第一篇：人人貸公司建立行業(yè)黑名單 凈化互聯(lián)網(wǎng)金融中的道德風(fēng)險

人人貸公司建立行業(yè)黑名單 凈化互聯(lián)網(wǎng)金融中的道德風(fēng)險

目前，很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司在做一些征信合作，人人貸公司也有和其他平臺共享征信的計劃，人人貸是第一批加入的會員單位，并積極的在互聯(lián)網(wǎng)金融去共享一些東西。2014年3月19日，人人貸公司通過了中國互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)席會成員單位資格審核，成為聯(lián)席會理事單位。這是該機(jī)構(gòu)受此吸納互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)入選機(jī)構(gòu)理事會，人人貸公司也是唯一入選的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。

互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息的共享會是未來這個行業(yè)發(fā)展過程的中一個重要環(huán)節(jié)，在其他一些比較成熟形態(tài)的市場，都經(jīng)歷過由于很多機(jī)構(gòu)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融市場導(dǎo)致過度負(fù)載造成風(fēng)險集中爆發(fā)，人人貸公司也希望能推動征信共享向前發(fā)展，盡量去降低風(fēng)險爆發(fā)的可能性。

人人貸公司已經(jīng)主導(dǎo)了一些事情，例如建立行業(yè)黑名單，不只是客戶的黑名單，也包括行業(yè)人員的黑名單，很多互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險不僅僅來自市場風(fēng)險，也有的來自行業(yè)人員的道德風(fēng)險，人人貸公司推這個也希望讓這個隊伍得到凈化。

加入上海資信對人人貸公司的業(yè)務(wù)還是有一定幫助的，但是需要一定時間的積累才能體現(xiàn)更大的價值，現(xiàn)在愿意在互聯(lián)網(wǎng)金融上提供深度資料的機(jī)構(gòu)的數(shù)量還是有限的，未來是不是能發(fā)揮全部的作用還需觀察。人人貸公司與互聯(lián)網(wǎng)金融線下機(jī)構(gòu)合作有很大的關(guān)系，定期去審查他們的經(jīng)營情況，以及他們的借款人的實際的逾期情況，跟人人貸合作的有些線下機(jī)構(gòu)會對他推薦的借款人實施墊付，實際上是兩道風(fēng)險準(zhǔn)備金去保障風(fēng)險，已經(jīng)接受墊付的借款人是不計入人人貸逾期率的。

經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)金融市場的大浪淘沙，能留存下來的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺定能進(jìn)一步發(fā)展壯大，成為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域不可或缺的力量。人人貸公司也有信心能夠經(jīng)受住市場和用戶的檢驗。人人貸公司將繼續(xù)為有借款需求和理財需求的人提供交易平臺，用規(guī)范、科學(xué)的監(jiān)管制度，讓互聯(lián)網(wǎng)金融更加健康和快速的發(fā)展。

第二篇：互聯(lián)網(wǎng)時代中新生領(lǐng)域-P2P人人貸

互聯(lián)網(wǎng)時代中新生領(lǐng)域-P2P人人貸

由網(wǎng)易科技和網(wǎng)易新聞客戶端聯(lián)合主辦的“P2P人人貸未來科技峰會”今日在北京舉行，本次峰會主題為“互聯(lián)網(wǎng)+改變世界”，探討互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)行業(yè)融合過程當(dāng)中的新機(jī)遇和新物種，內(nèi)容涉及新媒體、互聯(lián)網(wǎng)金融、智能硬件、智能汽車、在線旅游、在線教育、在線音樂等當(dāng)前最受業(yè)界關(guān)注的話題。P2P人人貸創(chuàng)始合伙人楊一夫出席會議，參與探討互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新和改變。

