第一篇：承擔(dān)設(shè)立XX市(縣)小額貸款股份有限公司的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任承諾書

附件 2：

小額貸款有限責(zé)任 有限責(zé)任（關(guān)于承擔(dān)設(shè)立 XX 市（縣）小額貸款有限責(zé)任（股份 有限）有限）公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的承諾書

為進(jìn)一步改善小企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，緩解縣（區(qū)）域、“三農(nóng)”及小企業(yè)融資難的問題，縣區(qū)政府決定積極推進(jìn)我縣區(qū) 小額貸款公司組建工作。根據(jù)省政府辦公廳《關(guān)于開展小額貸款 公司試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》精神，經(jīng)縣政府研究，同意由 XX 為 主發(fā)起人，XX 等 X 個(gè)自然人為股東，申報(bào)設(shè)立縣小額貸款股份 有限公司，注冊資本為 XXXX 萬元，組織形式為股份有限公司?？h政府將嚴(yán)格按照省市要求，切實(shí)履行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置第一 責(zé)任人的責(zé)任，加強(qiáng)對小額貸款公司的非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查，依據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)制定審慎經(jīng)營規(guī)則，對其風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi) 部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易 等方面實(shí)施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管；建立對小額貸款公司發(fā)放支農(nóng)服務(wù) 質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對小額貸款公司發(fā)放支農(nóng)貸款 情況及高級管理人員履職情況進(jìn)行考核評價(jià)，保留對其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn) 提示、組織談話、勒令整改、責(zé)令停辦、吊銷營業(yè)執(zhí)照的權(quán)利； 對小額貸款公司及其工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理過程中有違反 國家法律、法規(guī)行為的，依照法律法規(guī)實(shí)施處罰，構(gòu)成犯罪的移 交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任，堅(jiān)決把小額貸款公司的監(jiān)督管理 和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任落實(shí)到位。日期及公章

第二篇：小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管處置細(xì)則

關(guān)于印發(fā)《浙江省小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管處置細(xì)則（試行）》的通知

浙金融辦〔2013 〕12 號

各縣（市、區(qū)）人民政府辦公室，各市金融辦：

根據(jù)《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)浙江省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法的通知》（浙政辦發(fā)〔2012〕119號）的要求，經(jīng)研究決定，現(xiàn)將《浙江省小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管處置細(xì)則（試行）》印發(fā)給你們，請結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

省金融辦

2013年2月20日（此件公開發(fā)布）

浙江省小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管處置細(xì)則

（試行）第一章 總則

第一條為規(guī)范我省小額貸款公司（以下簡稱“小額貸款公司”）經(jīng)營行為，強(qiáng)化對小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范與違規(guī)處置，依據(jù)《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》（浙政辦發(fā)〔2011〕119號）、《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)浙江省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法的通知》（浙政辦發(fā)〔2012〕119號）等文件和其它政策法規(guī)，制定本細(xì)則。

第二條遵循“依法依規(guī)、公正公開、風(fēng)險(xiǎn)核實(shí)、慎重處置”原則，以事實(shí)為依據(jù)，按照違法、違規(guī)行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度，對違規(guī)小額貸款公司給予相應(yīng)的監(jiān)管處置。

第三條各級金融辦承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)督管理職責(zé)并負(fù)責(zé)實(shí)施監(jiān)管處置。小額貸款公司及其相關(guān)責(zé)任人違規(guī)并涉及其他管理部門職責(zé)范圍的，移交相關(guān)部門查處；構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)。

第二章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管處置措施

第四條本細(xì)則涉及的監(jiān)管處置措施包括：

（一）誡勉談話。監(jiān)管部門根據(jù)小額貸款公司違規(guī)行為情節(jié)輕重，對董事長或總經(jīng)理進(jìn)行誡勉談話，提出限制分配紅利和其他收入的建議，對小額貸款公司下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示單、警告單等。

