第一篇：人行福州中支開展住房公積金中心征信業(yè)務(wù)開放試點工作

人行福州中支開展住房公積金中心征信業(yè)務(wù)開放試點工作

為發(fā)揮征信系統(tǒng)服務(wù)住房公積金貸款業(yè)務(wù)發(fā)展和管理的作用，促進住房公積金發(fā)揮改善人民群眾住房條件的積極作用，人民銀行福州中支日前對福州、泉州、南平三家住房公積金管理中心開放個人征信系統(tǒng)查詢服務(wù)試點。三家住房公積金管理中心接入個人征信系統(tǒng)后，可以像商業(yè)銀行一樣直接通過個人征信系統(tǒng)查詢公積金借款申請人的個人信用報告，快速了解借款人基本信息和信用狀況，提高公積金貸款發(fā)放效率，降低貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

同時，為防范征信系統(tǒng)開放的風(fēng)險，人民銀行福州中心支行在對省內(nèi)住房公積金中心實地調(diào)查和多次征求意見的基礎(chǔ)上，擬定了《福建住房公積金管理中心征信業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）。《暫行辦法》要求公積金管理中心參照人民銀行對商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定，設(shè)定征信工作崗位，制度征信相關(guān)制度，按時上報數(shù)據(jù)，做好異議處理，規(guī)范數(shù)據(jù)的查詢和使用，加強用戶安全管理，接受所在地人民銀行征信管理部門的監(jiān)督和管理。

第二篇：人行征信報告中心

人行征信報告中心

個人信用報告是征信機構(gòu)出具的記錄您過去信用信息的文件，是個人的“經(jīng)濟身份證”，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達成經(jīng)濟金融交易。

現(xiàn)在，在中國中國人民銀行征信中心可以查詢您的個人信用報告。根據(jù)《征信業(yè)管理條例》的規(guī)定，個人有權(quán)每年兩次免費獲取本人的信用報告。

目前個人信用報告有三個版本，分別為：

1、個人版：供消費者了解自己信用狀況，主要展示了信息主體的信貸信息和公共信息等。包括個人版和個人明細版。

2、銀行版：主要供商業(yè)銀行查詢，在信用交易信息中，該報告不展示除查詢機構(gòu)外的其他貸款銀行或授信機構(gòu)的名稱，目的是保護商業(yè)秘密，維護公平競爭。

3、社會版：供消費者開立股指期貨賬戶，此版本展示了您的信用匯總信息，主要包括個人的執(zhí)業(yè)資格記錄、行政獎勵和處罰記錄、法院訴訟和強制執(zhí)行記錄、欠稅記錄、社會保險記錄、住房公積金記錄以及信用交易記錄。

個人信用報告展示的內(nèi)容：

(一)個人基本信息：包括個人身份信息、居住信息、職業(yè)信息等。

(二)信用交易信息：包括個人信用卡、貸款以及為他人擔(dān)保信息。

(三)異議標注信息

(四)本人聲明信息。本人聲明是客戶對本人信用報告中信息所做的說明，征信中心不對本人聲明的真實性負責(zé)。

(五)查詢記錄

查詢地址：

中國人民銀行征信中心網(wǎng)絡(luò)查詢信用報告地址：http:///

近期社會上出現(xiàn)一些不法分子在網(wǎng)上發(fā)布虛假電話，冒充中國人民銀行征信中心客服人員以騙取錢財?shù)氖录Ｖ袊嗣胥y行提醒消費者，400-810-8866是人民銀行征信中心唯一的客服電話，如遇個人信用方面問題，請撥打此電話咨詢。另外，如果想了解相關(guān)征信知識，也可以到中國人民銀行征信中心的官方網(wǎng)站查詢。

近日，陳先生向銀行申請貸款時，被查出信用報告上有一筆貸款存在逾期還款的情況。因為有不良信用記錄，銀行拒絕了陳先生的貸款申請。同時，銀行工作人員還告知陳先生，中國人民銀行負責(zé)組織建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，如果有關(guān)信用方面的問題咨詢?nèi)嗣胥y行。

陳先生急著辦理貸款，想盡快知道是否可以消除不良的信用記錄。他上網(wǎng)搜索“中國人民銀行客服電話”，查到一條“(08)98880106364”的咨詢電話。陳先生撥通此電話號碼，對方聲稱是中國人民銀行職員，要求陳先生向他們指定的賬戶存錢，他們會在三小時內(nèi)通過積分填補信用度。并且在陳先生信用額度提高后，他們還會通過相關(guān)的途徑將存入的錢退回。這一消息使陳先生喜出望外，他立即到銀行向該賬戶存入1900元。之后陳先生發(fā)現(xiàn)信用記錄一直未修改，也并未收到退回的錢，這時陳先生才知道自己已上當(dāng)受騙。

目前，400-810-8866是人民銀行征信中心唯一的客服電話。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，是宏觀經(jīng)濟金融管理部門，沒有直接面向消費者的客服電話。

第三篇：福州住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目貸款業(yè)務(wù)實施細則

第一章 總則

第一條 為規(guī)范住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目貸款業(yè)務(wù)，保障住房公積金資金安全，根據(jù)《利用住房公積金支持保障性住房建設(shè)試點貸款管理辦法》（建金〔2010〕101號）、《住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》（以下簡稱業(yè)務(wù)規(guī)范）等規(guī)定，制定本實施細則。

第二條 本細則的保障性住房建設(shè)項目貸款是指福州住房公積金管理中心（以下簡稱中心）委托銀行發(fā)放的利用住房公積金支持保障性住房建設(shè)的項目貸款。

第三條 保障性住房建設(shè)項目是指經(jīng)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部等六部委批準，利用住房公積金貸款支持的保障性住房建設(shè)項目，包括經(jīng)濟適用住房、列入城市保障性住房規(guī)劃的城市棚戶區(qū)改造項目安置用房和政府投資的公共租賃住房。

第四條 利用住房公積金發(fā)放經(jīng)濟適用住房和列入城市保障性住房規(guī)劃的城市棚戶區(qū)改造項目安置用房建設(shè)貸款，貸款期限最長不超過3年；發(fā)放政府投資的公共租賃住房貸款，貸款期限最長不超過5年。貸款利率按照五年期以上個人住房公積金貸款利率上浮10%執(zhí)行，并隨個人住房公積金貸款利率變動相應(yīng)調(diào)整。

第五條 住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目貸款實行市政府審批、福州住房公積金管理委員會審議、市財政局審核、中心運作、受委托銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的原則。

