第一篇：模式,P2P的生存之基;風(fēng)控,P2P的發(fā)展之本（定稿）

模式，P2P的生存之基；風(fēng)控，P2P的發(fā)展之本

2014年剛剛開始，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的重磅消息就一個(gè)接一個(gè)，國務(wù)院辦公廳107號(hào)文的網(wǎng)絡(luò)瘋傳，《溫州民間融資管理?xiàng)l例》的獲批，深圳市關(guān)于全面深化金融改革創(chuàng)新若干意見的發(fā)布，都對(duì)P2P這一互聯(lián)網(wǎng)金融形式有著深遠(yuǎn)的影響。P2P業(yè)務(wù)的合法性得到了進(jìn)一步的確認(rèn)，但具體業(yè)務(wù)模式也提出了明確的要求，不得建立資金池、不得非法吸收公眾存款，回歸信息中介，去居間人等已經(jīng)成為了監(jiān)管層的共識(shí)。然而目前大部分P2P機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式基本都觸碰了監(jiān)管的紅線，如何規(guī)范自身的業(yè)務(wù)模式成為現(xiàn)在眾多P2P機(jī)構(gòu)的當(dāng)務(wù)之急，業(yè)內(nèi)也有相關(guān)公司進(jìn)行了相應(yīng)的探索。結(jié)合這些先行公司的實(shí)踐，我說些自己的建議。

P2P的本質(zhì)是信息中介，不是信用中介，因此所有的機(jī)構(gòu)應(yīng)該遵循這一原則進(jìn)行自身業(yè)務(wù)模式的設(shè)計(jì)。遵從這個(gè)原則，我認(rèn)為整體業(yè)務(wù)流程將會(huì)十分清晰。

P2P平臺(tái)為雙方提供服務(wù)，首先與各方簽署服務(wù)協(xié)議。服務(wù)內(nèi)容包括資金出借管理，債權(quán)管理等資金管理服務(wù)。當(dāng)參與方參與某一個(gè)具體項(xiàng)目時(shí)，根據(jù)其參與的方向，如是出借人還是借款人，再簽署更為明確的出借或者借款協(xié)議，并形成雙方之間的借款借據(jù)，資金直接在出借人與借款人之間流動(dòng)，P2P機(jī)構(gòu)可收取相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)，當(dāng)借款人還款后資金也在扣除相應(yīng)服務(wù)費(fèi)后直接進(jìn)入出借人賬戶。

對(duì)于出借人，其資金的投資周期與收益應(yīng)該與出借項(xiàng)目一致，不是與機(jī)構(gòu)約定的固定周期與固定回報(bào)。通過這樣的方式來避免資金池，避免非法集資，也降低了平臺(tái)流動(dòng)性管理的要求。為保證資金出借人的收益，可以與其約定相應(yīng)的資金鎖定期，在鎖定期內(nèi)，機(jī)構(gòu)可以依據(jù)雙方協(xié)商一致的條件進(jìn)行投資服務(wù)。鎖定期結(jié)束后，當(dāng)出資人的資金從對(duì)應(yīng)項(xiàng)目中撤回后可自由提回。

模式大致清晰后，我們?cè)賮砜碢2P機(jī)構(gòu)發(fā)展靠什么？讓我們回顧下2013年，這一年眾多新平臺(tái)集中出現(xiàn)，但也有不少平臺(tái)轟然倒地。這么多問題平臺(tái)中幾乎每家都有貸款項(xiàng)目出現(xiàn)逾期的情況，雖然項(xiàng)目逾期不見得是平臺(tái)倒閉的直接原因，但貸款風(fēng)險(xiǎn)一定會(huì)壓垮P2P平臺(tái)。因此平臺(tái)之間的競(jìng)爭(zhēng)最終一定是風(fēng)控的競(jìng)爭(zhēng)，這是個(gè)“剩者為王”的行業(yè)。

而目前，幾乎看不到P2P平臺(tái)有意識(shí)的進(jìn)行貸款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)。我也曾經(jīng)拜訪了多家機(jī)構(gòu)，有些機(jī)構(gòu)就沒有產(chǎn)品部門，有的產(chǎn)品部門主要設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，除了個(gè)別有銀行基因的機(jī)構(gòu)會(huì)思考貸款產(chǎn)品外，其余基本在這方面是空白。某些小機(jī)構(gòu)標(biāo)榜的風(fēng)控就是老板親自去現(xiàn)場(chǎng)考察，親自面談借款人，這樣的方式僅僅算是資金掮客的公司版。這樣的操作模式基本不具備業(yè)務(wù)復(fù)制性，是傳統(tǒng)信貸模式的copy，在風(fēng)控模式上沒有創(chuàng)新。

