第一篇：信用卡購車分期付款合同糾紛的法律性質(zhì)

信用卡購車分期付款合同糾紛的法律性質(zhì)

購買一輛心宜的汽車是很多年輕人的夢想，但目前中高級以上的汽車還是價(jià)值不菲的，出于經(jīng)濟(jì)緊張或是生意周轉(zhuǎn)，很多人會選擇貸款購車以圓夢想，而貸款購車又分為從汽車金融公司貸款、從銀行直接貸款及信用卡分期購車三種，在當(dāng)前銀根緊縮的情況下，從汽車金融公司貸款和用信用卡分期購車便成了時(shí)下流行的選擇。

然而，對使用信用卡購車分期付款合同產(chǎn)生糾紛后的法律性質(zhì)目前尚有分歧，有人認(rèn)為是金融借款合同糾紛，也有人認(rèn)為是信用卡糾紛，本文認(rèn)為信用卡購車分期付款合同應(yīng)該屬于金融借款合同糾紛，而信用卡只是支付結(jié)算工具。

從中國人民銀行及銀監(jiān)會的規(guī)定中，如“中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)當(dāng)前農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的通知（銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕364號 2009年11月2日）”，“個(gè)人貸款管理暫行辦法（銀監(jiān)會令2010年第2號 2010年2月12日）”，“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類指引》的通知（銀監(jiān)發(fā)〔2006〕23號 2006年3月22日）”，“中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)提示的通知（銀監(jiān)辦發(fā)〔2008〕4號 2008年1月3日）”，“中國人民銀行關(guān)于2009年中資金融機(jī)構(gòu)金融統(tǒng)計(jì)制度有關(guān)事項(xiàng)的通知（銀發(fā)［2008］369號）”等規(guī)定中均將信用卡分期購車及購房區(qū)別于普通的信用卡消費(fèi)行為，即將之視為借款合同。而在“中國銀行關(guān)于印發(fā)《中國銀行汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)操作辦法》的通知（2001年7月5日 中銀零[2001]76號）”的第4條規(guī)定：借貸雙方應(yīng)簽訂書面借款合同。第39條規(guī)定：借款人在清償全部貸款本息及相關(guān)費(fèi)用后，借款合同自行終止。亦可從此看出合同的性質(zhì)。

“關(guān)于印發(fā)《支付結(jié)算辦法》的通知（銀發(fā)〔1997〕393號 1997年9月19日）”第257條規(guī)定：銀行辦理各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)，根據(jù)承擔(dān)的責(zé)任和業(yè)務(wù)成本以及應(yīng)付給有關(guān)部門的費(fèi)用，分別收取郵費(fèi)、電報(bào)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、憑證工本費(fèi)（信用卡卡片費(fèi)）、掛失手續(xù)費(fèi)，以及信用卡年費(fèi)、特約手續(xù)費(fèi)、異地存取款手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)范圍，除財(cái)政金庫全部免收、存款不計(jì)息賬戶免收郵費(fèi)、手續(xù)費(fèi)外，對其他單位和個(gè)人都要按照規(guī)定收取費(fèi)用。從中可以看出信用卡只是支付結(jié)算工具。“人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法（中國人民銀行令2003年第5號 2003年4月10日）” 第15條亦將信用卡視為信用支付工具?！渡虡I(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（銀監(jiān)辦 2011年第2號）第7條明確規(guī)定：本辦法所稱信用卡，是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。因此，無論是從上述相關(guān)的規(guī)定還是目前司法實(shí)務(wù)操作來看，信用卡購車分期合同糾紛的法律性質(zhì)都應(yīng)該是金融借款合同糾紛、信用卡只是支付結(jié)算工具，即銀行提供車貸服務(wù)的介質(zhì)而已。

（蘇州 臧其榕律師 轉(zhuǎn)載請注明出處?。?/p>

第二篇：如何用信用卡分期付款購車

如何用信用卡分期付款購車？

信用卡分期付款買車需要如下幾個(gè)步驟：

第一：持卡人要先查詢所持信用卡能否辦理信用卡分期付款買車業(yè)務(wù)，什么車型適用，能辦多大額度；

第二：然后持卡人需持有效身份證件到指定經(jīng)銷商店面申請分期付款購車； 第三：確定所購車輛，填寫訂購單，交由銀行，銀行后臺進(jìn)行核實(shí)；

第四：購車資格審核通過后，持卡人支付首付款項(xiàng)，并辦理上牌、保險(xiǎn)、抵押；銀行后臺進(jìn)行放款審核，完成放款手續(xù)后持卡人提車。

信用卡分期付款購車優(yōu)點(diǎn)有三：

一是低手續(xù)費(fèi)零利率：相比銀行貸款購車和汽車金融機(jī)構(gòu)貸款購車，信用卡分期付款購車是沒有利息的，當(dāng)然所謂的零利率會在手續(xù)費(fèi)上有所支出，不過對于較低的手續(xù)費(fèi)來說，相比其他兩種貸款方式還是一個(gè)更好的選擇。