2013年6月以來，以余額寶為爆點，互聯(lián)網(wǎng)金融如星火燎原般迅速發(fā)展，其蔓延之快一度讓銀行等傳統(tǒng)金融行業(yè)大呼“狼來了”。另一方面，P2P人人貸的如火如荼也讓傳統(tǒng)金融業(yè)積極思變，以應(yīng)對新金融的挑戰(zhàn)。但是楊一夫在演講中表示：“互聯(lián)網(wǎng)金融是局部的、服務(wù)方式方面的創(chuàng)新，并沒有根本性的改變?！痹跅钜环蚩磥恚骸爱?dāng)互聯(lián)網(wǎng)時代來臨以后，把互聯(lián)網(wǎng)作為傳統(tǒng)領(lǐng)域的媒介是天然的事情，所以互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)時代下面的一個縮影，而不是一個新生領(lǐng)域?！?/p>

至于互聯(lián)網(wǎng)金融走向何處，以數(shù)據(jù)為核心的風(fēng)險控制還是關(guān)鍵。楊一夫表示：“大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融方面主要分為兩個方向，第一個就是結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，在維度多的情況下用好，現(xiàn)有的數(shù)據(jù)挖掘方式還沒有能夠完全挖掘；P2P人人貸還有一個方向就是非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)分析，因為現(xiàn)在有更多碎片化的數(shù)據(jù)產(chǎn)生。現(xiàn)在如果有一家公司能夠把這兩個方向都解決好，就會取得成功?！睏钜环蛘J(rèn)為在這方面，民營公司會比傳統(tǒng)金融公司更有優(yōu)勢，因為沒有體制限制。

現(xiàn)在，美國的P2P機(jī)構(gòu)可以輕松地從征信機(jī)構(gòu)購買借款人的信用評分，由投資人根據(jù)評分自行權(quán)衡風(fēng)險收益。平臺只作為中介，不承擔(dān)任何信用風(fēng)險。而中國的央行征信體系里只有8.4億人，其中有信貸數(shù)據(jù)的只有3億人，整個體系基礎(chǔ)十分單薄，數(shù)據(jù)維度也有限，商業(yè)化程度低。然而，國家已經(jīng)意識到了完善征信體系的重要性。未來隨著各渠道公共信息、電商、P2P、小額信貸等多維度數(shù)據(jù)接入央行征信體系，P2P人人貸平臺獲取信用信息的成本將大大降低，模式也會隨之發(fā)生變化。

隨著中國征信系統(tǒng)的完善和法律法規(guī)的健全，P2P未來的發(fā)展將會愈加趨于科學(xué)化和數(shù)據(jù)化。P2P人人貸將堅持以技術(shù)引導(dǎo)變革，堅持安全下的創(chuàng)新，以創(chuàng)新保證安全，保障用戶利益。在這個機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的時代，P2P人人貸將堅持創(chuàng)新，專注于用戶體驗，為更多的草根階層提供更好的金融服務(wù)。

第三篇：人人貸公司成功將小額理財搬到線下 成為行業(yè)中的典范

人人貸公司成功將小額理財搬到線下 成為行業(yè)中的典范

在人眼花繚亂的小額理財市場，人人貸公司小步快跑不斷試錯，終于掌握了核心的品牌，為有資金需求和理財需求的個人搭建了一個誠信、透明、公平、高效、創(chuàng)新的小額理財網(wǎng)絡(luò)互動平臺，在獲得良好的資金回報率的同時幫助了他人。同時人人貸公司較低風(fēng)險和較好的流動性讓其更勝一籌，對小額投資50元的投資者同樣敞開大門，毫無門檻限制，是當(dāng)今國內(nèi)領(lǐng)先的小額理財服務(wù)平臺。

從全球市場來看，國外小額理財平臺更多地扮演著中介、信息交換的角色，平臺并不參與到借貸利益鏈條之中。而人人貸公司的小額理財平臺歷經(jīng)了幾年的爆發(fā)式增長，已經(jīng)更加本土化，“線上線下相結(jié)合”已經(jīng)成為目前的主流模式。