而且這種主要依靠人員進(jìn)行風(fēng)控的模式對(duì)于內(nèi)部管理也提出了更高的要求，現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)了專門內(nèi)外勾結(jié)騙取P2P機(jī)構(gòu)貸款的事件，這無疑是鉆了機(jī)構(gòu)風(fēng)控制度薄弱，貸款項(xiàng)目相對(duì)隨意的漏洞。

未來，P2P機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)將是貸款產(chǎn)品、風(fēng)控能力的競(jìng)爭(zhēng)，這才是P2P平臺(tái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。只有設(shè)計(jì)出標(biāo)準(zhǔn)化的貸款產(chǎn)品，才能有效的降低項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，降低業(yè)務(wù)拓展成本，降低內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)規(guī)?；\(yùn)營。這才是P2P機(jī)構(gòu)應(yīng)該重點(diǎn)投入的領(lǐng)域。

綜上，P2P只有堅(jiān)持信息中介，堅(jiān)持服務(wù)本質(zhì)，堅(jiān)持風(fēng)控立身才能長久發(fā)展，才能對(duì)整個(gè)金融行業(yè)的業(yè)務(wù)模式產(chǎn)生根本的影響！

第二篇：誠信乃公司生存之基 經(jīng)營之本 發(fā)展之道

誠信乃公司生存之基 經(jīng)營之本 發(fā)展之道

鎮(zhèn)江供電公司張 龍

2008年9月

誠信是中華民族的傳統(tǒng)美德，但是近年來誠信缺失問題卻越來越成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)，最近席卷全國、波及海外的毒奶粉事件正是社會(huì)誠信危機(jī)益發(fā)嚴(yán)重的又一典型案例。企業(yè)失信于客戶，只能導(dǎo)致客戶的流失，企業(yè)品牌形象的損毀乃至企業(yè)的消亡。供電公司作為社會(huì)公用服務(wù)型企業(yè)，承擔(dān)著保證電網(wǎng)安全、支撐社會(huì)發(fā)展、服務(wù)人民生活的重任，加強(qiáng)企業(yè)誠信建設(shè)顯得尤為重要。這里，我結(jié)合個(gè)人學(xué)習(xí)和公司實(shí)踐，談?wù)剬?duì)企業(yè)誠信建設(shè)的一些思考和體會(huì)。

一、何謂誠信？

簡(jiǎn)單地說，誠信，就是誠實(shí)守信。誠實(shí)，就是以誠待人，實(shí)事求是，不說假話，不做假事，真實(shí)無欺；守信，就是信守承諾、認(rèn)真履約、說話算數(shù)，勇于承擔(dān)責(zé)任和義務(wù)。

如果我們進(jìn)一步從字面去理解，會(huì)發(fā)現(xiàn)“誠信”概念的很多內(nèi)涵和外延。誠——與“誠”相關(guān)的詞不少，如真誠、坦誠、誠實(shí)、誠懇等等，盡管含義各有側(cè)重，但其意都包含了一個(gè)共同點(diǎn)，就是強(qiáng)調(diào)真實(shí)，反對(duì)虛假。信——與“信”相關(guān)的詞有信用、信譽(yù)、信任、信賴等等。我的理解是，一個(gè)企業(yè)只有守承諾、講信用，才能建立起自己的信譽(yù)；有信譽(yù)的企業(yè)才能獲得客戶的信任；一個(gè)企業(yè)如果能持之以恒地守信重譽(yù)，最終必能達(dá)到誠信的最高層次——讓客戶對(duì)你產(chǎn)生由衷的信賴?！罢\”、“信”二字，互為關(guān)聯(lián)，“誠”是方式方法，“信” 1

是追求目標(biāo)，信以誠為前提，誠以信為導(dǎo)向?！罢\信”無影無形，卻是企業(yè)永葆持續(xù)發(fā)展的最寶貴的財(cái)產(chǎn)。

