第一篇：現(xiàn)代貨幣銀行學教程復習資料

第一章

1.商品價值形式的發(fā)展經歷了四個階段：簡單的（或偶然的）價值形式、擴大的價值形式、一般價值形式、貨幣形式。

2.貨幣的兩個基本職能：價值尺度、流通手段

3.貨幣制度是指一個國家以法律形式規(guī)定的貨幣流通的組織形式，簡稱幣制。

基本內容：①貨幣金屬與貨幣單位②通貨的鑄造、發(fā)行與流通程序③金準備制度

4.金幣本位制是以黃金為貨幣金屬的一種典型的金本位制。

其主要特點：①金幣可以自由鑄造、自由熔化。②流通中的輔幣和價值符號可以自由兌換金幣。③黃金可以自由輸出與輸入

5.現(xiàn)階段我國貨幣供應量主要分為以下三個層次：

M0=流通中現(xiàn)金

M1=M0+活期存款

M2=M1+準貨幣（定期存款+儲蓄存款+其他存款）

第二章商業(yè)信用是企業(yè)之間在買賣商品時，以延期付款形式或預存貨款等形式提供的信用。商業(yè)信用的主要特點：

1)商業(yè)信用所提供的資本是商品資本，仍處于產業(yè)資本循環(huán)過程中，仍是產業(yè)資本的一部分。

2)商業(yè)信用體現(xiàn)的是工商企業(yè)之間的信用關系。它是工商企業(yè)間互相提供的信用，授

信的債權人和受信的債務人都是直接參加生產、流通的工商企業(yè)。

3)商業(yè)信用與產業(yè)資本的變動是一致的。銀行信用的主要特點：①從資本類型上看，銀行信用中貸出的資本是以貨幣形態(tài)提供的，不屬于產業(yè)資本循環(huán)中的商品資本階段，而是從產業(yè)資本循環(huán)中獨立出來的貨幣資本。②銀行信用是一種間接信用，它是以銀行及其他金融機構為中介，以貨幣形式對社會提供的信用。③銀行信用與產業(yè)資本的變動是不一致的。銀行信用是當代經濟中信用的主要形式。消費信用是由商業(yè)企業(yè)、商業(yè)銀行以及其他信用機構以商品形態(tài)向消費者個人提供的信

用。短期信用工具：商業(yè)票據、銀行票據、支票長期信用工具：債券、股票歐文〃費雪提出了“人性不耐說”約翰〃梅納德〃凱恩斯提出了“流動性偏好說”

P36實際利率是指物價不變，從而貨幣購買力不變條件下的利率。利率的作用：宏觀角度：①積累資金的功能②調整信用規(guī)模的功能③調節(jié)國民經濟

結構的功能④抑制通貨膨脹的功能⑤平衡國際收支的功能微觀角度: ①激勵企業(yè)提高資金使用效率的功能②影響家庭和個人的金融資產投資的功能③作為租金計算基礎的功能利率的風險結構主要受以下因素影響：稅收及費用、違約風險、流動性風險

第三章直接融通：由赤字單位（最終借款人）直接向盈余單位（最終貸款人）發(fā)行（出賣）自

身的金融要求權（IOU）,其間不需經過任何金融中介機構，或雖有中介人，但明確要求權的仍是赤字單位和盈余單位，雙方是對立當事人，這種資金融通的方式稱為直接融通。間接融通：盈余單位和赤字單位無直接契約關系，雙方各以金融中介機構為對立當事人，即金融機構發(fā)行（賣出）自身的金融要求權，換取盈余單位的資金，并利用所得的資金去取得（買進）對赤字單位的金融要求權，這種資金融通的方式稱為間接融通。2

7金融市場形成的基本條件：①商品經濟高度發(fā)達，商品生產和商品流通十分活躍，社會上存在著龐大的資金需求和供給，這是建立金融市場并能有效運行的必不可少的基本條件。②完善和健全的金融機構體系。③金融交易的工具豐富，交易形式多樣化，才能滿足社會上眾多籌資者的多種多樣的需求，充分調動社會的資金。④有健全的金融立法。⑤市場管理合理，政府當局能適應市場供求狀況的變化，運用適當的金融手段來調控市場的運營。貨幣市場是短期金融工具的交易市場，參與交易的信用工具的期限都在1年以內。貨幣市場上的金融工具：國庫券、聯(lián)邦基金、回購協(xié)議、大額可轉讓定期存單、銀行承兌匯票、商業(yè)票據、歐洲美元 資本市場是指中長期資金融通或中長期金融證券買賣的市場。資本市場上的金融工具：抵押貨款、債券、股票P68平價指以債券的票面金額為發(fā)行價格；溢價指以高出債券票面金額的價格為發(fā)行價格；

折價指以低于債券票面金額的價格為發(fā)行價格。當票面利率高于市場利率時，以溢價發(fā)行債券；當票面利率低于市場利率時，以折價發(fā)行債券；當票面利率與市場利率一致時，則以平價發(fā)行債券。

第四章

1.以中央銀行為中心，商業(yè)銀行為主體，各類銀行和非銀行的金融中介機構并存，構成現(xiàn)代世界各國的金融體系。

2.商業(yè)銀行是唯一能接受、創(chuàng)造和收縮活期存款的金融中介機構。

3.商業(yè)銀行的組織形式：單元制、分支行制、銀行持股公司、代理行制、連鎖銀行。目前世界上大多數國家的商業(yè)銀行都采用分支行制。

4.負債業(yè)務是商業(yè)銀行最基本、最主要的業(yè)務。負債業(yè)務包括：存款負債：（1）支票存款；（2）儲蓄存款；（3）定期存款；非存款負債：（1）銀行同業(yè)拆借；（2）向中央銀行借款；（3）回購協(xié)議；（4）向國際金融市場借款；（5）發(fā)行金融債券；（6）向銀行持股公司發(fā)行的商業(yè)票據。

5.資產業(yè)務主要包括現(xiàn)金、證券投資和投資。其中貸款是商業(yè)銀行最為重要的資產業(yè)務。

6.中間業(yè)務有五個方面：結算業(yè)務、代收業(yè)務、信托、租賃、信息咨詢業(yè)務。

7.資產管理理論的發(fā)展：（1）真實票據論；（2）轉換理論；（3）預期收入理論；（4）超貨幣供給理論。

8.商業(yè)銀行對于債務人資信狀況的評估原則，即放款審查的“6C”原則，所謂“6C”是指：品德、能力、資本、擔?；虻盅骸h(huán)境和連續(xù)性。

9.負債管理理論包括：購買理論和銷售理論。

10.信息不對稱會帶來逆向選擇和道德風險。

11.銀行解決信息不對稱問題的方法：（1）信用審核；（2）貸款專業(yè)化；（3）限制性條款；

（4）與客戶的長期聯(lián)系；（5）貸款承諾；（6）抵押和補償性余額。

12.銀行監(jiān)管的普遍的四種方式：（1）存款保險；（2）資產和資本的限制；（3）注冊、審查

（4）分業(yè)經營。

13.風險權重劃分的目的是為衡量資本標準服務。有了風險權重，報告所確定的資本對風險投資8%（其中核心資本對風險資產的比重不低于4%）的標準目標比率才具有了實實在在的意義。

14.基礎貨幣是中央銀行對金融機構和社會公眾的負債，包括金融機構在中央銀行的準備金存款以及金融機構和社會公眾持有的現(xiàn)金。

第五章

1.中央銀行的三項職能：發(fā)行的銀行，銀行的銀行和政府的銀行。

2.政府的銀行是指中央銀行既作為政府管理金融工具，又為政府提供金融服務。

政府的銀行內容包括：（1）代理國庫；（2）對政府提供信貸；（3）管理金融活動,調節(jié)國民經濟；(4)代表政府參加國際金融活動，進行國際金融事務的協(xié)調、磋商等。

