第一篇：銀行保函案例

銀行涉外保函案例

（根據(jù)筆記整理）

10月27日，總行請(qǐng)XX銀行總行涉外保函業(yè)務(wù)專家侯蕓前來(lái)我行講課，其中下午講課內(nèi)容集中于銀行涉外保函案例，均由銀行實(shí)際發(fā)生的業(yè)務(wù)提升而來(lái)，具有較高的代表性和典型意義。

我行國(guó)際業(yè)務(wù)開(kāi)展已10年，關(guān)于涉外保函品種主要在對(duì)外經(jīng)公司的綜合授信額度中體現(xiàn)，關(guān)注的是申請(qǐng)人自身的償付能力，而非境外項(xiàng)目本身。對(duì)于單筆涉外保函業(yè)務(wù)，近期更多的集中在出口船舶方面。對(duì)比銀行，我行從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)間短，尚無(wú)前車之鑒，加之市場(chǎng)壓力，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知可能不足，故根據(jù)聽(tīng)課筆記整理該案例，以期借鑒。

另，本文未征求侯蕓老師意見(jiàn)，內(nèi)容可能有所遺漏或與原意不盡相符，望理解。

涉外保函審查重點(diǎn)

－企業(yè)的履約能力，包含兩個(gè)方面：

1）主合同項(xiàng)下基礎(chǔ)合同的履約能力－歷史經(jīng)驗(yàn)，指在某一國(guó)家/地區(qū)或同類型項(xiàng)目的成功經(jīng)驗(yàn)；

2）一旦違約的償付能力如何－主要根據(jù)報(bào)表判斷。

案例

1、分包或轉(zhuǎn)包

中標(biāo)的境外工程，企業(yè)有時(shí)只是總包，會(huì)將項(xiàng)目分包或轉(zhuǎn)包。這種情況下，還要審查實(shí)際執(zhí)行人的履約能力。

阿聯(lián)酋萬(wàn)噸水泥生產(chǎn)項(xiàng)目，企業(yè)總承包。

水泥項(xiàng)目不同產(chǎn)能之間技術(shù)差距很大，如2、3千噸和5千噸，5千噸和1萬(wàn)噸之間。企業(yè)對(duì)如此大的生產(chǎn)線項(xiàng)目建設(shè)經(jīng)驗(yàn)不足，但組織成套設(shè)備出口能力強(qiáng)，設(shè)計(jì)（前期）和安裝調(diào)試（后期）能力不足，故強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，設(shè)計(jì)由天津院負(fù)責(zé)，安裝調(diào)試交由蘇州做。三個(gè)環(huán)節(jié)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，唯一的欠缺是企業(yè)作為總承包的經(jīng)驗(yàn)，和業(yè)主溝通、把握全局的能力。企業(yè)沒(méi)做過(guò)這么大的項(xiàng)目，也沒(méi)進(jìn)過(guò)中東市場(chǎng)。銀行在項(xiàng)目審查階段開(kāi)始也有疑慮，但企業(yè)做了很多解釋工作以打消銀行的顧慮。

后項(xiàng)目在實(shí)際階段中出現(xiàn)諸多問(wèn)題。

教訓(xùn)：大的分包商實(shí)力要考慮，而且可能是決定因素。

目前這種情況很多，考察的范疇要廣泛。

案例

2、跨業(yè)經(jīng)營(yíng)的教訓(xùn)

03年左右，企業(yè)在印度中標(biāo)一高速公路項(xiàng)目，投標(biāo)保函由他行開(kāi)出，銀行直接開(kāi)履約保函。

企業(yè)主業(yè)和高速公路完全無(wú)關(guān)，銀行開(kāi)始質(zhì)疑其能力，企業(yè)認(rèn)為有利因素有：1）主業(yè)雖是煤炭開(kāi)采，但集團(tuán)下屬二級(jí)子公司有國(guó)內(nèi)承接同等級(jí)公路的經(jīng)驗(yàn)，主要依賴子公司具體執(zhí)行該項(xiàng)目；2）提供了可研報(bào)告，看起來(lái)分析全面；3）獲得了商務(wù)部的投（議）標(biāo)許可證。拿證中間要經(jīng)過(guò)許多環(huán)節(jié)，等于商務(wù)部已經(jīng)審了一道，算是企業(yè)實(shí)力的一種證明。幾方面促使銀行決定做這筆項(xiàng)目。

