第一篇：農(nóng)行內(nèi)控合規(guī)部副總經(jīng)理演講稿

農(nóng)行內(nèi)控合規(guī)部副總經(jīng)理競聘演講稿

尊敬的各位領導、各位評委、同事們：

大家好！今天我滿懷激情，懷揣夢想，積極參與農(nóng)行內(nèi)控合規(guī)部副總經(jīng)理職務競聘，我不敢奢求什么，只想用我誠懇的演講，明朗的工作思路，堅如磐石的工作信心讓大家認識我、支持我。同時我也真誠感謝上級領導通過公開、平等、競爭、擇優(yōu)的方式，為我們搭建了一個鍛煉參與的平臺，給予了我們晉升提拔的機會，在此我愿意接受領導和大家對我的考驗和挑選。

首先，我作簡單的自我介紹。我叫烏日娜，蒙古族，現(xiàn)年39歲，本科學歷，經(jīng)濟師職稱，1995年10月調(diào)入阿拉善盟農(nóng)行工作，先后擔任過出納員、會計員，資金組織科考核及統(tǒng)計員，阿左旗支行客戶經(jīng)理、信貸審查員、綜合文秘人員、CMS系統(tǒng)管理員、綜合管理部公文處理員及運營管理部銀企集中對賬及印鑒掃描員、九級主管，今年6月份調(diào)入內(nèi)控合規(guī)部工作至今。工作17年來我一直秉承著做事要拼，看事要淡的信念，走過了我人生中最重要的一段時光，今天我大膽參與農(nóng)行內(nèi)控合規(guī)部副總經(jīng)理職務競聘，我想我除了具備這一崗位所需的素質(zhì)外，我還具有以下幾點優(yōu)勢：

一、17年的工作歷程里我曾在不同崗位工作過具有較為豐富的從業(yè)經(jīng)驗，和極強的崗位適應能力和開拓創(chuàng)新的能力。

我1995年參加工作以來，先后從事過盟行營業(yè)室出納、會計，農(nóng)行資金組織科考核、統(tǒng)計，阿左旗支行客戶經(jīng)理、信貸審查、綜合文秘、財務會計、CMS系統(tǒng)管理員、農(nóng)行綜合管理部公文處理員及運營管理部銀企集中對賬、印鑒掃描等工作。在不同的崗位中我積極實踐、勇于開拓、不管干什么從不講價還價，更不怨天憂人，干一行，愛一行，努力把工作做得最好，這為我積累了較為豐富的實踐經(jīng)驗。今年6月調(diào)入內(nèi)控合規(guī)部工作以來，我一直把“愛崗敬業(yè)、開拓進取”作為自己的座右銘，我始終將凝聚人心放在突出位置，率先垂范，正人先正己，自己處處以身作則，營造一種大家心往一起想，勁往一處使的工作氛圍，真正做到了九牛爬坡個個使力，我的工作也得到了領導和同志們的高度認可，獲得了較多榮譽，這為我未來的工作奠定了堅實的基礎。，二、17年的工作磨礪使我具備了成熟干練、一絲不茍的工作作風和敬業(yè)奉獻的精神

即將步入不惑之年的我，身體健康、精力旺盛、敬業(yè)精神強，在工作中我深入調(diào)查研究，深專業(yè)務，以自學和函授的方式，較為系統(tǒng)全面地學習了會計、金融專業(yè)知識，并取得了南開大學本科學歷及經(jīng)濟師職稱，這有力促進了工作局面的打開，17年工作的積淀也使我養(yǎng)成了成熟干練的軍人作風及吃苦耐勞、默默無聞的敬業(yè)精神，我深深地知道，熱愛是最好的教師。我熱愛銀行工作，平時酷愛學習，在工作中我心系自己從事的工作、從工作的積極享受工作帶給我的快樂，17年來不僅提高了我的業(yè)務能力也培養(yǎng)了我堅毅、頑強、任勞任怨的品質(zhì)，我能把困難當成挑戰(zhàn)、把吃苦看做磨練，遇事不含糊、辦事不拖沓。