3.影響基礎貨幣的因素：（1）中央銀行的資產；中央銀行資產項目的增加，是導致準備金增加的基本因素。它包括：（a）購買政府債券；（b）貸款和貼現(xiàn)；（c）黃金和特別提款權；（d）中央銀行的其他資產。（2）中央銀行的負債；中央銀行負債項目的任何增加，都將導致銀行準備金的減少。它包括：（a）聯(lián)邦儲備券；（b）財政部存款；（c）外國在中央銀行的存款；（d）中央銀行的其他負債增加，一般也會影響到商業(yè)銀行準備金的減少。

4.為了彌補預算赤字，政府可以采取的辦法有：增稅、發(fā)債或發(fā)行通貨。

稅收融資和債務融資對基礎貨幣沒有影響；政府債務的發(fā)行可能導致債券市場的價格下降，利率上升。中央銀行如果要防止利率上升，可能會購入債券以抬高債券價格、壓低利率，這會帶來基礎貨幣的增加。

5.貨幣政策的工具：一般性政策工具：（a）再貼現(xiàn)政策；（b）存款準備金政策；（c）公開市場政策；選擇性政策工具

6.直接信用管制手段：（a）貸款量的最高限額；（b）存款利率的最高限額。

7.在貨幣政策的傳導機制中，核心變量為利率。在托賓的q理論中，q被定義為企業(yè)的市場價值除以其資本的重置成本。托賓q理論的貨幣政策傳導機制：貨幣政策工具→M（貨幣供應）↑→ Pe（股票價格）↑→q↑→I（→投資）↑→消費↑→Y（總收入）↑P228

第六章

1.金融抑制是指一國的金融體系不健全，金融市場機制未充分發(fā)揮作用，經濟生活中存在過多的金融管制措施，而受到壓制的金融反過來又阻滯著經濟的成長和發(fā)展。

2.金融創(chuàng)新的動因是：（1）國際金融業(yè)的飛速發(fā)展和日趨激烈的競爭；（2）經濟環(huán)境中的風險性增大，尤其是通貨膨脹率和市場利率變化莫測；（3）技術進步，尤其是電子技術的飛速發(fā)展為金融業(yè)發(fā)展鋪平了道路；（4）金融管理環(huán)境的變化。

3.金融創(chuàng)新理論中：從需求角度考慮的是財富增長理論；從供給方面探討的是約束誘導理論。

4.金融創(chuàng)新的內容：（1）金融戰(zhàn)略的更新；（2）金融工具的創(chuàng)新；（3）金融業(yè)務的創(chuàng)新；（4）金融機構的創(chuàng)新。

5.中國的金融改革書P281

第七、九章

1.影響超額準備金比率的因素：（1）利率；（2）貸款的投資機會；（3）借入資金的難易程度以及成本大小。

2.在影響貨幣乘數變動的因素中，超額準備率的影響最大。

3.成本推進的通貨膨脹；引起供給曲線移動的原因有：（1）工資成本；（2）原料價格；（3）間接成本推動；（4）壟斷價格。書P398

4.通貨緊縮是指一般物價水平持續(xù)下跌、幣值不斷升值的一種貨幣現(xiàn)象。

第二篇：貨幣銀行學復習資料

貨幣的職能有價值尺度、流通手段、支付手段、世界貨幣等職能。價值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。價值尺度：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量大小時，執(zhí)行價值尺度職能。充當價值尺度的貨幣可以是觀念上的貨幣（重點）流通手段：貨幣作為商品交換的媒介，實現(xiàn)商品的價值時，執(zhí)行流通手段職能。貯藏手段：當貨幣退出流通領域，被持有者當作獨立的價值形態(tài)和社會財富的化身而保存起來時，執(zhí)行貯藏手段職能。

金本位制：以黃金作為本位貨幣的一種貨幣制度，在金屬貨幣制度中占有重要地位。金本位制有金幣本位制，金塊本位制，金匯兌本位制三種形式，金幣本位是典型形式。

金幣本位制特點：1，金幣可以自由鑄造，自由熔化，具有無限法償能力。2，輔幣和銀行券可以自由兌換金幣。3，黃金可以自由輸出入國境。4，貨幣儲備全部是黃金，并以黃金進行國際結算。

金塊本位制：也稱為生金本位制。是國內不鑄造、不流通金幣，而流通代表一定重量黃金的銀行券，黃金集中存儲于政府，銀行券只能按一定條件向發(fā)行銀行兌換金塊的一種貨幣制度。

金匯兌本位制：也稱為虛金本位制。規(guī)定貨幣單位的含金量，國內不鑄造也不使用金幣，而是流通銀幣或銀行券。銀幣或銀行券不能在國內兌換黃金，只能兌換外匯，然后用外匯在外國兌換成黃金。

簡述不兌換信用貨幣制度的必然性和穩(wěn)定性？

答：必然性：不兌換信用貨幣制度取代黃金本位制度，是貨幣制度演進的質的飛躍，它突破了商品形態(tài)的桎梏，而以本身沒有價值的信用貨幣為流通中的一般等價物。特點（穩(wěn)定性）：1，國家授權中央銀行壟斷發(fā)行紙幣，且具有無限法償能力。2，貨幣由現(xiàn)鈔與銀行存款構成。3，貨幣主要通過銀行信貸渠道投放。4，貨幣供應在客觀上要受國民經濟發(fā)展水平的制約。5，貨幣供應量不受貴金屬的約束，具有一定的伸縮彈性，通過貨幣供應管理，可以使貨幣流通數量與經濟發(fā)展需要相適應。

信用：信用是以償還本金和支付利息為基本特征的借貸行為。

（重點）信用形式有哪些？各種信用形式有哪些特點？ 答:1，商業(yè)信用：所謂商業(yè)信用，就是企業(yè)之間以賒銷商品和預付貸款等形式提供的、與商品交易直接相聯(lián)系的信用。

特點：1，商業(yè)信用與特定的商品交易相聯(lián)系。2，商業(yè)信用具有社會普遍性、自發(fā)性和分散性。3，商業(yè)信用的供求與經濟景氣循環(huán)相一致。

2，銀行信用：所謂銀行信用，就是銀行和各類金融機構以貨幣形式向社會和個人提供的信用。特點：1，銀行信用具有廣泛性。2，銀行信用是一種間接信用。3，銀行信用具有綜合型。4，銀行信用與經濟景氣循環(huán)不完全一致。

商業(yè)信用的局限性、1規(guī)模上的局限性。商業(yè)信用的規(guī)模以產業(yè)資

本的規(guī)模為度，最大作用是產業(yè)資本的充分利用。

2、方向上的局限性。

只能由上游產品企業(yè)向下游產品企業(yè)提供信用。3 信用能力的局限性，相

互不了解對方信用能力的企業(yè)間不易發(fā)生商業(yè)信用關系。4商業(yè)信用在管

理和調節(jié)上也存在局限性，國家經濟調節(jié)機制對商業(yè)信用的控制能力十分

微弱。

調整利息率為什么對經濟活動有調節(jié)作用？（64頁）

答：利息是剩余價值的一部分，也就是利潤一部分；利息率的高低直接決定著利潤在貨幣所有者和貨幣使用者之間的分配比例。由于利息率具有的這種分配功能，調整利息率就能調節(jié)貨幣所有者和貨幣使用者的經濟效益，因而對經濟活動有調節(jié)作用。

