第一篇：保險專業(yè)代理機構(gòu)管理規(guī)定
保險專業(yè)代理機構(gòu)管理規(guī)定
第一章 總 則
? 第一條 為了規(guī)范保險專業(yè)代理機構(gòu)的經(jīng)營
行為，保護被保險人的合法權(quán)益，維護市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。
? 第二條 本規(guī)定所稱保險專業(yè)代理機構(gòu)是指
根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務的機構(gòu)，包括保險專業(yè)代理公司及其分支機構(gòu)。
? 在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立保險專業(yè)代理機構(gòu)，應當符
合中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）規(guī)定的資格條件，取得經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證（以下簡稱許可證）。
?第三條 保險專業(yè)代理機構(gòu)應當遵守法律、行政法
規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則。
?第四條 中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》和國務院授權(quán)，對保險專業(yè)代理機構(gòu)履行監(jiān)管職責。
?中國保監(jiān)會派出機構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履
行監(jiān)管職責。
第二章 市場準入 第一節(jié) 機構(gòu)設(shè)立
?第五條 除中國保監(jiān)會另有規(guī)定外，保險專業(yè)代理
機構(gòu)應當采取下列組織形式：
（一）有限責任公司；
（二）股份有限公司。
? 第六條 設(shè)立保險專業(yè)代理公司，應當具備下列條件：
（一）股東、發(fā)起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄；
（二）注冊資本達到《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)和本規(guī)定的最低限額；
（三）公司章程符合有關(guān)規(guī)定；
（四）董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；
（五）具備健全的組織機構(gòu)和管理制度；
（六）有與業(yè)務規(guī)模相適應的固定住所；
（七）有與開展業(yè)務相適應的業(yè)務、財務等計算機軟硬件設(shè)施；
（八）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
? 第七條 保險專業(yè)代理公司的注冊資本不得少于人民幣
200萬元；經(jīng)營區(qū)域不限于注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險專業(yè)代理公司,其注冊資本不得少于人民幣1000萬元。
保險專業(yè)代理公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。
? 第八條 依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位
或者個人，不得成為保險專業(yè)代理公司的發(fā)起人或者股東。
保險公司員工投資保險專業(yè)代理公司的，應當書面告知所在保險公司；保險公司、保險中介機構(gòu)的董事或者高級管理人員投資保險專業(yè)代理公司的，應當根據(jù)《公司法》有關(guān)規(guī)定取得股東會或者股東大會的同意。
? 第九條 保險專業(yè)代理機構(gòu)的名稱中應當包含“保險代
理”或者“保險銷售”字樣，且字號不得與現(xiàn)有的保險中介機構(gòu)相同，中國保監(jiān)會另有規(guī)定除外。
? 第十條 申請設(shè)立保險專業(yè)代理公司，全體股東或者全
體發(fā)起人應當指定代表或者共同委托代理人，向中國保監(jiān)會辦理申請事宜。
? 第十一條 保險專業(yè)代理公司分支機構(gòu)包括分公司、營
業(yè)部。保險專業(yè)代理公司申請設(shè)立分支機構(gòu)應當具備下列條件：
（一）內(nèi)控制度健全；
（二）注冊資本達到本規(guī)定的要求；
（三）現(xiàn)有機構(gòu)運轉(zhuǎn)正常，且申請前1年內(nèi)無重大違法行為；
（四）擬任主要負責人符合本規(guī)定的任職資格條件；
（五）擬設(shè)分支機構(gòu)具備符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務有關(guān)的其它設(shè)施。
? 第十二條 保險專業(yè)代理公司以本規(guī)定注冊資本最低限
額設(shè)立的，可以申請設(shè)立3家分支機構(gòu)；此后，每申請增設(shè)一家分支機構(gòu)，應當至少增加注冊資本人民幣20萬元；其中,在住所地以外每一省、自治區(qū)或者直轄市首次申請設(shè)立分支機構(gòu)，應當至少增加注冊資本人民幣100萬元。
申請設(shè)立分支機構(gòu)，保險專業(yè)代理公司注冊資本已達到前款規(guī)定增資后額度的，可以不再增加注冊資本。
保險專業(yè)代理公司注冊資本達到人民幣2000萬元的，設(shè)立分支機構(gòu)可以不再增加注冊資本。
? 第十三條 中國保監(jiān)會收到保險專業(yè)代理機構(gòu)設(shè)立申請
后，可以對申請人進行風險提示，就申請設(shè)立事宜進行談話，詢問、了解擬設(shè)機構(gòu)的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)等有關(guān)事項。
中國保監(jiān)會可以根據(jù)實際需要組織現(xiàn)場驗收。
? 第十四條 中國保監(jiān)會依法批準設(shè)立保險專業(yè)代理機構(gòu)的，應當向申請人頒發(fā)許可證。
申請人收到許可證后，應當按照有關(guān)規(guī)定辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。
保險專業(yè)代理機構(gòu)自取得許可證之日起90日內(nèi)，無正當理由未向工商行政管理機關(guān)辦理登記的，其許可證自動失效。
? 第十五條 依法設(shè)立的保險專業(yè)代理機構(gòu)，應當自領(lǐng)取
營業(yè)執(zhí)照之日起20日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。
? 第十六條 保險專業(yè)代理公司分立、合并或者變更組織
形式的，應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。
? 第十七條 保險專業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，應當
自事項發(fā)生之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會：
（一）變更名稱或者分支機構(gòu)名稱；
（二）變更住所或者分支機構(gòu)營業(yè)場所；
（三）發(fā)起人、主要股東變更姓名或者名稱；
（四）變更主要股東；
（五）變更注冊資本；
（六）股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變更；
（七）修改公司章程；
（八）撤銷分支機構(gòu)。
? 第十八條 保險專業(yè)代理機構(gòu)變更事項涉及許可證記載
內(nèi)容的，應當交回原許可證，領(lǐng)取新許可證，并按照《保險許可證管理辦法》有關(guān)規(guī)定進行公告。
? 第十九條 保險專業(yè)代理公司許可證的有效期為3年，保險專業(yè)代理公司應當在有效期屆滿30日前，向中國保監(jiān)會申請延續(xù)。
?保險專業(yè)代理公司申請延續(xù)許可證有效期的，中
國保監(jiān)會在許可證有效期屆滿前對保險專業(yè)代理公司前3年的經(jīng)營情況進行全面審查和綜合評價，并作出是否批準延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的，應當書面說明理由。
?保險專業(yè)代理公司應當自收到?jīng)Q定之日起10日內(nèi)
向中國保監(jiān)會繳回原證；準予延續(xù)有效期的，應當領(lǐng)取新許可證。
第二節(jié) 任職資格
?第二十條 本規(guī)定所稱保險專業(yè)代理機構(gòu)高級管理
人員是指下列人員：
（一）保險專業(yè)代理公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員；
（二）保險專業(yè)代理公司分支機構(gòu)的主要負責人。
? 第二十一條 保險專業(yè)代理機構(gòu)擬任董事長、執(zhí)行董事
和高級管理人員應當具備下列條件，并報經(jīng)中國保監(jiān)會/ 5
核準：
（一）大學?？埔陨蠈W歷；
（二）持有中國保監(jiān)會規(guī)定的資格證書；
（三）從事經(jīng)濟工作2年以上；
（四）具有履行職責所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定；
（五）誠實守信，品行良好。
從事金融工作10年以上，可以不受前款第（一）項的限制；擔任金融機構(gòu)高級管理人員5年以上或者企業(yè)管理職務10年以上，可以不受前款第（二）項的限制。
? 第二十二條 有《公司法》第一百四十七條規(guī)定的情形
或者下列情形之一的，不得擔任保險專業(yè)代理機構(gòu)董事長、執(zhí)行董事或者高級管理人員：
（一）擔任因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，并對被吊銷許可證負有個人責任或者直接領(lǐng)導責任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年；
（二）因違法行為或者違紀行為被金融監(jiān)管機構(gòu)取消任職資格的金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年；
（三）被金融監(jiān)管機構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進入金融行業(yè)的，期限未滿；
（四）受金融監(jiān)管機構(gòu)警告或者罰款未逾2年；
（五）正在接受司法機關(guān)、紀檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
? 第二十三條 未經(jīng)股東會或者股東大會同意，保險專業(yè)
代理機構(gòu)的董事和高級管理人員不得在存在利益沖突的機構(gòu)中兼任職務。
? 第二十五條 保險專業(yè)代理機構(gòu)董事長、執(zhí)行董事和高
級管理人員在保險專業(yè)代理機構(gòu)內(nèi)部調(diào)任、兼任同級或者下級職務，無須重新核準任職資格。
保險專業(yè)代理機構(gòu)免除董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員職務或者同意其辭職的，其任職資格自動失效。
保險專業(yè)代理機構(gòu)任免董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員，應當自決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。
? 第二十六條 保險專業(yè)代理機構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事和
高級管理人員因涉嫌經(jīng)濟犯罪被起訴的，保險專業(yè)代理機構(gòu)應當自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。
? 第二十七條 保險專業(yè)代理機構(gòu)在特殊情況下任命臨時
負責人的，應當自任命決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。臨時負責人任職時間最長不得超過3個月。
第三章 經(jīng)營規(guī)則第一節(jié) 一般規(guī)定
? 第二十九條 保險專業(yè)代理機構(gòu)可以經(jīng)營下列保險代理
業(yè)務:
（一）代理銷售保險產(chǎn)品；
（二）代理收取保險費；
（三）代理相關(guān)保險業(yè)務的損失勘查和理賠；
（四）中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務
? 第三十條 保險專業(yè)代理公司在注冊地以外的省、自治
區(qū)或者直轄市開展保險代理活動,應當設(shè)立分支機構(gòu)。保險專業(yè)代理公司分支機構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域不得超出其所在地的省、自治區(qū)或者直轄市。
? 第三十一條 保險專業(yè)代理機構(gòu)從業(yè)人員應當符合中國
保監(jiān)會規(guī)定的條件，持有中國保監(jiān)會規(guī)定的資格證書。? 第三十二條 保險專業(yè)代理機構(gòu)應當對本機構(gòu)的從業(yè)人
員進行保險法律和業(yè)務知識培訓及職業(yè)道德教育。保險代理從業(yè)人員上崗前接受培訓的時間不得少于80小時，上崗后每人每年接受培訓和教育的時間累計不得少于36
小時，其中接受法律知識培訓及職業(yè)道德教育的時間不得少于12小時。
? 第三十三條 保險專業(yè)代理機構(gòu)應當建立專門賬簿，記
載保險代理業(yè)務收支情況。
保險專業(yè)代理機構(gòu)代收保險費的，應當開立獨立的代收保險費賬戶進行結(jié)算。
? 第三十五條 保險專業(yè)代理機構(gòu)應當妥善管理和使用被
代理保險公司提供的各種單證、材料；代理關(guān)系終止后，應當在30日內(nèi)將剩余的單證及材料交付被代理保險公司。
? 第三十六條 保險專業(yè)代理機構(gòu)從事保險代理業(yè)務，應
當與被代理保險公司簽訂書面委托代理合同,依法約定雙方的權(quán)利義務及其他事項。委托代理合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。
? 第三十七條 保險專業(yè)代理機構(gòu)應當制作規(guī)范的客戶告
知書，并在開展業(yè)務時向客戶出示。
客戶告知書至少應當包括保險專業(yè)代理機構(gòu)以及被代理保險公司的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務范圍、聯(lián)系方式等基本事項。
保險專業(yè)代理機構(gòu)及其董事、高級管理人員與被代理保險公司或者相關(guān)中介機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應當在客戶告知書中說明。
? 第三十八條 保險專業(yè)代理機構(gòu)應當向投保人明確提示
保險合同中免除責任或者除外責任、退保及其他費用扣除、現(xiàn)金價值、猶豫期等條款。
? 第三十九條 保險專業(yè)代理公司應當自辦理工商登記之
日起20日內(nèi)投保職業(yè)責任保險或者繳存保證金。
保險專業(yè)代理公司應當自投保職業(yè)責任保險或者繳存保證金之日起10日內(nèi)，將職業(yè)責任保險保單復印件或者保證金存款協(xié)議復印件、保證金入賬原始憑證復印件報送中國保監(jiān)會。
? 第四十條 保險專業(yè)代理公司投保職業(yè)責任保險的，應
當確保該保險持續(xù)有效。
保險專業(yè)代理公司投保的職業(yè)責任保險保單對一次事故的賠償限額不得低于人民幣100萬元，一年期保單的累計賠償限額不得低于人民幣500萬元，同時不得低于保險專業(yè)代理機構(gòu)上年營業(yè)收入的2倍。
職業(yè)責任保險累計賠償限額達到人民幣5000萬元的，可以不再增加職業(yè)責任保險的賠償額度。
? 第四十一條 保險專業(yè)代理公司繳存保證金的，應當按
注冊資本的5％繳存；保險專業(yè)代理公司增加注冊資本的，應當相應增加保證金數(shù)額；保險專業(yè)代理公司保證金繳存額達到人民幣100萬元的，可以不再增加保證金。保險專業(yè)代理公司的保證金應當以銀行存款形式或者中國保監(jiān)會認可的其他形式繳存。
保證金以銀行存款形式繳存的，應當專戶存儲到商業(yè)銀行。保證金存款協(xié)議中應當約定：“未經(jīng)中國保監(jiān)會書面批準，保險專業(yè)代理公司不得擅自動用或者處置保證金。銀行未盡審查義務的，應當在被動用保證金額度內(nèi)對保險專業(yè)代理公司的債務承擔連帶責任?！?/p>
? 第四十二條 保險專業(yè)代理公司不得動用保證金，但有
下列情形之一的除外：
（一）注冊資本減少；
（二）許可證被注銷；
（三）投保符合條件的職業(yè)責任保險；
（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
? 第四十二條 保險專業(yè)代理公司不得動用保證金，但有
下列情形之一的除外：
（一）注冊資本減少；
（二）許可證被注銷；
（三）投保符合條件的職業(yè)責任保險；
（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。保監(jiān)會對于統(tǒng)括保單的有關(guān)規(guī)定(補充)/
5? 保監(jiān)發(fā)〔2002〕16號“關(guān)于大型商業(yè)保險和統(tǒng)括保單業(yè)
務有關(guān)問題的通知”
? 保監(jiān)發(fā)〔2002〕32號“關(guān)于統(tǒng)括保單業(yè)務有關(guān)問題的補
充通知”
? 自2002年2月20日起生效
? 異地承保，是指保險公司及其分支機構(gòu)對于在其《經(jīng)營
保險業(yè)務許可證》核準的經(jīng)營區(qū)域以外的保險標的單獨進行承保的行為。
?保險公司及其分支機構(gòu)亦可采用異地承保方式承
保貨物運輸保險。
? 異地共保是指保險標的在共保承保人經(jīng)營區(qū)域外的共
保。
? 共?？梢圆捎贸闪⒐脖＜瘓F或者簽訂共保協(xié)議的方式。? 保險公司及其分支機構(gòu)亦可采用異地共保方式承保貨
物運輸保險。
? 統(tǒng)括保單是指對同一法人在不同地區(qū)的財產(chǎn)或責任進
行統(tǒng)一承保的保險單。除大型商業(yè)保險外，符合下列條件的其他保險標的亦可采用統(tǒng)括保單進行承保：
（一）投保人法人所在地或核算單位所在地的保險機構(gòu)可采用統(tǒng)括保單方式進行承保；
（二）保險標的的保險金額（責任限額）的50%以上部分在某一大中城市轄區(qū)內(nèi)，無論該區(qū)域是否是投保人法人所在地（或核算單位所在地），該區(qū)域的保險機構(gòu)均可采用統(tǒng)括保單方式進行承保。
機動車輛保險、信用保險、保證保險、核保險不得采用統(tǒng)括保單進行承保
?
