第一篇：信用卡用卡人身份甄別六種技戰(zhàn)法

信用卡用卡人身份甄別六種技戰(zhàn)法

背景：2000年以來，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,貨幣流通的加快, 國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)蓬勃發(fā)展，信用卡的使用越來越大眾化，截止2010年12月，我國(guó)信用卡發(fā)卡量已逾2億張，各家銀行在信用卡市場(chǎng)上跑馬圈地，發(fā)卡審核上放松把關(guān)，而為搶占市場(chǎng)份額、提高自身業(yè)績(jī)，各信用卡發(fā)卡行的營(yíng)銷員往往自作主張，簡(jiǎn)化辦卡手續(xù)，不按規(guī)定親訪、親簽、親核。信用卡透支便捷，可在授信額度內(nèi)，先消費(fèi)后還款。該特點(diǎn)在拉動(dòng)消費(fèi)的同時(shí)，也成為 “資金需求強(qiáng)烈、來源匱乏”收支存在不良剪刀差的特定用卡人群，獲取資金的便捷通道。對(duì)資金的極度渴求使他們利用信用卡透支消費(fèi)，資金來源匱乏又使他們無(wú)法按期還款。惡意透支詐騙犯罪已經(jīng)成為信用卡業(yè)務(wù)面對(duì)的一種嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),我國(guó)每年因惡意透支而損失的財(cái)產(chǎn)達(dá)數(shù)十億元。

我們?cè)谵k理惡意透支信用卡案件中首先要確定案件的犯罪主體是否為合法持卡人，既我們初查案件時(shí)要確定合法持卡人是否為后續(xù)開卡并使用該信用卡惡意透支的行為人，這也成為該類案件定性的第一要件。

戰(zhàn)法核心：合法持卡人即直接向發(fā)卡銀行申請(qǐng)并經(jīng)核準(zhǔn)領(lǐng)取信用卡的人，認(rèn)定合法持卡人身份的思路就是查證向發(fā)卡銀行申請(qǐng)信用卡時(shí)所填寫的基本信息的申領(lǐng)人填寫信息及提供的其他證明個(gè)人財(cái)產(chǎn)、資信是否真實(shí)，以及申領(lǐng)人是否與使用該信用卡的行為人為同一人。

操作要領(lǐng)：銀行報(bào)案后，我們?cè)诎l(fā)卡行調(diào)取的信用卡合法持卡人在申領(lǐng)信用卡時(shí)所親筆填寫的申請(qǐng)表然后按下列方法進(jìn)行查證：

步驟一：“望”，我們首先要仔細(xì)觀察嫌疑人在申請(qǐng)表上填寫的欄目，嫌疑人的基本資料和證明資料是否符合銀行規(guī)定，如果申領(lǐng)資料詳細(xì)全面可以減少和排除銀行信用卡營(yíng)銷員內(nèi)外勾結(jié)作案的嫌疑。

步驟二：“查”，我們?cè)谕ㄟ^銀行資料獲取嫌疑人的基本信息后，依托公安內(nèi)部資源（綜合查詢、大平臺(tái)、天網(wǎng)）和警銀協(xié)作機(jī)制對(duì)嫌疑人進(jìn)行信息核實(shí)，如：通過綜合查詢、大平臺(tái)及交通違章查詢嫌疑人的開卡激活電話的機(jī)主信息，以及在開卡前后使用情況，車輛信息是否真實(shí)。良好的警銀協(xié)作機(jī)制可以使我們快速的查詢到嫌疑人其他征信情況，一般嫌疑人會(huì)持有數(shù)張不同銀行的信用卡，有的已透支信用卡發(fā)卡行因數(shù)額或其他問題僅做呆賬核銷并不報(bào)案。我們進(jìn)一步的偵查使得一些隱案暴光從而加大了對(duì)違法犯罪嫌疑人的打擊力度。

步驟三：“問”我們可以走訪嫌疑人提供給銀行信息中的聯(lián)系人和提供的工作單位情況，查證嫌疑人在申請(qǐng)表上填寫信息是否真實(shí)。

步驟四：“鑒” 我們可以請(qǐng)刑偵文檢專家對(duì)嫌疑人在申請(qǐng)表上填寫信息（主要是簽名）和開卡后嫌疑人用卡消費(fèi)簽購(gòu)單上的簽名、嫌疑人近期的簽名（旅館住宿單上的、網(wǎng)吧上網(wǎng)會(huì)員卡上的）。如果能調(diào)取到嫌疑人在簽名時(shí)的錄像資料，進(jìn)行圖像鑒別，則進(jìn)一步固定嫌疑人的同一性。

步驟五：“聽”銀行對(duì)惡意透支的持卡人會(huì)進(jìn)行信函和電話催討，電話催討時(shí)我們要求銀行對(duì)該過程進(jìn)行錄音，我們可聽取錄音來判別嫌疑人的主觀故意和心理狀態(tài)。

步驟六：“碰” 通過公安內(nèi)網(wǎng)的工作對(duì)象庫(kù)或監(jiān)管部門、治安部門的有關(guān)涉毒、涉賭人員庫(kù)，搜索抓取涉毒、涉賭人員（特別是在押人員）身份資料信息。我們還可以在公安網(wǎng)上把嫌疑人的資料和三逃人員進(jìn)行比對(duì)，往往會(huì)有特殊發(fā)現(xiàn)。

戰(zhàn)法拓展及啟示：案件辦理中民警可進(jìn)一步對(duì)信用卡交易記錄進(jìn)行分析，對(duì)其中具備“套現(xiàn)”、“養(yǎng)卡”特征的，可循線深挖POS機(jī)非法套現(xiàn)窩點(diǎn)。另外我們還可以反向操作，將涉毒、涉賭、三逃人員身份資料信息，輸入人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)，查詢是否辦理信用卡和使用信用卡，從而將同時(shí)具備“高?！焙娃k理信用卡等2個(gè)特性的人員納入調(diào)查視線，對(duì)兄弟單位查清高危人員活動(dòng)軌跡，了解違法犯罪人員的吃住行銷，從中篩查發(fā)現(xiàn)犯罪線索，進(jìn)而循線偵查打擊，有很大幫助。

