第一篇：家庭財產(chǎn)保險(樣式二)

保險標的第一條　下列家庭財產(chǎn)在保險標的范圍內(nèi)：

（一）房屋及室內(nèi)裝潢；

（二）室內(nèi)財產(chǎn)：

1、家用電器及文體娛樂用品，2、衣物及床上用品，3、家具及其他生活用具，4、現(xiàn)金、金銀、珠寶、玉器、鉆石及制品、首飾。

第二條　下列家庭財產(chǎn)不在保險標的范圍內(nèi)：

（一）古幣、古玩、字畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財物；

（二）票證、有價證券、文件、書籍、賬冊、圖表、技術(shù)資料、電腦軟件及資料，以及無法鑒定價值的財產(chǎn)；

（三）無線通訊工具、日用消耗品、交通工具、動植物；

（四）用于從事工商業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營活動的財產(chǎn)和出租用作工商業(yè)的房屋；

（五）違章建筑、臨時建筑、非法占用的財產(chǎn)；

（六）其他不屬于第一條所列明的家庭財產(chǎn)。

保險責任

第三條　在本保險期間內(nèi)，凡是被保險人自有、與他人共有或代他人保管的，并座落或存放于本保險合同列明的地點范圍內(nèi)的保險標的，由于下列基本責任或投保人選擇的特約責任造成的損失，保險人負責賠償：

（一）基本責任

1、火災、爆炸；

2、雷擊、臺風、龍卷風、暴風、暴雨、洪水、暴雪、雹災、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、地面突然下陷；

3、飛行物體及其他空中運行物體墜落；

4、外來不屬于被保險人所有或使用的建筑物或其他固定物體的倒塌。

（二）特約責任（任選一種）

1、盜搶責任：經(jīng)公安部門確認的遭受外來人員撬、砸門窗，翻墻掘壁，入室搶劫的盜搶行為，三個月內(nèi)未能破案或三個月內(nèi)破案但未追回的損失。

2、管道破裂及水漬責任：自來水管道、下水管道、暖氣管道或暖氣片突然破裂致使水流外溢或鄰居家漏水造成保險標的的損失。

第四條　下列損失和費用，保險人也負責賠償：

（一）保險事故發(fā)生時，為搶救保險標的或防止災害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險標的的損失；

（二）保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用。

責任免除

第五條　由于下列原因造成的損失，保險人不負責賠償：

（一）被保險人及其家庭成員、寄宿人、雇傭人員的違法、犯罪或故意行為；

（二）戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行為、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動、恐怖活動；

（三）地震及其次生災害；

（四）國家機關的行政或司法行為。

第六條　下列損失和費用，保險人也不負責賠償：

（一）保險標的遭受保險事故引起的各種間接損失；

（二）家用電器因使用過度、超電壓、短路、斷路、漏電、自身發(fā)熱、烘烤等原因所造成本身的損毀；

（三）保險標的本身缺陷、保管不善導致的損毀；保險標的變質(zhì)、霉爛、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成本身的損失；

（四）不在保險標的范圍以內(nèi)的財產(chǎn)損失。

第七條　其他不屬于保險責任范圍內(nèi)的損失和費用，保險人也不負責賠償。

保險價值和保險金額

第八條　房屋及室內(nèi)裝潢的保險價值為出險時的重置價值；室內(nèi)財產(chǎn)的保險價值為出險時的實際價值。

第九條　保險金額每份為10000元，其中房屋及室內(nèi)裝潢保險金額為8000元，室內(nèi)財產(chǎn)保險金額為XX元。投保人根據(jù)投保時保險標的的實際價值確定保險金額及投保份數(shù)。投保多份的，保險金額總和超過保險價值的，超過部分無效。

保險投資金、保險費、收益金、年收益率和給付金

第十條　每份保險對應的保險投資金為XX元。

第十一條　投保每份保險的年保險費為12元。保險費由保險人從投資收益中獲得，投保人無需在交納保險投資金以外另行支付。

第十二條　年收益率是保險人用以計算保險合同期滿后一次性支付給投保人的固定投資回報折合每年的比率。收益金為年收益率與保險投資金及保險期間內(nèi)保險年度數(shù)的乘積。

第十三條　給付金是保險人按保險合同約定支付給投保人的給付金額。給付金包括滿期給付金和退保給付金。滿期給付金為保險投資金與收益金之和；退保給付金為退保時保險人根據(jù)第三十二條規(guī)定支付給投保人的金額。給付金不受保險事故是否發(fā)生及被保險人是否已經(jīng)獲得保險賠償?shù)挠绊憽?/p>

保險期間和保險年度

第十四條　保險期間由投保人在《金牛保險合同收益一覽表》給出的選擇中確定一種，中途不得變更。從保險責任開始之日起，每12個月為一個保險年度。

投保人、被保險人義務

第十五條　投保人應在投保時一次性交清保險投資金。保險合同在投保人一次性交清保險投資金后生效。

第十六條　投保人應履行如實告知義務，如實回答保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出的詢問。

投保人故意隱瞞事實不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務并且足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險合同自保險人解約通知書到達之日起解除。