后來(lái)項(xiàng)目出了問(wèn)題，外方索賠之前企業(yè)曾和銀行進(jìn)行了溝通。

從銀行方面看，保函是通過(guò)匯豐銀行轉(zhuǎn)開(kāi)給印度的公路管理部門，對(duì)轉(zhuǎn)開(kāi)行的索賠一般是要付的。

企業(yè)方面，以前（指開(kāi)立保函時(shí)）還是具備一定的支付能力，期間根據(jù)國(guó)資委的安排進(jìn)行了重組。集團(tuán)公司下屬本來(lái)很賺錢的子公司被并到了上級(jí)公司，收益、業(yè)務(wù)都不歸企業(yè)了，留下的是些很一般的公司和資產(chǎn)，企業(yè)僅在維持，償付能力已不具備。

企業(yè)上級(jí)公司法律部門了解到項(xiàng)目情況后，先訴印度高速公路局，并拿到了國(guó)內(nèi)當(dāng)?shù)胤ㄔ旱闹垢读睿ㄖ覆桓秴R豐），銀行得以喘息，但問(wèn)題遲早還是要解決的。

反過(guò)來(lái)看，項(xiàng)目存在什么問(wèn)題呢？

企業(yè)報(bào)價(jià)低于實(shí)際價(jià)格40％，中標(biāo)后，原下屬子公司拒絕執(zhí)行，企業(yè)未及時(shí)止損（指爽約，賠付投標(biāo)保函金額），硬著頭皮簽了合同，并找到沈陽(yáng)一家沒(méi)有相應(yīng)資質(zhì)的公司，和當(dāng)?shù)貥I(yè)主之間也無(wú)法達(dá)成基本溝通，兩年的項(xiàng)目，一年半只做了8％，為什么？業(yè)主拆遷不力，印度當(dāng)?shù)厮聫R和個(gè)人用房拆遷困難，這些本應(yīng)預(yù)見(jiàn)到的問(wèn)題，可研報(bào)告中均未提及，客戶只要調(diào)查都應(yīng)知道并考慮，還是缺乏行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，本來(lái)可以提高價(jià)格，延長(zhǎng)工期的，結(jié)果之前沒(méi)調(diào)查，之后也沒(méi)溝通，從根本上注定了項(xiàng)目要失敗，保函被索賠。

銀行方面，企業(yè)機(jī)構(gòu)變革、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移未引起足夠重視，到追索的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)企業(yè)已不具備開(kāi)立保函之初的償付能力。

保函牽扯面很廣，法律、政局什么的，做長(zhǎng)了，對(duì)任何地方的動(dòng)蕩都很關(guān)心，可能那兒還有我們的保函呢。

案例

3、保函申請(qǐng)人和被擔(dān)保人不一致

一般保函的申請(qǐng)人和被擔(dān)保人是一致的，與合同也應(yīng)一致。有時(shí)企業(yè)會(huì)要求申請(qǐng)人、被擔(dān)保人非同一人。

還是90年代中期發(fā)生的業(yè)務(wù)，足以說(shuō)明保函后期管理成本高、壓力大。

企業(yè)（某外經(jīng)公司）和阿聯(lián)酋合作投標(biāo)當(dāng)?shù)仨?xiàng)目。當(dāng)?shù)毓疽云渥陨砻x投標(biāo)，中方企業(yè)負(fù)責(zé)中標(biāo)后的具體執(zhí)行。中標(biāo)后，外方公司提出由中方企業(yè)向業(yè)主開(kāi)保函，即由中方企業(yè)申請(qǐng)，外方公司為被擔(dān)保人（外管政策應(yīng)不允許，但是當(dāng)時(shí)沒(méi)有考慮）。銀行提出一個(gè)問(wèn)題，若保函項(xiàng)下發(fā)生索賠，中方企業(yè)沒(méi)有辦法在法律框架內(nèi)解決，因?yàn)橹蟹狡髽I(yè)沒(méi)有對(duì)手，基礎(chǔ)合同是國(guó)外當(dāng)?shù)毓九c業(yè)主所簽。