由于中國征信體系不健全，個人信用情況難以判斷等客觀因素，許多小額理財網(wǎng)貸公司選擇只在線上完成籌資部分，而通過線下設(shè)立門店、與小公司合作成立營銷團(tuán)隊去尋找需要借款的用戶并進(jìn)行實地考察。小額理財中借款人通過線上向平臺企業(yè)提出借款申請，平臺企業(yè)在線下對借款人進(jìn)行相應(yīng)的資信審查，審查通過后在網(wǎng)站掛標(biāo)，而人人貸公司就是從純線上模式轉(zhuǎn)到線上線下模式的典型范例。

2012年后，為了補(bǔ)充客戶源、穩(wěn)固自身經(jīng)營，人人貸公司與小公司合作，將小額理財網(wǎng)貸業(yè)務(wù)搬到線下。根據(jù)人人貸官網(wǎng)介紹，目前人人貸提供了三種不同類型的產(chǎn)品：實地認(rèn)證標(biāo)、機(jī)構(gòu)擔(dān)保標(biāo)和信用認(rèn)證標(biāo)。這三類標(biāo)分別代表了三種借款人來源渠道：線下門店、合作機(jī)構(gòu)推薦和線上獲客。

在成立初期，人人貸公司堅守著“純線上”模式，對于小額理財借款人的資質(zhì)審核均在線上完成。人人貸公司根據(jù)信用審核結(jié)果為借款人評出多達(dá)七個信用水平評級，供小額理財借出人參考，評級的高低意味著潛在的違約率差別。隨后在確定借款人的借款利率時，人人貸公司會依據(jù)之前給出小額理財?shù)男庞迷u級和償還期長短來確定利率，并設(shè)置了24.4%的上限和6.10%的下限。

第四篇：人人貸公司在如何網(wǎng)上理財模式中的優(yōu)勢

人人貸公司在如何網(wǎng)上理財模式中的優(yōu)勢

以人人貸公司為代表的“風(fēng)險準(zhǔn)備金墊付模式”逐漸成為如何網(wǎng)上理財擔(dān)保的主流模式。人人貸公司的風(fēng)險準(zhǔn)備金模式與其他模式相比，存在明顯優(yōu)勢；

首先，人人貸公司的如何網(wǎng)上理財與無擔(dān)保模式相比，有擔(dān)保的如何網(wǎng)上理財模式更能打消投資者有關(guān)“本金安全無法保障”的顧慮，避免出借人的損失，加強(qiáng)平臺的用戶粘性；其次，人人貸公司的如何網(wǎng)上理財與擔(dān)保公司墊付模式相比，風(fēng)險準(zhǔn)備金墊付模式不需要很高的資金儲備要求，同時避免第三方擔(dān)保公司侵蝕平臺利潤。此外，在人人貸公司這種模式下，平臺將不再承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，平臺倒閉的可能性比較小。

國內(nèi)目前的如何網(wǎng)上理財模式，從有無墊付的角度劃分，有無墊付模式、擔(dān)保模式、風(fēng)險準(zhǔn)備金模式和“擔(dān)保+風(fēng)險準(zhǔn)備金”模式；從如何網(wǎng)上理財?shù)臄U(kuò)張角度劃分，有直營模式和加盟模式；從業(yè)務(wù)流程的角度劃分，有P2P全流程模式和P2N模式。人人貸公司的風(fēng)險準(zhǔn)備金是從借款人的借款額中提取，根據(jù)用戶的信用等級，抽取0-5%不等，然后直接撥入P2P下方的賬戶，但不記為如何網(wǎng)上理財平臺的收入。

從平臺功能的角度，即從如何網(wǎng)上理財平臺從事和借款業(yè)務(wù)類型劃分，有個人信用貸款、房產(chǎn)抵押貸款、車輛抵押貸款、動產(chǎn)抵押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款、銀行過橋業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈金融和混業(yè)經(jīng)營。

