第一篇：路橋農(nóng)合行做實“四個優(yōu)化”點亮信用工程

路橋農(nóng)合行做實“四個優(yōu)化”點亮信用工程 2月以來，路橋農(nóng)合行積極響應省農(nóng)信聯(lián)社關于深入開展農(nóng)村合作金融信用戶信用村（社區(qū)）信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）創(chuàng)建活動要求，主動協(xié)同當?shù)卣痛迕褡灾谓M織，全面開展以信用等級評定為基礎，以貸款優(yōu)惠政策為動力，出實招、重實效，進一步提升農(nóng)信系統(tǒng)的社會影響力。

優(yōu)化協(xié)作機制，扎實推進創(chuàng)建工作。該行與區(qū)農(nóng)辦聯(lián)合成立信用評定工作領導小組，負責轄內(nèi)信用工程建設工作的組織、協(xié)調(diào)與督促。下設辦公室，對各支行（部）進行包干落實，專人到場指導、考核、驗收。各支行（部）成立了由分管行長、風險經(jīng)理、客戶經(jīng)理、信貸員等組成的金融普查小組，并和所在村的村民代表、大學生村官等建立聯(lián)絡系統(tǒng)，有效緩解人少、工作量大、任務重、時間緊之間的矛盾，上下聯(lián)動，為信用創(chuàng)建工作提供有力地組織保證。

優(yōu)化輿論引導，營造良好評定氛圍。為激發(fā)廣大農(nóng)民的參與熱情，該行于2月14日召開信用評定工作動員大會，統(tǒng)一信用創(chuàng)建工作者的思想認識，并將該項工作滲入到走千家、訪萬戶活動中，提升社會實效性。此外，利用村級宣傳欄、行刊、宣傳橫幅等傳統(tǒng)媒介，營造良好的評定氛圍，并充分發(fā)揮金融聯(lián)絡員的作用，逐步形成區(qū)、鄉(xiāng)、村各層次都有信貸服務人員的“三維”

服務網(wǎng)絡體系，確保實現(xiàn)宣傳服務的全覆蓋。

優(yōu)化考核監(jiān)督，提升內(nèi)部條線控制。該行出臺《路橋農(nóng)村合作銀行信用戶信用村（社區(qū)）、信用鎮(zhèn)（街道）評定辦法》、《路橋農(nóng)村合作銀行金融普惠工程試點方案》，將目標、要求、考核進行全面細分，對信用度優(yōu)良的農(nóng)戶，提高其信用等級，擴大授信額度，實行利率優(yōu)惠，簡化貸款手續(xù)；對信用狀況差的農(nóng)戶，要降低信用等級，使“信用戶”和“非信用戶”在貸款手續(xù)、貸款額度、貸款期限、貸款利率政策上有所區(qū)別，全面建立考核監(jiān)督機制。

優(yōu)化查評聯(lián)動，深入開展金融普查。該行以此次信用評定工作為契機，深入開展金融普查工作，以金融普查夯實信用評定工作基礎，通過事先授信，激發(fā)農(nóng)戶配合金融普查的熱情。本著“先試點后推廣，循序穩(wěn)步推進”的原則，該行已在桐嶼支行開展試點工作，要求支行建立農(nóng)戶的金融需求檔案，對已建立金融檔案的農(nóng)戶進行評定，設定最高授信額度，并抓好增量擴面工程，突出主動營銷，將普惠型金融服務送到農(nóng)戶身邊，提升信用工程的社會影響力。

路橋農(nóng)合行：李挺

聯(lián)系：***

第二篇：全縣開展固始農(nóng)合行違規(guī)違法貸款（共）

全縣開展固始農(nóng)合行違規(guī)違法貸款

專項清理行動的實施方案

為深入貫徹全市開展農(nóng)村信用社違規(guī)違法貸款專項清理行動電視電話會議精神，切實做好固始農(nóng)合行違規(guī)違法貸款清理工作，徹底打擊違規(guī)違法貸款及逃廢債務行為，防范和化解經(jīng)營風險，促進固始農(nóng)合行更好地服務地方經(jīng)濟發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設，固始縣公安局、固始農(nóng)合行決定于2010年5月至11月在全縣開展固始農(nóng)合行違規(guī)違法貸款專項清理工作。為了保證此項工作順利開展，特制定本方案。

一、指導思想

全面貫徹黨的十七大和十七屆四中全會以及2010年中央一號文件精神，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，以提高農(nóng)村金融服務質(zhì)量和水平為重點，以加強農(nóng)村信用環(huán)境建設為目的，通過對違規(guī)違法貸款及逃廢債務行為的清理和整治，使固始農(nóng)合行不良貸款明顯下降；通過對有關責任人的查處，有效遏制農(nóng)合行違規(guī)違法發(fā)放貸款行為，進一步規(guī)范信貸操作流程，提高信貸管理水平，引導更多信貸資金投向“三農(nóng)”，為助推農(nóng)村改革發(fā)展綜合試驗區(qū)建設做出新的貢獻。