（一）對于保險標的為國家重點建設(shè)項目的統(tǒng)括保單業(yè)
務
1、如國家重點建設(shè)項目（即國家發(fā)展計劃委員會每年列名和公布的項目）的投資者符合下列要求之一，則投資者可向位于投資者法人所在地相同地點的保險公司購買統(tǒng)括保單：
（1）保險標的的投資全部來自中國（包括在中國的外商投資企業(yè)的再投資），且投資者的投資額占總投資額的15%以上；
（2）部分投資來自國外、部分投資來自中國（包括在中國的外商投資企業(yè)的再投資），且中國投資者的投資額占國內(nèi)總投資的15%以上。
?
2、對于全部投資來自國外的項目，每個保險公司均可
以統(tǒng)括保單的形式提供保險。
? 二）對于涵蓋同一法人的不同保險標的統(tǒng)括保單業(yè)務 ?對于位于不同地點，由同一法人擁有的保險標的（不包括金融、鐵路和郵電等行業(yè)和企業(yè)），如符合下列條件之一，則可出具統(tǒng)括保單：
?
1、出于支付保費稅的考慮，允許在投保人的法人
或核算單位所在地設(shè)立的保險公司出具統(tǒng)括保單； ?
2、如保險標的50%以上的保險金額來自一大中型
城市，則位于該城市的保險公司可被允許出具統(tǒng)括保單，無論該投保人的法人或核算單位是否位于該城市內(nèi)。
? 機動車輛保險、雇主責任保險、信用保險、保證保險、核保險、法定保險業(yè)務不能由保險標的所在地以外的保險公司承?；蚬脖?，或由統(tǒng)括保單承保。
大型商業(yè)保險，是指對大型工商企業(yè)的保險。其標準為：中國加入世界貿(mào)易組織時，企業(yè)年保費超過80萬元人民幣且投資額超過2億元人民幣；加入世界貿(mào)易組織1年，企業(yè)年保費超過60萬元人民幣且投資額超過1.8億元人民幣；加入世界貿(mào)易組織2年，企業(yè)年保費超過40萬元人民幣且投資額超過1.5億元人民幣
? 第四十六條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保
險代理業(yè)務過程中，不得有下列欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為：
（一）隱瞞或者虛構(gòu)與保險合同有關(guān)的重要情況
（二）誤導性銷售；
（三）偽造、擅自變更保險合同，銷售假保險單證，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料
（四）阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務；
（五）虛構(gòu)保險代理業(yè)務或者編造退保，套取保險傭金
（六）虛假理賠；
（七）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金
（八）其他欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為。
? 第四十七條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保
險代理業(yè)務過程中，不得有下列行為：
（一）利用行政權(quán)力、股東優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當手段，強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同或者限制其他保險中介機構(gòu)正當?shù)慕?jīng)營活動；
（二）挪用、截留、侵占保險費、退保金或者保險金；
（三）給予或者承諾給予保險公司及其工作人員、投保人、被保險人或者受益人合同約定以外的利益；
（四）利用業(yè)務便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益；
（五）泄露在經(jīng)營過程中知悉的投保人、被保險人、受益人或者保險公司的商業(yè)秘密和個人隱私。
? 第四十八條 保險專業(yè)代理機構(gòu)不得以捏造、散布虛假
事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序。
第四十九條 保險專業(yè)代理機構(gòu)不得與非法從事保險業(yè)務或者保險中介業(yè)務的機構(gòu)或者個人發(fā)生保險代理業(yè)務往來
? 第五十條 保險專業(yè)代理機構(gòu)不得坐扣保險傭金。
? 第五十一條 保險專業(yè)代理機構(gòu)不得代替投保人簽訂保
險合同。
? 第五十二條 保險專業(yè)代理機構(gòu)不得以繳納費用或者購
買保險產(chǎn)品作為招聘業(yè)務人員的條件，不得承諾不合理的高額回報，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績作為從業(yè)人員計酬的主要依據(jù)。
第四章 市場退出
?第五十三條 保險專業(yè)代理公司有下列情形之一的，中國保監(jiān)會不予延續(xù)許可證有效期：
（一）許可證有效期屆滿，沒有申請延續(xù)；
（二）不再符合本規(guī)定除第六條第一項以外關(guān)于公司設(shè)立的條件；
（三）內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營；
（四）存在重大違法行為，未得到有效整改；
（五）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費。
? 第五十四條 保險專業(yè)代理公司因許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)有效期，或者許可證依法被撤回、撤銷、吊銷的，應當依法組織清算或者對保險代理業(yè)務進行結(jié)算，向中國保監(jiān)會提交清算報告或者結(jié)算報告。
? 第五十五條 保險專業(yè)代理公司因分立、合并需要解散，或者根據(jù)股東會、股東大會決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)的，應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準后解散。? 第五十六條 保險專業(yè)代理公司申請解散的，應當自解
散決議做出之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會提交下列材料一式兩份：
（一）解散申請書；
（二）股東大會或者股東會的解散決議；
（三）清算組織及其負責人情況和清算方案；
（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
清算結(jié)束后，保險專業(yè)代理公司應當向中國保監(jiān)會提交清算報告。
? 第五十七條 保險專業(yè)代理公司解散，在清算中發(fā)現(xiàn)已/
5不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法提出破產(chǎn)申請，其財產(chǎn)清算與債權(quán)債務處理，按照法定破產(chǎn)程序進行。
?第五十八條 保險專業(yè)代理公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)
照、被撤銷、責令關(guān)閉或者被人民法院依法宣告破產(chǎn)的，應當依法成立清算組，依照法定程序組織清算，并向中國保監(jiān)會提交清算報告。
? 第五十九條 保險專業(yè)代理公司因下列情形之一退出市
場的，中國保監(jiān)會依法注銷許可證，并予以公告：
（一）許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)；
（二）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；
（三）保險專業(yè)代理公司解散、被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責令關(guān)閉或者被依法宣告破產(chǎn)；
（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。
被注銷許可證的保險專業(yè)代理公司應當及時交回許可證原件。
? 第六十條 保險專業(yè)代理公司分支機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會依法注銷許可證，并予以公告：
（一）所屬保險專業(yè)代理公司許可證被依法注銷；
（二）被所屬保險專業(yè)代理公司撤銷；
（三）被依法責令關(guān)閉、吊銷營業(yè)執(zhí)照；
（四）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；
（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定應當注銷許可證的其他情形。被注銷許可證的分支機構(gòu)應當及時交回許可證原件。第五章 監(jiān)督檢查
? 第六十一條 保險專業(yè)代理機構(gòu)應當依照中國保監(jiān)會有
關(guān)規(guī)定及時、準確、完整地報送有關(guān)報告、報表、文件和資料，并根據(jù)中國保監(jiān)會要求提交相關(guān)的電子文本。保險專業(yè)代理機構(gòu)報送的報表、報告和資料應當由法定代表人、主要負責人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機構(gòu)印章
? 第六十二條 保險專業(yè)代理機構(gòu)應當妥善保管業(yè)務檔
案、會計賬簿、業(yè)務臺賬以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。
? 第六十三條 保險專業(yè)代理機構(gòu)應當按規(guī)定將監(jiān)管費交
付到中國保監(jiān)會指定賬戶。
? 第六十四條 保險專業(yè)代理公司應當在每一會計年度結(jié)
束后3個月內(nèi)聘請會計師事務所對本公司的資產(chǎn)、負債、利潤等財務狀況進行審計，并向中國保監(jiān)會報送相關(guān)審計報告。
中國保監(jiān)會根據(jù)需要，可以要求保險專業(yè)代理公司提交專項外部審計報告。
? 第六十五條 中國保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管需要，可以對保險專
業(yè)代理機構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事或者高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就經(jīng)營活動中的重大事項作出說明。? 第六十六條 中國保監(jiān)會依法對保險專業(yè)代理機構(gòu)進行
現(xiàn)場檢查，包括但不限于下列內(nèi)容：
（一）機構(gòu)設(shè)立、變更是否依法獲得批準或者履行報告義務；
（二）資本金是否真實、足額；
（三）保證金提取和動用是否符合規(guī)定；
（四）職業(yè)責任保險是否符合規(guī)定；
（五）業(yè)務經(jīng)營是否合法；
（六）財務狀況是否良好；
（七）向中國保監(jiān)會提交的報告、報表及資料是否及時、完整和真實；
（八）內(nèi)控制度是否完善，執(zhí)行是否有效；
（九）任用董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員是否符合規(guī)定；
（十）是否有效履行從業(yè)人員管理職責；
（十一）對外公告是否及時、真實；
（十二）計算機配置狀況和信息系統(tǒng)運行狀況是否良好。? 第六十七條 保險專業(yè)代理機構(gòu)因下列原因接受中國保
監(jiān)會調(diào)查的，在被調(diào)查期間中國保監(jiān)會有權(quán)責令其停止部分或者全部業(yè)務：
（一）涉嫌嚴重違反保險法律、行政法規(guī)；
（二）經(jīng)營活動存在重大風險；
（三）不能正常開展業(yè)務活動
? 第六十八條 保險專業(yè)代理機構(gòu)應當按照下列要求配合中國保監(jiān)會的現(xiàn)場檢查工作，不得拒絕、妨礙中國保監(jiān)會依法進行監(jiān)督檢查：
（一）按要求提供有關(guān)文件、資料，不得拖延、轉(zhuǎn)移或者藏匿；
（二）相關(guān)管理人員、財務人員及從業(yè)人員應當按要求到場說明情況，回答問題。
? 第六十九條 保險專業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，中
國保監(jiān)會可以將其列為重點檢查對象：
（一）業(yè)務或者財務出現(xiàn)異動；
（二）不按時提交報告、報表或者提供虛假的報告、報表、文件和資料；
（三）涉嫌重大違法行為或者受到中國保監(jiān)會行政處罰；
（四）中國保監(jiān)會認為需要重點檢查的其他情形。? 第七十條 中國保監(jiān)會可以在現(xiàn)場檢查中，委托會計師
事務所等社會中介機構(gòu)提供相關(guān)服務；委托上述中介機構(gòu)提供服務的，應當簽訂書面委托協(xié)議。
中國保監(jiān)會應當將委托事項告知被檢查的保險專業(yè)代理機構(gòu)。
? 第七十一條 保險專業(yè)代理機構(gòu)認為檢查人員違反法
律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的，可以向中國保監(jiān)會舉報或者投訴。
保險專業(yè)代理機構(gòu)有權(quán)對中國保監(jiān)會的行政處理措施提起行政復議或者行政訴訟。
第六章 法律責任
? 第七十二條 未經(jīng)批準，擅自設(shè)立保險專業(yè)代理公司，或者未取得許可證，非法從事保險代理業(yè)務的，由中國保監(jiān)會予以取締，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上30萬元以下罰款。
? 第七十三條 行政許可申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛
假材料申請設(shè)立保險專業(yè)代理機構(gòu)或者申請其他行政許可的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予批準，并給予警告，申請人在1年內(nèi)不得再次申請該行政許可。
? 第七十四條 被許可人通過欺騙、賄賂等不正當手段設(shè)
立保險專業(yè)代理機構(gòu)或者取得中國保監(jiān)會行政許可的，由中國保監(jiān)會依法予以撤銷，對被許可人給予警告，并處1萬元罰款；申請人在3年內(nèi)不得再次申請該行政許可。
? 第七十五條 保險專業(yè)代理公司未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)
或者變更組織形式的，由中國保監(jiān)會責令改正，處1萬元以上5萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款。
? 第七十六條 保險專業(yè)代理機構(gòu)未經(jīng)批準合并、分立、解散，或者發(fā)生第十七條所列事項未按規(guī)定報告的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得三倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，處1萬元以下罰款。
? 第七十七條 保險專業(yè)代理機構(gòu)聘任不具有任職資格、/
5從業(yè)資格的人員的，由中國保監(jiān)會責令改正，處2萬元以上10萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以上5萬元以下罰款。
? 第七十八條 保險專業(yè)代理機構(gòu)出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許
可證的，由中國保監(jiān)會責令改正，處1萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或者吊銷許可證；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以上5萬元以下罰款。
? 第七十九條 保險專業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由
中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得三倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元：
（一）超出核準的業(yè)務范圍、經(jīng)營區(qū)域從事業(yè)務活動；
（二）超出被代理保險公司的業(yè)務范圍、經(jīng)營區(qū)域從事業(yè)務活動；
（三）與非法從事保險業(yè)務或者保險中介業(yè)務的單位或者個人發(fā)生保險代理業(yè)務；
（四）未按規(guī)定管理、使用保險公司交付的各種單證、材料。
? 第八十條 保險專業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由中
國保監(jiān)會責令改正，處2萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或者吊銷許可證；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款：
（一）未按規(guī)定繳存保證金或者未經(jīng)批準動用保證金；
（二）未按規(guī)定投保職業(yè)責任保險或者未保持職業(yè)責任保險的有效性和連續(xù)性；
（三）未按規(guī)定設(shè)立專門賬簿記載業(yè)務收支情況。? 第八十一條 保險專業(yè)代理機構(gòu)違反本規(guī)定第三十七
條，未按規(guī)定制作、出示客戶告知書的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，處1萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，處1萬元以下罰款。
? 第八十二條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其從業(yè)人員有本規(guī)定
第四十六條、第四十七條所列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，處5萬元以上30萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷許可證；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處3萬元以上10萬元以下罰款。
? 第八十三條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保
險代理業(yè)務過程中利用執(zhí)行保險代理業(yè)務之便牟取非法利益的，由中國保監(jiān)會給予警告，處1萬元以下罰款。第八十四條 保險專業(yè)代理機構(gòu)違反本規(guī)定第四十八條的，由中國保監(jiān)會給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得三倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，處1萬元以下罰款
? 第八十五條 保險專業(yè)代理機構(gòu)有違反本規(guī)定第五十二
條的，由中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元罰款；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，處1萬元以下罰款。
? 第八十六條 保險專業(yè)代理機構(gòu)未按本規(guī)定報送或者保
管有關(guān)報告、報表、文件或者資料的，或者未按規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的，由中國保監(jiān)會責令限期改正；逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以上5萬元以下罰款。
