第一篇：美國(guó)什么信用卡比較好

美國(guó)什么信用卡比較好

[本文已被675人瀏覽][編輯時(shí)間：2012-5-30]

作者：蘭天

先介紹一下本人情況 吧。credit score 740.四大信用卡機(jī)構(gòu)visa, mastercard, american express(amex)和discover卡都用過(guò)。

目前用的最多的卡: citi dividend platinum select, discover more card, amex starwood preferred guest card（$45年費(fèi))

曾經(jīng)用過(guò)或很熟悉的卡：chase freedom, tcf express, wells fargo cash back college card以及usaa美軍專用卡（室友的）

我所指的熟悉的卡，是指自己用過(guò)它的網(wǎng)上銀行，熟悉此卡各種features的卡。

介紹完了情況，下面來(lái)淺談個(gè)人對(duì)好信用卡的一點(diǎn)意見(jiàn)：

1.好申。

奧巴馬簽署信用卡改革法案，法案要求信用卡公司向２１歲以下申請(qǐng)人發(fā)放信用卡時(shí)，必須得到申請(qǐng)人本人有能力還款或父母愿意代其還款的證明。這樣一來(lái)對(duì)于21歲以下的留學(xué)生申信用卡就帶來(lái)不利條件了。就前幾天，我兩個(gè)同學(xué)，一個(gè)申citi的dividend platinum, 一個(gè)申amex的delta skymile卡，都被無(wú)情的鋸掉了。當(dāng)年我申citi同樣卡的時(shí)候，雖然拿了三個(gè)月的網(wǎng)費(fèi)和電話單，但還是順利通過(guò)了。現(xiàn)在的網(wǎng)申，對(duì)初來(lái)咋到的國(guó)際學(xué)生并不利。沒(méi)有信用記錄的我們?cè)趺慈ド暾?qǐng)信用卡呢？

我的建議是：如果你收到amex的blue cash卡的pre-selected郵件，那就申一個(gè)吧。當(dāng)然，除了capital one的卡。那個(gè)公司每周會(huì)變著法的給你發(fā)信要你申他的卡。不要申，我所有用過(guò)它家的卡都說(shuō)its customer service sucks.剛來(lái)學(xué)校應(yīng)該會(huì)有一個(gè)checking account，看看是什么銀行的順便申一張信用卡吧。等以后慢慢建立信用記錄后再申其他更好的卡，那樣就會(huì)順利的多。

2.信用額度。

chase和wellsfargo極為摳門。當(dāng)年我申這兩個(gè)公司的卡，都只給我800的信用額度。同時(shí)申請(qǐng)的citi就給我兩千。discover也不是很慷慨，今年四月申的信用額度才給我2000，當(dāng)時(shí)我的citi卡都有一萬(wàn)多的額度了。amex美國(guó)運(yùn)通就很贊，上個(gè)月申的spg就給到10000的額度。當(dāng)然，有同學(xué)會(huì)說(shuō)，并非額度越高越好。沒(méi)錯(cuò)，但對(duì)于我們留學(xué)生來(lái)說(shuō)，遠(yuǎn)沒(méi)到申請(qǐng)降低額度的份上。況且，credit score計(jì)算公式也要考慮balance/total credits的比率。

信用額度越大比率自然就越低，那樣對(duì)credit score自然有好處。

我的建議是：至少申一個(gè)citi或者amex的卡。citi的好處是，每隔幾個(gè)月它自動(dòng)給你額度升兩千。我信用額度只有2000的時(shí)候，給他們客服打了一個(gè)電話，說(shuō)要買兩張往返北京的機(jī)票，可是額度不夠，客服mm痛快的就把我額度升到4000了。.網(wǎng)上銀行

網(wǎng)上銀行的方便程度，直接影響著信用卡的使用。像discover和amex，密碼都不得超過(guò)八位，并且不可以有@之類的字符。tcf的密碼更是不得超過(guò)六位，讓人匪夷所思。chase的安全措施倒是很好，但好的變態(tài)了。每次用新電腦登陸，還要經(jīng)過(guò)電話認(rèn)證。（chase會(huì)給你打電話然后你在電腦屏幕輸入幾位數(shù)字）這就太麻煩了。

我的建議是：在用過(guò)了wellsfargo, chase, citi, usaa, discover, amex和tcf等，見(jiàn)過(guò)了bank of america，usbank等網(wǎng)絡(luò)銀行之后，個(gè)人十分喜歡citi和discover的網(wǎng)上銀行。citi的navigation panel很清晰，密碼也可以使用特殊字符。discover的顏色很鮮明（橙黃），cash back的月份優(yōu)惠也提示的很清楚。wells fargo布局凌亂，操作不如cit.tcf簡(jiǎn)陋的像九十年代的網(wǎng)站，不推薦。bofa和usbank的網(wǎng)絡(luò)銀行都中規(guī)中矩，沒(méi)有特別突出的亮點(diǎn)。amex的網(wǎng)絡(luò)銀行十分的簡(jiǎn)潔，藍(lán)白的布局也很好看，推薦喜歡簡(jiǎn)約的同學(xué)使用。

4.卡的功能和優(yōu)惠

這是重點(diǎn)中的重點(diǎn)。個(gè)人信用卡無(wú)非就可以分這么幾類 ：low interest card, balance transfer card, reward card以及travel/airline card.reward card里自然又可以分point rewards, gas, cashback等等。對(duì)于我們國(guó)際學(xué)生來(lái)說(shuō)，如果你有按時(shí)還款的習(xí)慣，low interest 和 balance transfer卡就不用看啦，除非你有套利的想法。那對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)，最有用的就是reward卡和airline card了。相對(duì)于兌換點(diǎn)數(shù)(points)，個(gè)人更喜歡cashback，盡管有很多時(shí)候點(diǎn)數(shù)兌換優(yōu)惠幅度更大。cashback，拿回的是真銀子，而points則通常只能兌換各個(gè)商店的gift cards。其實(shí)，各大商業(yè)銀行的cash back都大同小異。無(wú)非都是1%的purchase cashback，加上一個(gè)優(yōu)惠期或者特定類別3-5%的cashback.對(duì)于優(yōu)惠期我是嗤之以鼻。挺好的一張卡，六個(gè)月后你就不用了么？要不夠cashback的最低限度（一般是攢到$50以上才返現(xiàn))不就虧了么？

我的建議是：每人應(yīng)該必備一張discover more的卡。這個(gè)卡特點(diǎn)是，每三個(gè)月?lián)Q幾個(gè)種類有5%的優(yōu)惠，其余1%。簡(jiǎn)單的道理，你買機(jī)票回北京，1000刀的機(jī)票正好趕上travel是5%，那就是白來(lái)的50美金。當(dāng)然一張discover more還不夠，有車的同學(xué)可以加一張amex的trueearning或者citi forward.我同學(xué)對(duì)這兩張卡的反饋還是很不錯(cuò)的。

5.航空、旅游卡

每一個(gè)同學(xué)還應(yīng)該至少有一張航空公司/旅游的卡。比如delta，只要你申amex skymile卡，delta就送你2萬(wàn)英里的里程(符合條件再加5000），最低25000英里就可以換一張北美地區(qū)往返的機(jī)票（我春假去多倫多的時(shí)候就換的機(jī)票），最低60000英里就可以換一張往返世界任意的機(jī)票。其他航空公司也是類似的（西南用的是points，8點(diǎn)就可以換機(jī)票）。如果你能確定自己就坐一個(gè)航空公司的飛機(jī)，那推薦你申那個(gè)航空公司的信用卡。如果你像我一樣看哪兒的機(jī)票便宜就做哪個(gè)公司的，那我強(qiáng)烈向你推薦amex spg卡，這是我唯一一個(gè)有年費(fèi)的卡。在這里說(shuō)說(shuō)starwood preferred guest的卡有什么過(guò)人之處。

