第一篇：黃維青律師推薦案例：離異女婿討回動遷安置款

黃維青律師推薦案例：離異女婿討回動遷安置款

當(dāng)年，小朱的妻子小艷及岳母住家適逢動遷，因有婚姻關(guān)系維系，女婿小朱也屬照顧安置人員可獲得動遷補償費。但直到兩年后小朱與小艷鬧離婚時，他才獲悉自己曾被列入動遷對象之一，遂起訴岳母及小艷要求給付動遷補償安置款17.8萬余元。近日，靜安區(qū)法院一審判決由其前岳母及前妻小艷，給付小朱動拆遷安置補償款10萬元。

小朱前岳母在市中心有一間近15平方米的承租老公房，內(nèi)有前岳母及前妻小艷兩人戶籍。2008年10月該房屋地塊被動遷，她們選擇貨幣補償安置，共獲得安置款、獎勵費、速遷費、早簽費等費用共100.9萬元。

在2011年10月小朱向法院起訴時稱，自己直到2010年與小艷訴訟離婚時，才得知自己當(dāng)時也屬于房屋拆遷補償安置對象之一，請求法院判令原岳母及前妻小艷給付17.8萬余元。

法庭上，前妻及前岳母則辯稱小朱主張權(quán)利已超過訴訟時效；還認為若小朱有上述動遷經(jīng)濟利益，也應(yīng)屬與妻子小艷的夫妻共同財產(chǎn)，小艷有權(quán)分得小朱名下拆遷補償安置款。

審理中，拆遷實施單位的經(jīng)辦人也到庭作證，小朱因與小艷存在婚姻因素，僅屬于照顧安置人口。小朱戶口不在被拆遷房屋內(nèi)，補償款應(yīng)為6萬至10萬，但最高不超過10萬元。

法院認為，被動拆遷的房屋性質(zhì)為公有住房，動拆遷安置補償是對該房屋內(nèi)享有居住使用權(quán)的主體補償，經(jīng)拆遷人核定后認定小朱屬于照顧安置對象，故獎勵費、速遷費、早簽費等多項獎勵補貼小朱不應(yīng)分得。法院確認小朱可分得動拆遷補償安置款為10萬元。盡管涉案動拆遷補償安置款發(fā)放是在2008年10月，但考慮到小朱是在2010年1月才知道安置款也有他的份額，該起訴并未超過兩年有效期。

第二篇：黃維青律師推薦案例：買房10年未過戶,動遷補償該誰得？

黃維青律師推薦案例：買房10年未過戶，動遷補償該誰得？

案情概要

買房不過戶，拆遷引矛盾。一房10年間先后兩次被轉(zhuǎn)手，每次轉(zhuǎn)手雖支付了對價，但均未簽訂轉(zhuǎn)讓合同，更未到房地產(chǎn)部門變更登記手續(xù)。10年后面臨拆遷，房屋升值近20倍。誰是被拆遷人？誰有權(quán)在拆遷補償協(xié)議上簽字，并獲得補償款？幾方為此僵持不下，拆遷部門亦束手無策。本案涉及的“三房東”的權(quán)益如何保障，誰是合法的被拆遷人，所有權(quán)的確認以及處理這樣的糾紛我們是嚴格按照法律規(guī)定還是援用公平、誠信的原則等都是值得大家深入探討的問題。

糾紛發(fā)生

1999年，張某將其在鎮(zhèn)上一間20平方的私有門面房以4000元轉(zhuǎn)給同鎮(zhèn)朋友李某用于經(jīng)營，雙方未簽訂書面轉(zhuǎn)讓合同，亦未至土地、房產(chǎn)部門辦理轉(zhuǎn)讓登記手續(xù)。三年后，李某又將該房屋以2萬元轉(zhuǎn)讓給趙某經(jīng)營超市，當(dāng)時雙方同樣未簽訂書面合同，亦未辦理轉(zhuǎn)讓登記手續(xù)。近年，該鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展迅速，市政動遷異常火熱。2010年，該門面房被劃入動遷范圍，門面房的拆遷補償款已高達35萬元。然當(dāng)拆遷部門張貼出拆遷公告，并至趙某處核實房產(chǎn)信息時，趙某卻無法拿出產(chǎn)權(quán)憑證。同時，張某亦發(fā)現(xiàn)門面房雖轉(zhuǎn)讓他人十多年，但是房屋的產(chǎn)權(quán)一直是自己的。一位是產(chǎn)權(quán)人，一位是付了購房款又居處近十年的“三房東”，張某和趙某誰該在動遷協(xié)議上簽字？拆遷補償款該發(fā)給誰？雙方各有道理，市政拆遷部門亦無可奈何，多次力促雙方協(xié)商均未果，后告知雙方通過法律途徑解決。律師分析

隨著城鎮(zhèn)化進程以及舊城改造的加快，房價的大漲，這類的糾紛亦會隨之上升。在以往的多年間，由于法律意識的淡薄，再加上心疼轉(zhuǎn)讓稅費，很多城鄉(xiāng)結(jié)合部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)私有房屋的轉(zhuǎn)讓均不簽訂書面合同的，付款后（有的還無支付憑證）亦未及時辦理過戶登記手續(xù)，按照我國的法律規(guī)定，物權(quán)轉(zhuǎn)移以登記為準，而不以實際居住為準。同時，按照相關(guān)拆遷規(guī)定，拆遷部門一般需要與產(chǎn)權(quán)人簽訂拆遷補償協(xié)議。在這樣的情況下，很多購房人可能真是啞巴吃黃連了。更極端的是，房屋被拆遷后，即使訴至法院要求對方履行合同，也可能因為合同標的無法履行而得不到法院的支持。