（梳理：中國(guó)公司－保函申請(qǐng)人

外方公司－被擔(dān)保人阿聯(lián)酋－業(yè)主基礎(chǔ)合同中無(wú)中方公司出現(xiàn)

企業(yè)不否認(rèn)，但認(rèn)為自己是工程的實(shí)際運(yùn)作者，受益人為阿聯(lián)酋的政府部門，欺詐的可能性較小，而且總包簽了合同后已撤出，如果因?yàn)槠髽I(yè)自身施工出了問(wèn)題，賠付也是應(yīng)該的。銀行接受了企業(yè)的看法，認(rèn)為阿聯(lián)酋富裕，政府賠付能力強(qiáng)，外圍條件具備。

銀行于是開(kāi)立保函，但各方都沒(méi)考慮的恰恰是總包的環(huán)節(jié)。在總包與企業(yè)的合作協(xié)議中，總包只是提取一點(diǎn)中間好處費(fèi)，其他的跟總包無(wú)關(guān)。但直到保函被索賠，企業(yè)才承認(rèn)，項(xiàng)目剛開(kāi)始時(shí)雙方就產(chǎn)生分歧，如雙方收款帳戶的約定等，外方有卷款嫌疑，所以企業(yè)終止了與總包的協(xié)議，并打起了官司。

銀行不知情，業(yè)主也不知情。外方總包又找了一家當(dāng)?shù)毓纠^續(xù)工程施工。

到了這個(gè)階段，如果新的施工方?jīng)]做好，銀行隨時(shí)可能被索賠。即使做好了，因中方

已完全無(wú)法控制，風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)出現(xiàn)。

后來(lái)外方總包和新的施工方因工程款問(wèn)題又打了官司，外方總包收到工程款但沒(méi)付給施工方，雖然項(xiàng)目已完滿完工。后銀行通過(guò)當(dāng)?shù)卮笫桂^拿到了業(yè)主給施工方的完工證明，減輕了索賠壓力（雖然，理論上保函和項(xiàng)目情況是完全獨(dú)立的），之后一拖再拖，最終不了了之。

基礎(chǔ)合同和保函之間的分離，銀行此后基本不再做了。

其他提示：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)（伊朗等）的不斷變換，在重大外經(jīng)工程中都應(yīng)考慮。

案例

4、關(guān)于基礎(chǔ)交易合同

基礎(chǔ)交易合同是項(xiàng)目是否可行的判斷基礎(chǔ)。今年6、7月份，有一企業(yè)申請(qǐng)工程項(xiàng)下預(yù)付款保函，屬于常規(guī)業(yè)務(wù)，銀行發(fā)現(xiàn)基礎(chǔ)交易合同的約定方面存在問(wèn)題：業(yè)主公示的標(biāo)的價(jià)格7000多萬(wàn)，同時(shí)規(guī)定最高中標(biāo)價(jià)格要低百分之多少，最高5000多萬(wàn)。履約保函價(jià)格即上述兩者（標(biāo)的價(jià)格和中間價(jià)）之間的差價(jià)，也就是說(shuō)中標(biāo)價(jià)越低，履約保函金額越高。

后發(fā)現(xiàn)中標(biāo)價(jià)1600多萬(wàn)，履約保函價(jià)格5000多萬(wàn)，已由另一家銀行開(kāi)出。銀行認(rèn)為中間水分過(guò)大，或許真有這么大的利潤(rùn)空間，或許中標(biāo)方只是通過(guò)超低報(bào)價(jià)拿到工程，工程質(zhì)量就很讓人懷疑。這么小的一家承包公司，一旦索賠，5000萬(wàn)如何賠付？雖然履約保函不是銀行開(kāi)的，一旦索賠，對(duì)公司的打擊太大，可能影響到銀行預(yù)付款保函。