如果投保人故意不履行如實告知義務，或者因過失未履行如實告知義務并且對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人有權(quán)拒絕賠償。

第十七條　投保人確定多個被保險人的，應在本保險合同中列明。投保人確定的被保險人不是投保人本人的，應征得被保險人的書面同意。

在本保險期間內(nèi)，投保人變更被保險人的，應征得被保險人書面同意，并及時通知保險人，辦理變更手續(xù)。

第十八條　被保險人應當遵照國家有關消防、安全方面的規(guī)定，維護保險標的的安全。

第十九條　在本保險期間內(nèi)，保險標的情況發(fā)生變化，投保人或被保險人應當及時通知保險人，經(jīng)與保險人協(xié)商一致后，變更保險合同有關內(nèi)容。

第二十條　保險標的遭受損失時，被保險人應當積極施救，使損失減少至最低程度，同時應在二十四小時內(nèi)通知保險人，并在事故發(fā)生后五個工作日內(nèi)以書面形式通知保險人事故發(fā)生的原因、經(jīng)過和損失情況。

第二十一條　投保人或被保險人如不履行第十七條至第二十條約定的任何一項義務，保險人不負賠償責任，或從解約通知書送達之日起解除本保險合同。

賠償處理

第二十二條　保險標的發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，保險人在保險金額范圍內(nèi)按實際損失計算賠償，但下列約定優(yōu)先適用：

（一）發(fā)生盜搶責任范圍內(nèi)的損失時，保險期間每年的最高賠償金額每份1000元；

（二）發(fā)生管道破裂及水漬責任范圍內(nèi)的損失時，保險期間每年的最高賠償金額每份不得超過1000元；

（三）現(xiàn)金、金銀、珠寶、玉器、鉆石及制品、首飾的賠償，每次事故的最高賠償金額為每份200元，如投保多份的為投保份數(shù)乘以200元，但無論投保多少份，每一被保險人在保險合同中享有的最高賠償金額為XX元；同一地址的保險標的另有保險人相同條款承保的，無論被保險人是否為同一人，保險份數(shù)均合并計算。

（四）被保險人所支付的必要的、合理的施救費用，按實際支出在保險標的損失賠償金額以外另行計算，最高以受損財產(chǎn)的保險金額為限。

第二十三條　保險標的遭受損失后的殘余部分，仍然歸被保險人所有，并在賠款中扣除其折價金額。

第二十四條　被保險人向保險人申請賠償時，應當提供保險單正本或保險憑證、財產(chǎn)損失清單、發(fā)票、費用單據(jù)、有關部門的證明以及證明實際損失情況的其他單證或證據(jù)。

第二十五條　發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，應由有關責任方負責賠償?shù)模槐ｋU人應向有關責任方以書面形式提出索賠。保險人自向被保險人賠付之日起，取得賠償金額范圍內(nèi)代位追償?shù)臋?quán)利。保險人向有關責任方追償時，被保險人應積極協(xié)助，并提供必要的文件和有關情況。

第二十六條　保險標的在一個保險年度內(nèi)遭受損失經(jīng)保險人賠償后，保險金額相應減少；投保人或被保險人可以申請恢復保險金額，但須交納相應的保險費。無論當年度保險金額是否恢復，下一保險年度保險金額自動恢復。

第二十七條　保險事故發(fā)生后，如被保險人有重復保險存在，保險人僅負按比例分攤的責任。應由其他保險人承擔的賠償責任，本保險人不負責墊付。

第二十八條　被保險人對保險人請求賠償?shù)臋?quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起二年內(nèi)不行使的，視為被保險人放棄向保險人索賠的權(quán)利。

退保和滿期給付

第二十九條　投保人在本保險合同期間屆滿后領取給付金，也可以在期滿前申請全部或部分按份退保領取相應的給付金。期滿前全部退保的，本保險合同解除；部分按份退保的，則相應減少保險投資金及對應的保險金額。

被保險人不享有領取給付金的權(quán)利。

第三十條　投保人在領取給付金時，應提供保險單正本、本人身份證或其他能夠證明本人身份的有效證件。

投保人為法人或其他組織時，應提供保險單正本、法人證明或其他合法證明、法定代表人或負責人身份證明、法定代表人或負責人簽署的授權(quán)委托書及經(jīng)辦人身份證件。

投保人申請?zhí)崆邦I取的，還應提交給付金領取申請書。

第三十一條　本保險合同期滿后，保險人按《金牛保險合同收益一覽表》所列金額給付投保人給付金。逾期領取的，保險人僅按期滿日金額給付。

第三十二條　投保人退保時，保險人按下列約定支付給付金：

（一）本保險合同生效期間不足6個月的，每份給付金為每份保險投資金扣除200元手續(xù)費。

（二）本保險合同生效期間滿6個月不足12個月的，每份給付金為每份保險投資金扣除100元手續(xù)費。

（三）本保險合同生效期間滿12個月不足約定保險期間的，每份給付金按下列公式計算：

給付金=保險投資金＋保險投資金×（利率×（承保天數(shù)-365）/365×80%）

其中，“利率”是指人民銀行公布的適用于起保日的城鄉(xiāng)居民人民幣活期存款利率。

爭議處理

第三十三條　因履行本保險合同發(fā)生的爭議，由投保人、被保險人、保險人協(xié)商解決。協(xié)商不成的，提交保險合同載明的仲裁機構(gòu)仲裁；保險合同未載明仲裁機構(gòu)或者爭議后未達成仲裁協(xié)議的，可向中華人民共和國法院起訴。