? 第八十七條 保險專業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由
中國保監(jiān)會責令改正，處10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)
務或者吊銷許可證；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處5萬元以上10萬元以下罰款：
（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件或者資料；
（二）拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查。
? 第八十八條 保險專業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由
中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得三倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，處1萬元以下罰款：
（一）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費；
（二）未按規(guī)定在住所或者營業(yè)場所放置許可證；
（三）未按規(guī)定交回許可證；
（四）未按規(guī)定辦理許可證變更登記或者未按期申請延續(xù)許可證；
（五）未按規(guī)定管理業(yè)務檔案；
（六）未按規(guī)定使用獨立賬戶代收保險費；
（七）臨時負責人實際任期超過規(guī)定期限；
（八）未按規(guī)定進行公告；
（九）從代收保險費中坐扣代理傭金；
（十）代投保人簽訂保險合同。
? 第八十九條 違反《保險法》第一百六十六條至一百七
十二條規(guī)定，情節(jié)嚴重的，中國保監(jiān)會可以對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員撤銷任職資格或者從業(yè)資格。
? 第九十條 違反法律和行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴重的，中國保監(jiān)會可以禁止有關(guān)責任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。
? 第九十一條 保險專業(yè)代理機構(gòu)的董事、高級管理人員
或者從業(yè)人員，離職后被發(fā)現(xiàn)原工作期間違反保險監(jiān)督管理規(guī)定的，應當依法追究其責任。
? 第九十二條 中國保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)保險專業(yè)代理機構(gòu)涉嫌逃
避繳納稅款、非法集資、傳銷、洗錢等，需要由其他機關(guān)管轄的，應當向其他機關(guān)舉報或者移送。
違反本規(guī)定,涉嫌構(gòu)成犯罪的,中國保監(jiān)會應當向司法機關(guān)舉報或者移送。
第七章 附 則
? 第九十三條 本規(guī)定所稱保險中介機構(gòu)是指保險代理機
構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)和保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)。? 第九十四條 經(jīng)中國保監(jiān)會批準設(shè)立的外資保險專業(yè)代
理機構(gòu)適用本規(guī)定，我國參加的有關(guān)國際條約和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。
合伙制保險專業(yè)代理機構(gòu)的設(shè)立和管理參照本規(guī)定，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。/ 5
第二篇：中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于貫徹落實《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定
【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2009〕130號 【發(fā)布日期】2009-12-23 【生效日期】2009-12-23 【失效日期】 【所屬類別】政策參考
【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會
中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于貫徹落實《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險公估機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》有關(guān)事宜的通知
(保監(jiān)發(fā)〔2009〕130號)
各保監(jiān)局，各保險專業(yè)中介機構(gòu)：
根據(jù)中國保監(jiān)會主席令2009年第5號、第6號、第7號，《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險公估機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》（以下簡稱《三個規(guī)定》）已于2009年10月1日正式頒布施行。為進一步貫徹執(zhí)行《三個規(guī)定》，現(xiàn)就有關(guān)事宜通知如下：
一、經(jīng)營區(qū)域為省、自治區(qū)、直轄市的保險專業(yè)代理機構(gòu)（以下簡稱區(qū)域性代理機構(gòu)）的設(shè)立審批，由所在地保監(jiān)局受理并審批；經(jīng)營區(qū)域不限于注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險專業(yè)代理機構(gòu)（以下簡稱全國性代理機構(gòu)）的設(shè)立審批，參照保險經(jīng)紀機構(gòu)的審批程序進行，由申請地保監(jiān)局受理并進行初審，由中國保監(jiān)會審批。
二、區(qū)域性保險代理機構(gòu)申請變更為全國性保險代理機構(gòu)、保險專業(yè)代理機構(gòu)申請轉(zhuǎn)制為保險經(jīng)紀機構(gòu)的，依照新設(shè)機構(gòu)的程序進行審批。其中，申請前注冊資本已達到擬設(shè)機構(gòu)要求的，驗資報告可由該機構(gòu)提交上一審計報告替代；申請前注冊資本未達到擬設(shè)機構(gòu)最低注冊資本要求的，應提供增資的驗資報告及上一的審計報告。
三、跨區(qū)域各專業(yè)代理機構(gòu)申請合并為全國性代理機構(gòu)的，應提交下列材料一式兩份：
（一）全國性代理機構(gòu)設(shè)立申請材料；
（二）合并重組的方案及相關(guān)材料；
（三）參與合并各公司的《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》、《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》復印件以及機構(gòu)情況說明。
合并申請由擬設(shè)法人機構(gòu)所在地保監(jiān)局受理并進行初審，保監(jiān)局受理申請后應致函相關(guān)保監(jiān)局了解參與合并各公司的經(jīng)營情況，并對合并方案的可行性進行評價，向中國保監(jiān)會報送初審意見，由中國保監(jiān)會審批。
申請機構(gòu)取得中國保監(jiān)會批準后，可持批復到各保監(jiān)局更換相關(guān)許可證。
四、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)申請解散的，由注冊地所在保監(jiān)局受理并審批，申請機構(gòu)取得保監(jiān)局批準后，方可組織清算、辦理工商注銷手續(xù)。保監(jiān)局應及時將審批結(jié)果報送保監(jiān)會，由中國保監(jiān)會統(tǒng)一公告注銷許可證。
五、2009年10月1日前批準設(shè)立的保險專業(yè)中介機構(gòu)許可證繼續(xù)有效，其中不完全具備《三個規(guī)定》條件的機構(gòu)，應當采取積極措施達到新要求。注冊資本達不到《三個規(guī)定》要求的機構(gòu)許可證有效期屆滿申請延續(xù)的，其許可證有效期可延續(xù)到2012年10月1日，2012年10月1日仍達不到《三個規(guī)定》要求的，中國保監(jiān)會不再延續(xù)其許可證有效期。
六、保險專業(yè)中介機構(gòu)減少注冊資本的，減資后的注冊資本不得低于《三個規(guī)定》的最低要求。
保險專業(yè)中介機構(gòu)繳存的保證金超過注冊資本5%的部分，可以申請動用。
保險專業(yè)中介機構(gòu)變更5%以上股權(quán)的股東，或者5%以上股權(quán)結(jié)構(gòu)變更的，應當依照《三個規(guī)定》要求報告。
七、申請人申請行政許可的，應當依照《行政許可法》及《中國保監(jiān)會行政許可事項實施規(guī)程》的要求和程序進行，相關(guān)申請表格由中國保監(jiān)會制定（見附件）。
八、各保監(jiān)局應通過組織現(xiàn)場驗收、對擬任高管進行考察談話等形式，加強對行政許可申請材料真實性和完整性的審查，切實把好準入關(guān)，對于不如實填報或者提供虛假材料的機構(gòu)和個人，要在系統(tǒng)內(nèi)予以通報，并依法給予處罰。
九、各保監(jiān)局要增強依法行政意識，嚴格按照《行政許可法》及《三個規(guī)定》的要求，依法行政，提高依法監(jiān)管的能力和水平。不得自行設(shè)立行政許可條件，不得無故不予受理，不得擅自拖延行政許可的時限。
十、外資保險專業(yè)中介機構(gòu)適用《三個規(guī)定》的具體辦法由中國保監(jiān)會另行通知。
附件：
1、保險專業(yè)代理機構(gòu)相關(guān)申請表格
2、保險經(jīng)紀機構(gòu)相關(guān)申請表格
3、保險公估機構(gòu)相關(guān)申請表格
中國保險監(jiān)督管理委員會
二○○九年十二月二十三日
本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。
第三篇：保險兼業(yè)代理機構(gòu)管理規(guī)定
保險兼業(yè)代理機構(gòu)管理規(guī)定
（征求意見稿）
目 錄
第一章 總則
第二章 行政許可管理
第一節(jié) 資格申請
第二節(jié) 資格變更
第三節(jié) 資格延續(xù)
第四節(jié) 資格終止
第三章 保險公司的管理職責
第四章 經(jīng)營規(guī)則
第五章 監(jiān)督管理
第六章 法律責任
第七章 附則
第一章 總則
第一條 為了規(guī)范保險兼業(yè)代理機構(gòu)的經(jīng)營活動，保護被保險人權(quán)益，維護市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。
第二條 凡在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務，應當經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）批準。
未經(jīng)中國保監(jiān)會批準，任何單位、個人不得在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營或者變相經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務。
第三條 中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》和國務院授權(quán)，對保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其保險代理業(yè)務人員進行監(jiān)督管理。
中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。
第四條 本規(guī)定所稱保險兼業(yè)代理機構(gòu)是指符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，并經(jīng)中國保監(jiān)會批準取得《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》（以下簡稱許可證）,經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務的單位。
本規(guī)定所稱保險兼業(yè)代理業(yè)務是指保險兼業(yè)代理機構(gòu)在從事自身主業(yè)的同時，接受保險公司的委托，在保險公司授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務，并向保險公司收取保險代理手續(xù)費的經(jīng)營活動。
本規(guī)定所稱保險代理業(yè)務人員是指在保險兼業(yè)代理機構(gòu)中從事保險產(chǎn)品銷售或者進行相關(guān)損失查勘、理賠工作的人員。保險代理業(yè)務人員應當通過中國保監(jiān)會組織的保險代理從業(yè)人員資格考試，取得資格證書。
第五條 保險公司對所委托的保險兼業(yè)代理機構(gòu)負有管理責任。保險兼業(yè)代理機構(gòu)根據(jù)保險公司的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險公司承擔責任。保險兼業(yè)代理機構(gòu)為保險公司代為辦理保險業(yè)務，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已簽訂保險合同的，保險公司應當承擔保險責任；但是保險公司可以依法追究越權(quán)的保險兼業(yè)代理機構(gòu)的責任。
第六條 國家機關(guān)、政黨機構(gòu)和社會團體不得經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務。屬于法律法規(guī)禁止從事營利性活動的事業(yè)單位或其他社會組織，不得經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務。
除申請保險公司之間相互代理保險業(yè)務之外，申請單位的名稱或字號中含有“保險”字樣的，一律不予批準保險兼業(yè)代理資格。
第七條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當遵守法律、法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則。
第八條 中國保監(jiān)會對保險兼業(yè)代理機構(gòu)實行分類監(jiān)管。
第二章 行政許可管理 第一節(jié) 資格申請
第九條 經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務，應當向中國保監(jiān)會申請保險兼業(yè)代理資格。申請機構(gòu)經(jīng)中國保監(jiān)會批準并頒發(fā)許可證后，可以經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務。
中國保監(jiān)會根據(jù)保險兼業(yè)代理機構(gòu)資質(zhì)的不同，將許可證劃分為A、B、Ｃ三類。申請機構(gòu)根據(jù)自身資質(zhì)的情況，可申請相應類別的許可證。
第十條 申請機構(gòu)應當依據(jù)本規(guī)定向中國保監(jiān)會提交書面申請材料和電子數(shù)據(jù)，并對申請材料和電子數(shù)據(jù)的真實性負責。
第十一條 申請保險兼業(yè)代理資格可采取以下3種方式：
（一）直接申請；
（二）委托保險業(yè)社團組織代為申請；
（三）委托保險公司代為申請。
申請A類保險兼業(yè)代理資格應當采取第（一）種方式，申請B類保險兼業(yè)代理資格應當采取第（二）種方式，申請C類保險兼業(yè)代理資格應當采取第（三）種方式。代為申請的保險公司或者保險業(yè)社團組織應當督促申請人備齊相關(guān)材料并進行審核，審核合格后提交當?shù)刂袊１O(jiān)會派出機構(gòu)。中國保監(jiān)會派出機構(gòu)另有規(guī)定的除外。
第十二條 分支機構(gòu)申請保險兼業(yè)代理資格，其法人機構(gòu)必須具有保險兼業(yè)代理資格。經(jīng)營范圍為全國的法人機構(gòu)申請保險兼業(yè)代理資格，應當向中國保監(jiān)會總部提出申請，經(jīng)批準后由該法人機構(gòu)所在地的中國保監(jiān)會派出機構(gòu)辦理具體手續(xù)。
第十三條 經(jīng)營范圍為全國的法人機構(gòu)所屬的分支機構(gòu)申請A類保險兼業(yè)代理資格，應當由各地省級分支機構(gòu)統(tǒng)一組織，向當?shù)刂袊１O(jiān)會派出機構(gòu)提出申請。一經(jīng)核準，省級分支機構(gòu)及所申報的下屬分支機構(gòu)均可獲得A類保險兼業(yè)代理資格，中國保監(jiān)會按照分支機構(gòu)（或營業(yè)網(wǎng)點）的清單，逐一核發(fā)許可證。省級分支機構(gòu)及下屬各家分支機構(gòu)（包括營業(yè)網(wǎng)點）在經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務時，必須持有許可證。
第十四條 申請A、B、Ｃ類保險兼業(yè)代理資格，均應當具備以下基本條件：
（一）申請機構(gòu)已經(jīng)依法登記注冊；
（二）從事保險代理業(yè)務的人員均應當持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》），且每一網(wǎng)點最低不少于1人；
（三）具有保險兼業(yè)代理業(yè)務管理制度和臺賬管理制度，能夠?qū)崿F(xiàn)對保險兼業(yè)代理業(yè)務檔案的規(guī)范管理；
（四）主營業(yè)務運轉(zhuǎn)正常；
（五）提交申請材料之前的最近2年內(nèi)無違法違規(guī)經(jīng)營行為；
（六）具備在經(jīng)營場所內(nèi)開展保險兼業(yè)代理業(yè)務的便利條件；
（七）非法人機構(gòu)必須提交法人機構(gòu)的授權(quán)書,事業(yè)單位必須取得相關(guān)主管部門的批準文書；
（八）許可證被吊銷后重新申請的，申請人應當說明情況并向中國保監(jiān)會報送整改報告，提交申請材料之日應當距離許可證被吊銷之日2年以上；
（九）按照中國保監(jiān)會的規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)保險，并繳納監(jiān)管費;
（十）原許可證有效期到期后未按本規(guī)定申請延續(xù)保險兼業(yè)代理資格，被中國保監(jiān)會依法注銷的，重新申請保險兼業(yè)代理資格時，應提交原許可證及監(jiān)管費繳清的證明材料。
第十五條 申請A類保險兼業(yè)代理資格，應當具備以下條件：
（一）具備第十四條規(guī)定的基本條件；
（二）注冊資本或開辦資金不低于1000萬元；
（三）住所所在地的省級行政轄區(qū)內(nèi)擬從事保險兼業(yè)代理業(yè)務的分支機構(gòu)（或營業(yè)網(wǎng)點）不少于5個;
（四）對分支機構(gòu)（或營業(yè)網(wǎng)點）具有較強的管控能力，具有職能明確的管理部門和專職工作人員；
（五）擬從事保險兼業(yè)代理業(yè)務的所有分支機構(gòu)（包括營業(yè)網(wǎng)點）均具備辦理保險兼業(yè)代理業(yè)務的計算機軟、硬件設(shè)施，保險兼業(yè)代理業(yè)務檔案實現(xiàn)電子化管理。
第十六條 申請B類保險兼業(yè)代理資格，應當具備以下條件：
（一）具備第十四條規(guī)定的基本條件;
（二）注冊資本或開辦資金不低于50萬元；
（三）具備辦理保險兼業(yè)代理業(yè)務的計算機軟、硬件設(shè)施；
（四）取得至少1家保險公司出具的《保險兼業(yè)代理業(yè)務委托意向書》。
第十七條 申請C類保險兼業(yè)代理資格，應當具備以下條件：