二、清理內(nèi)容

（一）內(nèi)部人員需清理的貸款

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1.內(nèi)部人員假、借、冒名貸款。包括固始農(nóng)合行系統(tǒng)內(nèi)部工作人員利用借、冒用他人身份證件或編造虛假身份證件，利用工作之便，騙（套）取農(nóng)合行信貸資金自用或立據(jù)墊付本息等違規(guī)行為貸款。

2.違規(guī)審批貸款。包括農(nóng)合行信貸人員或信貸管理人員違反信貸管理規(guī)定，自批自貸、越權審批或未經(jīng)審批經(jīng)放的貸款（包括化整為零、壘大戶貸款）。

3.固始農(nóng)合行職工貸款。包括農(nóng)合行職工（含配偶、近親屬）自貸或擔保貸款，貸款或擔保手續(xù)不完善、不合規(guī)，貸款條件優(yōu)于其他借款人且按貸款五級分類已形成不良的貸款。

4.收貸、收息不入賬貸款。包括農(nóng)合行信貸人員在清收貸款過程中，收貸、收息時間超過7日未入賬的貸款或利息。

5.內(nèi)部其它有問題貸款。除上述情況以外的其它內(nèi)部有問題貸款。

（二）外部貸戶需清理的貸款

1.外部人員假、借、冒名貸款。包括固始農(nóng)合行系統(tǒng)外人員利用借、冒用他人身份證件或編造虛假身份證件，騙（套）取的農(nóng)合行貸款。

2.公職人員自貸及擔保貸款。包括行政、事業(yè)單位公職人員（含配偶）自貸及擔保貸款，按五級分類已形成不良貸款。

3.惡意拖欠、逃廢債務貸款。包括有償還能力的企業(yè)、個人以

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各種借口惡意拖欠、逃廢農(nóng)合行債務貸款。

4、外部其它有問題貸款。除上述情況以外的其它外部有問題貸款。

三、時間安排

此次專項清理檢查行動為期7個月，分四個階段進行。

（一）自查自糾階段（2010年5-6月）?？h公安局、固始農(nóng)合行要制定切實可行的工作方案，對本地違規(guī)違法發(fā)放貸款情況進行調(diào)查摸底，要積極動員職工開展自查自糾工作，屬于違規(guī)違法發(fā)放貸款的要主動向所在支行和部門說明情況，并積極清收所發(fā)放的違規(guī)違法貸款。

（二）集中檢查階段（2010年7月）?？h公安局、固始農(nóng)合行要在自查自糾的基礎上，全面展開各項清理工作。公安局、固始農(nóng)合行統(tǒng)一抽調(diào)人員進行編組，對固始農(nóng)合行存量貸款進行一次全面檢查，檢查的重點：一是不良貸款占比較高的支行；二是單位主要領導、會計長期（3年以上）未交流的支行；三是經(jīng)濟發(fā)達的鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行；四是內(nèi)部人員貸款較多的支行；五是經(jīng)放不良貸款占比較高的信貸管理人員；六是被舉報有違規(guī)違法發(fā)放貸款線索的支行及相關人員。

（三）整改處理階段（2010年8-10月）。對檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)、違法發(fā)放貸款人員，由工作組上報縣專項清理辦公室，視情節(jié)輕重給予處理；對涉嫌犯罪的，由公安機關立案查處；對經(jīng)營管理混亂

—3— 的支行，將追究有關領導責任；對逃廢債務的，要采取法律等強制措施予以清收。通過集中清理和整治，嚴肅信貸管理紀律，有效打擊違規(guī)違法放貸和逃廢債務行為，規(guī)范信貸操作流程，提高信貸管理水平，使固始農(nóng)合行系統(tǒng)違規(guī)發(fā)放貸款、逃廢債務的高發(fā)勢頭得到遏制，不良貸款絕對額和占比迅速下降。

（四）總結完善階段（2010年11月）。縣公安局、固始農(nóng)合行要對專項清理檢查的開展情況進行分析總結，查找經(jīng)營管理工作中的漏洞，研究制定打擊和防范違規(guī)發(fā)放貸款行為的預防機制，進一步完善措施，強化信貸管理，打造誠信環(huán)境，并由兩家聯(lián)合召開總結表彰會。