第六條 項目貸款的受托銀行由福州住房公積金管理委員會審議確定。借貸三方（中心、受托銀行、借款人）按照業(yè)務(wù)規(guī)范要求簽訂相關(guān)協(xié)議和合同，并按照協(xié)議和合同約定履行各自職責(zé)和承擔(dān)各自義務(wù)。

第七條 中心成立住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目貸款評審小組，負責(zé)對項目貸款進行評審。抽調(diào)人員具體負責(zé)項目貸款的管理和操作，其職責(zé)是：

（一）負責(zé)組織制定保障房項目貸款使用計劃和計劃執(zhí)行情況報告；

（二）負責(zé)保障性住房項目貸款管理工作，受理項目貸款申請，對借款人、建設(shè)項目進行審查，并向住房公積金項目貸款評審小組提供建設(shè)項目評審和抵押評審建議；

（三）負責(zé)擬定項目貸款實施細則及相關(guān)合同文本；

（四）負責(zé)審核借款人的資金支付申請，向受委托銀行發(fā)送資金撥付通知，對建設(shè)項目資金實施全程封閉管理；

（五）負責(zé)貸款貸后檢查和貸款回收，逾期貸款催收，貸款風(fēng)險防范、不良貸款處置工作；

（六）負責(zé)與保障性住房建設(shè)等有關(guān)單位的協(xié)調(diào)工作；

（七）負責(zé)住房公積金項目貸款利率的調(diào)整和實施工作；

（八）負責(zé)項目貸款上報信息工作；

（九）負責(zé)項目貸款檔案資料的收集、整理、保管等工作。

第八條 中心對項目貸款實行審貸分離制度，將項目貸款辦理過程中的調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)進行分解，由中心項目貸款評審小組、公積金管委會、市財政局、市政府逐級審核報批，對項目貸款的審查各職能部門均有一票否決權(quán)。第二章 項目貸款的受理、評審與審批

第九條 中心應(yīng)將項目貸款計劃納入住房公積金歸集和使用計劃，經(jīng)中心項目貸款評審委員會審議通過后，報福州住房公積金管理委員會審議確定。項目貸款計劃批準后由項目貸款業(yè)務(wù)登記員錄入業(yè)務(wù)運行平臺、運行監(jiān)管系統(tǒng)。

第十條 中心和受托銀行按照業(yè)務(wù)規(guī)范規(guī)定的項目標準篩選項目和進行前期考查，符合條件的由借款人向中心提出申請，中心委托銀行進行項目調(diào)查、收集評估相關(guān)資料，進行項目評審。借款人須提交《住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目貸款申請表》（見業(yè)務(wù)規(guī)范附錄M）和下列資料：

（一）借款人資料

1、借款人為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的，提供企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；借款人為政府非營利性專門機構(gòu)的，提供相關(guān)營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書；

2、技術(shù)監(jiān)督部門年檢合格的組織機構(gòu)代碼證；

3、國（地）稅部門年檢合格的稅務(wù)登記證；

4、公司章程（房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供）；

5、驗資報告（房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供）；

6、中國人民銀行頒發(fā)并年審合格的貸款卡（證）；

7、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書（房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供）；

8、基本戶開戶許可證；

9、法定代表人身份證件；

10、法定代表人身份證明書及簽字或印鑒樣本；

11、借款人為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的，提供公司章程規(guī)定的有權(quán)機構(gòu)出具的同意申請項目貸款的決議；借款人為政府非營利性專門機構(gòu)的，提供借款人上級主管部門出具的同意申請項目貸款的證明；

12、借款人近三年經(jīng)審計的財務(wù)報表、最近一期的財務(wù)月報表；成立不足三年的，提供自成立以來的上述財務(wù)報表。

（二）建設(shè)項目資料

1、項目立項批復(fù)文件（附可行性研究報告）；

2、中標通知書（僅房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供）；

3、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《國有土地使用證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》和《建筑工程施工許可證》或有權(quán)部門出具的相關(guān)許可承諾；

4、項目資本金證明。

（三）抵押物資料

1、抵押物權(quán)屬證明：以土地使用權(quán)作為抵押物的，應(yīng)提供《國有土地使用證》；以在建工程作為抵押物的，應(yīng)提供《國有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》及《建筑工程施工許可證》；以房產(chǎn)作為抵押物的，應(yīng)提供《房地產(chǎn)權(quán)證》；

2、抵押人為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的，需提供公司章程規(guī)定的有權(quán)機構(gòu)出具的同意抵押的決議；抵押人為政府非營利性專門機構(gòu)的，提供上級主管部門出具的同意抵押的證明;

3、中心和受委托銀行認可的，具有相應(yīng)資質(zhì)的房地產(chǎn)評估機構(gòu)出具的抵押物評估報告。

（四）公積金中心要求提供的其他資料。

第十一條 借款人和建設(shè)項目受理條件

（一）申請資料真實、完整、有效；

（二）借款人產(chǎn)權(quán)清晰，法人治理結(jié)構(gòu)健全，經(jīng)營管理規(guī)范，財務(wù)狀況和信用良好，無不良記錄，核心管理人員素質(zhì)較高；

(三)經(jīng)濟適用住房和列入保障性住房規(guī)劃的城市棚戶區(qū)改造項目安置用房建設(shè)貸款的借款人，應(yīng)當(dāng)是政府非營利性的專門機構(gòu)或通過招投標確定的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。政府投資的公共租賃住房建設(shè)貸款的借款人，應(yīng)當(dāng)是政府非營利性的專門機構(gòu)；

(四)借款人為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的，實收資本不低于人民幣1000萬元，具有按期償還貸款本息的能力，項目資本金不低于項目總投資的20%；

(五)建設(shè)項目已列入保障性住房建設(shè)規(guī)劃或福州市保障性住房建設(shè)計劃和土地供應(yīng)計劃，已取得《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《國有土地使用證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》和《建設(shè)工程施工許可證》或有權(quán)部門已出具許可承諾；

(六)城市棚戶區(qū)改造安置用房建設(shè)項目，抵押物和拆遷補償資金已經(jīng)落實；

(七)市政府已明確項目貸款還款來源，并以在建項目、房產(chǎn)或土地使用權(quán)足額抵押，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)作為借款人的，建設(shè)項目貸款抵押率不高于80%；

(八)建設(shè)項目選址合理，配套齊全，居民生活條件便利，建設(shè)標準、供應(yīng)對象符合政策規(guī)定，規(guī)劃設(shè)計符合法律、法規(guī)和節(jié)能省地環(huán)保的標準，項目設(shè)計、施工、監(jiān)理單位資質(zhì)符合要求；