（一）具備第十四條規(guī)定的基本條件；
（二）取得1家保險公司出具的《保險兼業(yè)代理業(yè)務委托意向書》；
（三）申請的保險兼業(yè)代理業(yè)務范圍與主業(yè)直接相關(guān)。
第十八條 申請A類保險兼業(yè)代理資格，應當向中國保監(jiān)會提交下列材料：
（一）《保險兼業(yè)代理資格申請書》及《保險兼業(yè)代理資格申請表》；
（二）營業(yè)執(zhí)照副本復印件；
（三）組織機構(gòu)代碼證副本復印件；
（四）保險代理業(yè)務人員清單及《資格證書》復印件；
（五）保險兼業(yè)代理業(yè)務管理制度和臺賬管理制度；
（六）擬辦理保險兼業(yè)代理業(yè)務的分支機構(gòu)(或營業(yè)網(wǎng)點)的清單，以及每一分支機構(gòu)（或營業(yè)網(wǎng)點）的營業(yè)執(zhí)照副本復印件、組織機構(gòu)代碼證副本復印件；
（七）非法人機構(gòu)必須提交法人機構(gòu)的授權(quán)書，事業(yè)單位必須提交主管單位的批準文件；
（八）在商業(yè)銀行開設(shè)的保證金專門賬戶及繳存憑證。
針對本條第（二）、（六）項要求的營業(yè)執(zhí)照副本復印件，事業(yè)單位可以提交登記證書副本復印件。
第十九條 申請B 類保險兼業(yè)代理資格，應當向中國保監(jiān)會提交下列材料：
（一）《保險兼業(yè)代理資格申請書》及《保險兼業(yè)代理資格申請表》；
（二）營業(yè)執(zhí)照副本復印件；
（三）組織機構(gòu)代碼證副本復印件；
（四）保險代理業(yè)務人員清單及《資格證書》復印件；
（五）保險兼業(yè)代理業(yè)務管理制度和臺賬管理制度；
（六）至少1家保險公司出具的《保險兼業(yè)代理業(yè)務委托意向書》；
（七）非法人機構(gòu)必須提交法人機構(gòu)的授權(quán)書，事業(yè)單位必須提交主管單位的批準文件；
（八）擬辦理保險兼業(yè)代理業(yè)務的分支機構(gòu)(或營業(yè)網(wǎng)點)的清單，以及每一分支機構(gòu)（或營業(yè)網(wǎng)點）的營業(yè)執(zhí)照副本復印件、組織機構(gòu)代碼證副本復印件；
（九）在商業(yè)銀行開設(shè)的保證金專門賬戶及繳存憑證。
針對本條第（二）、（八）項要求的營業(yè)執(zhí)照副本復印件，事業(yè)單位可以提交登記證書副本復印件。
第二十條 申請C類保險兼業(yè)代理資格，應當委托保險公司向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)提交第十九條所列的各項材料。
第二十一條 中國保監(jiān)會自收到書面申請材料之日起5日內(nèi)作出是否受理的決定。自受理之日起20日內(nèi)作出核準或者不予核準的決定。決定受理或決定予以核準的，應當通知申請人或受托人；決定不予受理或不予核準的，應當通知申請人或受托人并說明理由。
中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)實際需要組織現(xiàn)場驗收。
第二十二條 中國保監(jiān)會作出核準保險兼業(yè)代理資格決定的，應當向申請人頒發(fā)許可證，并在指定門戶網(wǎng)站予以公告。申請人收到許可證后，應當按照工商行政管理部門的有關(guān)規(guī)定辦理工商登記手續(xù)。
第二十三條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當自取得資格核準之日起30日內(nèi)，及時在中國保監(jiān)會指定信息系統(tǒng)上登記保證金繳存信息，并向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)申領(lǐng)許可證。
前款所述事宜，A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當自行辦理，B類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當委托保險業(yè)社團組織代為辦理，C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當委托保險公司代為辦理。中國保監(jiān)會派出機構(gòu)另有規(guī)定的除外。
第二十四條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)的保證金應當以存款形式繳存到中國保監(jiān)會指定或認可的商業(yè)銀行。
保證金存款協(xié)議中應當約定：“未經(jīng)中國保監(jiān)會書面批準，保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得擅自動用或者處置保證金。銀行未盡審查義務的，應當在被動用保證金額度內(nèi)對保險兼業(yè)代理機構(gòu)的債務承擔連帶責任。”
申請保險兼業(yè)代理資格未獲批準的，申請機構(gòu)憑中國保監(jiān)會出具的《不予行政許可決定書》到經(jīng)辦商業(yè)銀行辦理保證金退回手續(xù)。
第二十五條 每一家持有許可證的保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當繳存保證金2萬元。
A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)每增加一家持有許可證的分支機構(gòu)（或營業(yè)網(wǎng)點），增加保證金2萬元，當其住所所在地的省級行政轄區(qū)內(nèi)領(lǐng)取許可證的分支機構(gòu)（或營業(yè)網(wǎng)點）達到50家，即保證金累計達到100萬元時，該省級行政轄區(qū)可以不再增加保證金。
B、C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)按實際持有許可證的機構(gòu)數(shù)量繳存保證金。
第二十六條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得動用保證金。但有下列情形之一的除外：
（一）持有許可證的分支機構(gòu)減少；
（二）許可證被注銷；
（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的省級行政轄區(qū)內(nèi)，持有許可證的分支機構(gòu)超過50家的，且保證金為100萬元時，持有許可證的分支機構(gòu)減少后仍在50家以上的，不得動用保證金；持有許可證的分支機構(gòu)不超過50家的，每減少一家可申請動用保證金2萬元。B、C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)每減少一家可申請動用保證金2萬元。
第二十七條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)向中國保監(jiān)會申請動用保證金，應當向中國保監(jiān)會提交下列材料：
（一）動用保證金申請書；
（二）在中國保監(jiān)會指定門戶網(wǎng)站登載的終止經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務的公告；
（三）所有被代理保險公司出具的結(jié)清全部代收保費、歸還各種保險單證及保險兼業(yè)代理業(yè)務資料的證明；
（四）原許可證。原許可證損毀的，應當提供在中國保監(jiān)會指定門戶網(wǎng)站上的公告。
保險兼業(yè)代理機構(gòu)被依法宣告破產(chǎn)的，應當提交相關(guān)證明文件。
第二十八條 中國保監(jiān)會自收到保證金動用申請之日起5日內(nèi)做出是否受理的決定，自受理之日起20日內(nèi)做出是否核準的決定。決定予以受理或予以核準的，應當通知申請人；不予受理或不予核準的應當通知申請人并說明理由。
第二十九條 A類許可證有效期5年，B類許可證有效期3年，C類許可證有效期2年。
第二節(jié) 資格變更
第三十條 A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)發(fā)生資格變更應當直接向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)申請，B類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當委托保險業(yè)社團組織代為申請，C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當委托保險公司代為申請，中國保監(jiān)會派出機構(gòu)另有規(guī)定的除外。
被委托的保險公司或者保險業(yè)社團組織負責對申請事項進行確認后向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)提交。
第三十一條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)變更下列事項，應當變更許可證記載內(nèi)容：
（一）名稱；
（二）住所或經(jīng)營場所；
（三）保險代理險種；
（四）許可證類別。
變更第（一）、（二）項事項，應當?shù)焦ど绦姓芾聿块T辦理，并自工商變更登記之日起30日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報告。變更第（三）、（四）項事項，應當經(jīng)中國保監(jiān)會核準。
第三十二條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)變更許可證記載內(nèi)容，應當向中國保監(jiān)會申請，并提交下列材料：
（一）《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證基本事項變更申請表》；
（二）營業(yè)執(zhí)照或登記證書副本復印件；
（三）組織機構(gòu)代碼證副本復印件；
（四）原許可證。
第三十三條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)變更許可證記載內(nèi)容，應當交回原許可證，領(lǐng)取新許可證。
前款所稱變更事項不需要中國保監(jiān)會批準的，保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當自工商變更登記之日起1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會領(lǐng)取新許可證。變更事項需要經(jīng)中國保監(jiān)會批準的，保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當自批準決定作出之日起2個月內(nèi)向中國保監(jiān)會領(lǐng)取新許可證。
第三節(jié) 資格延續(xù)
第三十四條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)擬在許可證有效期到期后延續(xù)保險兼業(yè)代理資格，應當在許可證有效期到期前60日內(nèi)向中國保監(jiān)會提出申請。
第三十五條 A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)申請延續(xù)保險兼業(yè)代理資格，應當直接向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)申請，B類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當委托保險業(yè)社團組織代為申請，C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當委托保險公司代為申請，中國保監(jiān)會派出機構(gòu)另有規(guī)定的除外。
被委托的保險公司或者保險業(yè)社團組織負責對申請事項進行確認后向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)提交。
第三十六條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)申請延續(xù)保險兼業(yè)代理資格,應當向中國保監(jiān)會提交下列材料：
（一）《保險兼業(yè)代理資格延續(xù)申請表》；
（二）保險代理業(yè)務人員清單及《資格證書》復印件；
（三）許可證復印件；
（四）監(jiān)管費繳清證明；
（五）原許可證有效期內(nèi)保險兼業(yè)代理業(yè)務的基本情況表；
（六）原許可證有效期內(nèi)接受保險監(jiān)管、工商、稅務等部門監(jiān)督檢查以及處罰情況的說明;
（七）達到本規(guī)定關(guān)于保險代理業(yè)務人員繼續(xù)教育要求的有關(guān)證明；
（八）B、C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)必須提供至少1家保險公司出具的《保險兼業(yè)代理業(yè)務委托意向書》；
（九）B、C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)與保險公司存在代理關(guān)系的，應當提交保險公司出具的保險委托代理合同履行情況的說明。
保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當自收到準予決定之日起10日內(nèi)，向中國保監(jiān)會繳回原許可證，領(lǐng)取新許可證。
第三十七條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，不予延續(xù)保險兼業(yè)代理資格：
（一）保險兼業(yè)代理業(yè)務存在欺詐、誤導等嚴重違法違規(guī)行為；
（二）保險代理業(yè)務人員不符合規(guī)定的資格條件；
（三）被工商行政管理部門吊銷或注銷工商營業(yè)執(zhí)照；
（四）主營業(yè)務不能正常經(jīng)營；
（五）不履行保險委托代理合同的規(guī)定事項；
（六）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費和繳存保證金；
（七）計算機軟、硬件配備不符合本規(guī)定的要求；
（八）B、C類機構(gòu)未能取得保險公司出具的《保險兼業(yè)代理業(yè)務委托意向書》；
（九）法律、法規(guī)規(guī)定不予換發(fā)許可證的其他情形。
第三十八條 中國保監(jiān)會自收到保險兼業(yè)代理資格延續(xù)申請之日起5日內(nèi)做出是否受理的決定，自受理之日起20日內(nèi)作出是否核準的決定。決定受理或予以核準的，應當通知申請人或委托人；決定不予受理或不予核準的，應當通知申請人或委托人并說明理由。
第三十九條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)在許可證有效期到期后申請延續(xù)保險兼業(yè)代理資格，中國保監(jiān)會限期1個月提交申請材料。超過限期未申請延續(xù)保險兼業(yè)代理資格，中國保監(jiān)會應當注銷許可證。
第四十條 許可證遺失、損毀的，保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當向中國保監(jiān)會申請補發(fā)，并提交下列材料：
（一）《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證補發(fā)申請表》；
（二）在中國保監(jiān)會指定門戶網(wǎng)站登載的遺失、損毀聲明。
第四節(jié) 資格終止
第四十一條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)終止保險兼業(yè)代理業(yè)務，應當向中國保監(jiān)會提交書面報告，交回原許可證，并由中國保監(jiān)會在指定門戶網(wǎng)站進行公告。
第四十二條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會依法辦理許可證注銷手續(xù)，并在指定門戶網(wǎng)站進行公告：
（一）許可證有效期到期后1個月內(nèi)，沒有申請延續(xù)保險兼業(yè)代理資格；
（二）許可證有效期到期，中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)保險兼業(yè)代理資格；
（三）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；
（四）保險兼業(yè)代理機構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)，營業(yè)執(zhí)照被依法撤回、撤銷或者吊銷；
（五）法律、法規(guī)規(guī)定應當注銷許可證的其他情形。
第三章 保險公司的管理職責
第四十三條 中國保監(jiān)會對保險兼業(yè)代理機構(gòu)與保險公司建立代理關(guān)系的數(shù)量實行分類管理：
（一）與同一家A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)建立代理關(guān)系的保險公司數(shù)量不限；
（二）與同一家B類保險兼業(yè)代理機構(gòu)建立代理關(guān)系的保險公司數(shù)量不得超過5家；
（三）與同一家C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)建立代理關(guān)系的保險公司數(shù)量不得超過1家。
B、C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)與保險公司建立的代理關(guān)系數(shù)量已經(jīng)達到本規(guī)定上限的，保險公司不得委托其開展保險業(yè)務。
第四十四條 保險公司與保險兼業(yè)代理機構(gòu)建立或終止代理關(guān)系，保險公司應當自建立或終止代理關(guān)系之日起20日內(nèi)報告中國保監(jiān)會。
第四十五條 保險公司委托保險兼業(yè)代理機構(gòu)辦理保險兼業(yè)代理業(yè)務，應當與保險兼業(yè)代理機構(gòu)簽訂委托代理合同進行授權(quán)，且授權(quán)不得超出保險公司的經(jīng)營區(qū)域和業(yè)務范圍。
保險公司與保險兼業(yè)代理機構(gòu)簽訂委托代理合同時，應確保合同有效期處于許可證有效期之內(nèi)。
保險公司不得委托無許可證的機構(gòu)開展保險兼業(yè)代理業(yè)務。
第四十六條 保險公司支付保險代理手續(xù)費的方式，應當符合中華人民共和國的財會法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。
保險公司不得向未取得許可證的機構(gòu)支付保險代理手續(xù)費、傭金或者類似費用。
第四十七條 保險公司應當按照委托代理合同的約定，向保險兼業(yè)代理機構(gòu)支付代理手續(xù)費。
保險公司向保險兼業(yè)代理機構(gòu)支付代理手續(xù)費，應當要求對方如實開具《保險中介服務統(tǒng)一發(fā)票》（以下簡稱《統(tǒng)一發(fā)票》）。
第四十八條 保險公司應當建立保險兼業(yè)代理業(yè)務管理制度，設(shè)立保險兼業(yè)代理機構(gòu)登記簿和保險兼業(yè)代理業(yè)務賬簿。
保險兼業(yè)代理業(yè)務管理制度應當包括保險兼業(yè)代理業(yè)務流程、業(yè)務培訓管理、保險單證管理、代收保費管理、保險代理手續(xù)費支付等內(nèi)容。
第四十九條 保險公司應當在每一季度結(jié)束后的10日內(nèi)，按照中國保監(jiān)會的要求報送監(jiān)管報表。
中國保監(jiān)會有權(quán)改變報表的報送時間和頻度。
第五十條 保險公司應當加強對保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其保險代理業(yè)務人員的管理，監(jiān)督其向投保人如實告知保險合同的重要內(nèi)容。
保險公司應當制定《保險合同重要事項提示書》，由保險兼業(yè)代理機構(gòu)提供給投保人，基本內(nèi)容應當包括：
（一）關(guān)于告知義務和通知義務的提示；
（二）保險責任起訖日期；
（三）保險責任、除外責任和理賠手續(xù)；
（四）保險費支付的注意事項；