四、組織領導

為進一步加強違規(guī)違法貸款清理工作的領導，縣公安局、固始農(nóng)合行聯(lián)合成立全縣清理固始農(nóng)合行違規(guī)違法貸款工作領導小組?？h公安局局長陳浩任組長，縣公安局副局長甘海濤、固始農(nóng)合行董事長馬福啟、行長張智勇任副組長，縣公安局經(jīng)偵大隊隊長何宜波、教導員陳紅霞、固始農(nóng)合行監(jiān)事長饒忠煒、副行長李永強、吳厚俊，協(xié)理員熊中啟為領導小組成員。領導小組下設辦公室，辦公室設在縣公安局經(jīng)偵大隊，由何宜波同志兼任辦公室主任。具體負責對清理固始農(nóng)合行違規(guī)違法貸款工作的組織、協(xié)調(diào)、檢查、違法發(fā)放貸款案件的查處工作，確保清理違規(guī)違法貸款工作取得實效?？h公安局經(jīng)偵大隊一中隊隊長張國勇、固始農(nóng)合行資產(chǎn)保全部經(jīng)理胡祥宇

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擔任聯(lián)絡員，負責清理行動的聯(lián)絡溝通。

五、工作要求

（一）統(tǒng)一思想，營造氛圍?？h公安局、固始農(nóng)合行干部員工要深刻領會這次專項清理行動的重要意義。要從維護農(nóng)村金融安全、促進新農(nóng)村建設的高度，切實做好清理行動的各項工作。要及時通報已發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違法貸款情況，剖析違規(guī)違法貸款的成因及危害，明確深入開展此項活動的目的和意義，認真開展自查自糾。要充分利用廣播、電視、網(wǎng)絡、報刊等新聞媒體，集中開展形式多樣的宣傳活動，全面營造專項清理氛圍。公安局和農(nóng)合行要通過公開舉報電話和舉報信件郵寄地址，接受來電來信來訪等多種形式受理群眾舉報，并實行有獎舉報制度，對舉報人提供的違法發(fā)放貸款犯罪案件按查實犯罪金額的2%進行獎勵。

（二）突出重點，自查自糾。固始農(nóng)合行要在全轄范圍內(nèi)開展對存量貸款的認真自查工作，自查重點是：是否是異地貸款，是否是假名、假地址、冒名、頂名、化名貸款，是否屬越權放款，是否屬化整為零放款，是否屬重復放款，是否屬壘大戶放款，是否是借款條件優(yōu)與其他借款人的關系人貸款，是否是禁止發(fā)放的其他貸款，對屬于違規(guī)違法發(fā)放貸款的，在7月31日前能主動清收貸款的不予或從輕追究違規(guī)、違紀、違法責任。

（三）梳理問題，迅速查處?？h公安局要迅速行動，對全縣農(nóng)合行系統(tǒng)違法發(fā)放貸款行為進行摸底排查，并對近幾年已經(jīng)偵辦以

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及在偵的違法發(fā)放貸款案件進行全面梳理，總結犯罪特點、規(guī)律和偵辦工作經(jīng)驗，對發(fā)現(xiàn)有價值的案件線索，要迅速組織力量查處。要把偵查破案放在突出位置，集中精干力量，盡快破獲一批違法發(fā)放貸款大案要案?？h公安局將對上報的影響較大案件掛牌督辦，并定期通報工作進度。同時，清理檢查工作要與正在開展的打擊銀行卡犯罪結合起來，通過開展清理檢查違規(guī)貸款，發(fā)現(xiàn)一批“金燕卡”犯罪線索，破獲一批案件，凈化用卡環(huán)境，提升金燕卡管理水平，維護人民群眾的根本利益。

（四）加強協(xié)作，完善機制。縣公安局、固始農(nóng)合行要樹立大局意識和協(xié)作意識，結合專項行動的開展，逐步建立有效的警、行協(xié)作機制。固始農(nóng)合行對涉嫌違法放貸的線索和案件，要及時移送公安機關查處，必要時應及時通報公安機關提前介入，共同做好涉嫌人員及贓款、贓物的控制以及案件的調(diào)查取證和追逃工作。公安機關對固始農(nóng)合行移送的線索和案件，要盡快審查，對涉嫌構成犯罪的要及時立案查處，并向固始農(nóng)合行及時反饋情況。

固 始 縣 公 安 局 河南固始農(nóng)村合作銀行 二〇一〇年五月二十七日

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第三篇：縣農(nóng)合行不良貸款清收考核實施辦法

縣農(nóng)合行不良貸款清收考核實施辦

法

縣農(nóng)合行不良貸款清收考核實施辦法

為進一步抓好不良貸款的清收工作，促進我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的不斷優(yōu)化和提高，現(xiàn)根據(jù)銀監(jiān)部門、省聯(lián)社關于不良貸款“雙降”工作的意見，并結合我行實際，制定本辦法。

第一條本辦法所稱不良貸款，是指表內(nèi)按五級分類的次級、可疑、損失類貸款；按四級分類的逾期、呆滯、呆賬貸款；表外已核銷的呆賬、已置換不良貸款。第二條本辦法的考核由合行總部組織實施，考核對象為所轄各支行。

