全部或部分，分別向數(shù)個保險人投保同一險種，但保險金額總和不超過保險價值的一種保險是（B）
A、重復(fù)保險 B、復(fù)合保險 C、再保險 D、共同保險
36、（A）的客觀存在，決定著風險的存在
A、自然災(zāi)害和意外事故 B、剩余產(chǎn)品 C、保險的基本特征 D、保險的比較特征
37、從保險主要險種的起源和發(fā)展過程看，海上保險的產(chǎn)生和發(fā)展先于（B）
A、人身保險 B、陸上保險 C、財產(chǎn)保險 D、自愿保險
38、近代海上保險發(fā)源于（C）
A、英國 B、倫敦 C、意大利 D、中國
39、現(xiàn)代人壽保險是從（A）開始的
A、英國 B、美國 C、中國 D、日本 40、1762年世界上第一家人壽保險公司－（B）在英國創(chuàng)辦成立
A、農(nóng)業(yè)保險公司 B、公平人壽保險公司 C、太平洋保險公司 D、仁濟和保險公司
41、（D）是工業(yè)革命的產(chǎn)物，也是工人階級為爭取自己的人身和經(jīng)濟保障所作斗爭的成果之一
A、強制保險 B、公眾責任保險 C、產(chǎn)品責任保險 D、雇主責任保險
42、產(chǎn)品責任保險起源于（C）
A、雇主責任保險 B、承保人責任保險 C、公眾責任保險 D、建筑工程責任保險 43、1992年，美國友邦保險公司在（B）設(shè)立分公司，標志著中國保險市場開始對外開放
A、廣州 B、上海 C、海南 D、香港 44、1995年10月1日，（A）開始實施，是這中華人民共和國建立以來第一部保險基本法
A、《中華人民共和國保險法》 B、《保險公司管理規(guī)定》 C、《保險公估機構(gòu)管理規(guī)定》 D、《保險經(jīng)紀公司管理規(guī)定》
45、編制第一張生命表的人是（C）。
A．查爾斯〃波文
B．勞埃德
C．埃德蒙〃哈雷
D．斯塔爾
46、美國壽險公司最大的投資項目是（C）。
A．公司股票
B．抵押貸款
C．公司債
D．不動產(chǎn)
47、以下屬于逆選擇的情況是（C）。
A．損失概率低于平均水平的人急于購買保險
B．低收入階層的人急于購買保險
C．損失概率高于平均水平的人急于購買保險
D．高收入階層的人急于購買保險
48、人身保險的承保標的是（B）。
A．災(zāi)害事故造成的財產(chǎn)損失
B．人的壽命和身體
C．被保險人的信用
D．賠償責任
49、（B）是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人
A、保險公司展業(yè) B、保險代理人 C、保險業(yè)務(wù)人 D、推展保險人 50、（A）是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)
A、保險經(jīng)紀人 B、保險代理人 C、保險業(yè)務(wù)人 D、保險展業(yè)
51、在展業(yè)中應(yīng)注意商業(yè)保險屬于（B）
A、強制保險 B、自愿保險 C、業(yè)務(wù)保險 D、利誘保險
52、（C）就是由于存在信息不對稱保險雙方在保險活動中作出的不利于對方的選擇
A、公司選擇 B、承保選擇 C、逆選擇 D、不利選擇
53、（C）是指基于公司凈資產(chǎn)規(guī)?；A(chǔ)之上的公司業(yè)務(wù)容量
A、業(yè)務(wù)量 B、承保量 C、承保能力 D、承保金額
54、保費實際上是保險人對投保人的（B）
A、保證 B、負債 C、舉債 D、要約
55、原保險人所能保留業(yè)務(wù)規(guī)模的大小通常是受其（C）來限制的
A、保險公司規(guī)模 B、業(yè)務(wù)大小 C、承保能力 D、業(yè)務(wù)量
56、（A）是指發(fā)生一次保險事故可能造成保險標的損失的范圍
A、風險單位 B、風險大小 C、風險量 D、承保范圍
57、（D）是保險人確定其能夠承擔的最高保險責任的計算基礎(chǔ)
A、承保能力 B、風險大小 C、業(yè)務(wù)大小 D、風險單位
58、（A）是指提高損失發(fā)生的可能性和嚴重性的個人、財產(chǎn)和經(jīng)營物質(zhì)方面的特征
A、有形風險 B、無形風險 C、法律風險 D、政治風險
59、（B）主要包括道德風險和行業(yè)風險
A、有形風險 B、無形風險 C、法律風險 D、政治風險 60、（D）是以特定的合同和特定的投保人為對象的，不論是對保險人還是投保人來說，其都有一定的優(yōu)越性
A、承保業(yè)務(wù) B、承保管理 C、投保 D、續(xù)保 61、（D）是保險人實現(xiàn)其保險權(quán)益的具體體現(xiàn)
A、續(xù)保 B、保險程序 C、保險范圍 D、保險索賠
62、在財產(chǎn)保險中，受災(zāi)的財物有時還具有一定的殘余價值，保險公司在全部賠付后，（A）處理損失物資
A、有權(quán) B、無權(quán) C、未定 D、都不對 63、風險管理起源于（A）。
A．美國
B．英國
C．日本
D．德國
64、社會保險是指以勞動者為保障對象，通過國家立法的形式和政府強制實施的手段，以勞動者的年老、疾病、傷殘、失業(yè)、死亡等特殊事件為保障內(nèi)容的一種（A）。A、社會保障制度 B、社會福利制度 C、社會求助活動 D、保險體系 65、（C）就是一次風險事故可能涉及的損失范圍，即可能遭受損失的人、場所或事物。
A、風險大小 B、風險范圍 C、風險單位 D、風險量 66、保險人根據(jù)（B）向每個潛在的被保險人收取同樣的保費。
A、獨立 B、同分布
C、保險的范圍 D、匯集獨立同分布的風險單位的結(jié)果 67、（D）是指某一事件發(fā)生的結(jié)果不確定。
A、風險單位 B、風險運營 C、風險管理 D、風險
68、保險是最普通的合同轉(zhuǎn)移方式之一，是風險管理最重要的手段之一，它屬于（A）。
A、轉(zhuǎn)移風險 B、可保風險 C、適用的保險 D、補償風險 69、狹義的保險概念只包括（C）。
A、社會保險 B、政策性保險 C、商業(yè)保險 D、服務(wù)性保險
70、對保險而言，并不是所有風險都可以通過保險的方式轉(zhuǎn)移給保險人，保險人可以接受的風險必須是可保的，是由于（A）。
A、可保風險事故的存在 B、公平合理的保險費率 C、眾多獨立的同質(zhì)風險的集合與分散 D、保險基金的建立 71、保險基金是指（B）。
A、保險財務(wù)上進行的損失安排
B、專門用于補償或給付因自然災(zāi)害、意外事故和人生自然規(guī)律所致的經(jīng)濟損失以及人身損害的貨幣基金
C、專門用于因意外事故而遭到人身傷亡的 D、專門用于對特大洪水事故造成的損失賠償
72、保險費率的厘定、保險基金的建立和各項責任準備金的提存和運用，都是以（B）為基礎(chǔ)進行的。
A、保險基金 B、數(shù)學(xué)和統(tǒng)計學(xué) C、市場需求 D、保險合同 73、水災(zāi)保險僅對特大洪水事故承擔損失賠償責任反映了(A)的現(xiàn)象.A、單一風險保險 B、綜合風險保險 C、損害責任保險 D、轉(zhuǎn)移風險保險 74、保險分為原保險、再保險、復(fù)合保險、重復(fù)保險及共同保險是依據(jù)(C)的不同而劃分。
A、保險標的或保險對象 B、承保的風險 C、承保的方式 D、保險的實施方式
75、機動車輛第三者責任保險、雇主責任保險、損害責任保險等都屬于(C)。
A、自愿保險 B、商業(yè)保險 C、責任保險 D、信用保險 76、（A）是一種為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。
A、社會保險 B、福利保險 C、責任保險 D、信用保險 77、以下對于保險公司的保險費率說法正確的是，精確度（D）。
A、可達到90% B、不可能達到90% C、可達到100% D、不可能達到100% 78、（C）是反映損失頻率和損失程度走勢的指標，有助于預(yù)測未來索賠頻率和損失程度。
A、索賠效率 B、波動系數(shù) C、趨勢系數(shù) D、穩(wěn)定系數(shù)
79、當具有同類風險性質(zhì)的標的越多時，獲得保險損失值就越接近真實的世界，從而可以量化單個風險損失的是（B）。
A、穩(wěn)定性 B、不確定性 C、適應(yīng)性 D、不序性
80、假定甲乙兩保險公司，甲保險公司案均賠款數(shù)X甲=6000元，標準差S甲=600元；乙保險公司案均賠款數(shù)X乙=6500元，標準差S乙=610元，則甲、乙兩公司相比（B）。A、甲公司的案均賠款數(shù)比乙公司更具代表性
B、乙公司的案均賠款數(shù)比甲公司更具代表性 C、甲公司穩(wěn)定性優(yōu)于乙公司 D、甲公司業(yè)務(wù)最具穩(wěn)定性
81、若風險單位不能確切地劃分，或?qū)嶋H中無法劃分，則應(yīng)采用（B）。
A、純保險費法 B、損失率法 C、附加費法 D、風險費率法 82、費率厘定部門提供的費率，一般是（A）的費率。
A、基本責任限額 B、基本責任期限 C、責任準備金 D、基本準備金 83、調(diào)整費率的最簡單方法是（A）。
A、平行四邊形法 B、責任限額法 C、損失展延法 D、極終值法 84、（C）將決定所厘定的費率是否具有支付賠款的足量性和適應(yīng)競爭的合理性。
A、風險預(yù)測的精確程度 B、風險損失
C、損失預(yù)測的精確程度 D、風險預(yù)測的時間
85、除人壽保險業(yè)務(wù)外，經(jīng)營其他保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當從當年自留保險費中提取未到期責任準備金，提取的數(shù)額，應(yīng)當相當于當年自留保險費的（C）。
A、百分之十 B、百分之二十 C、百分之五十 D、百分之六十
三、多項選擇題
86、風險的構(gòu)成要素有（A、B、C、D）
A、風險載體 B、風險主體 C、風險因素 D、風險事故 87、道德風險因素的表現(xiàn)有（C、D）
A、粗心 B、疏忽 C、不誠實 D、縱火 E、含硫量高的煤堆
88、關(guān)于風險事故和風險因素，說法正確的有（A、D、E）
A、兩者的區(qū)分不是絕對的
B、對于某一事件，在一定條件下，風險因素可能是造成損失的直接原因，則它成為風險因素
C、暴風雨造成面積水、能見度差，引起連環(huán)車禍，暴風雨就是風險事故 D、判定兩者的標準就是看是否直接引起損失
E、暴風雨毀壞房屋、莊稼等，暴風雨就是風險事故 89、有人將損失直接分為四類，即（B、C、D、E）
A、權(quán)益損失 B、實質(zhì)損失 C、費用損失 D、收入損失 E、責任損失 90、風險的一般特征包括（A、B、D）
A、客觀性 B、隨機性 C、潛在性 D、普遍性 E、靈敏性 91、可保風險具有（A、B、C、D）規(guī)定性
A、風險損失必須是意外且非故意的 B、風險一般是純粹的 C、風險損失是可衡量的 D、風險損失不能是巨災(zāi)損失 E、風險的故障是不可測定的
92、就風險事故造成的財產(chǎn)損失而言，它可以采用（C、D、E）來評價
A、收益成本 B、重臵成本
C、以賬面原值作為風險造成損失損失金額的方法 D、賬面原值扣除折舊 E、市價
93、就風險造成的人身傷亡而言，其風險成本包括（A、B、C）
A、死亡風險成本 B、健康不良風險成本 C、衰老與失業(yè)風險成本 D、投機的風險成本 E、靜態(tài)風險成本
94、風險管理對企業(yè)的作用表現(xiàn)在（A、B、C、D）
A、企業(yè)產(chǎn)品服務(wù)價值提高 B、企業(yè)的風險相關(guān)成本降低
C、有助于發(fā)展中國家工商業(yè)的發(fā)展
D、出口商更容易獲得出口營銷成功所需的融資和保險 E、減輕工傷和疾病發(fā)生的頻率和嚴重程度 95、損后目標包括（A、B、C、D）
A、企業(yè)生存 B、保持企業(yè)經(jīng)營的連續(xù)性
C、收入穩(wěn)定 D、社會責任 E、遵守和履行外界賦予企業(yè)的責任 96、風險的識別方法有（A、C、D、E）
A、財務(wù)報表分析法 B、數(shù)字分析法 C、現(xiàn)場調(diào)查法 D、保險調(diào)查法 E、對歷史資料的統(tǒng)計分析法
97、風險估測是在風險識別的基礎(chǔ)上，通過對所收集的大量詳細風險損失資料加以分析，以確定（A、C、E）
A、不能承擔的風險 B、能承擔的風險 C、難以承擔的風險 D、相對重要的風險 E、相對不重要的風險
98、風險管理的技術(shù)方法有（A、C、D、E）
A、風險規(guī)避 B、套期保值 C、風險自留 D、損失控制 E、風險轉(zhuǎn)移 99、保險的基本特點有(A、B、D)。
A．分攤損失
B．合同行為
C．社會保障
D．經(jīng)濟補償
E．帶有一定的儲存性質(zhì) 100、保險資金具有（B、C、E）
A、償還性 B、互助性 C、存儲性 D、流動性 E、有條件返回性 101、保險的基本要素包括（A、B、C、D）
A、特定風險事故的存在 B、公平合理的保險費率 C、保險基金的建立 D、保險合同的訂立 E、保險基本金的補償
102、厘定保險費率須遵循（B、D、E）
A、客觀性原則 B、公平性原則 C、積極性原則 D、穩(wěn)定性原則 E、合理性原則
103、保險的基本特征主要有（A、B、C、D）
A、保險的經(jīng)濟性 B、保險的社會互助性 C、保險的契約性 D、保險的科學(xué)性 E、保險的效益性
104、保險保障的對象是（B、C）
A、單親家庭 B、合同約定的被保險人
C、法律規(guī)定的受益人 D、失業(yè)者 E、殘疾人
105、保險的基本職能有（B、D）
A、融通資金 B、分散風險 C、監(jiān)督危險 D、補償損失 E、集合風險
106、通過保險制度最基本的職能，風險可以在（A、C）上進行充分的分散
A、空間 B、地域 C、時間 D、方式 E、保障對象 107、保險的宏觀作用表現(xiàn)在（B、C、D、E）
A、保障生產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營活動的連續(xù)與穩(wěn)定 B、保障國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定地發(fā)展 C、推動科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化
D、有利于國際貿(mào)易和對外交往，促進國際收支平衡 E、在國際范圍內(nèi)組織和動員保險基金 108、我國《保險法》將保險分為（A、C）
A、財產(chǎn)保險 B、損害保險 C、人身保險 D、人身意外保險 E、責任保險
109、社會保險的主要項目包括（A、C、D、E）
A、養(yǎng)老保險 B、醫(yī)療保險 C、失業(yè)保險 D、工傷保險 E、生育保險
110、現(xiàn)代商業(yè)保險的發(fā)展趨勢表現(xiàn)為（A、B、C、D）
A、保險市場自由化 B、保險業(yè)務(wù)國際化 C、保險險種多元化 D、從業(yè)人員專業(yè)化 E、保險對象一般化
111、下列對勞合社表述正確的是：（B、C、D、E）。
A．創(chuàng)立于1688年
B．不是保險公司，而是一個由許多保險商人聚集在一起經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的場所
C．本身不經(jīng)營、不承保業(yè)務(wù)，只向它的成員提供交易場所和相關(guān)服務(wù)
D．它的成員由具有雄厚實力的自然人和法人擔任
E．投保人和承保人一般不可直接接觸，通過經(jīng)紀人安排保險業(yè)務(wù) 112、入世后我國保險業(yè)對外開放的基本承諾如下：（A、B、E）。
A．外資保險機構(gòu)在華開業(yè)不再有數(shù)量限制
B．產(chǎn)壽險、保險經(jīng)紀和再保險領(lǐng)域同時向外開放
C．入世五年后取消地域限制
D．入世一年后，每年減少法定分保2個百分點，至2006年法定分保完全取消
E．外資公司將逐步取得與中資公司相同的業(yè)務(wù)范圍 113、保險公司提留各種準備金是因為（A、B、C、D）。
A．保險賠償和給付責任要在整個保險期內(nèi)履行
B．損失發(fā)生和賠付之間存在間隔
C．巨災(zāi)發(fā)生的可能
D．歷年賠付率的波動
E．可以取得投資收益 114、承保人的職能主要包括（A、B、C、D）
A、確定供需規(guī)模 B、確定價格 C、確定保單條件 D、承保分析
E、確定承保標的
115、審查是否接受一個火災(zāi)保險投保人申請的時候，承保人必須考慮其（A、B、C、D）
A、房屋結(jié)構(gòu) B、居住情況 C、保護措施 D、外部環(huán)境 E、主人的人格情況
116、勘查損失事實主要包括（A、D、E）
A、確定損失狀況 B、確定損失原因 C、確定損失事實 D、認定求償權(quán)利 E、估計損失金額
117、風險識別的方法主要有（A、B、C、D、E）。
A．風險分析征求意見表
B．損失核查清單
C．財務(wù)報表
D．生產(chǎn)流程圖