（五）關(guān)于解除保險合同的規(guī)定；
如果保險合同規(guī)定了猶豫期，應當予以載明。
第五十一條 保險公司應當監(jiān)督所委托的保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其保險代理業(yè)務人員的經(jīng)營行為，并對保險兼業(yè)代理機構(gòu)在經(jīng)營過程中的虛假陳述、誤導等損害被保險人利益的行為，依法承擔責任。
保險公司應當制止、糾正保險兼業(yè)代理機構(gòu)的保險違法行為，不得唆使、誘導保險兼業(yè)代理機構(gòu)從事保險違法行為。
第五十二條 保險公司應當對所委托的保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其保險代理業(yè)務人員進行保險業(yè)務、法律法規(guī)知識培訓和職業(yè)道德教育，并建立完善的培訓記錄。
保險公司應當負責或指導A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的培訓工作。保險公司應當組織B類和C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)進行培訓。保險代理業(yè)務人員每人每年累計培訓時間不得少于36小時，其中接受保險法律和職業(yè)道德教育時間累計不得少于12小時。
保險公司委托保險兼業(yè)代理機構(gòu)銷售分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能壽險等新型壽險產(chǎn)品，應當按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，對保險代理業(yè)務人員進行專門培訓，且售前培訓時間不得少于12小時。
第五十三條 保險公司及其員工不得有下列行為：
（一）與所委托的保險兼業(yè)代理機構(gòu)串通，截留、侵吞保費；
（二）收取保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其保險代理業(yè)務人員的回扣；
（三）與所委托的保險兼業(yè)代理機構(gòu)串通，侵占、挪用、騙取保險金或保險賠款；
（四）以保險兼業(yè)代理機構(gòu)的名義對直接承保業(yè)務提取手續(xù)費、傭金或者類似費用；
（五）以保險兼業(yè)代理機構(gòu)的名義向投保人、被保險人支付保險合同以外的利益；
（六）縱容、慫恿或者指使保險兼業(yè)代理機構(gòu)利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當手段，強迫、引誘或者限制投保人簽訂保險合同；
（七）縱容、慫恿或者指使保險兼業(yè)代理機構(gòu)以商業(yè)賄賂的方式獲取保險業(yè)務；
（八）縱容、慫恿或者指使保險兼業(yè)代理機構(gòu)虛開《統(tǒng)一發(fā)票》；
（九）構(gòu)保險兼業(yè)代理業(yè)務，向未取得許可證的單位或者個人支付保險代理手續(xù)費、傭金或者其他非法利益；
（十）利用保險兼業(yè)代理業(yè)務進行弄虛作假的其他行為。
第四章 經(jīng)營規(guī)則
第五十四條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。
第五十五條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當將許可證放置在營業(yè)場所的顯著位置，主動接受中國保監(jiān)會的監(jiān)督檢查。
第五十六條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)經(jīng)批準后，可以經(jīng)營下列保險兼業(yè)代理業(yè)務:
（一）代理銷售保險產(chǎn)品；
（二）代理收取保險費；
（三）代理相關(guān)保險業(yè)務的損失勘查和理賠手續(xù)；
（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務。
保險兼業(yè)代理機構(gòu)的具體代理權(quán)限在前款所列范圍內(nèi)由委托代理合同約定。
第五十七條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)僅限于在主營業(yè)務場所內(nèi)經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。
第五十八條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得從事異地共保、異地承保、統(tǒng)括保單和大型商業(yè)險業(yè)務。保險兼業(yè)代理機構(gòu)在代理貨物運輸保險業(yè)務時涉及異地承保的，應當報中國保監(jiān)會批準。
第五十九條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務，應當與保險公司簽訂委托代理合同。委托代理合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，應當包括以下基本事項：
（一）代理險種范圍；
（二）保險單證的領(lǐng)用及核銷程序；
（三）代收保險費、代理手續(xù)費的結(jié)算方式及結(jié)算時間；
（四）合同有效期限；
（五）雙方的權(quán)利和義務。
第六十條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當按照委托代理合同的約定，遵循保險公司規(guī)定的業(yè)務流程，接受保險公司對授權(quán)代理保險業(yè)務的指導、監(jiān)督和核查。
第六十一條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)代收保險費的，應當開設(shè)代收保險費的專用銀行賬戶，并將戶名和賬號告知被代理的保險公司。保險兼業(yè)代理機構(gòu)代收的保險費只能存放于該賬戶。
第六十二條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)代收保險費的，應當在委托代理合同約定的期限內(nèi)交付保險公司，不得動用代收保險費賬戶內(nèi)的資金，也不得在代收保險費賬戶內(nèi)抵減代理手續(xù)費。
第六十三條保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當在每季度結(jié)束后10日內(nèi)，按照中國保監(jiān)會的要求報送監(jiān)管報表。
A、B類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當直接向中國保監(jiān)會報送，C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應將監(jiān)管報表提交所代理的保險公司代為報送。
第六十四條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當制作客戶告知書?？蛻舾嬷獣鴳敯ūｋU兼業(yè)代理機構(gòu)的名稱、住所、營業(yè)場所、業(yè)務范圍、代理權(quán)限、聯(lián)系方式、法律責任，以及被代理保險公司的名稱、住所、聯(lián)系方式等事項。
第六十五條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其保險代理業(yè)務人員開展業(yè)務時，應當向客戶出示客戶告知書，并按客戶要求說明代理手續(xù)費的收取方式和比例。
保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當向客戶說明保險產(chǎn)品的承保公司。如果客戶是自然人，且保險兼業(yè)代理機構(gòu)所建議的保險產(chǎn)品來自一家以上的保險公司，保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當對這些產(chǎn)品進行公平的比較。
第六十六條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當建立專門賬簿，記載保險兼業(yè)代理業(yè)務收支情況，真實反映保險兼業(yè)代理業(yè)務的經(jīng)營狀況。
第六十七條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當建立保險兼業(yè)代理業(yè)務檔案，及時、準確、完整地記錄交易信息。保險兼業(yè)代理業(yè)務檔案應當包括下列內(nèi)容：
（一）投保人姓名或者名稱；
（二）被代理保險公司名稱和代理險種；
（三）代收保險費和交付被代理保險公司的時間；
（四）保險代理手續(xù)費的金額和結(jié)算時間；
(五)《統(tǒng)一發(fā)票》的開具情況；
(六)其他重要業(yè)務信息。
第六十八條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當滿足本規(guī)定關(guān)于代收保險費賬戶管理、業(yè)務檔案管理、業(yè)務培訓的基本要求。被代理保險公司對其有更高要求并在委托代理合同中約定的，應當按照被代理保險公司的要求執(zhí)行。
第六十九條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當按照中國保監(jiān)會的相關(guān)要求，對本機構(gòu)的保險代理業(yè)務人員進行保險業(yè)務、法律法規(guī)知識和職業(yè)道德教育的培訓。
A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)經(jīng)批準后可自行組織培訓,也可以接受保險公司或者經(jīng)中國保監(jiān)會認可的培訓機構(gòu)組織的培訓。B類和C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當接受被代理保險公司或者經(jīng)中國保監(jiān)會認可的培訓機構(gòu)組織的培訓。
第七十條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當自代理關(guān)系終止之日起20日內(nèi)，將尚未繳付的保險費以及被代理保險公司提供或者委托制作的各種單證、材料等及時交還被代理保險公司。
第七十一條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其保險代理業(yè)務人員對在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的商業(yè)秘密及個人隱私，負有保密義務。
第七十二條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其保險代理業(yè)務人員在經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務的過程中，不得有下列欺騙投保人、被保險人、受益人以及被代理保險公司的行為：
（一）隱瞞或者虛構(gòu)與保險合同有關(guān)的重要情況；
（二）阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務；
（三）虛構(gòu)保險兼業(yè)代理業(yè)務，套取手續(xù)費；
（四）未受委托或者超出受托范圍，損害投保人、被保險人或者受益人合法權(quán)益；
（五）挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款；
（六）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金；
（七）其他欺騙投保人、被保險人、受益人或者被代理保險公司的行為。
第七十三條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其保險代理業(yè)務人員在辦理保險兼業(yè)代理業(yè)務的過程中，不得有下列不正當競爭行為：
（一）發(fā)布虛假廣告，進行虛假宣傳；
（二）捏造、散布虛假事實，利用行政處罰結(jié)果詆毀、損害保險公司或其他保險中介機構(gòu)的商業(yè)信譽；
（三）利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當手段，強迫或者變相強迫、引誘或者限制投保人簽訂保險合同或者限制其他保險中介機構(gòu)正當?shù)慕?jīng)營活動；
（四）超出許可證載明的業(yè)務范圍從事保險兼業(yè)代理業(yè)務；
（五）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人在保險合同規(guī)定以外的其他利益；
（六）向保險公司及其工作人員返還手續(xù)費或者變相返還手續(xù)費；
（七）索取、收受保險公司及其工作人員給予的合同約定報酬之外的酬金或者其他財物，或者利用開展保險兼業(yè)代理業(yè)務之便牟取其他非法利益；
（八）泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的商業(yè)秘密及個人隱私；
（九）其他不正當競爭行為。
第七十四條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得與非法從事保險業(yè)務或者保險中介業(yè)務的機構(gòu)（或個人）開展保險業(yè)務。
第七十五條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得代替投保人簽訂保險合同，不得接受投保人、被保險人或者受益人的委托代領(lǐng)保險金或者保險賠款。
第七十六條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)向保險公司收取保險代理手續(xù)費，應當如實開具《統(tǒng)一發(fā)票》。
第七十七條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)在開具《統(tǒng)一發(fā)票》時，應當根據(jù)保險兼業(yè)代理業(yè)務的具體內(nèi)容登記《業(yè)務結(jié)算表》，逐筆列明客戶名稱、險種、保單編號、代收保費、收取保險費的時間和解付時間、保險代理手續(xù)費的計算方法及金額等內(nèi)容?！稑I(yè)務結(jié)算表》的電子數(shù)據(jù)應當妥善保管。
第七十八條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)在辦理本機構(gòu)人員或自有財產(chǎn)的保險業(yè)務時，不得向保險公司索取保險代理手續(xù)費、傭金或類似利益。
第七十九條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當妥善保管業(yè)務檔案、業(yè)務經(jīng)營活動的原始憑證及有關(guān)資料，保管期限自保險代理關(guān)系終止之日起計算，不得少于10年。
第五章 監(jiān)督管理
第八十條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當按照規(guī)定繳納保險業(yè)務監(jiān)管費，并應當自繳納手續(xù)辦理完畢之日起20日內(nèi)在中國保監(jiān)會指定信息系統(tǒng)上登記有關(guān)信息。
A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當自行登記，B類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應委托保險業(yè)社團組織代為登記，C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應委托保險公司代為登記，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。
保險業(yè)務監(jiān)管費的繳付標準及繳付方式等事宜由中國保監(jiān)會另行公布。
第八十一條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當按照中國保監(jiān)會的要求，及時、準確、完整地報送有關(guān)報告、報表和材料。電子數(shù)據(jù)應當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的信息技術(shù)標準。中國保監(jiān)會有權(quán)改變報表的報送時間和頻度。
第八十二條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當于每一季度結(jié)束后的10日內(nèi)，將上一季度本轄區(qū)內(nèi)保險兼業(yè)代理業(yè)務情況匯總表，通過中國保監(jiān)會指定的信息系統(tǒng)報送中國保監(jiān)會派出機構(gòu)。
A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當由法人機構(gòu)或省級分支機構(gòu)統(tǒng)一組織報送；B類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當由保險業(yè)社團組織統(tǒng)一督促報送；C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當將監(jiān)管報表提交至被代理的保險公司，由后者確認后代為報送。
第八十三條 中國保監(jiān)會依法對保險兼業(yè)代理機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查。檢查人員在檢查時應當出示工作證件。
中國保監(jiān)會認為必要時，有權(quán)在不事先通知的情況下直接進行現(xiàn)場檢查，被檢查單位應當予以配合。
第八十四條 中國保監(jiān)會對保險兼業(yè)代理機構(gòu)的現(xiàn)場檢查包括下列內(nèi)容：
（一）許可證審批手續(xù)、保險兼業(yè)代理資格變更事項的審批手續(xù)是否齊全；
（二）保證金是否足額繳存、是否違規(guī)動用；
（三）監(jiān)管費繳納情況；
（四）保險兼業(yè)代理業(yè)務的經(jīng)營狀況；
（五）保險兼業(yè)代理業(yè)務的會計核算和財務管理狀況；
（六）保險兼業(yè)代理業(yè)務臺帳是否完整、真實；
（七）向中國保監(jiān)會提交的報告、報表及資料是否及時、完整、真實；
（八）保險兼業(yè)代理業(yè)務管理制度是否完善；
（九）保險代理業(yè)務人員的培訓情況是否符合本規(guī)定要求；
（十）是否全面履行對保險代理業(yè)務人員的管理職責；
（十一）計算機軟、硬件配置狀況是否達到本規(guī)定要求；
（十二）中國保監(jiān)會依法需要檢查的其他事項。
第八十五條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)存在以下情形之一的，中國保監(jiān)會有權(quán)責令其停止部分或者全部保險兼業(yè)代理業(yè)務：
（一）涉嫌嚴重違反保險法律、行政法規(guī)及本規(guī)定；
（二）主營業(yè)務或者保險代理業(yè)務存在重大風險；
（三）主營業(yè)務或者保險代理業(yè)務不能正常開展。
第八十六條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)應當按照下列要求配合中國保監(jiān)會的現(xiàn)場檢查，不得拒絕、妨礙中國保監(jiān)會依法進行監(jiān)督檢查：
（一）按規(guī)定提供有關(guān)文件和資料，不得轉(zhuǎn)移、藏匿有關(guān)文件和資料；
（二）相關(guān)管理人員、財務人員及保險代理業(yè)務人員應當?shù)綀稣f明情況，回答監(jiān)管提問，接受監(jiān)管談話，不得故意躲避、拖延或阻撓檢查。
第八十七條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會應當將其列為重點檢查對象：
（一）被投訴、舉報次數(shù)較多；
（二）涉嫌嚴重違法違規(guī)行為，或者受到中國保監(jiān)會行政處罰；
（三）不按照本規(guī)定的要求提交報告、報表，或者提供虛假的報告、報表、文件和資料；