二、公司誠信的主要內(nèi)容

公司誠信是其在社會(huì)、客戶和員工中的可信度，是企業(yè)價(jià)值和企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的重要標(biāo)志，也是企業(yè)履行社會(huì)責(zé)任的基石，更是一項(xiàng)重要的無形資產(chǎn)，它可以凝聚員工隊(duì)伍，塑造企業(yè)形象，提升企業(yè)品牌，贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，提高經(jīng)濟(jì)效益。公司誠信主要包含五個(gè)方面：一是管理者誠信，重點(diǎn)是組織誠信環(huán)境建設(shè)，包括管理者自身的表率作用，這是公司誠信建設(shè)的關(guān)鍵；二是員工誠信，他們是公司誠信的基本單元。沒有員工的誠信，就沒有企業(yè)的誠信。培育員工“忠誠企業(yè)、誠待客戶”是員工誠信建設(shè)的重點(diǎn)；三是經(jīng)營誠信，就是要堅(jiān)持遵章守法，規(guī)范經(jīng)營，把誠信貫穿于企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的各個(gè)環(huán)節(jié)。四是服務(wù)誠信，致力于為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，信守公司服務(wù)承諾，積極拓展服務(wù)渠道，不斷改善服務(wù)方式，滿足客戶需求，提升服務(wù)品質(zhì)。

三、為什么要加強(qiáng)公司誠信建設(shè)？

第一，隨著電力體制改革的推進(jìn)，政企分開的實(shí)施，曾經(jīng)的“供電局”變成了現(xiàn)今的“供電公司”。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中的角色定位，需要我們從企業(yè)的角度去認(rèn)真研究和準(zhǔn)確把握公司的生存發(fā)展之道?！罢\信”作為“市場(chǎng)游戲”的基本原則，作為企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，當(dāng)然要作為公司建設(shè)的重中之重。

第二，由于供電行業(yè)自身的壟斷經(jīng)營特性，使得不少員工形成了一種“皇帝女兒不愁嫁”的思想，對(duì)待客戶習(xí)慣以居高臨下的姿態(tài)，甚至懷有“欺客”心理，缺乏憂患意識(shí)、競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，誠信意識(shí)淡漠。時(shí)至今日，社會(huì)上“電老虎”的稱呼雖已不似從前響亮，但也還未絕響。說明我們的員工還沒有真正轉(zhuǎn)變觀念，我們的工作還沒有真正讓客戶信任和滿意。

第三，隨著社會(huì)的發(fā)展進(jìn)步，廣大客戶對(duì)服務(wù)行業(yè)的要求也在不斷提高，如果我們只是滿足于過去已經(jīng)取得的成績(jī)而滯步不前，或者是應(yīng)付式的對(duì)用戶意見作出回應(yīng)，則必將影響到公司的服務(wù)品牌和形象。

第四，提高誠信意識(shí)，加強(qiáng)誠信建設(shè)，是提升公司經(jīng)營管理水平的需要。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，依法治企、誠信經(jīng)營，是對(duì)一個(gè)企業(yè)的基本要求，誠信的缺失，是對(duì)社會(huì)正常秩序的最大破壞。作為一個(gè)國有大型企業(yè)，我們更應(yīng)該主動(dòng)承擔(dān)起推動(dòng)社會(huì)誠信建設(shè)的重任，勇當(dāng)誠信經(jīng)營和服務(wù)的表率，為誠信社會(huì)、和諧社會(huì)建設(shè)作出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

供電企業(yè)服務(wù)著社會(huì)千百萬客戶，只有加強(qiáng)誠信建設(shè)，把誠信理念深植到每一位員工的心目之中，使講誠信、守誠信成為每位員工的自覺行動(dòng)，才能在與客戶服務(wù)的過程中做到用心、貼心、精心，才能在完成公司工作的過程中做到敬業(yè)、守紀(jì)、負(fù)責(zé)，才能實(shí)現(xiàn)企業(yè)與員工共同創(chuàng)造價(jià)值，公司與客戶共同實(shí)現(xiàn)發(fā)展。

四、如何加強(qiáng)企業(yè)誠信建設(shè)？

開展誠信建設(shè)活動(dòng)，體現(xiàn)了時(shí)代發(fā)展和公司發(fā)展的需要，是對(duì)企業(yè)文化內(nèi)涵的進(jìn)一步豐富。供電企業(yè)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的先行官，講誠信，就是要做到“有諾必踐”，認(rèn)真踐行社會(huì)責(zé)任，切實(shí)履行服務(wù)承諾，并在企業(yè)中形成政令暢通，令行禁止，實(shí)事求是的工作作風(fēng)，使員工對(duì)企業(yè)、對(duì)同事、對(duì)家人朋友心懷忠誠感恩，互相信任，做到言行一致，表里如一，形成人人執(zhí)行規(guī)章制度，層層遵守公司紀(jì)律的誠信文化，把公司建設(shè)成為信用意識(shí)強(qiáng)、管理制度嚴(yán)、公共記錄好、經(jīng)營業(yè)績(jī)優(yōu)、品牌美譽(yù)度高的誠信企業(yè)。