E．現(xiàn)場檢查法 118、風險管理的程序中包括編制風險管理方針書，方針書的主要內(nèi)容包括（A、B、C、D、E）。
A．風險管理及其對企業(yè)重要性的一般說明
B．風險管理部門在企業(yè)組織機構(gòu)中的地位
C．報告制度
D．風險管理人員的職權(quán)和職責
E．風險控制和風險籌資方案以及決策的規(guī)則 119、社會保險有（ACDE）特征。
A、強制性 B、調(diào)節(jié)性 C、基本保障 D、社會公平性 E、責任公平
120、社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別，主要體現(xiàn)在（AE）方面。
A、經(jīng)營目的不同 B、保險關(guān)系不同 C、業(yè)務(wù)性質(zhì)不同 D、經(jīng)營主體不同 E、實施方式不同
121、關(guān)于社會保險與商業(yè)保險，說法不正確的有（ADE）。
A、社會保險行為是依合同實施的契約行為，屬于司法范疇；商業(yè)保險行為是依法實施的政府行為，屬于公共范疇
B、社會保險資金來源于各級政府財政、企事業(yè)單位和勞動者個人三個渠道，是集政府、企事業(yè)單位、個人等社會各方面的力量來保障勞動者的基本生活權(quán)利；而商業(yè)保險的資金只能來源于投保人所交的保險費，保險費不僅是建立商業(yè)保險基金的源泉，而且也是維持保險公司日常管理和業(yè)務(wù)費用開支的主要來源
C、社會保險講求權(quán)利平等和公平分配，能在一定程度上縮小社會成員之間的貧富差別；而商業(yè)保險則只按投保人的投保金額和保險事故造成的損失金額決定賠償額
D、社會保險的保險人與被保險人的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系建立在合同關(guān)系上，而商業(yè)保險的保險人與被保險人的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系建立在勞動管理的基礎(chǔ)之上
E、社會保險因系國家職責，有多方籌資和政府財政作后盾，其收費和待遇可根據(jù)社會經(jīng)濟的發(fā)展而不斷調(diào)整，安全可靠性強；而商業(yè)保險的收支卻取決于保險企業(yè)對損失率、死亡率、疾病發(fā)生率的預(yù)測是否準確、資金運用是否成功等多種因素 122、在衡量損失頻率時一般要考慮的因素為（BCE）。
A、風險大小 B、風險單位數(shù)
C、損失的形態(tài) D、損失大小 E、損失原因
123、風險單位的基本特點主要在于（ABC）。
A、獨立 B、同分布
C、資源匯集 D、發(fā)現(xiàn)和利用風險規(guī)律 124、屬于風險管理完成的必要步驟是（ABDE）。
A、目標設(shè)定 B、選擇風險管理方法 C、選擇保險范圍 D、風險管理效果評價 E、實施計劃和檢查
125、保險的基本要素是指確立保險關(guān)系必須具備的條件，包括（ACDE）。
A、可保風險事故的存在 B、獨立
C、保險基金的建立 D、眾多獨立的同質(zhì)風險的集合與分散 E、公平合理的保險費率
126、厘定保險費率必須堅持（ABC）。
A、公平性原則 B、穩(wěn)定性原則 C、合理性原則 D、自主性原則 E、經(jīng)濟性原則
127、保險分類的基本方法有（CDE）。
A、按地段劃分 B、按投保單位分類 C、保險的理論分類 D、保險的實用分類 E、保險的法律分類 128、我國《保險法》將保險分為（AE）。
A、財產(chǎn)保險 B、損害保險 C、責任保險 D、保證保險 E、人身保險
129、根據(jù)承保風險的不同，保險可劃分為（CE）。
A、重復(fù)保險 B、共同保險 C、單一風險保單 D、復(fù)合保險 E、附加風險保險
130、再保險與原保險的明顯區(qū)別（ABE）。
A、保險合同的主體不同 B、保險標的不同 C、保險合同的客體不同 D、保險事故不同 E、保險合同的性質(zhì)不同
131、影響保險費率的幾個主要計算基礎(chǔ)是（ACDE）。
A、經(jīng)驗期間的選擇 B、保險期限 C、再保險 D、責任范圍的差異 E、增加責任限額的處理
132、測算損失極終值最具有代表的方法有（BC）。
A、平行四邊形法 B、損失展延法 C、波斯胡特——弗格森法 D、責任限額法 E、純保險費法 133、非壽險準備金主要分為（BD）。
A、有理論準備金 B、法定準備金 C、實際準備金 D、任意準備金 E、無理論準備金
134、需要提存未決賠款準備金的有（CDE）。
A、損失程度未最終確定 B、保險責任限額范圍不明確 C、已出索賠金額，但因保險人尚未進行調(diào)查核實而不能確定賠款金額 D、對賠付金額有爭議，尚未結(jié)案 E、分保業(yè)務(wù)未決賠案
135、每年更新的定期純保險費會給被保險人帶來沉重的經(jīng)濟負擔，保險公司推出了（CD）10 的交費方式。
A、定期保險費 B、定額保費 C、躉交保費 D、均衡保費 136、責任準備金的提取分（ABE）。
A、理論準備金 B、實際準備金 C、責任準備金 D、限額準備金 E、平均準備金
四、判斷題
137、損失管理包括減損和防損，前者是為了減少損失發(fā)生的頻率，后者是為了降低損失的程度。(錯)138、風險是損失的不確定性，所以不確定的損失風險是可保風險。(錯)139、在船貨抵押借貸起源說的無償借貸中，如果船安全抵達的話，合同成立，借款要還。（錯）
140、英國是近代海上保險的發(fā)源地。（錯）
141、火災(zāi)保險是財產(chǎn)保險的前身，到了19世紀，歐美的火災(zāi)保險公司如雨后春筍般涌現(xiàn)，承保能力大為提高。（對）
142、保險的基本職能可概述為用收取保險金的方法來分攤災(zāi)害事故損失，實現(xiàn)經(jīng)濟補償?shù)哪康摹＃ㄥe）
143、保險的分攤損失是建立在災(zāi)害事故發(fā)生的偶然性和必然性這對矛盾基礎(chǔ)上的。（對）144、共同保險是保險人與被保險人共同分擔損失的保險形式。（錯）
145、無論是社會保險還是商業(yè)保險，保險關(guān)系的建立都是以保險合同的形式體現(xiàn)的。（錯）146、對損失程度的衡量可分為每次事故造成的最大可能損失和每次事故造成的最大可信損失，后者通常大于前者。（錯）
147、損失頻率與損失程度相比較，對損失程度的估計更為重要。（對）
148、最大可信損失是估計在最不利的情況下可能遭受的最大損失額。（錯）149、風險控制是對付風險的方法，其措施主要有避免風險、損失管理、轉(zhuǎn)移風險等。（對）150、避免風險是不取得某種損失風險或消除現(xiàn)存的損失風險。（對）151、大多數(shù)風險管理計劃是自擔風險與商業(yè)保險相結(jié)合。（對）152、在風險管理中較為普遍使用的保險方式轉(zhuǎn)移風險的方式有合同、租賃和轉(zhuǎn)移責任條款。（錯）
五、名詞解釋
153、靜態(tài)風險——在經(jīng)濟條件沒有發(fā)生變化的情況下，不規(guī)則的自然行為和人們的失當行為造成的損失的可能性。
154、責任風險——個人或團體因疏忽或過失給他人造成財產(chǎn)或人身傷害，依法或按照合同應(yīng)承擔賠償責任的風險。
155、大數(shù)法則——當實驗次數(shù)不斷增加時，事件發(fā)生的頻率趨近于某一個常數(shù)，表示偏離程度的方差接近于零。
156、共同海損——凡因減輕船只載重投棄入海的貨物，如為全體利益而損失的，須由全體分攤歸還，這就是著名的“共同海損”基本原則。
157、標準火險單——是為減少損失計算的麻煩和法院解釋的困難而設(shè)計的統(tǒng)一的火災(zāi)保險單形式。
158、職業(yè)責任保險——承保醫(yī)生、律師、會計師、建筑設(shè)計師等專業(yè)人員因工作過失而造
成他人人身傷亡和財產(chǎn)損失的賠償責任
159、風險管理――是應(yīng)用一般的管理原理去管理一個組織的資源和活動，并以合理的成本盡可能減少意外事故損失和它對組織及其環(huán)境的不利影響。
160、損失頻率――是指一定時期內(nèi)損失可能發(fā)生的次數(shù)。
161、損失程度――是指每次損失可能的規(guī)模，即損失金額大小。
162、最大可能損失――是估計在最不利的情況下可能遭受的最大損失額。
163、最大可信損失――是估計在通常情況下可能遭受的最大損失額，如考慮到消防設(shè)施等
其他因素的火災(zāi)損失。
六、簡答題
164、簡述可保風險條件
答：保險人一般承保純粹風險，然而并非所有的純粹風險都具有可保性?？杀５娘L險要滿足下列條件：
（１）大量同質(zhì)的風險存在。據(jù)此保險人能比較精確地預(yù)測損失的平均頻數(shù)和程度。
（２）損失必須是意外的。如果故意制造的損失能得到賠償，則道德上的危險因素會明顯增加，保險費就會相應(yīng)提高，大數(shù)法則也會失靈。
（３）損失必須是確定的，或可以測定的。具體地說，損失的原因、時間、地點和金額具有確定性。
（４）保險對象的大多數(shù)不能在同時遭受損失。如果保險對象的大多數(shù)在同時遭受損失，保險分攤損失的職能就會喪失。
（５）保險費必須經(jīng)濟合理，使被保險人在經(jīng)濟上能承擔得起。165、從經(jīng)濟和法律的角度解釋保險的含義
答：（１）從經(jīng)濟角度上來說，保險是分攤意外損失的一種財務(wù)安排。由于保險組織集中了大量同質(zhì)的風險，所以能借助大數(shù)法則來正確預(yù)見損失發(fā)生的金額，并據(jù)此厘定保險費率，通過向所有被保險人收取保險費來補償少數(shù)被保險人遭受的意外損失。因此，少數(shù)不幸的被保險人的損失由包括受損者在內(nèi)的所有被保險人分擔。
（２）從法律意義上來講，保險是一方同意補償另一方損失的合同安排，同意賠償損失的一方是保險人，被賠償損失的另一方是被保險人。保險合同主要是保險單，被保險人通過購買保險單把損失風險轉(zhuǎn)移給保險人。
166、簡述勞合社的性質(zhì)和特點
1871年被批準為保險社團，創(chuàng)始人是愛德華〃勞埃德。勞合社不是保險公司，而是一個由許多保險商人聚集在一起經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的場所，一個保險社團，一個保險交易所，一個享有特殊待遇可以采取特定承保方式的保險市場。本身不經(jīng)營、不承保業(yè)務(wù)，只向它的成員提供交易場所和有關(guān)的服務(wù)。它的成員由具有雄厚財力和愿意承擔無限責任的自然人擔任。1995年開始吸收法人，成員組成承保辛迪加。在勞合社中，投保人和承保人不可直接接觸，而是通過經(jīng)紀人來安排業(yè)務(wù)。167、保險是怎樣分攤損失的？
答：保險是一種分攤損失的方法，這種分攤損失是建立在災(zāi)害事故的偶然性和必然性這種矛盾對立統(tǒng)一基礎(chǔ)上的。對個別投保單位和個人來說，災(zāi)害事故發(fā)生是偶然的和不確定的，但對所有投保單位和個人來說，災(zāi)害事故發(fā)生卻是必然的和確定的。保險組織通過向眾多的投保成員收取保險費來分攤其中少數(shù)不幸成員遭受的損失。保險分攤損失職能的關(guān)鍵是預(yù)計損失，運用大數(shù)法則可以掌握災(zāi)害事故發(fā)生的規(guī)律，從而使保險分攤損失成為可能。大數(shù)法則是保險合理分攤損失的數(shù)理基礎(chǔ)。168、概述現(xiàn)階段我國保險的主要作用
目前，我國保險的作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：使災(zāi)害事故損失能及時得到補償，保證社會生產(chǎn)和經(jīng)營迅速恢復(fù)； 促進經(jīng)濟體制改革順利進行，完善經(jīng)濟核算制； 安定廣大人民生活，增進社會福利； 促進防災(zāi)防損，減少災(zāi)害事故損失； 組織社會閑散資金，開辟儲源，保險資金構(gòu)成銀行信貸資金、財政資金和資本市場資金來源之一； 適應(yīng)對外開放需要，促進對外貿(mào)易和經(jīng)濟合作，增加外匯收入。169、列舉保險的六種一般分類方法
答：保險的一般分類方式有按實施形式分類，按法律分類，按保障的主體分類，按經(jīng)營方式分類，按保險對象分類，按業(yè)務(wù)承保方式分類。170、概述風險管理的目標。答：風險管理的目標可以分為損失發(fā)生之前的目標和損失發(fā)生之后的目標兩種。損前目標是指不論企業(yè)的實際損失情況如何，一項合理的風險管理計劃都應(yīng)該具備的目標。它包括經(jīng)濟的目標、減輕煩惱的目標、合法的目標和承擔社會責任的目標。損后目標是指企業(yè)高層領(lǐng)導(dǎo)在能預(yù)見的、最嚴重的損失發(fā)生后對企業(yè)的狀況在最低限度內(nèi)可以接受的目標。它包括生存的目標、持續(xù)經(jīng)營的目標、收益穩(wěn)定的目標、成長的目標和承擔社會責任的目標。
171、概述風險管理的程序。
答：風險管理的程序分為以下六個步驟：（1）制定風險管理計劃；（2）識別風險；（3）衡量風險；（4）選擇對付風險的方法；（5）貫徹和執(zhí)行風險管理的決策；（6）檢查和評價。172、簡述風險管理計劃的主要內(nèi)容。
答：風險管理計劃的主要內(nèi)容除了風險管理目標以外還有以下內(nèi)容：（1）確定風險管理人員的職責；（2）確定風險管理部門的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)；（3）風險管理部門與其他部門進行合作；（4）風險管理計劃的控制；（5）編制風險管理方針書。
173、概述企業(yè)所面臨的純粹損失風險的主要類型和識別風險的方法。
答：風險管理人員一般要設(shè)法識別下列五種類型的潛在損失：（1）財產(chǎn)的物質(zhì)性損失以及額外費用支出；（2）因財產(chǎn)損失而引起的收入損失和其他營業(yè)中斷損失以及額外費用支出；（3）因損害他人利益而引起的訴訟導(dǎo)致企業(yè)遭受的損失；（4）因欺詐、犯罪和雇員不忠誠行為對企業(yè)造成的損失；（5）因企業(yè)高級主管人員的死亡和喪失工作能力對企業(yè)造成的損失。風險管理人員可以使用保險公司及保險出版機構(gòu)提供的潛在損失核查清單來識別本企業(yè)所面臨的各種純粹風險。此外，還可以使用下列方法識別風險：（1）對企業(yè)財產(chǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營進行定期或經(jīng)常性的實地檢查，及時發(fā)現(xiàn)事故隱患。（2）使用內(nèi)容廣泛的風險分析征求意見表，收集在生產(chǎn)和經(jīng)營第一線的人員對損失風險的意見。（3）編制生產(chǎn)和經(jīng)營的流程圖，分析每個環(huán)節(jié)中的潛在損失風險。（4）使用財務(wù)報表、以往的損失報告和統(tǒng)計資料來識別重大的損失風險。例如，按會計科目分析重要資產(chǎn)的潛在損失及其原因。（5）請保險公司、保險代理人和經(jīng)紀人提供風險評估咨詢服務(wù)，包括分析企業(yè)外部環(huán)境的風險因素。174、為什么損失管理是風險管理的一項重要職能？
答：損失管理計劃分為防損計劃和減損計劃。防損計劃旨在減少損失發(fā)生頻率，或消除損失發(fā)生的可能性。減損計劃可再分為盡可能減輕損失后果計劃和損后救助計劃，兩者均設(shè)法控制和減輕損失程度。損失管理在技術(shù)傳統(tǒng)上分為工程管理和人為因素管理兩種，有些管理措施同時涉及到這兩方面的管理。損失管理還包括損失管理方案的可行性研究，要比較損失管理的成本和效益。所以損失管理是風險管理的一項重要職能，但企業(yè)的風險管理部門只是從事這方面活動的一個部門，也許只是一個商議和咨詢部門。大公司的安全委員會成員包括勞動管理、設(shè)備管理、安全管理、醫(yī)療部門、防火部門和風險管理部門的經(jīng)理，由他們一起共同制定損失管理方針。
七、案例分析
175、有一承租人向房東租借房屋，租期10個月。租房合同中寫明，承租人在租借期內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負責，承租人為此而以所租借房屋投?；馂?zāi)保險一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后半個月，房屋毀于火災(zāi)。于是承租人以被保險人身份向保險公司索賠。保險人是否承擔賠償責任？為什么？
如果承租人在退房時，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠賠？為什么？
答：（1）保險人不承擔賠償責任。因為承租人對該房屋已經(jīng)沒有保險利益。
（2）房東不能以被保險人的身份索賠。因為保單轉(zhuǎn)讓沒有經(jīng)過保險人辦理批單手續(xù)，房東與保險人沒有保險關(guān)系。
類別二：保險合同
一、填空題