其他事項

第三十四條　保險單正本遺失時，投保人應持本人身份證及時辦理掛失手續(xù)；掛失之前，給付金被冒領，保險人不負由此導致的投保人的任何損失。

第三十五條　投保人將保險單項下領受給付金的權(quán)利進行質(zhì)押的，應向保險人辦理批注。否則，質(zhì)押對保險人不發(fā)生效力。

已辦理質(zhì)押批注的保險單，投保人退保、領取給付金或掛失時，除提交本條款第三十條約定的單證外，還應提供質(zhì)權(quán)人同意的證明。

第二篇：家庭財產(chǎn)保險

一、保險財產(chǎn)范圍

第一條　本保險承保下列家庭財產(chǎn)：

（一）房屋子及其附屬物；

（二）服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品。

第二條　下列財產(chǎn)不在保險財產(chǎn)范圍以內(nèi)：

（一）金銀、首飾、珠寶、貨幣、有價證券、票證、郵票、古玩、文件、帳冊、技術(shù)資料、圖表、家畜、花草、樹木、寵物、照像機、音像制品以及其他無法鑒定價值的財產(chǎn)；

（二）處于緊急危險狀態(tài)下的財產(chǎn)；

（三）用于生產(chǎn)經(jīng)營的財產(chǎn)；

（四）其他不屬于第一條所列范圍的財產(chǎn)。

二、保險責任

第三條　保險財產(chǎn)在保險單列明的地址由于下列原因造成的損失，本公司負責賠償：

（一）火災、爆炸；

（二）雷擊、冰雹、雪災、洪水、崖崩、龍卷風、冰凌、泥石流和自然災害引起地陷或下沉；

（三）空中運行物體墜落、外界物體倒塌；

（四）暴風或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)（外墻、屋頂、屋架）倒塌；

（五）存放于室內(nèi)的保險財產(chǎn)，因遭受外來的、有明顯痕跡的盜竊、搶劫。

第四條　保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或減少保險財產(chǎn)的損失所支付的必要的、合理的費用，本公司負責賠償，但此項費用的賠償金額最高不超過保險金額。

三、除外責任

第五條　保險財產(chǎn)由于下列原因造成的損失，本公司不負賠償責任：

（一）地震、海嘯；

（二）戰(zhàn)爭、軍事行動、暴動、罷工、沒收、征用；

（三）核反應、核輻射或放射性污染；

（四）被保險人或其家庭成員的故意行為或重大過失；

（五）保險財產(chǎn)本身缺陷、保管不善、變質(zhì)、霉爛、受潮、蟲咬、自然磨損。

第六條　本公司對下列各項亦不負責賠償：

（一）家用電器因使用過度或超電壓、碰線、漏電、自身發(fā)熱等原因所造成的自身損毀；

（二）堆放于陽臺或露天的財產(chǎn)，或用蘆席、稻草、油毛氈、麥桿、蘆葦、竹桿、帆布等材料為外墻、棚頂?shù)暮喡峙锵碌呢敭a(chǎn)及罩棚，由于暴風、暴雨、盜竊或搶劫所造成的損失；

（三）未按要求施工導致建筑物地基下陷下沉，建筑物出現(xiàn)裂縫、倒塌的損失；

（四）被保險人的家屬或雇傭人員或同住人或寄宿人盜竊或縱容他人盜竊保險財產(chǎn)而造成的損失；

（五）保險財產(chǎn)在存放處所無人居住或無人看管超過七天的情況下遭受的盜竊損失；

（六）因門窗未關致使保險財產(chǎn)遭受的盜竊損失；

（七）在發(fā)生本條款第三條一、二、三、四項列明的保險事故時保險財產(chǎn)遭受的盜竊、搶劫損失。

四、保險金額及保險費

第七條　保險金額根據(jù)保險財產(chǎn)的實際價值確定，并在保險單上分項列明。

第八條　保險費按保險金額的3‰，在簽訂保險合同時一次繳清。

五、賠償處理

第九條　被保險人索賠時，應當向本公司提供保險單、損失清單和其他必要的單證。

第十條　保險財產(chǎn)遭受保險責任范圍內(nèi)的損失時，本公司按照出險當時保險財產(chǎn)的實際價值計算賠償，但最高不超過保險單分項列明的保險金額。

第十一條　保險財產(chǎn)遭受部分損失經(jīng)本公司賠償后，保險合同繼續(xù)有效，但其保險金額相應減少。減少金額由本公司出具批單批注。

第三篇：家庭財產(chǎn)保險

一、保險財產(chǎn)范圍

第一條本保險承保下列家庭財產(chǎn)：

（一）房屋子及其附屬物；

（二）服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品。

第二條下列財產(chǎn)不在保險財產(chǎn)范圍以內(nèi)：

（一）金銀、首飾、珠寶、貨幣、有價證券、票證、郵票、古玩、文件、帳冊、技術(shù)資料、圖表、家畜、花草、樹木、寵物、照像機、音像制品以及其他無法鑒定價值的財產(chǎn)；