4）論述利息率對經濟的調節(jié)作用。（65頁）

答：1，利息率對聚集社會資金的作用。提高了銀行聚集借貸資本的能力，調高銀行存款利率就能增加存款者的收益，從而就能把再生產過程中暫時閑置的各種貨幣和社會各階層的貨幣集中起來。2，利息率對調節(jié)信貸規(guī)模和結構的作用。貸款利率的高低與企業(yè)收益成反比，當貸款利率提高到一定程度，生產企業(yè)要收縮現(xiàn)有生產規(guī)模，使生產資本轉化為借貸資本，國家可以調整銀行利率水平調節(jié)信貸規(guī)模和投資規(guī)模。信貸資金在不同生產部門、行業(yè)和企業(yè)的分布是信貸資金結構的一個重要分類。利息率具有調節(jié)信貸資金結構和促進產業(yè)結構合理化的作用。3，利息率對提高資金使用效益的作用。運用利率杠桿調節(jié)信貸資金結構能促進產業(yè)結構合理化和經濟協(xié)調、穩(wěn)健地發(fā)展，這就為提高資金使用效益提供了基礎。銀行運用利率杠桿影響企業(yè)的經營管理，提高資金使用效益。4，利息率對穩(wěn)定物價的作用。第一，調節(jié)貨幣供應量，第二，調節(jié)需求總量和結構，第三，增加有效供給。5，利息率對貨幣流通的調節(jié)作用。利率的高低直接影響銀行的存貸款規(guī)模，決定貨幣供應量，對幣值穩(wěn)定有重要作用，利率的高低還影響企業(yè)的生產規(guī)模，影響社會商品的供給總量和結構。

利率市場化：所謂利率市場化，是指中央銀行只控制基準利率，金融資產的交易利率由金融市場的資金供求關系決定，形成多樣化的利率體系和市場競爭利率機制。

（重點）怎樣理解商業(yè)銀行的性質和職能？（81、82頁）答:商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)；銀行與工商企業(yè)的經營目標相同，都是為了追逐利潤；銀行作為企業(yè)，又不同于一般的工商企業(yè)，因為銀行經營的對象不是普通商品，而是貨幣資本這個特殊商品，銀行的活動處于貨幣信用領域，以信用方式與工商企業(yè)發(fā)生廣泛的經濟聯(lián)系。具有調節(jié)社會經濟生活的特殊作用，這就決定了銀行在經濟中的特殊地位。

（不考）職能：1，充當信用中介：銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本放給職能資本家使用。2，變居民的貨幣收入和積蓄為資本：銀行把貨幣收入和積蓄匯集起來貸方給企業(yè)使用，這些零星的貨幣就成為資本家用來從事生產和經營活動的資本。3，充當支付中介：銀行為資本家辦理各種同貨幣資本運動有關的技術性業(yè)務時，便充當支付中介。4，創(chuàng)造信用流通工具：商業(yè)銀行創(chuàng)造的信用工具主要是銀行卷和支票。

6）試述存款的創(chuàng)造原理。怎樣修正存款的派生倍數？為什么？（98、100、101頁）

答：在廣泛采用非現(xiàn)金計算的情況下，銀行將吸收的原始存款中得超額準備金用于發(fā)放貸款，客戶取得借款后，不提取現(xiàn)金，全部轉入另一個企業(yè)的銀行存款賬戶。接受這筆新存款的銀行在存款增加的同時也增加了存款準備金。它在保留一部分法定存款準備金后，又可將超額準備部分用于發(fā)放貸款。這樣，又會出現(xiàn)另一筆存款。如此不斷延續(xù)下去，即可創(chuàng)造出大量的存款。派生倍數的修正：第一個修正為現(xiàn)金漏損。第二個修正為超額準備金。第三個修正為活期存款轉為定期存款。原因：銀行吸收一筆原始存款能夠創(chuàng)造多少存款貨幣，要受到法定存款準備金、現(xiàn)金流出銀行、超額準備金、定期存款等許多因素的影響。（主要理解公式）

如何理解中央銀行的性質和特殊職能（P110-111）

答：中央銀行是代表政府干預經濟、管理金融的特殊的金融機構。第一，中央銀行的經營活動是在宏觀金融方面。第二，中央銀行不是普通的銀行，它居于商業(yè)銀行和其他金融機構之上，與商業(yè)銀行和其他金融機構是調控管理與被調控被管理的關系。第三，中央銀行已不起一般的信用中介的作用，它的主要作用是制定貨幣政策和加強金融監(jiān)管、提供金融服務。第四，具有特殊的管理手段。第五，通過一定的業(yè)務經營實施對金融的管理和控制。第六，中央銀行調節(jié)和干預經濟的主要對象是貨幣供應量，因而中央銀行發(fā)揮它在國民經濟中得調節(jié)的作用就不能只靠政治權利而是依據一系列經濟規(guī)律。

職能：1，中央銀行是發(fā)行的銀行。所謂發(fā)行的銀行是指它有發(fā)行銀行券的特權，負責全國本位幣的發(fā)行，并通過調控貨幣流通，穩(wěn)定幣值。2，中央銀行是銀行的銀行。所謂銀行的銀行是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務關系，集中商業(yè)銀行的準備金并對它們提供信息。3，中央銀行是政府的銀行。所謂政府的銀行是指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行財政金融政策，代為管理財政收支。

股票投資的收益與風險：股票投資既可賺取股息分紅收益，又可賺取流通市場上的價差收益。股票投資的收益從理論上說是無上限的，只要企業(yè)能持續(xù)，高速發(fā)展，股票市場健康穩(wěn)定，股票投資對投資者來說就具有極大的潛在盈利能力。股票的潛在權益伴隨的是股票投資的高風險性，在企業(yè)經營狀況不好的時候，投資者不僅得不到股息收入，連投資的資本金也要遭受損失。而且，二級市場的價格一般都比面額高，在企業(yè)被摘牌或者被實施破產清理時，可能血本無歸，因此投資風險是相當大的。

4）抑制通貨膨脹可以有那些對策，試說明這些不同的對策在哪些情況下采用。（258）

答：

一、實行緊縮政策：1，采用緊縮性的貨幣政策，包括提高法定存款準備金率，提高利率、公開市場業(yè)務、規(guī)定基礎貨幣指標、道義上的勸告。2，采用緊縮性的財政政策。增加稅收，壓縮支出，縮小財政赤字。

二、實行工資—物價管制，由政府通過立法程序或用勸道的方法規(guī)定物件和工資上升率的限度。

三、實施供應政策，供應方面的經濟政策是既壓縮社會需求，有運用刺激生產增長的方法來增加供應。

四、發(fā)行國債，國家可以發(fā)行公債彌補財政赤字，切斷財政赤字與中央銀行紙幣發(fā)行的關系。

五、保持低速經濟增長，選擇降低通貨膨脹率同時降低經濟增長速度的目標。

六、進行貨幣改革，如果物價上漲率已經達到不可遏制的狀態(tài)，采取的對策應該是實行貨幣改革，廢除舊幣，發(fā)行新幣，對新幣制定一些保證幣值穩(wěn)定的措施。

七、國際緊縮政策、世界性的貨幣供應量過多，是采取國際性的緊縮政策，共同降低貨幣供應量增長率，但這種共同行動實際上是很難實現(xiàn)的。

1）大致上有哪幾類貨幣政策工具？一般性貨幣政策工具的優(yōu)缺點是什么？

（280-283）

答：

一、法定存款準備金率。優(yōu)點：是影響貨幣供應量的強有力的政策工具。缺點：法定存款準備金率是一個具有很強行政特點的機制。法定存款準備金率的實施具有突然的震動性，其效果過于猛烈。

二、再貼現(xiàn)率。缺點：第一，中央銀行處于被動地位。第二，從對利率的影響來看，再貼現(xiàn)率只能影響利率的總水平，而無法影響利率的結構。第三，就彈性來看，調整再貼現(xiàn)率常引起利率的升降變動，有隨時調整，常使商業(yè)銀行及大眾無所適從。在正常情況下，再貼現(xiàn)率不宜隨時變動，因此，其彈性受到影響。第四，雖然再貼現(xiàn)率具有告示作用，足以影響大眾的心理預期，但問題是人們尚不能測知其預期影響程度，也不能確定預期影響對經濟社會究竟有利還是不利。第五，調整再貼現(xiàn)率不能直接干預商業(yè)銀行的經營意向，所以對商業(yè)銀行缺乏積極的強制影響，尤其是即使某一銀行受到影