第三條不良貸款按個人完全責任貸款、崗位責任貸款和集體清收貸款三類劃

分，區(qū)別管理。個人完全責任貸款是指終身追究并由個人承擔全部收回責任的違章違紀不良貸款；崗位責任貸款是指信貸人員對其現(xiàn)分工范圍內(nèi)負有收回責任的不良貸款；集體清收貸款是指由各支行負責清收并納入清收考核范圍的歷史遺留、無法落實責任人等原因的不良貸款以及已核銷呆賬貸款和已置換不良貸款。

第四條崗位責任貸款和集體清收貸款按照“新老劃段、分賬管理”的原則進行管理。除個人完全責任貸款外，將所有不良貸款劃分為三個時間段，12月31日前形成的不良貸款原則上確定為集體清收貸款；1月1日至12月31日形成的不良貸款原則上確定為崗位責任貸款；1月1日至考核期新增不良貸款率控制在2%以內(nèi)。

個人完全責任貸款不劃分時間段，可分期收回，凡屬違規(guī)違紀發(fā)放所形成的不良貸款全部確定為個人完全責任貸款。第五條不良貸款清收責任由支行初步

清理認定，總部最終確定，各行根據(jù)總部最終確認的責任不良貸款按責任人建立不良貸款電子臺帳，由信貸會計及時銷記不良貸款清收和新增不良貸款數(shù)據(jù)統(tǒng)計，主辦會計編制并報行長審核的不良貸款電子臺帳按月報送合行風險管理部。

第六條不良貸款清收按照“四級監(jiān)測、五級考核、責任到人”的辦法進行管理，即總部監(jiān)測和考核各行，行考核清收責任人。個人完全責任貸款責任人調(diào)離原貸款發(fā)放行的，由支行梳理統(tǒng)計，總部審查，本人確認，責任人負責清收，原貸款發(fā)放行負責監(jiān)測報送進度，清收進度納入現(xiàn)所在行考核，由責任人所在行根據(jù)總部反饋的清收進度扣發(fā)責任人崗位責任工資及效益工資抵還貸款，直至清收計劃完成為止；崗位責任貸款和集體清收貸款由各行根據(jù)總部下達的不良貸款壓降計劃和分月不良貸款余額控制計劃，將具體清收任務分解和落實到人，并結合行內(nèi)的不良貸款清收的實

際情況進行考核。

第七條各行分解和落實責任人責任不良貸款清收計劃時，要以各行清理并經(jīng)總部確認后的個人完全責任貸款、崗位責任貸款和集體清收貸款情況鎖定末基數(shù)。凡屬于個人完全責任貸款，1月1日之后形成的不良貸款，必須在底前全額收回；12月31日之前形成的不良貸款，分三年收回，收回40%，收回40%，收回20%。屬12月31日前形成的崗位責任貸款，崗位未交流的人員，按照“誰發(fā)放，誰清收”的原則，崗位已交流的人員，接任的信貸人員應逐筆認定并上門催收，催收過程中出現(xiàn)困難的貸款，原經(jīng)辦人應積極配合和協(xié)助，直至接任信貸員落實債權為止，對于不予配合和態(tài)度惡劣的，支行以書面材料報告總部，其責任由總部認定并作出處理。第八條考核獎懲措施

1、各行的不良貸款清收工作實行按月考核，總部考核到行，信貸人員由支行考核并將考核情況報送總部監(jiān)督實施，考核主要依據(jù)總部下達的不良貸款余額控制計劃，凡當月不良貸款余額控制在總部核定計劃之內(nèi)的，全額兌現(xiàn)行長崗位責任工資，不良貸款余額超過總部核定控制計劃的，按每超控制計劃個百分點扣減行長當月崗位工資30元，直至扣完當月崗位責任工資。行對信貸人員及其工作人員考核比照執(zhí)行。

2、為最大限度地盤活存量不良貸款，充分調(diào)動全轄員工清收工作的積極性，各行對清收人員現(xiàn)金收回的不良貸款可按以下標準進行獎勵：①收回前已核銷的呆賬貸款和專項票據(jù)置換的不良貸款，可按收回本金的5%、利息的30%對清收人員進行獎勵；②收回度以后至底崗位責任貸款及集體清收的不良貸款本息的，可按收回利息的10%對清收人員進行獎勵；③收回屬底前集體清收部分不良貸款本息的，可按收回利息的20%對清收人員進行獎勵，其中：收回黨政機關及部門不良貸款本息的，可按收回利息的40%對清收人員進行獎勵，上述