三、17年工作的積淀使我具有較強的業(yè)務拓展的能力和團隊合作意識

無論是在營業(yè)室前臺崗位工作、客戶部工作還是在綜合部工作期間，我積極參加學習與培訓，以出色的表現(xiàn)勝任ABIS系統(tǒng)操作角色，積極開展綜合營銷，拓展優(yōu)良客戶，悉心學習農(nóng)業(yè)銀行貸款管理方面的制度規(guī)定，虛心向領導和同事們請教，充分利用在農(nóng)行多年的工作經(jīng)驗和學習到的法律及金融知識，按照農(nóng)業(yè)銀行貸款管理的有關制度和實施細則，為貸款審查委員會的工作和我行貸款客戶的準入、發(fā)放把好關，在工作中理清思路，團結(jié)同事，分清主次，事事以大局著想，注重上下協(xié)調(diào)、善于分析處理問題，在工作中能夠拓展思維方式，用發(fā)散式思維打開工作局面，注重實干，在點滴工作中培養(yǎng)自己愛崗、敬業(yè)、奉獻的品質(zhì)，注重傳幫帶作用，強化自身素質(zhì)的不斷提升，注重個人業(yè)務素質(zhì)的不斷提高，堅持向書本學、向?qū)嵺`學、向有經(jīng)驗的同志學，注重團隊合作意識，善于處理團隊關系，激發(fā)團隊工作激情，以人為鏡，不斷完善自己，這為我參加這次競聘創(chuàng)造了最有利的條件。

四、17年來我熱愛銀行事業(yè)，具有吃苦耐勞、開拓創(chuàng)新的精神。

愛因斯坦說過：熱愛是最好的教師。我熱愛自己的工作，平時酷愛學習，具有強烈的事業(yè)心和責任感，能嚴肅認真地對待自己從事的每項工作，從工作的成功中享受人生的快樂，敢于剖析自己，具有虛心好學、積極進取的精神。

我回憶了一下，自己工作以來的十七年，我為人謙和，懂得尊重別人，善于團結(jié)協(xié)作，深知大合作有大作為，小合作有小作為，不合作很難有作為的理念，明白交流獲得成長，溝通消除隔膜，真誠獲得信任的道理，在銀行工作的十七年我真正感受到了工作來給我的快樂，朋友同事們帶給我的成長的力量，暮然回首

是什么成就了今天的我？是領導和同事們的關系和支持，更是我血脈里流淌的那股勁，骨子里的那份堅持和執(zhí)著。

尊敬的領導和同志們，一份辛勞，一份收獲，我的工作得到了領導和我同志們的贊譽，但我深深地知道榮譽屬于過去，未來我還需努力，成績不找跑步了，問題不找不得了，目前的工作與同事的期望和領導的要求尚有一定的距離，今作為農(nóng)行內(nèi)控合規(guī)部副總經(jīng)理的考察對象，既是對我多年來工作的肯定，更是對我今后工作的鞭策，在此我向大家介紹我自己，誠懇的接受大家對我工作的考評。我深深地知道農(nóng)行內(nèi)控合規(guī)部副總經(jīng)理是領導的參謀和助手，是銀行合規(guī)文化建設的宣傳者，執(zhí)行者、監(jiān)督者、這一職務任務重、頭緒多，意義深遠，責任重大，若我競聘成功我將總結(jié)經(jīng)驗，積極擺正位置，結(jié)合農(nóng)行內(nèi)控合規(guī)部實際，以“如履薄冰”的謹慎態(tài)度，以“一絲不茍”的嚴細態(tài)度，慎對從事的職業(yè)，力爭在工作中做到以下幾點：

一、我將以這次竟崗為新的工作起點，在副總經(jīng)理的崗位上放下架子，沉下身子，狠抓風險性檢查工作，提高計算機非現(xiàn)場使用水平，防范和控制操作風險，落實檢查要求，開展合規(guī)工作，健全整改督辦機制，加大問題整改督辦和后續(xù)合規(guī)審計力度，提高檢查成果利用率，消除工作中存在的隱患的目的，使各項內(nèi)控制度落到實處，認真履行內(nèi)控合規(guī)部門工作職責，全面提升內(nèi)控合規(guī)管理水平，不斷提高風險管控能力，保障業(yè)務經(jīng)營的穩(wěn)健運行。當好經(jīng)理的參謀和助手，平時多請示、勤匯報，堅持做到不越權(quán)、不越位、不錯位、不失位；既充分尊重上級領導的意見，又敢于表達自己的看法，提出合理化建議；協(xié)助經(jīng)理營造一個和諧愉快的工作氛圍，提高工作效率，注重條線管理，強化人員考核制度，做到本單位各崗位履職到位，各崗位聯(lián)動到位，各類人員考核到位，形成人人有壓力，人人要動力的氛圍，使全體員工步調(diào)一致，全身心投入到工作中來，推動內(nèi)控合規(guī)文化建設的蓬勃發(fā)展，促進銀行資金的運行安全。