176、保險合同的當事人是保險人、投保人和被保險人、受益人，保險合同的關(guān)系人有保險代理人、保險經(jīng)紀人和保險公估人
177、默示保證在海上保險中主要有船舶適航、不改變航道 和航程合法性。178、保險合同最重要的原則是補償原則，大多數(shù)財產(chǎn)保險合同是補償性合同。
179、保險合同一般包括聲明事項、保險協(xié)議、除外責任條件事項和各種其他條款。
二、單選題
180、保險利益是指投保人或被保險人對（A）具有法律上承認的利益
A、保險標的 B、保險制度 C、保險契約 D、保險效力 181、對于人身保險來說，其保險標的是（C）
A、人的壽命 B、身體 C、人的壽命或身體 D、財產(chǎn) 182、保險利益構(gòu)成保險合同的（D）
A、一般要件 B、強制要件 C、法律要件 D、效力要件 183、關(guān)于財產(chǎn)保險合同與人身保險合同的保險利益，說法正確的是（C）
A、對于財產(chǎn)保險合同來說，保險利益在訂立保險合同時必須存在
B、對于人身保險合同來說，投保人對保險標的是否具有保險利益并不重要
C、對于財產(chǎn)保險合同來說，在保險事故發(fā)生時，被保險人對保險標的必須具有保險利益 D、對于人身保險合同來說，在保險合同效力持續(xù)時間內(nèi)和發(fā)生保險事故時，保險利益的存在，對保險合同的效力具有影響 184、凡存在發(fā)生經(jīng)濟賠償責任的（D），即有保險利益
A、一般性 B、確定性 C、存在性 D、可能性 185、（B）是典型的物權(quán)，是其他各種物權(quán)的基礎(chǔ)
A、抵押權(quán) B、所有權(quán) C、有益物權(quán) D、擔保物權(quán) 186、典型的債權(quán)保險利益應(yīng)是（B）利益
A、損失保險 B、信用保險 C、社會保險 D、商業(yè)保險 187、因被保險人依法應(yīng)承擔的民事賠償責任而產(chǎn)生的經(jīng)濟利益是（A）
A、責任利益 B、所有權(quán)利益 C、債僅利益 D、留臵權(quán)利益
188、我國現(xiàn)行《保險法》對人身保險利益采?。–）加以確認
A、單一原則 B、利益原則
C、利益和同意兼顧的原則 D、單一和利益兼顧的原則 189、我國保險法對保險人的說明義務(wù)采取的是（D）原則
A、過錯責任 B、故意責任 C、法定義務(wù) D、合同約定義務(wù) 190、關(guān)于保險人的說明義務(wù)，說法錯誤的是（C）
A、所謂保險人的說明義務(wù)，是指保險人在訂立保險合同時，應(yīng)當向投保人說明保險合同條款內(nèi)容
B、對于責任免除條款，保險人不僅要履行說明義務(wù)，而且應(yīng)當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力
C、訂立保險合同時，保險人不作明確說明的，其后所作的說明，仍產(chǎn)生明確說明的效果 D、不論在何種情況下，保險人均有義務(wù)在訂立保險合同前詳細說明保險合同的各項條款，15 并對投保人有關(guān)保險合同的詢問做出直接、真實的回答
191、投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，（A）
A、不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費 B、承擔賠償或者給付保險金的責任，并退還保險費
C、不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費 D、承擔賠償或者給付保險金的責任，但不退還保險費 192、關(guān)于投保人是否告知義務(wù)，說法錯誤的是（B）
A、投保人對保險人沒有詢問的事項，不負有告知義務(wù) B、對于保險人詢問的事項，投保人負無限告知義務(wù)
C、投保人對應(yīng)當知道的事項，因為過失或者疏忽而沒有知道的，仍然負如實告知義務(wù) D、投保人對不知道或者不應(yīng)當知道的事項，即使該事項屬于影響保險人是否同意承?；蛘邠?jù)以確定保險費率的重要情況，也不負如實告知保險人的義務(wù) 193、損失補償原則主要適用于（A）合同
A、財產(chǎn)保險 B、商業(yè)保險 C、人壽保險 D、社會保險 194、代位原則包括代位求償權(quán)和（C）
A、用益物權(quán) B、擔保物權(quán) C、物上代位權(quán) D、所有權(quán)
195、近因原則是指判斷風險事故與保險標的的損害之間的（B）關(guān)系從而確定保險賠償責任或給付責任的一項基本原則
A、直接 B、因果 C、認可 D、支配
196、在風險與保險標的的損害關(guān)系中，如果近因?qū)儆冢―），保險人應(yīng)負賠償責任
A、除外風險 B、未保風險 C、責任風險 D、被保風險 197、在下列各種保險方式中，適用損失補償原則的是（C）。
A．定值保險
B．重臵價值保險
C．不定值保險
D．人身保險
198、某日天下大雪，一行人被甲乙兩車相撞而死，后經(jīng)交警查實，該事故是因甲車駕駛員酒后駕車及剎車不及，而乙車為避讓撞到行人所致，則行人死亡的近因是（B）。
A．大雪天氣
B．酒后駕車
C．甲車剎車不及
D．乙車避讓 199、保險合同是（A）約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議
A、投保人與保險人 B、投保人與被保險人 C、受益人與投保人 D、受益人與被保險人 200、保險合同尤其是在（D）中是一種典型的射幸合同
A、人身保險 B、責任保險 C、健康保險 D、財產(chǎn)保險
201、保險合同的射幸性即機會性這一特征，是由保險事故發(fā)生的（B）性決定的
A、必然 B、偶然 C、固有 D、確定 202、在法律上，保險合同適用《保險法》、《合同法》和《民法通則》的問題上，應(yīng)優(yōu)先適用（A）A、《保險法》 B、《合同法》 C、《民法通則》 D、《合同法》和《保險法》 203、保險合同的主體是指保險合同的參加者，即保險合同（A）
A、權(quán)利的享有者和義務(wù)的承擔者 B、投保人和保險人 C、基本當事人 D、受益人和被保險人
204、投保人若要訂立一個有效的保險合同，首先要對保險標的具有（D）
A、民事權(quán)利能力 B、民事行為能力
C、訂立保險合同的主體資格 D保險利益
205、我國《保險法》規(guī)定，人身保險的受益人由（A）指定
A、投保人 B、保險人 C、保險經(jīng)紀人 D、保險代理人
206、合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人超過規(guī)定的期限（D）未支付當期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額
A、十五日 B、三十日 C、四十五日 D、六十日
207、在全國范圍內(nèi)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的保險公司，實收貨幣資本金不低于人民幣（A）；在特定區(qū)域內(nèi)經(jīng)營業(yè)務(wù)的保險公司，實收貨幣資本金不低于人民幣（A）A、5億元 2億元 B、2億元 5億元 C、2億元 4億元 D、4億元 2億元
208、經(jīng)營壽險業(yè)務(wù)的全國性保險公司，至少要有（C）名經(jīng)中國保監(jiān)會認可的精算人員；經(jīng)營壽險業(yè)務(wù)的區(qū)域性保險公司，至少要有（C）名經(jīng)中國保監(jiān)會認可的精算人員 A、一 五 B、五 一 C、三 一 D、一 三 209、保險公司的法定代表人是（C）
A、經(jīng)理 B、保險公司工作人員 C、董事長 D、董事會成員
210、對于人身保險合同來說，投保人解除合同，已交足（B）以上保險費的，保險人應(yīng)當自接到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，退還保險單的現(xiàn)金價值 A、一年 B、二年 C、三年 D、五年
211、對于人身保險合同來說，被保險人只能是（D）
A、法人 B、投保人 C、其他不具有法人資格的組織 D、自然人
212、能否成為受益人只以（C）為標準
A、民事行為能力 B、與被保險人利害關(guān)系 C、民事權(quán)利能力 D、保險標的具有的保險利益
213、受益人享有的受益權(quán)是一種（B）
A、財產(chǎn)權(quán) B、期待權(quán) C、變更權(quán) D、請求權(quán)
214、關(guān)于投保，說法錯誤的是（D）
A、投保是指投保人向保險人提出的確定的、明確的訂立保險合同的意思表示 B、提出保險要求，是保險合同成立的先決條件 C、從合同訂立程序來說，投保是一種要約 D、投保只能由投保人本人向保險人提出
215、關(guān)于承保，說法錯誤的是（C）
A、承保是保險人完全同意投保人提出的保險要約的行為
B、保險人承諾保險要約，不得附加任何條件或?qū)σs進行變更 C、簽發(fā)保險單不是保險人的合同義務(wù)，而是保險合同成立的要件
D、在保險實務(wù)中，保險公司在簽發(fā)保險單之前，往往是把保險單既作為承保的憑證，也作為承諾的通知
216、保險利益的載體是（B）
A、保險責任 B、保險標的 C、保險價值 D、保險金額
217、指保險人預(yù)先備制供投保人提出保險要求時使用的格式文件，一般載明保險合同的主要條款的是（A）
A、投保單 B、其他保險憑證 C、保險單 D、臨時保單
218、指保險人同意承保但不能立刻出具保險單或者其他保險憑證時，臨時向投保人簽發(fā)的保險憑證的是（D）
A、投保單 B、保險單 C、保險憑證 D、暫保單
219、關(guān)于保險合同解除的法律后果的相關(guān)內(nèi)容，說法錯誤的是（B）
A、保險合同解除的法律后果就是使保險合同的效力提前消滅 B、如果保險責任已經(jīng)開始，則不具有溯及力
C、投保人、被保險人或者受益人故意違反法定義務(wù)的，對于投保人交納的保險費便不具有朔及力
D、投保人、被保險人或者受益人過失違反法定義務(wù)的，保險合同具有溯及力
220、損失在免賠額之內(nèi)，保險人不予賠償，損失額超過免賠額時，保險人要賠償全部損失，這屬于(B)。
A．絕對免賠額
B．相對免賠額 C．總計的免賠額
D．消失的免賠額 221、（B）是指投保人或被保險人因保險標的損害或喪失而遭受經(jīng)濟上的損失及因保險事故的不發(fā)生使保險標的安全而受益。
A、保險合同 B、保險利益 C、現(xiàn)有利益 D、預(yù)期利益 222、投保人對于保險標的應(yīng)當具有保險利益，不具有保險利益的，保險合同為（C）。
A、有效合同 B、視情況而定 C、無效合同 D、不存在此情況 223、（A）是保險合同得以成立的必要條件，是保險合同的客體。
A、保險利益 B、最大誠信 C、損失補償 D、近因原則
224、如果某人在訂約時沒有保險利益，但發(fā)生保險事故時他已經(jīng)獲得該財產(chǎn)的保險利益，則如果他遭受了實際損失，應(yīng)（B）。
A、不能獲得補償 B、獲得補償 C、獲得少量補償 D、視具體情況而定
225、海上承運人對貨物運達的預(yù)期收入利益、租船人對其租賃船舶的運費收入利益屬于（C）。
A、現(xiàn)有利益 B、責任利益 C、期待利益 D、存在利益
226、除（A）外，如果投保人或被保險人將保險標的轉(zhuǎn)移給他人而未征得保險人同意，保險合同效力終止。
A、貨物運輸保險合同和另有約定的合同 B、房屋合同
C、人身保險合同 D、財產(chǎn)合同 227、我國《保險法》規(guī)定當投保人和被保險人不是同一個人時，應(yīng)當認為如實告知義務(wù)（B）被保險人。
A、不適用于 B、適用于 C、特殊情況適用 D、沒有具體說法 228、（B），均屬告知義務(wù)履行時間。
A、合同簽訂后 B、投保人、被保險人在合同成立之前 C、投保人、被保險人達成口頭協(xié)議之后 D、以書面告知為限 229、（A）是指法律對保險人行使保險合同解除權(quán)所作的時間限制，又可稱為可抗辯或可爭期間。
A、保險人行使解除權(quán)的除斥期間 B、如實告知義務(wù)的免除 C、違反如實告知義務(wù)的法律后果 D、告知的具體時間 230、（C）是投保人或被保險人對保險人作出的一種關(guān)于為或不為某種行為，或某種狀態(tài)存在或不存在的擔保。
A、明示保證 B、默示保證 C、保證 D、確認保證
231、在海上保險中，投保人對于適航能力、不改變航道、具有合法性的保證屬于（B）。
A、明示保證 B、默示保證 C、承諾保證 D、確認保證 232、（A）是由保險的經(jīng)濟補償職能決定的，是委付制度和代位求償權(quán)制度的基礎(chǔ)。
A、損失補償原則 B、保險利益原則 C、最大誠信原則 D、代位原則 233、如果近因?qū)儆诔怙L險或未保風險，則保險人（A）。
A、不負賠償責任 B、負賠償責任 C、另有約定的合同 D、侵權(quán)責任 234、某人投保了意外傷害保險后被車撞倒，造成傷殘，并住院治療，在治療過程中因感染死亡，死亡（C）。
A、包括在意外傷害保險責任范疇內(nèi) B、不屬于疾病范疇 C、不包括在意外傷害保險責任范疇內(nèi) D、保險人承擔保險責任 235、以保險合同的保障性質(zhì)為標準，可以將保險合同分為（B）。
A、財產(chǎn)保險合同和人身保險合同 B、定額保險合同和損失補償保險合同 C、足額保險合同和不足額保險合同 D、定值保險合同和不定值保險合同 236、將保險合同分為定值保險合同和不定值保險合同是以（D）為標準的。
A、按照保險合同標的的不同 B、以保險合同的保障性質(zhì)不同
C、以保險金額與保險價值的關(guān)系不同
D、以保險標的的價值是否事先在保險合同中約定 237、一般情況下，海洋貨物運輸保險大都采用（A）。
A、定值保險合同 B、不定值保險合同 C、足額保險合同 D、不足額保險合同 238、（D）是指投保人向保險人提出的確定的、明確的訂立保險合同的意思表示，即提出保險要求。
A、載明 B、承擔 C、承保 D、投保 239、（B）是保險合同權(quán)利義務(wù)指向的對象，是保險利益的載體。
A、保險責任 B、保險標的 C、保險價值 D、保險金額 240、我國《合同法》第62條第3款規(guī)定，旅行地點不明確，給付貨幣的，在（A）履行。
A、接受貨幣一方所在地 B、不動產(chǎn)所在地 C、履行義務(wù)一方所在地 D、就近原則
241、投保人解除合同，已交足（B）以上保險費的，保險人應(yīng)當自接到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，退還保險單的現(xiàn)金價值。
A、一年 B、二年 C、三年 D、四年
242、合同約定分期支付保險費的，投保人支付首期保險費后，投保人超過合同規(guī)定的寬限期，或者在合同沒有規(guī)定寬限期的情況下，投保人超過規(guī)定的期限（C）未支付當期保險費的，合同效力中止。
A、40日 B、50日 C、60日 D、70日 243、從各國保險立法看，保險合同的解除權(quán)來源于《保險法》規(guī)定，稱之為（A）。
A、法定解除權(quán) B、約定解除權(quán) C、暫時解除權(quán) D、長久解除權(quán)
244、（B）是指投保人或保險人的變更。
A、主體的變更 B、當事人的變更 C、客體的變更 D、內(nèi)容的變更 245、保險人對人身保險的保險費，不得用（A）要求投保人支付。
A、訴訟方式 B、協(xié)商方式 C、調(diào)解方式 D、履行方式
三、多選題
246、物權(quán)一般可以分為（A、C、D）
A、所有權(quán) B、占有權(quán) C、有益物權(quán) D、擔保物權(quán)
247、告知是投保人在訂立保險合同時對保險人的詢問所作的說明或者陳述，包括（B、C、E）
A、對過去事件的陳述 B、對事實的陳述 C、對將來行為的陳述 D、對他人事實的陳述 E、對他人陳述的轉(zhuǎn)述
248、關(guān)于違反如實告知義務(wù)的法律后果的說法不正確的是（A、C）
A、對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費
B、在投保人故意不履行告知義務(wù)的情況下，并不要求未告知的事項與保險事故的發(fā)生有聯(lián)系，僅要求有故意不告知的事實即可
C、如果未告知的事項對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不可以退還保險費
D、如果投保人過失不履行如實告知義務(wù)，其未告知的事項足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率，保險人可以解除合同
E、如果過失未告知的事項對保險事故的發(fā)生沒有影響或者有影響但不是嚴重影響，保險人對合同解除前發(fā)生的保險事故應(yīng)承擔保險責任 249、損失補償?shù)姆秶鸀楸槐ｋU人遭受的實際損失，主要包括保險事故發(fā)生時保險標的的（A、B、E）