獎勵不含個人完全責任貸款。

各行收回的上述各類貸款均應分人逐筆抄列清單，按標準計算獎金，報總部審核認可后，方可兌現(xiàn)。違反上述規(guī)定擅自提高獎勵標準、非現(xiàn)金收回以及屬于個人完全責任不良貸款的，以貸收貸、以貸收息，只收息未全額收回本金計提和發(fā)放獎金的，除責令退回獎金外，同時對行長處1倍以下罰款。

3、為真正達到鼓勵先進、鞭策后進的目的，總部每年開展一次不良貸款清收工作評比活動，對不良貸款清收工作成績突出，完成不良貸款下降額計劃位居前三位的行實行獎勵，獎勵標準為第一名人均5000元、第二名人均3000元、第三名人均元，總部獎勵到行，行考核發(fā)放到人。

4、年末未完成總部下達的不良貸款清收計劃或新增不良貸款率超過控制比例的行，除按綜合考核辦法扣減綜合得和和按比例扣發(fā)行長崗位工資外，總部將對行長實施誡勉談話，并作為考核

時行長是否稱職的重要依據(jù)；年末完成不良貸款下降額計劃不足50%的且導致不良貸款不降反升的，總部對行長實行嚴格問責，同時行長崗位工資下調(diào)個系數(shù)，以觀后效；不良貸款反映不真實，采取弄虛作假手段虛降不良貸款數(shù)額的，除按總部制定的“三不”措施以外，行長就地免職，并按《安徽省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法》追究主辦會計、信貸會計和有關責任人的責任。

第九條本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行，解釋權和修改權屬農(nóng)村合作銀行。

第四篇：農(nóng)合行xx支行合規(guī)風險評價報告

沙河農(nóng)商銀行合規(guī)風險評價報告

沙河農(nóng)商銀行今年持續(xù)建立健全合規(guī)風險管理體系，提高全行合規(guī)風險管理的有效性，從健全內(nèi)部控制制度、完善崗職關系，加快信息系統(tǒng)建設著手，進一步強化合規(guī)風險管理，取得了一定成效，現(xiàn)將本行當前合規(guī)風險管理工作情況匯報如下：

一、基本情況

今年以來，我行通過開展內(nèi)控機制建設提升活動、案件防控活動、“兩加強、兩遏制”回頭看活動、合規(guī)文化機制建設活動，以及推廣實施流程銀行等工作，本行各項基礎工作得到進一步夯實，合規(guī)風險管控制能力持續(xù)提升；上半年對我行各部門職責、崗位職責進行了一次全面梳理規(guī)范，對全行內(nèi)控管理制度進行了一次修訂梳理，進一步完善了各項規(guī)章制度。

二、合規(guī)風險分析。

2016年，我行無違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象和案件發(fā)生，現(xiàn)行內(nèi)控規(guī)章制度按年梳理完善，基本能夠覆蓋經(jīng)營管理的主要領域和重要環(huán)節(jié)，但需進一步完善內(nèi)控管理制度內(nèi)容，促進全行依法合規(guī)，業(yè)務操作流程有法可依，有制可詢。

三、風險隱患預警情況

本行已連續(xù)三年對全行制度進行了梳理，全行制度整體較為完善，但全行各條線制度修訂工作還有待加強，重點是信貸業(yè)務條線制度，貸款新規(guī)實施后涉及修訂的制度范圍較大；其次是風險管理類制度，如本行的風險管理政策管理所需的相關制度等需進一步補充完善，案防與績效考核有待完善，以滿足自身風險政策導向、風險偏好設定及監(jiān)管政策要求。

四、操作風險

我行員工盡職盡責，在業(yè)務操作上比較熟練，但由于我行的業(yè)務量較大，每天辦理業(yè)務的客戶較多，偶爾有排隊等候現(xiàn)象。在等候時，有的客戶素質(zhì)較差不遵循制度，對客戶密碼的安全性形成了風險。

五、存貸款業(yè)務

1、嚴格執(zhí)行信貸操作流程，提高信貸常規(guī)操作水平，減少不必要的差錯，提高信貸質(zhì)量（如存在借款合同與借款借據(jù)合同號不一致的現(xiàn)象，部份貸款逾期后，無貸后檢查記錄、逾期原因分析報告、逾期貸款催收通知書等）

2、存款方面對員工攬儲的績效考核有待進一步細化和完善，正真調(diào)動員工攬儲的積極性，財政性存款占比仍不高，應加大對該塊存款的營銷考核力度。

六、內(nèi)部控制風險

1、業(yè)務操作方面，我行應加緊加大各項業(yè)務的學習力度，熟練掌握各項業(yè)務操作規(guī)程，嚴格貫徹落實各項內(nèi)控制度，加大制度執(zhí)行力度。嚴格按總行下發(fā)的各相關文件要求、操作流程認真管理和操作，但臨柜人員操作合規(guī)性，柜員暫時離開崗位時三收一退情況仍需要進一步加強鞏固。

