第一篇：提升成本管控能力以實現(xiàn)保險公司可持續(xù)發(fā)展(2011年保險學會年會嘉賓發(fā)言)

提升成本管控能力實現(xiàn)保險公司可持續(xù)發(fā)展

2011年5月19日，中國保險學會2011年學術(shù)年會在上海召開。本屆保險學術(shù)年會的主題為“價值?創(chuàng)新?社會責任——保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)實選擇”。中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司吳宗敏表示，根據(jù)保險周期理論，中國財產(chǎn)保險市場已經(jīng)進入了三到五年的硬周期階段，要求各大保險公司更加關(guān)注綜合成本率，強化集約化管理和新技術(shù)應(yīng)用，提升成本管控能力，以實現(xiàn)保險公司的可持續(xù)發(fā)展。文字實錄如下：

吳宗敏：各位領(lǐng)導(dǎo)各位嘉賓下午好，非常容幸受到邀請參加中國保險協(xié)會2011年的學術(shù)年會，聆聽各位領(lǐng)導(dǎo)和專家對中國保險業(yè)發(fā)展提出的畛域之見，并就保險業(yè)改革發(fā)展有關(guān)的問題進行廣泛的交流和探討。今年學術(shù)年會以價值、創(chuàng)新、社會責任、保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)實選擇為主題，反應(yīng)了保險業(yè)對未來的判斷和選擇，中國保險業(yè)經(jīng)過了三十多年的快速發(fā)展，目的已經(jīng)站在一個新的起點上，進入了一個新的發(fā)展階段，在這個新起點新階段如何繼續(xù)保持健康、快速、穩(wěn)定的發(fā)展，更好的履行保險行業(yè)的使命，是我們所有保險人共同面臨的一個課題，今天借這個機會結(jié)合太保產(chǎn)險多年的實踐經(jīng)驗和大家共同分享一下我們的體會和看法。

2010年以來，財產(chǎn)保險業(yè)經(jīng)營環(huán)境逐步出現(xiàn)了新的變化，一方面金融危機的沖擊效應(yīng)逐步減弱，宏觀經(jīng)濟起穩(wěn)回升，社會經(jīng)濟對保險的需求趨旺。另一方面得益于一系列保險監(jiān)管措施的有效推行，市場競爭秩序顯著規(guī)范，保費充足性顯著提升，為保險公司加快發(fā)展提供了良好的外部條件。根據(jù)保險周期理論，我們初步判斷中國財產(chǎn)保險市場已經(jīng)進入了三到五年的硬周期階段，為此我們把推動業(yè)務(wù)快速發(fā)展作為近一個時期實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的主要矛盾，要求在綜合成本率保持行業(yè)領(lǐng)先水平的同時，實現(xiàn)公司市場份額的穩(wěn)中有升，按照這一思路，我們先后出臺了一系列促進業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，進一步深化車險的精細化管理，開展渠道創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，積極轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，時間證明，我們對市場形式的判斷是基本準確的，在太保集團2010年度業(yè)績路演的過程中，太保產(chǎn)險良好的業(yè)績表現(xiàn)得到了國內(nèi)外專業(yè)投資者的高度認可，公司10年度全年實現(xiàn)保費收入515.3億元，同比增長50%，公司的市場份額提升到了12.8%，公司的綜合成本率為93.7，實現(xiàn)凈利潤35.1億元，同比增長超過100%，公司的各項經(jīng)營指標呈現(xiàn)了良好均衡的發(fā)展勢頭，可持續(xù)的發(fā)展能力明顯的增強。我們深刻的體會到，保險公司的可持續(xù)發(fā)展是企業(yè)主動融入產(chǎn)業(yè)環(huán)境，在滿足客戶需求的同時實現(xiàn)自我生存和永續(xù)發(fā)展的過程，要實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，必須多目標綜合進行決策，既要著眼當前，也要考慮未來，既要強調(diào)效益，也要重視規(guī)模，既要滿足客戶需求又要成本管控，既要敢于競爭，也要有所不為，必須根據(jù)不同時期的市場競爭環(huán)境的變化抓住制約我們實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的主要矛盾，實現(xiàn)聚焦和突破，努力使公司保持在全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的一個發(fā)展狀態(tài)之中。