A、實際損失 B、合理費用 C、檢驗費用 D、出售費用 E、其他費用 250、損失補償?shù)姆绞街饕ǎˋ、B、C、E）
A、現(xiàn)金賠付 B、修理 C、更換 D、棄權(quán) E、重臵 251、損失補償原則的派生原則包括（A、D）
A、代位原則 B、最大誠信原則 C、保險利益原則 D、分攤原則 E、近因原則
252、代位求償權(quán)的構(gòu)成要件主要包括（A、B、C、E）
A、保險標的的損害發(fā)生必須是由于第三者的行為引起 B、被保險人必須對第三者享有賠償請示權(quán) C、保險人須已經(jīng)給付保險金
D、代位求償權(quán)的構(gòu)成以被保險人的全部損失得到賠償為構(gòu)成要件 E、代位求償權(quán)的構(gòu)成不以被保險人的全部損失得到賠償為構(gòu)成要件 253、近因是指導(dǎo)致?lián)p害發(fā)生的（B、C、D）原因
A、時間上最近的 B、最直接的 C、起決定作用的 D、起支配作用的 E、空間上最近的
254、關(guān)于近因的認定，說法正確的是（A、C、D、E）
A、造成保險標的損害的原因只有一個，這個原因就是近因。若這個近因?qū)儆诒槐ｏL險，保險人負保險責任。若該近因?qū)儆谖幢ｏL險或除外責任，則保險人不承擔保險賠償責任
B、同時發(fā)生的多種原因均屬近因，如果多種原因均屬被保風險，保險人負責全部保險責任。如果多種原因中既有保險危險，又有除外危險，則保險人不承擔保險賠償責任 C、連續(xù)發(fā)生的原因都是被保風險，保險人承擔全部保險責任
D、連續(xù)發(fā)生的多項原因中含有除外風險或未保風險，若前因是被保風險，后因是除外風險或未保風險，且后因是前因的必然結(jié)果，保險人負全部保險責任；若前因是除外風險或未保風險，后因是承保風險，后因是前因的必然結(jié)果，保險人不負保險責任 E、在一連串發(fā)生的原因中，有一項新的獨立的原因介入導(dǎo)致?lián)p害。若新的獨立的原因為 20 被保風險，保險人承擔保險責任；反之，保險人不承擔保險責任 255、保險利益原則的確立，具有（B、C、E）方面的意義
A、辨別保險合同是否有效 B、與賭博從本質(zhì)上劃清了界限 C、防止道德風險的產(chǎn)生 D、防止經(jīng)濟風險的產(chǎn)生 E、限制保險補償?shù)某潭?/p>
256、最大誠信原則的法理包括（ＡＣ）。
A．告知
B．委付
C．保證
D．隱瞞
E．誤告
257、保險合同可以分為（B、D）
A、社會保險合同 B、財產(chǎn)保險合同 C、商業(yè)保險合同 D、人身保險合同 E、責任保險合同
258、投保人和保險人訂立保險合同，應(yīng)當遵循（A、B、C）的原則
A、公平互利 B、協(xié)商一致 C、自愿訂立 D、互相理解 E、誠信合作 259、投保人與保險人達成協(xié)議，要經(jīng)過（C、E）環(huán)節(jié)
A、了解 B、詢問 C、投保 D、訂立 E、承保 260、保險合同的主體可分為（A、E）
A、基本當事人 B、投保人 C、保險人 D、被保險人 E、關(guān)系人 261、保險合同的關(guān)系人是指（B、C）
A、基本當事人 B、被保險人 C、受益人 D、投保人 E、保險人 262、設(shè)立保險公司，應(yīng)具備的條件有（A、C、D、E）
A、有符合《保險法》和公司法規(guī)定的章程 B、有符合《保險法》規(guī)定的注冊資本最高限額
C、有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員 D、有健全的組織機構(gòu)和管理制度
E、有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施 263、保險人享有的解除合同的條件包括（C、D）
A、承保條件 B、輔助條件 C、法定條件 D、約定條件 E、契約條件 264、被保險人享有（A、C、D）的權(quán)利
A、同意權(quán) B、保險費收取權(quán) C、保險金請求權(quán) D、有權(quán)指定或變更受益人 E、保險合同的解除權(quán) 265、被保險人承擔的義務(wù)包括（A、B、C、D）
A、告知義務(wù) B、通知義務(wù) C、遵守消防、安全等義務(wù) D、防止和減少損失的義務(wù) E、解約金的返還義務(wù) 266、保險合同的書面形式主要有（B、C、D、E、F）
A、保險賠償單 B、投保單 C、保險單 D、保險憑證 E、暫保單 F、其他書面協(xié)議
267、保險人對保險合同的履行，主要有（B、C、D、E）保險人對提供單證義務(wù)的履行 保險人對簽發(fā)保險單義務(wù)的履行
保險人對賠償或給付保險金義務(wù)的履行 保險人對支付有關(guān)費用義務(wù)的履行
保險人對附隨義務(wù)的履行
268、關(guān)于投保人對保險合同的履行，說法正確的有（B、D、E）
A、對于財產(chǎn)保險合同來說，保險人沒有強制投保人履行的請求權(quán) B、維護保險標的安全的約定義務(wù)是指由當事人通過保險合同的具體條款約定的維護保險標的安全的義務(wù)
C、我國《保險法》規(guī)定危險增加的通知義務(wù)，屬于法定義務(wù)，僅適用于人身保險合同 D、被保險人因積極施救而支出的必要的合理的費用，由保險人承擔，并在保險金額之外另行計算，但最高不能超過保險金額的數(shù)額
E、保險人依照保險合同的約定，認為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當通知投保人、被保險人或者受益人補充提供有關(guān)的證明和資料
269、無論何種形式的保險合同解除都必須符合（A、C、D、E）
A、保險合同解除的對象是依法成立的有效保險合同
B、該保險合同尚處于未履行或正在履行但尚未履行完畢這兩個階段，保險合同一旦履行完畢，就存在保險合同的解除
C、保險合同解除必須具備一定條件 D、保險合同的解除必須有解除行為
E、享有解除權(quán)的一方必須在法律規(guī)定、當事人約定或合理期限內(nèi)行使保險合同的解除權(quán) 270、保險利益的成立，必須符合下列條件（BDE）。
A、保險利益是民事行為的利益 B、保險利益必須是法律認可的利益 C、保險利益必須是人身保險的利益 D、保險利益必須為經(jīng)濟上的利益 E、保險利益必須是確定的利益 271、財產(chǎn)保險包括（BDE）。
A、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓保險 B、責任保險
C、收益保險 D、信用保證保險 E、財產(chǎn)損失保險
272、財產(chǎn)保險的保險利益包括（ACE）。
A、財產(chǎn)上的現(xiàn)有利益 B、財產(chǎn)的收入利益 C、由現(xiàn)有利益而產(chǎn)生的期待利益 D、發(fā)生賠償責任的可能 E、責任利益
273、一般而言，凡屬（CDE）情形的，可以認定其具有保險利益。
A、保險合同無效的 B、違反合同的行為和法律的規(guī)定 C、對財產(chǎn)享有物權(quán) D、享有債權(quán) E、負有的法律上的責任
274、擔保物權(quán)是依法在他人的所有物上為擔保債的履行而設(shè)立的物權(quán)，通常包括（BCE）。
A、地上權(quán) B、抵押權(quán) C、質(zhì)權(quán) D、永佃權(quán) E、留臵權(quán)
275、從事保險活動必須遵守（ABDE）的原則。
A、法律 B、行政法規(guī) C、等價有償 D、遵循自愿 E、誠實信用
276、告知是投保人在訂立保險合同時對保險人的詢問所作的說明或者陳述，包括（BCD）。
A、提醒投保人閱讀保險合同的條款 B、對事實的陳述
C、對將來事件或行為的陳述 D、對他人陳述的轉(zhuǎn)述 E、對保險條款的內(nèi)容、術(shù)語、目的等作出解釋
277、免除告知的事項為（BCDE）。
A、通常業(yè)務(wù)中不應(yīng)當知道的 B、任何降低風險的情況
C、保險人已經(jīng)知道或者在通常的業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當知道的情況 D、經(jīng)保險人申明不需告知的情況
E、任何與默示或者明示擔保條款重疊的情況
278、保險人欲以投保人違反如實告知義務(wù)為由，主張解除合同，必須證明（ACDE）。
A、投保人未告知或未如實告知某種情況 B、投保人故意不履行如實告知義務(wù) C、該情況存在于合同訂立前 D、該情況屬于“重要情況” E、保險人不知道且在通常業(yè)務(wù)中也不應(yīng)當知道該情況
279、以下情況中，被保險人可以不遵守保證的是（ABC）。
A、由于情況發(fā)生變化，保證事項已不適用于保險合同
B、新頒布的法律使遵守保證成為不合法 C、某一特定事項存在的保證
D、一般重要事項 E、某一特定事項存在的保證 280、保證與告知是不同的，主要區(qū)別有（ACDE）。
A、保證是保險合同的重要組成部分，是一種合同義務(wù)，而告知是一種先合同義務(wù) B、保證是一種承諾，告知只是口頭陳述
C、保證的目的是控制風險，而告知的目的在于保險人正確估計危險發(fā)生的可能和程度 D、保證在法律上被推定是重要的，任何違反將導(dǎo)致合同被解除的法律后果；而告知需由保險人證明其確實重要，才能成為解除合同依據(jù)
E、保證內(nèi)容必須嚴格遵守，而告知僅須實質(zhì)上正確即可
281、損失補償?shù)姆秶鸀楸槐ｋU人遭受的實際損失，主要包括保險事故發(fā)生時的（AB）。
A、保險標的的實際損失 B、合理費用和其他費用 C、非經(jīng)濟上的損失 D、運輸過程中的傷亡 E、租賃物受到損失而承擔的賠償損失 282、損失補償?shù)姆绞街饕ǎ˙CDE）。
A、檢驗 B、現(xiàn)金賠付 C、修理 D、更換 E、重臵
283、代位求償權(quán)的構(gòu)成要件是指代位求償權(quán)成立所需的條件，主要包括（ABCD）。
A、保險標的的損害發(fā)生必須是由于第三者的行為而引起的 B、被保險人必須對第三者享有賠償請求權(quán) C、保險人必須已經(jīng)賠付保險金
D、代位求償權(quán)的構(gòu)成不以被保險人的全部損失得到賠償為構(gòu)成要件 E、人身保險的保險利益不能用金錢來衡量
284、根據(jù)我國《保險法》第52條的規(guī)定，投保人對其父母具有保險利益，此處的父母是指（ABCE）。
A、養(yǎng)父養(yǎng)母 B、生父母 C、監(jiān)護人 D、繼父母 E、有撫養(yǎng)關(guān)系的繼父母
285、一般來說，基于保險合同所產(chǎn)生的權(quán)利或抗辯權(quán)，保險人或被保險人均可拋棄，但有以下（BDE）情況，不得拋棄。A、投保人的損失證明有瑕疵
B、法律禁止拋棄或拋棄的條件違反社會公共利益，如保險利益就不能拋棄
C、保險人沒有獲得合同的解除權(quán) D、對事實上的主張，不得拋棄 E、保險人不得拋棄除外或包括風險
286、以保險金額與保險價值的關(guān)系為標準，保險合同可以分為（ABE）。
A、足額保險合同 B、不足額保險合同 C、定額保險合同 D、損失補償保險合同 E、超額保險合同
287、保險合同訂立的原則為（CDE）。
A、最大誠信原則 B、損失補償原則 C、平等互利、協(xié)商一致原則 D、自愿訂立原則 E、合法性原則
288、保險合同的訂立要經(jīng)過（BD）階段。
A、制訂 B、要約 C、簽約 D、承諾 E、交付投保單
289、習慣上將保險合同的條款分為（AB）兩大類。
A、必要條款 B、非必要條款 C、義務(wù)條款 D、特約條款 E、不影響保險合同成立的條款
290、保險合同的保險期限通常采用的計算方法有（CE）。
A、保險人開始承擔保險責任的時間 B、保險人實際履行給付義務(wù)的時間 C、按照公歷年、月、日、小時計算 D、保險合同成立的時間 E、以某一事件的始末為保險期限
291、根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，被保險人違反危險增加的通知義務(wù)，產(chǎn)生的法律后果為（AE）。
A、保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同 B、增加保險費
C、解除或終止保險合同 D、承擔賠償責任
E、因保險標的危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償責任
292、保險合同訂立后，保險人應(yīng)按照約定全面履行自己的義務(wù)，否則，要承擔違約責任，那么保險人的主要義務(wù)包括（BCDE）。
A、保險事故通知義務(wù)的履行 B、保險人對簽發(fā)保險單義務(wù)的履行 C、保險人對賠償給付保險金義務(wù)的履行
D、保險人對支付有關(guān)費用義務(wù)的旅行 E、保險人對附隨義務(wù)的履行 293、保險合同的變更可以分為（ADE）。
A、主體的變更 B、當事人的變更 C、關(guān)系人的變更 D、內(nèi)容的變更 E、客體的變更
294、保險合同的變更必須符合（BCD）條件，才產(chǎn)生變更的效力。
A、該保險合同尚處于未履行或正在履行但尚未履行完畢這兩個階段 B、保險合同的變更必須以合法有效的保險合同的存在為前提 C、保險合同的變更可因當事人的約定或法律的規(guī)定發(fā)生 D、保險合同的變更必須符合法定形式 E、保險合同解除必須具備一定條件 295、索賠權(quán)人主要是指（CDE）。
A、投保人 B、保險人
C、在沒有受益人的情況下，被保險人是享有保險金請求權(quán)的人
D、人身保險合同的受益人 E、被保險人、受益人的繼承人 296、索賠權(quán)人在行使保險金請求權(quán)時，應(yīng)履行的義務(wù)有（ACE）。
A、應(yīng)履行通知義務(wù) B、支付有關(guān)費用的義務(wù) C、應(yīng)提供有關(guān)的資料和證明 D、保險人對簽發(fā)保險單的義務(wù) E、必須在索賠時效期間內(nèi)提出索賠
297、保險合同與一般的合同不同，保險合同的生效要件為（ABDE）。
A、主體合格 B、內(nèi)容合法 C、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 D、意思表示真實 E、采用書面形式
298、對已經(jīng)履行的無效保險合同，應(yīng)當通過（ADE）等方式，使當事人的財產(chǎn)恢復(fù)到合同訂立前狀態(tài)。
A、返還財產(chǎn) B、不予賠償 C、視情況而定 D、折價、補償 E、賠償損失
四、判斷題
299．財產(chǎn)保險合同均可以隨保險標的的所有權(quán)轉(zhuǎn)移而自動轉(zhuǎn)讓。（錯）300．保險合同的射幸性是保險合同的本質(zhì)特點。（對）
301、根據(jù)保險利益原則，財產(chǎn)保險在保險事故發(fā)生時，人身保險在保險合同成立時，被保險人或投保人對保險標的必須具有保險利益。（對）302.在汽車保險單中，除了指名的被保險人外，任何經(jīng)指名的被保險人許可使用汽車的合格駕駛員也屬于被保險人。(對)303．免賠額是常見的保險條款，它經(jīng)常在人壽保險、責任保險中使用。(錯)304．根據(jù)消失的免賠額，免賠額隨損失的增加而減少，這是一種在海上運輸保險中經(jīng)常使
用的免賠額。(錯)305.批單是用來增添、取消或修改原保險合同中的條款，也可用來擴大保險責任范圍。(對)306.一個可變更的受益人意味著保單所有人保留更換受益人的權(quán)利，而不需征得受益人的同意。(對)307.現(xiàn)金價值與準備金是兩個不同的概念，一般來說，在保險期前期，現(xiàn)金價值低于準備金，在后期現(xiàn)金價值才等于準備金。(對)
五、名詞解釋
308、代位求償權(quán)——是指保險人取代被保險人向第三者索賠的地位。換言之，保險人有權(quán)從造成事故的第三者取得對被保險人賠償?shù)难a償。
309、近因原則——是指存在多個損失原因情況下，而且損失的因果關(guān)系不曾中斷，對造成損失起支配作用的損失原因。近因原則要求保險人在理賠時，準確地找出造成保險標的損失的近因，如果該近因?qū)儆诒ｋU責任，保險人負責賠償。
310、格式條款——是當事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬訂，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。
六、簡答題
311、各類保險中，保險利益必須存在于什么時間？
答：在財產(chǎn)和責任保險中，保險利益必須在損失發(fā)生時存在。有些財產(chǎn)保險合同允許在 25 合同訂立時被保險人可以對財產(chǎn)沒有保險利益，但預(yù)期在將來對它具有保險利益。相反，在人壽保險中，保險利益的要求只要在保險單出立時滿足就行，而不要求在被保險人死亡時具有保險利益，因為人壽保險單不是補償性合同，而是一種定額保險單，而且可以轉(zhuǎn)讓。在健康保險中，在何時保險利益必須存在問題也取決于健康保險單是定額保險單還是補償性合同。