1.starpoints可以以1:1兌換全球三十多個(gè)航空公司的里程點(diǎn)數(shù)。盡管此卡本身只是消費(fèi)一元得一點(diǎn)，但它的靈活性是任何airline cards無(wú)法比擬的。比如，我現(xiàn)在有12萬(wàn)英里的delta里程，1萬(wàn)5的aadvantage里程。我既可以將spg的點(diǎn)數(shù)換成delta的里程，也可以注入到aa這樣就夠一張美國(guó)國(guó)內(nèi)的往返機(jī)票。想想，如果你交學(xué)費(fèi)的學(xué)校恰好不收信用卡手續(xù)費(fèi)，你用這卡交一兩年學(xué)費(fèi)，基本上一張往返北京的機(jī)票也就出來(lái)了。這可是1000多刀的價(jià)值啊。

2.starpoints還可以兌換全球925間喜達(dá)屋(starwood)酒店。我前幾天隨便查倫敦的酒店，最低只要3000點(diǎn)就可以有free night。在你申信用卡的時(shí)候amex會(huì)送你10000點(diǎn)。這樣算起來(lái)就至少是三晚可以免費(fèi)住宿了。spg還給你每年一次50% off regular price(最高五晚)的優(yōu)惠。

3.extended warrenty，purchase protection和return protection。這卡好的有點(diǎn)驚人。spg卡給你最多達(dá)一年的延長(zhǎng)保修期，即使原廠保修已經(jīng)過(guò)了。90天的theft+accidental protection+free return.在維京群島的朋友新買的拖鞋被浪沖走了，打個(gè)電話，amex立馬就答應(yīng)refund。

所以，好的卡要有的幾個(gè)素質(zhì)是：一是好申，被拒了就沒(méi)有下面的事兒了。二是給的信用額度要慷慨，畢竟信用卡是用來(lái)花錢的。三是網(wǎng)上銀行要方便。最重要的是卡的優(yōu)惠幅度要大。

最后提醒各位一句：劃卡消費(fèi)方便，還要勤儉持家，希望各位選到稱心如意的信用卡。

第二篇：一個(gè)人擁有幾張信用卡比較好？

一個(gè)人擁有幾張信用卡比較好？

現(xiàn)在幾乎人人都有信用卡，不少人還持有多張信用卡。其實(shí)，有的人追求高額的授信額度、多樣的優(yōu)惠、豐富的辦卡禮，為了薅羊毛，辦理多張信用卡也是情有可原。但是，也有小部分人辦理多張信用卡，是出于不正確的動(dòng)機(jī)，試圖利用信用卡具有免息期及循環(huán)授信的特點(diǎn)，相互倒刷套現(xiàn)，這就屬于投機(jī)行為了。并且，信用卡太多了就容易有風(fēng)險(xiǎn)和危害了。

首先信用卡，是解決燃眉之急的，你辦下來(lái)之后，就算沒(méi)有激活的話，也是沒(méi)用的，處于睡眠狀態(tài)。但是如果你需要用錢的時(shí)候，信用卡在手上，你只需要拿到銀行去激活，這樣就能及時(shí)用上。

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每張信用卡都有年費(fèi)。在辦理信用卡下來(lái)之后，一定要記得每家銀行卡的年費(fèi)。但是基本上都有個(gè)優(yōu)惠政策，就是刷多少筆可以免掉年費(fèi)。一般都是6-8筆，具體看銀行來(lái)定的。

很多人都認(rèn)為，一般持卡人只需要一兩張信用卡就夠了，如果急著用可以臨時(shí)申請(qǐng)，信用卡過(guò)多只會(huì)造成管理混亂，引起不必要的損失。

但是，如果想要通過(guò)合理使用信用卡獲得收益最大化，僅有一兩張金、普級(jí)別的信用卡是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。特別是對(duì)于信用記錄良好且有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的人群來(lái)說(shuō)，應(yīng)該享受信用卡帶來(lái)的更大收益與更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。當(dāng)然，如果持卡數(shù)量過(guò)多，管理信用卡確實(shí)容易出現(xiàn)疏漏，而一不小心忘記還款被記錄進(jìn)征信記錄，那就得不償失了。

在國(guó)內(nèi)數(shù)十家發(fā)卡行、數(shù)千款信用卡產(chǎn)品中選擇合適自己的信用卡確實(shí)不是容易的事情。具體需要申請(qǐng)哪些銀行的信用卡，要結(jié)合自己的實(shí)際需要。對(duì)于一般持卡人，不推薦套卡的玩法，建議將信用卡分布在幾個(gè)不同的銀行。

對(duì)于沒(méi)有特殊需求的普通持卡人，建議按照自己的購(gòu)物、美食、加油、網(wǎng)購(gòu)、海淘等不同需求來(lái)配置自己的信用卡。對(duì)于工作年限比較長(zhǎng)、收入比較高、消費(fèi)需求又比較多樣化的群體來(lái)說(shuō)，建議最好配置較高級(jí)別的信用卡，在卡圈中有一句話流傳甚廣“級(jí)別暨待遇”。高級(jí)別的信用卡往往可以起到以一當(dāng)十的作用，在生活中能夠帶來(lái)的返利以及權(quán)益都是異常豐富的。

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以近兩年以來(lái)，最受持卡人好評(píng)的浦發(fā)運(yùn)通AE白來(lái)說(shuō)，年費(fèi)可以減免、無(wú)限次機(jī)場(chǎng)貴賓廳、積分加倍累計(jì)、積分兌換免費(fèi)酒店以及航空里程等，都是實(shí)實(shí)在在能夠獲得正收益的權(quán)益。

除此以外，有出境需求的持卡人可以將信用卡均衡的分布在幾個(gè)卡組織中，這樣才能及時(shí)參與各個(gè)卡組織的優(yōu)惠活動(dòng)。

那多張信用卡可能存在哪些隱患呢？

1.不利于卡片管理

手里的卡片太多，管理起來(lái)就比較麻煩。首先，信用卡有各種各樣的費(fèi)用，比如年費(fèi)、逾期利息等等。一般的金卡、普卡可以刷卡免年費(fèi)。持有太多信用卡，一旦其中一張或幾張沒(méi)有在規(guī)定期限內(nèi)刷夠一定的次數(shù)或者金額，就會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)。

2.有過(guò)度透支風(fēng)險(xiǎn)

信用卡數(shù)量多，擁有的總授信額度就高。有的持卡人自制力較差，喜歡高消費(fèi)，恰好手中又有信用卡，于是就過(guò)度透支，導(dǎo)致大量欠款。一旦最后資金了斷裂，無(wú)力償還，則要面臨被銀行追責(zé)的窘境，涉及金額較大的話，還有可能被追求法律責(zé)任。

3.違規(guī)套現(xiàn)后果嚴(yán)重

很多人喜歡以卡養(yǎng)卡來(lái)套現(xiàn)，不要以為你用信用卡套現(xiàn)，銀行是不知道的。其實(shí)，銀行都有自己的反欺詐部門，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)，可以通過(guò)大數(shù)據(jù)+人工檢核的方式識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)交易。一旦被銀行識(shí)別出來(lái)會(huì)怎么樣呢?輕則降額封卡，重則追求你的法律責(zé)任，因?yàn)樾庞每ㄌ赚F(xiàn)屬于違法行為。

4.影響房貸等貸款

中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布《銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制與安全管理指引》，要求銀行嚴(yán)控一人多卡、過(guò)度授信的情況，持卡人申請(qǐng)遠(yuǎn)高于個(gè)人收入水平的信用卡透支額將受阻。因此，信用卡數(shù)量過(guò)多、總的授信額度過(guò)高，再想申請(qǐng)信用卡就難了，甚至辦理貸款也會(huì)收到一定影響。

除了以上隱患，信用卡多了還會(huì)有困擾，沒(méi)有信用卡的時(shí)候總希望能多辦下來(lái)幾張信用卡，但是擁有多張信用卡之后確實(shí)也是有困擾的。這樣的困擾你有過(guò)嗎?