（二）處于緊急危險狀態(tài)下的財產(chǎn)；

（三）用于生產(chǎn)經(jīng)營的財產(chǎn)；

（四）其他不屬于第一條所列范圍的財產(chǎn)。

二、保險責任

第三條保險財產(chǎn)在保險單列明的地址由于下列原因造成的損失，本公司負責賠償：

（一）火災、爆炸；

（二）雷擊、冰雹、雪災、洪水、崖崩、龍卷風、冰凌、泥石流和自然災害引起地陷或下沉；

（三）空中運行物體墜落、外界物體倒塌；

（四）暴風或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)（外墻、屋頂、屋架）倒塌；

（五）存放于室內(nèi)的保險財產(chǎn)，因遭受外來的、有明顯痕跡的盜竊、搶劫。

第四條保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或減少保險財產(chǎn)的損失所支付的必要的、合理的費用，本公司負責賠償，但此項費用的賠償金額最高不超過保險金額。

三、除外責任

第五條保險財產(chǎn)由于下列原因造成的損失，本公司不負賠償責任：

（一）地震、海嘯；

（二）戰(zhàn)爭、軍事行動、暴動、罷工、沒收、征用；

（三）核反應、核輻射或放射性污染；

（四）被保險人或其家庭成員的故意行為或重大過失；

（五）保險財產(chǎn)本身缺陷、保管不善、變質(zhì)、霉爛、受潮、蟲咬、自然磨損。

第六條本公司對下列各項亦不負責賠償：

（一）家用電器因使用過度或超電壓、碰線、漏電、自身發(fā)熱等原因所造成的自身損毀；

（二）堆放于陽臺或露天的財產(chǎn)，或用蘆席、稻草、油毛氈、麥桿、蘆葦、竹桿、帆布等材料為外墻、棚頂?shù)暮喡峙锵碌呢敭a(chǎn)及罩棚，由于暴風、暴雨、盜竊或搶劫所造成的損失；

（三）未按要求施工導致建筑物地基下陷下沉，建筑物出現(xiàn)裂縫、倒塌的損失；

（四）被保險人的家屬或雇傭人員或同住人或寄宿人盜竊或縱容他人盜竊保險財產(chǎn)而造成的損失；

（五）保險財產(chǎn)在存放處所無人居住或無人看管超過七天的情況下遭受的盜竊損失；

（六）因門窗未關致使保險財產(chǎn)遭受的盜竊損失；

（七）在發(fā)生本條款第三條一、二、三、四項列明的保險事故時保險財產(chǎn)遭受的盜竊、搶劫損失。

四、保險金額及保險費

第七條保險金額根據(jù)保險財產(chǎn)的實際價值確定，并在保險單上分項列明。

第八條保險費按保險金額的3‰，在簽訂保險合同時一次繳清。

五、賠償處理

第九條被保險人索賠時，應當向本公司提供保險單、損失清單和其他必要的單證。

第十條保險財產(chǎn)遭受保險責任范圍內(nèi)的損失時，本公司按照出險當時保險財產(chǎn)的實際價值計算賠償，但最高不超過保險單分項列明的保險金額。

第十一條保險財產(chǎn)遭受部分損失經(jīng)本公司賠償后，保險合同繼續(xù)有效，但其保險金額相應減少。減少金額由本公司出具批單批注。

第十二條發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失后，應由第三者賠償?shù)?，被保險人可以向本公司或第三者索賠。被保險人如向本公司索賠，應自收到賠款之日起，向本公司轉(zhuǎn)移向第三者代位索賠的權(quán)利。在本公司行使代位索賠權(quán)利時，被保險人應積極協(xié)助，并向本公司提供必要的文件及有關情況。

第十三條保險事故發(fā)生時，如另有其他保險對同一保險財產(chǎn)承保同一責任，不論該保險是否由被保險人或他人投保，本公司僅按比例負責賠償。

第十四條被保險人的索賠期限，自其知道保險事故發(fā)生之日起，不得超過兩年。

六、投保人及被保險人義務

第十五條投保時，投保人應向本公司如實告知保險財產(chǎn)的存放地點、狀況和被保險人的有關情況。

第十六條被保險人應遵守國家及有關部門關于消防、安全等方面的規(guī)定，采取合理的預防措施，防止保險事故的發(fā)生，對本公司及有關部門提出的消除不安全因素和隱患的合理建議，應認真付諸實施。

第十七條保險事故發(fā)出時，被保險人應盡力采取必要的措施，防止或減少損失，并立即通知本公司。

第十八條投保人和被保險人如果不履行第十五條至第十七條規(guī)定的各項義務，本公司有權(quán)拒絕賠償，或者自書面通知之日起終止保險合同。

七、其他事項

第十九條保險合同成立后，投保人可隨時書面申請解除合同，本公司亦可提前15天發(fā)出通知解除保險合同。對保險合同生效期間的保險費，前者本公司按短期費率計收，后者按日計收。