做長(zhǎng)了，通過(guò)基礎(chǔ)合同就會(huì)有一些不好的預(yù)感，盡早杜絕。

案例

5、關(guān)于保函語(yǔ)種

對(duì)非英文的保函業(yè)務(wù)，如果沒(méi)有專業(yè)人員，應(yīng)要求企業(yè)提供全套的英文或中文翻譯件。

銀行曾申請(qǐng)秘魯當(dāng)?shù)劂y行轉(zhuǎn)開(kāi)一份保函（西班牙語(yǔ)），但保函遵循的是秘魯法律，當(dāng)?shù)胤稍试S保函到期后有一段索賠期，所以后來(lái)業(yè)主在保函到期后提出的索賠仍然有效。銀行當(dāng)時(shí)過(guò)分放任了，對(duì)轉(zhuǎn)開(kāi)行的索賠沒(méi)什么好說(shuō)的。

慎重。

其他方面

銀行現(xiàn)在回避與企業(yè)的合同（或企業(yè)開(kāi)立保函申請(qǐng)）中的籠統(tǒng)的承諾，如“你行開(kāi)出保函所發(fā)生的一切風(fēng)險(xiǎn)均由我公司承擔(dān)”之類，法律部門會(huì)認(rèn)為銀行是專業(yè)的，對(duì)具體的風(fēng)險(xiǎn)有義務(wù)提示，以免真正要和企業(yè)劃清責(zé)任時(shí)，銀行方面站不住腳。

對(duì)反擔(dān)保條款，一般銀行有固定格式，條款不很清晰，直接就開(kāi)了，但未讓企業(yè)確認(rèn)，一旦發(fā)生糾紛，有些比較難認(rèn)定。

保證金：如果銀行和企業(yè)對(duì)條款的認(rèn)識(shí)存在爭(zhēng)執(zhí)，遇到索賠，銀行直接對(duì)外支付，企業(yè)可能在國(guó)內(nèi)起訴銀行。

提示：并不是有了保證金就高枕無(wú)憂，雙方就條款應(yīng)達(dá)成一致。

第二篇：銀行保函格式

附件11

履 約 保 函

保函編號(hào)：

： 鑒于貴公司與（以下簡(jiǎn)稱承包人）就 工程，雙方已于 年 月 日簽訂施工合同（編號(hào)為，下簡(jiǎn)稱“合同”），合同金額為_(kāi)_________。本行已經(jīng)接受承包人的申請(qǐng)，愿意向貴公司提供如下不可撤銷的連帶責(zé)任保證：

一、本保函項(xiàng)下所承擔(dān)的保證責(zé)任的最大擔(dān)保金額為施工合同約定的合同價(jià)款的 ％，即人民幣 元（大寫(xiě)：，下稱保證金額）。

二、本保函的保證期間自簽發(fā)之日起至 年 月 日止。

三、在本保函保證期間內(nèi)，貴公司認(rèn)為承包人違反施工合同約定的，可以直接向本行提出書(shū)面索賠申請(qǐng)。申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)說(shuō)明承包人違約情況及索賠金額。不論承包人或任何第三方是否有異議，本行均在收到貴公司提交的書(shū)面索賠申請(qǐng)及索賠材料之日起7工作日內(nèi)，在本保函第一條確定的保證金額范圍內(nèi)向貴公司支付賠償金。

四、貴公司提出的承包人違約責(zé)任理由是否成立應(yīng)當(dāng)依據(jù)施工合同另行認(rèn)定，本行依據(jù)本保函支付賠償金的行為不構(gòu)成對(duì)承包人違約責(zé)任成立的承諾。