（九）有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定的其他條件。

第十二條 項目貸款由符合條件的借款人提出申請，按照第十條中的申請資料一式兩份，送受托銀行初審，初審包括對項目的材料的完整性、合規(guī)性和準確性進行審查，不符合材料規(guī)范的，應(yīng)要求申請人補齊材料和重新提供有關(guān)材料，初審?fù)ㄟ^后報送一份至中心項目貸款管理處復(fù)核。

第十三條 中心項目貸款管理處確定項目業(yè)務(wù)經(jīng)辦、財務(wù)經(jīng)辦人員各一名，負責(zé)項目貸款工作過程中的相應(yīng)業(yè)務(wù)及財務(wù)管理，確定業(yè)務(wù)登記員、審核員各一名負責(zé)建設(shè)部業(yè)務(wù)運行平臺、運行監(jiān)管系統(tǒng)的錄入及審核工作。

項目貸款管理處對受托銀行提交的項目評審報告和抵押評審報告出具綜合評價意見，報中心住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目貸款評審小組。

第十四條 中心住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目貸款評審小組召開項目評審會對項目貸款進行評審。項目評審會議須有三分之二以上成員參加方為有效。參會評委半數(shù)以上不同意認為項目貸款存在較大風(fēng)險的，應(yīng)拒絕借款人的貸款申請；半數(shù)以上同意的但未超過參會評委三分之二的，對有關(guān)事項完善后可再開會審議；參會評委三分之二以上通過的，經(jīng)評審小組組長簽字后將項目評審報告和抵押物評審報告書面征求市財政局意見。項目貸款評審內(nèi)容包括：

（一）借款人評審

借款人應(yīng)產(chǎn)權(quán)清晰、法人治理結(jié)構(gòu)健全、經(jīng)營管理規(guī)范、財務(wù)和信用狀況良好，無不良記錄，企業(yè)核心管理人員素質(zhì)較高。

（二）建設(shè)項目評審

1、選址合理，配套齊全，居民生活條件便利，項目設(shè)計、施工、監(jiān)理單位資質(zhì)符合要求。對于城市棚戶區(qū)改造安置用房建設(shè)項目，拆遷補償資金足額落實；

2、項目投資構(gòu)成清晰，估算合理；

3、對于經(jīng)濟適用住房和列入保障性住房規(guī)劃的城市棚戶區(qū)改造項目安置用房，項目銷售收入足額償還貸款本息；對于政府投資的公共租賃住房，已落實政府還款責(zé)任；

4、借款人為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的，項目資本金不低于項目總投資的20%；

5、建設(shè)項目符合各項政策法規(guī)要求，項目風(fēng)險可控。

（三）抵押物評審

1、抵押物沒有法律糾紛，產(chǎn)權(quán)清晰，未做重復(fù)抵押；

2、抵押物評估價值合理，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)作為借款人的，建設(shè)項目貸款抵押率不高于80%。

第十五條 中心將建設(shè)項目評審報告和項目貸款抵押物評審報告書面征求市財政部門同意后，提交福州住房公積金管理委員會審議。福州住房公積金管理委員會審議的內(nèi)容：

（一）利用住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目貸款規(guī)模，是否已納入住房公積金歸集使用財務(wù)收支計劃，是否超規(guī)模、超計劃發(fā)放項目貸款；

（二）中心是否嚴格按照規(guī)定，將項目貸款范圍限定在經(jīng)濟適用住房、列入保障性住房規(guī)劃的城市棚戶區(qū)改造項目安置用房、政府投資的公共租賃住房建設(shè)，嚴禁用于商品住房開發(fā)和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；

（三）中心利用住房公積金發(fā)放的項目貸款是否符合國家有關(guān)政策規(guī)定的條件，是否對項目貸款進行了嚴格評審，經(jīng)濟適用住房和安置用房項目是否足額抵押了土地使用權(quán)、在建項目或房產(chǎn)；

（四）公共租賃住房投資是否納入財政預(yù)算;

（五）其他事項。

第十六條 管委會審議通過的，報市政府審批。中心項目貸款管理處根據(jù)審批意見登錄業(yè)務(wù)運行平臺、運行監(jiān)管系統(tǒng)登記項目貸款批準信息。

第三章 貸款簽約、資金劃撥與貸款發(fā)放

第十七條 經(jīng)審批同意發(fā)放的項目貸款，中心應(yīng)與受托銀行、借款人充分協(xié)商，確定有關(guān)合同、協(xié)議的條件。

中心在受托銀行開立委托貸款賬戶，受托銀行開立代收委托貸款賬戶，銀行為借款人開立資金監(jiān)管賬戶，并將資金監(jiān)管賬戶情況書面告知中心。

第十八條 經(jīng)中心法律顧問審查后，中心與受托銀行、借款人簽訂借款合同和資金封閉管理協(xié)議。

第十九條 受托銀行與借款人簽訂項目貸款抵押合同。中心、受托銀行與借款人按照抵押合同約定到抵押登記機關(guān)辦理抵押登記手續(xù)。

第二十條 項目貸款管理處根據(jù)與受托銀行、借款人簽訂的《借款合同》、《抵押合同》和《資金封閉管理協(xié)議》，登錄建設(shè)部業(yè)務(wù)運行平臺，審查放款條件通過并接到放款指令后，填寫《住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目貸款放款通知》（見業(yè)務(wù)規(guī)范附錄L），加蓋中心印章傳遞至中心計財處及受托銀行，并通過業(yè)務(wù)運行平臺、運行監(jiān)管系統(tǒng)向受托銀行下達資金劃撥指令。

受托銀行應(yīng)根據(jù)資金劃撥指令、《住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目貸款放款通知》，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款資金從代收委托貸款賬戶劃撥至借款人資金監(jiān)管賬戶，并將貸款發(fā)放信息反饋業(yè)務(wù)運行平臺、運行監(jiān)管系統(tǒng)，同時將借據(jù)等相關(guān)會計憑證資料送達中心。

第二十一條 中心應(yīng)對貸款項目全部流入資金進行全程封閉管理，并委托銀行對全部流入資金進行全程封閉管理，逐筆將資金流入情況向中心報告。流入資金包括：

（一）項目資本金；

（二）住房公積金項目貸款資金；

（三）經(jīng)濟適用住房項目、城市棚戶區(qū)改造項目安置用房項目全部銷售（預(yù)售）收入，包括首付款、一次性付款、分期付款、個人住房貸款等；

（四）經(jīng)同級財政部門批準并通過預(yù)算撥付，用于按《借款合同》約定還款計劃還款的公共租賃住房租金收入及其他預(yù)算資金；

（五）用于項目建設(shè)和償還貸款的其它資金。

第二十二條 借款人支用資金監(jiān)管賬戶內(nèi)資金用于項目建設(shè)的，應(yīng)提供《住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目資金支付申請表》(見業(yè)務(wù)規(guī)范附錄G）、用款證明資料和監(jiān)理單位確認的工程進度證明，向經(jīng)辦銀行提出申請，經(jīng)辦銀行審核后提出支用建議送中心審批。經(jīng)辦銀行審核的內(nèi)容包括：