綜上，黃律師提醒各位：買了房，付了款，但尚未辦理房產(chǎn)過戶登記的朋友們，購買二手房一定要抓緊找到上家過戶或者辦理變更登記，否則若干年后，面臨拆遷會存在很大的法律風(fēng)險，一般而言，拆遷部門只要按照產(chǎn)權(quán)登記的產(chǎn)權(quán)人與之簽訂拆遷安置協(xié)議即可，不一定非要得到實際居住人的人認可。

第三篇：黃維青律師推薦案例：動遷房買賣合同被認定有效

黃維青律師推薦案例：動遷房買賣合同被認定有效

2006年5月，陸某與何某簽署了一份房屋轉(zhuǎn)讓協(xié)議，約定陸某向何某購買迎博路（現(xiàn)大道站路）住房一套，房款分為二次支付，第一次為25萬元，在產(chǎn)證可過戶時，余款一次性付清。當(dāng)天，陸某支付了何某房款25萬元，并裝修入住。

2011年3月何某一家辦理了上述房屋的房地產(chǎn)權(quán)證，登記在何某一家三口名下。由于2010年10月上海市住房保障和房屋管理局頒布了《上海關(guān)于動遷安置房提前上市交易有關(guān)問題的通知》，此房屋的產(chǎn)權(quán)證雖然為新辦，但也可以上市交易了。于是陸某要求何某一家協(xié)助辦理過戶手續(xù)，沒想到，何某非但置之不理，還與妻子到民政局辦理了離婚登記手續(xù)，離婚協(xié)議書中約定家中所有的三套安置房屋均歸妻子和孩子所有，債務(wù)由何某承擔(dān)。

陸某無奈，只有尋求法律途徑，將三位產(chǎn)權(quán)人即何某一家三口起訴到法院并申請查封了房產(chǎn)。在陸某起訴后，事情發(fā)生了一些戲劇性的變化。何某原以為和妻子是假離婚，可以反悔當(dāng)初的房屋轉(zhuǎn)讓協(xié)議，獲得收益后，再與妻子復(fù)婚。但沒有想到，妻子早有了異心，她是設(shè)了一個陷阱，假戲真做，此時何某才恍然大悟。之后他們多次因為妻子索要孩子撫養(yǎng)費發(fā)生糾紛。在多方工作下，何某的妻子同意配合辦理房屋過戶手續(xù)，但要求陸某提前支付余下的房款，用于抵扣孩子的撫養(yǎng)費。陸某早已準備好了所有的錢款，于是與何某、何妻簽署了另一份房屋轉(zhuǎn)讓的補充協(xié)議。何某、何妻并代孩子簽字。之后由于陸某向何某支付房款時，要求何妻婦簽字，何妻給予以了拒絕，并仍然反悔了配合過戶的承諾。于是訴訟仍按原安排進行了開庭審理。

在庭審中，何某的妻子找出了很多匪夷所思的理由，諸如稱她不認識字，只會寫自己的名字，以為補充協(xié)議是關(guān)于孩子撫養(yǎng)費問題的，才在何某的脅迫下簽了字。對于房屋在5年時間內(nèi)被陸某占有使用，她稱是將房屋出租給陸某，租期為10年，租金為每月800元，由陸某的何某收取。而對于這些不符合常理的說法，她本人未能提供任何證據(jù)。而陸某的何某則意識到自己真正上了妻子的當(dāng)，轉(zhuǎn)而在庭上將所有事實和盤托出。

最終法院認定：從房屋自2006年5月起由陸某裝修入住及立案后何某的妻子在補充協(xié)議上簽字這些事實來看，何某的妻子對房屋出售給陸某是知道的，并且認可的。鑒于被告已經(jīng)將房屋出售給原告，并已實際交付，而原告也已支付了部分款項，該房屋已經(jīng)具備了交易過戶的條件。同時原告愿意一次性付清購房余款，因此原告要求被告協(xié)助其辦理房屋過戶手續(xù)，可予準許。同時判決本案的案件受理費、保全費均由被告負擔(dān)。

第四篇：黃維青律師談：拆遷安置房過戶涉及的稅收

黃維青律師談：拆遷安置房過戶涉及的稅收

根據(jù)相關(guān)法規(guī)及政策的規(guī)定拆遷安置房屋一般分為兩大類：

一類是因重大市政工程動遷居民而建造的配套商品房或配購的中低價商品房。按照有關(guān)方面的規(guī)定，被安置人獲得這種配套商品房的，房屋產(chǎn)權(quán)屬于個人所有，但在取得所有權(quán)的5年之內(nèi)不能上市交易。

另一類是因房產(chǎn)開發(fā)等因素而動拆遷，動拆遷公司通過其他途徑安置或代為安置人購買的中低價位商品房（與市場價比較而言）。該類商品房和一般的商品房相比沒有什么區(qū)別，屬于被安置人的私有財產(chǎn)，沒有轉(zhuǎn)讓期限的限制，可以自由上市交易。

拆遷安置房屋的土地是劃撥的，因此與購買的正常商品房（商品房開發(fā)，開發(fā)商取得土地是通過出讓方式）是有區(qū)別的。但拆遷安置房如果進行了產(chǎn)權(quán)登記并取得房屋所有權(quán)證，可以進行上市交易，無房產(chǎn)證賣方將無權(quán)對房屋進行處置，同樣也不能享受房屋帶來的利益。