五、貴公司與被保證人對(duì)合同進(jìn)行修訂的，應(yīng)當(dāng)將修訂后的合同原件送我方備案，未經(jīng)我方書(shū)面同意不得加重我方在本保函項(xiàng)下的責(zé)任和義務(wù)。本保函項(xiàng)下的合同或基礎(chǔ)交易不成立、不生效、無(wú)效、被撤銷、被解除，本保函無(wú)效。

六、本保函最高保證金額將隨我方已支付索賠的金額而自動(dòng)相應(yīng)遞減。

七、本保函項(xiàng)下的權(quán)利不得轉(zhuǎn)讓。

八、本保函確定的保證期間屆滿，或本行向貴公司支付的賠償金達(dá)到本保函確定的保證責(zé)任最大擔(dān)保金額時(shí)，本行的保證責(zé)任解除。

保證人：

負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人： 簽發(fā)日期: 年 月 日

（注：本保函保證期間屆滿后，應(yīng)退回本行（公司）注銷。）

第三篇：銀行保函

一、銀行保函的概念

銀行保函是指銀行應(yīng)委托人的申請(qǐng)而開(kāi)立的有擔(dān)保性質(zhì)的書(shū)面承諾文件，一旦委托人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時(shí)，由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。它有以下兩個(gè)特點(diǎn)：

1.保函依據(jù)商務(wù)合同開(kāi)出，但又不依附于商務(wù)合同，具有獨(dú)立法律效力。當(dāng)受益人在保函項(xiàng)下合理索賠時(shí)，擔(dān)保行就必須承擔(dān)付款責(zé)任，而不論委托人是否同意付款，也不管合同履行的實(shí)際事實(shí)。即保函是獨(dú)立的承諾并且基本上是單證化的交易業(yè)務(wù)。

2.銀行信用作為保證，易于為合同雙方接受。

二、銀行保函的主要法律關(guān)系

銀行保函業(yè)務(wù)中涉及到的主要當(dāng)事人有三個(gè)：委托人、受益人和擔(dān)保銀行。此外，往往還有反擔(dān)保人、通知行及保兌行等。這些當(dāng)事人之間形成了一環(huán)扣一環(huán)的合同關(guān)系，它們之間的法律關(guān)系如下：

1.委托人與受益人之間基于彼此簽訂的合同而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系或其他權(quán)利義務(wù)關(guān)系。此合同是它們之間權(quán)利和義務(wù)的依據(jù)，相對(duì)于保函協(xié)議書(shū)和保函而言是主合同，他是其他兩個(gè)合同產(chǎn)生和存在的前提。如果此合同的內(nèi)容不全面，會(huì)給銀行的擔(dān)保義務(wù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。因而銀行在接受擔(dān)保申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)要求委托人提供他與受益人之間簽訂的合同。

2.委托人與銀行之間的法律關(guān)系是基于雙方簽訂的《保函委托書(shū)》而產(chǎn)生的委托擔(dān)保關(guān)系。《保函委托書(shū)》中應(yīng)對(duì)擔(dān)保債務(wù)的內(nèi)容、數(shù)額、擔(dān)保種類、保證金的交存、手續(xù)費(fèi)的收取、銀行開(kāi)立保函的條件、時(shí)間、擔(dān)保期間、雙方違約責(zé)任、合同的變更、解除等內(nèi)容予以詳細(xì)約定，以明確委托人與銀行的權(quán)利義務(wù)?！侗：袝?shū)》是銀行向委托人收取手續(xù)費(fèi)及履行保證責(zé)任后向其追償?shù)膽{證。因此，銀行在接到委托人的擔(dān)保申請(qǐng)后，要對(duì)委托人的資信、債務(wù)及擔(dān)保的內(nèi)容和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)真的評(píng)估審查，以最大限度降低自身風(fēng)險(xiǎn)。

3.擔(dān)保銀行和受益人之間的法律關(guān)系是基于保函而產(chǎn)生的保證關(guān)系。保函是一種單務(wù)合同，受益人可以以此享有要求銀行償付債務(wù)的權(quán)利。在大多數(shù)情況下，保函一經(jīng)開(kāi)立，銀行就要直接承擔(dān)保證責(zé)任。

