第一篇：中國(guó)人民銀行關(guān)于調(diào)整銀行卡跨行交易收費(fèi)及分配辦法的通知

中國(guó)人民銀行關(guān)于調(diào)整銀行卡跨行交易收費(fèi)及分配

辦法的通知

中國(guó)人民銀行關(guān)于調(diào)整銀行卡跨行交易收費(fèi)及分配辦法的通知

中國(guó)人民銀行

銀發(fā)(2001)144號(hào)

各國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)匯局，中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管

理部、金融監(jiān)管辦事處、省會(huì)（首府）城市中心支行，大連、青島、寧波、深圳、廈

門(mén)市中心支行：

為了適應(yīng)當(dāng)前銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合工作要求，給各商業(yè)銀行創(chuàng)造平等競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，加快建立全國(guó)統(tǒng)一的受理市場(chǎng)，按照既有利于銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合的順利開(kāi)展，又能充分調(diào)動(dòng)各方面積極性的原則，現(xiàn)就銀行卡業(yè)務(wù)結(jié)算手續(xù)費(fèi)的收取和跨行交易分配比例等問(wèn)題通知如下：

一、ＡＴＭ跨行取款交易

（一）ＡＴＭ跨行取款手續(xù)費(fèi)采用固定代理行收益方式。對(duì)

于持卡人在他行ＡＴＭ機(jī)上辦理的取款交易，無(wú)論同城或異地，發(fā)卡行均應(yīng)按每筆4元的標(biāo)準(zhǔn)向代理行繳納代理費(fèi)。

（二）對(duì)于通過(guò)交換中心完成的ＡＴＭ跨行取款交易，交換中心按每筆交易不超過(guò)0．7元的標(biāo)準(zhǔn)向代理行收取網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)。不論該交易經(jīng)過(guò)幾個(gè)交換中心，均只收取一次網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)。

（三）考慮到目前有相當(dāng)部分的借記卡用于發(fā)放工資，為進(jìn)一步推進(jìn)銀行卡跨行使用，同時(shí)考慮各家商業(yè)銀行的服務(wù)成本，發(fā)卡銀行對(duì)持卡人跨行取款是否收費(fèi)，由各商業(yè)銀行總行自主確定，但無(wú)論同城或異地，每筆取款的手續(xù)費(fèi)最高不得超過(guò)2元。

二、商戶(hù)結(jié)算手續(xù)費(fèi)的收取和分配

（一）商戶(hù)結(jié)算手續(xù)費(fèi)設(shè)定統(tǒng)一的最低費(fèi)率。賓館、餐飲、娛樂(lè)、旅游等行業(yè)的商戶(hù)結(jié)算手續(xù)費(fèi)不得低于交易金額的2％，其他行業(yè)的商戶(hù)結(jié)算手續(xù)費(fèi)不得低于交易金額的1％。

（二）商戶(hù)結(jié)算手續(xù)費(fèi)的分配采用固定發(fā)卡行收益比例的方式。賓館、餐飲、娛樂(lè)、旅游等行業(yè)發(fā)卡行收益比例為交易金額的16‰；其他行業(yè)發(fā)卡行的收益比例為交易金額的8‰。

（三）對(duì)于通過(guò)交換中心完成的跨行ＰＯＳ交易，交換中心按照固定比例向收單行收取網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)。賓館、餐飲、娛樂(lè)、旅游等行業(yè)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)比例為交易金額的2‰；其他行業(yè)為交易金額的1‰，不論經(jīng)過(guò)幾個(gè)交換中心，均只收取一次網(wǎng)

絡(luò)服務(wù)費(fèi)。

（四）對(duì)于采用直聯(lián)方式實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)聯(lián)合且由交換中心承擔(dān)ＰＯＳ設(shè)備運(yùn)行維護(hù)工作的商戶(hù)，其結(jié)算手續(xù)費(fèi)中扣除發(fā)卡行收益后節(jié)余部分的分配，由所在交換中心與入網(wǎng)銀行協(xié)商確定。

