第一篇：平安銀行拼齊零售版圖 借力全牌照與平安信托交叉銷售

平安銀行拼齊零售版圖借力全牌照與平安信托交叉銷售

2013-11-1

22013年11月12日發(fā)布來(lái)源：《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者：夏心愉萬(wàn)芊

平安銀行(000001,股吧)拼起了其大零售戰(zhàn)略的最后一塊拼圖：私人銀行。近日，平安銀行私人銀行正式開(kāi)業(yè)。平安銀行董事長(zhǎng)孫建一表示，這標(biāo)志著平安銀行客戶分層經(jīng)營(yíng)體系的最終建成。

不過(guò)，從平安大集團(tuán)的層面看，私人銀行無(wú)論從客戶資源還是產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)方面，都有個(gè)繞不開(kāi)的問(wèn)題：與平安信托在一定程度上的相似性甚至重合度。市場(chǎng)上不免猜測(cè)平安私行和平安信托是否存在“左右手互搏”的可能？

對(duì)此，平安銀行私人銀行事業(yè)部總裁林曼云在接受《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》等媒體采訪時(shí)表達(dá)了信托與私行兩者的合作關(guān)系：“采取交叉銷售的模式”。而私人銀行平臺(tái)，也是有綜合服務(wù)需求的信托客戶接入銀行服務(wù)的一個(gè)“接口”。

借力全牌照

從目前國(guó)內(nèi)信托與銀行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的體制出發(fā)，信托行業(yè)在財(cái)富管理產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)方面相對(duì)具有優(yōu)勢(shì)，但其瓶頸亦比較明顯：缺乏銀行業(yè)務(wù)的支付結(jié)算和賬戶管理功能。

從這一維度，林曼云說(shuō)，平安銀行已和平安信托合作發(fā)行聯(lián)名卡，有銀行方面需求的信托客戶可在私人銀行開(kāi)設(shè)賬戶。

這種綜合拓展客戶的模式同樣延伸至集團(tuán)內(nèi)的平安保險(xiǎn)（放心保）。換言之，從客戶遷徙的角度看，平安銀行私人銀行一出生就口銜一把集團(tuán)全牌照經(jīng)營(yíng)的“金鑰匙”?！澳壳耙殉蔀樗饺算y行的客戶中，有原來(lái)兩行合并之后升級(jí)的客戶、私人銀行新團(tuán)隊(duì)自己經(jīng)營(yíng)的客戶，還有信托、壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)，也是私人銀行的客戶渠道?！绷致品Q。

平安銀行私人銀行自今年7月運(yùn)營(yíng)至今，客戶整體資產(chǎn)量已達(dá)約700億元。

從產(chǎn)品角度來(lái)看，高端財(cái)富管理也是平安信托一大重要業(yè)務(wù)板塊，平安信托有著獨(dú)立的產(chǎn)品部門(mén)，而平安銀行私人銀行則剛剛通過(guò)集團(tuán)基金子公司平臺(tái)研發(fā)了一款固定收益類產(chǎn)品，這類產(chǎn)品與平安信托產(chǎn)品有一定相似度。

對(duì)于這種產(chǎn)品上的相似性，平安銀行私人銀行事業(yè)部副總裁梁大偉更傾向從客戶需求的角度進(jìn)行分析。在他看來(lái)，產(chǎn)品只是工具之一，而私人銀行可以被看做一個(gè)“開(kāi)放性平臺(tái)”，給客戶提供綜合性方案。

雖然金融經(jīng)營(yíng)是分業(yè)的，但客戶需求實(shí)際是“混業(yè)”的。由此，梁大偉說(shuō)，“私人銀行可以和信托合作、和壽險(xiǎn)合作、和證券或基金合作，甚至和集團(tuán)外部的資產(chǎn)管理、海外信托合作”，目的是量身定制客戶需要的方案。

此外，對(duì)于此前市場(chǎng)猜測(cè)的集團(tuán)會(huì)將平安信托私人財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)并入平安銀行作為私人銀行的班底，最后的答案亦已揭曉，據(jù)林曼云介紹，新團(tuán)隊(duì)來(lái)自平安銀行、平安集團(tuán)其他子公司、集團(tuán)外部的中資銀行、外資銀行，以上四者占比較為平均。

新事業(yè)部

雖然隸屬于大零售條線，私人銀行事業(yè)部制的管理體制，意味著私人銀行事業(yè)部的獨(dú)立考核和結(jié)算機(jī)制。在事業(yè)部框架下，林曼云表示，私人銀行對(duì)于人、財(cái)、物“在事業(yè)部框架下有一定的主導(dǎo)”。

林曼云并稱，事業(yè)部最核心的理念是專業(yè)化，而透過(guò)事業(yè)部主體，私人銀行可以和平安銀行渠道合作，比如借力交通事業(yè)部滿足私行客戶私人飛機(jī)、游艇方面需求，借力投行部門(mén)拓展客戶投資類選擇等。

平安銀行行長(zhǎng)邵平稱，平安銀行私人銀行的三大價(jià)值主張是綜合金融、全球配置、家族傳承。

目前，最新調(diào)整后的平安銀行事業(yè)部框架已經(jīng)成形，能源礦產(chǎn)金融事業(yè)部、地產(chǎn)金融事業(yè)部、交通金融事業(yè)部3個(gè)行業(yè)事業(yè)部，信用卡及消費(fèi)金融事業(yè)部、私人銀行事業(yè)部、金融市場(chǎng)事業(yè)部、小企業(yè)金融事業(yè)部、貿(mào)易融資事業(yè)部、離岸金融事業(yè)部、投資銀行事業(yè)部、資產(chǎn)托管事業(yè)部、機(jī)構(gòu)金融事業(yè)部、金融同業(yè)事業(yè)部、票據(jù)金融事業(yè)部等11個(gè)產(chǎn)品事業(yè)部，以及平臺(tái)事業(yè)部——公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部。