響，也不會必然影響到其他銀行。

三、公開市場業(yè)務。優(yōu)點：第一，中央銀行能一次影響商業(yè)銀行的超額準備金；第二，中央銀行始終處于主動地位；第三，可以進行微調；第四，可以持續(xù)進行操作；第五，萬一出現(xiàn)經濟形勢的變化，可以迅速進行反方向的操作。

（不考）分析影響貨幣政策效應的因素。（293）

答：

一、貨幣政策時滯。貨幣政策的時滯有很大的變異性，最短的為半年左右，最長者達到20個月，因而使得中央銀行的相機抉擇政策常常不能實現(xiàn)預期目標，甚至會出現(xiàn)與目標背道而馳的結果。

二、貨幣流通速度。貨幣流通速度一個相當小的變動，如果政策制定者未能預料到或在估計這個變動幅度時出現(xiàn)小的差錯，都可能使貨幣政策效果受到嚴重影響。

三、微觀主體的預期：當一項貨幣政策提出后，各種微觀經濟主體會根據可能獲得各種信息預測政策的后果，研究對策，極少有時滯。貨幣當局推出的政策面對微觀主體廣泛實施的抵消其作用的對策，政策可能歸于無效。

四、貨幣政策的透明度。增強政策的透明度有助于疏通貨幣政策傳導渠道，提高政策運行效率。

五、任何一項貨幣政策方案的貫徹，都可能給不同階層、集團、部門或地方的利益帶來一定的影響。這些主體如果在自己利益受損時作出較強烈的反應，就會形成一定的政治壓力。這些壓力夠大時，就會迫使貨幣政策進行調整。

第三篇：貨幣銀行學復習資料

貨幣制度：國家以法律形式規(guī)定的本國貨信用流通工具（銀行券和支票）續(xù)費的業(yè)務，有匯兌業(yè)務，信用證業(yè)務，場是籌資者通過股票債券等傳統(tǒng)金融工的供給能力的增長；4國際收支平衡：指處于主動地位；可進行微調；可持續(xù)進行幣的流通結構和組織形式，它由國家有關商業(yè)銀行的組織形式：1單一銀行制—銀代收業(yè)務，同業(yè)往來、代客買賣業(yè)務、信具的發(fā)行，從市場上籌集資金的市場組織一國或地區(qū)同世界其他國家或地區(qū)在一操作；萬一經濟形勢變化可以迅速進行反貨幣方面的法令條例等構成。行業(yè)務完全由一個銀行機構經營不設立托業(yè)務和租賃業(yè)務等 機制。流通市場是已發(fā)行金融工具的流通定時期內全部經濟往來活動的收支持平、方向操作。缺陷：對大眾預期影響和商業(yè)貨幣的職能：1價值尺度2流通手段3貯任何分支機構的制度。2分支行制—銀行中央銀行的性質：1中央銀行是代表政府和衍生金融工具流通的市場2從金融工具略有順差或略有逆差 銀行強制性影響弱；告示效果不大

藏手段4支付手段5世界貨幣 機構除總行外還在其它地區(qū)設立分支機監(jiān)督管理金融活動的特殊機構。2中央銀的存續(xù)期限劃分可劃分為資本市場和貨四目標間的矛盾：1穩(wěn)定物價與充分就業(yè)選擇性信用控制工具：央行對信用進行的貨幣的作用：貨幣執(zhí)行各項職能時對社會構，主要代表英國中國。3銀行控股公司行不已盈利為目的不經營一般銀行業(yè)務，幣市場，資本市場是籌集長期資本實現(xiàn)儲的矛盾：為穩(wěn)定物價必要措施是緊縮信結構性的控制即通過對不同信用形式的經濟生活所產生的各種影響即貨幣的與制—由某一集團成立一股權公司，再由該而是按照有償信用原則向政府和銀行提蓄向投資轉化的重要市場，是社會經濟發(fā)用、降低通貨膨脹率，結果往往導致失業(yè)管制鼓勵或抑制某些部門的發(fā)展，從而達經濟的關系。公司控制或收購兩家以上銀行的股票4連供資金融通和清算等方面的業(yè)務。3中央展的基本保障之一，貨幣市場的金融工具率上升，為增加就業(yè)就要擴張信用、增加到結構調整的目標

信用：是以償還本金和支付利息為基本特鎖銀行制—由個人或集團控制兩家以上銀行還以所擁有的經濟力量來對金融領期限短3從交割的角度劃分可劃分為現(xiàn)貨貨幣供應增加投資，結果又導致物價上直接信用控制：利率最高限制，信用配額，征的借貸行為。的商業(yè)銀行的制度。域以及整個經濟領域的活動進行管理、監(jiān)市場和期貨市場，一般都采用“T+日期”漲。2穩(wěn)定物價與國際收支平衡的矛盾：流動性比率，直接干預

信用的特征：信用是有條件的借貸行為，商業(yè)銀行的業(yè)務經營原則及其關系：1盈督、控制和調節(jié)。4中央銀行壟斷貨幣發(fā)的模式 假定本國物價穩(wěn)定而國外通貨膨脹，導致間接信用控制：道義勸告，窗口指導 這個條件就是一要償還本金二要支付利利性2安全性—要使銀行資產避免風險損行權，通過所制定的貨幣政策使全社會的金融市場的功能：1配置資源的功能2風本國輸出增加輸入減少，國際收支會大量貨幣政策與財政政策的協(xié)調：共同點1兩息，即信用是以取得利息為條件的代出，失。3流動性銀行能隨時應付客戶提取存貨幣供應量保持適度水平，以使社會總供險管理3信息處理4公司治理 順差，不平衡。3經濟增長與國際收支平大政策的宏觀目標是統(tǒng)一的，都屬于實現(xiàn)以償還本金為義務的借入。信用是價值運款的支付能力。第一準備：預備付金，不給和總需求趨于平衡。5中央銀行會同其貨幣層次的劃分：M1=C現(xiàn)金+D活期存款衡的矛盾：經濟增長過快，伴隨有效需求宏觀經濟目標可采取的政策，是為實現(xiàn)本動的特殊形式。能低于其資產的2%，還有在中央銀行的存他金融監(jiān)管部門對金融市場進行管理和M2=M1+Ds銀行的儲蓄存款+Dt銀行的定期增加，對進口的需求增加，引起國際收支國既定的經濟發(fā)展目標服務的2實施的部信用的基本要素：信用主體/信用客體/信款。第二準備：在短期內可以變現(xiàn)的國家控制。存款M3=M2+Dn各種非銀行金融機構的失衡。4經濟增長與物價穩(wěn)定的矛盾：經門都是為社會提供資金的部門，兩種政策用的內容/時間間隔/信用載體。債券。第三準備：長期貸款、不動產抵押中央銀行的職能：

一、中央銀行是發(fā)行的存款M4=M3+L金融機構以外的所有短期濟增長與通貨膨脹形影不離。5充分就業(yè)的執(zhí)行結果都是體現(xiàn)為貨幣收支行為3都貼現(xiàn)的概念：持票人以未到期的票據向銀貸款、長期債券。三性之間的區(qū)別與聯(lián)系：銀行，擁有發(fā)行銀行券的特權。限制：必金融工具 與國際收支平衡的矛盾：就業(yè)增加引起貨是需求管理政策4兩種貨幣收支之間存在行兌取現(xiàn)款，銀行扣除自貼現(xiàn)日期至到期統(tǒng)一1安全性是前提流動性是條件盈利性須有十足的準備金。

二、中央銀行是銀行我國貨幣層次的劃分：M0=現(xiàn)金流通量幣工資增長，有支付能力的需求的擴大必著結合點。不同點1政策工具不同2兩種日的利息后給付現(xiàn)款以融資的行為。是目的。區(qū)別盈利性與安全性和盈利性與的銀行，主要是只同商業(yè)銀行發(fā)生關系，M1=M0+企業(yè)活期存款+機關團體存款+農然要增加國內供給量，若增加進口以彌補政策部門的資金使用方式和范圍不同3作國家信用的特點：1安全性高，信用風險流動性成反方向變化；安全性與流動性成集中商業(yè)銀行的準備金并對他們提供信村存款+個人持有的信用卡存款M2=M1+國內不足就會出現(xiàn)逆差。6充分就業(yè)與經用過程不同4政策時滯不同