第二十條被保險人和本公司發(fā)生爭議不能達成協(xié)議時，可向仲裁機關申請仲裁或向法院提起訴訟。

第四篇：家庭財產(chǎn)保險案例分析

家庭財產(chǎn)保險案例分析

添加時間：2010-06-08 關鍵字：家庭財產(chǎn)保險案例分析

您的房子買保險了嗎？

【導讀】隨著人們保險意識的提高，為保障家庭財產(chǎn)安全，不少人選擇購買家財險。下面以一則家庭險的案例來進行分析，介紹相關家財險知識。

案例

江蘇鎮(zhèn)江一居民在買了家庭財產(chǎn)保險后，家中被盜索賠時卻遭到保險公司的拒絕。保險公司的拒賠理由是：保單中的免責條款且被盜數(shù)額無法確定。近日，鎮(zhèn)江市中級人民法院對

此案作出終審判決，保險公司的抗辯理由不成立。

為家庭財產(chǎn)買保險

鎮(zhèn)江市民甄寶珠于1989年11月17日購得6份由中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司某市支公司(以下簡稱保險公司)承保的家庭財產(chǎn)還本保險，為其住宅內(nèi)的家財投保。保險存單上注明保險公司承保的城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)保險種類為家財險和盜竊險，保險金額分別為3000元；承保的農(nóng)村居民財產(chǎn)保險種類為房屋險(保險金額為3000元)、家財險(保險金額為2500元)和場頭火災險(保險金額為500元)。

1992年2月21日，甄寶珠再次向保險公司購買家庭財產(chǎn)還本保險計20份，每份保險金額為6000元，保險的種類包括房屋、家財、附加盜竊和場頭火災險。上述保險存單每份存款本金50元，保險期限1年，到期本金可返還投保人。如期滿后不領取存款，保險存單繼續(xù)生效。

財物被盜保險拒賠

2007年4月30日夜，甄寶珠的住宅被盜，當晚便向公安機關報案并隨即提供了被盜物品的品種、數(shù)量和價值(酒類按市場價計算、金首飾及紀念手表按購買價計算)。因該盜竊案一直未能偵破，甄寶珠財產(chǎn)損失很大。甄寶珠想起自己購買了十多年的家庭財產(chǎn)還本保險，于是就帶著房產(chǎn)證、財產(chǎn)保險存單、派出所出具的情況說明和信訪回復函等到保險公司申請索賠。

大大出乎甄寶珠的預料，保險公司的人員告訴甄寶珠說，她主張的損失沒有依據(jù)。保險公司的理由是：財產(chǎn)保險存單上注明了賠償按出險當年家庭財產(chǎn)保險條款執(zhí)行，目前保險公司執(zhí)行的是1997的家庭財產(chǎn)保險條款，該份保險條款規(guī)定，煙酒、藝術(shù)品和金銀手飾等是屬不保財產(chǎn)，而甄寶珠主張的正是酒、金手飾等損失，因此保險公司可免除賠償責任。

甄寶珠于是向鎮(zhèn)江市丹陽市人民法院起訴，要求保險公司賠償自己的被盜家財損失24452.64元。

“免責條款”被判無效

丹陽法院經(jīng)審理認為，甄寶珠、保險公司之間的財產(chǎn)保險合同關系，雙方當事人無異議，應予認定。甄寶珠的住宅被盜，屬于合同約定的保險事故，保險公司理應依約對甄寶珠的被盜損失進行理賠。因保險公司無證據(jù)證明向甄寶珠提供1997年以及之前的家庭財產(chǎn)保險條款，并就保險公司的責任免除或責任限制條款向甄寶珠明確告知，故責任免除及責任限制條款依法不對甄寶珠產(chǎn)生效力。

2007年5月，丹陽法院作出一審判決：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司某支公司于判決生效后10日內(nèi)賠償甄寶珠被盜家財損失24452.64元。

保險公司不服上述判決，向鎮(zhèn)江市中級人民法院提出上訴認為，甄寶珠沒有證據(jù)證明其家中被盜的財產(chǎn)價值，且被盜的財產(chǎn)不在保險范圍內(nèi)，請求二審法院公正判決。

鎮(zhèn)江中級法院經(jīng)審理認為，甄寶珠為避免可能發(fā)生的意外情況，使其家庭財產(chǎn)遭受損失，購買了保險公司出售的家庭財產(chǎn)還本保險。每份保險的存單上均注明了保險期限為1年、險種為家財險和盜竊險，同時還注明到期后本金可返還投保人，如到期不領取存款，保險存單繼續(xù)有效。因此，雙方的保險合同關系成立。甄寶珠家中被盜的事實，有公安機關所出具的證明予以證實。雖然甄寶珠所提供的被盜財產(chǎn)價值的證據(jù)均為間接證據(jù)，但保險公司未提供證據(jù)證實，其在甄寶珠購買保險時，明確要求甄寶珠提供投保財產(chǎn)的范圍、價值等有關材料；也沒有證據(jù)證明在甄寶珠購買保險時，已經(jīng)向其表明了不承保財產(chǎn)的范圍。故保險公司稱甄寶珠沒有證據(jù)證明其家中被盜的財產(chǎn)價值，且被盜的財產(chǎn)不在保險范圍內(nèi)的上訴理由不成立