（一）審查用款證明資料的完整性、真實性、有效性；

（二）根據(jù)監(jiān)理單位確認的工程進度證明，到項目施工現(xiàn)場確認資金支用與工程實際進度相符合。

第二十三條 支用審批通過的，登錄業(yè)務(wù)運行平臺、運行監(jiān)管系統(tǒng)，登記交易對手賬戶信息及資金支用申請信息，填寫《住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目資金撥付通知》（見業(yè)務(wù)規(guī)范附錄H），由項目管理處負責(zé)人審核后簽字，報中心領(lǐng)導(dǎo)審批，并加蓋中心印章傳遞至受托銀行。

項目貸款處業(yè)務(wù)登記員、審核員通過業(yè)務(wù)運行平臺、運行監(jiān)管系統(tǒng)將資金撥付信息發(fā)送受托銀行。

第二十四條 受托銀行依據(jù)資金撥付信息、《住房公積金項目貸款資金撥付通知》、《住房公積金項目貸款資金支用申請表》、用款證明資料和監(jiān)理單位確認的工程進度證明辦理資金撥付手續(xù)，并將資金撥付信息反饋業(yè)務(wù)運行平臺、運行監(jiān)管系統(tǒng)，同時將資金撥付憑證資料復(fù)印件送中心項目貸款管理處。

第四章 貸后管理

第二十五條 貸款發(fā)放后，中心項目貸款經(jīng)辦人員應(yīng)及時登記業(yè)務(wù)臺賬，掌握項目工程進展情況、銷售情況、監(jiān)管賬戶資金進出等情況，要求借款人按照合同約定的期限和方式歸還貸款本金和利息。受托銀行要及時進行還款提示和計收利息，貸款結(jié)清時，利隨本清。

第二十六條 受托銀行要按照委托協(xié)議和借款合同約定進行定期和不定期的貸后檢查并向中心提供貸后檢查評價建議。借款合同到期后，借款人未能足額償還貸款資金的，要及時發(fā)送貸款催收通知書，直至通過法律訴訟追收貸款。

第二十七條 在項目貸款合同執(zhí)行期間，如遇國家利率調(diào)整時，受托銀行應(yīng)將貸款利率調(diào)整情況及時通知中心及借款人。

第二十八條 中心應(yīng)建立抵押物管理臺賬，詳細登記抵押物變動情況，并定期檢查核實，做到賬賬相符、賬實相符。

中心應(yīng)嚴格控制抵押物解押，確保抵押物足額、有效。

第二十九條 抵押人需解押抵押物的，應(yīng)向中心提交《住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目貸款抵押物解押申請表》（見業(yè)務(wù)規(guī)范附錄N），中心應(yīng)審查以下內(nèi)容：

（一）借款人已按項目貸款借款合同的約定，辦理了還款手續(xù)；

（二）注銷抵押登記后，借款人為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的，項目貸款抵押率不高于80%。

符合條件的，中心向受托銀行發(fā)出《住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目貸款同意抵押物解押通知》（見業(yè)務(wù)規(guī)范附錄P），受托銀行和抵押人辦理注銷抵押登記手續(xù)。

第三十條 貸款本息全部結(jié)清的，受托銀行向中心和借款人出具項目貸款本息結(jié)清證明。中心確認后，向受托銀行發(fā)出《住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目解除資金監(jiān)管通知》（見業(yè)務(wù)規(guī)范附錄K），由受托銀行解除對資金監(jiān)管賬戶的監(jiān)督。

第五章 檔案管理和統(tǒng)計分析

第三十一條 中心應(yīng)建立項目貸款檔案管理制度，將項目貸款過程中的委托協(xié)議、借款合同、資金封閉協(xié)議等資料專門歸檔，確保項目貸款檔案安全、完整和有效利用。

第三十二條 中心應(yīng)對項目貸款情況進行統(tǒng)計分析，主要包括：貸款情況統(tǒng)計、還款情況統(tǒng)計、支付情況統(tǒng)計、建設(shè)情況統(tǒng)計、租售情況統(tǒng)計。

第六章 附則

第三十三條 本操作細則自發(fā)布之日起施行，執(zhí)行期間如遇國家有關(guān)部委對項目貸款業(yè)務(wù)規(guī)范中的條款進行解釋或調(diào)整的，按新規(guī)定執(zhí)行。

二〇一二年十月十六日

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第四篇：福州住房公積金管理中心業(yè)務(wù)內(nèi)部控制暫行規(guī)定

福州住房公積金管理中心業(yè)務(wù)內(nèi)部控制暫行規(guī)定

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第一章總則

第一條為促進福州住房公積金管理中心(以下簡稱中心)業(yè)務(wù)管理，建立和健全內(nèi)部控制，增強防范風(fēng)險能力，保障住房資金安全，確保各項業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運行，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》（1999年國務(wù)院令第262號），參照中國人民銀行《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》（中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會令2007年第6號）等法律法規(guī)，結(jié)合中心實際，制定本規(guī)定。

第二條本規(guī)定所稱內(nèi)部控制是指中心為實現(xiàn)工作目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。

第三條中心內(nèi)部控制的總體目標：建立運作規(guī)范化、管理科學(xué)化、監(jiān)控制度化的內(nèi)部控制體系。

（一）確保國家法律法規(guī)和中心內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。

（二）確保中心發(fā)展戰(zhàn)略和運營目標的全面實施和充分實現(xiàn)。

（三）確保風(fēng)險管理體系的有效性。

（四）確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息及時、真實、準確和完整，提供可靠的財務(wù)會計報告。

（五）確保各部門及相關(guān)責(zé)任人員認真履行職責(zé)，確保內(nèi)部授權(quán)責(zé)任的全面落實。

（六）有效地查錯、堵漏、防弊、消除隱患，預(yù)防、控制各類違法、違規(guī)及違章行為。

第四條本規(guī)定適用于中心各業(yè)務(wù)部門(以下簡稱各部門)、各管理部；滲透各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。

第五條中心內(nèi)部控制實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級管理的工作責(zé)任制。