小2具有財政和信用的雙重性3用途具有同方向運動。用1提供商業(yè)銀行的存款準備2辦理商業(yè)城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)機關定期存款+濟增長的矛盾：如片面強調高就業(yè)造成人1．信用貨幣制度具有如下特點：

專一性 現(xiàn)代商業(yè)銀行：是經營貨幣的資本主義企銀行間的清算3對商業(yè)銀行發(fā)放貸款。

三、外幣存款+信托類存款+證券公司的客戶浮于事效率下降。會導致經濟增長速度放(1)國家授權中央銀行壟斷發(fā)行紙幣，且直接信用：不經中介機構作媒介由資金需業(yè)，隨著資本主義生產方式產生和發(fā)展起中央銀行是政府的銀行，代表國家貫徹執(zhí)保證金M3=M2+金融債券+商業(yè)票據+大慢 具有無限法償能力；

求者和供給者雙方直接協(xié)商而所進行的來的。其特點:利息水平適當；信用功能行財政金融政策，代為管理財政收支。任額可轉讓定期存根 中介目標：央行為實現(xiàn)其貨幣政策的終極(2)貨幣由現(xiàn)鈔與銀行存款構成；

資金融通。擴大；具備信用創(chuàng)造功能。務1代理國庫2對國家提供信貸3充當政基礎貨幣：B=C現(xiàn)金+R中央銀行的準備金目標，而設置的可供觀察和調整的指標。(3)貨幣主要通過銀行信貸渠道投放； 間接信用：經過金融中介機構參與的資金信用創(chuàng)造：指現(xiàn)代商業(yè)銀行所具有的創(chuàng)造府財政的金融顧問4代表國家與國外國際存款（法定準備金存款和超額準備金存選擇標準：可觀測性，可控性，相關性。(4)貨幣供應在客觀上要受國民經濟發(fā)展融通。由金融機構先進行籌資再將資金加存款貨幣，并用以擴大放款和投資的能金融機構建立業(yè)務聯(lián)系，處理金融事務。款）指標：利率，貨幣供應量，基礎貨幣，超水平的制約，供應過多必然危及國民經濟以運用。力。央行的作用：調節(jié)貨幣流通穩(wěn)定金融，控通貨膨脹：在紙幣流通的情況下，市場貨額準備金 正常運行；

利息：金融資本的增值額，或使用金融資商業(yè)銀行組織形式：單一銀行制；分支行制貨幣供應量，對商業(yè)銀行和其他金融機幣供應量超過了流通中所需要的貨幣量，基礎貨幣：由各商業(yè)銀行的存款準備金和(5)貨幣供應量不受貴金屬的約束，具有本的代價。制；銀行控股公司制；連鎖銀行制。構實行嚴格管理，調節(jié)經濟結構，促進經每單位紙幣代表的價值減少，引起物價上流通在銀行體系外的現(xiàn)金所構成 一定伸縮性，通過貨幣供應管理，可以使基準利率：是由中國中央銀行直接指定和我國商業(yè)銀行組織形式：國有商業(yè)銀行；濟發(fā)展，集中清算，加速資金周轉，促進漲。一般信用控制工具：從總量的角度，通過貨幣流通數量與經濟發(fā)展需要相適應。調整的在整個利率體系中發(fā)揮基礎性作股份制商業(yè)銀行；城市商業(yè)銀行；中外合國際金融聯(lián)合，推動國際經濟發(fā)展 確定通貨膨脹率：1零售物價指數2批發(fā)對貨幣供應總量或信用總量的調節(jié)與控2．信用工具：是記載信用內容或關系的用的利率，在市場經濟國家主要指再貼現(xiàn)資銀行。中央銀行的組織形式：1單一式中央銀行物價指數3生活費用價格指數4國民生產制對整個經濟發(fā)展產生普遍性的影響。一憑證。特點：償還性、流動性、收益性、利率。再貸款：商業(yè)銀行開出票據或以政府債券制度（中國）2復合式（美國）3類似中總值平減指數。法定存款準備金率：中央銀行規(guī)定商業(yè)銀風險性

利率市場化：中央銀行只控制基準利率，作抵押向中央銀行取得的貸款。央（新加坡，香港）4跨國（歐共體）通貨膨脹的類型：1按程度分類A溫和的，行及金融機構必須按一個最低比例將其3．商業(yè)信用：企業(yè)之間以賒銷商品和預金融資產的交易利率由金融市場的資金原始存款：客戶以現(xiàn)金存入銀行形成的存中央銀行資本結構（即所有制結構）：1爬行的，不知不覺地通貨膨脹。B惡性，存款的一部分上交中央銀行，作為~付貨款等形式提供的、與商品交易直接相供求關系決定，形成了多樣化的利率體系款。國家所有形式2公私混合所有形式3全部極度，奔馳，無法控制的C快速小跑式的。內容：調整法定存款準備金率不但影響商聯(lián)系的信用。局限性：規(guī)模和數量受到了和市場競爭利率機制。派生存款：是銀行以轉賬方式發(fā)放貸款時股份所有形式4無資本 2表現(xiàn)形式分類A隱蔽，壓制性，被遏止業(yè)銀行的超額準備金而且也影響商業(yè)銀一定限制；有較嚴格的方向性；信用能力利率市場化的內容：1金融交易主體享有創(chuàng)造的存款。中央銀行的相對獨立性：中央銀行在政府的B公開，開放式的 行的貨幣創(chuàng)造能力。作用：（優(yōu)）可對貨有局限性；在管理和調節(jié)上也有局限性。利率決定權2利率結構、期限結構、風險派生倍數的修正：1修正為現(xiàn)金漏損（現(xiàn)的監(jiān)督和國家總體經濟政策的指導下獨通貨膨脹的對策：實行緊縮政策1,緊縮貨幣供應量產生強有力的影響，調控直接迅4．銀行信用：銀行和各類金融機構以貨結果由市場決定3同業(yè)拆借利率和短期國金從銀行體系流出）k=1/rd+c’。2修正立的制定執(zhí)行貨幣政策。理由1中央銀行幣政策A提高法定存款準備金率B提高利速；（缺）1調節(jié)貨幣供應量的強有力的工幣形式向企業(yè)提供的信用。

債利率是市場的基準利率4中央銀行通過超額準備金的漏損k=1/rd+c’+e。3修正制定的貨幣政策應具有連貫性，不應受到率C公開市場業(yè)務D中央銀行規(guī)定基礎貨具，商業(yè)銀行也必須大大收縮他們的貸款5．利息率：利息額與預付借貸資本價值間接手段影響金融資產利率 為活期存款轉為定期存款政治的干擾才能收到效果2中央銀行的首幣指標E道義上的勸告2緊縮財政政策：與投資，進而 收縮他們的存款，容易經之比。

當前影響我國利率的主要因素：1國民經k=1/rd+c’+e+rt*t。rd法定存款準備率要任務是穩(wěn)定幣值，如果受政府完全控增加稅收，壓縮支出。濟震動。2間接影響利率水平，但不影響6．金融市場功能：配置資源、風險管理、濟的發(fā)展狀況2市場物價水平的變化3金c’現(xiàn)金漏損率e超額準備金率，存款額制，有可能成為政府推行通貨膨脹的工具通貨緊縮：指一定時期內貨幣供應量低于利率結構。3缺乏伸縮性，不宜臨時調整。信息處理、公司治理。