一是突出思想建設(shè)，牢固樹立誠信理念。思想是行動(dòng)的先導(dǎo)，行動(dòng)受理念的支配，沒有誠信的理念，就沒有誠信的行為。開展誠信建設(shè)活動(dòng)，必須從加強(qiáng)思想建設(shè)和道德建設(shè)入手。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部要充分認(rèn)識(shí)誠信在促進(jìn)公司發(fā)展，密切干群聯(lián)系、推動(dòng)企業(yè)進(jìn)步的重要作用，大力增強(qiáng)自身的誠信意識(shí)，做到言必行，行必果。要通過加強(qiáng)誠信文化建設(shè)，培育誠信理念，使誠信成為每個(gè)人的自覺行為，營造公司講誠信、促誠信、守誠信的氛圍。

二是加強(qiáng)制度建設(shè)，建立講誠信的長效機(jī)制。誠信道德建設(shè)，僅僅依靠教育是不夠的，要有制度作保障。要通過建立公司的考核評(píng)價(jià)機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)控，把誠信理念融入供電企業(yè)的各項(xiàng)管理制度之中，不斷創(chuàng)新管理，形成科學(xué)高效的管理機(jī)制，建立起有利于加強(qiáng)誠信建設(shè)的財(cái)務(wù)審計(jì)制度、安全制度、合同履行制度、考核制度、標(biāo)準(zhǔn)化管理制度、激勵(lì)與約束相結(jié)合的內(nèi)部分配制度、員工評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，使守信踐諾成為每個(gè)員工的行為準(zhǔn)則。

三是強(qiáng)化法制意識(shí)，堅(jiān)持誠信經(jīng)營。嚴(yán)格遵守國家法律和規(guī)定，規(guī)范企業(yè)與政府和社會(huì)各界的關(guān)系，堅(jiān)持依法誠信納稅，完善合同履

約誠信體系，加強(qiáng)商務(wù)信用管理，不斷提高企業(yè)依法誠信經(jīng)營水平。

四是加強(qiáng)作風(fēng)建設(shè)，建立相應(yīng)的誠信監(jiān)督激勵(lì)懲處機(jī)制。讓講誠信者受到贊揚(yáng)鼓勵(lì)，讓不講誠信者受到誡免查處。要把誠信建設(shè)納入作風(fēng)建設(shè)之中，弘揚(yáng)求真務(wù)實(shí)、真抓實(shí)干精神，說實(shí)話，辦實(shí)事，求實(shí)效，形成言行一致、表里如一，自覺履責(zé)、敢抓敢管的良好作風(fēng)。堅(jiān)決防止片面強(qiáng)調(diào)本單位、本部門利益，搞上有政策、下有對(duì)策，有令不行、有禁不止的現(xiàn)象發(fā)生。

五是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)，做公司誠信的表率。誠信是班子建設(shè)的重要內(nèi)容，是班子和諧團(tuán)結(jié)的重要基礎(chǔ)，是班子領(lǐng)導(dǎo)威信的重要保證。班子成員以誠相待，才能建立起健康的交流溝通平臺(tái)；以信為先，才能形成良好的工作機(jī)制。班子以誠信治企，才能形成政通人和的良好工作格局。因此，必須把誠信作為班子建設(shè)的基礎(chǔ)來抓，把班子誠信作為公司誠信的關(guān)鍵來抓。

第三篇：立合規(guī)文化之本 奠業(yè)務(wù)發(fā)展之基(中期協(xié))

上海東證期貨有限公司培訓(xùn)論文（裘凌）

期貨公司合規(guī)經(jīng)營

立合規(guī)文化之本 奠業(yè)務(wù)發(fā)展之基

——首席風(fēng)險(xiǎn)官培訓(xùn)有感

今年8月26日、27日兩天，我參加了中期協(xié)在北京舉辦的首席風(fēng)險(xiǎn)官的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)在合規(guī)工作的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作上使我受益匪淺，對(duì)自己作為首席風(fēng)險(xiǎn)官這一重要崗位工作感到任重道遠(yuǎn)，責(zé)任重大。

東證期貨是東方證券全資控股的子公司，傳承了母公司的企業(yè)文化、合規(guī)文化，對(duì)于保證金杠桿交易為經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主業(yè)的期貨公司既要承擔(dān)政策風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，也承擔(dān)了客戶保證金交易穿倉的風(fēng)險(xiǎn)，承載了更重要的合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任。

東證期貨和國內(nèi)多數(shù)期貨公司一樣正經(jīng)歷公司規(guī)模、服務(wù)對(duì)象、服務(wù)內(nèi)容、經(jīng)營方式和企業(yè)性質(zhì)等方面的轉(zhuǎn)變期，表現(xiàn)為：