（二）高管人員處置。各小額貸款公司董事會應(yīng)建立對管理層的獎(jiǎng)懲機(jī)制。根據(jù)高管人員違規(guī)行為的情節(jié)輕重，建議公司董事會實(shí)行降薪、降職、撤職處理或更換高級管理人員。情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管部門依照相關(guān)規(guī)定取消任職資格，并實(shí)行行業(yè)禁入；涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法處理。

（三）限制享受財(cái)政支持政策。根據(jù)小額貸款公司違規(guī)行為情節(jié)輕重，由監(jiān)管部門會商財(cái)政部門對小額貸款公司在一定時(shí)限內(nèi)不得享受或降低比例享受財(cái)政支持政策。對事后發(fā)現(xiàn)有嚴(yán)重違規(guī)的小額貸款公司，可再追繳違規(guī)以來的歷年財(cái)政補(bǔ)助資金。

（四）限制業(yè)務(wù)。一是限制除日常小額貸款外的一般業(yè)務(wù)及相關(guān)審核事項(xiàng)，包括需經(jīng)管理部門審核的咨詢業(yè)務(wù)、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴(kuò)股、設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)或分支機(jī)構(gòu)等事項(xiàng)，以及建議銀行收回或降低對其貸款額度等。二是限制創(chuàng)新類業(yè)務(wù)，包括需經(jīng)相關(guān)管理部門審核的向主要法人股東定向借款、同業(yè)調(diào)劑拆借資金、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、定向發(fā)債，保險(xiǎn)、租賃、基金等代理以及其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)。限制業(yè)務(wù)范圍及暫停期限由監(jiān)管部門酌情確定。

（五）暫停試點(diǎn)資格。對小額貸款公司出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的，當(dāng)?shù)卣畧?bào)經(jīng)省金融辦核實(shí)定性后，暫停試點(diǎn)資格或取消違規(guī)股東資格并通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓、由其他優(yōu)秀小額貸款公司托管、市場化兼并重組等方式及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)。

（六）取消試點(diǎn)資格。對發(fā)生重大違法違規(guī)行為且限期未整改的小額貸款公司，當(dāng)?shù)卣畧?bào)經(jīng)省金融辦核實(shí)定性后，撤銷試點(diǎn)資格并提請工商行政管理部門吊銷營業(yè)執(zhí)照等市場退出措施；依法組織相關(guān)部門對其實(shí)施清算、破產(chǎn)；涉嫌違法行為的依法移交有關(guān)部門進(jìn)行查處或依法追究刑事責(zé)任。

第三章違規(guī)經(jīng)營行為及風(fēng)險(xiǎn)處置措施

第五條小額貸款公司在日常經(jīng)營中，不得有以下關(guān)聯(lián)交易等違規(guī)行為：

（一）向股東直接發(fā)放貸款的；

（二）向股東關(guān)聯(lián)方（指小額貸款公司自然人股東的直系親屬、小額貸款公司法人股東的母、子公司、股東、高管）發(fā)放貸款，且貸款余額合計(jì)超過資本金5%；

（三）與有關(guān)聯(lián)的擔(dān)保公司、典當(dāng)、拍賣、寄售行等發(fā)生業(yè)務(wù)往來；

（四）公司高管及相關(guān)工作人員直接或間接參與民間借貸，或違反公司規(guī)定為客戶提供擔(dān)保等違規(guī)經(jīng)營行為；

（五）違規(guī)對外提供擔(dān)保。

上述違規(guī)行為，可根據(jù)違規(guī)性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)程度，單處或并處誡勉談話、高管人員處置、限制享受財(cái)政支持政策等處置措施。違規(guī)嚴(yán)重又未在指定期限內(nèi)整改的，可暫停試點(diǎn)資格。

第六條小額貸款公司在貸款業(yè)務(wù)上不得有下列違規(guī)行為：

（一）未堅(jiān)持“支農(nóng)支小”原則，單戶100萬元以下的小額貸款及種養(yǎng)殖業(yè)等純農(nóng)業(yè)貸款占比低于70%；2個(gè)月以上的經(jīng)營性貸款占比低于70%；