二、作為副總經(jīng)理我將以人為本，當好紐帶，經(jīng)常與同事們交流工作經(jīng)驗、，加深相互之間的了解，做到團結(jié)友愛，深入開展合規(guī)文化建設，繼續(xù)做好員工違規(guī)積分管理工作，持續(xù)提升反洗錢工作質(zhì)量，加強信貸業(yè)務風險、財會風險、信用卡風險、重點人員、重點業(yè)務風險的防范和管理，加大案件防控和查處力度，促進我行的整體跨越。

三、作為副總經(jīng)理我將立足本職，培養(yǎng)團隊精神，注重全局意識、優(yōu)質(zhì)服務意識、防范風險意識培養(yǎng)，在副總經(jīng)理的領導崗位上不能僅僅滿足于低頭拉車，還要抬頭看路，在工作中不斷開拓視野，著眼全行安全發(fā)展的動向及發(fā)展戰(zhàn)略，樹立團隊精神，提高整體凝聚力，常抓防范風險的工作。必須時刻繃緊風險防范這根弦，防范風險于未然。

各位領導、各位同志，各位朋友！十幾分鐘的演講，難以向各位呈獻出一個完整的我。但請相信，無論今天的競聘是否成功，在今后的漫漫征途中，我都將以堅定的信念、沉穩(wěn)的步伐、堅強的意志、飽滿的熱情不斷前進，不斷追求！我斗膽地請領導透過我的工作業(yè)績與平時表現(xiàn)考核我，相信我！

謝謝大家，我的演講完畢！

第二篇：內(nèi)控合規(guī)樹農(nóng)行

合規(guī)文化建設教育活動心得體會

通過七月份到十一月份的學習，我深刻的認識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的時期形成的具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒他行管理經(jīng)驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價值準則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我們進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導的內(nèi)控能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終?！盎A牢固，穩(wěn)如泰山；基礎不牢，地動山搖”。風險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務才有發(fā)展，員工的價值才能夠體現(xiàn)。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規(guī)范、嚴格標準、嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務操作中的風險就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進理念，讓全體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟增加值、與薪酬分配的關系，自覺轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，引導和帶領全行員工形成規(guī)范操作，防范風險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發(fā)點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實，全面加強風險管理和內(nèi)控建設具有不可替代的重要作用。

第二，商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理工作目前還沒有真正開展，其真正興起任重而道遠。首先，合規(guī)尚未真正“從高層做起”；其次，尚未建立成熟有效的合規(guī)文化；

第三，外部監(jiān)管機構(gòu)沒有建立正向激勵機制。第四，專業(yè)合規(guī)人才匱乏。第五，合規(guī)工作遠未實現(xiàn)獨立性。

因此，如何借鑒國際先進銀行的合規(guī)風險管理及監(jiān)管經(jīng)驗，加強我國商業(yè)銀行的合規(guī)建設，成為農(nóng)業(yè)銀行及監(jiān)管部門的亟待研究和解決的課題。

為此，我們只有制定統(tǒng)一的合規(guī)政策，組建合規(guī)部門，提高合規(guī)管理透明度。合規(guī)建設是系統(tǒng)工程，沒有固定模式，不能“一勞永逸”，需要適時根據(jù)外部環(huán)境、法律法規(guī)、銀行改革等多種因素，持續(xù)改進合規(guī)政策，包括：合規(guī)文化；董事會和高管層的合規(guī)責任；合規(guī)部門的職責；識別和管理合規(guī)風險的主要程序、報告線路等。合規(guī)政策應提交董事會審議并批準，在全行廣泛宣傳和學習貫徹，成為銀行依法合規(guī)經(jīng)營的綱領性文件。同時，要制定和核準一個符合商業(yè)銀行自身特點且行之有效的合規(guī)政策，它是銀行合規(guī)風險管理的綱領性文件；通過實踐積累經(jīng)驗，摸索出一條有效管理合規(guī)風險的運行機制和治理操作風險的治本良策。培育良好的合規(guī)文化，構(gòu)建綜合管理體系, 建立主動合規(guī)的激勵機制，提高合規(guī)建設水平。合規(guī)文化重塑是評價合規(guī)管理績效的重要標志，要研究建立先進的合規(guī)文化體系，通過加強全員合規(guī)培訓，在銀行內(nèi)部樹立誠信和正直的道德觀念，同時構(gòu)建業(yè)務合規(guī)制、崗位責任制和監(jiān)督考核制三位一體的管理體系,明晰各業(yè)務流程中主要操作環(huán)節(jié)的風險提示、準入條件、限制條件、禁入條件、預警信號、問題與危機處理等基本要求及退出條件等,使合規(guī)要求與相關業(yè)務線條、運作單元和崗位職責形成映射關系,促進經(jīng)營運作與管理。以上就是我的心得。