三、銀行保函的種類

由于銀行保函種類較多，主要有：

●見(jiàn)索即付保函

見(jiàn)索即付保函是指對(duì)由銀行出具的，書(shū)面形式表示在受益人交來(lái)符合保函條款的索賠書(shū)或保函中規(guī)定的其它條件時(shí)，承擔(dān)無(wú)條件的付款責(zé)任。

見(jiàn)索即付保函與我國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)常使用的保證合同有重要區(qū)別，它的主要特點(diǎn)：

（1）見(jiàn)索即付保函具有獨(dú)立性。雖然擔(dān)保人是依照基礎(chǔ)合同的一方當(dāng)事人申請(qǐng)，向基礎(chǔ)合同的另一方當(dāng)事人作出見(jiàn)索即付的承諾，但一旦見(jiàn)索即付保函生效，擔(dān)保人與受益人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系就完全以保函中所記載的內(nèi)容為準(zhǔn)，而不再受基礎(chǔ)合同的影響。只要受益人按照保函的要求提交了索賠文件，擔(dān)保人必須付款。擔(dān)保人不得主張先訴抗辯權(quán)，也不能以基礎(chǔ)合同的債務(wù)人的抗辯理由來(lái)對(duì)抗受益人。即使基礎(chǔ)合同的債務(wù)人已經(jīng)履行了合同義務(wù)或者基礎(chǔ)合同已經(jīng)因其它原因中止，擔(dān)保人的責(zé)任也不能隨之解除。只有在保函本身的有效期過(guò)后，擔(dān)保人才能解除擔(dān)保責(zé)任。相反，通常使用的保證合同具有從屬性，主合同無(wú)效，作為從合同的保證合同亦無(wú)效。

（2）見(jiàn)索即付保函具有無(wú)條件性。受益人只要提交了與保函中的約定相符合的索賠文件，擔(dān)保人即應(yīng)付款。擔(dān)保人并不審查基礎(chǔ)合同的履行情況，擔(dān)保人的付款義務(wù)的成立也不以委托人在基礎(chǔ)合同履行中違約為前提。而通常使用的保證合同保證人，其承擔(dān)保證責(zé)任是以基礎(chǔ)合同中主債務(wù)人違約為前提，保證人可以行使主債務(wù)人的抗辯權(quán)，即使主債務(wù)人本人放棄抗辯權(quán)，保證人亦可以行使抗辯權(quán)而不受影響。

（3）見(jiàn)索即付保函主要適用于國(guó)際融資、國(guó)際商務(wù)的擔(dān)保等業(yè)務(wù)，與其它國(guó)內(nèi)商務(wù)或融資時(shí)的擔(dān)保有不同法律特征。根據(jù)我國(guó)擔(dān)保法和擔(dān)保法司法解釋的規(guī)定，物的擔(dān)保是由債務(wù)人本身提供的，物的擔(dān)保優(yōu)于人的擔(dān)保；物的擔(dān)保是由第三人提供時(shí)，債權(quán)人可以隨意選擇某一擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任。保證人在承擔(dān)保證責(zé)任后，享有對(duì)擔(dān)保物的代位求償權(quán)。而在見(jiàn)索即付保函下，付款責(zé)任順序通常在保函中事先規(guī)定，一般開(kāi)立見(jiàn)索即付保函的銀行承擔(dān)第一付款人責(zé)任，并享有對(duì)抵押物代位求償權(quán)，這一點(diǎn)，不同于一般的保證合同?！衤募s保函（PERFORMANCE GUARANTEE／BOND）