財產(chǎn)保險理賠案件：

A打火機廠是生產(chǎn)一次性氣體塑料打火機的私營企業(yè)。1995年從廣東省順德市搬遷到中山市，并在當?shù)仡I取了營業(yè)執(zhí)照進行打火機生產(chǎn)。同年4月，當?shù)叵啦块T對該廠進行檢查時，因其未辦好“消防許可證”和存在不安全隱患，責令停業(yè)整改。

1995年9月14日中山市消防部門再次進行消防檢查，并給A廠發(fā)出了書面停業(yè)整改通知書。整改意見明確要求：“①該廠電器與該類場所不符合要求，全部改為防爆型號;②廠區(qū)內(nèi)嚴禁燒明香;③車間內(nèi)線路重新檢查，線更換殘舊部分并套管;④鑒于上述情況，裝配車間停業(yè)整改待消防部門驗收合格后方可復業(yè)。②、③項3天內(nèi)整改完畢;⑤沒有防雷設備，應安裝避雷針;⑥消防審批，待查。如果未經(jīng)消防部門審批，全面停業(yè)，待消防部門審批、驗收合格后方可復業(yè)?！钡搹S置公安消防部門的“停業(yè)整改通知書”不顧，違法私自恢復生產(chǎn)。

1995年9月26日，A打火機廠向保險公司投保企業(yè)財產(chǎn)保險，投保項目為固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)，保險金額合計136.2萬元，保險期限為1995年9月27日至1996年9月26日。1995年11月9日，裝配車間工人在試火過程時因用力過猛，將帶氣的打火機撞翻到地面。因碰撞產(chǎn)生火花，引燃落地損壞的打火機溢出的氣體，造成特大火災事故，報損金額約120萬元。由于該廠違反國家安全生產(chǎn)有關規(guī)定，未經(jīng)消防部門審批同意而非法生產(chǎn)并造成特大火災，公安機關于1995年11月10日對該廠法定代表人給予拘留15天及罰款處罰。

保險公司在查實上述事實的情況下，于1996年5月21日發(fā)出了“拒賠通知書”。打火機廠于1997年1月向法院提起民事訴訟，要求判令保險公司支付賠款1198595元。保險公司認為，拒賠的理由首先是A廠非法經(jīng)營，違規(guī)生產(chǎn)。被保險人作為生產(chǎn)一次性打火機的企業(yè)，沒有向消防部門申請辦理消防安全審批手續(xù)，違反國家《易燒易爆化學物品消防安全監(jiān)督管理辦法》第五條規(guī)定，屬非法企業(yè)。

根據(jù)中國《民法通則》第五十五條第2、3款，《經(jīng)濟合同法》第四條及第七條第1、2款，《保險法》第四條等規(guī)定，保險雙方訂立保險合同，必須遵守國家的法律和行政法規(guī)。否則，訂立的合同無效。原告的行為明顯違反了國家有關法律、法規(guī)，其非法造成的后果，保險公司有權(quán)依法拒絕賠償和解除合同。

A打火機廠在投保時違背了保險的最大誠信原則，隱瞞重大的違法事實。保險合同的訂立要求雙方當事人遵守最大誠信原則，履行如實告知義務。被保險人在投保過程中，未如實告知其非法經(jīng)營及其被勒令停業(yè)整改事項。此外，A打火機廠還有意不履行被保險人的義務，對火災隱患知情放任。中國《經(jīng)濟合同法》第四十六條第二款，《企業(yè)財產(chǎn)保險條款》第十五條、第十八條，中國人民銀行《關于被保險人未履行條款規(guī)定義務問題處理意見的請示》等都明確規(guī)定：投保方應當遵守國家有關部門制定的保護財產(chǎn)安全的各項規(guī)定，對安全檢查中發(fā)現(xiàn)的各種災害事故隱患，在接到防災主管部門或保險公司提出的整改通知后，必須認真付諸實施。

投保方如不履行此項義務，由此引起保險事故造成的損失，保險方不負賠償責任。原告有意違抗消防部門發(fā)出的停業(yè)整改通知，嚴重違反被保險人義務，由此造成的財產(chǎn)損失，保險公司理應拒賠。

法院認為，原、被告簽訂的財產(chǎn)保險合同已予成立，雙方均沒有違反《經(jīng)濟合同法》第七條所列的條款，應為有效。原告沒有將自己企業(yè)在公安消防局監(jiān)督檢查時發(fā)現(xiàn)有火險隱患，勒令其整改并要求待消防部門重新驗收合格后方可復業(yè)，現(xiàn)企業(yè)雖有整改但未經(jīng)消防部門驗收合格的情況，如實告知被告，沒有履行告知義務，且這次事故是在原告沒經(jīng)消防部門驗收合格、私下復業(yè)情況下發(fā)生的，故被告可以不負賠償責任。