融機構的成本和收益4國際金融市場的利變動的系數t定期存款占活期存款的比3中央銀行的業(yè)務具有高度的技術性，操商品流通所需的貨幣量，使單位貨幣所代

二、再貼現(xiàn)率：商業(yè)銀行等金融機構將貼7．金融體系的作用：聚集和分配資金；率5企業(yè)資本收益率 例。作方式不應受到任何干擾4中央銀行與政表的價值上升，引起物價下降及經濟衰現(xiàn)未到期的票據提交銀行，由中央銀行扣支付結算；降低交易成本；提供信息；分利率發(fā)揮作用的表現(xiàn)：1利率對聚集社會商業(yè)銀行負債業(yè)務：1自有資本：包括財府所處地位不同，所以考慮一些經濟政策退。對策：1適時適度寬松的財政政策：除自貼現(xiàn)日起至到期前一日的利息時中散和轉移控制風險。

資金的作用2利率對投資規(guī)模的作用3利政撥給的信貸資金、股本、公積金及未分的側重點也不同5中央銀行不僅為政府服政府增加投資，減稅2適時適度寬松的貨央銀行向商業(yè)銀行提取的利息率。目的8．利率作用：對聚集社會資金的作用；率對資金使用效益的作用4利率對貨幣流配利潤，是銀行吸收外來資本的基礎2活務，還要為商業(yè)銀行和其他金融機構服幣政策：下調法定存款準備金率，下調利（作用）：1影響商業(yè)銀行的資金成本，借對投資規(guī)模的作用；對資金使用效益的作通的調節(jié)作用 期存款：不規(guī)定存款期限，存戶可隨時存務，因此不能完全受政府控制 率，增加貸款等3降低本國貨貨幣利率，以影響商業(yè)銀行的融資意向。2產生了“告用；對貨幣流通的調節(jié)作用。商業(yè)銀行：能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、取3通知存款：存款時未約定期限，取款央行營業(yè)業(yè)務：1業(yè)務經營原則：不經營有利于出口，促進出口的增加。4推動產示作用”以影響商業(yè)銀行及大眾的預期。

辦理結算等各種業(yè)務的金融企業(yè)。之前必須提前一定時間通知銀行以保證一般銀行業(yè)務；不以盈利為目的；不支付業(yè)結構調整5提高居民生活水平。缺陷1就對貨幣供應量的控制來說，并不

商業(yè)銀行的性質：是特殊的資本主義企支付4定期存款：有固定存期、到期才能存款利息；保持性對獨立性；資產具有較貨幣政策：廣義：包括政府、中央銀行和是一個良好的控制工具，間接效果。2只

業(yè)。是企業(yè)的原因：銀行業(yè)務處在社會再提取，憑存單提取，存單不能轉讓5儲蓄大流動性。2負債業(yè)務：貨幣發(fā)行業(yè)務；其他有關部門所有有關貨幣方面的規(guī)定能影響利率的總水平，而無法影響利率的生產過程內，是實現(xiàn)資本周轉的一個重要存款：個人為了積存貨幣和取得利息收入代理國庫義務；集中存款準備金業(yè)務。3和所采取的影響貨幣供應數量的一切措結構。3伸縮性來看，常引起利率的升降

環(huán)節(jié)；銀行與資本主義工商企業(yè)經營目標在銀行開立賬戶的存款，也有活期和定期資產業(yè)務：再貼現(xiàn)和再貸款業(yè)務，對政府施。狹義：中央銀行為實現(xiàn)其宏觀經濟目變動，使大眾及商業(yè)銀行無所適從。4無

相同，都是為了追逐利潤，都受剩余價值6同業(yè)拆借：指商業(yè)銀行之間及商業(yè)銀行的貸款，銀行外匯儲備業(yè)務，證券買賣業(yè)標所采用的調節(jié)貨幣供給和利率等變量法預測影響程度，對經濟有利或不利。5

和利潤平均化規(guī)律的支配。特殊性：經營與其他金融機構之間的短期資金融通7貼務4中間業(yè)務：集中票據交換，辦理異地的方針，措施的總和。不能直接干預商業(yè)銀行的經營意向。的對象不是普通商品而是貨幣資本這個現(xiàn)：把未來某一時期的資金值，折算成現(xiàn)資產轉移 貨幣政策的終極目標：1穩(wěn)定物價：物價公開市場業(yè)務：通過在公開市場上買賣政

特殊商品。在時期的資金值 金融市場：通過金融工具交易進行資金融穩(wěn)定是經濟健康發(fā)展的前提，物價上漲率府債券，中央銀行可以縮小或擴大商業(yè)銀

商業(yè)銀行的職能：1充當信用中介，是最商業(yè)銀行資產業(yè)務：8放款業(yè)務：活期、通的場所與行為的總合。控制在2%__3%;2充分就業(yè)：一國勞動力行的超額準備金從而影響貨幣創(chuàng)造能力

基本的職能。吸收存款—動員和集中社會定期、透支9投資業(yè)務：銀行購買有價證金融市場的要素：1交易對象2交易工具能否充分就業(yè)是衡量該國各種資源是否作用：影響貨幣供應量及利率水平；在債

上一切閑置的貨幣資本，通過放款把這些券的業(yè)務活動 3交易主體4交易價格5交易組織系統(tǒng)。達到充分利用、經濟是否正常發(fā)展的標券種類較多的國家還可以影響到利率結

貨幣貸給資本家使用。2變居民的貨幣收中間業(yè)務：銀行不需運用自己的資金，代金融市場的分類：1從市場職能角度劃分志，失業(yè)率應在5%以下；3經濟增長：指構；具有較好伸縮性。優(yōu)點：央行能以此

入和儲蓄為資本。3充當支付中介4創(chuàng)造客戶承辦支付和其他委托事項而收取手可以劃分為發(fā)行市場和流通市場，發(fā)行市一國產品與勞務產出的增長及與其結合影響商業(yè)銀行超額準備金情況；央行始終

第四篇：《貨幣銀行學》復習資料

《貨幣銀行學》復習資料

2007年7月

一、名詞解釋題

1、商業(yè)信用——

2、間接融資——

3、利率市場化——

4、政策性銀行——

5、銀行信用——

6、基準利率——

7、中央銀行——

8、金融體系——

9、直接信用——

10、實際利率——

11、商業(yè)銀行——

二、判斷題

1、對金融機構監(jiān)管的手段，一般包括預防性監(jiān)管、存款保險制度和貸款緊急援助，俗稱金融監(jiān)管的“三道防線”。（）

2、國際收支平衡表采用的記賬貨幣是本國貨幣。（）

3、以復利計息，考慮了資金的時間價值因素，對貸出者有利。（）

4、世界銀行的貸款對象可以是成員國官方、國有企業(yè)和私營企業(yè)，如果借款人不是政府，不必由政府提高擔保。（）

5、匯票有三個當事人，而本票只有兩個當事人。（）

6、凱恩斯在其貨幣需求理論中提出，預防性貨幣需求與利率水平的關系是正關系的。（）

7、需求拉上型通貨膨脹的解釋是以總供給給定為前提的。（）

8、我國貨幣政策目標是“保持貨幣的幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長”，其中經濟增長是主要的，放在首位。（）

9、中國的金融市場監(jiān)管機構中屬外部監(jiān)管的機構主要有銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會。（）