第三篇：農(nóng)行內(nèi)控合規(guī)文化學習心得

內(nèi)控合規(guī)文化學習心得

通過前一階段的學習我深刻的認識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是銀行員工的價值準則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了能力。

開展此次教育學習目的，就是要輔佐員工樹立正確的價值觀，找準工作安身點，增強合規(guī)打點、合規(guī)經(jīng)營意識;切實提高員工營業(yè)素質(zhì)和執(zhí)行軌制的自覺性，增強識別風險和節(jié)制會計風險的能力，切實規(guī)范操作行為，有用遏制違規(guī)違紀問題和案件的發(fā)生;樹立農(nóng)業(yè)銀行更始成長的抉擇信念，增強維護農(nóng)業(yè)銀行益處的責任心和使命感，成立精采的合規(guī)文化 此次教育分為自查和鞏固驗收兩個階段進行。

自查階段的內(nèi)容：

一是進修相關軌制。組織員工采納集中進修和自學相連系的體例，對相關文件、(來歷：軌制、規(guī)章進行進修，進修內(nèi)容以營業(yè)操作規(guī)范為主，做好進修記實和筆記，進修面達到100％。每名會計營業(yè)打點和操作人員至少撰寫1篇以“從我做起，合規(guī)操作”為主題的心得。

二是對照軌制進行自查整改。經(jīng)由過程組織進修，連系“內(nèi)控打點規(guī)范年”和案件治理“回頭看”搜檢、合規(guī)文化教育勾當，深切排查會計營業(yè)風險點，查找合規(guī)操作方面存在的問題并落實整改。

三是組織召開軌制鉆研會。在八月底組織一次關于營業(yè)系統(tǒng)打點和會計軌制方面的鉆研會，對現(xiàn)行的會計營業(yè)出產(chǎn)系統(tǒng)和打點系統(tǒng)的內(nèi)部節(jié)制進行切磋和研究，提出完美系統(tǒng)風險節(jié)制的定見;對現(xiàn)行的會計營業(yè)規(guī)章軌制進行當真梳理，查找剖析現(xiàn)行軌制中存在與營業(yè)成長不相順應或存在裂痕、不跟尾、紛歧致的問題，研究解決法子，提出完美定見。

四是開展會計操作風險案例巡回宣講工作。

鞏固驗收階段活動內(nèi)容包括：一是組織集中考試。圍繞本次活動的學習內(nèi)容，組織全行會計管理人員和操作人員進行集中考試。二是檢查驗收。制定詳細檢查驗收方案，組織各單位對“從我做起，合規(guī)操作”活動進行檢查驗收。三是鞏固學習成果。修訂和完善會計結(jié)算專業(yè)的相關業(yè)務操作規(guī)范，建立崗位風險點提示制度，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作的理念深入到每一個員工。

從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓，都反應出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定，促進內(nèi)部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務，在發(fā)展業(yè)務的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。使各個從事不同崗位的員工從自身崗位上找工作漏洞，提出合理建議，為完善內(nèi)控管理提供了重要依據(jù)。

第四篇：內(nèi)控合規(guī)

內(nèi)控合規(guī)學習心得體會

合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障我們自己切身利益的有力武器，通過全行開展的內(nèi)控制度學習，是我對合規(guī)有了更加深刻的認識：合規(guī)操作涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)，作為中國銀行的老員工，我深刻體會到合規(guī)經(jīng)營意思重大。現(xiàn)在就這次學習談談自己的體會：