第二篇：龍卡信用卡用卡協(xié)議

重要提示：

1．主卡申請(qǐng)人基本條件為年齡介于18－70周歲，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民（含港澳臺(tái)地區(qū)）、外國(guó)公民。附屬卡申請(qǐng)人須年滿13周歲。

2．請(qǐng)隨本申請(qǐng)表一并提供：主卡、附屬卡申請(qǐng)人身份證明文件復(fù)印件

3．提供您本人的工作證明、收入證明、房產(chǎn)證明、車產(chǎn)證明、金融資產(chǎn)憑證等證明材料，將有助于您的申請(qǐng)得到盡快處理。

4．金卡、銀卡、普通卡每個(gè)持卡刷卡消費(fèi)、取現(xiàn)累計(jì)滿3筆(金額不限)免當(dāng)年年費(fèi),如未滿足條件,年費(fèi)于下一個(gè)持卡收取，如您提出賬戶注銷申請(qǐng)且未滿足免年費(fèi)條件,應(yīng)于賬戶結(jié)清前支付該持卡年費(fèi)。如遇信用卡相關(guān)問題，請(qǐng)登錄或撥打24小時(shí)客戶服務(wù)熱線400-820-0588查詢。

中國(guó)建設(shè)銀行龍卡信用卡領(lǐng)用協(xié)議

龍卡信用卡（主卡及其附屬卡）申請(qǐng)人（以下簡(jiǎn)稱甲方）與中國(guó)建設(shè)銀行分行（以下簡(jiǎn)稱乙方）就申領(lǐng)使用龍卡信用卡（以下簡(jiǎn)稱信用卡）事宜簽訂如下協(xié)議:

一、甲方知悉并同意遵守《中國(guó)建設(shè)銀行龍卡信用卡章程》（包括此后不時(shí)所作的修改，下同。乙方對(duì)《中國(guó)建設(shè)銀行龍卡信用卡章程》的修改將按雙方約定及監(jiān)管部門規(guī)定的方式、時(shí)間告知甲方），履行本協(xié)議。

二、申領(lǐng)

1．甲方保證向乙方提供的所有申請(qǐng)資料真實(shí)、有效、合法。乙方有權(quán)將甲方的個(gè)人信用信息提供給中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)及信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)，并有權(quán)向上述個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)或有關(guān)單位、部門及個(gè)人查詢甲方的信用狀況，查詢獲得的信用報(bào)告限用于中國(guó)人民銀行頒布的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定用途范圍內(nèi)。乙方應(yīng)對(duì)甲方提供的有關(guān)個(gè)人資料予以保密，但乙方內(nèi)部使用、個(gè)人征信使用、法律法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定或甲乙雙方另有約定的除外。

2．如乙方出于為甲方提供與信用卡有關(guān)服務(wù)的目的，甲方同意乙方將本協(xié)議項(xiàng)下有關(guān)事務(wù)委托第三方處理，或者將其個(gè)人資料提供給乙方認(rèn)為必需的第三方，包括乙方控股子公司、乙方的服務(wù)機(jī)構(gòu)、代理人、外包作業(yè)機(jī)構(gòu)等。甲方同意中國(guó)建設(shè)銀行進(jìn)行其他產(chǎn)品服務(wù)和銷售時(shí)使用甲方相關(guān)個(gè)人金融信息，法律和法規(guī)另有規(guī)定的除外。

3．乙方有權(quán)審查甲方的資信狀況、索取甲方的個(gè)人資料，并有權(quán)決定是否向甲方發(fā)卡及核定甲方的信用額度。

4．甲方領(lǐng)取信用卡后，應(yīng)立即在卡片背面簽名欄內(nèi)簽名，并在用卡時(shí)使用該簽名。

5.甲方所申領(lǐng)的信用卡若具有電子現(xiàn)金功能，則默認(rèn)信用卡貸記賬戶為主賬戶。電子現(xiàn)金賬戶初始余額為零，甲方需通過主賬戶或現(xiàn)金進(jìn)行圈存后方可正常使用。

三、使用

1．乙方應(yīng)向甲方提供信用卡使用指南等相關(guān)資料，甲方在使用信用卡時(shí)，應(yīng)遵循使用指南及中國(guó)建設(shè)銀行的其他有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定。

2．甲方應(yīng)按中國(guó)建設(shè)銀行公布的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)見所附信用卡收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)）承擔(dān)各類費(fèi)用。乙方費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整將按政府監(jiān)管部門規(guī)定的程序進(jìn)行。乙方費(fèi)用調(diào)整生效后，甲方即應(yīng)按照新的標(biāo)準(zhǔn)承擔(dān)各類費(fèi)用。

3．甲方因使用信用卡而發(fā)生的交易款項(xiàng)、利息和費(fèi)用等（以下統(tǒng)稱欠款），由乙方在甲方賬戶內(nèi)直接記收。甲方承擔(dān)還款責(zé)任，并在對(duì)賬單所規(guī)定的到期還款日或之前還款。

4．甲方須妥善保管和正確使用密碼，避免使用易被破譯的數(shù)字，并切勿將密碼透露給任何他人。乙方依據(jù)密碼等電子信息為甲方辦理的各類交易所產(chǎn)生的電子信息記錄，均為該項(xiàng)交易的有效憑據(jù)。

5.信用卡電子現(xiàn)金交易不校驗(yàn)密碼、不核對(duì)持卡人姓名，消費(fèi)金額直接從電子現(xiàn)金賬戶中扣減，通過信用卡芯片等電子數(shù)據(jù)辦理的電子現(xiàn)金交易所產(chǎn)生的信息記錄為該項(xiàng)交易的有效憑證。如有關(guān)交易確已