10、間接標價法指以一定單位的外國貨幣為基準來計算應付多少單位的本國貨幣。（）

11、商業(yè)銀行的經營原則：即“三姓”原則，是具有完全內在統(tǒng)一性的 整體。（）

12、證券發(fā)行必須在證券交易所內進行。（）

13、當一國處于經濟周期中的危機階段時，利率會不斷下降，處于較低水平。（）

14、國際開發(fā)協(xié)會的 活動宗旨主要是向最貧窮的成員國提高無息貸款，促進它們的經濟發(fā)展，這種貸款具有援助性質。（）

15、通常將債務人不履行約定義務所帶來的風險稱為市場風險。（）

16、一定時期內，貨幣流通速度與貨幣總需求是呈正方向變動的關系。（）

17、一般來說通貨緊縮有利于債權人而不利于債務人。（）

18、在總量平衡的情況下，調整經濟結構和政府與公眾間的投資比例，一般采取貨幣政策與財政政策“雙緊”或“雙松”的辦法。（）

19、貨幣當局可以直接調控貨幣供給數量。（）

20、通貨緊縮時物價下降，使貨幣購買力增強，使居民生活水平提高，對經濟有利。（）

21、內部時滯是指中央銀行從認識到制訂實施貨幣政策的必要性，到研究政策措施和采取行動經過的時間，中央銀行對其很難控制。（）

三、單項選擇題

1、金融創(chuàng)新對金融發(fā)展與經濟發(fā)展的作用是（）。

A、利大于弊

B、利小于弊

C、有利無弊

D、利弊均衡

2、信用貨幣制度不具有的性質是（）。

A、主幣集中發(fā)行

B、輔幣集中發(fā)行

C、信用貨幣在流通中使用

D、金屬鑄幣在流通中使用

3、以下不屬于債務信用的是（）。

A、銀行的存貸款活動

B、政府發(fā)行國債

C、居民購買股票

D、企業(yè)發(fā)行債券

4、由政府或政府金融機構確定并強令執(zhí)行的利率是（）。

A、公定利率

B、一般利率

C、官定利率

D、固定利率

5、在代銷方式中，證券銷售的風險完全由（）承擔。

A、承銷商

B、發(fā)行人

C、經紀人

D、購買者

6、在市場經濟中，（）屬于典型的外生變量。

A、利率

B、稅率

C、匯率

D、價格

7、中性論認為：通貨膨脹對產出、對經濟成長（）。A正效應小于負效應

B、正效應大于負效應

C、既有正效應也有負效應

D、既無正效應也無負效應

8、下列屬于貨幣政策操作指標的是（）。

A、基礎貨幣

B、從分就業(yè)

C、經濟增長

D、物價穩(wěn)定

9、金融監(jiān)管最基本的出發(fā)點是（）。

A、維護國家階級利益

B、維護社會公共利益

C、控制金融機構經營風險

D、維護金融秩序

10、按照國際收支平衡表的編制原理，凡引起資產增加的項目應記入（）。A、借方

B、貸方

C、借貸雙方

D、附錄

11、在市場經濟中，下列哪個變量不屬于內生變量（）。

A、價格

B、基礎貨幣

C利率

D、匯率

12、提高利率的政策屬于治理通貨膨脹的（）。

A、積極政策

B、擴張政策

C、消極政策

D、緊縮政策

13、一般情況下，代表國家實施貨幣政策的機構是（）。

A、國務院

B、中央銀行

C、財政部

D銀監(jiān)會

14、目前我國采用的金融監(jiān)管體制是（）。

A、分業(yè)監(jiān)管

B、集中監(jiān)管

C、混合監(jiān)管

D、交叉監(jiān)管

15、通常判斷一國國際收支是否平衡，主要看其（）是否平衡。

A、經常項目

B、資本與金融項目

C、主動性交易

D、調節(jié)性交易

16、典型的商業(yè)信用形式是（）

A、商品批發(fā)

B、商品零售

C、商品代銷

D商品賒銷

17、利率決定的基本因素是（）。

A、企業(yè)承受力

B、平均利潤率

C、資金供求狀況

D、價格水平

18、下列屬于所有權憑證的金融工具是（）。

A、商業(yè)票據

B、企業(yè)債券

C、股票

D、可轉讓大額定期存單

19、在我國，下列金融市場監(jiān)管結構中屬于外部監(jiān)管機構的是（）。A、深圳證券交易所

B、上海證券交易所

C、中國證券業(yè)協(xié)會

D、證監(jiān)會 20、目前，各國的國際儲備構成中主體是（）。

A、黃金

B、外匯

C、特別提款權

D在IMF中的儲備頭寸

四、多項選擇題

1、貨幣發(fā)揮支付手段的職能表現(xiàn)在（）。

A、稅款交納

B、貸款發(fā)放

C、工資發(fā)放

D、商品賒銷

E、善款捐贈

F、賠款支付

2、金融機構在經營中必須遵循（）原則。

A、效益性

B、安全性

C、流動性

D、贏利性

E、時效性

3、世界銀行集團包括（）。

A、國際復興與開發(fā)銀行

B、國際開發(fā)協(xié)會

C、國際清算銀行

D、國際金融公司

E、多邊投資擔保機構

4、金融市場的參與者包括（）。

A、居民個人

B、商業(yè)性金融機構

C、中央銀行

D、企業(yè)

E、政府

5、抽緊銀根的手段主要有（）。

A、提高再貼現(xiàn)率

B、提高法定準備率

C、降低再貼現(xiàn)率

D、降低法定準備率

6、中央銀行的特點可概括為（）。

A、發(fā)行的銀行

B、國家的銀行

C、存款貨幣銀行

D、監(jiān)管的銀行

E、銀行的銀行

7、影響我國貨幣需求的主要因素有（）。

A、價格

B、收入

C、利率

D、貨幣流通速度

E、金融資產收益率

8、若其他條件不變，一國貨幣貶值的影響是（）。

A、有利于增加進口

B、有利于增加進口

C、有利于抑制進口

D、有利于抑制出口

E、有利于降低國內物價水平

9、我國目前流通使用的法定貨幣是人民幣，其具體形態(tài)有（）。A、現(xiàn)金

B、信用卡

C、銀行存款

D、支票

10、商業(yè)銀行的外部組織形式目前主要有（）等類型。

A、總分行制

B、代理行制

C、單一銀行制

D、持股公司制

E、連鎖銀行制

11、下列各項中，屬于貨幣政策中介指標的是（）。

A、貨幣供應量

B、基礎貨幣

C、利率

D、超額準備金

E、稅率

五、計算題

1、原始存款1000萬元，法定存款準備金率10%，提現(xiàn)率5%，超額準備金率5%，試計算整個銀行體系的派生存款。

2、銀行向企業(yè)發(fā)放一筆貸款，貸款額為100萬元，期限為4年，年利率為6%，試用單利和復利兩種方式計算銀行應得的本利和。

3、某企業(yè)以一張面額為10萬元的票據去銀行貼現(xiàn)，銀行的年貼現(xiàn)率為8%，票據尚有50天才到期，問：銀行扣除的貼現(xiàn)息是多少？企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是多少？

六、簡答題

1、簡述公開市場業(yè)務的政策效果。

2、資本市場有哪些特點？

3、簡述存款準備金率的政策效果

4、在現(xiàn)實經濟中，哪些因素限制了利率作用的發(fā)揮？

5、金融對經濟發(fā)展的推動作用體現(xiàn)在哪些方面？

6、簡述金融機構體系的構成。

7、貨幣政策諸目標之間存在哪些主要矛盾？

8、簡述金融監(jiān)管的內容。

9、現(xiàn)代信用體系是如何構成的？

10、利率市場化包括哪些主要內容?