同一家銀行可以申請(qǐng)多張信用卡，但是信用額度是共享的，即以最高額度的那張信用卡為最高額度。同時(shí)持有同一銀行多張信用卡的情況下，多張信用卡擁有同一個(gè)額度，一般額度低的信用卡享有額度高的信用卡的可用信用額度。總之，如果刷卡習(xí)慣不良，一人持有多張信用卡的危害也是不少的。在這里，提醒大家，理性辦卡、合理刷卡，切勿盲目追求高額度，更要杜絕信用卡套現(xiàn)等違法行為。

因此，針對(duì)不同的人群，信用卡的具體數(shù)量是多少呢？火眼建議：

1.剛工作，收入不是很高的：建議一張卡，以便應(yīng)急，培養(yǎng)自己的征信。

2.工作3-5年，有一定的存款的：建議辦理2-3張信用卡，滿足自己的日常所需，也可以做一些養(yǎng)卡投資之類的。

3.工作多年，有房有車或者老板之類的：對(duì)于這種，我覺(jué)得3+張是可以的，畢竟人家有還款能力，而且自身也有能力消費(fèi)，所以不會(huì)出現(xiàn)分散消費(fèi)，卡的額度都不高的問(wèn)題。

一般來(lái)說(shuō)，大家有差不多2-3張就夠了，錯(cuò)開(kāi)還款日，這樣集中消費(fèi)不但可以提高單張信用卡的額度，對(duì)自己的征信也是有幫助的。而且也不會(huì)出現(xiàn)信用卡多，忘記還款的事情。養(yǎng)好一張卡，比有很多張信用卡要好的多，不然也不會(huì)有那么多人想著怎么養(yǎng)卡了。平時(shí)盡可能的用同一張卡消費(fèi)，這樣可以避免信用卡積分分流，從而讓積分發(fā)揮它更大的作用?？ǘ嗔朔炊蝗菀坠芾恚绻洶磿r(shí)還款，除了被收取高額的罰息，還可能會(huì)對(duì)信用記錄產(chǎn)生影響，因此信用卡不在多，夠用就好。

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綜上所述，信用卡的配置要以個(gè)人需求為主，在各行的持卡情況盡量均衡，才能夠?qū)崿F(xiàn)收益最大化。

第三篇：美國(guó)運(yùn)通及信用卡

美國(guó)運(yùn)通及信用卡.txt我的優(yōu)點(diǎn)是：我很帥；但是我的缺點(diǎn)是：我?guī)浀牟幻黠@。什么是幸福？幸福就是貓吃魚，狗吃肉，奧特曼打小怪獸！令堂可是令尊表姐？我是胖人，不是粗人。美國(guó)運(yùn)通，創(chuàng)建于1850年，現(xiàn)已成為多元化的全球旅游、財(cái)務(wù)及網(wǎng)絡(luò)服務(wù)公司，提供簽帳卡及信用卡、旅行支票、旅游、財(cái)務(wù)策劃、投資產(chǎn)品、保險(xiǎn)及國(guó)際銀行服務(wù)等。

美國(guó)運(yùn)通-簡(jiǎn)單概述

中信美國(guó)運(yùn)通信用卡美國(guó)運(yùn)通公司總部設(shè)于紐約市。主要通過(guò)其三大分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)：美國(guó)運(yùn)通旅游有關(guān)服務(wù)，美國(guó)運(yùn)通財(cái)務(wù)顧問(wèn)及美國(guó)運(yùn)通銀行。美國(guó)運(yùn)通旅游有關(guān)服務(wù)（American Express Travel Related Services），是世界最大的旅行社之一，在全球設(shè)有1,700多個(gè)旅游辦事處。美國(guó)運(yùn)通旅游有關(guān)服務(wù)向個(gè)人客戶提供簽帳卡，信用卡以及旅行支票，同時(shí)也向公司客戶提供公司卡和開(kāi)銷管理工具，幫助這些公司在管理公干旅行、酬酢以及采購(gòu)方面的開(kāi)支，公司同時(shí)還向世界各地的個(gè)人和公司提供旅游及相關(guān)咨詢服務(wù)。美國(guó)運(yùn)通財(cái)務(wù)顧問(wèn)（American Express Financial Advisors），以財(cái)務(wù)計(jì)劃和咨詢?yōu)闃I(yè)務(wù)核心，與零售客戶建立緊密的關(guān)系和長(zhǎng)期財(cái)務(wù)戰(zhàn)略。為了滿足其零售客戶的需求，美國(guó)運(yùn)通財(cái)務(wù)顧問(wèn)亦同時(shí)開(kāi)發(fā)和提供財(cái)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)，包括保險(xiǎn)、養(yǎng)老金和多種投資產(chǎn)品。美國(guó)運(yùn)通銀行（American Express Bank），在以美國(guó)為基地的銀行中，美國(guó)運(yùn)通銀行擁有其中一個(gè)最大的國(guó)際分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)40個(gè)國(guó)家的77家辦事處，提供私人銀行服務(wù)、個(gè)人理財(cái)服務(wù)、同業(yè)銀行以及外匯交易。

美國(guó)運(yùn)通公司紐約證

券交易所代表道瓊斯工業(yè)指數(shù)的三十家公司之一，是世界最大的獨(dú)立發(fā)卡機(jī)構(gòu)并擁有最大的自成系統(tǒng)的特約商戶網(wǎng)絡(luò)。美國(guó)運(yùn)通公司是美國(guó)的百年老店，但銀行也并非他的本行。1850年運(yùn)通以快遞業(yè)務(wù)從紐約州布法羅市起家，1891年發(fā)明并發(fā)行了運(yùn)通旅行支票——關(guān)于運(yùn)通的支票，我以前曾介紹過(guò)，這里就不再贅述了。二戰(zhàn)以后已經(jīng)運(yùn)通是世界知名的公司。它當(dāng)時(shí)最賺錢的業(yè)務(wù)就是通行于全世界的旅行支票。其實(shí)，運(yùn)通考慮是否進(jìn)入銀行卡業(yè)務(wù)已經(jīng)有好幾年了。令它猶豫再三的原因主要有兩個(gè)：一是怕影響公司良好的聲譽(yù)，二是怕銀卡業(yè)務(wù)會(huì)蠶食自己的盈利主業(yè)——旅行支票業(yè)務(wù)。到了1957年12月，它才終于決定推出自己的銀卡，可以說(shuō)是被形勢(shì)所迫。1958年10月1日推出了American Express Card——運(yùn)通卡。運(yùn)通公司享譽(yù)全球，特別是它的旅行支票被公認(rèn)為與美元一樣可用，所以運(yùn)通要發(fā)行銀卡的消息一傳出，立刻得到了廣泛響應(yīng)，尤其是經(jīng)常旅行的生意人，更是積極申請(qǐng)。