三、本通知自2001年10月1日起施行?！躲y行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第二十五條、二十六條，銀發(fā)〔2000〕72號(hào)文件中的有關(guān)規(guī)定同時(shí)廢止。

第二篇：中國(guó)銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法

中國(guó)銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法

為推動(dòng)銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用工作的深入開(kāi)展，給各參與方創(chuàng)造良好的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，充分調(diào)動(dòng)各方面的積極性，在中國(guó)銀聯(lián)與各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)充分協(xié)商的基礎(chǔ)上，對(duì)銀行卡跨行交易收益分配辦法確定如下：

一、ATM跨行交易手續(xù)費(fèi)

ATM跨行交易分為取款和查詢(xún)兩種交易，交易手續(xù)費(fèi)分配涉及發(fā)卡銀行（簡(jiǎn)稱(chēng)發(fā)卡行）、提供機(jī)具和代理業(yè)務(wù)的代理銀行（簡(jiǎn)稱(chēng)代理行）、以及提供跨行信息轉(zhuǎn)接的中國(guó)銀聯(lián)（簡(jiǎn)稱(chēng)銀聯(lián)）。

ATM跨行取款交易采用固定代理行手續(xù)費(fèi)和銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)方式。持卡人在他行ATM機(jī)上成功辦理取款時(shí)，無(wú)論同城或異地，發(fā)卡行均按每筆3.0元的標(biāo)準(zhǔn)向代理行支付代理手續(xù)費(fèi)，同時(shí)按每筆0.6元的標(biāo)準(zhǔn)向銀聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)。

暫不規(guī)定ATM跨行查詢(xún)收費(fèi)。

二、POS跨行交易商戶(hù)結(jié)算手續(xù)費(fèi)

POS跨行交易商戶(hù)結(jié)算手續(xù)費(fèi)的分配涉及發(fā)卡行，提供POS機(jī)具和完成對(duì)商戶(hù)資金結(jié)算的收單機(jī)構(gòu)（統(tǒng)稱(chēng)收單方），以及提供跨行信息轉(zhuǎn)接的中國(guó)銀聯(lián)。

POS跨行交易的商戶(hù)結(jié)算手續(xù)費(fèi)分配，采用固定發(fā)卡行收益和銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)方式。即對(duì)每筆商戶(hù)結(jié)算手續(xù)費(fèi)，發(fā)卡行獲得的固定收益和銀聯(lián)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)執(zhí)行如下標(biāo)準(zhǔn)：

（一）對(duì)賓館、餐飲、娛樂(lè)、珠寶金飾、工藝美術(shù)品類(lèi)的商戶(hù)，發(fā)卡行的固定收益為交易金額的1.4%，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為交易金額的0.2%；

（二）對(duì)一般類(lèi)型的商戶(hù)，發(fā)卡行的固定收益為交易金額的0.7%，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)為交易金額的0.1%。

（三）在上述

（二）的基礎(chǔ)上，對(duì)以下幾類(lèi)特殊行業(yè)或商戶(hù)，現(xiàn)階段可通過(guò)降低發(fā)卡行收益比例和銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的方式予以適當(dāng)優(yōu)惠：

1、對(duì)房地產(chǎn)、汽車(chē)銷(xiāo)售類(lèi)商戶(hù)，發(fā)卡行固定收益及銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)比照一般類(lèi)型商戶(hù)的辦法和標(biāo)準(zhǔn)收取，但發(fā)卡行收益每筆最高不超過(guò)40元，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)最高不超過(guò)5元；對(duì)批發(fā)類(lèi)的商戶(hù)，發(fā)卡行固定收益及銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)比照一般類(lèi)型商戶(hù)的辦法和標(biāo)準(zhǔn)收取，但發(fā)卡行收益每筆最高不超過(guò)16元,銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)最高不超過(guò)2元；

2、對(duì)航空售票、加油、超市等類(lèi)型的商戶(hù)，發(fā)卡行固定收益及銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)比照一般類(lèi)型商戶(hù)減半收取，即發(fā)卡行的固定收益為交易金額的0.35%，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為交易金額的0.05%；