312、簡述保險合同憑證的種類及其在訂立保險合同過程中的用途。
答：保險合同的憑證就是訂立保險合同的書面證明，包括訂立正式合同之前的預(yù)備文件，大致上有以下四種憑證：（1）投保單，又稱要保書，是投保人申請保險的一種單證，由保險人印制，具有統(tǒng)一格式，投保人按所列項目逐一填寫，即向保險人陳述有關(guān)保險的事項，保險人據(jù)此決定是否接受投保。（2）暫保單（binder），又稱臨時保險單。暫保單出立不是訂立保險合同的必經(jīng)程序，只有在幾種特殊的情況下才使用。（3）保險單，是保險人和投保人訂立保險合同的一種正式書面證明，詳細列明保險合同的全部內(nèi)容。（4）保險憑證，也是保險合同的書面證明，實際上是一種簡化的保險單，只在少數(shù)幾種業(yè)務(wù)中使用，如在企業(yè)單位的機動車輛保險、團體人身保險業(yè)務(wù)中發(fā)給駕駛員、個人被保險人的保險證。313.要恢復(fù)失效保單的效力必須符合哪些條件？
答：要恢復(fù)時效保單的效力必須符合以下條件：（1）提供可保性證據(jù)；
（2）補繳所欠保險費及利息；（3）歸還所有保單貸款；（4）不曾退保；
（5）在規(guī)定時期內(nèi)復(fù)效
七、案例分析題
314.李某1999年6月10日購買一棟別墅，價值120萬元，同月15日，李某向A保險公司購買了房屋保險，保險期限為1年，保險金額為120萬元，并于當日繳清了保險費。2000年2月10日，李某將該別墅以125萬元的價格賣給周某，李某并沒有經(jīng)A保險公司辦理批改手續(xù)，而把保險單轉(zhuǎn)讓給周某。2000年3月10日，因意外發(fā)生火災(zāi)，房屋全部被燒毀。問：
（1）若李某向保險公司索賠，保險公司是否賠償？為什么？
（2）若周某向A保險公司索賠，保險公司是否賠償？為什么？
答：（1）保險公司可以拒賠，因為：一是房屋出售時沒有向保險公司告知，沒有辦理保險單批改手續(xù)，保險合同失效；二是李某對該房屋已經(jīng)不存在保險利益，保險合同自房屋出售時起失效；（2）保險公司可以拒賠。因為：周某同A保險公司沒有保險關(guān)系，不是被保險人。財產(chǎn)保險單是屬人的合同，未經(jīng)保險人同意不準把它轉(zhuǎn)讓給他人。
315、某貨輪裝有冷凍食品一批以及大豆1000噸。貨主對這些貨物均投保了一切險并附加戰(zhàn)爭險和罷工險。貨抵目的地后，大豆剛卸至碼頭便遇上當?shù)毓と肆T工。在工人與政府的武裝沖突中，該批大豆有的散落地面，有的被當作掩體，損失近半。另外，貨輪因沒有儲備足夠燃料，以致冷凍設(shè)備停機，造成冷凍食品變質(zhì)。對這些因罷工而引起的損失，保險公司是否應(yīng)該賠償？
答：近因是造成保險標的損失起決定性作用或起支配性作用的原因。在損失的原因有兩個以上時，在這些原因中可能既有近因又有遠因。在損失的原因中既有承保風險又有非承保風險的情況下，需要找出一個造成事故損失的主要原因。
而本案中造成大豆損失的近因是罷工，屬于罷工險責任，故保險公司承擔大豆損失賠償責任；而冷凍食品損失的近因是燃料儲備不足，屬于被保險人的過失行為，不屬于一些險和 26 罷工險的責任范圍，故不承擔賠償責任。
316、黃先生新買了一輛轎車，投保了機動車輛險。該車在某處停放期間，由于正在施工中的一座吊塔倒塌，致使轎車損毀。對于該項損失，一方面屬于保險責任，可以從保險人那里獲得賠償：另一方面由于施工隊在吊塔的安裝過程中存在過失，也應(yīng)承擔轎車的損失賠償責任。那么，黃先生是否能從兩方面都獲得賠償呢？
答：保險合同的一項基本原則是代位求償權(quán)原則。所謂代位求償權(quán)，是指在財產(chǎn)保險當中，由于第三方的過失導(dǎo)致保險標的發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，保險人按照保險合同的約定支付賠償金后，可以代位行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利。規(guī)定代位求償權(quán)的目的之一就是防止被保險人在同一次損失中取得重復(fù)賠償。在沒有代位求償權(quán)的情況下，被保險人從保險人和過失方取得重復(fù)賠償是有可能的，但這違反了補償原則。另外，保險人的代位求償范圍僅限于其支付的賠款金額，超過部分應(yīng)歸被保險人所有。在不足額保險的情況下，被保險人獲得的賠款不足以補償其實際損失，他仍然可以就未補償部分向第三方請求賠償，不受保險人行使代位求償權(quán)影響。
就本案而言，黃先生有權(quán)選擇究竟是向保險人索賠還是向施工隊索賠。如果先向保險人索賠，保險人在支付賠款之后，在賠償金額范圍內(nèi)取得向施工隊代位求償?shù)臋?quán)利。
317、趙某于1996年9月為其妻王某投保了人身保險，其中死亡保險金額50萬元。王某指定其女小玉為受益人，未指明受益份額。1996年11月趙某又指定其父親老趙為受益人，但未獲得王某的同意。王某也指定其外甥小王為受益人，但忘記通知保險公司。1998年9月，王某出車禍死亡。試回答：
（1）有權(quán)向保險公司申請給付保險金的人是（A）
A、小玉 B、趙某 C、老趙 D、小王（2）小玉的受益份額為（A）萬元
A、50 B、25 C、16.67 D12.5（3）若王某指定外甥小王為受益人的，并通知了保險公司，則小玉的受益份額為（B）萬元
A、50 B、25 C、16.67 D12.5（4）若趙某指定其父親老趙為受益人時獲得王某的同意，王某指定外甥小王為受益人時也通知了保險公司，則小玉的受益份額為（C）萬元 A、50 B、25 C、16.67 D12.5
318、某家銀行投?；痣U附加盜竊險，在投保單上寫明24小時有警衛(wèi)值班，保險公司予以承保并以此作為減費的條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時內(nèi)有半小時警衛(wèi)不在崗。問保險公司是否承擔賠償責任？
答： 保險公司不用承擔賠償責任。因為該銀行違反了明示保證（或保證，或最大誠信原則），而保證是保險合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險人可以解除保險合同，或宣布保險合同無效，在發(fā)生保險事故事不承擔賠償保險金責任。
319、某賓館投?；痣U附加盜竊險，在投保單上寫明能做到全天有警衛(wèi)值班，保險公司予以承保并以此作為減費的條件。后賓館于某日被盜，經(jīng)調(diào)查，該日值班警衛(wèi)因正當理由離開崗位僅10分鐘。問賓館所作的保證是一種什么保證？保險公司是否能藉此拒賠？為什么？
答：該賓館所作的保證是一種明示保證。保險公司可以據(jù)此拒賠。因為該賓館違反了明示保證，而保證是保險合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險人可以據(jù)此而解除保險合同，或宣布保險合同無效，在發(fā)生保險事故事不承擔賠償保險金責任。
八、計算題
320、某單位將價值5000萬元的固定資產(chǎn)同時向甲、乙兩家保險公司投保企業(yè)財產(chǎn)保險，甲保險公司承保3000萬元，乙保險公司承保2000萬元。發(fā)生保險事故后使4000萬元的保險財產(chǎn)遭受損失，根據(jù)按比例分攤賠償責任條款計算，乙保險公司應(yīng)賠償多少萬元？
321、有批貨物投保海洋運輸貨物保險，保額為18000元，保單中規(guī)定3%的相對免賠率。后在途中發(fā)生保險事故損失5800元，則保險公司應(yīng)該賠償多少？
322、一批價值為200萬元的流動資產(chǎn)，其單位只投保了150萬元，若發(fā)生40萬元的損失，根據(jù)美國的80%共同保險條款，保險人該賠多少？
類別三：保險市場及其監(jiān)管
一、填空題
323、保險的組織形式包括股份保險公司、相互保險公司、非公司制的合作保險組織和勞合社。
324、根據(jù)執(zhí)業(yè)環(huán)節(jié)的不同，保險公估人可以分為核保公估人和理賠公估人。
325、中國保險行業(yè)協(xié)會由具有法人地位的國有保險公司、股份制保險公司和中外合資保險公司組成。
二、單選題
326、指保險公司或其他形式的承保人，通過本身的從業(yè)人員或保險中介人經(jīng)營直接保險業(yè)務(wù)的市場是（D）
A、再保險市場 B、國內(nèi)保險市場 C、壽險市場 D、原保險市場
327、承保能力具有多重含義，不是其意義的是（D）
A、承保能力是能夠承保的總保險金額
B、承保能力指的是能夠承保的某些特定險種的保險金額 C、承保能力指的是可保風險的可?？偨痤~
D、承保能力指的是某種保險品種所提供的保險金額
328、世界合作保險的中心在（B）
A、中國 B、英國 C、日本 D、美國
329、相互保險公司是以（A）為目的
A、投保人相互利益 B、營利 C、公共利益 D、個人利益 330、勞合社的（D）遍及全球，是當今最重要的國際保險市場之一
A、原保險業(yè)務(wù)和再保險業(yè)務(wù) B、壽險業(yè)務(wù)和非壽險業(yè)務(wù) C、原保險業(yè)務(wù)和壽險業(yè)務(wù) D、直接保險業(yè)務(wù)和再保險業(yè)務(wù)
331、在英國，保險市場上展業(yè)主要以（C）的力量為主
A、保險代理人 B、保險公證人 C、保險經(jīng)紀人 D、保險理算人 332、在西方保險市場上，保險業(yè)務(wù)絕大多數(shù)是通過（C）拓展的
A、保險代理人和保險公估人 B、保險理算人和保險公證人 C、保險代理人和保險經(jīng)紀人 D、保險公估人和保險公證人 333、保險代理人是指（B）
A、根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人 B、根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人
C、根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位 D、根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單
334、在保險代理中，惟一具有獨立法人資格的保險代理人是（A）
A、專業(yè)代理人 B、兼業(yè)代理人 C、個人代理人 D、團體代理人 335、民航部門代理民航旅客意外險，鐵路部門代辦鐵路貨運險屬于（B）
A、專業(yè)代理人 B、行業(yè)兼業(yè)代理人 C、金融機構(gòu)兼業(yè)代理 D、企業(yè)兼業(yè)代理
336、保險公司對與其簽訂保險代理合同的保險代理人進行定期培訓(xùn)，每年培訓(xùn)時間不得少于（C）
A、一個月 B、30天 C、60小時 D、半年 337、保險經(jīng)紀人有（A）兩種類型
A、直接保險經(jīng)紀和再保險經(jīng)紀 B、直接保險經(jīng)紀和間接保險經(jīng)紀 C、原保險經(jīng)紀和再保險經(jīng)紀 D、直接保險經(jīng)紀和原保險經(jīng)紀
338、代理人資格證書的有效期為（D）
A、一年 B、六個月 C、五年 D、三年
339、各類業(yè)務(wù)資料的保管期限，自保險合同終止之日起計算，不得少于（D）
A、三年 B、五年 C、八年 D、十年 340、關(guān)于保險公估人的有關(guān)內(nèi)容，說法錯誤的是（C）
A、保險公估人是指接受保險當事人委托、專門從事保險標的評估、勘驗、鑒定、估損等業(yè)務(wù)的合法單位或者個人
B、保險公估人對保險標的出險的的查勘、檢驗、估損及理算，并出具保險公估報告 C、保險公估人的作用體現(xiàn)在其工作的廣泛性方面 D、保險公估人及其工作人員在對保險標的進行評估時，最后一步是提出一個完整的保險公估報告
341、狹義的保險監(jiān)管是指（A）通過法律和行政手段對保險公司、保險經(jīng)營活動和保險市場進行監(jiān)督和管理
A、政府 B、行業(yè)機構(gòu) C、企業(yè)機構(gòu) D、金融機構(gòu)
342、狹義保險監(jiān)管、保險行業(yè)自律與保險公司內(nèi)控制度建設(shè)都是以（D）為基礎(chǔ)的
A、保險業(yè)法 B、保險立法 C、公司法 D、保險法 343、進行保險監(jiān)管的前提條件是（A）
A、保險市場失靈的存在 B、保險市場壟斷行為的存在 C、負的外部性的存在 D、搭便車思想的存在 344、我國目前采用的保險監(jiān)管方式是（C）
A、公告管理方式 B、規(guī)范監(jiān)管方式 C、嚴格監(jiān)管方式 D、形式監(jiān)管方式 345、保險合同的核心內(nèi)容是（B）
A、保險業(yè)務(wù)范圍 B、保險條款 C、保險費率 D、保險合同格式 346、總準備金包括（C）
A、公積金和保險金 B、總基金和保障基金
C、公積金和保險保障基金 D、保險金和保障基金
347、我國《公司法》和《金融保險企業(yè)財務(wù)制度》規(guī)定，保險公司應(yīng)在稅后利潤中提?。ˋ）的法定盈余公積金
A、10％ B、15％ C、30％ D、50％
348、保險公司的認可資產(chǎn)減去其負債的差額必須（B）保險法規(guī)規(guī)定的金額，否則保險公司即被認定為償付能力不足
A、等于 B、大于 C、小于 D、不等于 349、保險監(jiān)管的核心內(nèi)容是（D）
A、保險組織的監(jiān)管 B、保險經(jīng)營的監(jiān)管 C、保險財務(wù)的監(jiān)管 D、保險償付能力的監(jiān)管
350.下列有關(guān)保險市場表述錯誤的是（B）。
A．保險市場遵循商品交換的一般規(guī)律
B．保險市場產(chǎn)品的成本在交易前進行確定
C．保險市場是一種特殊的期貨市場
D．市場交易的對象是風險 351、《機動車輛第三者責任險》的保險需求的費率彈性為（D）。
A．|Ep| C．|Ep|>1 D．|Ep|=0 352、若一保險產(chǎn)品的需求與替代品價格同向變化，則對替代品的交叉價格彈性為（A）。 A．|Er|>0 B．|Er|=0 C．|Er|>0 D．|Er|=1 353、（B）是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。 A、保險代理人 B、保險經(jīng)紀人 C、保險中介人 D、保險委托人 354、使未來客戶清楚解決其面臨問題：①現(xiàn)在有能力購買哪些保險；②未來需要購買哪些保險；③何時才有能力購買其它保險。其優(yōu)先次序為（B）。 A、①②③ B、②①③ C、③②① D、②③① 355、在大多數(shù)場合下，保險市場類似于一種（B）。 A、賣方市場 B、買方市場 C、既是賣方市場又是買方市場 D、都不正確 356、（D）是選擇和保持能夠使公司利潤迅速增長的業(yè)務(wù)。 A、承保對象 B、承保金額 C、承保方針 D、承保的總目標 357、圍繞承保人的總目標，承保人的職能主要不包括（D）。 A、確定供需規(guī)模 B、確定價格 C、確定保單條件 D、確定承保代理人 358、這種對于投保者個人來說是有利的選擇，對于保險公司卻是一種很不利的選擇，這種情況即被叫作保險中的（A）。 A、“逆選擇” B、“有利選擇” C、“不利選擇” D、“差異選擇” 359、承保能力是基于公司（A）基礎(chǔ)之上的公司業(yè)務(wù)容量。 A、凈資產(chǎn) B、凈余額 C、業(yè)務(wù)量 D、業(yè)務(wù)范圍 360、保險人提高承保能力和擴大保險供給方法有3種，其中不包括（D）。 A、分散風險 B、利用現(xiàn)有資源 C、再保險 D、提高保險標的物的限定條件 361、在西方國家，（D）通常是由一個權(quán)威機構(gòu)制訂的，不同公司發(fā)售同一險種的保單可以說沒有太大區(qū)別。 A、獨立保單 B、專業(yè)保單 C、普遍保單 D、標準保單 362、承保過程的步驟不包括（C）。 A、信息的收集和整理 B、風險的識別和分析 C、風險標的價格的確定 D、承保的抉擇和實施 363、（C）是指提高損失發(fā)生的可能性和嚴重性的個人、財產(chǎn)和經(jīng)營的物質(zhì)方面的特征。 A、法律風險因素 B、政治風險因素 C、有形風險因素 D、無形風險因素 364、在續(xù)保時應(yīng)注意的問題錯誤的是（D）。 A、及時做好對保險標的再審核等工作，以避免保期的中斷 B、當保險保的的危險增加時，應(yīng)對費率作適當?shù)恼{(diào)查 C、保險人應(yīng)根據(jù)上一年的經(jīng)營和賠付的情況，對承保條件與費率進行適當調(diào)整 D、不應(yīng)把通貨膨脹因素也考慮在內(nèi) 365、保險索賠的程序①出險通知；②接受檢驗；③采取合理的施救、整理措施；④提供索賠單據(jù)；⑤領(lǐng)取保險金；⑥開具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，其順序為（B）。