本來(lái)，運(yùn)通預(yù)測(cè)在5年內(nèi)達(dá)到20萬(wàn)卡戶，結(jié)果在開(kāi)業(yè)前兩個(gè)月就突破了這個(gè)指標(biāo)。在此之前，DinersClub和其它銀行卡在大型、知名的連鎖系統(tǒng)中開(kāi)拓市場(chǎng)時(shí)，幾無(wú)斬獲?？蓪?duì)于運(yùn)通銀行卡來(lái)說(shuō)，情況是倒過(guò)來(lái)的：由于它在旅行服務(wù)業(yè)的主導(dǎo)地位，許多商戶生怕搭不上這一班擴(kuò)展業(yè)務(wù)的快車。在運(yùn)通卡開(kāi)業(yè)時(shí)，簽約入網(wǎng)的商戶便超過(guò)了17000多個(gè)；特別是美國(guó)旅館聯(lián)盟的15萬(wàn)卡戶和4500個(gè)成員旅館的加入，標(biāo)志著它的銀行卡終于被美國(guó)主流商界所接受。運(yùn)通的戰(zhàn)略從一開(kāi)始就是樹(shù)立一個(gè)為上流社會(huì)有錢人提供方便的銀卡形象。它的年費(fèi)一開(kāi)始就定在6美元，比當(dāng)時(shí)DinersClub的5美元高1美元，這也是為了表明自己的檔次更高一層。這一戰(zhàn)略后來(lái)被證明非常成功。在以后的近30年內(nèi)，運(yùn)通卡一直保持了自己的“精英”形象，高人一頭，得以在相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)避開(kāi)了銀卡業(yè)中其它發(fā)卡公司的直接競(jìng)爭(zhēng)。但在最初，這一戰(zhàn)略背后的重要?jiǎng)訖C(jī)是為了減少對(duì)本公司主導(dǎo)產(chǎn)品——已經(jīng)得到大眾廣泛應(yīng)用的旅行支票業(yè)務(wù)——的蠶食。

美國(guó)運(yùn)通-百年起落

美國(guó)運(yùn)通信用卡2004年10月4日，將是載入全球銀卡業(yè)發(fā)展史冊(cè)的一個(gè)日子。這一天，美國(guó)聯(lián)邦最高法院宣布：拒絕受理Visa及MasterCard對(duì)美國(guó)司法部的指控壟斷而提出的上訴，決定維持地區(qū)法院的原判。最高法院的拒絕，結(jié)束了歷時(shí)六年眾所矚目的訴訟案，也宣告了主導(dǎo)銀卡市場(chǎng)近30年的銀卡聯(lián)盟雙聯(lián)制的壽終正寢。

從快遞起家

在進(jìn)入付款卡行業(yè)之前的100多年，運(yùn)通最初起家是由三家快遞郵件公司合并而成的。它的郵件與貨物快遞運(yùn)輸服務(wù)，因快速與可靠而獲得信譽(yù)。特別是美國(guó)內(nèi)戰(zhàn)期間，運(yùn)通以可靠方便地傳送快遞包裹和信件而大為出名。美國(guó)內(nèi)戰(zhàn)之后，鐵路系統(tǒng)的發(fā)展帶來(lái)了地區(qū)市場(chǎng)的全國(guó)化，跨區(qū)域的全國(guó)性貨幣流動(dòng)變得更為重要了。但是，現(xiàn)金很容易被盜。在美國(guó)沒(méi)有全國(guó)性銀行的情況下，資金的傳運(yùn)只能依賴于郵寄系統(tǒng)。

美國(guó)的郵局應(yīng)需發(fā)明了一種簡(jiǎn)單的支票—匯票。郵寄匯票很快就成為一個(gè)普遍受歡迎的資金傳運(yùn)方式。美國(guó)運(yùn)通也立即引入了富有競(jìng)爭(zhēng)性的匯票產(chǎn)品。但很明顯，匯票缺乏現(xiàn)金的靈活性，還同樣面臨被盜與偽造的威脅。為了解決這個(gè)問(wèn)題，1891年美國(guó)運(yùn)通的一個(gè)雇員發(fā)明了旅行支票，兩次性的簽名對(duì)證，減少了由偷盜帶來(lái)的損失。旅行支票很快就成為公司的重要產(chǎn)品之一。運(yùn)通花了很大力氣說(shuō)服美國(guó)國(guó)內(nèi)和歐洲的銀行及商家接收它的支票，保證不收取商家的任何費(fèi)用，并為防止偽冒對(duì)商家進(jìn)行擔(dān)保。

內(nèi)戰(zhàn)結(jié)束后，隨著美國(guó)大眾到國(guó)外旅行的人數(shù)日益增加，運(yùn)通在歐洲的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展非常迅速。1955年，運(yùn)通為客戶提供了約125億美元的旅行支票，占據(jù)了全世界旅行支票行業(yè)市場(chǎng)份額的75%。到了1977年，運(yùn)通發(fā)放了全世界所有旅行支票的50%。直到今天，運(yùn)通的旅行支票依然可以開(kāi)出任何數(shù)額的金額以替代現(xiàn)金，在世界的很多地方使用。

1950年，在運(yùn)通步入100年之際，大萊俱樂(lè)部(Diners Club)成立了。開(kāi)始，大萊俱樂(lè)部引入了以餐館客戶為目標(biāo)對(duì)象的大萊付賬卡(Diners Card—世界上首次推出的付款卡)。付賬卡不提供循環(huán)信貸，持卡人必須每月償還全額欠款;沒(méi)有預(yù)先設(shè)定的固定的信貸限額。

很快，大萊俱樂(lè)部把它的付賬卡生意擴(kuò)大到其它旅游娛樂(lè)方面，如旅店、餐館和鮮花業(yè)。1960年前后，大萊卡持卡人數(shù)已達(dá)125萬(wàn)人。美國(guó)運(yùn)通曾有幾次考慮收購(gòu)大萊卡，都由于種種原因而放棄。運(yùn)通也考慮過(guò)從頭建立自己的卡，但因擔(dān)心當(dāng)時(shí)的主要收入來(lái)源——旅行支票受影響而猶豫了好幾年。

到了1958年10月，運(yùn)通聽(tīng)說(shuō)大萊正在醞釀發(fā)展旅行支票，終于坐不住了，決定自己進(jìn)入付賬卡行業(yè)。運(yùn)通為它的付賬卡設(shè)計(jì)出具有特征色調(diào)的形象。由于運(yùn)通具有旅行支票業(yè)務(wù)的商家網(wǎng)絡(luò)與客戶群基礎(chǔ)，運(yùn)通卡剛開(kāi)始運(yùn)行，就有了17500個(gè)商家和25萬(wàn)持卡人。

運(yùn)通卡的市場(chǎng)目標(biāo)是收入較高的階層，特別是經(jīng)常旅行的商務(wù)人員或其他人。但運(yùn)通的商家折扣收費(fèi)略低于大萊卡。為了與大萊卡區(qū)分，顯示運(yùn)通卡是更“時(shí)髦和高級(jí)的”卡，運(yùn)通有意從開(kāi)始就為運(yùn)通卡定下了瞄準(zhǔn)高端客戶的基調(diào)——其年費(fèi)為6美元，比大萊卡的5美元高20%。