3、對(duì)公立醫(yī)院和公立學(xué)校，發(fā)卡行和銀聯(lián)暫不參與收益分配。

三、本辦法自2004年3月1日起施行。

第三篇：銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法

中國(guó)人民銀行批復(fù)《中國(guó)銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡

跨行交易收益分配辦法》

為推動(dòng)銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用工作深入開(kāi)展，給各參與方創(chuàng)造良好的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，充分調(diào)動(dòng)各方面的積極性，日前，中國(guó)人民銀行批復(fù)《中國(guó)銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》（全文附后），并決定自2004年3月1日起施行。《中國(guó)人民銀行關(guān)于調(diào)整銀行卡跨行交易收費(fèi)及分配辦法的通知》（銀發(fā)〔2001〕144號(hào)）中的有關(guān)規(guī)定同時(shí)廢止。

《中國(guó)銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》（全文）

為推動(dòng)銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用工作的深入開(kāi)展，給各參與方創(chuàng)造良好的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，充分調(diào)動(dòng)各方面的積極性，在中國(guó)銀聯(lián)與各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)充分協(xié)商的基礎(chǔ)上，對(duì)銀行卡跨行交易收益分配辦法確定如下：

一、ATM跨行交易手續(xù)費(fèi)

ATM跨行交易分為取款和查詢(xún)兩種交易，交易手續(xù)費(fèi)分配涉及發(fā)卡銀行（簡(jiǎn)稱(chēng)發(fā)卡行）、提供機(jī)具和代理業(yè)務(wù)的代理銀行（簡(jiǎn)稱(chēng)代理行）、以及提供跨行信息轉(zhuǎn)接的中國(guó)銀聯(lián)（簡(jiǎn)稱(chēng)銀聯(lián)）。

1ATM跨行取款交易收益分配采用固定代理行手續(xù)費(fèi)和銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)方式。持卡人在他行ATM機(jī)上成功辦理取款時(shí)，無(wú)論同城或異地，發(fā)卡行均按每筆3.0元的標(biāo)準(zhǔn)向代理行支付代理手續(xù)費(fèi)，同時(shí)按每筆0.6元的標(biāo)準(zhǔn)向銀聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)。

暫不規(guī)定ATM跨行查詢(xún)收費(fèi)。

二、POS跨行交易商戶(hù)結(jié)算手續(xù)費(fèi)

POS跨行交易商戶(hù)結(jié)算手續(xù)費(fèi)的分配涉及發(fā)卡行，提供POS機(jī)具和完成對(duì)商戶(hù)資金結(jié)算的收單機(jī)構(gòu)（統(tǒng)稱(chēng)收單方），以及提供跨行信息轉(zhuǎn)接的中國(guó)銀聯(lián)。

POS跨行交易的商戶(hù)結(jié)算手續(xù)費(fèi)收益分配，采用固定發(fā)卡行收益和銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)方式，即每筆商戶(hù)結(jié)算手續(xù)費(fèi)，發(fā)卡行獲得的固定收益和銀聯(lián)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)執(zhí)行如下標(biāo)準(zhǔn)：

（一）對(duì)賓館、餐飲、娛樂(lè)、珠寶金飾、工藝美術(shù)品類(lèi)的商戶(hù)，發(fā)卡行的固定收益為交易金額的1.4%，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為交易金額的0.2%。

（二）對(duì)一般類(lèi)型的商戶(hù)，發(fā)卡行的固定收益為交易金額的0.7%，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)為交易金額的0.1%。

（三）在上述

（二）的基礎(chǔ)上，對(duì)以下幾類(lèi)特殊行業(yè)或商戶(hù)，現(xiàn)階段可通過(guò)降低發(fā)卡行收益比例和銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的方式予以適當(dāng)優(yōu)惠：