A、①②③④⑤⑥ B、①③②④⑤⑥ C、②①③⑥⑤④ D、②①④③⑤⑥ 366、保險理賠程序有①確定損失原因；②確定理賠責任；③勘查損失事實；④賠償給付；⑤損余處理；⑥代位追償，其先后順序為（B）。 A、①②③④⑤⑥ B、②①③④⑤⑥ C、③⑤④②①⑥ D、⑥⑤④③②① 367、我國《保險法》規(guī)定，保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的（D）。A、15% B、20% C、25% D、10% 368、許多國家都把（B）列入第一目標。 A、保險風險監(jiān)管 B、償付能力監(jiān)管 C、市場競爭監(jiān)管 D、資本金監(jiān)管 369、1998年11月18日之前，（D）作為我國商業(yè)保險的監(jiān)管機關(guān)。 A、中國銀行 B、中國商業(yè)銀行 C、中國農(nóng)業(yè)銀行 D、中國人民銀行 370、實體監(jiān)管方式又稱嚴格監(jiān)管方式或許可監(jiān)管方式，創(chuàng)始于（D）。 A、美國 B、英國 C、中國 D、瑞士 371、保險監(jiān)管職能主要由依法設(shè)立的保險監(jiān)管機關(guān)行使，英國的保險監(jiān)管機關(guān)是（C）。 A、各州的保險監(jiān)管署 B、保險部 C、金融服務(wù)局 D、保險監(jiān)督協(xié)會 372、按照有關(guān)規(guī)定，保險公司從業(yè)人員中應(yīng)有（C）以上從事過保險工作和大專院校保險專業(yè)或相關(guān)專業(yè)的畢業(yè)生。 A、70% B、80% C、60% D、90% 31 373、國家對再保險公司進行監(jiān)管的核心是（C）。 A、公司資本管理 B、資本運用管理 C、償付能力管理 D、資本風險管理 374、我國《保險法》規(guī)定，為了保障被保險人的利益，支持保險公司的穩(wěn)健經(jīng)營，應(yīng)按稅前保費收入的（A）提取，專戶存儲。 A、1% B、2% C、3% D、4% 375、（B）中國保險行業(yè)協(xié)會正式成立。 A、2001年11月16日 B、2000年11月16日 C、1999年11月16日 D、1998年11月16日 376、外資保險公司進入中國（D）后取消比例法定保險。 A、1年 B、2年 C、3年 D、4年 377、外資壽險公司和非壽險公司進入中國（C）后取消地域限制。 A、1年 B、2年 C、3年 D、4年 三、多選題 378、保險市場機制中競爭內(nèi)容主要有（A、C、D） A、險種數(shù)量和質(zhì)量競爭 B、空間競爭 C、履約競爭 D、價格競爭 E、時間競爭 379、所謂市場機制是指（B、D、E）三者之間相互制約、相互作用的這種內(nèi)在關(guān)系，形成一種客觀機制 A、基本規(guī)律 B、價值規(guī)律 C、核心規(guī)律 D、供求規(guī)律 E、競爭規(guī)律 380、保險市場模式有（A、B、D、E） A、完全壟斷競爭型保險市場 B、完全競爭型保險市場 C、局部壟斷競爭型保險市場 D、寡頭壟斷型保險市場 E、壟斷競爭型保險市場 381、一個完整的保險市場是由（A、B、E）構(gòu)成 A、投保人 B、保險人 C、受益人 D、被保險人 E、保險中介人 382、大型企業(yè)集團之所以設(shè)立自保公司是因為（A、C、D、E） A、承保其他保險公司不予承保的風險 B、公司各成員之間各自獨立，自負盈虧 C、節(jié)省保險費，主要是節(jié)省附加費支出 D、補償迅速，經(jīng)營靈活，且能夠避免道德風險的發(fā)生 E、享受免稅優(yōu)惠 383、關(guān)于保險中介，說法正確的有（A、B、D、E） A、保險中介是保險市場精細分工的結(jié)果 B、保險中介的出現(xiàn)既滿足了被保險人的需求，方便了投保人投保，又降低了保險公司的經(jīng)營成本 C、發(fā)達國家保險業(yè)營銷策略的發(fā)展變化，最初都是依靠保險中介人開展業(yè)務(wù)的 D、保險中介的出現(xiàn)，解決了投保人或被保險人保險專業(yè)知識缺乏的問題 E、保險中介制度是保險制度發(fā)到一定階段的必然產(chǎn)物 384、不能報名參加保險代理人資格考試的人員有（A、B、D）A、曾受刑事處罰者 B、曾違反有關(guān)金融保險法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到處理者 C、年滿18周歲、具有高中以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的中國公民 D、監(jiān)管機關(guān)認定的其他不宜從事保險代理業(yè)務(wù)者 E、未受過任何處罰的年滿18周風的大學(xué)生 385、關(guān)于保險代理人的展業(yè)規(guī)則，正確的有（A、D） A、保險代理人只能在保險監(jiān)管機關(guān)批準的經(jīng)營區(qū)域內(nèi) B、代理人壽保險業(yè)務(wù)的保險代理人能為多家人壽保險公司代理業(yè)務(wù) C、保險代理人向保險公司投保財產(chǎn)保險和人身保險，視為保險公司直接承保業(yè)務(wù)，保險代理人可以從中提取代理手續(xù)費 D、除個人代理外，保險代理人應(yīng)對保險代理業(yè)務(wù)進行單獨核算，同時必須接受保險監(jiān)管機關(guān)對其經(jīng)營情況進行檢查 E、保險代理公司可以聘請保險監(jiān)管部門、保險公司和保險行業(yè)協(xié)會現(xiàn)職人員在保險代理公司兼職 386、保險代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有（A、B、D、E）行為 A、擅自變更保險條款，提高或降低保險費率 B、利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單 C、兼業(yè)保險代理人代理與本行業(yè)直接相關(guān)，且能為投保人提供便利的保險業(yè)務(wù) D、使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險公司 E、串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險公司 387、保險經(jīng)紀人可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（A、B、D、E） A、為投保人擬訂投保方案、選擇保險人、辦理投保手續(xù) B、協(xié)助被保險人或受益人進行索賠 C、直接保險經(jīng)紀業(yè)務(wù) D、為委托人提供防為、防損或風險評估、風險管理咨詢服務(wù) E、中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù) 388、保險監(jiān)管的主要內(nèi)容包括（A、C、D、E） A、保險組織的監(jiān)管 B、保險組織的變更 C、保險經(jīng)營的監(jiān)管 D、保險財務(wù)的監(jiān)管 E、保險償付能力的監(jiān)管 389、我國《保險法》明確規(guī)定了設(shè)立保險公司應(yīng)當具備的條件，其說法正確的有（A、C、D、E） A、有符合本法和公司法規(guī)定的章程 B、有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額，最低限額為人民幣1億元 C、有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員 D、有健全的組織機構(gòu)和管理制度 E、有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施 390、保險監(jiān)的主要方式有（A、D、E） A、公示方式 B、許可方式 C、形式方式 D、準則方式 E、實體方式 391、保險費率的監(jiān)管要遵循的基本原則有（A、C、E） A、充足性原則 B、適應(yīng)性原則 C、合理性原則 D、廣泛性原則 E、公平性原則 392、保險公司財務(wù)監(jiān)管的技術(shù)性要求較高，監(jiān)管部門主要通過（A、C、D）等方法來進行監(jiān)管 A、資產(chǎn)負債匹配分析 B、公告財務(wù)報表 C、保險公司會計報表 D、財務(wù)指標分析 E、資金統(tǒng)計分析 393、美國的相互保險公司大致有（A、B、D、E）。 A．追收保費的相互公司 B．預(yù)付保險費的相互公司 C．進行投資的相互公司 D．工廠相互公司 E．提供永久保障的相互公司 394、有關(guān)相互保險公司表述正確的是（A、B、C、E）。 A．投保人既是所有人，又是顧客 B．董事會和高級管理人員控制公司事務(wù) C．相互保險公司與股份保險公司的區(qū)別逐漸縮小 D．相互保險公司在資本主義國家的產(chǎn)、壽險業(yè)中均占有特別重要的地位 E．一些相互保險公司轉(zhuǎn)制為上市股份公司 395、勞合社在理事會、市場委員會和監(jiān)管委員會下設(shè)臵了（B、C、D、E）等部門。 A．資本運營 B．營銷和公眾事務(wù) C．服務(wù)監(jiān)管 D．財務(wù) E．政策規(guī)劃 396、影響保險需求的主要因素包括：（A、B、C、D、E）。 A．風險狀況 B．保險費率 C．消費者的收入水平 D．互補品和替代品的價格 E．人口狀況 397、在保險需求既定的情況下，保險供給還受（A、B、C、D、E）的影響。 A．保險費率 B．保險產(chǎn)品的成本 C．保險技術(shù) D．市場監(jiān)管 E．政府政策 398、不同保險公司的同類產(chǎn)品、同一保險公司的不同產(chǎn)品，它們供給彈性系數(shù)各不相同，有多種情況：（A、D、E）。 A．Es=0，保險產(chǎn)品供給量不受保險費率變化的影響 B．Es<0，保險產(chǎn)品供給量的變動程度小于保險費率的變動程度 C．Es=0，保險產(chǎn)品供給量與保險費率同比例變動 D．Es>1，保險產(chǎn)品供給量的變動程度大于保險費率的變動程度 E．Es→∞，保險產(chǎn)品費率的微小變動會導(dǎo)致保險供給量無限增加 399、中國保險市場的監(jiān)管機構(gòu)的主要職責包括（A、B、C、D、E）。 A．審批保險公司的設(shè)立、變更和終止 B．核定保險公司的業(yè)務(wù)范圍 C．依法對保險公司的償付能力、資金運用、經(jīng)營活動進行監(jiān)督管理 D．審批主要險種的保險條款和費率，并對其他險種的條款和費率備案 E．對保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估人等中介機構(gòu)實施監(jiān)管 400、在了解、掌握市場信息過程中，應(yīng)注意做的分析工作為（ABC）。 A、潛在市場分析 B、市場占有率分析 C、銷售趨勢分析 D、法律因素分析 E、政治因素分析 401、保險展業(yè)中理想的未來客戶一般具備（ABCD）。 A、有保險需求 B、有支付保險費的能力 C、具有可保性 D、可接近E、有誠信 402、接近客戶的技巧包括（ABC）。 A、展業(yè)服務(wù)的獨特性及其對未來客戶的價值 B、對未來客戶有疑慮的問題做出明確回答 C、將談話自然過渡到實況調(diào)查階段 D、盡量用專業(yè)術(shù)語 E、堅持自己的意見 403、表述解決方案的技巧包括（ACD）。 A、準備應(yīng)充分 B、準備充分的基礎(chǔ)上不用預(yù)演 C、傳遞信息明確 D、使用語言簡練、通俗易懂 E、多用專業(yè)術(shù)語 404、承保人應(yīng)識別和分析的風險因素包括（ABC）。 A、有形風險因素 B、無形風險因素 C、法律風險因素 D、政治風險因素 E、人為風險因素 405、保險公司的承保管理的主要任務(wù)有（BCDE）。 A、選擇經(jīng)營目標 B、建立經(jīng)營目標 C、管理人員告訴承保人怎樣完成這些特定的目標 D、定期檢查承保人的工作 E、不斷地修改《承保指南》 406、當保險理賠責任被確定以后，如果確系由保險人負責賠償，需要再做深入調(diào)查，以便估計損失金額，這一步驟主要包括（BCD）。 A、調(diào)查損失狀況 B、確定損失狀況 C、認定求償權(quán)利 D、估計損失金額 E、確定賠償方式 407、我國企業(yè)財產(chǎn)保險對固定資產(chǎn)損失的賠償計算方法是（固定資產(chǎn)發(fā)生全部損失）（BC）。A、固定資產(chǎn)全部損失，當保險金額大于或等于重臵價值時，其賠償金額以超過重建重臵價值為限 B、當保險金額大于或等于重臵價值時，其賠償金額以不超過重建價值為限 C、當保險金額小于重建價值時，其賠償金額以不超過保險金額為限 D、當保險金額小于重建價值時，其賠償金額以超過保險金額為限 E、當保險金額小于重建價值時，其賠償金額以不超過重臵重建金額為限 408、保險市場在不同的歷史時期和不同的國家存在四種發(fā)展模式，分別是（ABCE）。 A、完全壟斷型保險市場 B、完全競爭型保險市場 C、寡頭壟斷型保險市場 D、部分壟斷型保險市場 E、壟斷競爭型保險市場 409、相互保險公司是消費者合作保險組織的一種，其特點是（BCDE）。 A、營利性質(zhì)的保險組織 B、公司的社員必須為保險參與者，他們既是保險人，又是被保險人 C、相互保險公司的最高權(quán)力機構(gòu)是社員代表大會 D、當公司獲得利潤時，一部分分配給受保人，一部分也擴充公司的保險基金 E、公司可選取有各種社會關(guān)系的成員擔任理事 410、專業(yè)自保公司是大型企業(yè)設(shè)立的專門承?；蚍直１拘袠I(yè)自身業(yè)務(wù)的保險公司，大型企業(yè)集團設(shè)立自保公司的原因（ABCD）。A承保其他保險公司不予承保的風險 B節(jié)省保險費，主要是節(jié)省附加費支出 C補償迅速、經(jīng)營靈活，且能夠避免道德風險的發(fā)生 D享受免稅優(yōu)惠 E增強公司的市場競爭力 411、保險市場需求是指在特定的歷史時期內(nèi)，社會經(jīng)濟組織及個人對保險經(jīng)濟保障需要量的總和，保險市場需求三要素包括（ABC）。 A、有保險需求的人 B、有滿足保險需求的購買能力 C、有滿足保險需求的購買意愿 D、有滿足保險需求的保險市場 E、有滿足保險需求的保險公司 412、保險市場需求可以從很多不同的層次進行測量，因此保險市場需求具有（ABD）特性。 A、興趣 B、收入 C、社會 D、通路 E、支出 413、形成有效的保險市場需求的條件是（ABC）。 A、保險需求者對保險保障這種特殊商品的需求 B、保險需求者對想購買的保險保障這種特殊商品的經(jīng)濟支付能力 C、保險需求者對所投保的標的物正好符合保險人的經(jīng)濟技術(shù)水平D、保險需求者對保險商品有一定的興趣 E、保險需求者對所投保的標的有受益的能力 414、影響保險需求的主要因素有（BCDE）。 A、國家政策、利率水平B、風險、經(jīng)濟發(fā)展水平C、居民收入水平、保險商品價格 D、利率、習慣和社會發(fā)展 E、強制保險的實施、人口因素 415、保險兼業(yè)代理人的資格要求是（ABCE）。 A、具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照 B、有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源 C、具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件 D、黨政機構(gòu)及其職能部門、事業(yè)單位可以從事保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù) E、有固定的營業(yè)場所 416、根據(jù)我國的規(guī)定，保險代理機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍是（BC）。 A、為一家保險公司代理保險業(yè)務(wù) B、代理銷售保險產(chǎn)品和代理收取保險費 C、根據(jù)保險公司的委托，代理相關(guān)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠 D、人壽保險公司的個人保險代理只能代理個人人身保險業(yè)務(wù) E、財產(chǎn)保險公司的個人保險代理只能代理個人財產(chǎn)保險業(yè)務(wù) 417、保險經(jīng)紀人的業(yè)務(wù)范圍包括（ABCD）。 