發(fā)生，甲方不得以無(wú)交易憑證、交易憑證上簽字非本人所為等理由拒絕償付因交易發(fā)生的款項(xiàng)。

6.信用卡在使用非接觸方式進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，默認(rèn)使用卡內(nèi)的電子現(xiàn)金賬戶進(jìn)行交易；在使用接觸式方式進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，甲方可在POS機(jī)上選擇使用信用卡主賬戶或電子現(xiàn)金賬戶進(jìn)行交易。

7．甲方在境內(nèi)（不含港澳臺(tái)，下同）及境外（含港澳臺(tái)，下同）通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的交易以人民幣結(jié)算。甲方使用雙幣種信用卡通過VISA、萬(wàn)事達(dá)卡、JCB或其他非銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的交易以美元結(jié)算，以外幣進(jìn)行的消費(fèi)和取現(xiàn)所產(chǎn)生的其他貨幣與美元的清算匯率依據(jù)VISA、萬(wàn)事達(dá)卡、JCB或其他非銀聯(lián)國(guó)際組織及中國(guó)建設(shè)銀行的最新規(guī)定辦理；使用人民幣信用卡以外幣進(jìn)行的消費(fèi)和取現(xiàn)與人民幣的清算匯率依據(jù)中國(guó)銀聯(lián)及中國(guó)建設(shè)銀行的最新規(guī)定辦理。甲方同意承擔(dān)因此而產(chǎn)生的所有匯兌風(fēng)險(xiǎn)、損失和費(fèi)用。

8．甲方在對(duì)賬單規(guī)定的到期還款日或之前償還了全部欠款的，對(duì)賬單所載消費(fèi)交易可享受最長(zhǎng)50天的免息還款期，否則乙方自銀行記賬日起計(jì)收利息，日利率為萬(wàn)分之五，按月計(jì)收復(fù)利。

9．甲方提取現(xiàn)金時(shí)，須按筆支付手續(xù)費(fèi)。透支取現(xiàn)交易不享受免息還款期，乙方自銀行記賬日起計(jì)收欠款利息，日利率為萬(wàn)分之五，按月計(jì)收復(fù)利。

10．甲方在境內(nèi)外通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)透支取現(xiàn)時(shí)，每卡每日取現(xiàn)金額最高為5000元人民幣（或等值當(dāng)?shù)刎泿牛?；雙幣種信用卡通過VISA、萬(wàn)事達(dá)卡、JCB或其他非銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)提取外幣現(xiàn)鈔時(shí)，甲方賬戶每日取現(xiàn)金額白金卡、金卡、銀卡最高為等值1000美元，普通卡最高為等值500美元，且各等級(jí)信用卡每月累計(jì)取現(xiàn)金額不得超過等值5000美元。甲方累計(jì)未還取現(xiàn)金額不得超過乙方為其核定的信用額度的一定比例，具體比例由乙方根據(jù)甲方資信情況和用卡情況核定。

11．甲方賬戶內(nèi)的溢繳款不計(jì)付利息，除乙方另有規(guī)定外，甲方提取溢繳款須支付取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。

12.信用卡電子現(xiàn)金賬戶不掛失、不可透支，賬戶余額上限為1000元（含）人民幣，賬戶內(nèi)余額不計(jì)付利息，不可提取現(xiàn)金，僅可用于小額脫機(jī)消費(fèi)。

13.甲方通過現(xiàn)金或主賬戶向電子現(xiàn)金賬戶圈存資金，可以在乙方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、ATM等自助設(shè)備、網(wǎng)上銀行等渠道辦理，但必須為聯(lián)機(jī)交易。圈存交易不可以撤銷。

14.甲方信用卡電子現(xiàn)金賬戶余額以電子現(xiàn)金芯片余額為準(zhǔn)，電子現(xiàn)金消費(fèi)交易的退貨資金退入甲方信用卡主賬戶內(nèi)。

15．乙方可因甲方信用記錄良好而調(diào)高甲方信用額度或信用卡等級(jí)。甲方如不愿調(diào)高，應(yīng)在10日內(nèi)要求乙方恢復(fù)，否則視為接受。無(wú)論甲方是否接受，甲方對(duì)已發(fā)生的欠款負(fù)有清償責(zé)任。

四、對(duì)賬單

1．甲方賬單日由乙方在發(fā)卡函中明確；若甲方欠款于當(dāng)期賬單日或之前發(fā)生變動(dòng)或尚未清償，乙方應(yīng)向甲方寄發(fā)當(dāng)期對(duì)賬單（不包括電子現(xiàn)金賬戶的賬務(wù)信息）。甲方應(yīng)注意定期查收對(duì)賬單并主動(dòng)核對(duì)賬務(wù)，不得以未收到對(duì)賬單為由拒絕向乙方償還欠款。

2．若甲方對(duì)對(duì)賬單內(nèi)容有疑義，應(yīng)在賬單日后15日內(nèi)向乙方查詢并提出調(diào)閱簽購(gòu)單申請(qǐng)，同時(shí)應(yīng)說明理由并按乙方要求提供證明文件。過期查詢導(dǎo)致的損失由甲方承擔(dān)。對(duì)已提出疑義的交易，甲方仍應(yīng)按期償還對(duì)賬單所列應(yīng)還款額。乙方應(yīng)協(xié)助核實(shí)，如經(jīng)查實(shí)交易存在，甲方應(yīng)支付簽購(gòu)單調(diào)閱手續(xù)費(fèi)，承擔(dān)該項(xiàng)交易款并承擔(dān)可能導(dǎo)致的損失。甲方與特約商戶或其他機(jī)構(gòu)發(fā)生交易糾紛由雙方自行解決，乙方不負(fù)任何責(zé)任，甲方不得以糾紛為由拒絕償還欠款。