（四）保險兼業(yè)代理業(yè)務出現(xiàn)異常情況；
（五）未按本規(guī)定的要求使用《統(tǒng)一發(fā)票》；
（六）不按照委托代理合同的規(guī)定向保險公司及時、足額交付保險費的；
（七）中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第八十八條 中國保監(jiān)會的檢查人員在現(xiàn)場檢查過程中，應當嚴格遵守國家有關(guān)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會現(xiàn)場檢查的有關(guān)規(guī)定，不得泄漏在現(xiàn)場檢查中獲悉的保險兼業(yè)代理機構(gòu)的商業(yè)秘密。
第八十九條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)認為中國保監(jiān)會的檢查人員違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的，可以向中國保監(jiān)會舉報或者投訴。
保險兼業(yè)代理機構(gòu)有權(quán)對中國保監(jiān)會的行政處理措施提起行政復議或者行政訴訟。
第九十條 中國保監(jiān)會有權(quán)要求保險兼業(yè)代理機構(gòu)委托具有適當資格的會計師事務所進行專項審計或稽核，有關(guān)費用由保險兼業(yè)代理機構(gòu)承擔。
中國保監(jiān)會也可以委托具有適當資格的會計師事務所對保險兼業(yè)代理機構(gòu)進行專項審計或稽核，有關(guān)費用由中國保監(jiān)會承擔，委托應當采用書面形式。中國保監(jiān)會應當將委托事項告知被審計或稽核的保險兼業(yè)代理機構(gòu)。
第六章 法律責任
第九十一條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)的管理人員及其保險代理業(yè)務人員，被發(fā)現(xiàn)在該機構(gòu)工作期間違反有關(guān)保險監(jiān)督管理規(guī)定的，無論是否在職，都應當依法追究其責任。
第九十二條 未取得許可證，非法從事保險兼業(yè)代理業(yè)務的，由中國保監(jiān)會予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚未構(gòu)成犯罪的，由中國保監(jiān)會沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的，處10萬元以上50萬元以下罰款。
第九十三條 隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請保險兼業(yè)代理資格的，中國保監(jiān)會依法不予受理或者不予批準，并對該申請機構(gòu)給予警告，該機構(gòu)在1年內(nèi)不得再次申請保險兼業(yè)代理資格。
第九十四條 通過欺騙、賄賂等不正當手段申請并獲得保險兼業(yè)代理資格的，中國保監(jiān)會依法予以撤銷，并對該申請機構(gòu)給予警告，處3萬元以下罰款；該機構(gòu)在3年內(nèi)不得再次申請保險兼業(yè)代理資格；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；因客觀情況，許可決定撤銷已無實際意義或者不能執(zhí)行的，對該機構(gòu)處3萬元罰款。
第九十五條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請行政許可的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予批準所申請事項，并對保險兼業(yè)代理機構(gòu)給予警告，該機構(gòu)在1年內(nèi)不得再次提出同一申請。
第九十六條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)以欺騙、賄賂等不正當手段取得中國保監(jiān)會行政許可的，中國保監(jiān)會依法撤銷許可決定，對保險兼業(yè)代理機構(gòu)給予警告，處3萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；因客觀情況，許可決定撤銷已無實際意義或者不能執(zhí)行的，對該機構(gòu)處3萬元罰款。
第九十七條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)未按規(guī)定繳存保證金或者未經(jīng)批準動用保證金，由中國保監(jiān)會責令改正，處1萬元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，限制保險兼業(yè)代理業(yè)務范圍或者責令停止接受新的保險兼業(yè)代理業(yè)務；對該機構(gòu)直接負責的管理人員和直接責任人員給予警告，處1萬元以下罰款。
第九十八條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，有違法所得的，處3萬元以下違法所得3倍罰款。沒有違法所得的，處1萬元以下罰款。對該機構(gòu)直接負責的管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5000元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
（一）偽造、變造、出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證；
（二）使用過期或者失效許可證。
第九十九條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)違反本規(guī)定第五十七、五十九條，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，處3萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責的管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處5000元以下罰款。
第一百條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正；情節(jié)嚴重的，給予警告，并處3萬元以下罰款：
（一）代理關(guān)系的數(shù)量超過規(guī)定數(shù)量。
（二）違反中國保監(jiān)會規(guī)定，代理共保、大型商業(yè)保險或者統(tǒng)括保單業(yè)務。
第一百零一條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，處1萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責的管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處5000元以下罰款：
（一）未按照規(guī)定設(shè)立專門賬簿或者業(yè)務檔案；
（二）存在代收保險費的情況，但未開設(shè)代收保險費的專用銀行賬戶或者專用賬戶使用不當；
（三）從代收保險費中直接扣除代理手續(xù)費的；
（四）接受投保人、被保險人或者受益人的委托代領(lǐng)保險金或者保險賠款；
（五）代當事人簽訂保險合同。
第一百零二條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)未按本規(guī)定報送有關(guān)報告、報表、文件或者資料，由中國保監(jiān)會責令改正，逾期不改正的，給予警告，處3萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責的管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處5000元以下罰款。
第一百零三條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)在終止代理關(guān)系后，未按本規(guī)定將尚未交付的代收保險費以及被代理保險公司提供或者委托制作的各種單證、材料及交付被代理保險公司的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，處3萬元以下罰款。
第一百零四條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其保險代理業(yè)務人員有本規(guī)定第七十二條所列情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚未構(gòu)成犯罪的，由中國保監(jiān)會責令改正，處5萬元以上30萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷許可證；對該機構(gòu)直接負責的管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處3萬元以下罰款。
第一百零五條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其保險代理業(yè)務人員有本規(guī)定第七十三條所列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，處3萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責的管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處1萬元以下罰款。
第一百零六條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)違反本規(guī)定第七十四條的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，有違法所得的，沒收違法所得，處3萬元以下違法所得3倍罰款；沒有違法所得的，處1萬元以下罰款。
第一百零七條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)收取保險代理手續(xù)費而不開具《統(tǒng)一發(fā)票》，或者開具與實際情況不符的《統(tǒng)一發(fā)票》、收據(jù)、保險單證等重要業(yè)務憑證的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，處3萬元以下罰款。
第一百零八條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)參與虛假理賠活動的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，處3萬元以下罰款，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款。
第一百零九條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，處3萬元以下罰款；對直接負責的管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處1萬元以下罰款：
（一）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費；
（二）交易記錄不完整、不真實；
（三）違反本規(guī)定拒不交回許可證。
第一百一十條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚未構(gòu)成犯罪的，由中國保監(jiān)會責令改正，處10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制保險兼業(yè)代理業(yè)務范圍、責令停止接受新的保險兼業(yè)代理業(yè)務；對直接負責的管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處3萬元以下罰款：
（一）提供虛假的報告、報表、文件或者資料；
（二）拒絕、妨礙中國保監(jiān)會依法進行監(jiān)督檢查。
第一百一十一條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，處1萬元以下罰款：
（一）未按規(guī)定在住所或者營業(yè)場所放置許可證；
（二）未按規(guī)定對保險代理業(yè)務人員進行保險法律和業(yè)務知識培訓及職業(yè)道德教育；
（三）違反規(guī)定在營業(yè)場所之外設(shè)立網(wǎng)點或派出人員開展保險業(yè)務的；
（四）未按規(guī)定進行業(yè)務檔案或者專門賬簿管理；
（五）未按規(guī)定辦理許可證變更登記手續(xù)；
（六）未按規(guī)定向投保人、被保險人和社會公眾履行告知義務。
第一百一十二條 保險公司有本規(guī)定第五十三條所列行為之一的，由中國保監(jiān)會3萬元以下罰款；對保險公司直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處3萬元以下罰款。
第一百一十三條 保險公司有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會處1萬元以上3萬元以下罰款；對保險公司直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處5000元以上3萬元以下罰款：
（一）未按照本規(guī)定設(shè)立保險兼業(yè)代理機構(gòu)登記簿或者保險兼業(yè)代理業(yè)務賬簿；
（二）未按照本規(guī)定對保險兼業(yè)代理機構(gòu)進行培訓和管理，唆使、誘導保險兼業(yè)代理機構(gòu)從事保險違法行為；
（三）向未取得許可證的機構(gòu)支付保險代理手續(xù)費、傭金或者類似費用；
（四）知悉所委托的保險兼業(yè)代理機構(gòu)存在重大保險違法違規(guī)行為的，不及時制止和糾正；
第一百一十四條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)通過電話呼叫中心、互聯(lián)網(wǎng)等特殊展業(yè)方式經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務，應當報中國保監(jiān)會批準，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。
第一百一十五條 保險公司之間相互代理保險業(yè)務，應當由集團公司或總公司向中國保監(jiān)會申請。經(jīng)批準后，保險公司應當由省級分公司組織轄區(qū)內(nèi)分支機構(gòu)向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)申請保險兼業(yè)代理資格。相互代理保險業(yè)務的監(jiān)管參照本規(guī)定關(guān)于A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的標準執(zhí)行，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。
第一百一十六條 本規(guī)定除特別強調(diào)指出之外，所稱中國保監(jiān)會是指中國保監(jiān)會總部及其派出機構(gòu)。
第一百一十七條 本規(guī)定除特別強調(diào)指出之外，所稱保險公司是指保險公司法人機構(gòu)及其分支機構(gòu)。
第一百一十八條 本規(guī)定中的有關(guān)期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計算，且不包含法定節(jié)假日。
第一百一十九條 本規(guī)定所稱的貨幣單位“元”均指人民幣。
第一百二十條 本規(guī)定要求向中國保監(jiān)會提交的各類材料，以中文文本為準，并應當按照中國保監(jiān)會規(guī)定的格式上報；中國保監(jiān)會有權(quán)要求申請人提交相關(guān)材料的電子文檔。
第一百二十一條 中國保監(jiān)會對保險兼業(yè)代理機構(gòu)實施的行政許可行為，由《中國保險監(jiān)督管理委員會行政許可實施辦法》予以規(guī)范。
第一百二十二條 本規(guī)定所稱“中國保監(jiān)會指定門戶網(wǎng)站”，是指中國保監(jiān)會管理的“保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)”網(wǎng)站。
第一百二十三條 本規(guī)定要求提交的各種表格格式由中國保監(jiān)會制定。
第一百二十四條 中國保監(jiān)會派出機構(gòu)應當依據(jù)本規(guī)定制定本轄區(qū)內(nèi)的《<保險兼業(yè)代理機構(gòu)管理規(guī)定>實施細則》。
第一百二十五條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會負責解釋和修訂。
第一百二十六條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。中國保監(jiān)會2000年8月4日頒布的《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)[2000]144號）同時廢止。
第四篇：保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定2015年修訂練習題二
保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定相關(guān)習題
（二）1.中國保監(jiān)會對保險專業(yè)代理機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的內(nèi)容不包括（D）。A.資本金是否真實、足額 B.保證金提取和動用是否符合規(guī)定 C.財務狀況是否良好 D.從業(yè)人員的福利待遇
2.當保險專業(yè)代理機構(gòu)不按時提交報告、報表或者提供虛假的，中國保監(jiān)會通常將其列為（B）。
A.一般檢查對象 B.重點檢查對象 C.一般整頓對象 D.重點整頓對象
3.保險專為代理分支機構(gòu)認為檢查人員違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的，可以向（A）舉報或者投訴。
A.中國保監(jiān)會 B.被代理保險公司 C.保險專業(yè)代理機構(gòu) D.保險行業(yè)協(xié)會
4.中國保監(jiān)會可以委托會計師事務所等社會中介機構(gòu)對保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)進行檢查。委托應當采用書面形式，（A）應該將委托事項告知被檢查的保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)。
A.中國保監(jiān)會 B.被代理保險公司 C.保險專業(yè)代理機構(gòu) D.保險行業(yè)協(xié)會
5.未取得許可證，非法從事保險代理業(yè)務，由中國保監(jiān)會予以取締，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處以5萬元以下（B）以下罰款。A.10萬元 B.30萬 C.10萬元 D.100萬元
6.被許可人通過欺騙、賄賂等不正當手段設(shè)立保險專業(yè)代理機構(gòu)或者取得中國保監(jiān)會行政許可的，由中國保監(jiān)會依法予以撤銷，對被許可人給予警告，并處1萬元罰款；申請人在（B）內(nèi)不得再次申請設(shè)立保險專業(yè)代理機構(gòu)。A.1年 B.3年 C.7年 D.10年
7.保險專業(yè)代理機構(gòu)未按規(guī)定繳存保證金或者未經(jīng)批準動用保證金，由中國保監(jiān)會責令改正，處（C）以上10萬元以下罰款。A.3萬元 B.1萬元 C.2萬 D.1萬元
8.行政許可申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請設(shè)立保險專業(yè)代理機構(gòu)或者申請其他行政許可的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予批準，并給予警告，申請人在（A）內(nèi)不得再次申請行政許可。A.1年 B.2年 C.1年 D.2年 / 4