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務的精神的具體體現(xiàn)。

二、加強業(yè)務知識學習、提升合規(guī)操作意識?！皼]有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務素質(zhì)和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。因

此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業(yè)務，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。

加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務的辦理，在制約著我們的業(yè)務發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自己的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要靠我們廣大的員工嚴格執(zhí)行，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是靠某一人來執(zhí)行的，而是要靠一個集體相互制約、監(jiān)督來實施的。

通過“內(nèi)控制度活動”的學習，增強了本人遵紀守法的自覺性，顯示了遵紀守法的必要性，激發(fā)了遵紀守法的熱情，提高了工作中的自律意識，使我們廣大職工在日常的工作中“細到項目，認真到成因”，自發(fā)地以“自重、自省、自警自勵”嚴格要求自己，并做到遵紀守法，嚴以律己，盡職盡責，恪守職業(yè)道德，爭做遵規(guī)守紀的農(nóng)行人，為實現(xiàn)中國農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展的既定目標貢獻力量！

第五篇：內(nèi)控合規(guī)

中國工商銀行股份有限公司江蘇省揚州分行征文

題

目：

內(nèi)控提升品質(zhì)，合規(guī)創(chuàng)造價值 姓

名： 余加強 單

位： 儀征白沙支行

內(nèi)控提升品質(zhì)，合規(guī)創(chuàng)造價值 內(nèi)部合規(guī)管理的主要內(nèi)容

1.1 內(nèi)部環(huán)境

內(nèi)部環(huán)境是銀行實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括智力結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設置及權(quán)責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。

1.2 風險評估

風險評估是銀行及時識別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動中與現(xiàn)實內(nèi)部控制目標相關的風險，合理確定風險應對策略。銀行開展風險評估，應當準確識別與現(xiàn)實目標相關的內(nèi)部風險和外部風險，確定相應的風險承受度。銀行應根據(jù)風險分析的結(jié)果，結(jié)合風險承受度，權(quán)衡風險與收益，綜合運用風險規(guī)避、風險降低、風險分擔和風險承受等應對策略，實現(xiàn)對風險的有效控制。

1.3 控制活動

控制活動是銀行根據(jù)風險評估結(jié)果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)?？刂拼胧┮话惆ǎ翰幌嗳萋殑辗蛛x控制、授權(quán)審批控制、會計系統(tǒng)控制、財產(chǎn)保護控制、預算控制、運營分析控制和績效考評控制等。同時，銀行應當建立重大風險預警機制和突發(fā)事件應急處理機制，明確風險預警標準，對可能發(fā)生的重大風險或突發(fā)事件，制定應急預案、明確責任人員、規(guī)范處置程序，確保突發(fā)事件得到及時妥善處理。

1.4 信息與溝通

信息與溝通是銀行及時、準確地收集、傳遞與內(nèi)部控制相關的信息，確保信息在銀行內(nèi)部、銀行與外部之間進行有效溝通。

銀行應當利用信息技術出盡信息的集成與共享，充分發(fā)揮信息技術在信息與溝通中的作用，并加強對信息系統(tǒng)開發(fā)與維護、訪問與變更、數(shù)據(jù)輸入與輸出、文件儲存與保管、網(wǎng)絡安全等方面的控制，保證信息系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行。

銀行應當建立反舞弊機制，堅持懲防并舉、重在預防的原則，明確反舞弊工作的重點領域、關鍵環(huán)節(jié)和有關機構(gòu)在反舞弊工作中的職責權(quán)限，規(guī)范舞弊案件的舉報、調(diào)查、處理、報告和補救程序。

1.5 內(nèi)部監(jiān)督

銀行應當制定內(nèi)部監(jiān)督制度，明確內(nèi)部審計機構(gòu)和其他內(nèi)部機構(gòu)在內(nèi)部監(jiān)督中的職責權(quán)限，規(guī)范內(nèi)部監(jiān)督的程序、方法和要求，并制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，對監(jiān)督過程中發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，應當分析缺陷的性質(zhì)和產(chǎn)生的原因，提出整改的方案，采取適當?shù)男问郊皶r向董事會、監(jiān)事會或者經(jīng)理層報告。銀行應當結(jié)合內(nèi)部監(jiān)督情況，定期對內(nèi)部控制的有效性進行自我評價，出具內(nèi)部控制自我評價報告。我行當前內(nèi)控合規(guī)的問題