二是審批快速：有些銀行的信用卡分期付款購車最快幾十分鐘就可以審批完成，最長也不會超過3天。

三是便宜實(shí)惠：信用卡分期付款購車除了繳納部分手續(xù)費(fèi)之外，完全同現(xiàn)金購車相同，無論是優(yōu)惠，還是經(jīng)銷商購車贈送的禮品，都有權(quán)獲得。

并且，多數(shù)信用卡銀行均有刷卡積分活動，購車刷卡后還能在銀行換取相應(yīng)積分禮品，可以說是一舉兩得。還唄說信用卡分期付款購車缺點(diǎn)是局限于品牌還局限于一定額度，因?yàn)槊總€(gè)有信用卡分期付款購車的銀行都有相應(yīng)的合作品牌和可以享受業(yè)務(wù)的車型，同信用卡的使用一樣，分期付款購車業(yè)務(wù)的信用卡也是有一定額度的，這也跟持卡者的工作及經(jīng)濟(jì)承受能力有一定關(guān)系，任何一家銀行都不會把巨額財(cái)產(chǎn)借給沒有擔(dān)保的人。

第三篇：中國工商銀行信用卡購車專項(xiàng)分期付款合同[范文模版]

中國工商銀行信用卡購車專項(xiàng)分期付款合同

【重要提示】

本合同系甲乙雙方根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，在平等自愿的基礎(chǔ)上協(xié)商 訂立而成，所有合同條款均為雙方意思的真實(shí)表示。為充分維護(hù)乙方 的合法權(quán)益，甲方特提請乙方在簽訂本合同前仔細(xì)閱讀本合同條款，并特別關(guān)注本合同條款中的黑體字部分。乙方在此確認(rèn)已經(jīng)充分理解 了本合同所有條款尤其是黑 體字部分的含義及相應(yīng)原法律后果。

甲方：中國工商銀行股份有限公司

.乙方： 乙方身份證號碼：

.在誠實(shí)、信用、平等的基礎(chǔ)上，甲、乙雙方經(jīng)平等協(xié)商，就中國 工商銀行信用卡購車專項(xiàng)分期業(yè)務(wù)有關(guān)事宜，訂立本合同。

第一條 乙方向汽車銷售商 購買汽車（具體品牌型號），車輛總價(jià)為人民幣（大寫）元，乙方自行支付首付款 元，剩余購車款，乙方申請通過 其在甲方申辦的購車專項(xiàng)分期付款業(yè)務(wù)以透支方式支付，透支金額為 人民幣（大寫）元。

第二條 在同時(shí)滿足以下條件的前提下，甲方同意在乙方使用用 于購車專項(xiàng)分期付款的中國工商銀行信用卡進(jìn)行刷卡并簽署簽購單 記賬扣款后，將上述透支資金一性劃付給汽車銷售商：

（一）乙方已經(jīng)與汽車銷售商簽訂了購車合同并以自有資金支付 甲方認(rèn)可的首付款；

（二）乙方已經(jīng)就購車消費(fèi)分期付款卡的申辦與使用與甲方簽署 了《牡丹信用卡領(lǐng)用合約（個(gè)人卡）》；

（三）乙方已經(jīng)向甲方提供了甲方認(rèn)可的合法有效的擔(dān)保，并辦 理了有關(guān)的擔(dān)保手續(xù)；

（四）乙方已經(jīng)按照甲方要求提供了有關(guān)資料。

第三條 信用卡購車專項(xiàng)分期付款款項(xiàng)為專用款項(xiàng)，除本合同第 一條指定的用途外，不得用于其它任何用途。

第四條 乙方在此不可撤銷地授權(quán)甲方將上述透支資金劃入乙方

指定的汽車銷售商賬戶，戶名：，賬 號：，開戶行：。

第五條 乙方使用用于購車消費(fèi)分期付款的中國工商銀行信用 卡透支支付購車消費(fèi)款后，以按月分期等額方式向甲方償還透支的資 金。分期還款共分 期，首期償還的金額為人民幣 元，以后每期償還的金額為人民幣 元。乙方每期的透支款項(xiàng)應(yīng)從 透支次月起于每月的 日前償還。乙方應(yīng)在購車消費(fèi)分期付款賬 戶中按時(shí)足額存入每期須償還的款項(xiàng)，并在此不可撤銷地授權(quán)甲方從 中直接扣款受償。

分期付款每期扣款金額入賬后，還款規(guī)則、計(jì)息規(guī)則以及超限費(fèi)、滯納金等費(fèi)用計(jì)收規(guī)則與普通消費(fèi)相同。