2、現(xiàn)金業(yè)務方面

我行堅持金庫鑰匙堅持平行交接，庫存現(xiàn)金按總行核定的限額管理，超限額及時上繳，營業(yè)終了，柜員堅持換人清箱核對。堅持一日三碰庫，核查憑證及現(xiàn)金。庫管員當場監(jiān)交?？钕淙霂毂９?。但仍然要加大監(jiān)管力度防范風險。

六、應對的措施及建議

針對我行此次風險評估的結果，為強化我行內(nèi)控風險管理能力，主要采取的措施：

1、全面梳理和整合各項會計規(guī)章制度提高制度執(zhí)行的有效性針對會計規(guī)章制度多的情況，認真執(zhí)行各項制度

2、加強監(jiān)管力度，分工要全面，明確，對各項業(yè)務操作要做到責任到人，相互提示，監(jiān)督。

3、針對不熟悉的業(yè)務加強學習，尤其是新進員工業(yè)務流程學習，提高風險防范意識，增強員工的業(yè)務素質(zhì)。

4、實施不定期檢查，嚴格考核評價，切實防范經(jīng)濟案件和重大違規(guī)案件。

2016年9月30日

第五篇：淺談“良好標準”對提升農(nóng)合行整體效能的作用

淺談“良好標準”對提升農(nóng)合行整體效能的作用

農(nóng)合機構統(tǒng)計是金融統(tǒng)計工作的重要組成部分，如何及時、準確、全面的做好統(tǒng)計工作，如何為各項決策和業(yè)務分析提供可靠的依據(jù)是農(nóng)合機構統(tǒng)計工作亟待思考的問題。作為推進“數(shù)據(jù)質(zhì)量年”活動深入開展的重要舉措，銀監(jiān)會制定了《銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標準（試行）》（以下簡稱《良好標準》），力求全面總結銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的先進經(jīng)驗，提出既符合實際、又有一定前瞻性的標準和要求，對推動農(nóng)合機構監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量的持續(xù)、全面提升，發(fā)揮農(nóng)合機構整體效能作用，具有良好的指導意義。

一、南豐農(nóng)合行組織開展良好標準自評情況

（一）加強了組織領導。一是為保障“良好標準”活動的順利進行，該行及時制定了“良好標準”自評方案，成立了評估領導小組，牽頭組織標準建設和實施評測工作。二是及時傳達文件精神，要求各相關業(yè)務部門認真對待此次自評工作，保證自評工作不留邊角，在自評過程中，注重與上級和監(jiān)管部門的聯(lián)系、溝通；三是加強學習，根據(jù)監(jiān)管部門的部署和要求，及時召開“良好標準”學習專題會議，組織相關人員認真學習了良好標準的15項原則、61條標準，全面真實地對監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理開展自我評價。四是嚴格工作要求，集中人員對照標準要求，逐條梳理備查清單，真實、合理地做出評估結論。力爭做到自評結果真實、合理。

（二）提高了思想認識。全面、及時、準確的統(tǒng)計信息不僅是為農(nóng)合行經(jīng)營管理提供信息支持保障的前提，也是做好風險管 1 控的重要基礎和保障，數(shù)據(jù)質(zhì)量的提升是一項系統(tǒng)工程，涉及組織、制度、系統(tǒng)、流程等多方面因素，“良好標準”涵蓋了統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的各個方面，該行在自評工作中，通過層層召開動員會議，制定實施工作方案，編印實施監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)讀本，提高全行對開展此項工作的認識及操作規(guī)則和程序。該行結合自評工作，以監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)為切入點，全面提高了南豐農(nóng)合行的管理水平，良好標準的全面實行，加強了監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，使該行的管理水平邁上了一個新臺階。