A、為投保人擬訂投保方案，選擇保險人、辦理投保手續(xù) B、協(xié)助被保險人或受益人進行索賠 C、再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)，為委托人提供防災(zāi)、防損或風險評估，風險管理咨詢服務(wù) D、中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù) E、進行共保、異地承保及統(tǒng)括保單等業(yè)務(wù) 418、由于保險是經(jīng)營風險的特殊行業(yè)，有許多特殊之處，主要保險在（ABC）。 A、保證保險人的償付能力，防止保險經(jīng)營的失敗 B、保證保險交易的公平性和公正性，防止利用保險進行欺詐 C、保證保險經(jīng)營的效率性，提高被保險人的利益 D、保證各種法律法規(guī)的順利實施 E、保證保險公司處于有利的競爭地位 419、保險行業(yè)自律是一種非官方性的保險行為自律組織，其局限性表現(xiàn)在（DE）。 A、監(jiān)管具有法律的強制性 B、管理范圍涵蓋整個保險市場 C、由專業(yè)監(jiān)管人員執(zhí)行 D、自律只能處于保險人的自愿而無法達到強制效果 E、管理范圍只涵蓋保險市場的一部分 420、各國根據(jù)自身的經(jīng)濟環(huán)境和法律規(guī)定選擇適合自己的保險監(jiān)管方式有（ABE）。 A、公示方式 B、準則方式 C、市場方式 D、競爭方式 E、實體方式 421、公示監(jiān)管又稱公告管理方式，主要內(nèi)容包括（ACD）。 A、公告財務(wù)報表 B、公告公司機密 C、規(guī)定最低資本金和保證金 D、訂立邊際償付能力標準 422、實體監(jiān)管方式又稱（CD）。 A、形式監(jiān)管方式 B、規(guī)范監(jiān)管方式 C、許可監(jiān)管方式 D、嚴格監(jiān)管方式 423、外國保險公司在我國設(shè)立營業(yè)性機構(gòu)必須具備（ABC）條件。 A、經(jīng)營保險業(yè)務(wù)30年以上 B、提出申請前一年年末的資產(chǎn)總額在50億美元以上 C、在中國設(shè)立代表處2年以上 D、經(jīng)營保險業(yè)務(wù)20年以上 E、在中國設(shè)立代表處3年以上 424、對保險經(jīng)營種類和范圍的監(jiān)管實際上包括（AB）。 A、兼業(yè)問題，即可否同時經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù) B、兼營問題，即保險人可否同時經(jīng)營財產(chǎn)保險和人身保險業(yè)務(wù) C、費率問題，即可否同時使用保險費率和銀行利率 D、保險條款問題，即可否同時使用《保險法》和有關(guān)法律 E、保險合同格式問題，即可否同時使用國內(nèi)樣式和國際樣式 425、對保險條款的監(jiān)管主要是通過保險條款的審批和備案進行操作，具體方式有（ABCD）。 A、由保險監(jiān)管部門制定，保險公司必須執(zhí)行的條款 B、由保險公司自行擬定，報經(jīng)保險監(jiān)管部門審批或備案后的條款 C、由保險公司擬定并使用，但在使用后的一定時間內(nèi)，需報保險監(jiān)管部門備案的條款 D、法律允許的由保險同業(yè)公會依法制定的條款 E、其他法律條款 426、保險費率監(jiān)管的重點在于（ACD）。 A、費率的分類體系是否恰當 B、費率的市場標準是否公平 C、涉及保險利潤方面的費率因素對投保人來說是否公平D、巨災(zāi)處理是否恰當 E、偶然事件的回避是否及時 427、保險財務(wù)監(jiān)管的主要方法有（AC）。 A、資產(chǎn)負債匹配分析法 B、資產(chǎn)償付能力分析法 C、會計報表分析法 D、資產(chǎn)負債分析法 E、季度報表分析法 428、償付能力監(jiān)管的主要手段有（ABE）。 A、資本充足率監(jiān)督 B、現(xiàn)場檢查 C、突擊檢查 D、非現(xiàn)場檢查 E、其他檢查 429、中國保監(jiān)會對保險機構(gòu)的年檢及日檢包括（ABCD）。 A、機構(gòu)設(shè)立或變更事項的審批手續(xù)是否完備，申報材料的內(nèi)容與實際情況是否符合 B、償付能力是否符合要求，是否超范圍或跨區(qū)域開辦業(yè)務(wù) C、機構(gòu)負責人的任用或變更手續(xù)是否完備，營業(yè)場所和安全措施是否符合要求 D、業(yè)務(wù)經(jīng)營和財務(wù)情況是否良好，報表是否齊全、真實 E、中國保監(jiān)會認為需要檢查的其他事項，是否違反了市場競爭規(guī)則 430、世界貿(mào)易組織對保險監(jiān)管的主要原則有（BCD）。 A、競爭原則 B、公平原則 C、透明度原則 D、不干預(yù)市場原則 E、合作原則 431、外資保險公司不允許經(jīng)營（ABDE）保險業(yè)務(wù)。 A、機動車輛第三者責任險 B、公共運輸車輛責任險 C、私人運輸車輛責任險 D、商業(yè)用車司機責任險 E、承運人責任險 432、中國保險業(yè)監(jiān)管的改革方向是（ACD）。 A、保險監(jiān)管建立在法制基礎(chǔ)之上 B、保險監(jiān)管必須充分考慮本國企業(yè)的利益 C、建立競爭性的保險市場結(jié)構(gòu) D、盡快建立適合中國保險市場情況的保險監(jiān)管制度 E、盡快建立適合國際保險市場情況的保險監(jiān)管制度 四、判斷題 433、“勞合社”的所有社員都是承擔無限責任的自然人。（錯） 434、提供永久保障的相互公司是相互保險公司中最常見的形式。（錯） 435、勞合社是一個三權(quán)分立的機構(gòu)，理事會、市場委員會和監(jiān)管委員會各司其職。（對） 436、保險需求的費率彈性即其價格彈性，它反映了費率對保險需求變動的反應(yīng)程度。（錯） 437、保險需求交叉彈性的大小取決于產(chǎn)品間的替代程度和互補程度。（對） 438、由于保險產(chǎn)品的供給與保險費率反向變化，因此保險供給彈性系數(shù)為負數(shù)。（錯） 五、名詞解釋 439、專屬代理人――是只能為一家保險公司或某一保險集團代理保險業(yè)務(wù)的法人機構(gòu)。440、相互保險社——是指每個社員為其他社員提供保險，每個社員又同時獲得其他社員提供的保險，即社員交換保險承諾的非公司的合作保險組織形式。 441、互助共濟保險組織――通常以種族為聯(lián)合的基礎(chǔ)，專向一個社會組織的成員提供人壽 和健康保險的保險組織形式。 442、保險需求――是指在特定時期和一定費率水平上，投保人在保險市場愿意而且能夠購買的保險商品的數(shù)量。 443、保險需求彈性――是指保險需求對其影響因素的變動的反應(yīng)程度，可用彈性系數(shù)加以 衡量。 444、保險供給――可以用保險市場上的承保能力來表示，它是各個保險企業(yè)的承保能力的總和。 445、總量均衡――是指市場總供給或承保能力總規(guī)模與全體消費者各類保障需求總量間的平衡。 六、簡答題 446、簡述由于保險交易的特殊性，保險需求必須具備的條件。答：保險需求須具備的條件有：（1）對商品的需要；（2）相應(yīng)的支付能力；（3）需求者即投保人有能力履行其義務(wù)，因為無行為能力和限制行為能力者與保險人簽訂的保險合同無法律效力；（4）投保人對保險標的必須具有法律認可的、經(jīng)濟上的利害關(guān)系，即存在可保利益。 447、簡述保險供給在質(zhì)和量兩方面的規(guī)定性。答：保險供給包括質(zhì)和量兩個方面的規(guī)定性：（1）質(zhì)的規(guī)定性是指各保險產(chǎn)品的品種和質(zhì)量，如承保風險范圍、保障程度、補償方式等；（2）量的規(guī)定性是指某險種提供的經(jīng)濟保障的額度或保險企業(yè)為全社會所提供的經(jīng)濟保障額度，這可以用保險金額或賠付總額來加以衡量。448、簡述保險市場監(jiān)管的原則。答：保險市場監(jiān)管的原則包括：（1）依法監(jiān)管的原則，即保險監(jiān)管機構(gòu)在法律授予的權(quán)限內(nèi)，按照法律規(guī)定的內(nèi)容和程序進行監(jiān)管；（2）適度競爭原則，即保險市場不宜完全放開，防止無序競爭；（3）公開性原則，即各保險企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營和財務(wù)狀況凡不涉及其商業(yè)機密的應(yīng)向社會公布；（4）不干預(yù)保險企業(yè)自主經(jīng)營的原則，以有利于保險企業(yè)的發(fā)展，也使監(jiān)管機構(gòu)避免承擔不必要的責任。 449、簡述保監(jiān)會對于實際償付能力低于規(guī)定最低標準的保險公司可采取的措施。 答：最低償付能力為衡量保險公司經(jīng)營狀況的核心指標，對實際償付能力低于規(guī)定最低標準的保險公司，保監(jiān)會根據(jù)具體情況可采取以下措施：（1）將該公司列為特別監(jiān)管對象，其重要事項須經(jīng)保監(jiān)會專項審核、批準；（2）責令保險公司采取辦理再保險、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓、停止開展新業(yè)務(wù)、增資擴股、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等方式改善其償付能力狀況；(3)接管保險公司。 七、論述題 450、論述現(xiàn)代保險市場的特點。 答：（1）全球保險市場一體化。現(xiàn)代經(jīng)濟的發(fā)展，使各國之間的經(jīng)濟聯(lián)系日益密切，使全球投資、貿(mào)易呈現(xiàn)一體化的趨勢，這必然導(dǎo)致國際保險市場的一體化。體現(xiàn)在：貿(mào)易和投資一體化，國際經(jīng)濟一體化趨勢日益明顯，保險作為現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的穩(wěn)定器，必然要其服務(wù)，形成統(tǒng)一的國際保險市場；巨災(zāi)風險的威脅，人類掠奪性開發(fā)和使用以及核能源等新產(chǎn)業(yè)的開發(fā)造成各類自然災(zāi)害頻繁發(fā)生，損失金額越來越大，要求在世界范圍內(nèi)合作；現(xiàn)代通信技術(shù)提供的便利現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，將進一步深化一體化趨勢，使世界保險市場聯(lián)成一個有機的整體；有關(guān)法規(guī)的完善，世界貿(mào)易組織和歐共體等區(qū)域性經(jīng)濟合作組織近年來通過的一系列法案，也為保險市場一體化鋪平了道路。 （2）保險市場的競爭更為激烈。激烈的競爭，促使各保險公司不斷推出新的保險產(chǎn)品和引進新的經(jīng)營方式，使保險產(chǎn)品的內(nèi)涵日益豐富，網(wǎng)絡(luò)保險、銀行保險等新的營銷方式應(yīng)運而生，而以降低成本和擴大市場占有率為目的的并購也極大地改變了國際保險市場的結(jié)構(gòu)。（3）保險市場并購風起云涌，混業(yè)經(jīng)營日益普遍。由于保險市場的競爭日趨激烈，各保險公司為了求得生存和發(fā)展，紛紛采用兼并手段來降低成本，改善資本和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，擴大市場。在實踐中，混業(yè)經(jīng)營已有了相當程度的發(fā)展。經(jīng)濟發(fā)達國家金融發(fā)展和改革的實踐表明，從分業(yè)經(jīng)營走向混業(yè)經(jīng)營，代表了現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展方向。 （4）保險市場與資本市場的聯(lián)系更加密切。現(xiàn)代金融市場是由貨幣市場、資本市場、保險市場、外匯市場、信托市場等部分組成的，由于經(jīng)營同一交易標的——貨幣，都具有融資和投資功能，這些市場之間存在著密切的聯(lián)系?，F(xiàn)代保險業(yè)面臨的挑戰(zhàn)，促使保險公司更深地介入資本市場，從而使保險市場與資本市場的聯(lián)系更加密切。 類別四：保險承保 一、填空題 451、保險核保的內(nèi)容包括承保選擇和承?？刂苾蓚€方面。 452、保險公司控制道德風險因素的主要措施是控制保險金額和控制賠償程度。 453、在承保時，為了明確和控制保險責任范圍，滿足不同層次投保人的需求，保險人將保險責任分為基本責任、特約責任和除外責任。 454、保險公司對每一危險單位的自負責任，不得超過實有資本金加公積金總和的10%，超過部分應(yīng)當辦理再保險。 二、單選題 455、（C）具體規(guī)定承保的險種、展業(yè)的地區(qū)、所使用的保險單和費率厘定計劃、可以接受的、難以確定的和拒保的業(yè)務(wù)、保險金額、需要得到上一級承保人批準的業(yè)務(wù)等。A．投保單 B．承保方針 C．承保手冊 D．承保決策 456、保險承保工作的關(guān)鍵是（C）。 A．制定承保方針 B．評價承保信息 C．審查核保 D．承保決策 三、多選題 457、保險公司承保程序包括（A、B、C、D、E）。 A．制定承保方針 B．評價承保信息 C．審查核保 D．承保決策 E．開具單證 458、個人健康保險承保所要考慮的風險因素包括（A、B、C、D）。 A．年齡 B．職業(yè) C．逆選擇 D．道德危險因素 E．受益人 459、事后承保選擇是保險人對保險標的的風險超出核保標準的保險合同做出淘汰的選擇，具體表現(xiàn)為（A、B、D、E）。 Ａ．期滿后不再續(xù)保 Ｂ．保險人發(fā)現(xiàn)投保人隱瞞事實，解除保險合同 Ｃ．投保人解除保險合同 Ｄ．協(xié)議注銷合同 Ｅ．合同內(nèi)容發(fā)生變更未辦理批改手續(xù) 460、承保部門的職能包括（A、B、C、D、E）。 A．制定承保方針，編制承保手冊 B．分析損失和保險費的經(jīng)驗數(shù)據(jù)，修訂保險費率計劃 C．研究保險責任范圍和保單格式 D．設(shè)計新的保險品種 E．負責承保人員的教育和培訓(xùn) 四、判斷題 461、對于業(yè)務(wù)質(zhì)量優(yōu)劣不齊，保險金額高低不均勻的保險業(yè)務(wù)，往往也采用超賠再保險方式來分散風險。（對） 462、道德危險因素在法律上是一種犯罪行為，心理危險因素并不觸及法律，所以更容易發(fā)生，因此心理危險因素是承?？刂频闹攸c。（錯） 463、投保人或被保險人未盡到保證條款中的義務(wù)，就算它不是導(dǎo)致保險事故發(fā)生的近因，保險人仍然不承擔保險責任。（對） 五、名詞解釋 464、承保――是指保險人接受投保人的申請并與之簽訂保險合同的全過程。 465、續(xù)保――是指保險合同即將期滿時，投保人在原有保險合同的基礎(chǔ)上向保險人提出續(xù) 保申請，保險人根據(jù)投保人當時的實際情況，對原有合同條件稍加修改而繼續(xù)對投保人簽約承保的行為。 466、核保――是指保險公司對可保風險進行評判與分類，進而決定是否承保，以什么樣的條件承保的分析過程。 467、承?？刂屁D―是指保險人對投保風險作出合理的承保選擇后，對承保標的具體風險狀況，運用保險技術(shù)手段，控制自身的責任和風險，以合適的承保條件予以承保。 468、特約責任――是指保險人在承擔基本責任的基礎(chǔ)上，經(jīng)過保險雙方特別約定，對某一險種所有的特殊風險或較大的風險附加承保的保險責任。 六、簡答題 469、什么叫定值保險合同和不定值保險合同？ 答：定值保險合同是指載明保險雙方約定的保險標的價值的保險合同。在定值保險合同中，若保險標的因保險事故導(dǎo)致全損，不論保險事故發(fā)生時保險標的的實際市場價值是多少，保險人均按保險合同中載明的保險標的的價值賠償。 不定值保險合同是指保險雙方當事人事先不確定保險價值，只在保險合同中列明保險金額作為賠償?shù)淖罡呦揞~。當保險標的發(fā)生保險責任范圍內(nèi)規(guī)定的事故損失時，保險人以當時損失發(fā)生地的市場價格為依據(jù)，確定保險價值并以此作為賠付的標準進行保險賠付。470、從保險法律關(guān)系的要素上看，保險合同有哪幾部分構(gòu)成 ？ 答：有四部分構(gòu)成： （1）主體部分。包括保險人、投保人、被保險人、受益人及其住所。 （2）權(quán)利義務(wù)部分。包括保險責任和責任免除、保險費及其支付辦法、保險金賠償或者賠付辦法、保險期間和保險責任的開始、違約責任等。 （3）客體部分。保險保同的客體是保險利益，財產(chǎn)保險合同表現(xiàn)為保險價值和保險金額；人身保險合同表現(xiàn)為保險金額。保險標的是保險利益的載體。 （4）其他聲明事項部分。包括其他法定應(yīng)記載事項和當事人約定的事項，前者指除上述事項外的法定應(yīng)記載事項，如爭議的處理、定約日期等；后者指投保人和保險人在法定事項之外，約定的其他事項。471、保險合同有哪些形式？ 