第六條 乙方應(yīng)按 的方式向甲方支付分期付款手續(xù) 費(fèi) 元。

手續(xù)費(fèi)一經(jīng)支付，除本合同另有約定的情形外，甲方均不向乙 方退還手續(xù)費(fèi)。

第七條 如乙方?jīng)]有按本合同約定及時(shí)足額存入還款資金，或者 乙方用于購車消費(fèi)分期付款的賬戶被法院等有權(quán)機(jī)關(guān)采取凍結(jié)、扣劃 等強(qiáng)制措施導(dǎo)致甲方無法扣款受償?shù)?，甲方有?quán)按照《中國工商銀行 牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡領(lǐng)用合約（個(gè)人卡）》規(guī)定向乙 方收取透支利息、復(fù)利、滯納金、超限費(fèi)等。

第八條 乙方的權(quán)利與義務(wù)

（一）按照本合同約定按時(shí)足額歸還透支資金，承擔(dān)本合同項(xiàng)下 甲方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支出的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、催收 費(fèi)等）。

（二）如實(shí)提供甲方所要求的資料，配合甲方調(diào)查、審查和檢查，并對業(yè)務(wù)審查中提供材料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性與合法性負(fù)責(zé)。

（三）在履行本合同的過程中應(yīng)遵守本合同，《中國工商銀行牡 丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡領(lǐng)用合約（個(gè)人卡）》的有關(guān)規(guī)定。

（四）保證不將用于購車專項(xiàng)分期付款的中國工商銀行信用卡以 及本合同下獲取的透支資金以任何形式用于本合同約定以外的其他用 途。

（五）汽車銷售商對乙方所購車輛承擔(dān)所有產(chǎn)品品質(zhì)、服務(wù)品質(zhì) 等與產(chǎn)品有關(guān)的所有責(zé)任，甲方僅提供分期付款業(yè)務(wù)，及提供商品和 服務(wù)的經(jīng)銷商之間無代理、經(jīng)銷關(guān)系。乙方保證不以其與汽車銷售商 之間的購車合同糾紛、爭議為由影響其在本合同項(xiàng)下義務(wù)的履行。

（六）當(dāng)發(fā)生以下任一情況時(shí)，最遲應(yīng)在事件發(fā)生后5日內(nèi)以書 面形式通知甲方：

1.財(cái)務(wù)狀況惡化；

2.涉及或可能涉及刑事案件或重大經(jīng)濟(jì)糾紛； 3.住所、通訊地址、聯(lián)系電話、工作單位發(fā)生變更； 4.與汽車銷售商提前解除或終止購車合同；

5.其他影響或可能影響乙方履行本合同項(xiàng)下有關(guān)義務(wù)的。

（七）本合同項(xiàng)下之擔(dān)保如發(fā)生了不利于甲方債權(quán)的變化，乙方 應(yīng)按照甲方要求及時(shí)另行提供令甲方滿意的擔(dān)保。

（八）在分期付款期間，對未記入賬戶的分期付款款項(xiàng)，可以辦 理展期，也可辦理提前還款，但應(yīng)經(jīng)甲方書面同意。同一筆分期付款 每天只允許辦理一次提前還款；同一筆分期付款只能辦理一次展期。

（九）對甲方向其寄出或以其他方式送達(dá)的催收文件，應(yīng)及時(shí)簽 收并簽收后3日內(nèi)將回執(zhí)寄還甲方。

第九條 甲方的權(quán)利與義務(wù)

（一）在乙方滿足本合同第二條約定的前提下，按照本合同約定 提供透支資金，否則應(yīng)退還已經(jīng)收取的手續(xù)費(fèi)。

（二）對于乙方在本合同項(xiàng)下的所有應(yīng)付未付款項(xiàng)，在權(quán)從乙方 開立于中國工商銀行股份有限公司及其所有分支機(jī)構(gòu)的任一賬戶中 予以扣收，并無須事先通知乙方。

（三）在本合同有效期內(nèi)發(fā)生以下任一事項(xiàng)的，有權(quán)要求乙方立 即清償透支款項(xiàng)、利息、手續(xù)費(fèi)、滯納金、超限費(fèi)、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用 等全部債務(wù)，直到取消本合同項(xiàng)下的購車專項(xiàng)分期付款，將全部未扣

款項(xiàng)一次性計(jì)入乙方信用卡賬戶，且無須為正當(dāng)行使上述權(quán)利所引起 的任何損失負(fù)責(zé)：

1.乙方累計(jì)三次違約；或展期后發(fā)生一次違約； 2.乙方違反合同第八條的有關(guān)約定；

3.乙方與汽車銷售商提前解除或終止購車合同； 4.乙方未按本合同約定支付手續(xù)費(fèi)； 5.乙方資信或財(cái)務(wù)狀況發(fā)生惡化； 6.乙方喪失或部分喪失民事行為能力；

7.本合同項(xiàng)下之擔(dān)保發(fā)生了不利于甲方債權(quán)的變化，且乙方未 能按照甲方要求及時(shí)另行提供令甲方滿意的擔(dān)保；

8.發(fā)生其他可能影響甲方實(shí)現(xiàn)債權(quán)的事件。

（四）當(dāng)乙方發(fā)生拖欠本合同項(xiàng)下債務(wù)或其他違約行為時(shí)，甲方 有權(quán)向有關(guān)部門或單位通報(bào)，或采取將乙方違約信息公布在中國工商 銀行網(wǎng)站上等公告催收方式。