第一是從小規(guī)模的靠個(gè)別精英、個(gè)人勤奮、節(jié)儉和堅(jiān)韌向大公司靠戰(zhàn)略、靠管理、靠制度，靠文化、靠團(tuán)隊(duì)人才發(fā)展轉(zhuǎn)變。

第二是公司的服務(wù)對(duì)象正從以中小散戶為主的通道服務(wù)，向以服務(wù)產(chǎn)業(yè)客戶、機(jī)構(gòu)客戶和專業(yè)客戶為主轉(zhuǎn)變；服務(wù)內(nèi)容也從單純的國內(nèi)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，逐步向投資咨詢、境外期貨代理、資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)融資等新業(yè)務(wù)拓展，為客戶提供更為專業(yè)化的研究產(chǎn)品和全方位的綜合配套服務(wù)。

第三是從粗放的經(jīng)營方式向集約的經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變；從注重?cái)?shù)量到注重質(zhì)量和效益，提高服務(wù)的質(zhì)量和層次，延伸業(yè)務(wù)鏈條，提供增值服務(wù)，獲取產(chǎn)品的高附加值的轉(zhuǎn)變。

第四是從機(jī)制靈活、市場(chǎng)化程度高、業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈、看重眼前利益和局部利益?zhèn)鹘y(tǒng)期貨公司向注重商譽(yù)、品牌、社會(huì)責(zé)任、綜合實(shí)力的現(xiàn)代化金融企業(yè)轉(zhuǎn)變。

伴隨著這些戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變的同時(shí)，股指期貨、投資咨詢、海外業(yè)務(wù)等一系列新業(yè)務(wù)不斷推出，監(jiān)管部門對(duì)期貨公司監(jiān)管的深度、專業(yè)程度、嚴(yán)格程度也是空前加強(qiáng)，東證期貨正處于能否這種抓住機(jī)遇做大、做強(qiáng)、做精同時(shí)在監(jiān)管方面能否符合監(jiān)管要求的雙重考驗(yàn)關(guān)鍵時(shí)期。在這一內(nèi)外環(huán)境轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時(shí)期，合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理工作為公司起到了保駕護(hù)航的作用，“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”尤為顯現(xiàn)。

對(duì)“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”一種比較常見的解讀是，因?yàn)橥ㄟ^合規(guī)管理，減少了公司因違法違規(guī)而受到法律制裁或監(jiān)管處罰的可能性，相應(yīng)避免或控制了公司財(cái)

5-1 上海東證期貨有限公司培訓(xùn)論文（裘凌）

期貨公司合規(guī)經(jīng)營

產(chǎn)或聲譽(yù)受損的不利后果，因此為公司創(chuàng)造了價(jià)值。簡(jiǎn)言之，因?yàn)榭刂屏撕弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)，所以創(chuàng)造價(jià)值。這種理解有一定道理，但依然不夠。

首先，隨著期貨公司資本規(guī)模和網(wǎng)點(diǎn)布局的不斷擴(kuò)大，期貨業(yè)務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)性、管理的復(fù)雜性也持續(xù)提高，風(fēng)險(xiǎn)也愈發(fā)綜合化、多元化，期貨公司的內(nèi)控制度成為公司合規(guī)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)管控、系統(tǒng)安全和經(jīng)營效率最為基礎(chǔ)的因素。合規(guī)工作通過對(duì)公司內(nèi)控制度的梳理，對(duì)內(nèi)部業(yè)務(wù)審批程序、制度執(zhí)行進(jìn)程、具體業(yè)務(wù)開展的流程等的規(guī)范，能夠有效提高公司經(jīng)營管理整體運(yùn)行的效率，降低糾錯(cuò)成本、內(nèi)耗成本、摩擦成本，從另一個(gè)角度說降低公司整體經(jīng)營成本，以實(shí)現(xiàn)公司股東、董事會(huì)要求的合規(guī)經(jīng)營、防范風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)安全、信息安全和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，這是合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的基本體現(xiàn)。

其次，隨著監(jiān)管部門對(duì)期貨公司實(shí)行分類監(jiān)管以來，分類結(jié)果的使用從多方面影響著期貨公司經(jīng)營管理多方面，具體體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：