拆遷安置房的過戶和一般房屋沒有任何區(qū)別，買方要繳納的稅費為：

契稅：普通住宅按買價征收1.5%；非普通住宅按買價征收3%由買方承擔(dān)； 交易費：6元/平米，雙方各付一半；

登記費：80元，買方繳納。

營業(yè)稅（賣方）：

對購買住房不足2年轉(zhuǎn)手交易的，銷售時按其取得的售房收入全額征收營業(yè)稅；

個人購買普通商品住房超過2年（含2年）轉(zhuǎn)手交易的，銷售時免征營業(yè)稅； 對個人購買非普通商品住房超過2年（含2年）轉(zhuǎn)手交易的，銷售時按其售房收入減去購買房屋的價款后的差額征收營業(yè)稅；

個人所得稅（賣方）：取得房產(chǎn)證未滿5年，按交易差價的20%收取。營業(yè)稅及個稅繳納年限的規(guī)定按照孰先的原則以取得房產(chǎn)證的時間或契稅完稅憑證上的時間為準。

第五篇：論金融詐騙罪-黃維青律師

論金融詐騙罪

黃維青

論金融詐騙罪

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，在實行計劃經(jīng)濟時期，不存在金融市場，金融機構(gòu)不過是計劃經(jīng)濟體系的一個組成部分，金融活動帶有明顯的計劃性，因此，當(dāng)時金融領(lǐng)域內(nèi)的各項活動在特定的經(jīng)濟體制下相對安全，但隨著改革開放的不斷深入和社會主義市場經(jīng)濟體制的逐步建立，金融領(lǐng)域改革開放的深入，在金融領(lǐng)域內(nèi)的犯罪活動也急劇增加，并且不斷出現(xiàn)一些新的犯罪行為。其中發(fā)生在金融領(lǐng)域的犯罪活動，尤其是詐騙犯罪比較突出，又由于對此新類型犯罪的控制與防范機制尚未健全，導(dǎo)致一些犯罪分子乘機作案，金融詐騙犯罪案件明顯增多，詐騙數(shù)額越來越大、涉案面越來越廣、社會影響越來越惡劣，嚴重破壞了國家的金融秩序和社會秩序，直接危害到經(jīng)濟建設(shè)的健康發(fā)展。

從全球范圍來看，金融詐騙犯罪案件也呈迅速增長的趨勢，全世界每年因國際金融欺詐所遭受的經(jīng)濟損失高達二○億美元左右。由此可見，金融詐騙犯罪已成為當(dāng)前金融領(lǐng)域中的一大公害，依法防范和打擊金融詐騙犯罪活動，已成為世界各國的共識。在新形勢下，如何有效地防止金融詐騙犯罪已經(jīng)成為一個時代賦予我門的一個必須完成的嶄新的課題。

一、金融詐騙罪的概念

對于什么是金融詐騙犯罪卻至今沒有一個明確的界定，在我國刑法中雖然有金融詐騙罪這一概念，但其范圍實是難以確定。因此，給金融詐騙犯罪下一個準確的定義，不僅具有理論研究的價值，更具有指導(dǎo)司法實踐、正確適用法律的實踐意義。

金融詐騙應(yīng)是指在金融領(lǐng)域內(nèi)，違反誠實信用原則，通過欺詐的方式并以非法占有為目的，騙取金融機構(gòu)或其它機構(gòu)或個人的信用或財產(chǎn)，破壞國家金融管理秩序的犯罪行為。金融詐騙犯罪作為一獨立的罪，其罪域極為廣泛，從屬罪名繁多，包括信貸犯罪、票據(jù)詐騙罪，集資詐騙罪、金融憑證詐騙罪，信用卡詐騙罪、信用證詐騙罪、保險詐騙罪以及包括內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪，編造并傳播證券交易虛假信息罪，誘騙投資者買賣證券罪，操縱證券交易價格罪等證券犯罪等等。

二、金融詐騙的犯罪構(gòu)成

(一)金融詐騙的犯罪主體修訂后的刑法只規(guī)定了單位可以成為四種金融詐騙犯罪行為的犯罪主體,對貸款詐騙、保險詐騙、有價證券詐騙和信用卡詐騙沒有規(guī)定,那么這是否意味著單位就不能實施這四種犯罪了呢?單位是金融活動的主要主體,如申請貸款的多為單位,信用卡有單位卡和個人卡兩種,在投保和有價證券(如股票)交易中,以單位為大戶。因此,完全存在單位進行貸款詐騙、信用卡詐騙、保險詐騙、有價證券詐騙的可能。而且,單位貸款的數(shù)額,信用卡中單位卡數(shù)額,大戶的證券交易、單位投保的數(shù)額遠非個人能比。因此,一旦發(fā)生詐騙,危害性更大。修訂后的刑法沒有規(guī)定單位成為這四種金融詐騙的主體,不能不說是立法的疏忽,建議立法時予以完善。

(二)金融詐騙的主觀要件金融詐騙犯罪主觀上只能由故意構(gòu)成且具有非法占有他人財物的目的。故意分直接故意和間接故意,金融詐騙犯罪只能由直接故意構(gòu)成。因為:

1、間接故意不存在犯罪目的,而金融詐騙是以非法占有他人財物為目的。

2、從金融詐騙行為方式來看,詐騙人必須實施欺騙手段。如果行為人在采取欺騙手段時存在漠不關(guān)心的放任態(tài)度是不可能使人上當(dāng)受騙的。

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3、金融詐騙犯罪故意產(chǎn)生時間有先后之分。只有產(chǎn)生詐騙故意并實施詐騙行為,才能以詐騙犯罪論處。如果將詐騙時間提前至剛剛開始進行金融活動之時,據(jù)此認為此時行為人對危害結(jié)果持放任態(tài)度,顯然是不妥的。因此,金融詐騙犯罪只能由直接故意構(gòu)成。