第十條 乙方同意并不可撤銷地授權(quán)甲方：在乙方還清本合同項(xiàng) 下全部債務(wù)前，甲方可以通過中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 查詢乙方信用報(bào)告中的身份、職業(yè)和居住地址等個(gè)人基本信息，乙方 在個(gè)人貸款、各類信用卡和對外擔(dān)保等信用活動中形成的交易記錄等 個(gè)人信貸交易信息及個(gè)人結(jié)算賬戶、個(gè)人住房公積金、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn) 金（繳存）、個(gè)人電信繳費(fèi)等非銀行信用信息；并將乙方的個(gè)人基本 信息、個(gè)人信貸交易信息，以及其他相關(guān)信用信息報(bào)送中國人民銀行 個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。第十一條 用于購車專項(xiàng)分期付款的中國工商銀行信用卡遺失、毀損、被盜或因其他原因不能使用時(shí)，乙方應(yīng)及時(shí)通過電話銀行、網(wǎng) 上銀行或甲方指定營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理查詢、掛失手續(xù)，并可通過電話銀行 或甲方指定營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理補(bǔ)辦或換領(lǐng)手續(xù)，本合同有關(guān)約定自動及于 乙方補(bǔ)辦或換領(lǐng)的新卡，甲乙雙方不再另行簽署補(bǔ)充協(xié)議。

第十二條 本合同履行中發(fā)生爭議的，甲、乙雙方應(yīng)首先友好協(xié) 商解決，協(xié)商不成的，按以下第 種方式解決：

1、向 仲裁委員會申請仲裁。

2、向甲方所在地人民法院提起訴訟。

第十三條 《中國工商銀行分期付款業(yè)務(wù)申請書》，《中國工商 銀行牡丹信用卡章程》，《牡丹信用卡領(lǐng)用合約（個(gè)人卡）》為本合 同附件，系本合同有效組成部分。附件約定與本合同條款不一致的，以本合同約定為準(zhǔn)確；本合同未盡事宜，按上述附件約定執(zhí)行。

第十四條 本合同自雙方簽訂之日起生效，至乙方清償本合項(xiàng) 下全部債務(wù)時(shí)終止。

第十五條 本合同一式 份，雙方各執(zhí) 份，具有同等 法律效力。

甲方（簽章）乙方（簽章）

年 月 日 年 月 日

共同償債人責(zé)任書

中國工商銀行股份有限公司 支行：

本人（本公司）愿作為共同債務(wù)人，對（以 下稱為持卡人）在其與貴行簽訂的編號為 的《中國工 商銀行信用卡購車專項(xiàng)分期付款合同》項(xiàng)下的債務(wù)承擔(dān)無條件、不可 撤銷共同償債責(zé)任。如持卡人未能按照上述合同約定清償債務(wù)，貴行 有權(quán)直接要求本人（本公司）進(jìn)行清償，并有權(quán)從本人（本公司）開 立于中國工商銀行股份有限公司及其所有分支機(jī)構(gòu)的任一賬戶中扣劃 有關(guān)款項(xiàng)。

本人（本公司）在本承諾書項(xiàng)下的責(zé)任屬于債務(wù)加入而非保證擔(dān) 保。

特此承諾。

共同償債人（簽章）：

年 月 日

第四篇：關(guān)于信用卡分期付款購車業(yè)務(wù)的調(diào)查報(bào)告2

關(guān)于信用卡分期付款購車業(yè)務(wù)的調(diào)查報(bào)告

去年，我國汽車市場產(chǎn)銷超過1,380萬輛，一躍而成為全球最大的汽車市場。隨著汽車市場的迅速擴(kuò)大，汽車消費(fèi)貸款的需求迅猛增加，且提升幅度越來越快。目前我國汽車消費(fèi)貸款主要有兩類共三種形式，第一類就是廠家金融公司。另一類是銀行貸款，而銀行貸款又分為一般商業(yè)貸款和信用卡貸款兩種。其中信用卡貸款購車因手續(xù)簡單、費(fèi)用低廉和方便快捷越來越成為最受歡迎的一種新的貸款購車形式。開辦信用卡分期付款購車業(yè)務(wù)，可以帶動我行的中間業(yè)務(wù)收入、牡丹卡辦理、消費(fèi)POS、企業(yè)和個(gè)人網(wǎng)上銀行、電話銀行、WAP手機(jī)銀行、工行信使等多種我行金融產(chǎn)品營銷和推廣。為了信用卡貸款購車業(yè)務(wù)的更好發(fā)展，搶占市場先機(jī)，開拓個(gè)人金融“五新”市場，廬江支行特組織相關(guān)人員對信用卡分期付款購車業(yè)務(wù)有關(guān)情況進(jìn)行了一次全面的調(diào)查。現(xiàn)就此次調(diào)查情況匯報(bào)如下：