9.保險專業(yè)代理機構(gòu)未經(jīng)批準分立、合并、解散，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，有違法所得的，處違法所得3倍以下的罰款，但最高不得超過（C）。A.1萬元 B.1萬元 C.3萬元 D.10萬元
10.中國保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管需要，可以對保險專業(yè)代理機構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事或者高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就（B）中的重大事項作出說明。A.銷售活動 B.經(jīng)營活動 C.管理活動 D.代理活動
11.保險專業(yè)代理機構(gòu)應當對本機構(gòu)的從業(yè)人員進行的培訓和教育中不包括（D）。A業(yè)務和知識培訓 B.職業(yè)道德教育 C.保險法律培訓 D.行為禮儀教育 12.保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)高級管理人員的學歷要求是（C）以上。A.研究生 B.本科 C.?？?D.高中
13.保險專業(yè)代理機構(gòu)在特殊情況下任命的臨時負責人最長任期為（A）。A.3個月 B半年 C1年 D2年
14.保險公司委托保險專業(yè)代理機構(gòu)或者保險專業(yè)代理分支機構(gòu)代為辦理保險業(yè)務的，應當與保險專業(yè)代理機構(gòu)或者保險專業(yè)代理分支機構(gòu)有書面的委托代理合同。委托代理合同的授權(quán)（A）超出保險公司自身的經(jīng)營區(qū)域及業(yè)務范圍。A.不可以 B.可以自由 C.可以適當 D.可以酌情
15.保險代理從業(yè)人員上崗后每人每年接受培訓和教育的時間中，接受法律知識培訓及職業(yè)道德教育的時間不得少于（C）。A.6小時 B.9小時 C.12小時 D.13小時
16.以下有關(guān)保險專業(yè)代理機構(gòu)的規(guī)定，錯誤的是（D）A.保險專業(yè)代理機構(gòu)不得坐扣保險傭金
B.保險專業(yè)代理機構(gòu)不得承諾不合理的高額回報
C.保險專業(yè)代理機構(gòu)不得以繳納費用或者購買保險產(chǎn)品作為招聘業(yè)務人員的條件 D.保險專業(yè)代理機構(gòu)不得代替保險公司簽訂保險合同 17.保險專業(yè)代理機構(gòu)不可以進行的業(yè)務是（D）A.代理銷售保險產(chǎn)品 B.代理收取保險費
C.代理相關(guān)保險業(yè)務的損失勘查和理賠 D.代理開發(fā)保險新產(chǎn)品 18.保險專業(yè)代理公司分支機構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域為（B）A.全國范圍 B.其住所地所在的省、自治區(qū)或者直轄市 / 4
C.其分支機構(gòu)所覆蓋的地區(qū) D.其總經(jīng)理所在的區(qū)域
19.保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應當遵循（A）規(guī)定的業(yè)務流程。A.被代理保險公司B.中國保監(jiān)會 C.保險行業(yè)協(xié)會 D.保險公司客戶
20.保險專業(yè)代理機構(gòu)應當妥善管理和使用被代理保險公司提供的各種單證、材料；代理關(guān)系終止后，應當在（B）內(nèi)將剩余有單證及材料交付被代理保險公司。A.13日 B.30日 C.23日 D.60日
21.保險專業(yè)代理機構(gòu)從事保險代理業(yè)務，應當與被代理保險公司簽訂（C），依法約定雙方的權(quán)利義務及其他事項。A.書面指定代理合同 B.書面委任代理合同 C.書面委托代理合同 D.書面委派代理合同
22.保險專業(yè)代理機構(gòu)及其董事、高級管理人員與被代理保險公司或者相關(guān)中介機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應當在（A）中說明。
A.客戶告知書 B.客戶通知書 C.委托代理協(xié)議 D.資格證書
23.保險專業(yè)代理機構(gòu)應當按規(guī)定將（D）交付到中國保監(jiān)會指定賬戶。A.檢查費 B.核準費 C.手續(xù)費 D.監(jiān)管費
24.保險專業(yè)代理公司應當在每一會計結(jié)束后（A）內(nèi)聘請會計師事務所對本公司的資產(chǎn)、負債、利潤等財務狀況進行審計，并向中國保監(jiān)會報送相關(guān)審計報告。A.1個月 B.2個月 C.1個月 D.13日
25.保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應當自代理關(guān)系終止之日起10日內(nèi)，將被代理保險公司提供或者委托制作的各種單證、材料交付（A）。A.被代理保險公司 B.保險中介行業(yè)協(xié)會 C.中國保監(jiān)會 D.受益人
26.保險專業(yè)代理公司應當向投保人明確提示保險合同中的條款不包括（A）。A.保險期限 B.免除責任 C.現(xiàn)金價值 D.猶豫期
27.保險專業(yè)代理機構(gòu)投保的職業(yè)責任保險保單對一次事故的賠償限額不得低于人民幣（D）。
A.300萬元 B.30萬元 C.200萬元 D.100萬元
28.保險專業(yè)代理機構(gòu)不可以給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同規(guī)定以外的其他利益，（D）向保險公司及其工作人員返回手續(xù)費或者變相返回/ 4
手續(xù)費。
A.可以酌情 B.可以適當 C.可以部分 D.不可以
29.保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)不得代替投保人（D）。A.進行保險合同變更 B.轉(zhuǎn)交保險費 C.進行保險咨詢 D.簽訂保險合同
30.保險專業(yè)代理機構(gòu)檔案的保管期限自保險合同終止之日計算，保險期間超過1年的不得少于（D）。A.2年 B.1年 C.3年 D.10年
31.保險專業(yè)代理公司應當在每一會計結(jié)束后對本公司的（D）等財務狀況進行審計，并向中國保監(jiān)會報送相關(guān)審計報告。
A.償付能力充足率、凈資產(chǎn)、現(xiàn)金流 B.現(xiàn)金流、資產(chǎn)、利潤 C.償付能力充足率、負債、現(xiàn)金流 D.資產(chǎn)、負債、利潤
32.保險專業(yè)代理公司因分立、合并需要解散，或者根據(jù)股東會、股東大會決議解散，或者公司章程的解散事由出現(xiàn)的，應當綴（B）批準后解散。A.國務院 B.中國保監(jiān)會 C.保險行業(yè)協(xié)會 D.被代理保險公司
33.保險專業(yè)代理公司申請解散的，應當自解散決議做出之日起（C）內(nèi)向中國保監(jiān)會提交相關(guān)材料。A.13日 B.3日 C.10日 D.20日 / 4
第五篇：《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》練習題(2018高管考試最新試題)
《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》練習題（2018高管考試最新試題）
1【單選題】 11《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》發(fā)布時間是（B）。A2013年8月 B2014年8月 C2014年9月 D2014年1月
2【單選題】 11《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》指導思想是（D）。A馬克思列寧主義 B毛澤東思想 C科學社會主義
D鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學發(fā)展觀
3【單選題】 11屬于《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》基本原則的是（C）。A堅持市場主導、政策管理 B堅持改革創(chuàng)新、審慎開放 C堅持完善監(jiān)管、防范風險 D堅持全面放開的市場化
4【單選題】 11屬于《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》發(fā)展目標的是（C）。A保險成為政府、企業(yè)、居民風險管理和財富管理的補充手段 B成為提高保障水平和保障質(zhì)量的可選渠道
C到2020年，保險深度達到5％，保險密度達到3500元/人
5【單選題】 11根據(jù)《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》，商業(yè)保險要逐步成為（A）。
A企業(yè)發(fā)起的養(yǎng)老健康保障計劃的重要提供者 B成為個人和家庭商業(yè)保障計劃的部分承擔者 C社會保險市場化運作的潛在參與者
D視情況發(fā)揮對基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險的補充作用
6【單選題】 11《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》提出，創(chuàng)新養(yǎng)老保險產(chǎn)品服務，商業(yè)保險需要（C）。A關(guān)注住房反向抵押養(yǎng)老保險試點 B發(fā)展二胎家庭保障計劃
C為不同群體提供個性化、差異化的養(yǎng)老保障。推動個人儲蓄性養(yǎng)老保險發(fā)展 D發(fā)展養(yǎng)老機構(gòu)單一責任保險
7【單選題】 11《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》提出，發(fā)展多樣化健康保險服務,鼓勵保險公司開發(fā)（A）保險產(chǎn)品。
A各類醫(yī)療、疾病保險和失能收入損失保險等商業(yè)健康保險產(chǎn)品 B社保補充健康保險 C醫(yī)院責任保險
D新型農(nóng)村養(yǎng)老健康保險
8【單選題】 11《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》提出，發(fā)展多樣化健康保險服務,支持保險機構(gòu)參與健康服務業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整合，探索運用股權(quán)投資、戰(zhàn)略合作等方式（）。A設(shè)立新型健康合作醫(yī)院 B設(shè)立養(yǎng)老健康服務機構(gòu) C設(shè)立健康咨詢機構(gòu)
D設(shè)立醫(yī)療機構(gòu)和參與公立醫(yī)院改制
9【單選題】 11《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》提出，保險是現(xiàn)代經(jīng)濟的重要產(chǎn)業(yè)和風險管理的基本手段，是（C）的重要標志。A社會發(fā)展水平B經(jīng)濟發(fā)展水平
C社會文明水平、經(jīng)濟發(fā)達程度、社會治理能力 D經(jīng)濟水平和政治文明
10【單選題】 11《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》提出，我國保險業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段，不能適應全面深化改革和經(jīng)濟社會發(fā)展的需要，與（B）還有較大差距。A人民群眾的新期待 B現(xiàn)代保險服務業(yè)的要求 C社會發(fā)展水平D經(jīng)濟水平和政治文明
11【單選題】 11在消費者與保險公司之間基于保險合同內(nèi)容發(fā)生爭議后，對于保險合同爭議的解決方式，下列說法不正確的是（C）。
A調(diào)解是指在合同管理機關(guān)或法院的參與下，通過說服協(xié)調(diào)，使雙方自愿達成協(xié)議，平息爭端 B自行協(xié)商解決方式簡便，有助于增進雙方的進一步信任與合作，并且有助于合同的繼續(xù)執(zhí)行 C仲裁方式不具有法律效力，采用一裁終裁制，當事人可以不執(zhí)行
D訴訟是指爭議雙方當事人通過國家審判機關(guān)——人民法院進行裁決的一種方式，是最極端的一種方式
12【單選題】 11我國《保險法》規(guī)定，父母可以為其未成年子女投保以死亡為給付條件的人身保險，但是因被保險人死亡給付的保險金總和不得超過國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的限額。目前我國保險監(jiān)管機關(guān)規(guī)定的未成年人的死亡保額是（B）A五萬元 B十萬元 C十五萬元 D二十萬元
13【單選題】 112015年初，中國保監(jiān)會聯(lián)合（C）出臺了《中國保險業(yè)信用體系建設(shè)規(guī)劃（2015-2020年）》。A審計署 B財政部
C國家發(fā)展改革委 D中國人民銀行
14【單選題】 11保險索賠時效是指超過規(guī)定時限，保險公司將不承擔賠償責任。保險索賠時效為5年的險種是（A）A人壽保險 B意外傷害保險 C健康保險 D財產(chǎn)保險
15【單選題】 11關(guān)于保單退保時的現(xiàn)金價值理解正確的是（B）A現(xiàn)金價值是風險保費 B現(xiàn)金價值是儲蓄保費 C現(xiàn)金價值就是投保人所繳的保費
D一般第三年退?，F(xiàn)金價值是收繳保費的一半左右? 16【單選題】 11消費者購買財產(chǎn)保險后做法正確的是（A）A妥善保存各種保險憑證，并向單位或家人告知 B保戶無義務保護好保險財產(chǎn)安全 C保單內(nèi)容變更，無需申請批改合同內(nèi)容 D保險對象變化無需如實告知保險公司
17【單選題】 11保險合同有個重要原則，就是“如實告知”。據(jù)粗略統(tǒng)計，目前80%以上的保險拒賠案是由于客戶在投保時沒有“如實告知”引起的。以下關(guān)于如實告知做法正確的是（D）A投保方口頭告知業(yè)務員即可，保單上可不填就不填 B機動車輛保險要求車主變更無需告知保險公司更改 C機動車輛保險是否為營運車輛無需告知保險公司 D被保險人年齡有誤應該及時告知保險公司更改
18【單選題】 11一般來說，保險銷售人員在設(shè)計保險方案時遵循的首要原則是“高額損失優(yōu)先原則”，所謂“高額損失優(yōu)先原則”是指（D）
A某一風險事故發(fā)生的頻率不高，損失后果不嚴重，則應優(yōu)先投保 B某一風險事故發(fā)生的頻率不高，損失后果嚴重，則應優(yōu)先投保 C某一風險事故發(fā)生的頻率高，損失后果不嚴重，則應優(yōu)先投保 D某一風險事故發(fā)生的頻率高，損失后果嚴重，則應優(yōu)先投保
19【單選題】 11我國監(jiān)管機構(gòu)每年都充分利用“3.15國際消費者權(quán)益日”“7.8全國保險公眾宣傳日”集中開展保險宣傳教育活動，并持續(xù)推動保險知識“進學校、進農(nóng)村、進社區(qū)、進機關(guān)、進企業(yè)”，最終形成全社會（C）A懂保險、買保險、用保險 B學保險、懂保險、買保險 C學保險、懂保險、用保險 D懂保險、用保險、賣保險
20【單選題】 11中國人自己開辦的第一家保險公司是（D）。A諫當保安行 B保險招商局 C華安合群保壽公司 D義和公司保險行
21【單選題】 11根據(jù)《保險公司管理規(guī)定》，保險公司在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務，應當首先設(shè)立（B）。A省分公司 B分公司 C中心支公司 D支公司
22【單選題】 11根據(jù)《保險公司管理規(guī)定》，保險公司以《保險法》規(guī)定的最低資本金額設(shè)立的，在其住所地以外的每一省、自治區(qū)、直轄市首次申請設(shè)立分公司，應當增加不少于人民幣（B）元的注冊資本。A1千萬 B2千萬 C3千萬 D4千萬 23【單選題】 11保險公司注冊資本達到人民幣（C）元，在償付能力充足的情況下，設(shè)立分公司不需要增加注冊資本。A3億 B4億 C5億 D6億
24【單選題】 11設(shè)立保險公司省級分公司以外的分支機構(gòu)，（C）提出申請（不包括在計劃單列市申請設(shè)立分支機構(gòu)的情況）。A只能由保險公司總公司提出申請 B只能由省級分公司持總公司批準文件
C由保險公司總公司提出申請或者由省級分公司持總公司批準文件 D由直接管理該分支機構(gòu)的上
25【單選題】 11申請人應當自收到籌建通知之日起（B）個月內(nèi)完成分支機構(gòu)的籌建工作。A3 B6 C9 D12 26【單選題】 11籌建期間屆滿未完成籌建工作的，（C）。A經(jīng)中國保監(jiān)會同意，可以延長3個月 B經(jīng)中國保監(jiān)會同意，可以延長6個月
C應當根據(jù)《保險公司管理規(guī)定》重新提出設(shè)立申請 D應當提請中國保監(jiān)會視情形決定2 27【單選題】 11保險公司撤銷分支機構(gòu)，應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。分支機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務許可證自被批準撤銷之日起自動失效，并應當于被批準撤銷之日起（B）日內(nèi)繳回。A10 B15 C30 D60 28【單選題】 11保險機構(gòu)的業(yè)務宣傳資料應當客觀、完整、真實，并應當載有保險機構(gòu)的（D）。
A主要負責人和組織形式 B名稱和主要負責人 C名稱和經(jīng)營范圍 D名稱和地址
29【單選題】 11保險機構(gòu)不得將其保險條款、保險費率與其他（C）。A保險公司的保險條款、保險費率等進行比較
B保險公司的類似保險條款、保險費率或者金融機構(gòu)的存款利率等進行比較 C保險公司的類似保險條款、保險費率或者金融機構(gòu)的存款利率等進行片面比較 D保險公司的類似保險條款、保險費率等進行片面比較
30【單選題】 11中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，對保險機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員進行（C），要求其就保險業(yè)務經(jīng)營、風險控制、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項作出說明。A風險提示 B詢問 C監(jiān)管談話 D警示教育
30【單選題】 11以下說法錯誤的是（C）。
A保險機構(gòu)不得利用政府及其所屬部門、壟斷性企業(yè)或者組織，排擠、阻礙其他保險機構(gòu)開展保險業(yè)務B保險機構(gòu)不得勸說或者誘導投保人解除與其他保險機構(gòu)的保險合同C保險機構(gòu)可以給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益D保險機構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實等方式損害其他保險機構(gòu)的信譽正確答案：C 31【單選題】 11保險機構(gòu)應當依照《保險法》和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定管理，使用（D）。A組織機構(gòu)代碼證 B工商營業(yè)執(zhí)照 C保險許可證
D經(jīng)營保險業(yè)務許可證
32【單選題】 111.中國人民銀行設(shè)立（A），負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。
A中國反洗錢監(jiān)測分析中心 B會計部門 C保衛(wèi)部門 D稽核部門
33【單選題】 112.《反洗錢法》的立法宗旨是（D）： A打擊黑社會組織犯罪 B遏制貪污腐敗現(xiàn)象 C打擊非法金融活動
D預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪 34【單選題】 113.《反洗錢法》所指的反洗錢是指（A）：