1.對(duì)房地產(chǎn)、汽車(chē)銷(xiāo)售類(lèi)商戶(hù)，發(fā)卡行固定收益及銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)比照一般類(lèi)型商戶(hù)的辦法和標(biāo)準(zhǔn)收取，但發(fā)卡行收益每筆最高不超過(guò)40元，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)最高不超過(guò)5元；對(duì)批發(fā)類(lèi)的商戶(hù)，發(fā)卡行固定收益及銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)比照一般類(lèi)型商戶(hù)的辦法和標(biāo)準(zhǔn)收取，但發(fā)卡行收益每筆最高不超過(guò)16元,銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)最高不超過(guò)2元。

2.對(duì)航空售票、加油、超市等類(lèi)型的商戶(hù)，發(fā)卡行固定收益及銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)比照一般類(lèi)型商戶(hù)減半收取，即發(fā)卡行的固定收益為交易金額的0.35%，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為交易金額的0.05%。

3.對(duì)公立醫(yī)院和公立學(xué)校，發(fā)卡行和銀聯(lián)暫不參與收益分配。

三、本辦法自2004年3月1日起施行。（完）

第四篇：關(guān)于調(diào)整通用航空收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和辦法的通知

關(guān)于調(diào)整通用航空收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和辦法的通知

民航總局發(fā)〔1994〕第30號(hào)

中國(guó)民航局 004km.cn

各航空公司：

根據(jù)民航總局《全民所有制民航企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制實(shí)施辦法》第十條第三款的規(guī)定和通用航空經(jīng)營(yíng)成本情況，總局決定將通用航空收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和辦法予以調(diào)整?，F(xiàn)將有關(guān)問(wèn)題通知如下：

一、農(nóng)業(yè)航空在一九八六年制定的小時(shí)收費(fèi)基礎(chǔ)上平均上調(diào)90%；林業(yè)航空在一九九一年制定的小時(shí)收費(fèi)基礎(chǔ)上平均上調(diào)50％。

二、根據(jù)農(nóng)林業(yè)航空作業(yè)項(xiàng)目的特點(diǎn)，參照機(jī)型和作業(yè)條件，新制訂了農(nóng)林業(yè)航空按面積收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。

三、調(diào)整后的工業(yè)航空(含空中游覽、空中照相、廣告宣傳、海陸上石油開(kāi)發(fā)服務(wù))收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為參考價(jià)格，其價(jià)格浮動(dòng)權(quán)下放給各通用航空企業(yè)，由企業(yè)與用戶(hù)具體商定其收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

四、鑒于部分用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)飛機(jī)交給通用航空企業(yè)執(zhí)管，其收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由飛機(jī)產(chǎn)權(quán)方和企業(yè)協(xié)商確定。

五、為鼓勵(lì)農(nóng)林業(yè)航空飛行，民航總局繼續(xù)對(duì)直屬企業(yè)實(shí)行飛行小時(shí)費(fèi)補(bǔ)貼的辦法。

此收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)從一九九四年二月一日起執(zhí)行。在此之前民航總局發(fā)布的有關(guān)通用航空收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)文件同時(shí)予以廢止。

請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

附：通用航空收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和辦法。

中國(guó)民用航空總局

一九九四年一月三日

通用航空收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和辦法

一、通用航空作業(yè)項(xiàng)目收取月租金、飛行小時(shí)費(fèi)或面積收費(fèi)、往返調(diào)機(jī)小時(shí)費(fèi)(按各機(jī)型專(zhuān)包機(jī)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)80％收取)。

二、除農(nóng)業(yè)飛行、飛播造林、林業(yè)滅蟲(chóng)、施肥、航空探礦，以及按面積計(jì)費(fèi)的航空攝影不收月租金外，其它作業(yè)項(xiàng)目均收取月租金。

三、鑒于18cm×18cm相幅航攝儀已淘汰，此次只制定了23cm×23cm相幅航攝面積收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。彩色航空攝影的收費(fèi)按黑白航空攝影收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的115％收取。航空攝影材料費(fèi)(膠卷、相紙、藥品等)另行收取。

四、當(dāng)要求航空攝影航向重疊為80%、90％時(shí)，另行收增加航攝儀曝光次數(shù)的費(fèi)用，即每增加曝光一次，增收費(fèi)用10元。