一、信用卡貸款購車的潛力以及發(fā)展趨勢。

無可置疑，很多善于理財(cái)?shù)娜擞绕涫悄贻p人越來越傾向于分期付款買車。據(jù)全球領(lǐng)先的市場研究集團(tuán)益普索去年底發(fā)布的一份針對我國車市的調(diào)研報(bào)告顯示，未來愿意采用貸款購車的比例人數(shù)達(dá)到34%，這一數(shù)字還遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于世界平均水平。貸款購車最盛的西班牙占比高達(dá)80%，其次的美國（曾一度達(dá)到90%）、英國均為70%，發(fā)達(dá)國家德國、日本分別為60%和50%，發(fā)展中國家印度的占比竟高達(dá)65%。這種強(qiáng)烈的反差，預(yù)示著我國汽車金融市場發(fā)展?jié)摿薮?。“研究?bào) 1

告”預(yù)測，中國消費(fèi)者選擇貸款購車的比例在10年后，保守地估計(jì)將會增加到40%-50%。也就是說到2020年前后，我國汽車金融市場的貸款總規(guī)模將達(dá)5,500億元以上。據(jù)筆者了解到的情況，汽車消費(fèi)貸款“熱”確是不爭的事實(shí)。廬江縣大部分汽車經(jīng)銷商表示，目前進(jìn)行刷卡貸款買車的消費(fèi)者約占20%左右，且有逐月增加之勢。所以說，信用卡貸款購車發(fā)展空間很大。

二、信用卡貸款購車便利優(yōu)勢明顯。

以前，在廬江縣買車只有一條途徑，就是現(xiàn)款買車，曾有幾家銀行開辦的汽車消費(fèi)貸款早已停辦。今年以來，我縣幾家銀行推出信用卡分期付款費(fèi)率優(yōu)惠活動，這使得信用卡貸款購車越來越成為我縣消費(fèi)者的一種時(shí)尚。

信用卡貸款購車優(yōu)勢主要有：

1、銀行可以根據(jù)客戶信用狀況隨時(shí)調(diào)高信用額度，滿足客戶大金額支出需要。

2、信用卡貸款購車具有成本優(yōu)勢。信用卡貸款購車銀行只收取一定的手續(xù)費(fèi)，現(xiàn)各家銀行都調(diào)低了信用卡分期付款的手續(xù)費(fèi)，比之貸款利息已具明顯的優(yōu)勢。因汽車消費(fèi)貸款目前廬江縣所有銀行皆已停辦，只有變相采取房產(chǎn)抵押的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款來籌措資金。現(xiàn)階段因貸款受嚴(yán)格的規(guī)?？刂?，各家銀行對房產(chǎn)抵押貸款的利率都會執(zhí)行在基準(zhǔn)貸款利率的基礎(chǔ)上上浮，一般都上浮10%—30%，有的行（如我行）還須交納一定的賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用，期限一般為3至10年。以5—10年期貸款為例（一般綜合消費(fèi)貸款都在5—10年，低于

5年，收入還貸比將不足），基準(zhǔn)利率為5.94%，上浮30%就是7.722%。我行信用卡分期付款的月費(fèi)率為千分之四，且手續(xù)費(fèi)還是一次性收取，而且每月的本金基數(shù)固定，不遞減。因此，信用卡貸款購車已具有相當(dāng)?shù)某杀緝?yōu)勢。

3、辦理手續(xù)的繁易程度上，信用卡貸款購車顯然要勝一籌。辦理貸款限制較多，手續(xù)更為復(fù)雜，不僅要要提供收入和居住證明等材料，抵押的房產(chǎn)還需評估和抵押，此兩項(xiàng)還要交納一定的費(fèi)用。而信用卡貸款購車則容易申請，只要持卡人信用良好、有穩(wěn)定收入即可，老客戶可以通過電話申請，隨時(shí)調(diào)高額度，新客戶也基本可以在一周內(nèi)辦妥手續(xù)。

三、廬江支行信用卡貸款購車取得的成績。

廬江支行自2010年開辦銀行卡分期付款購車業(yè)務(wù)以來，在巢湖分行銀行卡業(yè)務(wù)中心和支行領(lǐng)導(dǎo)的精心指導(dǎo)下，采取有力措施，積極主動、搶占先機(jī)、全力開拓市場。該行牡丹卡專管員更是克服重重困難，以極大的熱情投入了這一全新的工作中，短時(shí)間內(nèi)就與廬城11家汽貿(mào)銷售公司簽訂了相互合作協(xié)議，這11家公司分別是廬江縣大江、德源、惠眾、三環(huán)、路宇、天啟、明珠、馳原、成順、豐馳、順鑫等汽貿(mào)銷售公司；代理的汽車產(chǎn)品有：大眾、豐田、別克、現(xiàn)代、奇瑞、東風(fēng)雪鐵龍、東風(fēng)日產(chǎn)、江淮、海馬等十幾種品牌。他們牢牢地抓住了購車客戶，占領(lǐng)了廬江汽車銷售市場的90%以上。截止8月末，廬江支行共辦理信用卡貸款購車業(yè)務(wù)87筆，金額達(dá)869.7萬元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入57.1萬元(不含上級行返還的POS機(jī)消費(fèi)手續(xù)費(fèi))，辦理貸記卡132張，企業(yè)網(wǎng)上銀行11戶，消費(fèi)POS機(jī)11戶。同時(shí)配套營銷個(gè)人網(wǎng)上銀行、電話銀行、WAP手機(jī)銀行、工行信使等多種產(chǎn)品，取得了豐碩的成果。