A采取法律規(guī)定的措施，以預防通過各種方式掩飾犯罪所得及其收益的行為 B采取有效措施遏制貪污腐敗現(xiàn)象的行為 C為打擊非法金融活動采取的措施 D為打擊黑社會組織犯罪所采取的措施
35【單選題】 114.《反洗錢法》規(guī)定應當依法采取預防、監(jiān)控措施，履行建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度等反洗錢義務的主體包括（D）： A個體工商戶 B商貿(mào)流通企業(yè) C生產(chǎn)制造企業(yè)
D金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)
36【單選題】 115.根據(jù)《反洗錢法》及相關(guān)規(guī)定，國務院反洗錢行政主管部門是指（A）A中國人民銀行 B公安部 C財政部
D中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
37【單選題】 116.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于（B）。A金融市場管理 B反洗錢行政調(diào)查 C征信管理 D公眾查詢
38【單選題】 117.司法機關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于（C）A民事訴訟 B治安管理 C反洗錢刑事訴訟 D各類刑事訴訟
39【單選題】 118.《反洗錢法》規(guī)定，履行反洗錢義務的機構(gòu)及其工作人員依法提交（A），受法律保護。
A大額交易和可疑交易報告 B現(xiàn)金交易報告 C財務報表 D業(yè)務報告
40【單選題】 119.《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向（D）舉報。接受舉報的機關(guān)應當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。A金融監(jiān)管機構(gòu) B財政部門 C檢察機關(guān)
D中國人民銀行及公安機關(guān)
41【單選題】 1110.《反洗錢法》規(guī)定，反洗錢資金監(jiān)測職責由（A）負責。A中國人民銀行
B中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C公安部 D財政部
42【單選題】11《中華人民共和國民法通則》明確規(guī)定，民事活動應當遵循自愿、公平、（D）、誠實信用的原則。A平等 B誠信 C尊重 D等價有償
43【單選題】11《中華人民共和國刑法》規(guī)定，公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，謀取利益，數(shù)額較大的，處（D）以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大的，處（D）以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。A兩年；兩年 B三年；三年 C四年；四年 D五年；五年
44【單選題】11非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處（A）罰金；數(shù)額巨大或者其他有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處（A）罰金。
A二萬元以上二十萬元以下；五萬元以上五十萬元以下 B三萬元以上三十萬元以下；五萬元以上五十萬元以下 C四萬元以上四十萬元以下；六萬元以上六十萬元以下 D二萬元以上二十萬元以下；六萬元以上六十萬元以下 45【單選題】11根據(jù)《行政處罰法》中聽證程序的規(guī)定，當事人要求聽證的，應當在行政機關(guān)告知后（C）內(nèi)提出。A一日 B兩日 C三日 D五日
46【單選題】11根據(jù)《民法通則》規(guī)定，無效的民事行為。從（C）起就沒有法律約束力。A被發(fā)現(xiàn)開始 B行為終止 C行為開始 D產(chǎn)生結(jié)果開始
47【單選題】11根據(jù)《中華人民共和國行政訴訟法》，公民、法人或者其他組織拒絕履行判決、裁定的，行政機關(guān)可以（C）。A向第一審人民法院申請強制執(zhí)行 B依法強制執(zhí)行
C向第一審人民法院申請強制執(zhí)行，或者依法強制執(zhí)行 D向上一級人民法院提起上訴
48【單選題】 11保險公司總公司應當在每季度結(jié)束后（D）內(nèi)向中國保監(jiān)會報送中介業(yè)務統(tǒng)計報表，其總經(jīng)理應當在該報表上簽字，并對該報表內(nèi)容的真實性負責。A3日 B5日 C10日 D15日
49【單選題】 11保險行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，以（D）提供的數(shù)據(jù)為準。A保險公司 B保險行業(yè)協(xié)會 C新聞媒體
D中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)統(tǒng)計部門
50【單選題】 11保險行業(yè)協(xié)會是保險業(yè)的（A），是社會團體法人。A自律性組織 B學術(shù)機構(gòu) C監(jiān)管機構(gòu) D協(xié)調(diào)機構(gòu)
51【單選題】 11保險機構(gòu)案件責任追究方式之一的（A）中包括了記過、記大過。A紀律處分 B組織處分 C經(jīng)濟處分 D行政處罰
52【單選題】 11保險機構(gòu)不得利用政府及其所屬部門、壟斷企業(yè)或者組織，排擠、阻礙其他保險機構(gòu)開展保險業(yè)務。這一規(guī)定主要體現(xiàn)的是什么原則？（B）A政企分開 B公平C公開 D安全 53【單選題】 11保險機構(gòu)的統(tǒng)計負責人可由（A）擔任。A機構(gòu)負責人 B統(tǒng)計部門負責人 C財務負責人 D總公司指定
54【單選題】 11保險機構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員，應當在人之前向中國保監(jiān)會提交的書面材料不包括（D）。
A擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員身份證、學歷證書等有關(guān)證書的復印件，有護照的應當同時提供護照復印件
B中國保監(jiān)會統(tǒng)一制作的董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格申請表 C擬任高級管理人員勞動合同簽章頁復印件 D擬任高級管理人員自我鑒定及綜合評價
55【單選題】 11保險機構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格核準申請應當由（B）或者根據(jù)《保險公司管理規(guī)定》指定的計劃單列市分支機構(gòu)負責提交。A保險公司
B保險公司、省級分公司
C保險公司、省級分公司、中心支公司 D保險公司及其支公司以上分支機構(gòu)
56【單選題】 11保險機構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員應當通過中國保監(jiān)會認可的（C）測試。A保險法律法規(guī) B保險業(yè)務知識 C保險法規(guī)及相關(guān)知識 D保險監(jiān)管政策
57【單選題】 11保險機構(gòu)或者其從業(yè)人員違反《保險公司管理規(guī)定》，由中國保監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)進行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得（B）罰款，但最高不得超過3萬元；對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究刑事責任。A2倍以上3倍以下 B1倍以上3倍以下 C2倍以上4倍以下 D1倍以上4倍以下
58【單選題】 11保險機構(gòu)臨時負責人臨時負責時間不得超過（C）。A1個月 B2個月 C3個月 D6個月
59【單選題】 11保險機構(gòu)擬任董事長和高級管理人員具有碩士以上學位的，其任職條件中從事金融工作或者經(jīng)濟工作的年限可以減少（B）。A1年 B2年 C3年 D4年
60【單選題】11根據(jù)《中華人民共和國行政訴訟法》，人民法院應當在立案之日起（C）內(nèi)作出第一審判決。A30日 B兩個月 C三個月 D四個月
61【多選題】 11《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》提出，發(fā)展商業(yè)性長期護理保險,提供與商業(yè)健康保險產(chǎn)品相結(jié)合的下列哪些健康管理服務？ACD.A疾病預防 B財富規(guī)劃 C健康維護 D慢性病管理
62【多選題】 11《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》提出，支持保險機構(gòu)參與健康服務業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整合，探索運用股權(quán)投資、戰(zhàn)略合作等方式，（AC）。A設(shè)立醫(yī)療機構(gòu) B開發(fā)商業(yè)地產(chǎn) C參與公立醫(yī)院改制 D投資私募基金
63【多選題】 11《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》中，下列哪些屬于運用保險機制創(chuàng)新公共服務提供方式的政策措施？（ABCD）A政府向商業(yè)保險公司購買服務
B探索推進具有資質(zhì)的商業(yè)保險機構(gòu)開展各類養(yǎng)老服務 C探索推進具有資質(zhì)的商業(yè)保險機構(gòu)開展醫(yī)療保險經(jīng)辦服務 D鼓勵發(fā)展治安保險、社區(qū)綜合保險等新興業(yè)務
64【多選題】 11《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》中，責任保險發(fā)展模式的主要特點包括下列哪些內(nèi)容？（ABD）A政府引導 B市場運作 C法律強制 D立法保障
65【多選題】 11《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》中，下列哪些領(lǐng)域是責任保險發(fā)展的重點？（ABCDE）A環(huán)境污染 B食品安全 C醫(yī)療責任 D醫(yī)療意外 E 校園安全
66【多選題】 11《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》中，責任保險的功能作用主要體現(xiàn)在下列哪些方面？（BCD）A事故責任轉(zhuǎn)嫁 B事前風險預防 C事中風險控制 D事后理賠服務
67【多選題】 11《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》提出，積極發(fā)展下列哪些險種，可以增強全社會抵御風險的能力？（ABCD）A企業(yè)財產(chǎn)保險 B工程保險 C家庭財產(chǎn)保險 D意外傷害保險
68【多選題】 11《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》提出，將保險納入災害事故防范救助體系,充分發(fā)揮保險費率杠桿的激勵約束作用，可以發(fā)揮下列哪些作用？（ABD）A強化事前風險防范 B減少災害事故發(fā)生 C增加職工福利
D促進安全生產(chǎn)和突發(fā)事件應急管理
69【多選題】 11《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》提出，建立巨災保險制度要堅持哪些原則？（ACD）A以制度建設(shè)為基礎(chǔ) B以企業(yè)利潤最大化為目標 C以商業(yè)保險為平臺 D以多層次風險分擔為保障
70【多選題】 11《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》提出，研究建立（BC）等制度，逐步形成財政支持下的多層次巨災風險分散機制。A巨災私募基金 B巨災保險基金 C巨災再保險 D巨災福利彩票
71【多選題】 11《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》提出，建立巨災保險制度，鼓勵各地根據(jù)風險特點，探索對（ABCDE）、森林火災等災害的有效保障模式？ A臺風 B地震 C滑坡 D泥石流 E洪水
72【多選題】 11在人壽保險中，投保人對被保險人必須具有保險利益，才可以為其投保，投保人具有保險利益的對象包括（ABCDE）A本人 B配偶 C子女 D父母
E與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或撫養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬
73【多選題】 11選擇保險公司直接關(guān)系到保戶的切身利益，因此在選擇時要相當慎重。一般消費者選擇保險公司首先關(guān)注保險公司的償付能力和財務狀況，了解保險公司經(jīng)營狀況的渠道有（ABC）A保監(jiān)會網(wǎng)站 B《中國保險報》 C保險公司網(wǎng)站 D銀監(jiān)會網(wǎng)站 E證監(jiān)會網(wǎng)站 74【多選題】 11投保人或被保險人在投保后仍然需要履行一定的責任和義務，否則會導致保險公司拒絕賠償或減少賠償金額，以下屬于投保方義務的是（ABCD）A按時繳納首期保費和續(xù)期保費
B防災防損，危險增加時及時通知保險公司 C保險事故發(fā)生后及時報案，不免損失擴大 D索賠時提供必要的單證 E協(xié)助保險人追償
75【多選題】 11概括而言，企業(yè)文化的內(nèi)容包括以下內(nèi)容（ABC）。A經(jīng)營哲學 價值觀念 B企業(yè)精神 企業(yè)道德 C團隊意識 企業(yè)形象 D企業(yè)制度企業(yè)榮譽
76【多選題】 11企業(yè)文化主要有以下的功能（ABCDEF）。A導向功能 B約束功能 C凝聚功能 D激勵功能 E調(diào)適功能 F輻射功能
77【多選題】 11《國務院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險的若干意見》要求，商業(yè)保險機構(gòu)要努力提供優(yōu)質(zhì)服務，主要包括以下哪些方面（ABCD）。A提供即時結(jié)算服務
B開展異地轉(zhuǎn)診、就醫(yī)結(jié)算服務 C提供全方位的咨詢、查詢和投訴服務 D簡化理賠手續(xù)
78【多選題】 11《國務院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險的若干意見》要求加強管理制度建設(shè)，主要包括以下哪些方面。（ABCD）
A完善健康保險單獨核算、精算、風險管理、核保、理賠和數(shù)據(jù)管理等制度。B加強行業(yè)服務評價體系建設(shè)，規(guī)范健康保險服務標準。C商業(yè)保險機構(gòu)要建立獨立的收入賬戶和賠付支出賬戶。D建立健全商業(yè)保險機構(gòu)誠信記錄制度，加強信用體系建設(shè)。
79【多選題】 11《國務院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險的若干意見》提出到2020 年，實現(xiàn)商業(yè)健康保險（ABCD），商業(yè)健康保險賠付支出占衛(wèi)生總費用的比重顯著提高。A運行機制較為完善 B服務能力明顯提升 C服務領(lǐng)域更加廣泛 D投保人數(shù)大幅增加
80【多選題】 11《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》提出，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險要堅持下列哪些原則？（ABC）A中央支持保大宗、保成本 B地方支持保特色、保產(chǎn)量 C有條件的保價格、保收入 D條件差的搞試點、樹品牌 81【判斷題】 111.保險公司對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。（√）
82【判斷題】 112.在業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料。（√）
83【判斷題】 113.金融機構(gòu)應當在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿等相關(guān)資料。（√）
84【判斷題】 114.金融機構(gòu)及其工作人員應當依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動。（√）
85【判斷題】 115.對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。（√）
86【判斷題】 116.可疑交易活動需要調(diào)查核實的，中國人民銀行及各級派出機構(gòu)都可以向金融機構(gòu)進行調(diào)查，金融機構(gòu)應當予以配合。（×）
87【判斷題】 117.對于錯誤的或要素不全的大額和可疑交易報告，金融機構(gòu)應在接到補正通知的3個工作日內(nèi)補正。（×）
88【判斷題】 11.財險和壽險在經(jīng)營過程中均具有洗錢的風險，但財險的洗錢成本較壽險來說更高一些。（√）
89【判斷題】 11.反洗錢調(diào)查中查閱和復制的相關(guān)資料是可以直接作為法庭證據(jù)。（×）90【判斷題】 1110.客戶頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額屬可疑交易。（√）91【判斷題】 11各保險公司使用的投保提示書，應當由其總公司統(tǒng)一設(shè)計和管理。各保險公司應將投保提示書報送中國保監(jiān)會備案。（√）
92【判斷題】 11各保險公司應將投保人閱讀簽字后的投保提示書作為重要承保資料進行歸檔管理。（√）
93【判斷題】 11各代理銀行要積極配合保險公司執(zhí)行投保提示、客戶回訪等規(guī)定，引導投保人在投保單上填寫真實完整的客戶信息并在人身保險新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關(guān)聲明，嚴禁代理銀行向保險公司提供虛假客戶信息，嚴禁防范銷售誤導風險。（√）
94【判斷題】 11各公司的異議信息情況統(tǒng)計表中，中介機構(gòu)違規(guī)不屬于異議信息的原因。（x）95【判斷題】 11各公司可自行決定是否公布資金運用收益信息，并可自主選擇公布的起訖時間，但已經(jīng)確定，必須連續(xù)公布（√）。
96【判斷題】 11根據(jù)《保險從業(yè)人員行為準則》，保險機構(gòu)高級管理人員應統(tǒng)籌兼顧，妥善處理企業(yè)與客戶、企業(yè)與員工、企業(yè)與股東、個人與企業(yè)之間的利益關(guān)系（√）。
97【判斷題】 1114.定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一帳戶，應該視是否達到大額交易的規(guī)定而定，是否應作為大額交易報告。（×）
98【判斷題】 1115.提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符，不屬于可疑交易的范疇。（×）99【判斷題】 1116.中國反洗錢監(jiān)測分析中心接收社會公眾的舉報。（√）
100【判斷題】 1117.金融機構(gòu)提交的大額和可疑交易報告，其內(nèi)容不涉及客戶的隱私和商業(yè)秘密。（×）
答案 單選 BDCCA CADCB CBCAB ADDCD BBCCB CBDCC DADAD ABCAD ADDAC CCDDA ABADB CBCBC 多選
ACD.AC.ABCD.ABD.ABCDE BCD.ABCD.ABD.ACD.BC ABCDE.ABCDE.ABC.ABCD.ABC ABCDEF.ABCD.ABCD.ABCD.ABC 判斷
正確.正確.正確.正確.正確 錯誤.錯誤.正確.錯誤.正確 正確.正確.正確.錯誤.正確 正確.錯誤.錯誤.正確.錯誤
點擊咨詢 