運(yùn)通卡一開(kāi)始也是用硬紙卡片制作。第二年，運(yùn)通推出第一張塑料制作的卡。塑料卡上的卡

號(hào)、持卡人姓名等主要信息，都制成凸紋，可以在刷卡機(jī)上把這些信息通過(guò)復(fù)印紙印到收卡單上。這一創(chuàng)新，不僅明顯降低了偽冒風(fēng)險(xiǎn)，而且收款員也不必再用手抄寫信用卡信息，大大簡(jiǎn)化了刷卡程序。

最初，由于沒(méi)有發(fā)卡和運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，一些客戶到期不付款，運(yùn)通沒(méi)有盈利。到1961年，運(yùn)通幾乎想將運(yùn)通卡生意賣給大萊俱樂(lè)部，或與其合并，但考慮可能通不過(guò)美國(guó)司法部的檢驗(yàn)而停了下來(lái)。

就在這關(guān)鍵的時(shí)刻，運(yùn)通雇到了后來(lái)被稱為“付款卡之父”的喬治·瓦特來(lái)管理運(yùn)通卡的運(yùn)作。瓦特將年費(fèi)增加到10美元，并對(duì)不按期付款的客戶施加壓力，嚴(yán)格管理。局勢(shì)很快向好的方向發(fā)展。1962年底，接收運(yùn)通卡的商家增加到82000個(gè)，持卡人也翻了近4倍，達(dá)到90萬(wàn)人。運(yùn)通的付賬卡首次盈利。

到1969年，運(yùn)通卡持卡人發(fā)展到300萬(wàn)，近70億美元的交易量使運(yùn)通的付賬卡業(yè)務(wù)獲利5000萬(wàn)美元(注：這里和下面的美元額都折算成1998年價(jià)值)。運(yùn)通卡在這一年采用新設(shè)計(jì)，把卡的主調(diào)變成美元一樣的綠色，從此，也被稱為綠卡。

綠卡的業(yè)務(wù)成為了運(yùn)通最?yuàn)Z目的單一產(chǎn)品。到了1977年，運(yùn)通已具有一定規(guī)?！诿绹?guó)有了630萬(wàn)的持卡人，200億美元的交易量。綠卡的持卡人為大萊卡的5倍以上，并多為經(jīng)濟(jì)方面的精英。近50%的年收入在55000美元以上的美國(guó)家庭，都持有運(yùn)通的綠卡。綠卡廣泛地被與旅游業(yè)有關(guān)的商家接收，如高檔餐館和高級(jí)商店，綠卡成為在旅游娛樂(lè)消費(fèi)方面占統(tǒng)治地位的優(yōu)越的付賬卡。

有趣的是，運(yùn)通的“出門不能沒(méi)有它”和“你知道我嗎?”的經(jīng)典電視廣告，強(qiáng)調(diào)了綠卡在世界范圍內(nèi)被熱捧以及綠卡持卡人的優(yōu)越性——他們總在某一方面很出名。持有運(yùn)通的綠卡，幾乎成為了一種優(yōu)越身份的象征。在20世紀(jì)70年代后期到80年代的早期，可稱作是綠卡的黃金時(shí)代。1980年代初，運(yùn)通的商家折扣幾乎比Visa及MasterCard的高出50%。持卡人的年費(fèi)，也升到了標(biāo)準(zhǔn)綠卡60美元，金卡85美元的水平。

走到折翻點(diǎn)

由于運(yùn)通相信消費(fèi)者及商家會(huì)愿意繼續(xù)為“優(yōu)越的”運(yùn)通卡多付額外費(fèi)用，1980年代中期，運(yùn)通又推出“運(yùn)通會(huì)員有優(yōu)越性”的廣告，以強(qiáng)調(diào)運(yùn)通卡的優(yōu)越性質(zhì)。但在“價(jià)值”觀念引入消費(fèi)者的時(shí)代，當(dāng)發(fā)現(xiàn)卡開(kāi)始推出消費(fèi)百分比現(xiàn)金回扣獎(jiǎng)勵(lì)辦法的時(shí)候，運(yùn)通的廣告帶給客戶更多的是迷茫。

因此，到了1980年代末，形勢(shì)的發(fā)展變化使得運(yùn)通那曾30年持續(xù)有效的戰(zhàn)略逐漸失靈了。這有幾方面的原因。

首先，90%的運(yùn)通卡持卡人同時(shí)也持有銀行發(fā)的Visa或MasterCard的普適信用卡。漸漸地，接收信用卡的商家已多于接收運(yùn)通的付賬卡，因?yàn)檫\(yùn)通卡的持卡人可以不用付賬卡，而且信用卡似乎還更好用。另外，信用卡的即時(shí)信貸和循環(huán)信貸也是付賬卡所不具有的。再有，普適銀行卡的兩大協(xié)會(huì)，由于要促使銀行多發(fā)它們的卡，給了銀行更多的利益，也在商戶中得到更廣泛的接受。因此，在兩個(gè)價(jià)格方面運(yùn)通面臨著與Visa或MasterCard的嚴(yán)峻競(jìng)爭(zhēng)——

持卡人的年費(fèi)和商家折扣。當(dāng)然與此同時(shí)，運(yùn)通的付賬卡也還有一些優(yōu)勢(shì)：比如持卡人花費(fèi)上限靈活；另外由于運(yùn)通的閉環(huán)交易中心系統(tǒng)，它可以有很多的數(shù)據(jù)，發(fā)展出更多的企業(yè)卡。

運(yùn)通面臨的挑戰(zhàn)是信用卡與付賬卡的企業(yè)經(jīng)濟(jì)的沖突。信用卡可以實(shí)現(xiàn)付賬卡所有的功能，而且還多。然而，運(yùn)通似乎沒(méi)有意識(shí)到客戶在日益經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過(guò)程中對(duì)價(jià)值的追求。結(jié)果是，1980～1990年代，信用卡的高速發(fā)展限制了付賬卡的發(fā)展，運(yùn)通付賬卡的持卡人失去了用付賬卡的動(dòng)力；商家也不愿意付額外的費(fèi)用繼續(xù)保持運(yùn)通卡。

1990年代早期，運(yùn)通面臨著嚴(yán)峻的問(wèn)題。1993年，哈維·科拉貝(Harvey Colub)成為運(yùn)通新的執(zhí)行總裁，他一上任，就在商業(yè)運(yùn)作模式上了展開(kāi)了幾個(gè)大的變革。

首先，推出了基于運(yùn)通最優(yōu)標(biāo)志下的各種系列產(chǎn)品，以同銀行卡日益普及的認(rèn)同卡競(jìng)爭(zhēng)。比如他們推出一項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)方法：當(dāng)卡戶加入了會(huì)員獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃后，用運(yùn)通卡付款的每一美元可以贏得一個(gè)獎(jiǎng)勵(lì)點(diǎn)，而獎(jiǎng)勵(lì)點(diǎn)可以用來(lái)?yè)Q取與運(yùn)通公司有合同的航空公司的常飛里數(shù)、旅館的?？蛢?yōu)惠計(jì)劃、租車優(yōu)惠或購(gòu)物回扣等等。

其次，運(yùn)通的廣告也從強(qiáng)調(diào)卡的精英性質(zhì)轉(zhuǎn)移到運(yùn)通系統(tǒng)比其它系統(tǒng)相對(duì)優(yōu)越的方面。