展望未來“十二五”期間，中國保險業(yè)將繼續(xù)面臨良好的發(fā)展環(huán)境，從經(jīng)濟環(huán)境來看，中央進一步增強宏觀調(diào)控的針對性、靈活性、有效性，更加強調(diào)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展和加大改革力度，更加強調(diào)促進社會和諧穩(wěn)定，預(yù)計未來一段時間，中國經(jīng)濟仍將保持平穩(wěn)較快的發(fā)展速度，為保險業(yè)的持續(xù)發(fā)展提供了良好的物質(zhì)基礎(chǔ)，可以預(yù)見未來五年財產(chǎn)保險行業(yè)保費收入將連續(xù)較快的發(fā)展勢頭。從行業(yè)監(jiān)管來看，中國保監(jiān)會著眼于行業(yè)可持續(xù)的發(fā)展，在持續(xù)加強公司治理監(jiān)管，償付能力監(jiān)管和市場行為監(jiān)管的同時更加強調(diào)防范風險和規(guī)范秩序，更加強調(diào)切實保護被保險人利益，推動保險公司提升運營管理水平，穩(wěn)步推進市場化改革進程，進一步拓展保險資金的運用渠道，保險公司將大由可為，面對良好的發(fā)展機遇，太保產(chǎn)險將繼續(xù)植根于服務(wù)國民經(jīng)濟對保險的需求，堅定不移推動實現(xiàn)可持續(xù)價值增長的理念，全面審視經(jīng)營中的不足，加快改革創(chuàng)新，加快價值傳導(dǎo)，沿著全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的科學發(fā)展道路繼續(xù)前行。

強化集約化管理和新技術(shù)應(yīng)用，打造卓越的成本管控能力。保險公司的融資成本越低金融企業(yè)就越有競爭優(yōu)勢，如果財產(chǎn)險公司始終保持一定的承保盈利，那么不僅可以為投資業(yè)務(wù)可以提供低成本的資金，即使在資本市場發(fā)生大幅波動，或者多種嚴重自然災(zāi)害及突發(fā)事件集中出現(xiàn)的年份，都可以保證企業(yè)有合理的經(jīng)營利潤，實現(xiàn)企業(yè)的持續(xù)競爭。特別是在經(jīng)歷了美國次貸危機引發(fā)的國際金融危機的沖擊以后，實現(xiàn)承保盈利已經(jīng)成為國際、國內(nèi)財產(chǎn)險行業(yè)的共識，越來越多的保險公司更加重視成本管控工作，把綜合成本率作為衡量企業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力的核心指標，我們考察國際成熟保險市場，那些能夠?qū)崿F(xiàn)長期盈利，具備較強的可持續(xù)發(fā)展能力的先進保險公司，其綜合成本率一般都能在相對較長的時期內(nèi)保持在平均95%到96%左右的水平，這也許是我們未來行業(yè)在綜合成本率管控目標上是所追求的長期的一個目標，目前產(chǎn)險行業(yè)已經(jīng)實現(xiàn)了承保盈利，太保產(chǎn)險目前綜合成本率也保持比較好的水平，但是這個基礎(chǔ)并補牢顧，未來我們將繼續(xù)把程控管控放在相當重要的位置，努力打造卓越的成本管控能力，提高公司對不同的市場環(huán)境，不同發(fā)展時期的適應(yīng)水平。

提升保險公司的成本管理能力，就是要改變保險公司生產(chǎn)要素之間的配比關(guān)系，使得同樣的產(chǎn)出投入的資源更少，或者同樣的資源投入產(chǎn)出更多，目前實踐中比較常見的成本管理手段包括了優(yōu)化費用的投入，削減不必要的開支，優(yōu)化流程，提高集約化經(jīng)營水平等等，對大型的保險公司來說，流程優(yōu)化與整合的投入將會起到持續(xù)的長期的效果。一般來說資本勞動力要素之間存在一定的替代關(guān)系，隨著科技創(chuàng)新和技術(shù)進步不斷向前發(fā)展，資本要素替代勞動利益要素的范圍越來越廣泛，效率越來越高，目前保險公司仍然被認為是勞動密集型企業(yè)，隨著五通貨膨脹預(yù)期的加強和人口紅利的逐步消失，如果不改變目前的生產(chǎn)曲線，勞動力成本再保險公司的經(jīng)營成本中的占比可能會進一步的提高，依靠增加人員來拉動增長的模式已經(jīng)難以為繼，必須主動引入新的生產(chǎn)曲線，適當提高資本要素的占比，目前推動保險公司從勞動密集型向資本密集型轉(zhuǎn)變的主要方式是大量運用新技術(shù)，其中主要涉及兩個方向。一是在前端銷售環(huán)節(jié)，及以電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售等為代表的新的渠道。二是在后臺運營環(huán)節(jié)，如承保、理賠、會計核算等一些勞動力比較集中的環(huán)節(jié)，大力推廣應(yīng)用信息技術(shù)系統(tǒng)，減少人工操作，對目前國內(nèi)保險企業(yè)來說，積極運用新技術(shù)還有多重的意義，一方面可以發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)，降低平均成本，另一方面還可以降低操作風險，提高合規(guī)經(jīng)營的水平，太保產(chǎn)險已經(jīng)開始了這方面的嘗試，未來還將更加重視新技術(shù)新手段的應(yīng)用和推廣。