但是，被告在履行自己對保險標的物有關情況詢問職責時，沒有詳盡了解有關消防方面的情況，特別原告是打火機廠這樣一個消防條件要求高的特殊行業(yè)，更應在這方面了解清楚，或向有關部門(主要是消防部門)了解，或要求投保人出示這方面有關證明材料，或列幾點內(nèi)容要求原告填寫清楚，方可決定是否承保或者提高保險費率。故被告也有過錯，應承擔相應責任。

一審法院判決結(jié)果：保險公司應按其確認的火災事故損失清單財產(chǎn)損失1109490元的10%承擔賠償責任，計款110949元。

財產(chǎn)保險的保費計算方法有一定難度，本文為您提供一個企業(yè)財產(chǎn)保險案例。

企業(yè)財產(chǎn)保險可以為可以為企業(yè)財產(chǎn)提供安全保障，同時也是為國家提供資源，支援四化建設的表現(xiàn)。對企業(yè)來說明確賠償責任非常重要，企業(yè)財產(chǎn)保險案例具有較好的說明效果，下面我們就通過一個案例來分析，希望能給您提供幫助。

某公司購買了企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險，投保金額為100萬元，合同規(guī)定的保險有效期為從2013年1月1日至2013年12月31日。

情況1：我們假設，該企業(yè)于4月10日發(fā)生火災，損失金額為60萬元，保險事故發(fā)生時企業(yè)財產(chǎn)的實際價值為200萬元，這種情況下，保險公司應賠償多少？

分析：保險公司賠償金額=損失金額×保險保障程度=60×100/200=30萬元。該保險為不足額保險：保險金額低于保險價值的保險，采用比例賠償方式。

情況2：如果被保險人支出施救費用4萬元，又如何計算？

分析：施救費用應計入原損失金額。

保險公司賠償金額=（損失金額+施救費用）×保險保障程度=（60+4）×100/200=32萬元。

情況3：5月18日因發(fā)生地震而造成財產(chǎn)損失60萬元，保險事故發(fā)生時企業(yè)財產(chǎn)的實際價值為160萬元，則保險公司應賠償多少？

分析：地震屬于企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險的責任免除情況，所以保險公司可以拒絕賠償。其他責任免除還包括：戰(zhàn)爭、軍事行動，核輻射或污染等。

情況4：12月18日因下暴雨，倉庫進水而造成存貨損失80萬元，此時企業(yè)財產(chǎn)的實際價值也為80萬元，則保險公司應賠償多少？

分析：保險公司賠償金額=保險價值=損失金額=80萬元。因為該保險為超額保險，按保險價值（實際損失）賠償。如果保險金額超過保險價值，超過部分無效?？偨Y(jié)：

首先，需要根據(jù)您投保時的保額，確定是否為不足額投保；

然后，需要查看保險合同是否有擴展條款，可否自動擴展流動資產(chǎn)增加。如果有的話，能有減少您額損失，獲得更多保費。

第五篇：平安公司家庭財產(chǎn)保險

平安公司家庭財產(chǎn)保險

基本保障

承保由于火災、臺風、暴雨、泥石流等原因造成的損失，可申請理賠。房屋指房屋

房屋 主體結(jié)構(gòu)、以及交付使用時已存在的室內(nèi)附屬設備。投保房屋險，建議參考房屋市

場價值，保額過低則可能無法獲得足額賠償，過高則會使您支出不必要的保費。

房屋裝修

室內(nèi)財產(chǎn) 承保由于火災、自然災害、外界物體墜落或倒塌等原因造成的損失。承保由于火災、自然災害、外界物體墜落或倒塌等原因造成室內(nèi)財產(chǎn)損失。便攜式

家用電器、手表等貴重物品也保。

附加保障（可選）

承保家用電器（包括便攜式電腦、移動電話、數(shù)碼播放器、照相機、攝像機等便攜

室內(nèi)財產(chǎn)盜搶綜合險 式家用電器）、床上用品、家具、文體娛樂用品、門、窗、鎖、現(xiàn)金、金銀珠寶、首飾、手表等室內(nèi)財產(chǎn)由于遭受盜竊、搶劫行為而丟失，經(jīng)報案由公安部門確認后，可獲得賠償。

水暖管爆裂及水漬險 承保因高壓、碰撞、嚴寒、高溫造成水暖管爆裂（包括被保險房屋內(nèi)、樓上住戶、隔壁鄰居家以及屬于業(yè)主共有部分的水暖管），因此造成的房屋內(nèi)財產(chǎn)損失。

家用電器用電安全損失 承保因電壓異常引起家用電器的損毀，賠償限額為10萬元。

承保窗框、花盆等因意外從您家中墜下導致他人受傷或他人財物損毀，而您因這事

高空墜物責任 件需負上法律責任的費用將可獲賠償，甚至您所住樓宇范圍內(nèi)發(fā)生高空墜物，而無

法確定肇事者，由此經(jīng)法判決由相關住戶分攤的費用將可獲賠償，賠償限額為5萬

元。

承保在房屋內(nèi)及房屋專屬庭院、天臺因發(fā)生意外事故導致第三者人身傷亡或財產(chǎn)損

家庭住戶第三者責任 失的將獲得賠償，保險事故發(fā)生后被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應由被保險人支付的法律費用由保險公司賠償。