四、廬江支行如何繼續(xù)保持信用卡貸款購車業(yè)務(wù)在同業(yè)中的優(yōu)勢。

廬江支行如何繼續(xù)保持信用卡貸款購車業(yè)務(wù)在同業(yè)中的領(lǐng)先位置呢？這是擺在廬江支行全體職工面前的一個(gè)嚴(yán)重問題。在繼續(xù)保持領(lǐng)導(dǎo)重視，提供更為優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)上，業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新上一定要跟上形勢發(fā)展。根據(jù)廬江支行所在地的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和競爭態(tài)勢，現(xiàn)階段最迫切是要將信用卡貸款購車的期限和額度做一些調(diào)整，期限由2年還款改為3年還款，最高限額由20萬元調(diào)為30萬元。下面就談?wù)劥藘身?xiàng)調(diào)整的必要性和可行性。

（一）、調(diào)至30萬元、期限三年的必要性。

1、是同業(yè)競爭的需要。

一是中行，現(xiàn)在廬江縣同業(yè)中，如同所有金融業(yè)務(wù)，廬江中行是我行信用卡貸款購車業(yè)務(wù)的最大競爭對手。中行現(xiàn)開辦的刷卡購車業(yè)務(wù)比我行具有更大的優(yōu)勢：首先，中行可以分三年（36月）還款，最高可貸50萬元；其次，中行的手續(xù)費(fèi)為3.5‰（我行執(zhí)行4‰）。二是建行，廬江建行也開辦了刷卡購車業(yè)務(wù)。我縣建行的主要優(yōu)勢是免去購車人辦理刷卡購車業(yè)務(wù)銀行手續(xù)費(fèi)。建行還有一點(diǎn)必須引起我們重視，就是他們的合作單位是指定廠家和品牌。這樣建行就可以從源頭和我行競爭業(yè)務(wù)，可由省行甚至總行出面，直接和汽車生產(chǎn)廠家或總經(jīng)銷商開始合作。三是農(nóng)行，我縣農(nóng)行的刷卡購車業(yè)務(wù)剛剛開始，讓我們又多了一個(gè)競爭對手。農(nóng)行剛剛股改上市，在業(yè)務(wù)改革創(chuàng)新上力度非常大，以后肯定在刷卡購車業(yè)務(wù)上有新動作。我行現(xiàn)在惟一優(yōu)勢就在于開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)較早，和廬城多家汽貿(mào)銷售公司簽有合作協(xié)議，和汽貿(mào)銷售公司關(guān)系維護(hù)較好。但汽貿(mào)銷售公司畢竟是商家，無法讓他們始終和我行一家合作。

2、市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境需要。

24個(gè)月還款改為36個(gè)月還款，好像改動不大，但效果卻大不一樣。以10萬元車貸為例，24個(gè)月還款每月要還4,167元，36個(gè)月每月只須還2,778元。消費(fèi)者的還款壓力大大減輕，此舉將給信用卡貸款購車業(yè)務(wù)極大的推動，還將帶動我行各項(xiàng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)更好地發(fā)展，也將大大減輕信用卡貸款購車的違約和不良的產(chǎn)生。據(jù)我們不完全推算，改為三年還款后，可使我行的信用卡貸款購車業(yè)務(wù)增加近一倍。

3、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和消費(fèi)觀念改變的需要。

隨著我國的經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展和人民的消費(fèi)觀念的巨變，“超前消費(fèi)”的方式已經(jīng)成為時(shí)尚。目前信用卡貸款購車刷卡高檔車越來越多，很多先富起來的一部分人因自身發(fā)展需要開始調(diào)換更為高檔次車型，類如50萬元左右的“奧迪”，廬江市場今年就增加了20多輛，20—40萬元檔次的車型就更多。如此，我行的信用卡貸款購車最高限額20萬元就不能滿足消費(fèi)者需求，也不能跟上時(shí)代的發(fā)展。

（二）、調(diào)至30萬元、期限三年的可行性。

1、信用卡貸款購車刷卡的幾乎都是個(gè)人消費(fèi)者，購買的也都是

私家車，私家車的壽命都是十年以上，車輛的凈值遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于貸款余額，即貸款抵押物的價(jià)值遠(yuǎn)在貸款余額之上。以15萬元價(jià)值的車輛為例，除去首付，一般貸款都10萬元左右，第一還下來，貸款余額是66,660元，再還一年后，貸款余額只有33,330元。私家車兩年后應(yīng)還如新的一般。