3．甲方有權(quán)向乙方免費(fèi)索取最近十二個(gè)月的對(duì)賬單，索取十二個(gè)月以前的對(duì)賬單每次須支付補(bǔ)制賬單費(fèi)。

五、還款

1．甲方使用信用卡發(fā)生的欠款，可選擇到中國(guó)建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或使用其自助設(shè)備、或通過網(wǎng)上銀行等方式主動(dòng)以相應(yīng)幣種償還，也可選擇約定賬戶還款方式償還，雙幣種信用卡的美元欠款還可用人民幣購(gòu)匯償還。

2．甲方選擇約定賬戶還款（含約定賬戶購(gòu)匯還款）時(shí)，即授權(quán)乙方每月在對(duì)賬單上所列的“到期還款日”，按當(dāng)期所列的應(yīng)還款額，從甲方的約定還款賬戶中按約定扣款方式進(jìn)行扣款。若在該期間內(nèi)，約定賬戶可用余額不足扣款金額時(shí)，乙方有權(quán)拒絕扣款，若約定賬戶發(fā)生變化（包括但不限于銷戶、掛失、凍結(jié)等情況，下同），甲方應(yīng)主動(dòng)與乙方聯(lián)系并重新確定新的還款方式。若因約定還款賬戶余額不足或賬戶狀態(tài)發(fā)生變化而導(dǎo)致未能按約定扣款所產(chǎn)生的利息和費(fèi)用由甲方承擔(dān)。信用卡發(fā)生毀損及掛失補(bǔ)發(fā)卡、到期或提前換卡情況的，約定還款授權(quán)自動(dòng)適用于新卡。若需取消或變更約定還款賬戶，甲方應(yīng)于到期還款日前7個(gè)工作日辦理，否則乙方將無(wú)法確保取消或變更能在當(dāng)期對(duì)賬單起生效。

3．用人民幣購(gòu)匯償還雙幣種信用卡美元欠款，可選擇電話購(gòu)匯、網(wǎng)上銀行購(gòu)匯或約定賬戶購(gòu)匯還款方式。選擇電話購(gòu)匯或網(wǎng)上銀行購(gòu)匯時(shí)，人民幣繳存和購(gòu)匯還款申請(qǐng)必須在同一天內(nèi)完成，否則繳存款項(xiàng)可能先被用于歸還人民幣欠款，屆時(shí)如剩余繳存金額不足，將導(dǎo)致人民幣賬戶使用信用額度購(gòu)匯；甲方使用信用額度購(gòu)匯還款的，使用信用額度的部分視作取現(xiàn)，自購(gòu)匯之日起計(jì)收利息。電話購(gòu)匯和網(wǎng)上銀行購(gòu)匯的匯率以購(gòu)匯當(dāng)日中國(guó)建設(shè)銀行首次公布的美元賣出價(jià)為準(zhǔn)，當(dāng)日尚未公布的以上一營(yíng)業(yè)日首次公布的為準(zhǔn)；約定賬戶購(gòu)匯還款的匯率以當(dāng)期賬單日中國(guó)建設(shè)銀行首次公布的美元賣出價(jià)為準(zhǔn)，當(dāng)期賬單日逢節(jié)假日的以上一營(yíng)業(yè)日首次公布的為準(zhǔn)。

4．甲方未在到期還款日或之前償還全部欠款的，全部應(yīng)還款項(xiàng)（含甲方已還部分款項(xiàng)）不享受免息還款期，自銀行記賬日起按規(guī)定利率計(jì)算透支利息。

5．甲方未在到期還款日或之前償還最低還款額的，除按前款規(guī)定計(jì)收利息外還須按月支付滯納金。

六、掛失

1.遇信用卡遺失、被竊或遭甲方以外的他人占用，甲方應(yīng)立即致電乙方客戶服務(wù)電話或利用網(wǎng)上銀行等方式辦理掛失，掛失經(jīng)乙方確認(rèn)后即時(shí)生效。自掛失生效后發(fā)生的非甲方所為而造成的債務(wù)和損失不再由甲方承擔(dān)，但因以下情形之一造成的債務(wù)和損失除外:

（1）甲方未辦妥掛失手續(xù)前發(fā)生的交易；

（2）甲方有欺詐或其他不誠(chéng)實(shí)行為；

（3）乙方調(diào)查情況，遭甲方拒絕；

（4）遺失或被竊信用卡無(wú)甲方簽名。

2.信用卡電子現(xiàn)金賬戶不受理掛失，信用卡掛失生效后，其效力不及于電子現(xiàn)金賬戶，乙方不承擔(dān)電子現(xiàn)金賬戶內(nèi)的資金被冒用所引起的資金風(fēng)險(xiǎn)。

3．信用卡掛失換卡后，原信用卡功能能夠自動(dòng)轉(zhuǎn)移到新卡的，該新卡自動(dòng)取得原信用卡功能；原信用卡功能不能夠自動(dòng)轉(zhuǎn)移到新卡的，甲方應(yīng)及時(shí)到原簽約機(jī)構(gòu)辦理變更手續(xù)。

七、其他

1．信用卡有效期標(biāo)示在卡片正面，超過有效期卡片即失效。如甲方到期不再用卡，應(yīng)至少提前一個(gè)月通知乙方。否則，乙方將在卡片到期前一個(gè)月為甲方提供自動(dòng)換卡服務(wù)，并記收相應(yīng)費(fèi)用。

2.甲方所申領(lǐng)的信用卡為芯片信用卡的，到期或損壞需要換卡時(shí)，如信用卡芯片未損壞，甲方應(yīng)至乙方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)交回到期或損壞卡片，將電子現(xiàn)金賬戶資金轉(zhuǎn)入信用卡主賬戶；如信用卡芯片已損壞，甲方至乙方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)交回到期或損壞卡片，其原卡片電子現(xiàn)金賬戶資金30天后轉(zhuǎn)入信用卡主賬戶中，在此期間已換領(lǐng)的新卡片不允許銷戶。