答：保險合同應(yīng)采取何種形式，《保險法》未作直接規(guī)定，既沒有明確規(guī)定必須采取書面形式，也沒有禁止口頭形式。但在保險實務(wù)中，如無特殊情況，保險合同通常采用書面形式。書面形式的保險合同包括：投保單、保險單、保險憑證、暫保單以及除此之外的其他書面協(xié)議。 472、保險產(chǎn)品開發(fā)有哪些程序？ 答：新險種開發(fā)是一項十分復(fù)雜而又極具風險的工作，它直接關(guān)系到保險營銷的成功和失敗，因此必須按一定的體系程序來進行。新險種開發(fā)的程序包括構(gòu)思的形成、構(gòu)思的篩選、市場分析、開發(fā)設(shè)計、試銷過程和商品化六個步驟。 473、保險營銷管理有哪些程序？ 答：保險營銷管理程序包括分析營銷機會、研究和選擇目標市場、制定營銷策略、制定營銷計劃、組織實施和控制營銷計劃等幾項工作。 474、保險理賠應(yīng)遵循哪些原則？ 答：保險理賠應(yīng)遵循下列原則： （1）恪守信用原則。重合同、守信用是保險在理賠過程中應(yīng)遵循的首要原則。保險理賠是保險人對保險合同履行義務(wù)的具體體現(xiàn)。在處理各種賠案時，應(yīng)嚴格按照保險合同的條款規(guī)定，受理賠案，確定損失。 （2）實事求是原則。 被保險人提出的索賠案件形形色色，案發(fā)原因也錯綜復(fù)雜。因此，對于一些損失原因極為復(fù)雜的索賠案件。保險人除了按照條款規(guī)定處理賠案外，要求該案實事求是，合理地處理，這樣做才是既符合條款規(guī)定，又遵循實事求是的原則。 （3）公平合理原則。 該原則要求保險人在保險理賠中做到“主動、迅速、準確、合理”。其中“主動、迅速”，要求保險人在處理賠案時積極主動，不拖拉并及時深入事故現(xiàn)場進行查勘，及時理算損失金額，對處于保險責任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所造成的損失，應(yīng)迅速賠償?！皽蚀_、合理”，要求保險人在審理賠案時，分清責任，合理定損，準確履行賠償義務(wù)。對不屬于保險責任的案件，應(yīng)當及時向被保險人發(fā)出拒賠的通知書，并說明不予賠付的理由。475、近因原因的含義是什么？ 答：近因原則是判斷風險事故與保險標的損失之間的因果關(guān)系，從而確定保險賠償責任的一項基本原則。 保險損失的原因，是指引起保險事故發(fā)生的最直接、最有效，起主導(dǎo)作用或支配的原因。近因原則的基本含義是：在風險與保險標的損失關(guān)系中，如果近因?qū)儆诒槐ｏL險，保險人應(yīng)負賠償責任；近因?qū)儆诔怙L險或未保風險，則保險人不負賠償責任。476、固定資產(chǎn)保險金額的確定有哪些方式？ 答：固定資產(chǎn)保險金額的確定方式有：（1）按照帳面原值確定。帳面原值是指在建造或購臵固定資產(chǎn)時所支出的貨幣總額。（2）按帳面原值加成數(shù)確定。使其接近于重臵價值。（3）按照重臵價值確定。重臵價值即重新購臵或重建某項財產(chǎn)所需支付的費用。（4）按其他方式確定。包括被保險人依據(jù)估價或評估后的價格確定其保險金額。477、保險代理人和經(jīng)紀人的法律地位有何不同？ 答：保險經(jīng)紀人的法律地位和保險代理人的地位截然不同，保險經(jīng)紀人是被保險人的代表，其疏忽、過失等行為給保險人及被保險人造成損失，應(yīng)獨立承擔民事法律責任；保險代理人的行為則視為保險人的行為，《保險法》明確規(guī)定：“保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔責任?！?478、申請保險兼業(yè)代理資格須符合哪些條件？ 答：申請保險兼業(yè)代理資格必須符合下列條件：（1）具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；（2）有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源；（3）有符合規(guī)定的營業(yè)場所；（4）具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件。 479、申請保險兼業(yè)代理資格時，應(yīng)向中國保監(jiān)會提交哪些材料？ 答：應(yīng)提交下列材料：（1）保險兼業(yè)代理人資格申報表（一式三份）；（2）工商營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；（3）《組織機構(gòu)代碼證》復(fù)印件；（4）保險兼業(yè)代理人資格申報電腦數(shù)據(jù)盤；（5）被代理保險公司《經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件；（6）中國保監(jiān)會要求的其他材料 480、財產(chǎn)保險保險利益的時效是如何規(guī)定的？ 答： 在保險財產(chǎn)保險中，一般要求從保險合同訂立到合同終止始終都應(yīng)存在保險利益。如果投保時具有保險利益，發(fā)生損失時已丟失保險利益，則保險合同無效。但海洋運輸貨物保險的保險利益在時效上具有一定的靈活性，規(guī)定在投保時可以不具有保險利益，但索賠時被保險人對保險標的必須具有保險利益。 481、保險營銷渠道的種類有哪些？怎樣選擇保險營銷渠道？ 答：保險營銷種類有兩大類：（1）直接營銷渠道，亦稱直銷制。是指保險公司利用支付薪金的業(yè)務(wù)人員對保險消費者直接提供各種保險險種的銷售和服務(wù)。（2）間接營銷渠道，亦稱中介制。是指保險公司通過保險代理人和保險經(jīng)紀人等中介機構(gòu)推銷保險商品的方法。 一般來說，直接營銷渠道適合于新成立的、規(guī)模較小的保險公司。間接營銷渠道適合于 規(guī)模較大、市場占有份額較高、營銷控制能力較強的保險公司。 對于財產(chǎn)保險公司，宜采取直接營銷渠道，以便于保險公司減少營銷成本，并加強承保控制；而對于人壽保險公司而言，則宜采用代理制，以便于保險公司奪取更多客戶，從而不斷擴大市場占有率，增強企業(yè)的競爭力。 482、財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)在審核時，核保人通常要考慮哪些因素？ 答：核保人通常要考慮：（１）保險財產(chǎn)的性能或構(gòu)造；（２）保險財產(chǎn)的用途；（３）保險財產(chǎn)坐落的位臵以及其周圍環(huán)境（險位）；（４）保險財產(chǎn)的重要部位及防護措施；（５）檢查有無正處于危險狀態(tài)中的財產(chǎn)；（６）檢查各項安全管理制度的制定和執(zhí)行情況。483、簡述續(xù)保的優(yōu)點及其注意事項。 答：續(xù)保對保險人來說，可以穩(wěn)定公司的業(yè)務(wù)量，利用與投保人之間建立起來的老關(guān)系，減少展業(yè)的工作量，降低營業(yè)費用；對投保人來說，及時續(xù)保，不僅可以獲得持續(xù)不斷的可靠的保險服務(wù)和保險保障，而且作為保險公司的老客戶，還可以在體檢、服務(wù)項目以及保險費率等方面得到優(yōu)惠。 保險公司在續(xù)保時必須注意以下幾個問題：（1）當被保險人提出續(xù)保申請時，保險人應(yīng)對保險標的及時作出再審核，避免保險期的中斷。（2）如果保險標的的危險程度增加或減少了，保險人應(yīng)對保險費率作出相應(yīng)的調(diào)整。（3）保險人應(yīng)根據(jù)上一年的經(jīng)營狀況和賠付情況，適當調(diào)整承保條件和保險費率。（4）保險人應(yīng)考慮通貨膨脹因素，使續(xù)保后的保險金額與物價或生活費用指數(shù)的變化相一致，使被保險人能獲得充分的保障。 七、論述題 484、論述保險核保的內(nèi)容。 答：保險核保是指保險公司對可保風險進行評判與分類，進而決定是否承保，以什么樣的條件承保的分析過程。核保是保險公司經(jīng)營活動的初始環(huán)節(jié)，是保險承保工作的核心，包括承保選擇和承?？刂苾蓚€方面。 （一）承保選擇 承保選擇表現(xiàn)在兩個方面：一是盡量選擇同質(zhì)風險的標的承保，從而使風險在量上得以測定，以期風險平均分散；二是淘汰那些超出可保風險條件的保險標的。承保選擇包括事前選擇和事后選擇。事前承保選擇包括： （1）對投保人或被保險人的選擇。由于保險標的始終處在投保人或被保險人的控制之下，投保人對保險標的是否具有保險利益，投保人的品格、行為都會直接影響到保險事故發(fā)生的可能性和損失程度的大小。因此，保險公司在承保前必須了解投保人的品格、資信、作風等。（2）對保險標的的選擇。保險標的是保險公司承保風險責任的對象，其自身性質(zhì)和狀態(tài)與風險大小以及所造成的損失程度直接有關(guān)。因此，保險公司在承保業(yè)務(wù)時必須對不同性質(zhì)的保險標的加以分類，承保時依據(jù)分類標準對具體的保險標的作出合理選擇，剔除 影響保險經(jīng)營穩(wěn)定的保險標的。對保險標的選擇的重點應(yīng)集中在保險標的本身發(fā)生損失的可能性大小上。 事后承保選擇具體表現(xiàn)為：（1）保險合同保險期滿后，保險人不再續(xù)保。（2）保險人如發(fā)現(xiàn)被保險人有錯誤申報了重要事實或欺詐行為，可解除保險合同。（3）按照保險合同規(guī)定的事項注銷保險合同。 （二）承?？刂?/p> 承?？刂剖侵副ｋU人對投保風險做出合理的承保選擇后，對承保標的具體風險狀況，運用保險技術(shù)手段，控制自身的責任和風險，以合適的承保條件予以承保。承?？刂频膶ο笾饕袃深悾阂活愂秋L險較大但保險人還是予以承保的標的，保險人為了避免承擔較大的風險，必須通過承?？刂苼硐拗谱约旱谋ｋU責任。另一類是隨著保險合同關(guān)系的成立而誘發(fā)的兩種新 的風險：一種是道德危險因素，一種是心理危險因素。 道德危險因素是指被保險人或受益人故意制造保險事故，牟取賠款，是一種犯罪行為。心理危險因素是指投保人或被保險人在參加保險后產(chǎn)生的松懈心理，不再小心防范所面臨的自然風險和社會風險，或在保險事故發(fā)生時，不積極采取施救措施，任憑損失擴大。保險公司制定各項措施來控制道德危險因素和心理危險因素。 485、論述保險公司控制道德危險因素和心理危險因素可采取的措施。 答：道德危險因素是指被保險人或受益人故意制造保險事故，牟取賠款，是承?？刂频闹攸c。心理危險因素是指投保人或被保險人在參加保險后產(chǎn)生的松懈心理，不再小心防范所面臨的自然風險和社會風險，或在保險事故發(fā)生時，不積極采取施救措施，任憑損失擴大。保險公司控制道德危險因素的主要措施是： （１）控制保險金額，避免超額保險。保險人通過控制財產(chǎn)保險的保險金額，使被保險人不能因保險而額外獲利。人壽保險中由于保險標的具有不可估價性，所以保險人一般按照保險需求和保費繳付能力來確定保險金額。 （２）控制賠償程度。根據(jù)保險補償原則，當保險事故發(fā)生時，被保險人所獲得的賠償僅限于其實際損失或者將保險標的物恢復(fù)到原有的狀態(tài)，被保險人不能因保險而額外獲利。因此，損失補償以保險金額為限，在保額的限度內(nèi)以實際損失為限，以可保利益為限。保險公司控制心理危險因素的主要措施有： （1）控制保險責任。保險責任是指保險人承擔保險賠償或給付的責任范圍?？刂票ｋU責任也就是控制保險人承擔風險的范圍和保險賠償或給付的責任。（２）規(guī)定免賠額。免賠額是保險人對某種保險標的在一定額度內(nèi)的損失不承擔賠償責任的金額。對超過免賠額以上的損失，保險人才負賠償責任。規(guī)定免賠額可以避免保險人承擔必然的損失，促進被保險人加強防災(zāi)防損。（３）規(guī)定共同保險。共同保險是由保險人和被保險人按規(guī)定的各自比例共同承擔保險責任。對容易產(chǎn)生心理危險因素的保險險種或者對損失發(fā)生概率較高的保險標的，保險人常在保險條款中訂入共同保險條款，讓被保險人自己承擔一定比例的保險損失，從而扼制被保險人心理危險因素的產(chǎn)生。 （４）訂入保證條款。保證條款是保險人和投保人在保險合同中約定，投保人或被保險人在保險期限內(nèi)擔保或承諾特定事項的作為和不作為，投保人或被保險人只有盡到保證條款中的義務(wù)，保險人才負保險責任。保證條款的規(guī)定不僅對保險人承擔責任有了一定的條件，而且可以消除被保險人的心理危險因素。 （５）無賠款優(yōu)待。對無賠款發(fā)生的保戶，續(xù)保時在保險費率上給予優(yōu)待。 （６）其他優(yōu)惠。對配備先進防災(zāi)設(shè)施和防災(zāi)防損工作做得好的被保險人，在投保時也給予保險費率上的優(yōu)惠。 類別五：保險理賠 一、填空題 486、保險理賠工作的“八字方針”是主動迅速、準確合理，也是理賠質(zhì)量的重要標準。487、損失通知的方式有電話報案、上門報案、向代理人或經(jīng)紀人報案。 二、多選題 488、保險理賠程序根據(jù)不同的險種和案情而定，一般需經(jīng)過登記立案、單證審核，除這兩項程序外，還包括（A、C、D、E）。 A．現(xiàn)場勘查 B．及時通知 C．責任審定 D．賠款計算 E．賠付結(jié)案 489、保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人必須履行以下義務(wù)：（A、B、C、D、E）。 A．及時通知保險人 B．依照保險合同請求賠償或者給付保險金 C．向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料 D．保險人認為有關(guān)的證明和資料不完整并通知投保人、被保險人或受益人補充提供有 關(guān)的證明和資料時，被保險人或受益人應(yīng)及時補充提供證明和資料 E．被保險人有責任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失 490、保險公司在接到被保險人的損失通知和索賠單證后，保險內(nèi)勤人員要立即進行單證的 審核，以決定是否有必要全面開展理賠工作。單證的審核內(nèi)容包括（A、B、C、D、E）。 A．保險單的有效性 B．損失是否是由保險責任范圍內(nèi)的原因造成的 C．索賠人在索賠當時對保險標的有無可保利益 D．損失的財產(chǎn)是否為保險財產(chǎn) E．損失發(fā)生是否在保險的有效期內(nèi) 三、判斷題 491、我國對承保貨物報損和申請檢驗的期限規(guī)定為自保險責任終止日起算的10天內(nèi)。（對）492、屬于保險責任范圍內(nèi)的損失是由承運人或其他第三者造成的，保險人在完成賠款計算 并將賠款匯付給被保險人后，不能代替被保險人向責任方追償。（錯） 四、簡答題 493、簡釋保險理賠應(yīng)遵循的基本原則。 答： 保險公司在理賠工作中，要嚴格遵循理賠的原則：（1）重合同、守信用。（2）實事求是。（3）主動、迅速、準確、合理。保險理賠程序一般需經(jīng)過登記立案、單證審核、現(xiàn)場勘查、責任審定、賠款計算、賠付結(jié)案等過程。494、保險現(xiàn)場勘查的任務(wù)是什么？ 答：:現(xiàn)場勘查的具體內(nèi)容包括以下幾個方面：（1）查明出險的時間和地點；（2）調(diào)查和核實出險的原因；（3）查清受損標的的名稱、數(shù)量和施救整理的過程，以核實保險標的的損失程度和范圍以及支出的施救費用；（4）妥善處理受損的保險標的，處理受損標的的損余物資，盡量減少保險財產(chǎn)損失；（5）為了獲得保險事故的舉證材料，保險理賠人員在勘查過程中還要取得有關(guān)主管部門如公安局、消防部門、交通管理部門出具的事故證明。495、被保險人或受益人在提交索賠申請時必須提供哪些證明材料？ 答：被保險人或受益人在損失通知后應(yīng)該向保險人提供索賠必需的各種單證。(1)在財產(chǎn)保險中，索賠單證包括保險單的正本、損失報告等。(2)人壽保險的死亡索賠單證有保險單原件、受益人的身份證和戶籍證明、最后一期的繳費收據(jù)、公安機關(guān)出具的死亡證明等。(3)人身意外傷害保險中殘廢保險金的索賠單證為保險單原件、被保險人的身份證明、指定機構(gòu)開具的被保險人身體殘疾程度鑒定書。如果傷殘為意外所致，須提供意外事故證明文件；如果是工傷，須提供勞動部門工傷事故調(diào)查報告。(4)醫(yī)療費用保險索賠須出具的單證有：指定醫(yī)院出具的詳細診斷書（包括診斷全稱、簡單病史和治療過程）、治療費用結(jié)算明細表、治療費用原始收據(jù)（藥費原始收據(jù)應(yīng)附處方）、門診、急診病歷、被保險人身份證明文件、保險單原件、最后一次繳費收據(jù)等。(5)海洋貨物運輸保險的索賠單證有保險單或保險憑證 45 正本、運輸合同、發(fā)票、裝箱單、磅碼單、檢驗報告、貨損貨差證明和索賠清單等。如果損失涉及到承運人和托運人等第三者的責任，被保險人還應(yīng)提供向第三者責任方索賠的書面文件。如果損失涉及海難，被保險人應(yīng)提供海事報告書或海事聲明書。
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