在金融詐騙犯罪中,故意內(nèi)容有兩點:

1、行為人必須認識到自己所采取的手段是欺騙手段,即明知是虛假事實而有意告訴別人,使別人上當(dāng)受騙;或者明知應(yīng)該將某種真實的事實告知他人而有意隱瞞。如果行為人將誤認為真實的虛假事實告知他人,或者誤認為他人已知某種事實而未告知,致使他人產(chǎn)生認識上的錯誤,而“自愿地”將財物交出,由于行為人主觀上無詐騙故意,不能認定為金融詐騙罪。

2、行為人必須明確意識到是非法占有他人的財物。如果將他人財物誤認為是自己的財物而予以收回,不構(gòu)成詐騙犯罪。修訂刑法僅在192條集資詐騙,193條貸款詐騙中明確寫到“以非法占有為目的”,其他六罪沒有規(guī)定。是否這六種金融詐騙犯罪就不以此作為必備條件呢?我們認為這六種金融詐騙犯罪仍應(yīng)以此作為必備條件。假設(shè)在保險合同中,如果投保在發(fā)生保險事故請求給付保險金時,因經(jīng)驗不足過分夸大受損程度,雖然這種行為給保險公司造成損失,但行為人主觀上不具備非法占有的目的,則不構(gòu)成保險詐騙罪。同理,其他幾罪也如此。修訂刑法對金融詐騙犯罪有的規(guī)定“以非法占有為目的”,有的未加規(guī)定,容易導(dǎo)致理解上的混亂,亟待進行立法表述。此外,金融詐騙犯罪“以非法占有為目的”的提法是否科學(xué)。根據(jù)《民法通則》第71條規(guī)定,財產(chǎn)所有權(quán)分為占有、使用、收益、處分四項權(quán)能。在詐騙犯罪中,僅僅是占有不能準確反映詐騙犯罪分子主觀故意的全部內(nèi)容。如實踐中某些“借雞生蛋”案件,行為人以非法占有為目的,采用欺騙手段,騙取貸款用于自己生產(chǎn)或經(jīng)營,行為人雖然非法占有他人財物,并加以使用或收益,但確有歸還之意,有的在賺了錢確實將資金歸還了對方,未觸及所有權(quán)中的處分權(quán)。因此,不構(gòu)成犯罪。倘若以“非法占有”為標準,則難以區(qū)分罪與非罪,此罪與彼罪界限,建議立法借鑒、采用“以非法所有為目的?！?/p>

(三)金融詐騙犯罪的客體金融詐騙犯罪侵犯了公私財產(chǎn)所有權(quán)。財產(chǎn)所有權(quán)的物質(zhì)表現(xiàn)形式是公私財產(chǎn),這是人類賴以生存和發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。在商品經(jīng)濟社會里,金融詐騙行為人的犯罪目的是采取詐騙手段非法占有公私財產(chǎn),只是手段更狡詐,方式更隱蔽,金融詐騙犯罪首先侵犯的客體便是公私財產(chǎn)所有權(quán)。金融詐騙犯罪更主要地侵犯了社會主義的金融管理秩序。在市場經(jīng)濟條件下,所有權(quán)固然是一個應(yīng)受保護的重要內(nèi)容,但市場交易的真實性和誠實信用更是需要保護的。為更好地維護誠實信用的交易原則,國家制訂了一系列金融管理法規(guī),如《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《票據(jù)法》等,以法律來協(xié)調(diào)和健全金融管理秩序,而金融詐騙行為直接違反上述金融管理法規(guī),干擾國家的金融管理活動。因此,金融詐騙犯罪不僅侵犯了財物所有權(quán),還侵犯了金融管理秩序。且金融管理秩序是金融詐騙犯罪的主要客體。其理由:侵犯金融管理秩序的社會危害性大于侵犯財物所有權(quán)。因為金融詐騙犯罪發(fā)生在社會金融活動過程中,是對貨幣資金融通秩序的破壞,導(dǎo)致社會上人們對信用的普遍不信任,這將對整體經(jīng)濟發(fā)展不利。而財物所有權(quán)則集中于民法所調(diào)整的主體消費等狹小領(lǐng)域,和社會經(jīng)濟活動沒有具體、直接的聯(lián)系,只是對財物所有權(quán)的歸屬問題發(fā)生侵犯,因而社會危害性較小。

(四)金融詐騙犯罪的客觀要件金融詐騙的客觀方面表現(xiàn)為行為人在金融活動中,違反金融管理法規(guī),采用欺騙的方法,騙取數(shù)額較大的公私財物的行為。

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1、金融詐騙犯罪必須是發(fā)生在金融活動中?？v觀金融詐騙行為,其手段、目的、媒介等離不開金融活動。比如某主體想貸款,就必須按照貸款條件,向銀行等金融機構(gòu)辦理必要手續(xù),遵照一定方式、程序、條件、期限等。離開了這種特定領(lǐng)域的行為規(guī)范、活動程序等,就不可能發(fā)生金融詐騙行為。

