第一篇：人人貸公司成功將小額理財搬到線下 成為行業(yè)中的典范

人人貸公司成功將小額理財搬到線下 成為行業(yè)中的典范

在人眼花繚亂的小額理財市場，人人貸公司小步快跑不斷試錯，終于掌握了核心的品牌，為有資金需求和理財需求的個人搭建了一個誠信、透明、公平、高效、創(chuàng)新的小額理財網(wǎng)絡(luò)互動平臺，在獲得良好的資金回報率的同時幫助了他人。同時人人貸公司較低風(fēng)險和較好的流動性讓其更勝一籌，對小額投資50元的投資者同樣敞開大門，毫無門檻限制，是當(dāng)今國內(nèi)領(lǐng)先的小額理財服務(wù)平臺。

從全球市場來看，國外小額理財平臺更多地扮演著中介、信息交換的角色，平臺并不參與到借貸利益鏈條之中。而人人貸公司的小額理財平臺歷經(jīng)了幾年的爆發(fā)式增長，已經(jīng)更加本土化，“線上線下相結(jié)合”已經(jīng)成為目前的主流模式。

由于中國征信體系不健全，個人信用情況難以判斷等客觀因素，許多小額理財網(wǎng)貸公司選擇只在線上完成籌資部分，而通過線下設(shè)立門店、與小公司合作成立營銷團(tuán)隊去尋找需要借款的用戶并進(jìn)行實地考察。小額理財中借款人通過線上向平臺企業(yè)提出借款申請，平臺企業(yè)在線下對借款人進(jìn)行相應(yīng)的資信審查，審查通過后在網(wǎng)站掛標(biāo)，而人人貸公司就是從純線上模式轉(zhuǎn)到線上線下模式的典型范例。

2012年后，為了補(bǔ)充客戶源、穩(wěn)固自身經(jīng)營，人人貸公司與小公司合作，將小額理財網(wǎng)貸業(yè)務(wù)搬到線下。根據(jù)人人貸官網(wǎng)介紹，目前人人貸提供了三種不同類型的產(chǎn)品：實地認(rèn)證標(biāo)、機(jī)構(gòu)擔(dān)保標(biāo)和信用認(rèn)證標(biāo)。這三類標(biāo)分別代表了三種借款人來源渠道：線下門店、合作機(jī)構(gòu)推薦和線上獲客。

在成立初期，人人貸公司堅守著“純線上”模式，對于小額理財借款人的資質(zhì)審核均在線上完成。人人貸公司根據(jù)信用審核結(jié)果為借款人評出多達(dá)七個信用水平評級，供小額理財借出人參考，評級的高低意味著潛在的違約率差別。隨后在確定借款人的借款利率時，人人貸公司會依據(jù)之前給出小額理財?shù)男庞迷u級和償還期長短來確定利率，并設(shè)置了24.4%的上限和6.10%的下限。

第二篇：人人貸公司在如何網(wǎng)上理財模式中的優(yōu)勢

人人貸公司在如何網(wǎng)上理財模式中的優(yōu)勢

以人人貸公司為代表的“風(fēng)險準(zhǔn)備金墊付模式”逐漸成為如何網(wǎng)上理財擔(dān)保的主流模式。人人貸公司的風(fēng)險準(zhǔn)備金模式與其他模式相比，存在明顯優(yōu)勢；

首先，人人貸公司的如何網(wǎng)上理財與無擔(dān)保模式相比，有擔(dān)保的如何網(wǎng)上理財模式更能打消投資者有關(guān)“本金安全無法保障”的顧慮，避免出借人的損失，加強(qiáng)平臺的用戶粘性；其次，人人貸公司的如何網(wǎng)上理財與擔(dān)保公司墊付模式相比，風(fēng)險準(zhǔn)備金墊付模式不需要很高的資金儲備要求，同時避免第三方擔(dān)保公司侵蝕平臺利潤。此外，在人人貸公司這種模式下，平臺將不再承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，平臺倒閉的可能性比較小。