2.1 內(nèi)控觀念認識有偏差。

商業(yè)銀行內(nèi)控機制作為一種自律行為，必然受內(nèi)控觀念影響和支配，而在實際工作中，對內(nèi)控觀念的認識存在許多偏差：一是許多人往往簡單地認為內(nèi)控機制就是各種規(guī)章制度的匯總，而忽視內(nèi)控機制是業(yè)務運作過程中環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的一種動態(tài)機制；二是誤解內(nèi)控是對同事、員工的不信任；三是片面地理解業(yè)務開拓和內(nèi)控的關系，認為內(nèi)控嚴則業(yè)務損；四是誤認為內(nèi)控只是決策層和職能部門的職責，從而在思想上沒有形成嚴格執(zhí)制的意識。這種認識偏差必然導致在問題發(fā)生后只能采取事后補救的辦法，從而違背內(nèi)控機制事前控制的特點，埋下風險隱患。

2.2 內(nèi)控機制不健全。

目前，我國商業(yè)銀行的內(nèi)控機制從總體上有了很大的進步，但實效性還不是很理想，突出表現(xiàn)在：一是制度貫徹不力。許多規(guī)章制度流于形式，抓落實的力度不夠，遇到具體問題，靈活性講得多，原則性講得少。二是制度不完整。一些新業(yè)務和計算機業(yè)務的管理制度滯后，無法適應新業(yè)務的正常開展需要；一些新業(yè)務還沒有制定出完善的操作程序和相應的制度，存在無章可循的空檔。三是制度不系統(tǒng)。制度建設中重此輕彼，缺乏統(tǒng)一的考慮，影響了制度整體作用的發(fā)揮。四是制度條文不夠嚴謹。

2.3 內(nèi)控運行機制失調(diào)。

在實際工作中，業(yè)務主管部門既是業(yè)務活動的組織者，又是業(yè)務經(jīng)營自身監(jiān)督的責任者，這種對自己行為進行所謂的“自我監(jiān)督”本身就不可靠。同時，銀行內(nèi)部各業(yè)務部門在具體行使監(jiān)控職能時職責不明確，或政出多門、或相互推諉，不能形成協(xié)調(diào)和制約機制。

2.4 權(quán)力制約失衡。

突出表現(xiàn)在業(yè)務人員、管理人員的業(yè)務行為、決策行為、責任行為缺乏可操作的規(guī)范制度予以制約。一把手負責制的經(jīng)營管理模式雖然有利于經(jīng)營管理水平的提高，但由于權(quán)力沒有受到約束，缺乏規(guī)范有效的監(jiān)督機制，權(quán)責失衡，導致個別負責人越權(quán)行事、濫用職權(quán)、欺上瞞下、行賄受賄等不良現(xiàn)象發(fā)生，嚴重影響商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。

2.5 稽核部門監(jiān)督職能弱化。

目前，各商業(yè)銀行都實行了系統(tǒng)領導的稽核管理體制或者總稽核負責制，但稽核部門作為內(nèi)部機構(gòu)，地位不超脫，職能不獨立，難以對領導決策失誤造成的損失進行有效的監(jiān)督，并且稽核部門對稽查出的問題不經(jīng)領導同意就不能上報，不能獨立作出決定?；吮O(jiān)督的滯后性以及稽核手段落后，都影響了稽核監(jiān)督功能的發(fā)揮。對內(nèi)控合規(guī)管理的幾點建議 3.1 完善銀行組織管理體系，創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境。

銀行業(yè)應注重宏觀金融背景之下，如何提升自身的風險管理能力的問題，創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境。根據(jù)《公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的要求，實行董事會領導下的行長負責制，保證董事會是全行最高權(quán)力機構(gòu)，切實發(fā)揮董事會在銀行發(fā)展方向、重大業(yè)務決策和宏觀管理方面的職能作用。在此基礎上，改革商業(yè)銀行現(xiàn)行的內(nèi)部稽核體制，實行對總行法人負責的內(nèi)部稽核制度，加強總行對稽核工作的垂直領導。