2、行為違反了金融管理法規(guī)。金融管理法規(guī)指有關(guān)調(diào)整金融關(guān)系和金融活動的各種法律、法規(guī)、章程、制度等法律規(guī)范的總稱。如關(guān)于銀行、保險等金融機構(gòu)法律地位和業(yè)務(wù)范圍的規(guī)定;關(guān)于貨幣發(fā)放和管理的法律規(guī)定;關(guān)于外匯和金融管理的法律規(guī)定;關(guān)于存、貸款、儲蓄等信貸管理的法律規(guī)定等。金融詐騙犯罪首先表現(xiàn)為違反了相關(guān)金融法規(guī),這是構(gòu)成本罪的前提。

3、行為人采取欺騙的方法。以欺騙方法,使受害人“自愿地”交出財物,是詐騙犯罪的本質(zhì)特征,金融詐騙也不例外。所謂欺騙方法就是刑法上通常所說的:虛構(gòu)事實或者隱瞞真相,使人陷入錯誤認識。所謂虛構(gòu)事實指行為人捏造根本不存在的事實或者故意夸大事實,使人誤認為根本不存在的事實存在或者認為夸大的事實是真的。比如使用虛假證明騙取貸款,使用虛假保險標的騙取保險金,夸大損失程序騙取保險金等。但并非所有夸大事實都是虛構(gòu)事實。從夸大事實到虛構(gòu)事實是一個量變到質(zhì)變的過程。只有夸大的事實與實際事實有了本質(zhì)的差別,便成了虛構(gòu)事實。如果只是一般的夸大事實,只為爭取貸款,故意夸大自己的還貸能力,在借到貸款后,積極創(chuàng)造條件履行借貸合同,便不能以詐騙罪論處。隱瞞事實真相指故意隱瞞客觀存在的事實,從而使受害人上當(dāng)受騙。隱瞞事實真相既可以積極作為形式表現(xiàn),也可以是消極的不作為形式表現(xiàn)出來。虛構(gòu)事實與隱瞞真相,既有聯(lián)系又有區(qū)別,兩者可能同時或交叉使用。

4、騙取數(shù)額較大的公私財物。根據(jù)刑法第192條至198條之規(guī)定,除信用證詐騙沒有規(guī)定數(shù)額較大為定罪標準外,其他金融詐騙犯罪均以數(shù)額較大為定罪標準。何為數(shù)額較大呢?以立法、司法機關(guān)在司法實踐中的解釋為準。綜上,金融詐騙是指:行為人在金融活動中,故意違反金融法規(guī),采用虛構(gòu)事實和隱瞞真相的方法,造成他人數(shù)額較大財產(chǎn)的損失,侵犯了公私財產(chǎn)所有權(quán)和國家正常的金融秩序的行為。

三、詐騙犯罪的特點

根據(jù)近幾年來金融詐騙犯罪的情況,此類犯罪主要有以下五大特點:(一)案件逐年上升,詐騙的數(shù)額越來越大。隨著我國金融體制改革的深入,新舊金融體制的交替和管理沒有及時跟上,金融詐騙這類犯罪逐年增多。犯罪金額越來越大，動輒幾百萬、幾千萬甚至上億元，造成的損失驚人，潛藏巨大的金融風(fēng)險，而且涉及面廣，受騙人多，善后處理難，容易引發(fā)大規(guī)模群體性事件，影響社會穩(wěn)定。

(二)內(nèi)外勾結(jié),結(jié)伙作案突出。金融詐騙犯罪往往與金融機構(gòu)工作人員的共同犯罪或者貪污、挪用、受賄、玩忽職守、濫用職權(quán)等職務(wù)犯罪交織在一起，案中有案，案外有案。金融,是國家對國民經(jīng)濟實行宏觀調(diào)控的主要工具,金融機構(gòu)掌握國家金庫。我國的金融機構(gòu)都有一整套的規(guī)章制度,只要金融機構(gòu)的工作人員認真按照規(guī)章制度辦事,金融詐騙犯罪分子就很難得逞。金融詐騙犯罪分子為了達到詐騙的目的:一是從銀行內(nèi)部人員中尋找突破口。某些銀行的工作人員利用職務(wù)之便與金融詐騙犯罪分子相互勾結(jié),采用虛列戶名、偽造證明、私蓋公章等手段,偽造存單,冒領(lǐng)存款,給銀行造成巨大損失;二是金融詐騙犯罪分子利用行賄等手段,收買銀行中的主管人員,而銀行的主管人員接受賄賂后就心甘情愿地為之效勞。

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論金融詐騙罪

黃維青

(三)作案手段狡猾詭秘。日趨向智能化、多樣化發(fā)展。其次是犯罪手段專業(yè)化、職業(yè)化，狡詐隱蔽，利用高科技手段來實施犯罪的案件不斷出現(xiàn)。一般來講,詐騙手段多是虛構(gòu)事實或者隱瞞真相,而當(dāng)今金融詐騙這類犯罪的手段就更加狡猾和智能化,其主要表現(xiàn)有以下幾種: 一是金融詐騙犯罪分子為了從金融機構(gòu)得到貸款,就偽造自有資產(chǎn)的證明文件,偽裝成有雄厚的經(jīng)濟實力,能夠償還貸款的條件,來取得金融機構(gòu)的信任,從而與之簽訂貸款合同,騙得了貸款；

二是金融詐騙犯罪分子宣稱準備生產(chǎn)某種新產(chǎn)品,而許諾的利息超過銀行利息的幾倍,致使社會上的許多人信以為真,“自愿”地把錢交給他們,從而上當(dāng)受騙；