2、我行現(xiàn)在全力營銷的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款期限幾乎全在5年以上，大部分是10年期（因受制于收入還貸比）。比之信用卡貸款購車2年還款就太短了，消費(fèi)者的月還款壓力較大。

3、信用卡貸款購車業(yè)務(wù)我行一般都要消費(fèi)者提供收入和居住地證明，對不能提供我行認(rèn)可的有效收入證明的，我行一般要求其提供擔(dān)保。這些條件將保證消費(fèi)者三年內(nèi)具有一定的還款能力。另外，我行的信用卡違約率一直很低，信用卡的強(qiáng)制還款執(zhí)行力一直很強(qiáng)，這些都將保證信用卡違約和不良的產(chǎn)生。

隨著我國個(gè)人征信系統(tǒng)逐步完善，汽車消費(fèi)貸款的壞賬率已經(jīng)大為降低，越來越多的商業(yè)銀行采取通過信用卡分期購車的方式來開拓汽車消費(fèi)信貸市場。為了我行的信用卡貸款購車業(yè)務(wù)的更大更好地發(fā)展，搶占廬江市場更大的份額，以帶動我行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。只要我行在業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新上跟上形勢發(fā)展，通過我們努力工作，提供更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，一定能使我行的信用卡貸款購車業(yè)務(wù)更上一層樓。

廬江支行2010-8-25

第五篇：分期付款購車合同書

分期付款購車合同書

甲方（供車方）：

乙方（購車方）：_________________________

丙方（保證方）：__________________________

合同號：（）第 號

合同簽訂地：_____________________

合同簽訂時(shí)間： 年 月 日

根據(jù)《中華人民共和國合同法》及有關(guān)規(guī)定，甲乙丙三方經(jīng)協(xié)商，自愿達(dá)成如下分期付款購車合同。

第一條 購車的型號及數(shù)量

甲方向乙方提供質(zhì)量合格（以廠方的質(zhì)量合格證為準(zhǔn)）的________________牌___________________________________汽車_________輛：

型號：____________________________顏 色：_____________ 發(fā)動機(jī)號：_______________________車架（底盤）號：______________ 車牌號：

出廠日期：

登記日期：

第二條 購車單價(jià)、方式、期限及金額

一、乙方所購汽車的總價(jià)為人民幣（）元（大寫）_______ 元，其中首付款為人民幣（）元（大寫）________________________元 ,貸款人民幣（）元（大寫）___________________元,乙方在合同簽訂之日即向甲方支付首款（）元。

二、乙方所借的貸款還款期為 個(gè)月,每月還款按購車方與甲方簽訂的合同及還款明細(xì)表，向甲方支付貸款本金及利息。

三、按協(xié)議的要求，乙方需在每月 日前將每月應(yīng)付（本金額）及利息交至甲方。

第三條 乙方的權(quán)利和義務(wù)

一、如實(shí)提供購車的證明文件（身份證和駕駛證）。

二、在本合同有效期內(nèi)乙方擁有所購車輛的使用權(quán)。

三、乙方須按期如數(shù)向甲方交納車款、利息，如出現(xiàn)拖欠按購車方與甲方簽訂的借款合同規(guī)定須向甲方交納有關(guān)費(fèi)用，乙方到期還清本息后，車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)歸乙方。

四、乙方對所購車輛在使用期間出現(xiàn)的質(zhì)量問題，應(yīng)按廠方相關(guān)的三包條款處理，乙方不能以此做為拖欠車輛款的理由。

五、本合同設(shè)計(jì)的全部款項(xiàng)（含滯納金）全部結(jié)清前，乙方不得將所購車輛自行轉(zhuǎn)讓、銷售、出租、抵押、償債。

六、當(dāng)乙方客觀上有危及所欠車款安全情況時(shí)（包括涉及經(jīng)濟(jì)糾紛的訴訟、交通責(zé)任事故、經(jīng)濟(jì)狀況惡化等）應(yīng)當(dāng)在時(shí)間發(fā)生后三天內(nèi)書面通知甲方，并保證所欠甲方車款本息的全部償還。

七、為降低甲方風(fēng)險(xiǎn)，乙方須向甲方指定的保險(xiǎn)公司投保，規(guī)定甲方為被保險(xiǎn)人和受益人，保險(xiǎn)費(fèi)用由乙方承擔(dān)。保單正本和保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)復(fù)印件交由甲方存執(zhí)，保險(xiǎn)期限為自本合同簽訂之日起至乙方最后還款日止。

如發(fā)生全車失竊、報(bào)損或其他形式的滅失，乙方必須繼續(xù)履行合同的義務(wù)（支付所欠車款、利息及滯納金）并要將保險(xiǎn)賠付通過保險(xiǎn)公司一次性償還所欠甲方的款項(xiàng)。其中，車輛損失保險(xiǎn)的公司理賠不足部分由乙方承擔(dān)（含保險(xiǎn)公司不予理賠的車輛損失）。