一、在申請(qǐng)?jiān)黾訕I(yè)務(wù)總類、新設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的事項(xiàng)上監(jiān)管部門對(duì)C類及以下的期貨公司采取審慎性態(tài)度，如果分類評(píng)價(jià)結(jié)果處于C類將短期嚴(yán)重影響和限制了期貨公司的創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的擴(kuò)張，長期將影響公司的整體競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力和業(yè)務(wù)拓展能力。因此，優(yōu)質(zhì)的合規(guī)管理工作是公司持續(xù)符合分類監(jiān)管要求的保證，而期貨公司分類監(jiān)管工作是合規(guī)管理工作的重中之重，是合規(guī)工作具體落實(shí)的重要目標(biāo)之一。

二、監(jiān)管部門將期貨公司的分類結(jié)果確定為新業(yè)務(wù)試點(diǎn)范圍和推廣的依據(jù)。股指期貨推出以來，監(jiān)管部門一方面進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)期貨公司的全面監(jiān)管，一方面在創(chuàng)新業(yè)務(wù)方面不斷推出新品種，創(chuàng)新業(yè)務(wù)往往成為期貨公司體現(xiàn)綜合實(shí)力、綜合競(jìng)爭(zhēng)力、提升服務(wù)附加值的追逐目標(biāo)，而監(jiān)管部門在選取新業(yè)務(wù)試點(diǎn)中會(huì)優(yōu)先考慮分類結(jié)果高類別的期貨公司，處于低類別的公司在日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)中會(huì)失去先手。

三、分類結(jié)果作為期貨投資者保障基金不同繳納比例的依據(jù)。按照《期貨投資者保障基金管理暫行辦法》規(guī)定，期貨公司從其收取的手續(xù)費(fèi)中按照代理交易額的千萬分之五至十的比例繳納保障基金，這里比例上五到十的差別就是體現(xiàn)在分類結(jié)果，按照期貨公司評(píng)價(jià)計(jì)分結(jié)果分5類11檔，每檔之間繳納比例相差千萬分之零點(diǎn)五，按照東證期貨今年上半年交易額估計(jì)每檔全年差30萬左右，也

5-2 上海東證期貨有限公司培訓(xùn)論文（裘凌）

期貨公司合規(guī)經(jīng)營

就是說期貨公司規(guī)范等級(jí)每上一檔，就是每年少繳30萬保障基金，這是合規(guī)管理工作可以量化的價(jià)值。

最后，由于首席風(fēng)險(xiǎn)官分管的合規(guī)部門經(jīng)常為業(yè)務(wù)和日常工作提供法務(wù)、法規(guī)制度方面的咨詢，在經(jīng)營管理發(fā)展中遇到政策盲點(diǎn)、法律障礙，合規(guī)管理工作就從規(guī)范和發(fā)展的角度為業(yè)務(wù)和管理部門提出合理化建議，防患于未然，避免了后續(xù)的監(jiān)管查處，少走很多彎路；同樣的合規(guī)工作為公司的對(duì)外商業(yè)行為提供法律服務(wù)，也是將來在商業(yè)活動(dòng)中盡量保護(hù)公司利益，避免公司財(cái)產(chǎn)遭受損失。

首席風(fēng)險(xiǎn)官工作本身有著很強(qiáng)的專業(yè)性，要有很高的情商，要在堅(jiān)守底線、不碰紅線的前提下，藝術(shù)性地開展工作，要為業(yè)務(wù)發(fā)展出謀劃策，為業(yè)務(wù)的發(fā)展保駕護(hù)航，在具體的合規(guī)管理工作中要處理好這樣幾個(gè)矛盾：

一、發(fā)展和制約的矛盾

事實(shí)上，合規(guī)管理從其應(yīng)運(yùn)而生的那天起，它的唯一使命就是保護(hù)公司的利益。盡管從表面上看，合規(guī)管理部門的職能設(shè)置可能在一定程度上增加公司管理架構(gòu)的復(fù)雜程度，而且在不少情況下，它會(huì)形成對(duì)公司業(yè)務(wù)部門拓展業(yè)務(wù)規(guī)模、進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的制約，但這并不能否定它作為公司進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)管理、強(qiáng)化內(nèi)部自治的重要手段與工具的特性。而且在更多情況下，正是因?yàn)橛辛送晟频暮弦?guī)制度與政策，公司的各個(gè)業(yè)務(wù)部門才得以更順暢地開展自身業(yè)務(wù)，避免來自公司其他部門所從事業(yè)務(wù)的干擾，并抵御因此受到的不必要的外部監(jiān)管限制。