三是金融詐騙犯罪分子都具有一定的文化水平,而且往往掌握一定的金融、貿(mào)易、法律等方面的知識,鉆有關(guān)制度、法律等方面的空子,并精心策劃,設(shè)下圈套,誘人上當(dāng)受騙,達到犯罪的目的；

四是運用現(xiàn)代科技手段作為犯罪工具,其手段更加隱蔽和狡猾。

(四)涉案人員復(fù)雜,偵查取證難度大。金融詐騙犯罪因有巨大的金錢誘惑,而且來得快,騙款多,往往吸引很多人在一起作案。由于有一些地位高的腐敗分子從中作梗,這就給偵查取證工作帶來很大困難。

(五)金融詐騙犯罪危害極為嚴重。金融犯罪發(fā)生在社會主義市場經(jīng)濟體系的核心部位和動脈系統(tǒng)，嚴重破壞作為市場經(jīng)濟基礎(chǔ)的公平、公正、公開原則和信用制度，具有很大的危害性和破壞力。從案件發(fā)生的情況分析,其危害主要表現(xiàn)在以下幾個方面: 一是金融詐騙犯罪破壞了國家金融管理制度。金融,是整個國民經(jīng)濟的樞紐,是國家對國民經(jīng)濟實施調(diào)控的主要工具。金融管理制度遭到破壞,必然會影響社會主義市場經(jīng)濟的形成和發(fā)展,使全國經(jīng)濟的發(fā)展受到很大的影響。

二是金融詐騙犯罪給國家、企業(yè)和個人的財產(chǎn)造成巨大的損失。由于受害人較多,其社會危害性就更加嚴重；

三是金融詐騙犯罪對社會有強烈的腐蝕作用。一旦詐騙犯罪分子暴富,就會對從事勞動和守法經(jīng)營的人有著極大的誘惑力,某些意志不堅定的人就會為追求金錢而不擇手段,既不顧國家金融管理制度,又不顧法律的規(guī)定,致使社會主義精神文明建設(shè)遭到破壞;四是金融詐騙犯罪還會引發(fā)貪污、賄賂犯罪的發(fā)生。金融詐騙犯罪分子為了達到非法占有的目的,往往采用賄賂等手段,在金融機構(gòu)內(nèi)部人員中尋找突破口,拉攏腐蝕金融機構(gòu)人員,而那些意志薄弱的金融機構(gòu)中的工作人員就會被拉下水。另外，單位犯罪比較多。以各種名目的單位形式出現(xiàn)，欺騙性、隱蔽性和危害性也更大?？鐕ň常⒖鐓^(qū)域犯罪增加。特別是信用證詐騙案件，往往是境內(nèi)外犯罪分子相互勾結(jié)，一旦得手，便把巨額資金轉(zhuǎn)往境外，或者攜款潛逃。

四、金融詐騙犯罪的原因

金融詐騙犯罪的原因是多方面的,既有客觀上的原因,又有罪犯主觀上的原因。在客觀上,我國正處在新舊體制的轉(zhuǎn)換時期,由于宏觀調(diào)控還不夠完善,在金融管理上還存在一些漏洞。在主觀上,一些意志薄弱的人為了一朝暴富而實施犯罪。具體來講,金融詐騙犯罪的原因有以下幾個方面:(一)“一切向錢看”、“一朝暴富”的思想是誘發(fā)金融詐騙犯罪的內(nèi)心起因。在我們社會主義的人民民主專政的國家里,全國人民在黨的培養(yǎng)和教育下,絕大多數(shù)的人民群眾都勤奮勞動和工作,遵紀守法,艱苦奮斗,為建設(shè)社會主義國家而

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努力奮斗。但是,也有極少數(shù)人自改革開放以來,在商品經(jīng)濟消極因素的影響下,他們的內(nèi)心世界是:唯利是圖,損人利己,爾虞我詐,坑蒙拐騙,公然不顧公共道德和法律規(guī)定而千方百計地實施金融詐騙犯罪。他們?yōu)榱蓑_錢,不擇手段,膽大妄為,表現(xiàn)了極大的貪婪性。

(二)新舊體制轉(zhuǎn)換中的摩擦、碰撞和管理混亂,是促使金融詐騙犯罪的主要條件。我國的金融體制從原來的計劃經(jīng)濟體制向社會主義市場經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)換。在新舊體制轉(zhuǎn)換中,不可避免地會產(chǎn)生各種矛盾和漏洞,甚至?xí)霈F(xiàn)一定程度的混亂,特別是由于新體制需要逐步成熟,舊體制又在許多方面失去效應(yīng)。因此宏觀調(diào)控的難度增大,微觀機制一時難以合理,再加上管理混亂,不僅給金融詐騙犯罪以可乘之機,而且致使有的金融詐騙犯罪分子長期未能揭露,更加肆無忌憚地尋機作案,助長了金融詐騙犯罪案件的增多。

(三)有章不循、制度虛設(shè),是金融詐騙犯罪得逞的重要原因。金融系統(tǒng)內(nèi)部的各種規(guī)章制度,只要嚴格遵守,就能在防范金融詐騙犯罪中起到極為重要的作用。如果我們金融系統(tǒng)的工作人員,嚴格遵守規(guī)章制度,加強防范意識,犯罪分子就不可能得逞。

(四)某些干部素質(zhì)低,防范意識薄弱,是金融詐騙犯罪增多的重要原因。在改革開放中,我國的金融系統(tǒng)進行了較大的調(diào)整和擴充。由于人員增加快,某些人的政治素質(zhì)、思想素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)不高,不僅導(dǎo)致不好管理,而且人員缺少責(zé)任心,甚至內(nèi)外勾結(jié),共同作案。