乙方在車輛使用過程中，致使第三者造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損壞，并且不屬于保險(xiǎn)公司責(zé)任范圍內(nèi)的，由乙方負(fù)責(zé)承擔(dān)全部賠償責(zé)任。

八、乙方應(yīng)在提車后七日內(nèi)上齊牌照，并將購車發(fā)票交還甲方同時(shí)攜帶行駛證原件及其復(fù)印件交甲方查驗(yàn)

第四條 甲方的權(quán)利和義務(wù)

一、在乙方未付清全部車款、利息及滯納金等費(fèi)用前，甲方擁有車輛的所有權(quán)。

二、在本合同有效期內(nèi)，下述情況發(fā)生時(shí)，甲方有權(quán)隨時(shí)隨地收回車輛和對車輛做任何處理，已收取的款項(xiàng)不予退回。

1、乙方利用所購車輛從事違法犯罪活動。

2、乙方在本合同有效期內(nèi)，將所購車輛轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)售、轉(zhuǎn)租、抵押、償債。

3、乙方從事其他有損車輛所有者合法權(quán)益的活動。

4、乙方連續(xù)拖欠銀行及代收代付款項(xiàng)二個(gè)月。

三、甲方不承擔(dān)乙方所購車輛使用期間引發(fā)的第三者責(zé)任。

四、在乙方繳納首付款、保險(xiǎn)費(fèi)，辦理完車輛抵押手續(xù)后，甲方應(yīng)按雙方約定的日期和地點(diǎn)為乙方辦理提車手續(xù)，交付汽車，并為乙方提供車輛上牌咨詢或服務(wù)，相關(guān)費(fèi)用由乙方自理。

五、甲方協(xié)助乙方做好對用戶的售后服務(wù)工作。

六、甲方在乙方付清全部車款及利息后，將車過戶給乙方。

第五條 綜合條款

一、接車方式及費(fèi)用負(fù)擔(dān)：

注：接車途中如遇交通事故、經(jīng)濟(jì)損失，屬甲方代辦的，甲方自負(fù)；屬乙方自提的，乙方自負(fù)。

二、車輛驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)及提出異議期限：按二手車標(biāo)準(zhǔn)驗(yàn)收，并當(dāng)場提出異議，車提回按廠方售后服務(wù)規(guī)定執(zhí)行。

三、隨車備品、工具數(shù)量及供應(yīng)辦法：提車時(shí)當(dāng)場驗(yàn)收合格。

第六條 違約責(zé)任

任何一方違反本合同規(guī)定均應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任（除不可抗力外），均應(yīng)向另一方支付合同總金額5％的違約金。

第七條 合同的變更和解除

本合同一經(jīng)簽訂，甲乙雙方均不得單方面變更、解約或退貨，對本合同內(nèi)容的任何修改、補(bǔ)充或變更，必須經(jīng)甲乙雙方及丙方簽署書面協(xié)議方能有效。

乙方付清全部購車款本息和可能發(fā)生的滯納金、違約金后，本合同自動失效。

第八條 經(jīng)濟(jì)擔(dān)保

一、乙方配偶對乙方還款承擔(dān)連帶償還責(zé)任。

二、丙方自愿為乙方購車作連帶責(zé)任保證，不論發(fā)生什么情況，如果乙方未按照本合同要求按期交納車款、利息及各項(xiàng)費(fèi)用時(shí)，丙方將負(fù)責(zé)償還乙方所欠甲方的全部款項(xiàng)，丙方有義務(wù)提供實(shí)際運(yùn)營信息。

第九條 爭議的解決

有關(guān)本合同的一切爭議，首先應(yīng)友好協(xié)商解決，如協(xié)商不成，任何一方均可向甲方所在地人民法院提起訴訟。

第十條 合同附件

本合同附件是本合同不可分割的組成部分，與本合同正文有同等的法律效力。本合同附件：

1、車輛交接清單

2、借甲方款項(xiàng)及相關(guān)約定

第十一條 本合同經(jīng)甲方、乙方及丙方簽字（蓋章）后生效。第十二條 如債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，擔(dān)保人應(yīng)無條件償還債權(quán)人的債務(wù)。否則，債權(quán)人向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。第十三條 本合同一式四份，甲乙丙三方各執(zhí)一份，保險(xiǎn)公司一份。

第十四條 本合同未盡事宜按國家有關(guān)法律規(guī)定執(zhí)行。第十五條 甲乙雙方約定的其他條款

甲方將對以下單據(jù)進(jìn)行保管：(1)車輛登記證書正本；（2）保險(xiǎn)單正本；（3）身份證復(fù)印件 ；（4）駕駛證復(fù)印件;（5）戶口本復(fù)印件；

甲方（蓋章）： 乙方（蓋章）： 丙方（蓋章）：

地址： 地址： 地址：

代表人： 代表人： 代表人：

電話： 電話：

簽字日期： 年 月 日