五、在沙漠地區(qū)執(zhí)行通用航空任務(wù)，按各機(jī)型、作業(yè)項(xiàng)目收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的130％收取。

六、對(duì)構(gòu)架航線、鐵道、公路、河道選線等不能按面積計(jì)費(fèi)的特殊航空攝影，可按航空攝影飛行小時(shí)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取。

農(nóng)林業(yè)航空收費(fèi)辦法，可根據(jù)不同地區(qū)、不同作業(yè)項(xiàng)目，采用按小時(shí)或按面積收費(fèi)。

七、飛播造林和用于林業(yè)的撒施顆粒肥料、撤毒餌按所在地區(qū)林業(yè)飛行噴灑常量作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；飛播水稻、牧草和用于農(nóng)業(yè)的撒施顆粒肥料、撒毒餌按所在地區(qū)農(nóng)業(yè)飛行噴灑常量作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

八、凡出租給外方的飛機(jī)、直升機(jī)，或?yàn)橥夥教峁╋w行服務(wù)，其收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)(含租金)和辦法由各通用航空企業(yè)視作業(yè)項(xiàng)目的國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格制定，并報(bào)民航總局備案。

九、運(yùn)一1l、運(yùn)一5B、空中農(nóng)夫、M一18等型飛機(jī)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，可參照運(yùn)一5型飛機(jī)的同類(lèi)作業(yè)項(xiàng)目的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

十、航空攝影面積收費(fèi)按類(lèi)區(qū)劃分：

一類(lèi)區(qū)：東北松遼平原、華北平原、華東平原、準(zhǔn)噶爾盆地、內(nèi)蒙古草原。

二類(lèi)區(qū)：新疆塔里木盆地、河南豫西、甘肅(不含祁連山)東部黃土高原、山西、陜西秦嶺以北、東北三江平原、蘇北、皖北、山東泰山、廣東。

三類(lèi)區(qū)：江西、浙江大部、廣西南部、湖北、湖南大部、東北大小興安嶺地區(qū)、新疆阿爾泰山脈和天山中(東)部、四川盆地、青海東部、海南島。四類(lèi)區(qū)：云南昆明地區(qū)、福建、甘肅祁連山、新疆天山西部和阿爾金山、陜西秦嶺以南、甘肅白龍江、湖南湘西北等。

五類(lèi)區(qū)：西藏、貴州、云南(不含昆明地區(qū))、四川(不含四川盆地)。

第五篇：中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理的通知

中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理的通知

銀發(fā)[2014]5號(hào)

中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)(首府)城市中心支行，深圳市中心支行;各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行;中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司;各支付機(jī)構(gòu)：

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行卡市場(chǎng)快速發(fā)展，對(duì)便利社會(huì)生產(chǎn)生活，擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了積極作用。但是，仍然有部分發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度落實(shí)不到位，存在放松發(fā)卡審核、違規(guī)代辦銀行卡、交易信息不合規(guī)、受理終端管理混亂等問(wèn)題。為進(jìn)一步規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)管理，維護(hù)銀行卡市場(chǎng)秩序，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、加強(qiáng)實(shí)名制審核，規(guī)范銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)

(一)嚴(yán)格落實(shí)銀行賬戶(hù)實(shí)名制。發(fā)卡銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別制度和銀行賬戶(hù)實(shí)名制，認(rèn)真審核銀行卡申請(qǐng)資料的真實(shí)性和有效性，確保銀行卡申領(lǐng)為客戶(hù)本人真實(shí)意愿?？蛻?hù)為其所申請(qǐng)銀行卡或所持有銀行卡申請(qǐng)開(kāi)通網(wǎng)上支付、電話支付、手機(jī)支付，以及其他電子支付等非柜面業(yè)務(wù)的，發(fā)卡銀行除審核其居民身份證等有效身份證明文件外，可要求客戶(hù)提供其他輔助身份證明文件，進(jìn)一步核實(shí)客戶(hù)身份。發(fā)卡銀行不應(yīng)盲目追求發(fā)卡規(guī)模，對(duì)于無(wú)需使用銀行卡也可辦理的業(yè)務(wù)，不得以申領(lǐng)銀行卡作為業(yè)務(wù)辦理的強(qiáng)制附加條件。對(duì)于已在同一銀行辦理銀行卡的客戶(hù)再次申領(lǐng)同一類(lèi)型銀行卡的，發(fā)卡銀行應(yīng)積極引導(dǎo)客戶(hù)根據(jù)自身實(shí)際需要，減少重復(fù)辦卡。