3．甲方不再使用信用卡的，應(yīng)在償還賬戶所有欠款、解除卡內(nèi)所有簽約關(guān)系后向乙方提出賬戶結(jié)清申請(qǐng)并將同一賬戶下所有卡片剪角銷毀處理，乙方在受理賬戶結(jié)清申請(qǐng)45天后，為甲方辦理正式結(jié)清手續(xù)。乙方在為甲方辦理正式結(jié)清手續(xù)后，繼續(xù)保留對(duì)甲方賬戶銷戶之前及之后發(fā)生的欠款的追索權(quán)。

4.甲方提出主賬戶結(jié)清申請(qǐng)時(shí)，其信用卡電子現(xiàn)金賬戶余額應(yīng)為零，如因甲方原因?qū)е滦庞每娮蝇F(xiàn)金賬戶不能為零，甲方應(yīng)在主賬戶正式結(jié)清后至乙方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)交回卡片圈提電子現(xiàn)金賬戶資金，圈提金額以信用卡讀取的芯片余額為準(zhǔn)。如甲方不交回卡片，則在信用卡有效期內(nèi)電子現(xiàn)金賬戶內(nèi)的資金仍可進(jìn)行消費(fèi)，由此產(chǎn)生的資金風(fēng)險(xiǎn)和損失由甲方承擔(dān)。

5．信用卡只限本人使用，甲方應(yīng)保管好信用卡及信用卡信息，不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借或以其他方式由他人使用，否則視為違約，應(yīng)向乙方支付違約金1000元人民幣，乙方有權(quán)收回信用卡，甲方應(yīng)承擔(dān)由此帶來的各種風(fēng)險(xiǎn)和損失。甲方在互聯(lián)網(wǎng)上使用信用卡時(shí)應(yīng)保證安全，防止信息泄露，否則甲方應(yīng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的后果。

6．甲方在申請(qǐng)表中填寫的通訊地址和方式為甲乙雙方所同意，任何書面通知只要發(fā)往以上地址，均視為已送達(dá)。甲方如發(fā)生工作變動(dòng)、通訊方式（地址或電話）變更、身份證號(hào)碼變更等，應(yīng)于10日內(nèi)通知乙方更改，否則由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)、損失和法律責(zé)任由甲方承擔(dān)。

7．因不可抗力或供電、通訊、網(wǎng)絡(luò)等非乙方原因?qū)е滦庞每ú荒苷Ｊ褂玫?，乙方有義務(wù)視情況協(xié)助甲方解決問題或提供必要的幫助，但不承擔(dān)責(zé)任。對(duì)于在交易過程中，因暫時(shí)的網(wǎng)絡(luò)通訊故障或其他原因造成的錯(cuò)賬現(xiàn)象，乙方有權(quán)根據(jù)實(shí)際交易情況進(jìn)行賬務(wù)處理。

8．信用卡的所有權(quán)歸乙方，甲方出現(xiàn)以下情形的，乙方無(wú)需事先通知或催告甲方，有權(quán)降低甲方信用額度、降低甲方信用卡等級(jí)、凍結(jié)甲方賬戶、收回、停用甲方信用卡（電子現(xiàn)金賬戶除外），并可授權(quán)所屬機(jī)構(gòu)和特約商戶沒收信用卡，甲方應(yīng)立即償還所有欠款，并應(yīng)賠償乙方因此受到的損失：

（1）甲方違反國(guó)家外匯管理的有關(guān)規(guī)定使用信用卡，或者違反《中國(guó)建設(shè)銀行龍卡信用卡章程》的；

（2）甲方違反本協(xié)議第二條第一款、第三條第二款、第三條第三款、第七條第五款、第七條第六款的；

（3）自甲方賬戶發(fā)生欠款后的第一個(gè)賬單日開始計(jì)算，連續(xù)三個(gè)月未還款或還款未達(dá)最低還款額；

（4）甲方拒絕或阻礙乙方對(duì)其收入或信用情況進(jìn)行檢查的；

（5）甲方死亡而其財(cái)產(chǎn)合法繼承人不繼續(xù)履行本協(xié)議的；

（6）甲方被宣告失蹤，而其財(cái)產(chǎn)代管人不繼續(xù)履行本協(xié)議的；

（7）甲方喪失民事行為能力，而其監(jiān)護(hù)人不繼續(xù)履行本協(xié)議的；

（8）甲方卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，乙方認(rèn)為可能或已經(jīng)影響或損害乙方在本協(xié)議項(xiàng)下的權(quán)益；

（9）甲方的資信情況或還款能力出現(xiàn)其他重大變化（包括但不限于工作調(diào)整、收入降低、失業(yè)、重大疾病、拖欠其他債務(wù)等），足以影響還款能力，已經(jīng)不再符合乙方辦理信用卡條件且未追加乙方認(rèn)可的擔(dān)保的；

（10）乙方認(rèn)定的其他正當(dāng)理由或卡片的風(fēng)險(xiǎn)控管因素。

9．甲方應(yīng)按約定使用信用卡，若有利用信用卡以虛假交易等方式套取乙方資金等套現(xiàn)行為的，乙方無(wú)需事先通知或催告甲方，有權(quán)降低甲方信用額度、凍結(jié)甲方賬戶、收回、停用甲方信用卡（電子現(xiàn)金賬戶除外），甲方應(yīng)立即償還所有欠款，并向乙方支付等同于提取虛假交易金額的現(xiàn)金所產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)和利息。