多用于供貨方／勞務(wù)方／承包人向買方／業(yè)主提供承諾。

●預(yù)付款保函（ADVANCE PAYMENT／REPAYMENT GUARANTEE）

多用于保證一旦供貨方／勞務(wù)方／承包人未能履約，買方／業(yè)主的預(yù)付金額能得以收回。

●預(yù)留金／留置金保函（RETENTION MONEY GUARANTEE）

多用于對(duì)合同尾款的提前支取所做出的歸還承諾。

●付款保函（PAYMENT GUARANTEE）

作用類似信用證，對(duì)合同一方在合同項(xiàng)下的付款責(zé)任所做出的擔(dān)保。適合國(guó)際及國(guó)內(nèi)貿(mào)易?！裱悠诟犊畋：―EFERRED PAYMENT GUARANTEE）

屬于廣義上的付款保函，對(duì)延期支付或遠(yuǎn)期支付的合同價(jià)款及利息所做出的擔(dān)保。

●借款保函（LOAN GUARANTEE）

指應(yīng)借款人要求，向貸款行或貸款人所出具的對(duì)借款償還的保證。

四、如何辦理保函業(yè)務(wù)

●向銀行申請(qǐng)核定相應(yīng)的授信額度或繳存保證金；

●向銀行提交申請(qǐng)書(shū)、保函格式、合同或招標(biāo)書(shū)等業(yè)務(wù)背景資料、經(jīng)年審的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本以及貸款卡號(hào)等資料；

●銀行按申請(qǐng)人的要求開(kāi)立保函后交申請(qǐng)人帶走或以SWIFT/TELEX的方式直接向受益人開(kāi)立；

●銀行在保函載明的到期日后注銷保函，或待保函項(xiàng)下的業(yè)務(wù)結(jié)束后由申請(qǐng)人退回保函正本后注銷保函。

第四篇：銀行保函參考樣本

保函中文參考格式

投標(biāo)保函

編號(hào)：（受益人）：

法定地址：

鑒于公司（申請(qǐng)人）于年月日參加你方關(guān)于項(xiàng)目的投標(biāo)，根據(jù)招標(biāo)書(shū)（編號(hào)）第條要求，申請(qǐng)人向我行申請(qǐng)投標(biāo)保函。

我行接受申請(qǐng)人的申請(qǐng)，特此開(kāi)立以你方為受益人的金額為_(kāi)______（幣種）元（大寫(xiě)）的投標(biāo)保函。

我行保證，當(dāng)下述情況發(fā)生，在收到你方關(guān)于該情況發(fā)生的通知書(shū)后，立即向你方支付本保函規(guī)定的擔(dān)保金額：

1.如果申請(qǐng)人在投標(biāo)書(shū)中規(guī)定的投標(biāo)有效期內(nèi)撤標(biāo)；或

2.如果申請(qǐng)人在投標(biāo)有效期內(nèi)被通知中標(biāo)后未按規(guī)定與你方簽訂合同；或

3.申請(qǐng)人中標(biāo)后未按規(guī)定提交履約保函。

本保函自開(kāi)立之日起生效，有效期截止日為年月日。到期后，無(wú)論你方是否將保函正本退回我行，本保函均自動(dòng)失效。本保函未經(jīng)本行同意不得轉(zhuǎn)讓。

要求支付的通知書(shū)須親自遞交或以掛號(hào)郵件寄至我行。任何索賠請(qǐng)務(wù)必于本保函有效期內(nèi)送達(dá)我行。

本保函適用中華人民共和國(guó)法律，并按中華人民共和國(guó)法律解釋。

__________銀行（支行）年月日1

履約保函

編號(hào)：

（受益人）： 法定地址：

鑒于（申請(qǐng)人）已或?qū)⒂谀暝氯赵赺___________（地點(diǎn)）與你方簽訂了合同（合同號(hào)：），我行根據(jù)該合同和應(yīng)申請(qǐng)人的要求，茲開(kāi)立以你方為受益人、金額不超過(guò)（幣種）元（大寫(xiě)）的不可撤銷的擔(dān)保函。