（一）各部門負責(zé)人是本部門內(nèi)部控制的具體組織者和第一責(zé)任人。

中心各業(yè)務(wù)部門在中心主任及分管副主任的領(lǐng)導(dǎo)下，負責(zé)對全轄范圍內(nèi)對口業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制進行管理、監(jiān)督；審計監(jiān)察部門負責(zé)組織對各部門的內(nèi)部控制進行再檢查、再監(jiān)督。

（二）各部門要認真開展內(nèi)部控制工作，有計劃、有步驟地加強內(nèi)部控制管理制度建設(shè)，建立完善的內(nèi)部業(yè)務(wù)管理規(guī)定、操作流程等，保證各項業(yè)務(wù)都置于制度監(jiān)督之下。

（三）各部門須建立內(nèi)部崗位責(zé)任制，明確劃分業(yè)務(wù)崗位之間、上下級之間的崗位職責(zé)，建立職責(zé)分離、相互監(jiān)督制約的內(nèi)控管理機制。

第二章內(nèi)部控制系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)和基本要求

第六條中心內(nèi)部控制包括決策層、執(zhí)行層、監(jiān)督層。業(yè)務(wù)內(nèi)部控制由住房資金（包括住房公積金、房改資金）繳存及支取業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、住房公積金貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、計劃財務(wù)管理、會計核算的內(nèi)部控制、計算機信息系統(tǒng)管理的內(nèi)部控制等組成。

第七條在日常業(yè)務(wù)運營過程中，實行恰當(dāng)?shù)呢?zé)任分離制度。

（一）部門責(zé)任分離

1、貸款項目調(diào)查、貸款審批和貸款管理及貸款業(yè)務(wù)會計核算相互分離。

2、住房資金繳存支取業(yè)務(wù)的前臺業(yè)務(wù)審批與會計核算相互分離。

3、計算機系統(tǒng)的軟件開發(fā)、管理與業(yè)務(wù)經(jīng)辦及應(yīng)用軟件操作相互分離。

4、固定資產(chǎn)及內(nèi)部財產(chǎn)的登記、保管、領(lǐng)發(fā)與會計核算相互分離。

5、貸款呆賬及財產(chǎn)損失的確認與核銷相互分離。

6、有價證券的保管與核算相互分離。

7、其他有必要實行責(zé)任分離的部門。

（二）崗位責(zé)任分離

1、會計核算與現(xiàn)金出納相互分離。

2、業(yè)務(wù)授權(quán)審批與具體經(jīng)辦相互分離。

3、貸款受理調(diào)查、貸款復(fù)核、貸款審批、貸款發(fā)放之間相互分離。

4、前臺業(yè)務(wù)經(jīng)辦與其事后稽核、監(jiān)督相互分離。

5、重要憑證的保管與使用相互分離。

6、計算機綜合管理應(yīng)用系統(tǒng)的維護管理與業(yè)務(wù)操作相互分離。

7、系統(tǒng)管理人員、數(shù)據(jù)輸入人員崗位相分離。

8、計算機操作密碼授權(quán)與使用相互分離。

9、其他有必要實行責(zé)任分離的崗位。

第八條各部門應(yīng)對各種賬證、報表定期進行核對，對有價證券、固定資產(chǎn)等有形資產(chǎn)定期進行盤點，對柜臺辦理的業(yè)務(wù)實行事后稽核、監(jiān)督，對法人授權(quán)的執(zhí)行情況定期進行檢查監(jiān)控。

財務(wù)印鑒、業(yè)務(wù)專用章及重要空白憑證須嚴格按中心有關(guān)管理規(guī)定執(zhí)行。業(yè)務(wù)人員計算機業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作密碼實行個人負責(zé)制，嚴格按相關(guān)規(guī)定保管使用。

第九條各部門應(yīng)建立健全住房資金業(yè)務(wù)信息資料檔案(各項業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)原始記錄、合同契約、技術(shù)文檔資料等)。業(yè)務(wù)資料檔案的建立、調(diào)閱、歸檔管理等要嚴格執(zhí)行《中心檔案管理辦法》。

第十條各部門各類授權(quán)、貸款的法律事務(wù)、制定和審查法律文本、及對新業(yè)務(wù)的法律論證，都應(yīng)當(dāng)通過中心法律顧問審查，維護中心的合法權(quán)益。

第十一條實行近親回避制度、處（科）級干部定期交流制度、重要管理和業(yè)務(wù)崗位(歸集、貸款、財務(wù)、信息管理等崗位)輪崗制度、休假制度。

第十二條各部門應(yīng)建立有效的應(yīng)急制度措施。在重要部位遇到斷電、火災(zāi)等緊急情況時，確保應(yīng)急應(yīng)變措施及時到位，真正發(fā)揮作用。

第三章住房資金繳存及支取業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制

第十三條住房資金繳存及支取業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點是：前臺業(yè)務(wù)須嚴格執(zhí)行繳存及支取業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程，防止違規(guī)操作行為發(fā)生。

第十四條政策、操作程序控制

（一）嚴格執(zhí)行住房公積金管理的有關(guān)規(guī)定，對開戶、轉(zhuǎn)移、變更、銷戶等業(yè)務(wù)須依據(jù)有關(guān)政策和中心相關(guān)規(guī)定及操作規(guī)程辦理，認真審核繳存單位或繳存人相關(guān)資料的真實性、完整性和合規(guī)性。

（二）按照有關(guān)繳存基數(shù)、比例規(guī)定，及時準確核定繳存人的繳存基數(shù)、繳存比例，督促受托銀行及時變更經(jīng)中心批準的繳存人的繳存基數(shù)、繳存比例等相關(guān)數(shù)據(jù)。

（三）住房公積金（或房改資金）支取嚴格按照有關(guān)規(guī)定及操作規(guī)程執(zhí)行，建立有效的監(jiān)控措施。第十五條關(guān)鍵崗位、環(huán)節(jié)控制。堅持重點監(jiān)控，加強對業(yè)務(wù)處理過程的管理控制。

（一）嚴格審核客戶支取資料，提高對資料憑據(jù)真?zhèn)蔚念潉e能力，堅持誰經(jīng)手誰負責(zé)及部門主管把關(guān)的原則。

（二）住房公積金、售房款及住房補貼資金支取須嚴格執(zhí)行規(guī)定的審核、審批程序。

（三）對住房資金（住房公積金、售房款及住房補貼資金）支取應(yīng)建立有效的事后監(jiān)控機制，實行事后稽核制度和審計檢查制度，防止違規(guī)支取。

（四）加強住房公積金繳存賬戶管理。定期對賬戶分類（封存、拖欠）進行跟蹤分析，加大拖欠賬戶催收工作力度，落實催繳責(zé)任人；適時對封存戶(呆死戶)進行清理、監(jiān)控，嚴防挪用、套用賬戶資金現(xiàn)象發(fā)生。嚴禁濫設(shè)及編造繳存賬戶。