(二)規(guī)范代理辦卡業(yè)務(wù)流程。對(duì)代理辦理銀行卡的，發(fā)卡銀行應(yīng)按照銀行賬戶(hù)實(shí)名制審核有關(guān)規(guī)定，對(duì)代理人和被代理人進(jìn)行身份審核、識(shí)別和留存信息，并核實(shí)代理行為是否符合被代理人本人真實(shí)意愿。如被代理人已在本行留存有效聯(lián)系方式的，應(yīng)通過(guò)已留存的被代理人聯(lián)系方式進(jìn)行核實(shí)。

單位代理個(gè)人辦理銀行卡的，應(yīng)如實(shí)提交申請(qǐng)資料，并對(duì)被代理人身份的真實(shí)性負(fù)責(zé)，且在被代理人持本人有效身份證件到發(fā)卡銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理身份確認(rèn)前，該銀行卡只收不付。除教育、社會(huì)保障、公共管理等行業(yè)單位外，其他單位不得為非本單位員工代理辦卡。

由其他個(gè)人代理辦理銀行卡的，如需開(kāi)通網(wǎng)上支付、電話支付、手機(jī)支付，以及其他電子支付等非柜面業(yè)務(wù)，應(yīng)由被代理人持本人有效身份證件到發(fā)卡銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理，不得由他人代理申請(qǐng)。

二、強(qiáng)化銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理，保障持卡人合法權(quán)益

(一)加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)合作風(fēng)險(xiǎn)管理。發(fā)卡銀行應(yīng)建立與支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的統(tǒng)一管理機(jī)制，明確牽頭部門(mén)，制定管理制度，建立安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范系統(tǒng)接入，并加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況的動(dòng)態(tài)管理。發(fā)卡銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在合作協(xié)議中明確交易驗(yàn)證、信息保護(hù)、差錯(cuò)處理、風(fēng)險(xiǎn)賠付等方面的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任，切實(shí)保障持卡人資金安全和信息安全。

(二)發(fā)卡銀行按照支付機(jī)構(gòu)發(fā)起的支付指令扣劃持卡人賬戶(hù)資金的，應(yīng)事先通過(guò)物理網(wǎng)點(diǎn)、電子渠道，或在首筆交易時(shí)，由發(fā)卡銀行驗(yàn)證持卡人身份并簽訂協(xié)議，取得持卡人授權(quán)。發(fā)卡銀行應(yīng)按照與持卡人約定的驗(yàn)證方式完成交易驗(yàn)證，原則上支付機(jī)構(gòu)不得代為驗(yàn)證;確因業(yè)務(wù)需要，由支付機(jī)構(gòu)提供驗(yàn)證手段或渠道的，發(fā)卡銀行應(yīng)核驗(yàn)驗(yàn)證手段或渠道的安全性，確保持卡人身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)碼等驗(yàn)證要素與發(fā)卡銀行留存信息一致，并對(duì)單筆、日累計(jì)支付金額進(jìn)行合理限制。發(fā)卡銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范客戶(hù)身份信息修改流程，針對(duì)不同的信息修改渠道完善身份驗(yàn)證措施，提升信息修改環(huán)節(jié)的反欺詐水平。

健全銀行卡交易監(jiān)測(cè)機(jī)制。發(fā)卡銀行應(yīng)對(duì)同一持卡人在本行辦理的所有銀行卡進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)管理，建立卡號(hào)、賬號(hào)、持卡人等多維度的交易監(jiān)測(cè)體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行卡交易、額度控制、許可證管理等多個(gè)環(huán)節(jié)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和事后監(jiān)測(cè)。