第三，降低商家折扣，加大投資，以擴(kuò)大商家對(duì)卡的接收點(diǎn)。

第四，努力與屬于銀卡協(xié)會(huì)的銀行建立聯(lián)盟，以增大卡的發(fā)行。

1990年代中期，作為一項(xiàng)聯(lián)合戰(zhàn)略，運(yùn)通準(zhǔn)備通過(guò)屬于Visa或MasterCard的成員銀行發(fā)展它的付賬卡和其它的卡。但是1998年下半年，由于Visa和MasterCard協(xié)會(huì)在美國(guó)采用了禁止它們的成員銀行發(fā)放運(yùn)通和發(fā)現(xiàn)卡等其它“注定成為競(jìng)爭(zhēng)的系統(tǒng)”的卡，運(yùn)通的計(jì)劃沒(méi)有能夠?qū)崿F(xiàn)。Visa和MasterCard協(xié)會(huì)因?yàn)榧芍M歐盟的反壟斷行為，沒(méi)有在歐洲采用這個(gè)法則。于是運(yùn)通在美國(guó)之外的30多個(gè)國(guó)家的40多個(gè)銀行形成了聯(lián)盟，發(fā)放運(yùn)通卡。

美國(guó)運(yùn)通-運(yùn)通模式所謂運(yùn)通模式，可以從兩個(gè)不同層次上去理解：一個(gè)是運(yùn)通卡的產(chǎn)品和交換網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行模式。另一個(gè)是運(yùn)通公司整體的發(fā)展戰(zhàn)略。而這兩個(gè)層次相互之間又是密切相關(guān)的。

運(yùn)通模式過(guò)去半個(gè)世紀(jì)，運(yùn)通卡產(chǎn)品和交換運(yùn)行模式的起落是有其歷史原因的。

1950年代,發(fā)展信用卡的不僅只有大萊和運(yùn)通兩家，而且還有許多銀行。但除了美洲銀行卡后來(lái)演變?yōu)閂ISA的前身之外，其它的銀行信用卡都失敗了。例如大通銀行也是1950年代開(kāi)始推出信用卡的，但到了1962年就因不堪虧損重負(fù)而賣掉了信用卡業(yè)務(wù)。關(guān)鍵原因是，當(dāng)時(shí)的美國(guó)銀行法禁止跨州銀行業(yè)務(wù)。由此，這些銀行卡無(wú)法用于最需要信用卡、也是最早接受信用卡的行業(yè)——旅游業(yè)，使其在銀行法允許的區(qū)域范圍內(nèi)，很難達(dá)到經(jīng)營(yíng)信用卡所必要的規(guī)模效益。

大萊和運(yùn)通當(dāng)時(shí)發(fā)行的都是簽賬卡，其實(shí)也要提供短期信貸，以在持卡人每月付賬之前支付商戶。但因算作是“支付業(yè)務(wù)”而非信貸業(yè)務(wù)，因此不受銀行法的地域約束。所以，大萊和

運(yùn)通從一開(kāi)始就是面向全國(guó)市場(chǎng)發(fā)展的業(yè)務(wù)，并積極拓展國(guó)際業(yè)務(wù)，能很快達(dá)到規(guī)模經(jīng)營(yíng)。

1966年，兩大銀卡聯(lián)盟的成立突破了銀行法的地域限制，使銀卡業(yè)的格局發(fā)生了根本的改變。從那時(shí)起，所有的銀行都可以加入銀卡聯(lián)盟。因此，VISA和MasterCard集所有銀行的實(shí)力與大萊和運(yùn)通卡競(jìng)爭(zhēng)，其后來(lái)居上并進(jìn)而稱霸銀卡市場(chǎng)的大趨勢(shì)幾乎是不可避免的。雖然兩大銀卡聯(lián)盟從一開(kāi)始就受到反壟斷法訴訟的挑戰(zhàn)，但它們初起時(shí)力量都不大，沒(méi)有市場(chǎng)影響力，而且沒(méi)有它們，銀行無(wú)法突破銀行法的地域限制，所以它們多次勝訴。

這一次兩大銀卡聯(lián)盟敗訴，究其原因是因?yàn)樗鼈円呀?jīng)太強(qiáng)了，有明顯的市場(chǎng)影響力。而且美國(guó)銀行法對(duì)跨州經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的禁令已經(jīng)取消，銀卡聯(lián)盟已經(jīng)失去了作為唯一的補(bǔ)償體制缺陷的機(jī)制功能。

運(yùn)通從1986年就推出了循環(huán)信用卡。但到目前為止，它的旗艦產(chǎn)品仍然是簽賬卡。隨著運(yùn)通交換網(wǎng)絡(luò)向其它發(fā)卡公司開(kāi)放，運(yùn)通卡的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)組成和網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行模式都有可能發(fā)生根本改變。因此，運(yùn)通卡近半個(gè)世紀(jì)樹(shù)立起來(lái)的運(yùn)通模式到底還能維持多久，還是一個(gè)問(wèn)題。

1.運(yùn)通卡模式對(duì)中國(guó)信用卡市場(chǎng)目前發(fā)展的啟發(fā)意義。

首先，中國(guó)的商業(yè)銀行當(dāng)前正在大力推動(dòng)信用卡市場(chǎng)的發(fā)展，而且大家的注意力大多放在循環(huán)信用卡上。然而，目前銀行力圖開(kāi)發(fā)的還是收入高、信用好的超優(yōu)質(zhì)客戶群體。這些客戶幾乎并不需要信用卡提供的信用。事實(shí)上，不少卡戶還習(xí)慣性地在賬戶里存入大量現(xiàn)款，把信用卡當(dāng)成代幣卡來(lái)用。即使禁止他們預(yù)存款，他們當(dāng)中絕大多數(shù)也會(huì)當(dāng)月付清欠款。對(duì)于這一消費(fèi)者群體中的相當(dāng)多數(shù)來(lái)說(shuō)，也許大萊卡和運(yùn)通卡的簽賬卡是目前更合適他們需求的產(chǎn)品。

第二，運(yùn)通交換網(wǎng)絡(luò)今后是獨(dú)家經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)運(yùn)行和商戶支付，但與其它發(fā)卡商共享網(wǎng)絡(luò)的交換功能，這和中國(guó)銀聯(lián)目前的運(yùn)行模式相近。中國(guó)銀聯(lián)模式近來(lái)遭到許多批評(píng)挑戰(zhàn)。今后可以和運(yùn)通互相借鑒了。

第三，運(yùn)通與中國(guó)工商銀行今年宣布的戰(zhàn)略合作令人十分矚目。如果中國(guó)建立第二個(gè)銀卡交換網(wǎng)絡(luò)，具有最大服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的工商行是最具條件的。工商行可以從運(yùn)通網(wǎng)絡(luò)從封閉走向開(kāi)放的過(guò)程中學(xué)到很多經(jīng)驗(yàn)。

運(yùn)通公司作為整體而言，是美國(guó)企業(yè)史上的一個(gè)典型范例。美國(guó)具有百年以上歷史的大公司有很多，像運(yùn)通在其中占有一個(gè)十分獨(dú)特的位置?？煽诳蓸?lè)也成立于19世紀(jì)，但它今天的主要產(chǎn)品和公司成立時(shí)沒(méi)什么本質(zhì)區(qū)別?；ㄆ煦y行成立快200年了，但它一直主要從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。向運(yùn)通這樣從包裹傳遞起家，歷經(jīng)匯票、旅行支票業(yè)務(wù)、旅游服務(wù)公司、信用卡、綜合性金融服務(wù)公司等等多次脫胎換骨式的改造，仍然不斷創(chuàng)新、與時(shí)俱進(jìn)的大企業(yè)，還真是不容易找出第二家。