10．甲方若未依約還款或者有違規(guī)、欺詐行為，甲方應(yīng)承擔(dān)責(zé)任并授權(quán)乙方從甲方在中國(guó)建設(shè)銀行開立的任何賬戶上扣收任何幣種款項(xiàng)，乙方有權(quán)行使擔(dān)保權(quán)利用來清償并保留依照法律程序進(jìn)行追索的權(quán)利。如扣劃款項(xiàng)為外幣，乙方有權(quán)按扣收時(shí)中國(guó)建設(shè)銀行公布外匯牌價(jià)的銀行買入價(jià)折算成人民幣清償甲方應(yīng)付款項(xiàng)。如甲方對(duì)乙方還負(fù)有本協(xié)議項(xiàng)下債務(wù)以外的其他到期債務(wù)的，乙方有權(quán)決定將前述扣收款項(xiàng)首先用于清償其他任一筆到期債務(wù)。

八、乙方有權(quán)依據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定及業(yè)務(wù)需要對(duì)《中國(guó)建設(shè)銀行龍卡信用卡章程》、信用卡收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)、信用卡使用指南、產(chǎn)品權(quán)益及服務(wù)規(guī)則等信用卡相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，并按照政府監(jiān)管部門規(guī)定的時(shí)限通過中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)站對(duì)外公告后執(zhí)行，上述調(diào)整后的內(nèi)容均適用于本協(xié)議，無(wú)需另行通知甲方，如有需要，乙方將在公告前報(bào)經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門核準(zhǔn)或備案；甲方有權(quán)在乙方公告期間選擇是否繼續(xù)使用龍卡信用卡及相關(guān)服務(wù)，如果甲方不愿接受乙方公告內(nèi)容的，應(yīng)在乙方公告施行前向乙方申請(qǐng)變更或終止相關(guān)服務(wù)。甲方既不申請(qǐng)變更或終止服務(wù)，又不執(zhí)行乙方施行的公告的，乙方有權(quán)選擇終止本協(xié)議。上述調(diào)整后的內(nèi)容均以乙方最新公告為準(zhǔn)。

九、本協(xié)議適用中華人民共和國(guó)有關(guān)法律，未盡事宜依據(jù)《中國(guó)建設(shè)銀行龍卡信用卡章程》、有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定及相關(guān)金融慣例辦理。甲乙雙方在履行合約時(shí)發(fā)生的爭(zhēng)議，由雙方協(xié)商處理；協(xié)商不成，由乙方住所地人民法院管轄。在訴訟期間，本協(xié)議不涉及爭(zhēng)議部分的條款仍須履行。

十、本協(xié)議經(jīng)甲方在申請(qǐng)表上簽字認(rèn)可，自乙方批準(zhǔn)甲方申請(qǐng)并發(fā)放卡片之日起生效。

第三篇：信用卡用卡額度的審核標(biāo)準(zhǔn)

信用卡用卡額度的審核標(biāo)準(zhǔn)

1、婚姻狀況：已婚的客戶會(huì)比單身者更具有穩(wěn)定性，更能得到銀行的青睞。

2、技術(shù)職稱與工作狀況： 技術(shù)職稱是客戶工作能力的見證。穩(wěn)定性較高的行業(yè)從業(yè)人員可獲得加分。

3、經(jīng)濟(jì)能力：個(gè)人收入證明提供詳細(xì)、收入穩(wěn)定、收入增長(zhǎng)有長(zhǎng)遠(yuǎn)性展望的人士，會(huì)得到較高的評(píng)級(jí)。

4、個(gè)人住房：擁有個(gè)人住房亦可表明個(gè)人有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，可獲加分。

5、信用記錄：若借款人過去在銀行開有賬戶，且常有資金進(jìn)出，銀行也會(huì)酌情考慮加分。

6、學(xué)歷高低：研究生以上評(píng)級(jí)會(huì)高一些。

申請(qǐng)?zhí)岣哂谰妙~度的重要條件

1.金額數(shù)量盡量多，半年內(nèi)消費(fèi)總金額至少在額度 30%以上；

2.消費(fèi)次數(shù)盡量多，平均每月 10 筆以上，達(dá)到 20 筆以上更易提額；

3.消費(fèi)商戶類型多，諸如商場(chǎng)、超市、加油站、餐飲、旅店、旅游、娛樂場(chǎng)所等； 4.批發(fā)類和購(gòu)房購(gòu)車等大宗消費(fèi)越少提額越容易；

5.網(wǎng)上購(gòu)物、支付寶交易及取現(xiàn)越少提高額度申請(qǐng)?jiān)揭着耍?6.刷卡的商戶類型不能總是與所在公司的經(jīng)營(yíng)范圍性質(zhì)類似。

永久額度

銀行簡(jiǎn)稱 第一次提永久額度 再次提永久額度 中國(guó)銀行 6 個(gè)月后

個(gè)月后 工商銀行 6 個(gè)月后

個(gè)月后 建設(shè)銀行 6 個(gè)月后

個(gè)月后 農(nóng)業(yè)銀行 6 個(gè)月后

隨時(shí) 招商銀行 3 個(gè)月后個(gè)月后 廣發(fā)銀行 6 個(gè)月后個(gè)月后 浦發(fā)銀行 6 個(gè)月后個(gè)月后 光大銀行 6 個(gè)月后個(gè)月后 華夏銀行 6 個(gè)月后個(gè)月后 深發(fā)展銀行 個(gè)月后（卡原額度＞5000）8 個(gè)月后（卡原額度≤5000）6 個(gè)月后 6 個(gè)月后

興業(yè)銀行 隨時(shí) 隨時(shí)

交通銀行 只能銀行邀請(qǐng) 只能銀行邀請(qǐng) 民生銀行 只能銀行邀請(qǐng) 只能銀行邀請(qǐng) 中信銀行 只能銀行邀請(qǐng) 只能銀行邀請(qǐng)