解決好這一矛盾就需要從兩方面入手，一是強(qiáng)化合規(guī)文化在企業(yè)文化中重要地位，樹立全員合規(guī)的理念；二是加強(qiáng)合規(guī)人員自身的合規(guī)技能學(xué)習(xí)，合規(guī)部門人員要成為學(xué)習(xí)型業(yè)務(wù)能手，不斷加強(qiáng)自我學(xué)習(xí)，只有通過專業(yè)服務(wù)技能的提高，才能把約束變?yōu)橹С?，變?yōu)橥苿?dòng)力。

二、長期利益和眼前利益的矛盾

不可否認(rèn)，有些業(yè)務(wù)、有些業(yè)務(wù)部門在發(fā)展中過多的在意眼前客戶的得失、交易量的得失，而忽略公司中長期綜合目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，當(dāng)然公司長遠(yuǎn)發(fā)展離不開分階段分時(shí)分刻的進(jìn)步積累，也有很多時(shí)候長期利益和眼前利益并不矛盾，但是當(dāng)短期利益的追求過程出現(xiàn)局部偏差或隱形風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，會(huì)逐漸偏離公司總體目標(biāo)，甚至造成致命打擊。

因此合規(guī)工作應(yīng)該始終盯緊公司長遠(yuǎn)目標(biāo)、總體目標(biāo)，及時(shí)糾偏，既要在一

5-3 上海東證期貨有限公司培訓(xùn)論文（裘凌）

期貨公司合規(guī)經(jīng)營

定程度保護(hù)短期利益追求者的積極性，又要將其合理引導(dǎo)到更加規(guī)范的軌道上來。解決好這一矛盾需要對(duì)公司目標(biāo)的準(zhǔn)確把握和對(duì)短期利益追求行為的精確判別，必要的時(shí)候可以建議果斷取舍，更多的則是幫助糾正以使其回到可控的軌道中來。這個(gè)矛盾的解決還需要合規(guī)部門人員工作的藝術(shù)性和技巧性。

三、規(guī)范和效率的矛盾

很多時(shí)候規(guī)范帶來了流程復(fù)雜，制衡造成了效率低落，而各項(xiàng)業(yè)務(wù)在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中，又體現(xiàn)很強(qiáng)的時(shí)效性，如何解決規(guī)范和效率之間的矛盾，信息技術(shù)的進(jìn)步可以彌補(bǔ)一部分效率上的損失，但是技術(shù)的使用是有代價(jià)的，有成本的，這又需要在效率和成本之間做個(gè)博弈，除了技術(shù)進(jìn)步方面的彌補(bǔ)，還有一個(gè)就是合規(guī)部門員工職業(yè)素質(zhì)、服務(wù)素質(zhì)的不斷提高和改善。歸納一句話就是技術(shù)性支持、素質(zhì)化的職業(yè)要求是解決這項(xiàng)矛盾的良方。

通過本次合規(guī)培訓(xùn)進(jìn)一步使我理解到：

首席風(fēng)險(xiǎn)官的工作是對(duì)公司經(jīng)營行為的合法合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)公司內(nèi)控制度的有效性、合理性進(jìn)行檢查，對(duì)公司執(zhí)行各類規(guī)章制度的情況進(jìn)行評(píng)估，并提出合理化意見，從這層面看，首席風(fēng)險(xiǎn)官的工作有利于規(guī)避了經(jīng)營過程經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)管理正是通過合規(guī)制度、合規(guī)政策的構(gòu)建與執(zhí)行，為公司合理解釋其各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展的合規(guī)性提供有力證明，從而最大限度地保障了公司業(yè)務(wù)在現(xiàn)有法律及監(jiān)管框架內(nèi)順利開展，并有利于解決公司經(jīng)營與規(guī)范兩者間的潛在沖突。

歌德曾說：“毫無節(jié)制的活動(dòng)，無論屬于什么性質(zhì)，最后必定一敗涂地。”這是對(duì)合規(guī)文化重要性深入淺出的最好詮釋，是社會(huì)發(fā)展、人類進(jìn)步亙古不變的規(guī)律。全面加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，有利于在期貨公司內(nèi)部形成良好的合規(guī)文化，更有利于推動(dòng)公司業(yè)務(wù)持續(xù)健康的發(fā)展。

上海東證期貨有限公司

首席風(fēng)險(xiǎn)官 裘凌

2011年8月29日

5-4 上海東證期貨有限公司培訓(xùn)論文（裘凌）

期貨公司合規(guī)經(jīng)營

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第四篇：2018年江西大學(xué)生村官申論精選——文化是民族生存發(fā)展之基

2018年江西大學(xué)生村官申論范文精選——文化是民族生存發(fā)