國內(nèi)目前的如何網(wǎng)上理財模式，從有無墊付的角度劃分，有無墊付模式、擔(dān)保模式、風(fēng)險準(zhǔn)備金模式和“擔(dān)保+風(fēng)險準(zhǔn)備金”模式；從如何網(wǎng)上理財?shù)臄U(kuò)張角度劃分，有直營模式和加盟模式；從業(yè)務(wù)流程的角度劃分，有P2P全流程模式和P2N模式。人人貸公司的風(fēng)險準(zhǔn)備金是從借款人的借款額中提取，根據(jù)用戶的信用等級，抽取0-5%不等，然后直接撥入P2P下方的賬戶，但不記為如何網(wǎng)上理財平臺的收入。

從平臺功能的角度，即從如何網(wǎng)上理財平臺從事和借款業(yè)務(wù)類型劃分，有個人信用貸款、房產(chǎn)抵押貸款、車輛抵押貸款、動產(chǎn)抵押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款、銀行過橋業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈金融和混業(yè)經(jīng)營。

此外，招商銀行上海分行會對人人貸公司的風(fēng)險備用金專戶資金進(jìn)行認(rèn)真、獨立的托管，并針對風(fēng)險準(zhǔn)備金專戶資金的實際進(jìn)出情況出具托管報告。在借款逾期30天后，以本金的價格收購債權(quán)人手中的債權(quán)，以墊付的方式減少投資人的損失。同時，人人貸公司的后部門會繼續(xù)對該筆逾期借款資金進(jìn)行催收催繳，將追回的資金重新放回到如何網(wǎng)上理財風(fēng)險準(zhǔn)備金中。

第三篇：人人貸公司建立行業(yè)黑名單 凈化互聯(lián)網(wǎng)金融中的道德風(fēng)險

人人貸公司建立行業(yè)黑名單 凈化互聯(lián)網(wǎng)金融中的道德風(fēng)險

目前，很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司在做一些征信合作，人人貸公司也有和其他平臺共享征信的計劃，人人貸是第一批加入的會員單位，并積極的在互聯(lián)網(wǎng)金融去共享一些東西。2014年3月19日，人人貸公司通過了中國互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)席會成員單位資格審核，成為聯(lián)席會理事單位。這是該機(jī)構(gòu)受此吸納互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)入選機(jī)構(gòu)理事會，人人貸公司也是唯一入選的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。

互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息的共享會是未來這個行業(yè)發(fā)展過程的中一個重要環(huán)節(jié)，在其他一些比較成熟形態(tài)的市場，都經(jīng)歷過由于很多機(jī)構(gòu)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融市場導(dǎo)致過度負(fù)載造成風(fēng)險集中爆發(fā)，人人貸公司也希望能推動征信共享向前發(fā)展，盡量去降低風(fēng)險爆發(fā)的可能性。

人人貸公司已經(jīng)主導(dǎo)了一些事情，例如建立行業(yè)黑名單，不只是客戶的黑名單，也包括行業(yè)人員的黑名單，很多互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險不僅僅來自市場風(fēng)險，也有的來自行業(yè)人員的道德風(fēng)險，人人貸公司推這個也希望讓這個隊伍得到凈化。

加入上海資信對人人貸公司的業(yè)務(wù)還是有一定幫助的，但是需要一定時間的積累才能體現(xiàn)更大的價值，現(xiàn)在愿意在互聯(lián)網(wǎng)金融上提供深度資料的機(jī)構(gòu)的數(shù)量還是有限的，未來是不是能發(fā)揮全部的作用還需觀察。人人貸公司與互聯(lián)網(wǎng)金融線下機(jī)構(gòu)合作有很大的關(guān)系，定期去審查他們的經(jīng)營情況，以及他們的借款人的實際的逾期情況，跟人人貸合作的有些線下機(jī)構(gòu)會對他推薦的借款人實施墊付，實際上是兩道風(fēng)險準(zhǔn)備金去保障風(fēng)險，已經(jīng)接受墊付的借款人是不計入人人貸逾期率的。

經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)金融市場的大浪淘沙，能留存下來的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺定能進(jìn)一步發(fā)展壯大，成為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域不可或缺的力量。人人貸公司也有信心能夠經(jīng)受住市場和用戶的檢驗。人人貸公司將繼續(xù)為有借款需求和理財需求的人提供交易平臺，用規(guī)范、科學(xué)的監(jiān)管制度，讓互聯(lián)網(wǎng)金融更加健康和快速的發(fā)展。