2.運(yùn)通公司能夠經(jīng)久不衰，不斷推陳出新的要素是什么

第一，運(yùn)通始終強(qiáng)調(diào)優(yōu)質(zhì)服務(wù)。不管是在和平年代，還是戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)期，運(yùn)通服務(wù)的可靠和效率是著名的。當(dāng)然，運(yùn)通為了使客戶滿意，有時(shí)超出了經(jīng)濟(jì)規(guī)律允許的范圍，也產(chǎn)生了問(wèn)題。

例如運(yùn)通卡早期虧損的重要原因之一，就是不愿意及時(shí)催收和懲罰拖欠卡戶。雖然簽賬卡規(guī)定的是當(dāng)月還款，但當(dāng)時(shí)運(yùn)通往往等到拖欠三個(gè)月之后才催收。這些問(wèn)題到喬治·瓦特主管運(yùn)通卡業(yè)務(wù)之后才逐級(jí)得到了解決。

第二，運(yùn)通特別注意形象塑造。有了優(yōu)質(zhì)服務(wù)，還得讓大家知道才行。自從1880年代嘗到了廣告對(duì)促進(jìn)匯票銷售的巨大好處之后，運(yùn)通一直不遺余力地投入廣告和其它宣傳。運(yùn)通的“出門不能沒(méi)有它” 的廣告已經(jīng)成為廣告史上的經(jīng)典。

第三，是創(chuàng)新和挑戰(zhàn)現(xiàn)實(shí)的勇氣。運(yùn)通一個(gè)半世紀(jì)以來(lái)的許許多多發(fā)明創(chuàng)新,給它提供了不斷的活力。運(yùn)通成立早期，就挑戰(zhàn)美國(guó)郵政局，推出廉價(jià)郵費(fèi)。運(yùn)通的競(jìng)爭(zhēng)是后來(lái)美國(guó)郵政局實(shí)行聯(lián)邦統(tǒng)一郵費(fèi)的重要原因之一。旅行支票的發(fā)明，則使運(yùn)通在眾多傳遞公司中最終脫穎而出，奠定了后來(lái)發(fā)展壯大的根基。而運(yùn)通對(duì)兩大銀卡聯(lián)盟多次推出法律挑戰(zhàn)，終于導(dǎo)致聯(lián)邦司法部出面勝訴銀卡聯(lián)盟的結(jié)果，開(kāi)創(chuàng)了運(yùn)通在21世紀(jì)發(fā)展的廣闊天地。當(dāng)然，運(yùn)通并不是每次都是主動(dòng)的。它推出的運(yùn)通卡就是猶豫多年，最后被迫采取行動(dòng)的。但是它畢竟改弦更張了。而且一旦作出決定，它就全力以赴，沒(méi)有半途而廢。世界上有多少曾經(jīng)顯赫一時(shí)的大公司，因?yàn)椴荒軕?yīng)對(duì)時(shí)勢(shì)變化，割舍過(guò)去，或雖然說(shuō)要改變但作起來(lái)拖泥帶水，最后被歷史拋棄了

第四篇：哪個(gè)銀行信用卡比較好？

各個(gè)銀行信用卡比較

現(xiàn)在的信用卡都可以設(shè)置密碼。透支的額度的話主要還是銀行審核看你的證明和個(gè)人信用度來(lái)給你指定的額度的。

招商銀行信用卡 優(yōu)點(diǎn)：申辦門檻極低，積分永久有效；網(wǎng)銀功能強(qiáng)，操作方便，支持支付寶；經(jīng)常有超值的團(tuán)購(gòu)商品，活動(dòng)和花樣比較多；一卡通功能不錯(cuò)，理財(cái)各方面也不錯(cuò)；所有卡合一個(gè)賬單（還款方便）；卡片種類多，圖案設(shè)計(jì)美觀

缺點(diǎn)：積分政策非常不人性（20元積一分，不計(jì)零）；

免息期所有發(fā)卡行中最短，最短是18天；

網(wǎng)付限額太低（500元

總結(jié)：適合于比較看重服務(wù)，不看重積分的朋友。

交通銀行信用卡 優(yōu)點(diǎn)：申請(qǐng)門檻低，提額較快；56天超長(zhǎng)免息期；YP卡可以百分百提現(xiàn)；支持支付寶，網(wǎng)付限額高（10000元）；

缺點(diǎn)：分期操作比較繁瑣；

各張卡需要分別還款，不會(huì)自動(dòng)統(tǒng)計(jì)所有卡的消費(fèi)總和；積分不是永久有效；

總結(jié)：如果經(jīng)常買家電的話，“蘇寧卡”還不錯(cuò)，雙倍蘇寧積分。

中國(guó)工商銀行信用卡

優(yōu)點(diǎn)：全國(guó)有3萬(wàn)多家網(wǎng)點(diǎn)，是目前中國(guó)網(wǎng)點(diǎn)最多的銀行；

支持支付寶，而且可以做到無(wú)限額；

不同品牌的國(guó)際卡額度獨(dú)立；

缺點(diǎn)：申辦門檻太高，額度太低；

服務(wù)態(tài)度差（尤其是分行）

這么大的銀行居然沒(méi)有800電話，400也不對(duì)個(gè)人用戶開(kāi)放； 總結(jié)：適合于當(dāng)?shù)貨](méi)有股份制商業(yè)銀行和經(jīng)常喜歡透支取現(xiàn)的朋友。

中國(guó)建設(shè)銀行信用卡

優(yōu)點(diǎn)：網(wǎng)絡(luò)點(diǎn)多；

相對(duì)其他3家國(guó)有銀行，申請(qǐng)門檻較低；

取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)較低（0.5％），透支取現(xiàn)支持最低還款

缺點(diǎn)：額度普遍偏低，提額緩慢；

各張卡需要分別還款，不會(huì)自動(dòng)統(tǒng)計(jì)所有卡的消費(fèi)總和；

總結(jié)：適合于當(dāng)?shù)貨](méi)有股份制商業(yè)銀行的朋友。

中國(guó)銀行信用卡

優(yōu)點(diǎn)：85年開(kāi)始發(fā)卡，是中國(guó)最早的信用卡發(fā)卡行；

透支取現(xiàn)算積分；

缺點(diǎn)：銷戶還要去營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；

透支取現(xiàn)不支持最低還款；

總結(jié)：奧運(yùn)卡適合收藏之用。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信用卡

優(yōu)點(diǎn)：網(wǎng)絡(luò)點(diǎn)多；56天超長(zhǎng)免息期；

缺點(diǎn)：申請(qǐng)門檻高，周期長(zhǎng)，額度普遍偏低；感覺(jué)該行不是很重視信用卡業(yè)務(wù)；

總結(jié)：適合于當(dāng)?shù)貨](méi)有股份制商業(yè)銀行的朋友。

上海浦東發(fā)展銀行信用卡

優(yōu)點(diǎn)：金卡可以在境外享受 “花旗銀行CITI BANK”的特約商戶服務(wù)；可以印照片；活動(dòng)贈(zèng)送禮品價(jià)值較高；

缺點(diǎn)：網(wǎng)點(diǎn)少；申辦門檻高；

要消費(fèi)一定的金額才能免年費(fèi)（普卡一年刷滿2000，金卡5000）；透支取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)高（3％，最低30元）

總結(jié)：感覺(jué)浦發(fā)每種卡外觀都比較時(shí)尚，適合收藏之用。

中國(guó)民生銀行信用卡

優(yōu)點(diǎn)：積分價(jià)值高；分期不占額度；金卡有個(gè)律師服務(wù)還不錯(cuò)；還有商旅預(yù)定（賓館和飯店）相當(dāng)不錯(cuò)；ID卡很有個(gè)性，就是要制卡費(fèi)；取現(xiàn)無(wú)手續(xù)費(fèi)；