展之基

以下內(nèi)容是大學(xué)生村官考試網(wǎng)的小編為大家整理的申論范文精選“文化是民族生存發(fā)展之基”，供考生參考及學(xué)習(xí)!文化是民族生存發(fā)展之基

文化是民族內(nèi)部彼此認(rèn)同的核心，是此民族區(qū)別于彼民族的根本標(biāo)志。文化淺層的標(biāo)志包括服飾、語言、節(jié)日、飲食方式、居住形態(tài)等，深層的標(biāo)志則是基于共同文化的共同心理素質(zhì)。在民族內(nèi)部，無論身份高低、財(cái)富多寡、是男是女、年齡長幼，都凝聚在一個(gè)共同的文化之下。例如，只要是漢族人，大家都過春節(jié)、清明節(jié)、中秋節(jié)，過年都要吃年夜飯、貼春聯(lián)、放鞭炮，這些都是漢民族成員彼此認(rèn)同的基本依據(jù)。

文化是民族生存發(fā)展之基。一個(gè)民族即使領(lǐng)土被敵國占領(lǐng)，只要自己的文化還在，就能重新凝聚人心，還有復(fù)興的希望;反之，如果文化已經(jīng)消亡，即使沒有敵軍入侵，民族實(shí)際上就已經(jīng)滅亡。顧炎武把歷史上朝代的更迭歸納為“亡國”與“亡天下”兩種情況，前者是民族內(nèi)部的政權(quán)興替，但文化的性質(zhì)沒有變化;后者是亡國加上滅種，不僅民族政權(quán)覆滅，而且作為文化意義上的一個(gè)種已不復(fù)存在。

在上古時(shí)代，埃及、兩河流域、恒河流域誕生了人類最早的文明。大約在公元前后，這些地區(qū)的文明被外來文明所置換。今天的埃及、伊拉克、印度文明等，是在外來文明的基礎(chǔ)上重新建立的;當(dāng)?shù)氐纳瞎盼拿?，人們稱之為“古埃及文明”“古巴比倫文明”“古印度文明”,這些屬于被外來侵略者強(qiáng)制消滅的文明。歷史上還有因?yàn)樽陨碓蚨涞奈拿?，中國的契丹文明就是典型代表。唐宋時(shí)期，契丹是中國北方最強(qiáng)大的民族之一。他們建立的遼國，與宋朝南北對(duì)峙，有自己獨(dú)特的文化;但在與周邊民族交往的過程中，由于不注意保存文化，喪失了彼此認(rèn)同的核心，最終走向了消亡。

由此來看，延續(xù)中華文脈是振興中華的題中應(yīng)有之義。但是，有人舉起多元文化的旗號(hào)加以反對(duì)，認(rèn)為如今是多元文化的時(shí)代，再提主體文化就是狹隘的民族主義。這種說法似是而非，亟須澄清。

多元文化是就全球文化而言的，多民族的世界就一定存在多元的文化。由于地理、氣候、物產(chǎn)、歷史等生存條件的差別，各民族的文化面貌各呈異彩。各民族的文化沒有高低貴賤之別，都有其合理性，應(yīng)享有平等的尊嚴(yán)。哥倫布發(fā)現(xiàn)新大陸后的大約500年中，西方殖民者壟斷了全世界的資源，長期奴役許多地區(qū)的人民，毀滅了他們的文明。殖民者為了證明自己的行為合理，制造出了“西方文明中心論”,企圖摧毀異質(zhì)文明的自尊。

迄今為止，沒有一種文明是完美無缺的。多元文明并存，正好可以相互補(bǔ)充、相互學(xué)習(xí)。文化交流的前提，是本土文化的存在;如果本土文化都失落了，又用什么去交流?當(dāng)今世界，由于交通與傳媒十分發(fā)達(dá)，各國、各民族的交往更為便利，文化之間的交流與傳播也更為頻繁。但有一點(diǎn)始終無法改變：文化依然是民族生存發(fā)展之基，每個(gè)民族必須有屬于自己的文化。在民族國家還將長期存在的人類社會(huì)，民族文化的主體性仍要加強(qiáng)。

人類文明猶如百花園，只有每個(gè)民族的文明之花都呈現(xiàn)出自己的獨(dú)特姿容，百花園才會(huì)最美。每個(gè)民族把自己的文化發(fā)展好、形成特色，就是為人類文明增光添彩?！爸挥忻褡宓?，才是世界的”,說的正是這個(gè)道理。在新的歷史條件下，中華民族必定能為人類作出更多貢獻(xiàn)。其中一個(gè)重要貢獻(xiàn)，就是為人類提供一種不同于西方的文化發(fā)展方式與文明形態(tài)。