(三)依法保障持卡人合法權(quán)益。發(fā)卡銀行應(yīng)明確告知持卡人銀行卡收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)、協(xié)議和章程的主要條款、不同支付渠道下的安全用卡知識(shí)等內(nèi)容，不得損害持卡人的知情權(quán)和選擇權(quán);應(yīng)提醒持卡人妥善保管銀行卡，并在協(xié)議中明確約定持卡人不得出租、出借、轉(zhuǎn)賣(mài)銀行卡;應(yīng)將對(duì)持卡人的風(fēng)險(xiǎn)教育流程化、規(guī)范化持續(xù)提升服務(wù)水平。

三、嚴(yán)格銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，維護(hù)收單市場(chǎng)秩序

(一)確保交易信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行公告(2013)第9號(hào)公布，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)第二十五條等有關(guān)規(guī)定，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整傳遞交易信息，不得仿冒、變?cè)旎騻卧旖灰仔畔?。特約商戶(hù)類(lèi)別代碼應(yīng)符合國(guó)家、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)確保刷卡簽購(gòu)單等銀行卡交易憑證或電子記錄準(zhǔn)確反映收單機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、特約商戶(hù)名稱(chēng)及編碼、受理終端(網(wǎng)絡(luò)支付接口)編碼、經(jīng)屏蔽處理的銀行卡卡號(hào)、交易類(lèi)型、交易時(shí)間及金額等內(nèi)容。對(duì)于直接向持卡人提供商品或服務(wù)的具體商戶(hù)信息，不得以收單機(jī)構(gòu)、外包機(jī)構(gòu)或網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)等有關(guān)信息進(jìn)行代替。

支付機(jī)構(gòu)向發(fā)卡銀行傳遞的銀行卡交易信息不符合《辦法》第二十五條等有關(guān)規(guī)定的，發(fā)卡銀行不得與其開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。

(二)落實(shí)本地化管理要求。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《辦法》第十六條等有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)體特約商戶(hù)收單業(yè)務(wù)本地化管理要求，不得在未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的省(區(qū)、市)開(kāi)展實(shí)體特約商戶(hù)收單業(yè)務(wù)，應(yīng)確保收單機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)切實(shí)承擔(dān)本地商戶(hù)拓展與審核、日常維護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)核查、商戶(hù)巡檢、檔案管理、外包業(yè)務(wù)等管理責(zé)任。

(三)規(guī)范銀行卡受理終端(網(wǎng)絡(luò)支付接口)的使用。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格控制特約商戶(hù)受理終端的布放類(lèi)型。移動(dòng)銷(xiāo)售點(diǎn)終端(POS機(jī))原則上只能布放于航空、餐飲、交通罰款、上門(mén)收費(fèi)、移動(dòng)售貨、物流配送等確有使用需求的行業(yè)商戶(hù)。尚未納入國(guó)家、金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的音頻讀卡裝置等受理終端，原則上不得用于普通消費(fèi)收單業(yè)務(wù)。確有需求的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)銀行卡交易信息傳輸模式，與銀行卡清算機(jī)構(gòu)或發(fā)卡銀行簽訂協(xié)議，明確業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)管理措施與責(zé)任;未經(jīng)協(xié)議約定布放使用的，由收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)全部銀行卡交易風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，采取有效手段確保受理終端(網(wǎng)絡(luò)支付接口)被用于特約商戶(hù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所(網(wǎng)絡(luò)地址)、協(xié)議約定的范圍與用途，防止違規(guī)移機(jī)或套用網(wǎng)絡(luò)支付接口用于違法違規(guī)活動(dòng)。