第十六條監(jiān)督保障控制。各管理部應(yīng)設(shè)事后監(jiān)督崗，對己發(fā)生的業(yè)務(wù)過程實行全面監(jiān)督檢查，對要害崗位、關(guān)鍵環(huán)節(jié)進行重點監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)立即糾正、及時查處。

第四章住房公積金貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制

第十七條委托貸款內(nèi)部控制的重點是：實行中心統(tǒng)一的貸款政策和貸后管理，健全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系，完善貸款決策與審批機制，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系貸款和人情貸款，防止貸款資金違規(guī)投向。

第十八條政策、法規(guī)控制

（一）貸款投向要符合《住房公積金管理條例》、法律法規(guī)、信貸制度規(guī)定。

（二）貸款必須按照《福州市個人住房抵押貸款管理暫行辦法》和管委會等有關(guān)規(guī)定及業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦理，堅持社會效益、資金安全和流動性相協(xié)調(diào)的原則。

第十九條貸款程序控制

（一）職責(zé)分離。建立健全審貸分離責(zé)任制度，嚴禁單人完成貸款全過程操作，任何人不得超越職權(quán)或違反程序發(fā)放貸款。

（二）操作程序。嚴格執(zhí)行貸款審批程序和貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查制度，對貸款業(yè)務(wù)受理調(diào)查、審核、審批、簽約、發(fā)放、檢查、不良貸款催收等環(huán)節(jié)要嚴格按照操作規(guī)程辦理，防止逆程序、省略程序的操作和放寬貸款標準。

第二十條要害崗位、關(guān)鍵環(huán)節(jié)控制。做好開發(fā)商項目報備審查準入，貸款申請審批、抵押擔(dān)保登記、貸款合同審核、貸款指標下達等特殊環(huán)節(jié)管理，堅持誰把關(guān)誰負責(zé)，人人有責(zé)、人人負責(zé)的工作原則。

（一）嚴格落實貸款項目的報備準入、有效抵(質(zhì))押保證。

（二）業(yè)務(wù)須嚴格按操作規(guī)程辦理。

（三）開發(fā)商項目準入調(diào)查要嚴格按程序辦理。在開發(fā)商證件齊全的前提下，相關(guān)部門必須進行實地考察，并形成考察報告。

第二十一條安全保障控制

（一）完善貸款信息計算機管理系統(tǒng)，建立貸后管理和貸款風(fēng)險預(yù)警預(yù)報系統(tǒng)，規(guī)范不良貸款監(jiān)管、清收等制度，對每筆不良貸款明確落實清收責(zé)任。

（二）貸款合同要嚴格使用中心與銀行商定的文本，根據(jù)情況需要修改時須經(jīng)中心、銀行共同協(xié)商并通過律師審查。

第五章 計劃財務(wù)管理、會計核算的內(nèi)部控制

第二十二條計劃財務(wù)管理、會計核算內(nèi)部控制的重點是：根據(jù)中心統(tǒng)一的資金運營思路，結(jié)合本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展實際，在深入調(diào)查研究、綜合分析的基礎(chǔ)上制定資金使用計劃。實行財務(wù)會計工作的統(tǒng)一管理，嚴格執(zhí)行財務(wù)會計制度和操作規(guī)程，運用計算機技術(shù)實施會計內(nèi)部控制，確保財務(wù)會計信息的真實、完整；嚴禁設(shè)置賬外賬，嚴禁亂用會計科目，嚴禁編制和報送虛假會計信息，嚴格控制風(fēng)險點，通過定期對財務(wù)、會計核算管理進行分析，提出內(nèi)控意見和建議。

第二十三條資金使用計劃管理控制

（一）編制計劃程序。按照預(yù)見性、先進性和可操作性原則，在充分調(diào)查研究，預(yù)測發(fā)展趨勢的基礎(chǔ)上，評價、選定方案，自下而上擬定中心資金運營計劃、編制計劃報告，經(jīng)市財政局審核，報市住房公積金管理委員會(以下簡稱管委會)審議通過。

（二）組織執(zhí)行。將管委會審議通過的計劃指標，按管理部〈或部門〉進行分解并制定具體實施方案，建立指標考核責(zé)任制度，對指標完成情況實行系統(tǒng)監(jiān)測。

（三）指標調(diào)整。因重大客觀因素造成計劃指標與實際執(zhí)行情況出現(xiàn)較大偏差時，應(yīng)對計劃指標進行調(diào)整。調(diào)整指標須遵循實事求是、自下而上的原則，由管理部〈或部門〉提出調(diào)整意見，經(jīng)中心主任辦公會研究通過后執(zhí)行；涉及全局計劃指標調(diào)整的，須報管委會審議通過后執(zhí)行。

（四）計劃指標執(zhí)行情況分析、報告制度。按季度、對住房資金計劃指標執(zhí)行情況進行分析，提出存在的問題及改進意見或建議。同時針對己出現(xiàn)的需內(nèi)控事項，找出原因并指出可能出現(xiàn)的后果，及時向中心決策層報告。計劃指標編制、調(diào)整、分析等要按照中心指標體系、有關(guān)具體要求和程序?qū)嵤５诙臈l沉淀資金運作控制：特指住房資金轉(zhuǎn)存定期存款及購買債券的運作。

（一）定期存款控制。每年初，計劃財務(wù)處根據(jù)上年資金運營計劃及內(nèi)控需要，擬定各項住房資金備付金指導(dǎo)比例，報中心主任審批確定；管理部根據(jù)備付金指導(dǎo)比例，按季提出轉(zhuǎn)定期存款變動申請，報計劃財務(wù)處匯總審核、財務(wù)處復(fù)核報中心主任批準后，按計劃進行相關(guān)轉(zhuǎn)存賬務(wù)處理。

備付金不足，提前支取定期存款，須向計劃財務(wù)處提出申請，計劃財務(wù)處匯總報中心主任審批后，由財務(wù)

處按計劃進行相關(guān)賬務(wù)處理。轉(zhuǎn)定期存款額度及備付金比例應(yīng)嚴格按中心相關(guān)管理辦法及操作規(guī)程辦理，以書面形式運轉(zhuǎn)，做到有據(jù)可依、有據(jù)可查。