臨時(shí)額度 銀行簡(jiǎn)稱 第一次提臨時(shí)額度 再次提臨時(shí)額度 中國(guó)銀行 有還款記錄即可 隨時(shí) 工商銀行 隨時(shí) 1 個(gè)月后

建設(shè)銀行 2 個(gè)月后個(gè)月后 農(nóng)業(yè)銀行 隨時(shí)

隨時(shí) 招商銀行 隨時(shí)

隨時(shí) 廣發(fā)銀行 6 個(gè)月后 6 個(gè)月后 浦發(fā)銀行 4 個(gè)月后 1 個(gè)月后 光大銀行 3 個(gè)月后 3 個(gè)月后 華夏銀行 6 個(gè)月后 2 個(gè)月后 深發(fā)展銀行 6 個(gè)月后 3 個(gè)月后 興業(yè)銀行 隨時(shí) 隨時(shí)

民生銀行 6 個(gè)月后 只能銀行邀請(qǐng) 交通銀行 只能銀行邀請(qǐng) 只能銀行邀請(qǐng) 中信銀行 只能銀行邀請(qǐng) 只能銀行邀請(qǐng)

信用額度并非越高越好

其實(shí)信用額度并非越高越好。在向銀行借貸之前，你需要了解自己能夠承擔(dān)多少信用，也就是你向金融機(jī)構(gòu)借貸多少金額為宜，包括房貸、車貸、信用卡等你會(huì)使用的信貸總額。根據(jù)國(guó)際成熟的財(cái)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，一個(gè)人能承擔(dān)的信用額度取決于你擁有的資產(chǎn)和收入的水平。在健康的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)中，債務(wù)占收入比應(yīng)保持在 25%左右，不要超過 40%－50%。

如果債務(wù)占比超過 40%甚至 50%，則意味著個(gè)人擔(dān)負(fù)的債務(wù)過多，長(zhǎng)期下去可能導(dǎo)致財(cái)務(wù)上的麻煩，譬如無(wú)法按合約還款造成不良信用，或者為了償還債務(wù)而大大降低生活品質(zhì)。這時(shí)，如果向銀行申請(qǐng)新的貸款，銀行會(huì)因?yàn)樯暾?qǐng)人負(fù)債過多而部分甚至完全拒絕批核貸款。

第四篇：11個(gè)用卡攻略：信用卡輕松防爆

11個(gè)用卡攻略：信用卡輕松防爆

廣州關(guān)老伯信用卡透支2萬(wàn)變20萬(wàn)的事件，讓我們驚覺錢包里的信用卡原來也是顆定時(shí)炸彈。下面介紹的信用卡防“爆”攻略，讓你遠(yuǎn)離卡奴噩運(yùn)，成為一個(gè)聰明的“卡”通人。

額度高開有策略

申請(qǐng)卡時(shí)盡可能提供各種財(cái)力證明，如房產(chǎn)證、汽車駕駛證、銀行存款、基金賬戶甚至高檔俱樂部的會(huì)員卡，以及他行信用卡的使用賬單，都可以幫你獲得更高額度。

“無(wú)”信用不等于有信用

如果你不用卡，信用記錄就是白紙，銀行反而沒有依據(jù)判斷你的信用狀況。所以，盡量多與銀行發(fā)生信貸關(guān)系，消費(fèi)時(shí)能刷卡便刷卡，同時(shí)準(zhǔn)時(shí)還款，有助于你提高信用額度。

提高額度要主動(dòng)

銀行一般會(huì)逐步調(diào)整你的額度。如果你嫌太慢，不妨主動(dòng)打電話申請(qǐng)。如果臨時(shí)有大額消費(fèi)，可申請(qǐng)短期調(diào)高額度，多數(shù)銀行限期1個(gè)月，光大為45天，工行為2個(gè)月，建行為3個(gè)月。調(diào)高的額度逾期不還，將被額外收取5%的超限費(fèi)。建行、招行不收費(fèi)，但將超額累積到最低還款額當(dāng)中。

慎用透支取現(xiàn)

透支取現(xiàn)沒有免息期，當(dāng)天起便收取每日0.05%的利息。此外還收手續(xù)費(fèi)，一般為1%到3%。四大行收費(fèi)相對(duì)較低，如

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建行為0.5%；股份制銀行較高，如興業(yè)為2%，浦發(fā)、深發(fā)為3%。

余額提取也收費(fèi)

牢記信用卡“存款無(wú)利息，取款要收費(fèi)”。如果賬面有溢繳款，提現(xiàn)同樣要繳納與透支取現(xiàn)相當(dāng)?shù)氖掷m(xù)費(fèi)，但工行不收費(fèi)。所以，不要輕易往信用卡里存錢，消費(fèi)退款也不要輕易提取。

留心刷卡超限

不要以為卡能刷就沒有超過額度，某些銀行為保證最后一筆交易成功，會(huì)允許一定比例的超限額度，如興業(yè)、浦發(fā)等，中行最高可超出5%。超限部分將被額外收取5%的超限費(fèi)，但浦發(fā)不收費(fèi)。

失卡理賠有限制

一些銀行提供失卡保障業(yè)務(wù)，如招行可對(duì)掛失前48小時(shí)內(nèi)的損失進(jìn)行補(bǔ)償，前提是不憑密碼的冒用，并設(shè)置補(bǔ)償上限，普卡為1萬(wàn)元。工行在深圳也有類似服務(wù)，其他行則基本是“后果自負(fù)”。因此一旦你發(fā)現(xiàn)信用卡丟失，要馬上電話掛失。用卡時(shí)要讓卡不離開視線，防止磁條信息被盜錄。

分期付款免息不免費(fèi)