此外，招商銀行上海分行會對人人貸公司的風(fēng)險備用金專戶資金進(jìn)行認(rèn)真、獨立的托管，并針對風(fēng)險準(zhǔn)備金專戶資金的實際進(jìn)出情況出具托管報告。在借款逾期30天后，以本金的價格收購債權(quán)人手中的債權(quán)，以墊付的方式減少投資人的損失。同時，人人貸公司的后部門會繼續(xù)對該筆逾期借款資金進(jìn)行催收催繳，將追回的資金重新放回到如何網(wǎng)上理財風(fēng)險準(zhǔn)備金中。

第五篇：淺談國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管--以P2P網(wǎng)貸平臺監(jiān)管為例概要

企業(yè)改革與管理 2015年1月下2013.[4] 任曉燕.培訓(xùn)師品牌塑造策略研究[D].電子科技大學(xué),2010.[5] 鄧倩.太原市英語培訓(xùn)機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略研究[D].山西財經(jīng)大學(xué),2010.[6] 陶茜.國內(nèi)英語培訓(xùn)機(jī)構(gòu)品牌營銷問題與對策研究[D].內(nèi)蒙古 師范大學(xué),2011.摘 要:P2P網(wǎng)貸在2007年傳入中國,雖然P2P不是我們的原創(chuàng),但是在監(jiān)管真空和法律灰色地帶下的“監(jiān)管套利”,同時迎合市場需求野蠻生長,極大的沖擊了我國金融行業(yè)原有的生態(tài)位。P2P網(wǎng)貸既填補(bǔ)了金融某些領(lǐng)域的空白,被社會各界人士所看好;又使得“金融脫媒”,脫離了傳統(tǒng)銀行完善的風(fēng)控體系,加劇了行業(yè)不穩(wěn)定因素,引發(fā)了對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的討論,成為了極富爭議的“生態(tài)入侵者”。社會對互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的呼聲越來越高,本文試從P2P網(wǎng)貸平臺的監(jiān)管展開分析,從而打開國內(nèi)整個互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系格局。

關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;P2P;網(wǎng)貸;金融監(jiān)管;跑路

一、導(dǎo)論

國內(nèi)專家及學(xué)者對于P2P網(wǎng)貸,持正面看法者,主要從其對成本的節(jié)約、對百姓的方便、對利率市場化的推動等方面力挺;持負(fù)面看法者,主要從是否推高了利率成本,技術(shù)上是否安全等方面進(jìn)行質(zhì)疑,而無論何者,都在監(jiān)管的理論基礎(chǔ)、監(jiān)管的必要性和監(jiān)管的審慎尺度等方面缺乏深入的討論。

而對于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管,國外具體又是如何做的呢?筆者試從國外互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展借鑒經(jīng)驗,發(fā)現(xiàn)國外相對成熟的金融體系下,傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的同化程度極

高,很多“傳統(tǒng)”銀行正是互聯(lián)網(wǎng)金融模式的主體,有完善的監(jiān)管和風(fēng)控體系,也就沒有對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行什么特別的監(jiān)管。而我國尚處于較低的金融發(fā)展水平階段,金融法律法規(guī)還不健全,商業(yè)銀行發(fā)展還不規(guī)范,有效的風(fēng)險控制機(jī)制尚未建立起來,使得注重安全與風(fēng)控的傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)融合緩慢。這恰恰為國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)帶來機(jī)會,一方面市場需求帶來盈利,另一方面也是利用監(jiān)管真空“套利”;一方面促進(jìn)了國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展,促使國內(nèi)傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合,另一方面提高了行業(yè)風(fēng)險,給行業(yè)健康發(fā)展帶來隱患。

二、研究背景

近兩年來,P2P網(wǎng)貸平臺頻頻發(fā)生非法吸儲、詐騙、倒閉、跑路等惡性事件,動搖了民眾對互聯(lián)網(wǎng)金融的信心,嚴(yán)重影響了行業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。社會對互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的呼聲日益升高,國家對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管也正落實在細(xì)則規(guī)定當(dāng)中。立足國情,國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管已是勢在必行,然而互聯(lián)網(wǎng)金融模式涉及范圍特別廣,互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管也不是一朝一夕據(jù)能實現(xiàn)的。故本文將研究定位在國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)重要模式之一的P2P網(wǎng)貸模式上,為其監(jiān)