收單機(jī)構(gòu)布放受理終端提供自助購(gòu)物、繳納公共事業(yè)費(fèi)用、信用卡還款等自助支付服務(wù)的，應(yīng)在受理終端申請(qǐng)和布放時(shí)嚴(yán)格實(shí)行實(shí)名制?？刹挤攀芾斫K端的公共場(chǎng)所，應(yīng)為單位辦公場(chǎng)所、銀行網(wǎng)點(diǎn)、使民服務(wù)點(diǎn)等滿足一定安全管理要求的固定場(chǎng)所，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與場(chǎng)所管理方簽訂協(xié)議，明確雙方對(duì)受理終端的管理責(zé)任，并通過(guò)安裝監(jiān)控設(shè)備、加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)、定期巡檢等措施加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。收單機(jī)構(gòu)為個(gè)人或家庭布放自助支付服務(wù)受理終端的，應(yīng)在開(kāi)通服務(wù)前完成受理終端與終端申領(lǐng)人指定銀行卡的綁定，并對(duì)可綁定的銀行卡數(shù)量進(jìn)行合理限制。

各類(lèi)受理終端(網(wǎng)絡(luò)支付接口)數(shù)量、使用范圍、風(fēng)險(xiǎn)管理情況等內(nèi)容納入收單業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告，按《辦法》有關(guān)規(guī)定報(bào)送人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。

(四)嚴(yán)控收單外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。收單機(jī)構(gòu)是銀行卡收單業(yè)務(wù)的責(zé)任主體。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)外包業(yè)務(wù)管理，選擇符合一定專(zhuān)業(yè)背景和內(nèi)部治理水平的外包機(jī)構(gòu)，禁止外包機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)，并通過(guò)定期現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式控制外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

(五)加強(qiáng)特約商戶(hù)信用卡受理功能管理。對(duì)于從事資金借貸、理財(cái)服務(wù)等投融資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特約商戶(hù)，收單機(jī)構(gòu)不得為其開(kāi)通信用卡受理功能。對(duì)以個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)作為收單銀行結(jié)算賬戶(hù)的特約商戶(hù)，應(yīng)當(dāng)審慎開(kāi)通信用卡受理功能，并通過(guò)限制單筆和日累計(jì)交易金額、加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)、增加現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率等措施強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制。

四、加強(qiáng)監(jiān)督管理，完善銀行卡業(yè)務(wù)管理體系

(一)以查促改，維護(hù)銀行卡市場(chǎng)秩序。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行職責(zé)，結(jié)合本通知管理要求和有關(guān)法規(guī)制度規(guī)定，對(duì)轄區(qū)內(nèi)發(fā)卡銀行和收單機(jī)構(gòu)提出針對(duì)性管理要求，建立日常檢查監(jiān)管機(jī)制，嚴(yán)厲查處違犯行為，督促落實(shí)整改措施。

(二)狠抓落實(shí)，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制。支付機(jī)構(gòu)從事銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)參照?qǐng)?zhí)行《中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 公安部 國(guó)家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理 預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》(銀發(fā)[2009]142號(hào))、《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于貫徹落實(shí)<中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 公安部 國(guó)家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理 預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知>的意見(jiàn)》(銀辦發(fā)[2009]149號(hào))等銀行卡業(yè)務(wù)管理制度，依法合規(guī)開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行全面自查，有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則、管理系統(tǒng)不符合本通知管理要求和有關(guān)法規(guī)制度規(guī)定的，應(yīng)于本通知印發(fā)之日起6個(gè)月內(nèi)完成整改，并將整改情況報(bào)告人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。

(三)加強(qiáng)協(xié)調(diào)、建立健全行業(yè)自律機(jī)制。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)按照本通知管理要求和有關(guān)法規(guī)制度規(guī)定，結(jié)合行業(yè)實(shí)際，建立和完善銀行卡業(yè)務(wù)行業(yè)自律規(guī)范，督促會(huì)員單位遵守有關(guān)監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)自律規(guī)范，維護(hù)市場(chǎng)秩序，保障消費(fèi)者合法權(quán)益。

請(qǐng)人民銀行分支機(jī)構(gòu)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各地方性商業(yè)銀行、外資銀行。執(zhí)行中如遇問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告人民銀行。