五、防治金融詐騙犯罪的對策

為了遏制金融詐騙犯罪的增長,最大限度地減少犯罪,結(jié)合當(dāng)今金融詐騙犯罪的特點和原因,提出以下幾點防治對策：

(一)建立健全金融法規(guī),強化嚴格執(zhí)法。遏制金融詐騙犯罪最有效的防治對策,就是加強金融立法,實現(xiàn)金融行業(yè)的法律化、制度化和規(guī)范化,將整個金融系統(tǒng)工作納入法制軌道。為此,必須作好以下兩項工作:一是要加強金融行政立法。在這方面,我國自1995年以來,制定了《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《票據(jù)法》、《擔(dān)保法》、《證券法》、《信用卡管理辦法》和國務(wù)院通過的《金融違法行為處罰辦法》等。這些法律、法規(guī)的制定,使金融立法有了很大的進步。但是,根據(jù)金融改革和發(fā)展的需要,還必須制定一些規(guī)章制度、業(yè)務(wù)管理的方法和金融崗位責(zé)任制等行政法規(guī);二是嚴格執(zhí)法，對違法犯罪行為,必須堅決依法查處,該從嚴的從嚴,該從輕的從輕,絕不能寬容手軟。

(二)強化監(jiān)督機制,加強對金融系統(tǒng)工作人員的監(jiān)督和制約。在這方面,必須加強以下監(jiān)督:一是金融系統(tǒng)監(jiān)察、審計部門的監(jiān)督。從目前的情況來看,上述專門監(jiān)督機構(gòu)的監(jiān)督作用還沒有充分發(fā)揮出來,主要是監(jiān)督機構(gòu)的權(quán)力還比較弱。要想充分發(fā)揮對金融系統(tǒng)監(jiān)察、審計部門的作用,一個重要措施,就是要加強金融系統(tǒng)監(jiān)察、審計部門的權(quán)力,提高其地位,從體制上保證其獨立行使監(jiān)察和審計的權(quán)力,不受金融系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)的干擾;二是加強群眾監(jiān)督。在我國,人民享有對國家機關(guān)及其工作人員的活動實行監(jiān)督的權(quán)力。要加強群眾的監(jiān)督作用,就必須調(diào)動廣大人民群眾的積極性,對其金融系統(tǒng)工作人員為不法分子實施金融詐騙而收受賄賂予以檢舉、揭發(fā);三是要強化新聞監(jiān)督。新聞部門擁有電視、廣播、報紙、書刊等多種傳播媒體和廣泛的新聞傳播權(quán)。由于新聞的廣泛性、敏感性、及時性和犀利的戰(zhàn)斗性,決定了輿論監(jiān)督對于金融詐騙犯罪強有力的震懾和制約作用。它通過報紙抓住典型的金融詐騙案件,真實、客觀、及時地予以報道,公開揭露金融詐騙犯罪行為,以形成強大的輿論監(jiān)督。

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(三)健全金融管理制度,強化金融管理。根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定和金融改革的發(fā)展,必須進一步健全“集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和分級管理”的金融管理體制。各級人民銀行要加強對專業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)的管理,就必須采取一些必要的措施,制定一些基本的規(guī)章制度,并強化各項規(guī)章制度嚴格執(zhí)行。要強化金融管理,就必須做到以下幾點: 一是必須嚴格執(zhí)行印章、密押、重要空白憑證的管理制度,防止偷蓋和偽造；二是必須嚴格執(zhí)行儲蓄業(yè)務(wù)的管理制度,強化結(jié)算交換環(huán)節(jié)；

三是必須嚴格執(zhí)行貸款審批制度,即貸前調(diào)查,貸時審查,貸后檢查,防止以貸謀私；

四是必須嚴格執(zhí)行對帳制度,做到及時發(fā)現(xiàn),及時制止犯罪；

五是必須嚴格執(zhí)行雙人臨柜、雙人管庫等各項崗位相互制約制度； 六是必須嚴格執(zhí)行交叉復(fù)換、雙線換算制度,實行相互制約的內(nèi)部監(jiān)督制度,防止一人獨攬。

在嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度的同時,還必須經(jīng)常對職工進行遵守規(guī)章制度的教育,真正做到以教育和預(yù)防為主,輔之以必要的懲罰手段。

(四)加強對金融票據(jù)的審查,提高識別金融票據(jù)的能力。金融票據(jù)是可流通轉(zhuǎn)讓的信用支付工具。對金融票據(jù)必須認真審查、核對,才能避免受騙,使國家財產(chǎn)不受損失。

(五)加強技術(shù)預(yù)防。金融詐騙是一種智能型的犯罪,運用高科技手段犯罪已成為金融詐騙犯罪的發(fā)展趨勢。因此,為適應(yīng)同金融詐騙犯罪作斗爭的需要,就應(yīng)積極推廣使用技術(shù)設(shè)備和技術(shù)預(yù)防措施,才能有效地辨?zhèn)畏莉_。在這方面,必須作好以下預(yù)防工作: 一是要加強計算機犯罪的技術(shù)防范。當(dāng)今有些犯罪分子利用電子計算機進行金融詐騙犯罪活動。如有的犯罪分子利用電子計算機竊取客戶的存款,或者利用電子計算機竊取信息,必須引起高度重視；

二是金融機構(gòu)必須用現(xiàn)代化的技術(shù)手段加強防范。如設(shè)立開機運作密碼及更換密碼措施,開發(fā)高難度的防偽標志項目；

三是應(yīng)在存單中的姓名、帳號、金額等部位添加類似銀行匯票的抗涂改功能,使犯罪分子一旦涂改,存單立刻顯示“作廢”二字,這對預(yù)防金融詐騙犯罪是極為有利的。