3.2 加強崗位內(nèi)部控制機制建設，實現(xiàn)崗位間的監(jiān)督制約。

一是按照責任分離、相互制約的原則建立會計崗位責任制，堅持現(xiàn)金、有價單證保管與賬務記錄相分離，重要空白憑證保管與使用相分離，賬務收支審批與會計核算相分離，呆賬準備金的確認與銷核相分離，賬務處理與后續(xù)稽核相分離的準則，按照會計制度、業(yè)務性質(zhì)和合理負擔的要求設置記賬、復核、事后監(jiān)督等崗位，明確每個崗位的職責和權(quán)限，并相互制衡。嚴禁會計人員一人從事兩個以上重要崗位的工作和越崗越權(quán)處理業(yè)務。二是按照每一項業(yè)務至少必須有兩個崗位或兩人以上參與記錄、核算和管理的要求，明確各崗位或員工在業(yè)務操作中的責權(quán)劃分，按各自的工作性質(zhì)、權(quán)限承擔相應的工作責任；三是加強業(yè)務操作的事后檢查，每項業(yè)務要求有一名業(yè)務主管或?qū)ｉT崗位對該項業(yè)務處理的整個流程進行綜合把關和全過程的檢查，確保各崗位按職責要求正確處理同一業(yè)務，發(fā)現(xiàn)問題，及時糾正。

3.3健全銀行內(nèi)部責任機制，保證資產(chǎn)運用的安全性和盈利性。

一方面要解決好銀行內(nèi)部審批程序和分段授權(quán)問題，防止分支機構(gòu)權(quán)力過大，資產(chǎn)風險不易控制。另一方面狠抓內(nèi)部崗位責任的落實。建立會計內(nèi)部控制負責制，主管會計的副行長向行長負責，應定期檢查會計工作；會計主管對主管行長負責，具體組織和管理各項會計工作，監(jiān)督各項規(guī)章制度的落實，處理重要會計事項，定期抽查重要會計業(yè)務，發(fā)現(xiàn)問題及時解決，定期向主管行長匯報工作，但不參與具體事務；一般會計人員對會計主管負責，執(zhí)行各項會計制度和操作規(guī)程，履行所承擔職責；下級行對上級行負責，并接受總機構(gòu)的監(jiān)督和指導。

3.4加強銀行內(nèi)控電子化管理，保障銀行業(yè)務的正常運行。

銀行業(yè)務的日益現(xiàn)代化，要求銀行內(nèi)控手段更加有效率、更加安全可靠。而我國銀行業(yè)目前還未形成一套有效的內(nèi)部電子監(jiān)管系統(tǒng)和電子網(wǎng)絡系統(tǒng)，影響了內(nèi)控的質(zhì)量和效率，有必要在銀行電腦內(nèi)部控制方面繼續(xù)完善。

3.5加強業(yè)務崗位的交叉檢查，防范員工舞弊行為。

交叉檢查是銀行實施內(nèi)部控制、防范員工舞弊行為的一個基本措施，也是銀行會計控制體系和業(yè)務分工設計的基本出發(fā)點，因此要正確應用交叉檢查原則，實行行內(nèi)崗位輪換制和員工年假制等，使銀行每個人、每項業(yè)務都處于被監(jiān)督、被檢查范圍之內(nèi)。

3.6創(chuàng)建重視知識和人才的機制。

首先，改革銀行用人制度。在引入競爭機制，實行平等、公開的競聘上崗的制度的基礎上，進一步完善企業(yè)人才等級制度。管理者要知人善任，創(chuàng)造讓優(yōu)秀創(chuàng)新人才脫穎而出人才機制，讓相應才能的人才處于相應的能級崗位，注意發(fā)現(xiàn)和使用那些具有信息意識、競爭意識、風險意識、創(chuàng)新能力、管理能力和公關能力的一批人，要揚長避短，量才為用，使人才配備盡量合理化，這是留住人才的有效措施之一，也是優(yōu)化人才配置，提高銀行業(yè)風險防范水平的必備條件。其次，創(chuàng)造良好的吸引人才的環(huán)境。如工資待遇、獎金制度、職位聘任、崗位責任制、成果評定與獎勵等整套政策和辦法，千方百計吸引優(yōu)秀人才從事銀行工作，成為企業(yè)學術帶頭人、業(yè)務骨干和管理創(chuàng)新骨干。第三，加大人才投資力度。采取送出去和請進來的辦法，加強員工再教育和再培訓，促進員工知識更新，使其逐步成為新型的創(chuàng)新型和風險管理型人才。