（三）結合了工作實際。該行在“良好標準”自評工作中，結合自身工作實際，切實加強了“良好標準”在監(jiān)管統(tǒng)計工作方面的運用，有力提升了該行統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量：一是加強了組織領導。該行成立了監(jiān)管領導小組，由分管風險合規(guī)部領導為監(jiān)管組長，各相關部室負責人為副組長，各相關部室的2名統(tǒng)計人員為成員，并對監(jiān)管統(tǒng)計工作進行了歸口管理。二是完善了工作制度。該行制定了統(tǒng)計管理辦法和流程，每年歸口管理部門印發(fā)相關的統(tǒng)計制度，能對監(jiān)管重大問題做出分析，在監(jiān)管統(tǒng)計管理辦法中明確了歸口管理部門的職責，在日常工作中，各相關部室通過與歸口管理部門聯(lián)系、溝通內(nèi)部檢查、接受外部檢查及整改的情況。三是建立了專業(yè)隊伍。該行根據(jù)“統(tǒng)一組織上報，部門分工協(xié)作”的內(nèi)部協(xié)作管理機制，并明確由相關部門負責系統(tǒng)生成報表的總分、表內(nèi)、表間、指標邏輯關系、生成報表與監(jiān)管部門報表接口模擬核對等數(shù)據(jù)扎口編制、審核、報表報送等工作。目前，該行監(jiān)管統(tǒng)計歸口管理部門配備了2名統(tǒng)計員，其他相關部室設置了統(tǒng)計兼職人員2人。該行這些統(tǒng)計人員能完成統(tǒng)計數(shù)據(jù)報送和分析工作，監(jiān)管統(tǒng)計人員在工作中認真、敬業(yè)，具有良好的職業(yè)操 2 守和較強的溝通協(xié)調(diào)能力。此外，該行每年定期組織各相關部室監(jiān)管統(tǒng)計人員進行學習，或組織他們參加省聯(lián)社業(yè)務培訓，確保統(tǒng)計人員能勝任本職工作。

二、實行良好標準對提升南豐農(nóng)合行整體效能帶來的變化 金融統(tǒng)計是為農(nóng)合行金融決策服務的基礎性工作，也是反映農(nóng)合行管理水平和體現(xiàn)經(jīng)營成果的重要表現(xiàn)。隨著農(nóng)村金融機構改革的不斷深化，農(nóng)村合作銀行業(yè)務的加快發(fā)展，當前農(nóng)合行金融統(tǒng)計工作與農(nóng)合行業(yè)務發(fā)展之間的矛盾越來越大，滯后于迅速發(fā)展變化的形勢。銀監(jiān)會“良好標準”的出臺，有利于提升農(nóng)合行統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量，確保金融統(tǒng)計能及時為國家和金融部門進行宏觀經(jīng)濟決策、監(jiān)測經(jīng)濟與金融運行情況、金融監(jiān)管和經(jīng)營管理提供科學、準確、及時的信息服務和咨詢意見，為農(nóng)合行高管層提供有力的決策參考，進而提升銀行整體工作效能。

1、強化了員工數(shù)據(jù)質(zhì)量意識。該行及時成立了專門的統(tǒng)計部門，出臺相關的規(guī)章制度，明確統(tǒng)計部門、業(yè)務部門、分支機構和統(tǒng)計人員的職責；著力解決綜合歸口不明，工作難協(xié)調(diào)的問題，確保各個環(huán)節(jié)、各個崗位有規(guī)范的工作機制，有相應的人員負責；建立原始記錄和統(tǒng)計臺賬，確保數(shù)據(jù)有來源、有依據(jù)，減少隨意性，實現(xiàn)了農(nóng)合行統(tǒng)計工作規(guī)范化、程序化和標準化，切實提高了員工的數(shù)據(jù)質(zhì)量意識。

2、提高了高管及業(yè)務人員分析解決問題的能力。通過“良好標準”的全面實施，有力提升了統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量，給高管人員和業(yè)務人員提供了真實、客觀的決策參考，拓寬了高管及業(yè)務人員認識當前農(nóng)合行發(fā)展情況的視野與眼界，豐富了知識結構；進一步拓寬了分析解決問題的能力和水平。

3、發(fā)揮了統(tǒng)計數(shù)據(jù)對指導各項業(yè)務發(fā)展的良好作用。統(tǒng)計數(shù)據(jù)信息是銀行發(fā)展的“晴雨表”，是銀行管理層科學決策、運籌帷幄的“參謀部”，是監(jiān)管部門對銀行運營實行監(jiān)督與管理的“信息窗”。“良好標準”實施后，該行堅持把統(tǒng)計工作當作關系業(yè)務經(jīng)營全面、協(xié)調(diào)、持續(xù)發(fā)展的一件大事來抓，將“良好標準”中金融統(tǒng)計工作的科學理念貫穿于統(tǒng)計各項業(yè)務工作和隊伍建設之中，促使全行上下充分認識到做好統(tǒng)計工作是職責所在、任務所系、形勢所需。通過提升統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量，完善統(tǒng)計機制，健全統(tǒng)計隊伍，該行真正發(fā)揮了統(tǒng)計數(shù)據(jù)對指導各項業(yè)務發(fā)展的良好作用。