（二）未堅(jiān)持“小額、分散”原則，拆分資金向同一客戶或關(guān)聯(lián)客戶發(fā)放貸款；單戶貸款余額超過公司資本凈額的5%；戶均貸款金額、貸款集中度、行業(yè)集中度以及有效客戶更新率未達(dá)到監(jiān)管要求；

（三）貸款資金流向泡沫產(chǎn)業(yè)、未按要求投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，向擔(dān)保公司、典當(dāng)行、投資理財(cái)公司等涉及貨幣經(jīng)營的主體或資金掮客等民間借貸市場發(fā)放貸款；向國家限制性行業(yè)領(lǐng)域放貸超過比例；未經(jīng)批準(zhǔn)進(jìn)行區(qū)域外客戶貸款的；

（四）未按合同約定或相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，以不法手段進(jìn)行惡意收貸或暴力追償?shù)摹?/p>

上述違規(guī)行為，可根據(jù)違規(guī)性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)程度，單處或并處誡勉談話、高管人員處置、限制享受財(cái)政支持政策、限制業(yè)務(wù)等處置措施。對違規(guī)性質(zhì)嚴(yán)重的，可暫?；蛉∠圏c(diǎn)資格。

第七條小額貸款公司在利息收入及結(jié)算上不得有下列違規(guī)行為：

（一）未制定或未嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理辦法，存在現(xiàn)金放款、收款、收息等現(xiàn)金結(jié)算現(xiàn)象，且未報(bào)所在縣級金融辦備案；

（二）單筆貸款利率超過同期貸款基準(zhǔn)利率4倍，變相收取利息或提高貸款利率，在貸款利息之外向貸款客戶以其他名義收取手續(xù)費(fèi)、咨詢費(fèi)。

上述違規(guī)行為，可根據(jù)違規(guī)性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)程度，單處或并處誡勉談話、高管人員處置、限制享受財(cái)政支持政策、限制業(yè)務(wù)等處置措施。對違規(guī)性質(zhì)嚴(yán)重的，可暫?；蛉∠圏c(diǎn)資格。

第八條小額貸款公司資金來源上，不得有下列違規(guī)行為：

（一）進(jìn)行內(nèi)部集資和吸收（或變相吸收）公眾存款；

（二）從銀行、股東、小額貸款公司同業(yè)調(diào)劑拆借、發(fā)行定向債等融資總額超過資本凈額的100%，回購式資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)規(guī)模超過資本凈額的50%，未經(jīng)批準(zhǔn)向股東借款、同業(yè)調(diào)劑拆借資金或開展資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)；

（三）未經(jīng)批準(zhǔn)變更股權(quán)結(jié)構(gòu)或注冊資本金、營業(yè)場所等，存在虛報(bào)注冊資本、虛假出資和抽逃資本金等行為。

對本條第一項(xiàng)違規(guī)行為，直接取消試點(diǎn)資格并處其他處置措施。對第二項(xiàng)和第三項(xiàng)違規(guī)行為，可根據(jù)違規(guī)性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)程度，單處或并處誡勉談話、高管人員處置、限制享受財(cái)政支持政策、限制業(yè)務(wù)等處置措施；對“兩虛一逃”行為，可暫停或取消試點(diǎn)資格并處其他處置措施。

第九條小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格依照執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》，在財(cái)務(wù)及內(nèi)部管理上不得有下列違規(guī)行為：

（一）未及時(shí)接入全省統(tǒng)一的信息服務(wù)平臺并使用相應(yīng)系統(tǒng)；未及時(shí)將自身經(jīng)營情況完整、準(zhǔn)確、及時(shí)地記錄于業(yè)務(wù)系統(tǒng)；未及時(shí)履行重大事項(xiàng)報(bào)備義務(wù)；