缺點(diǎn)：網(wǎng)點(diǎn)少；

支持支付寶,每次不超過(guò)1000,每天不超過(guò)5000,；

總結(jié)：適合于對(duì)積分比較看重的朋友。金卡申請(qǐng)挺容易申請(qǐng)和方便的。

興業(yè)銀行信用卡

優(yōu)點(diǎn)：支持“財(cái)付通”還款；“金卡”可以享受 機(jī)場(chǎng)貴賓廳服務(wù)；

缺點(diǎn)：無(wú)800和400客服；網(wǎng)點(diǎn)少；歧視農(nóng)業(yè)戶口和男性；不支持網(wǎng)上購(gòu)物；

第五篇：在美國(guó)的信用卡申請(qǐng)

關(guān)于信用卡申請(qǐng)的補(bǔ)充（關(guān)于信用卡申請(qǐng)的補(bǔ)充（轉(zhuǎn)）
對(duì)于新生來(lái)說(shuō)，由于沒(méi)有信用，如果第一張卡就申請(qǐng) APR 低，benifit 多的卡，往往是會(huì)被 據(jù)的。推薦的策略是拿到 SSN 后去申請(qǐng)學(xué)生卡。申請(qǐng)到以后就可以開(kāi)始消費(fèi)還錢攢信用了。攢一段時(shí)間信用以后就可以申請(qǐng)更好的信用卡了。
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當(dāng)然即使是申請(qǐng)最普通的學(xué)生卡（高 APR，沒(méi)有 benefit 的那種)也不保證你一定能申請(qǐng)到。當(dāng)然申請(qǐng)信用卡這東西還是有些 trick 的。下面用 Citi? Platinum Select? Visa?(or Master?)Card for College Students 為 例介紹：
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1。不要去 citi 的支行申請(qǐng)。理論上說(shuō)信用卡公司要求信用卡的持有者是 US permanent resident.新生剛來(lái)英語(yǔ)都不太好，估計(jì)說(shuō)兩句就露餡了。要申請(qǐng)的話去網(wǎng)上申請(qǐng)就好了，方便快捷。

2。網(wǎng)上的申請(qǐng)表格會(huì)問(wèn)你是不是 US permanent resident。這個(gè)一定要答 yes（有興趣可以 試試答 no，據(jù)說(shuō)第二天就能收到據(jù)信）。
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3。如果問(wèn)你年收入，你可以把學(xué)費(fèi)也算到你的收入里頭。
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4。可以找已經(jīng)有 citi 學(xué)生卡的師兄師姐給你發(fā)邀請(qǐng)。據(jù)說(shuō)邀請(qǐng)會(huì)提供申請(qǐng)的通過(guò)率（不過(guò) 樣本太小，無(wú)法考證。不過(guò)肯定沒(méi)有 壞處）。另外，如果你申請(qǐng)通過(guò)，推薦你的人會(huì)得到$50 的 bouns。
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提交申請(qǐng)以后等消息就好了。如果收到 citi 的信讓你寄 SSN 的復(fù)印件和銀行帳單復(fù)印件等，說(shuō)明 citi 已經(jīng)通過(guò)了你的申請(qǐng)，只要把它要的東西寄過(guò)去，沒(méi)幾天你就有信用卡用了。
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當(dāng)然也有人人品太差怎么也申請(qǐng)不到信用卡。實(shí)在不行可以考慮去銀行申請(qǐng) security credit card。簡(jiǎn)單的說(shuō)就是要給銀行交押金。你的信用額度跟你交的押金數(shù)量一樣。如果 按時(shí)還錢。一年以后銀行會(huì)將押金退回。

信用卡的基本知識(shí)
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對(duì)于一張信用卡，首先要了解的是信用卡的品牌（aka 信用卡網(wǎng)絡(luò)），發(fā)行公司，benefit 和 APR.

常見(jiàn)的信用卡品牌包括 visa,master,american express(amex),discover 等。需要注意的是 很多不同的店收的信用卡是不一樣的。比如說(shuō)有的店不收 amex 和 discover，costco 只收 amex。
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1。品牌 visa/master。visa 和 master 是最通用的信用卡品牌，收 visa 的地方通常會(huì)收 master，反 之亦然。通常收信用卡的地方就會(huì)收 visa/master（最重要的例外是 costco），所以大家通 常會(huì)有一張 visa 或者 master 卡。至于 visa 和 master 的區(qū)別嘛，其實(shí)還是有的，其中包括 額外的 warrenty,租車保險(xiǎn)等。具體的信息大家可以參考 visa/master 的 card agreement.
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amex。大家有了 visa/master 后通常還會(huì)再申請(qǐng)一張 amex，最重要的原因之一是去 costco 買東西和加油。需要注意的是接收 amex 的店比 visa 和 master 要少很多，大華以及很多餐 館都不接收 amex。amex 還有一些附帶功能，包括 wish list,租車保險(xiǎn)等等。具體信息還是 請(qǐng)大家參考 cardagreement
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discover，discover 的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)該是最小的。自己沒(méi)有 discover 的卡，沒(méi)有太多可以介紹的。不過(guò)有段時(shí)間 discover 的卡做活動(dòng)，所有的消費(fèi)都有 5%的 cash back，這個(gè)還是相當(dāng)不錯(cuò) 的。
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2。發(fā)卡公司

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發(fā)卡公司/銀行決定了信用卡的服務(wù)質(zhì)量。正常情況下都不需要和 customer service 打交道。但是一旦出了問(wèn)題（卡丟了，over charge argue 等等）customer service 還是很重要的。最常見(jiàn)的發(fā)卡公司包括 Bank of America，Citi bank，American Express,Chase,HSBC 等等。需要注意的是同一家銀行會(huì)發(fā)行各種卡（包括不同的品牌和功能的卡）。比如說(shuō) citi 會(huì)發(fā) 行 visa/master 以及 amex.Amex 當(dāng)然就只發(fā)行 amex 了。通常大銀行的服務(wù)質(zhì)量會(huì)相對(duì)較好。俺只和 citi 的 customer service 打過(guò)交道。感覺(jué)還不錯(cuò)。

3。benefit

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不同的信用卡有不同的 benefit（當(dāng)然也有什么都沒(méi)有的）。比如說(shuō) amex 的 blue cash 根 據(jù)消費(fèi)種類的不同有 0.5-5% 不等的 cash rebate.citi 曾經(jīng)的 dividend 在超市和加油站有 5%的 cash back,在其他地方有 1%。不過(guò)最近c(diǎn)iti 的 dividend 已經(jīng) discontinue 了。據(jù)說(shuō) 要改成 2%/1%了。另外有的信用卡可以掙點(diǎn)數(shù)，點(diǎn)數(shù)可以換東西，機(jī)票或者換錢。另外還有 信用卡可以 price match（什么是 price match?回頭講 deal 的時(shí)候在說(shuō)，呵呵）。不過(guò)有 benefit 信用卡對(duì) credit score 的要求也會(huì)相對(duì)高一些，新生剛來(lái)很難申請(qǐng)到。
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4.APR

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簡(jiǎn)單的說(shuō)就是如果你欠信用卡公司錢沒(méi)按時(shí)還，信用卡公司收你的利率。當(dāng)然 APR 是越低越 好。不過(guò)多數(shù)中國(guó)學(xué)生都按時(shí) 還錢，所以一般也不在乎信用卡的 APR。