（提供勞務(wù)或貨物）在保函有效期內(nèi)，如果申請(qǐng)人未能在合同規(guī)定時(shí)間內(nèi)按上述合同規(guī)定履行該義務(wù)，我行保證在收到你方要求支付的書(shū)面通知和所附的下述違約證明文件后，依本保函規(guī)定向你方支付不超過(guò)擔(dān)保金額的款項(xiàng)：1，表明你方同申請(qǐng)人對(duì)賠償金額達(dá)成一致意見(jiàn)的來(lái)往函件或其他文件；或

2，合同規(guī)定的仲裁機(jī)構(gòu)或司法機(jī)構(gòu)出具的裁定或判決申請(qǐng)人承擔(dān)賠償金額的法律文件。

本保函的擔(dān)保金額將隨申請(qǐng)人或我行已向你方支付的金額自動(dòng)作相應(yīng)遞減。

本保函自開(kāi)立之日（或上述合同生效之日）起生效，有效期截止日為年月日。到期后，無(wú)論你方是否將保函正本退回我行，本保函均自動(dòng)失效。

本保函未經(jīng)本行同意不得轉(zhuǎn)讓。

要求支付的通知書(shū)及所附證明文件須親自遞交或以掛號(hào)郵件寄至我行。任何索賠請(qǐng)務(wù)必于本保函有效期內(nèi)送達(dá)我行。

我行保證申請(qǐng)人將按照上述合同的規(guī)定履行如下義務(wù)：

本保函適用中華人民共和國(guó)法律并按中華人民共和國(guó)法律解釋。

______銀行（支行）

年月日

第五篇：銀行保函

銀行保函

銀行保證函（banker's letter of guarantee)，簡(jiǎn)寫(xiě)為L(zhǎng)/G，又稱銀行保證書(shū)、銀行保函、或簡(jiǎn)稱保函，它是指銀行應(yīng)委托人的申請(qǐng)向受益人開(kāi)立的一種書(shū)面憑證，保證申請(qǐng)人按規(guī)定履行合同，否則由銀行負(fù)責(zé)償付債款。

銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)客戶的申請(qǐng)而開(kāi)立的有擔(dān)保性質(zhì)的書(shū)面承諾文件，一旦申請(qǐng)人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時(shí)，由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。

最新保函業(yè)務(wù)：對(duì)外承包工程保函

銀行保函業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

1、銀行信用作為保證，易于為客戶接受；

2、保函是依據(jù)商務(wù)合同開(kāi)出的，但又不依附于商務(wù)合同，是具有獨(dú)立法律效力的法律文件。當(dāng)受益人在保函項(xiàng)下合理索賠時(shí)，擔(dān)保行就必須承擔(dān)付款責(zé)任，而不論申請(qǐng)人是否同意付款，也不管合同履行的實(shí)際事實(shí)。即保函是獨(dú)立的承諾并且基本上是單證化的交易業(yè)務(wù)。

銀行保函種類

1、投標(biāo)保函；

2、履約保函；

3、預(yù)付款退款保函；

4、借款保函；

5、租賃保函；

6、付款保函；

7、來(lái)料加工保函；

8、質(zhì)量/維修保函；

9、海事保函；

10、補(bǔ)償貿(mào)易保函；

11、延期付款保函；

12、海關(guān)保函/免稅/關(guān)稅保付保函；

13、代理行轉(zhuǎn)開(kāi)保函。

銀行保函辦理手續(xù)

1、申請(qǐng)人需填寫(xiě)開(kāi)立保函申請(qǐng)書(shū)并簽章；

2、提交保函的背景資料，包括合同、有關(guān)部門的批準(zhǔn)文件等；

3、提供相關(guān)的保函格式并加蓋公章；

4、提供企業(yè)近期財(cái)務(wù)報(bào)表和其它有關(guān)證明文件；

5、落實(shí)銀行接受的擔(dān)保，包括繳納保證金、質(zhì)押、抵押或第三者信用保等；

6、由銀行審核申請(qǐng)人資信情況、履約能力、項(xiàng)目可行性、保函條款及擔(dān)保、質(zhì)押或抵押情況后，可對(duì)外開(kāi)出保函。