（二）存在財(cái)務(wù)弄虛作假行為，通過各類虛假做賬手段，隱瞞收入、逃稅漏稅、套取補(bǔ)貼；

（三）存在賬外借款、賬外放貸、賬外拆借等賬外經(jīng)營行為。

上述違規(guī)行為，可根據(jù)違規(guī)性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)程度，單處或并處誡勉談話、高管人員處置、限制享受財(cái)政支持政策、限制業(yè)務(wù)等處置措施。對本條第二項(xiàng)和第三項(xiàng)違規(guī)行為嚴(yán)重的，可暫?；蛉∠圏c(diǎn)資格。

第十條小額貸款公司對各級金融辦作出的違規(guī)事實(shí)認(rèn)定和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管處置措施，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)。對不服從各級金融辦監(jiān)管或拒不執(zhí)行監(jiān)管處置的小額貸款公司，取消試點(diǎn)資格；經(jīng)營行為涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

第十一條小額貸款公司出現(xiàn)違規(guī)違法行為，除依據(jù)上述規(guī)定給予監(jiān)管處置外，還須根據(jù)考核、監(jiān)管及信用評級等規(guī)定調(diào)整評級。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管處置職責(zé)

第十二條風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管處置職責(zé)

（一）縣級金融辦具體負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管工作，對發(fā)現(xiàn)存有日常風(fēng)險(xiǎn)的違規(guī)小額貸款公司，可自行核實(shí)定性并給予以下監(jiān)管處置并報(bào)備省、市金融辦：誡勉談話、高管人員處置、限制享受財(cái)政支持政策。對小額貸款公司違規(guī)需處以取消高管任職資格、限制業(yè)務(wù)、暫停或取消試點(diǎn)資格等處置措施的，由縣金融辦報(bào)上級金融辦核實(shí)定性后實(shí)施。

（二）縣級政府為小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與處置的第一責(zé)任人。小額貸款公司因重大違規(guī)需暫?；蛉∠圏c(diǎn)資格等風(fēng)險(xiǎn)處置的，由縣級政府按照省、市金融辦的監(jiān)管處置定性和要求，牽頭相關(guān)部門及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)。涉及違法案件的，由縣級政府移送司法機(jī)關(guān)依法查處。

（三）市金融辦依據(jù)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的相應(yīng)責(zé)任，負(fù)責(zé)指導(dǎo)、組織和督促轄內(nèi)各縣（市、區(qū)）金融辦落實(shí)監(jiān)管工作及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管處置。涉及到較大或重大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管處置并需處以取消高管任職資格、限制除小額貸款外的日常業(yè)務(wù)、暫?；蛉∠圏c(diǎn)資格等處置措施的，經(jīng)市金融辦審查核實(shí)報(bào)省金融辦同意后，由縣級政府和縣金融辦組織實(shí)施。對轄內(nèi)縣級政府或金融辦未發(fā)現(xiàn)、或處置不及時(shí)、處置不力的小額貸款公司違規(guī)行為，市金融辦可自行牽頭組織或責(zé)成該縣金融辦進(jìn)行相應(yīng)監(jiān)管處置。

（四）省金融辦為全省小額貸款公司的監(jiān)管部門，指導(dǎo)、組織和督促各地落實(shí)監(jiān)管工作及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管處置。涉及到重大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管處置并需暫?；蛉∠圏c(diǎn)資格的，由省金融辦提交省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會議確認(rèn)后實(shí)施。對市、縣金融辦未發(fā)現(xiàn)或處置不及時(shí)、處置不力的小額貸款公司違規(guī)行為，省金融辦牽頭組織或責(zé)成相關(guān)市、縣金融辦進(jìn)行相應(yīng)監(jiān)管處置。

（五）小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管由其分支機(jī)構(gòu)所在地金融辦負(fù)責(zé)；所在地金融辦應(yīng)將監(jiān)管信息和處置措施及時(shí)抄送小額貸款公司注冊地金融辦；如有必有進(jìn)行聯(lián)動監(jiān)管的，可申請由上級金融辦牽頭。