（二）購買國債控制。根據(jù)管委會審批同意的購買國債計劃，制定具體購買國債投資操作方案，報經(jīng)主任辦公會研究通過后方可實施。

1、購買債券應(yīng)嚴格遵循統(tǒng)一的操作規(guī)程，切實做到購買、保管、兌付與賬務(wù)核算相分離制度。

2、加強債券賬戶管理。債券賬戶管理嚴格按照中心銀行賬戶管理規(guī)定，堅持雙人操作，并定期盤點、對賬。

3、定期向中心領(lǐng)導(dǎo)報告?zhèn)徺I、兌付情況，確保債券資產(chǎn)的安全。

第二十五條財務(wù)管理控制

1、住房資金資產(chǎn)和負債、業(yè)務(wù)收入和支出核算、增值收益分配、財務(wù)收支計劃的編制、分析等按照中心財務(wù)管理辦法執(zhí)行。

2、費用支出嚴格按照中心費用審批、支付及報銷管理暫行規(guī)定執(zhí)行。

第二十六條建立并嚴格執(zhí)行會計、財務(wù)人員任職資格、離任交接、崗位定期輪換等制度，認真落實事后監(jiān)督制度；明確財務(wù)處長、主管會計、會計人員、稽核人員、出納人員及電算管理人員各業(yè)務(wù)崗位職責(zé)、任務(wù)及要求；管理部會計、財務(wù)人員變動須經(jīng)中心財務(wù)處同意。

第二十七條固定資產(chǎn)、低值易耗品管理控制

（一）固定資產(chǎn)、低值易耗品嚴格執(zhí)行中心固定資產(chǎn)管理辦法及低值易耗品管理辦法。

（二）固定資產(chǎn)及低值易耗品的批量購置嚴格執(zhí)行大宗物品集中采購管理辦法，涉及招投標事項的要嚴格按照招投標管理辦法執(zhí)行。

第二十八條會計核算控制

（一）會計核算管理嚴格執(zhí)行中心會計核算管理辦法，前臺結(jié)算業(yè)務(wù)操作嚴格按照各項操作規(guī)程(流程)辦理，后臺核算嚴格按照中心會計核算操作規(guī)程及會計科目使用說明辦理。嚴禁一人兼任非相容的崗位或獨自完成財務(wù)會計全過程業(yè)務(wù)操作。

（二）銀行存款賬戶管理控制

1、堅持按日核對銀行賬，對未達賬及時跟蹤監(jiān)測，查明原因。

2、建立銀行存款支付登記制度，嚴格按審批制度進行資金劃撥。

3、對大額資金調(diào)撥，財務(wù)部門必須做好跟蹤監(jiān)測工作，以減少在途損失；對當(dāng)天未入賬的大額在途資金，應(yīng)查明原因，并及時與有關(guān)部門聯(lián)系，積極采取補救措施。

（三）現(xiàn)金出納管理控制。建立健全現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)管理辦法及操作規(guī)程(含存單業(yè)務(wù))，現(xiàn)金支付應(yīng)嚴格按照辦法及操作規(guī)程辦理。

第六章 計算機信息系統(tǒng)管理的內(nèi)部控制

第二十九條崗位控制

計算機信息系統(tǒng)內(nèi)部控制重點是：嚴格劃分管理部門與應(yīng)用部門的職責(zé)，建立和健全計算機信息系統(tǒng)風(fēng)險防范的制度，確保計算機信息系統(tǒng)設(shè)備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運行和系統(tǒng)環(huán)境的安全。

（一）部門內(nèi)部職責(zé)。明確劃分計算機管理維護及運行崗位的職責(zé)范圍，做到崗位之間的相互制約，各崗位之間不得相互兼任。

（二）崗位職責(zé)。明確劃分系統(tǒng)管理人員、業(yè)務(wù)操作人員的崗位職責(zé)。建立離崗交接制度，認真辦理有關(guān)重要文件的交接手續(xù)。

第三十條計算機軟件、硬件，系統(tǒng)運行、網(wǎng)絡(luò)管理、安全控制等嚴格按照《中心計算機管理辦法》執(zhí)行。

第七章 中心內(nèi)部控制的管理與監(jiān)督

第三十一條業(yè)務(wù)主管部門負責(zé)對口業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的內(nèi)部控制管理與監(jiān)督，組織、督促各相關(guān)部門及管理部建立和健全內(nèi)部控制制度，并對管理部內(nèi)部控制實施情況進行監(jiān)督檢查。

第三十二條審計監(jiān)察處為中心內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門，其主要職責(zé)是：

（一）積極督促各業(yè)務(wù)主管部門認真開展內(nèi)控監(jiān)督管理工作。

（二）對各項業(yè)務(wù)提出內(nèi)部控制建議。

（三）獨立檢查和評價有關(guān)內(nèi)部控制制度。

（四）每年對內(nèi)部控制情況進行檢查評價，提出改進建議。

第三十三條建立內(nèi)部控制報告和信息反饋制度。各部門應(yīng)及時糾正內(nèi)部控制存在的隱患和缺陷，對己出現(xiàn)的潛在風(fēng)險須及時向中心領(lǐng)導(dǎo)或相關(guān)部門報告。

第三十四條審計監(jiān)察處會同業(yè)務(wù)主管部門，依據(jù)《住房公積金管理條例》、《住房公積金管理中心業(yè)務(wù)管理工作考核辦法（試行）》（建金管2005年123號）、中心各項業(yè)務(wù)操作規(guī)程等，對各管理部業(yè)務(wù)內(nèi)部控制執(zhí)行情況進行檢查，檢查結(jié)果納入綜合考核。

第三十五條罰則

（一）違反內(nèi)部控制制度或領(lǐng)導(dǎo)不力，但未造成嚴重后果或重大損失的，由綜合考核小組視情節(jié)扣減相關(guān)人員及部門綜合考核得分、扣發(fā)績效獎金，并與評優(yōu)、評先掛鉤；嚴重違反內(nèi)部控制制度或嚴重失職，造成嚴重后果、重大損失的，對直接責(zé)任人、相關(guān)人員進行行政及經(jīng)濟處罰；觸犯刑律的，移交司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。

（二）各有關(guān)主管部門檢查發(fā)現(xiàn)對問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督不力的，依據(jù)相關(guān)規(guī)定對責(zé)任人或部門進行扣分處罰，視情節(jié)輕重扣罰責(zé)任人月績效獎金。

第八章附則

第三十六條本規(guī)定涉及的業(yè)務(wù)管理辦法及操作規(guī)程見各部門業(yè)務(wù)管理規(guī)定。

第三十七條本規(guī)定由福州住房公積金管理中心負責(zé)解釋。各管理部可根據(jù)本辦法擬訂實施細則，并報中心備案。

第三十八條本規(guī)定自下發(fā)之日起正式實施。

第五篇：中國人民銀行征信中心個人信用報告查詢業(yè)務(wù)操作規(guī)程

中國人民銀行征信中心個人信用報告查詢業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章 總 則

第一條

為了規(guī)范中國人民銀行征信中心、征信分中心及查詢網(wǎng)點受理個人信用報告查詢的業(yè)務(wù)操作，確保個人信用報告的安全合法使用，根據(jù)《中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用報告本人查詢規(guī)程》等規(guī)定，特制訂本規(guī)程。