分期付款消費(fèi)一般可以免收利息，但要繳納手續(xù)費(fèi)。所以在使用前，一定要先搞清楚商家是否有手續(xù)費(fèi)減免優(yōu)惠。

警惕年費(fèi)積沙成塔

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信用卡年費(fèi)在30到150元之間，首年一般可免。建行、光大的普卡一年刷卡3次即可免次年年費(fèi)，交行、招行、廣發(fā)、深發(fā)是6次，民生是8次，其他行一般為5次。如果你有很多信用卡，最好輪著刷，長(zhǎng)期不用最好注銷。

銷卡切莫留“后患”

辦理銷卡，通常只要還清欠款，電話申請(qǐng)即可。但要注意年費(fèi)是否完成繳納，否則會(huì)計(jì)入負(fù)債額。

理性刷卡是大前提

要防止信用卡刷“爆”，最重要的還是理性刷卡消費(fèi)，選擇適合自己財(cái)力的消費(fèi)額度。畢竟透支額度越大，需要承受的風(fēng)險(xiǎn)也就越大。

(由于各家銀行不同類別、不同區(qū)域、不同時(shí)段的信用卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可能存在差異，上述數(shù)據(jù)僅作參考，具體以當(dāng)?shù)劂y行公告為準(zhǔn)。)和訊   已有_COUNT_條評(píng)論我要評(píng)論

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第五篇：六種人冬天不適宜用電熱毯取暖

六種人冬天不適宜用電熱毯取暖
電熱毯是冬季居家常用電器用品。進(jìn)入冬季，房間溫度偏低，、婦女常使用電熱毯，但 下列這些人不宜使用電熱毯。

呼吸道疾病患者：凡患有氣管炎，支氣管炎，肺氣腫和哮喘等疾病者，在冬季多不能使 用電熱毯，若經(jīng)常使用電熱毯，易引起咽干喉痛，聲音嘶啞，咳嗽不止，以致加劇病情。

心腦血管疾病患者：患有高血壓，動(dòng)脈硬化，高血糖，冠心病和腦血栓等疾病者，因電 熱毯是機(jī)械性升溫，可破壞人體平衡機(jī)制，促使血壓升高，易使心肌缺血和中風(fēng)發(fā)作。出血 性疾病患者使用電熱毯可使血液循環(huán)加快，血管擴(kuò)張，從而加劇出血。故有各種出血性疾病 患者慎用。

過敏性體質(zhì)者：凡患有口腔炎，慢性咽炎，喉炎，口腔潰瘍以及皮膚瘙癢，皮疹等疾病 者，不宜使用電熱毯。

新生兒、嬰幼兒：新生兒，嬰幼兒體溫調(diào)節(jié)能力差，電熱毯易產(chǎn)生較高溫度，使用后新 生兒，嬰幼兒有可能因失水而導(dǎo)致脫水熱等，嚴(yán)重時(shí)可危及生命。

育齡男性： 由于電熱毯產(chǎn)生的高溫會(huì)影響睪丸產(chǎn)生精子的能力，因此想優(yōu)生優(yōu)育的新婚 夫婦不宜使用。

孕婦：電熱毯通電后會(huì)產(chǎn)生磁場(chǎng)，可通過孕婦直接影響胎兒的正常發(fā)育，嚴(yán)重者可導(dǎo)致 流產(chǎn)或胎兒畸形。

使用電熱毯應(yīng)防下列疾病：

一、皮炎：在現(xiàn)實(shí)生活中，有些人用了電熱毯以后，全身會(huì)出現(xiàn)針尖大小的丘疹。丘疹 多開始于接觸電熱毯的背部，臀部，大腿后側(cè)，然后逐漸蔓延至全身?；颊咦杂X瘙癢難忍，徹夜難眠，影響休息和工作。據(jù)研究，這種情況多發(fā)于年老體弱，體制過敏者以及糖尿病腎 病和肝膽腸疾病人。這是因?yàn)?，長(zhǎng)時(shí)間通電后，電熱毯持續(xù)散熱，使人體皮膚中的水分不斷 蒸發(fā)而變得干燥，熱原體對(duì)皮膚的刺激所引起的。

二、呼吸道感染：在正常情況下，人體主要是通過呼吸和皮膚來散熱的，使用電熱毯 后，被窩里的溫度比較高，室內(nèi)溫度較低。這樣一來，造成了里熱外冷的狀況，鼻、咽、氣 管、支氣管等上呼吸道黏膜的毛細(xì)血管正處于擴(kuò)張狀態(tài)，呼吸比平時(shí)加深加快。一方面居室 里的冷空氣刺激呼吸道黏膜，造成黏膜干燥，容易出現(xiàn)咽炎、喉炎、支氣管疾??；另一方面 被窩里的溫度較高，露在被子外邊的頭部容易出汗，在熟睡中，手腳也會(huì)伸出被子外，很容 易著涼感冒，造成上呼吸道感染。

三、脫水熱：有人使用電熱毯后，第二天會(huì)出現(xiàn)唇及咽喉干燥、聲音嘶啞、面色潮紅等 癥狀，嬰幼兒還會(huì)出現(xiàn)發(fā)熱、煩躁不安、哭鬧等現(xiàn)象，在醫(yī)學(xué)上將其稱為“脫水熱”。因?yàn)槿?體含有大量水分，成人體重的 60%是水，嬰幼兒體內(nèi)水分則占 70%-80%。

為了維持生命 需要，人體每天需要補(bǔ)充水分 2500 毫升。嬰幼兒正處于生長(zhǎng)發(fā)育時(shí)期，在睡眠時(shí)，體內(nèi)的 新陳代謝同樣旺盛。據(jù)科學(xué)研究測(cè)定，體溫每升高 1℃，體內(nèi)的水分就蒸發(fā)掉 10%。另一 方面營(yíng)養(yǎng)的吸收，運(yùn)輸及代謝產(chǎn)物的排泄，出汗散熱，均需要消耗體內(nèi)水分。所以使用電熱 毯應(yīng)防脫水熱。