保姆人身意外 承保保姆在工作過程中遭受燙傷、滑到等意外傷害事故造成身故/傷殘和醫(yī)療費用的支出，賠償限額為5萬元。

承保合法擁有的寵物造成他人受傷或他人財物損毀，而您因這事件需負上法律責任的費用將可獲賠償，賠償限額為5千元。（寵物不包括藏獒等烈性犬只）家養(yǎng)寵物責任

理賠流程

一、報案 出險后，請盡力施救，減少損失、保護好現(xiàn)場，并第一時間致電95512轉(zhuǎn)1報案。

二、確定損失 配合查勘人員現(xiàn)場查勘，認損失的財產(chǎn)及其損失程度。

三、申請索賠 按照保險公司要求，盡快收集齊全相關索賠單證，提交保險公司申請索賠。

四、領取賠款 在索賠單證齊全的情況下，10天內(nèi)賠付結(jié)案，賠款直接轉(zhuǎn)入客戶指定的銀行賬戶，或攜帶身份證明到當?shù)仄桨怖碣r網(wǎng)點領取賠款

保險案例

一、房屋 案例：

張先生家的房屋市值100萬元。張先生房屋投保了60萬元保障；當房屋因意外受損時，如果實際損失為80萬元，那么張先生只能獲得60萬元的賠償，如果張先生投保了100萬元，則可以獲得80萬元的賠償

二、房屋裝修 案例：

張先生為他的新家裝修花費了15萬元，其中10萬元用于購買建材及設備，5萬元支付給裝修公司作為施工費。張先生為其房屋投保了15萬元房屋裝修保障，當房屋裝修因意外受損時，張先生可以獲得最高15萬元賠償。（建議用戶妥善保管裝修相關票據(jù)及合同或者協(xié)議）

三、室內(nèi)財產(chǎn) 案例：

張先生為新家購買了10萬元的家私電器，同時張先生家有筆記本電腦1臺、臺式電腦1臺、相機一部、手機兩部，總價值2萬元。張先生為其房屋投保了12萬元室內(nèi)財產(chǎn)保障，當意外發(fā)生并導致室內(nèi)財產(chǎn)受損時，張先生可獲得最高12萬元賠償。（建議用戶妥善保管相關購物憑證）

四、室內(nèi)財產(chǎn)盜搶綜合險 案例：

張先生為其房屋投保了5萬元室內(nèi)財產(chǎn)盜搶綜合險。外出旅行后，回家后發(fā)現(xiàn)被盜，丟失筆記本電腦一臺、數(shù)碼相機一臺、手機一部，總價值1.5萬元，另外還丟失了價值2萬元的鉆戒一枚以及2000元現(xiàn)金。向公安機關報案確認后，張先生將獲得合計3.7萬元的賠償。（建議用戶妥善保管相關購物憑證）

五、水暖管爆裂及水漬險 案例：

張先生外出旅行，回家后發(fā)現(xiàn)洗手間水管爆裂，臥室地板被泡腐爛，臥室家具受損；張先生為維修水管、更換地板、維修家具合計支出3萬元；因張先生事前投保了5萬元水暖管爆裂及水浸保障，這3萬元的損失由保險公司承擔。

六、家用電器用電安全損失 案例：

張先生家因暴雨導致電線短路，恢復供電后張先生發(fā)現(xiàn)家里的電視和空調(diào)無法使用，經(jīng)維修人員檢查后發(fā)現(xiàn)是由于電壓異常導致部分元器件燒毀，張先生為此花費了8千元維修費用。因為張先生事前投保了2萬元家用電器用電安全保障，這8千元損失由保險公司承擔。

七、高空墜物責任 案例：

張先生家陽臺上的花盆意外墜落，砸傷了樓下的路人，傷者的醫(yī)療費用共計5000元，由于張先生事先投保了高空墜物責任保險，這5000元的醫(yī)療費用將由保險公司承擔。

八、家庭第三責任險 案例：

張先生請朋友到家里做客，家中的吊燈突然掉落砸到了朋友，朋友的醫(yī)療費共計2000元，由于張先生事先投保了家庭住戶第三者責任保險，這2000元的醫(yī)療費用將由保險公司承擔。

九、保姆人生意外 案例

張先生家的保姆張大姐在工作中意外摔傷，導致骨折，醫(yī)療費用共計1500元，由于張先生事先投保了保姆人身意外保險，這1500元的醫(yī)療費用將由保險公司承擔

十、家養(yǎng)寵物責任 案例：

張先生家養(yǎng)的寵物狗咬傷了鄰居，鄰居的醫(yī)療費用共計1000元，由于張先生事先投保了家養(yǎng)寵物責任保險，這1000元的醫(yī)療費用將由保險公司承擔。

十一、出租人責任 案例：

張先生將房子租出去后，租客由于房屋破損受傷，醫(yī)療費用共計1000元，由于張先生事先投保了出租人責任保險，這1000元的醫(yī)療費用將由保險公司承擔。