第二條 本規(guī)程適用于中國人民銀行征信中心、征信分中心及查詢網(wǎng)點（以下稱查詢機構(gòu)）。

第三條 查詢工作應(yīng)遵循合規(guī)、及時和保密的原則。

第二章 個人信用報告查詢

第四條 個人可到征信中心或當(dāng)?shù)氐牟樵儥C構(gòu)申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信用報告。

第五條 申請查詢本人的信用報告時應(yīng)提供以下材料：

（一）本人有效身份證件的原件及復(fù)印件，并留有效身份證件復(fù)印件備查。個人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。

（二）如實填寫《個人信用報告本人查詢申請表》（見附表1）。第六條 代理他人提交查詢申請時應(yīng)提供以下材料：

（一）委托人和代理人有效身份證件原件及復(fù)印件，并留有效身份證件復(fù)印件備查；

（二）委托人授權(quán)查詢委托書；

（三）代理人如實填寫《個人信用報告本人查詢申請表》。

第七條 縣級以上（含縣級）司法機關(guān)和其他依據(jù)法律規(guī)定有查詢權(quán)限的行政管理部門（以下合稱司法部門）可到當(dāng)?shù)氐牟樵儥C構(gòu)申請查詢相關(guān)涉案人員的信用報告。申請司法查詢時應(yīng)提交下列資料：

（一）司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信（包含情況說明和查詢原因，被查詢?nèi)说男彰?、有效身份證件號碼）；

（二）申請司法查詢的經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件；

（三）申請司法查詢的經(jīng)辦人員應(yīng)如實填寫《個人信用報告司法查詢申請表》（見附表2）。

第八條 接到查詢申請后，查詢機構(gòu)應(yīng)根據(jù)第五、六、七條的規(guī)定對申請人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場進行審核。申請人提供資料不符合規(guī)定的，查詢機構(gòu)應(yīng)不予受理，并當(dāng)場告知申請人不予受理的原因。

第九條 對于現(xiàn)場受理的查詢申請，已開通查詢終端的查詢機構(gòu)應(yīng)當(dāng)場進行查詢，并打印查詢結(jié)果交申請人簽收。

第十條 未開通查詢終端的查詢機構(gòu)應(yīng)將現(xiàn)場受理的查詢申請登記到《個人信用報告查詢申請登記表》（見附表3，下稱申請登記表）中，并在當(dāng)日下班前通過專用電子郵箱把申請登記表發(fā)送至征信中心。

第十一條 對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在2個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。

第十二條 未開通查詢終端的查詢機構(gòu)接收到征信中心返回的查詢結(jié)果后，應(yīng)在2個工作日內(nèi)按照事先約定的接收方式將查詢結(jié)果反饋給申請人。申請人可以事先約定的接收方式包括：

（一）現(xiàn)場領(lǐng)取，申請人在約定日期內(nèi)到當(dāng)初提交申請的查詢機構(gòu)領(lǐng)取查詢結(jié)果。

現(xiàn)場領(lǐng)取查詢結(jié)果時，申請人要出示有效身份證件和查詢申請表，并在申請表接收人處簽字。

本人直接提交查詢申請的，不能委托其他人領(lǐng)取。委托他人提交查詢申請的，只能由委托人或代理人前往領(lǐng)取

（二）電子郵件或郵寄，查詢機構(gòu)在約定日期內(nèi)發(fā)出電子郵件或特快專遞。申請人應(yīng)事先在申請表上注明電子郵箱或詳細通訊地址。郵寄的費用由申請人承擔(dān)。

第十三條 在信用報告查詢收費的相關(guān)管理制度出臺以前，查詢部門提供信用報告查詢服務(wù)時暫不收費。

第三章 查詢用戶的創(chuàng)建與管理

第十四條 各查詢機構(gòu)必須安排專人負責(zé)受理個人信用報告查詢，明確崗位職責(zé)及A、B角，并將A、B角配備情況報征信中心備案。

第十五條 征信中心負責(zé)統(tǒng)一創(chuàng)建和管理各查詢機構(gòu)的查詢用戶。第十六條 各查詢機構(gòu)的查詢?nèi)藛T發(fā)生變動時，應(yīng)書面通知征信中心的用戶管理員停用原查詢?nèi)藛T使用的查詢用戶，并申請新的查詢用戶。

各查詢機構(gòu)申請新的查詢用戶時，應(yīng)填寫《征信中心查詢用戶申請表》（見附表4）。

第十七條 各用戶要專人專用，不得私自轉(zhuǎn)給他人使用，更不能設(shè)置“公共用戶”。

第十八條 各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，至少每個月更改一次自己的密碼，密碼要符合復(fù)雜性規(guī)定。

第十九條 各用戶必須為工作中知悉的個人信用信息保密，不得違反法律、法規(guī)及《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用個人信用信息，不得與自然人、法人、其它組織惡意串通，提供虛假信用報告。

第二十條 各用戶離開操作臺時，必須退出系統(tǒng)。

第四章 資料管理

第二十一條 查詢機構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔。檔案資料按照一事一檔，編號管理的原則進行。檔案資料包括查詢申請人提供的查詢申請書、有效身份證件復(fù)印件、委托人授權(quán)委托書、司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信、查詢申請登記表等。

第二十二條 查詢機構(gòu)要安排專門的檔案柜存放信用報告查詢的相關(guān)檔案，并做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等“八防”安全措施。

第二十三條 檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴格限定范圍，無查詢機構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料。

第二十四條 查詢機構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對檔案資料（包括相關(guān)文件）進行管理。

第二十五條 信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。對檔案資料的銷毀要遵照《中國人民銀行檔案管理規(guī)定》（銀辦發(fā)[2004]259號）中的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第五章 監(jiān)督檢查及責(zé)任追究

第二十六條 查詢機構(gòu)應(yīng)定期開展自查；各征信分中心要對轄內(nèi)查詢機構(gòu)的執(zhí)行情況開展定期或不定期檢查。

第二十七條 有違反本規(guī)程及其他相關(guān)規(guī)定的行為，造成個人信用信息被泄露的，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理。

第六章 附 則

第二十八條 本規(guī)程解釋權(quán)屬中國人民銀行征信中心。第二十九條 本規(guī)程自發(fā)布之日起實施。