(六)預(yù)防金融詐騙這類犯罪,必須要綜合治理。金融系統(tǒng)的綜合治理,是一項極為重要的社會系統(tǒng)工程,直接關(guān)系到我國金融事業(yè)的健康發(fā)展,統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),充分動員全社會各方面的力量,實行公安、司法機關(guān)的專門工作和群眾工作相結(jié)合,各司其職,通力合作,齊抓共管,運用政治、經(jīng)濟、行政、法律、文化、道德、教育等各種手段,進行全社會、全方位的綜合治理,提高整個社會的防范機制,堵塞一切可供金融詐騙犯罪分子利用的所有渠道和空隙。只有這樣,才能在全社會建立一個多層次的預(yù)防金融詐騙犯罪系統(tǒng),從根本上預(yù)防、減少金融詐騙犯罪的發(fā)生。

六、完善金融詐騙罪的立法構(gòu)想

如何完善我國的刑事立法？截短的構(gòu)成要件理論或者危險構(gòu)成要件理論值得借鑒。對于實害犯的追訴，一定要等到有犯罪實際危害的出現(xiàn)方可進行刑事追訴。由于經(jīng)濟犯罪的復(fù)雜性和抽象性，若固守犯罪實害的才進行追訴的原則，則行為人極易毀滅證據(jù)而使刑事追訴工作徒勞無功，所以，在經(jīng)濟犯罪之中，只要有特定的行為出現(xiàn)，即加以“犯罪化”而得對之即刻進行刑事追訴，如此方可保

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刑事追訴的成果。這就是“抽象的危險構(gòu)成要件”理論提出的主要原因。

根據(jù)截短的構(gòu)成要件的理論，我國刑法中金融詐騙罪的立法模式是不夠科學(xué)的。通觀我國的刑法立法模式，不難發(fā)現(xiàn)，立法模式的不統(tǒng)一使得金融詐騙罪與其他破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪不相協(xié)調(diào)，這也是造成理論界與實務(wù)界莫衷一是的根源之一。例如，生產(chǎn)銷售偽劣商品的違法犯罪行為都是為了達到營利之目的，而在我國刑法典第一百四十條至第一百四十八條所規(guī)定的生產(chǎn)銷售偽劣商品罪共有8個罪名中，根本找不到任何一個條文中有“以營利為目的”之規(guī)定，這種規(guī)定顯然與生產(chǎn)銷售偽劣商品犯罪的實際情況不相一致，難道我們在司法實踐中還必須查明行為人(單位)生產(chǎn)銷售的“營利之目的”嗎？答案顯然是否定的。為什么會有這樣的立法規(guī)定呢？原因在于立法者是把生產(chǎn)銷售偽劣商品罪當(dāng)作行政犯來處理的。所謂行政犯是法定犯的表現(xiàn)形式之一，是以違反行政法規(guī)為前提而構(gòu)成犯罪之總稱。對于生產(chǎn)銷售偽劣商品罪來說，它們都是以違反產(chǎn)品質(zhì)量法規(guī)為前提條件的。

然而，金融詐騙罪也與生產(chǎn)銷售偽劣商品罪一樣都是行政犯，立法者卻采取了不同的立法模式，把集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪中“以非法占有為目的”規(guī)定為構(gòu)成要件，其適當(dāng)性令人懷疑。

從“危險構(gòu)成要件”理論提出的宗旨來看，在金融詐騙罪中規(guī)定“以非法占有為目的”的構(gòu)成要件純屬多余，因為這樣的立法模式既與現(xiàn)代刑事立法中的行政犯犯罪化之趨勢相悖，同時又有束縛司法機關(guān)手腳徒增證明犯罪難度之弊害，不能達到打擊與預(yù)防該類犯罪之應(yīng)有功效。

綜上所述，根據(jù)個人見解，提出對金融詐騙罪的立法完善具體的構(gòu)想：

第一，廢除金融詐騙罪中以非法占有為目的的構(gòu)成要件，還該類犯罪行政犯之“廬山真面目”。同時，重新界定與整合現(xiàn)有的八個罪名，將這八個金融詐騙行為重新命名，當(dāng)然，如果能夠與其他金融犯罪合并為一罪的，盡量合并起來，達到節(jié)約罪名資源的效果。以信用證詐騙罪為例，如果行為人根本沒有非法占有信用證項下款項之目的，或者從訴訟程序上無法證明行為人具有非法占有之目的，完全可以以“偽造、變造金融票證罪”來處罰。

第二，取消金融詐騙罪的罪名，將“以非法占有為目的”的金融詐騙行為作為詐騙罪從重處罰的一個量刑情節(jié)。并明確規(guī)定單位可以構(gòu)成詐騙罪的主體。

第三，廢除金融詐騙罪中“以非法占有為目的”的構(gòu)成要件以后，就應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)亟档驮擃惙缸锏姆ǘㄐ蹋泽w現(xiàn)罪責(zé)刑相適應(yīng)的刑法基本原則。

第四，建議把采用破壞期貨方面金融秩序的嚴重違法行為予以犯罪化。

第五，整合后的“金融詐騙罪”應(yīng)當(dāng)與破壞金融管理秩序罪合并為一節(jié)，把該節(jié)的罪名修改為“破壞金融秩序罪”。參考文獻：

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作者：北京市京大律師事務(wù)所上海分所律師

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