4、防范了操作風險，提高了內(nèi)部管理效能。通過全面實行“良好標準”，該行完善了各種操作管理制度，使系統(tǒng)運行和業(yè)務處理處于嚴格的監(jiān)管之下，做到有效防范風險、有效控制風險，全面提升了農(nóng)合行整體效能。一是完善了內(nèi)部風險控制制度。制度是防控風險的第一道防線，但制度不可能一勞永逸，隨著銀行業(yè)務系統(tǒng)不斷更新及業(yè)務不斷拓展，現(xiàn)行制度辦法必須及時修訂完善。該行在“良好標準”自評過程中，鼓勵系統(tǒng)操作人員參與制度修訂活動，積極反映系統(tǒng)存在的缺陷，為制定相關制度提供第一手材料。二是完善了內(nèi)部控制機制。該行根據(jù)綜合業(yè)務系統(tǒng)不斷變化的需要和存在的風險，制定了嚴格的內(nèi)部控制制度，讓每一位系統(tǒng)操作人員認識到自身崗位面臨的風險，時刻保持高度警覺，規(guī)范管理行為。三是加大了數(shù)據(jù)監(jiān)測監(jiān)督力度。該行要求有關部門采取定期或不定期的方式開展綜合業(yè)務系統(tǒng)安全運行檢查，強化制度執(zhí)行，對系統(tǒng)操作特別是“敏感”地帶進行梳理，結合曾暴露的運行問題再現(xiàn)風險場景，查找業(yè)務處理流程的風險 4 點，研究建立動態(tài)化、全程化的過程監(jiān)測與控制措施。四是強化了事中控制管理。該行通過制定必要的制度明確其職責，把系統(tǒng)要害部位管理和案件防范作為高風險控制范圍，全面落實責任制，在最大限度上避免了操作風險。

5、進一步提升了農(nóng)合行的對外形象。銀監(jiān)會“良好標準”的全面推行，強化了銀行數(shù)據(jù)工程建設，確保監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量的持續(xù)、全面提升。南豐農(nóng)合行在“良好標準”自評工作中，認真對照“良好標準”改進統(tǒng)計工作，從制度建設、系統(tǒng)保障、數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)質(zhì)量的監(jiān)控檢查與評價、數(shù)據(jù)的報送應用和存儲等5個方面完善和提高，推動統(tǒng)計工作質(zhì)量的全面提高，努力達到監(jiān)管統(tǒng)計工作良好標準，使金融統(tǒng)計工作制度化、程序化、規(guī)范化，全面提升了該行的對外形象。

（1）完善了體系建設。為加強統(tǒng)計體系的建設，該行積極發(fā)揮組織、協(xié)調(diào)、領導和服務的職能，制定了規(guī)章制度、確立了考核機制，設立專業(yè)崗位，量化考核，獎優(yōu)懲劣，切實保證了體系的有效運行和相關制度的貫徹落實。

（2）加強了隊伍建設。鑒于老員工的工作經(jīng)驗豐富、綜合能力較強，新員工的知識接受能力強，1104、人行數(shù)據(jù)大集中每年都有變動，農(nóng)合行每年也都有新業(yè)務的開展等現(xiàn)實情況，該行結合具體的統(tǒng)計分工，配備了相對穩(wěn)定和能力較強的專、兼職統(tǒng)計人員，確定相應的統(tǒng)計負責人，強化崗位職責，實行個人負責制，承擔相應的責任，享受相應的系數(shù)，權責明確。按時對統(tǒng)計人員組織相關的業(yè)務培訓，強化依法統(tǒng)計的意識，提高專項統(tǒng)計的能力。

（3）有效發(fā)揮了統(tǒng)計作用。通過實行“良好標準”，按時 5 的將相關量化指標、考核指標上報領導參考，對季度、年底的重要指標要能提前測算，為決策層提供決策信息。提高了對統(tǒng)計信息的綜合利用，及時的摸清數(shù)據(jù)變動的原因，提供分析材料，切實加強了統(tǒng)計數(shù)據(jù)的分析能力和預測能力，對資金運營、貸款的成本能夠進行測算，提供利潤來源和虧損的具體業(yè)務產(chǎn)品的報表分析。

（4）逐步實現(xiàn)了統(tǒng)計的現(xiàn)代化。該行實施了省聯(lián)社建立的系統(tǒng)平臺，實現(xiàn)了相關報表、數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)換，能夠方便、快鍵的從財管系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)和綜合業(yè)務系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)，并對統(tǒng)計數(shù)據(jù)和臺賬及時進行儲備，通過建立健全信息化系統(tǒng)，減少了統(tǒng)計人員主觀意識的影響，最大限度避免了統(tǒng)計失誤，提升了統(tǒng)計數(shù)據(jù)綜合質(zhì)量。

（5）加大了對統(tǒng)計工作的督查力度。該行按監(jiān)管部門要求，對轄內(nèi)支行、部門組織了定期和不定期的檢查，及時提出意見進行督導，并加強了與人行和銀監(jiān)部門的溝通，通過“良好標準”的實施，幫助該行逐步建立統(tǒng)計制度和體系，促使該行不斷的提高統(tǒng)計質(zhì)量，提升該行運營效能。

南豐農(nóng)村合作銀行