第五篇：貨幣銀行學

一、單項選擇題:每小題I分，共10分

1.商業(yè)銀行從事的不列入資產負債表內卻能影響銀行當期損益的經營活動，是商業(yè)銀行的(C)，且其可以有狹義和廣義之分。

A.資產業(yè)務B.負債業(yè)務

c.表外業(yè)務 D.借賃業(yè)務

2.下列屬于貨幣政策中介目標的是（A）A基礎貨幣B.經濟增長

c.穩(wěn)定物價 D.充分就業(yè)

3.成本椎動說解釋通貨膨脹時的前提是(B)

A.總供給給定B.總需求給定

C.貨幣供給給定D.貨幣需求給定

4.按照國際收支平衡表的編制原理，凡是引起資產增加的項目應記入(A)。

A.借方B.貸方

C.借貸雙方D.附錄

5.凱恩斯的貨幣需求函數非常重視(C)。

A.恒久收入的作用 B.人力資本的影響

C.利率的作用D.匯率的作用

6.中央銀行若提高再貼現(xiàn)率，將(B)。

A.迫使商業(yè)銀行降低貸款利率B.迫使商業(yè)銀行提高貸款利率C.使企業(yè)得到成本更低的貸款D.對商業(yè)銀行和企業(yè)都基本沒有影響

7.在多種利率并存條件下起決定作用的科率是(A)。

A.基準利率B.實際利率C.公定利率D.差別利率

8.有價證券的二級市場是指(D)。

A.證券發(fā)行市場B.貨幣市場C.證券初級市場D.證券轉讓市場

9.下列屬于應在資本市場籌資的資金需求是(D)。

A.有一筆暫時閑置資金B(yǎng).商業(yè)銀行的準備金頭寸不足

C.流動性資金不足D.補充固定資本

10.下列關于人民幣發(fā)行管理方面的正確規(guī)定是(C)。

A.發(fā)行庫由商業(yè)銀行經營B.業(yè)務庫由中國人民銀行管理

c.發(fā)行庫保存發(fā)行基金 D.業(yè)務庫保存回籠基金

二、多項選擇題

11.下列關于利息的理解中正確的是(BCE)。

A.利息只存在于資本主義經濟關系中

B.利息屬于信用范疇C.利息的本質是對價值時差的一種補償

D.利息是企業(yè)生產成本的構成部分

E.利息構成了信用的基礎

12.現(xiàn)代商業(yè)銀行的形成途徑主要包括（AC）。

A.由原有高利貸銀行轉變而成B.政府出資設立 c.按股份制形式設立D.政府與私人部門合辦E.私人部門自由設立

13.下列屬于金融市場參與者的有（ABCDE）。

A.居民個人B.商業(yè)性金融機構

c.政府D.企業(yè) E.中央銀行.14.商業(yè)銀行的負債業(yè)務是指銀行吸收資金的業(yè)務，即形成銀行資金來源的業(yè)務，包括（ABD）。A銀行自有資本B.存款負債 C現(xiàn)金D.其他負債 E.存放同業(yè)存款

15.從交易對象的角度看，下列屬于貨幣市場的子市場是(BCDE)。

A.國債市場B.同業(yè)拆借市場c.商業(yè)票據市場D.國庫券市場 E.回購協(xié)議市場

16.資本市場發(fā)揮的功能有（ABDE）。

A.是籌集資金的重要渠道

B.是資源合理配置的有效場所C.調劑臨時性資金余缺

D.有利于企業(yè)重組

E.促進產業(yè)結構向高級化發(fā)展

17.下到屬于我國居民的有(BCDE)

A.美國駐華使館外交人員B.在法國駐華使館工作的中國雇員

c.某一在華日本獨資企業(yè)的中國雇員D.國家希望工程基金會 E.在北京大學留學三年的英國留學生

18.下列各項中屬于國際信貸的是（ACDE）。

A政府信貸B.政府證券C國際金融機構貸款D.國際銀行貸款E.出口信貸

19.中央銀行的三大政策工具是指(BCD)。

A.信貸配額B.再貼現(xiàn)政策

c.公開市場業(yè)務D.存款準備金政策 E.窗口指導

20.下列不屬于高利貸信用特點的是（BD）。

A.具有較高的利率B.促進社會化大生產的發(fā)展 c.具有資本的剝削方式 D.具有資本的生產方式 E.與社會生產沒有直接的密切聯(lián)系

三、判斷正確與錯誤

21.金幣本位制條件下，流通中的貨幣都是金鑄幣。(X)

22.格雷欣法則是在金銀復本位制中的“雙本控制”條件下出現(xiàn)的現(xiàn)象。(√)

23.直接標價法是用一定單位的外國貨幣為標準，來計算應付若干單位的本國貨幣。（√）

24.牙買加體系規(guī)定黃金和美元不再作為國際儲備貨幣。(X)

25.信用關系是現(xiàn)代經濟中最普遍、最基本的經濟關系。(√)

26.回購是指資金供應者從資金需求者手中購入證券，并承諾在約定的期限以約定的價格返還證券的經濟行為"(X)

27.商業(yè)銀行經營的風險性與贏利性之間是負相關關系。(X)28.法定準備金率與存款派生倍數之間呈現(xiàn)正比關系。(X)29.對于居民與非居民的界定是判斷交易是否應納入國際收支統(tǒng)計的關鍵。(√)30.中央銀行的貨市發(fā)行在中央銀行資產負債表中列在資產一方。(X)

四、名調解釋 31.金融工具：是在信用活動中產生的、能夠證明債權債務或所有權關系并據以進行貨幣資金交易的合法憑證。32.間接標價法：直接標價法的對稱，即用一定單位的本國貨幣來計算應收若干單位的外國貨幣的匯率標價方法。33.證券行市：是指在二級市場上買賣有價證券時的實際交易價格。(3分)對有價證券的發(fā)行人和投資者來說，證券行市不僅影響證券新的發(fā)行價格，而且是影響投資決策的主要因素。(2分〉

五、簡答題 34.金融市場監(jiān)管有哪些原則?答：(1)金融市場監(jiān)管的含義包括兩個層次:一是指國家或政府對金融市場上各類金融機構和交易活動所進行的監(jiān)管;二是指金融市場上各類機構及行業(yè)組織進行的自律性管理。(2)金戴市場監(jiān)管的原則是:公開、公正、公平原則;制止背信的原則;禁止欺詐、操縱市場的原則。35.與直接融資相比，間接融資的優(yōu)點和局限性有哪些? 答：優(yōu)點:(1)靈活便利;(2)安全性高.(3)規(guī)模經濟。局限性:(1)割斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系;(2)減少了投資者的收益。36.要充分發(fā)揮利率的作用應該具備哪些條件? 答：(1)市場化的利率決定機制。(2)靈活的利率聯(lián)動機制。(3)適當的利率水平。(4)合理的利率結構。

六、論述題(15分)37.聯(lián)系我國實際說明貨幣需求的決定因素。答：要點:決定貨幣需求的因素可從兩個方面考察:(1)貨幣需求的宏觀因素①收入。收入與貨幣需求呈同方向變動關系。②價格。從本質上看，貨幣需求是在一定價格水平下人們從事經濟活動所需要的貨幣量。價格和貨幣需求，尤其是交易性貨幣需求之間，是同方向變動的關系。③利率。利率變動與貨幣需求量之間的關系是反方向的。但也有特殊情況，需要具體情況具體分析。④貨幣流通速度。貨幣流通速度與貨幣總需求是反向變動的關系，并且在不考慮其他因素的條件下，二者之間的變化存在相對固定的比例關系。⑤金融資產的收益率。金融資產的收益率主要是指債券的利息或股票的收益率與貨幣需求反向變動。⑥企業(yè)與居民對利潤與價格的預期。當企業(yè)對利潤預期很高時，往往有較高的交易性貨幣需求；當居民對價格預期較高時，往往會增加現(xiàn)期消費，減少儲蓄，居民的貨幣需求增加。⑦其他因素，包括：信用的發(fā)展狀況、金融機構技術手段的先進程度和服務質量的優(yōu)劣、國家的政治形勢對貨幣需求的影響、民族性格、生活習慣和文化傳統(tǒng)等。（2）決定我國貨幣需求的微觀基礎： ①居民的貨幣需求。居民交易性貨幣需求與交易費用和貨幣收入正相關，與利率負相關。居民貨幣收入逐年增加，內生地推動了居民貨幣需求的增長。②企業(yè)的貨幣需求。企業(yè)的交易性貨幣需求產生于較低交易成本的需要。企業(yè)交易成本的大小主要取決于三個因素：利率、商品交易費用和商品交易規(guī)模。③政府部門的貨幣需求。政府部門的貨幣需求主要為滿足履行公共職能的需要，包括：職能型貨幣需求，預防性貨幣需求。