第十三條對小額貸款公司違規(guī)行為的處置，應(yīng)遵循核實(shí)定性、下達(dá)監(jiān)管處置決定、備案三個(gè)步驟。

（一）核實(shí)定性

1.各級金融辦對違規(guī)問題的定性，應(yīng)以事實(shí)為依據(jù)，符合相關(guān)法律和政策規(guī)定。

2.省、市級金融辦發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題，可會同下級金融辦核實(shí)定性。

3.縣（市、區(qū)）金融辦發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題，由縣（市、區(qū)）金融辦提出定性意見，依據(jù)相應(yīng)職責(zé)，請示上級金融辦核實(shí)定性。

（二）下達(dá)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管處置決定

對已定性的違規(guī)問題，各級金融辦依據(jù)各自權(quán)限決定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管處置措施，如監(jiān)管處置措施超出本級權(quán)限，須報(bào)上級金融辦做出監(jiān)管處置決定。

（三）備案

監(jiān)管處置決定做出后，市、縣（市、區(qū)）級金融辦須報(bào)上一級金融辦備案。上級金融辦對監(jiān)管處置措施存在異議，收到備案材料十五個(gè)工作日內(nèi)，須提出書面意見。

第五章監(jiān)管人員考評與問責(zé)

第十四條各地金融辦要按照監(jiān)管職責(zé)分工要求，充實(shí)監(jiān)管力量，細(xì)化崗位職責(zé)，明確監(jiān)管紀(jì)律。省、市金融辦要建立監(jiān)管考核機(jī)制，加強(qiáng)對轄內(nèi)監(jiān)管員的履職考核評價(jià)。對小額貸款公司監(jiān)管員出現(xiàn)下列情況之一的，由上級金融辦進(jìn)行監(jiān)管問責(zé)：

（一）故意提供虛假數(shù)據(jù)、故意隱瞞重要監(jiān)管信息及其他信息，或負(fù)責(zé)審核的監(jiān)管數(shù)據(jù)出現(xiàn)重大錯(cuò)誤未能發(fā)現(xiàn)而導(dǎo)致監(jiān)管誤判，或因主觀原因?qū)е卤O(jiān)管對象發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)的；

（二）對監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)的重大問題或風(fēng)險(xiǎn)，未按規(guī)定向部門領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，或未按有關(guān)要求和程序采取措施不合理，導(dǎo)致重大監(jiān)管事故的；

（三）擅自扣押、隱匿舉報(bào)信件，提供與事實(shí)不符的核查報(bào)告，或向被舉報(bào)人或無關(guān)人員透露舉報(bào)內(nèi)容、舉報(bào)人及舉報(bào)查處情況的；

（四）其他被認(rèn)定應(yīng)予以問責(zé)的情況。

第十五條對監(jiān)管員履職情況的考評采取申報(bào)方式，先由主監(jiān)管員根據(jù)考評內(nèi)容填制履職自我評價(jià)情況，年底時(shí)上報(bào)上級金融辦，省、市金融辦再根據(jù)日常掌握情況對監(jiān)管員的申報(bào)情況進(jìn)行綜合分析評價(jià)。

第十六條 對監(jiān)管工作出現(xiàn)重大失誤，被問責(zé)后遲遲未采取改進(jìn)措施，或連續(xù)兩年監(jiān)管員考評不合格，或經(jīng)認(rèn)定不適合繼續(xù)從事監(jiān)管員崗位工作的，上級金融辦將建議監(jiān)管員所在黨委、政府相應(yīng)處置。

第六章附則

第十七條 本細(xì)則由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第十八條本細(xì)則自2013年3月20日起施行。

抄送：省政府辦公廳，省法制辦，省小額貸款公司試點(diǎn)聯(lián)席會議成員單位。

省金融辦 2013年2月 日印發(fā)