管的理論基礎(chǔ)、監(jiān)管的必要性和監(jiān)管的審慎尺度提供一些有價值的研究。

三、問題原因分析

1.行業(yè)尚處于監(jiān)管真空,法律灰色地帶一套軟件只要數(shù)千到幾萬,行業(yè)進(jìn)入門檻低,而短期獲利高,使得很多平臺負(fù)責(zé)人一開始就抱著吸收資金后試試看碰運氣的成分,成功自然不說,失敗就卷款跑路的心態(tài)進(jìn)入行業(yè),甚或一開始就抱著圈錢后跑路的心態(tài)進(jìn)入行業(yè),是行業(yè)安全的最具威脅的風(fēng)險因素。

2.缺乏行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),進(jìn)入門檻低缺乏專業(yè)知識和相應(yīng)人才,更缺乏相應(yīng)的行業(yè)從業(yè)資質(zhì)認(rèn)定,風(fēng)控能力差不具備危機(jī)時抵御風(fēng)險的能力,在危機(jī)發(fā)生時只得卷款跑路。

四、結(jié)論和建議1.立法方面央行條法司設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會已經(jīng)報民政部審批,近期將成立。央行會制定一個互聯(lián)網(wǎng)金融框架性的監(jiān)管制度,但具體到每個門類,現(xiàn)在正由證監(jiān)會與銀監(jiān)會配合制定互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管規(guī)則,比如P2P的監(jiān)管細(xì)則將由

銀監(jiān)會操刀,眾籌這塊由證監(jiān)會來做。筆者認(rèn)為我國的分業(yè)金融管理體制,可能使得互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的職能分化到互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會上,使其主管對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的監(jiān)管,包括出臺相應(yīng)政策、立法等方面工作,提高行業(yè)準(zhǔn)入門檻,拒絕信用度低、抗風(fēng)險能力弱的企業(yè)進(jìn)入行業(yè),同時通過建立健全行業(yè)相關(guān)從業(yè)資格認(rèn)證等方面的工作監(jiān)管其運營,維護(hù)行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

2.監(jiān)管方面(1監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的資金去向,如客戶資金第三方存管制度。(2監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的行業(yè)資質(zhì),如提高互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)注冊資本,添加相應(yīng)行業(yè)從業(yè)資質(zhì)認(rèn)定等。

(3監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的信息披露。目前對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管屬于底線監(jiān)管、行為監(jiān)管,未來監(jiān)管的重點方向是增加信息披露,將信息偽造可能性降到最低。

綜上所述,互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管是一個任重而道遠(yuǎn)的過程,應(yīng)當(dāng)立足國情,在實踐的過程中不斷發(fā)現(xiàn)問題、解決問題、逐步完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制和金融體系體制建設(shè),促進(jìn)行業(yè)發(fā)展。

淺談國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管 ——以P2P網(wǎng)貸平臺監(jiān)管為例 張爾軒

(山東大學(xué)(威海商學(xué)院,山東 威海 264200 基金項目:山東大學(xué)(威海第九屆科研立項項目“互聯(lián)網(wǎng)金融時 代傳統(tǒng)銀行生存現(xiàn)狀和發(fā)展對策研究”,課題編號:B14079。

淺談國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管--以P2P網(wǎng)貸平臺監(jiān)管為例

作者:張爾軒

作者單位:山東大學(xué) 威海 商學(xué)院,山東 威海,264200 刊名: 企業(yè)改革與管理

英文刊名:Enterprise Reform and Management 年,卷(期:2015(2 引用本文格式:張爾軒淺談國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管--以P2P網(wǎng)貸平臺監(jiān)管為例[期刊論文]-企業(yè)改革與管理 2015(2